互联网金融的风险管理
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互联网金融风险及风险管理分析在当今数字化时代,互联网金融以其高效、便捷的特点迅速崛起,为人们的金融生活带来了前所未有的改变。
然而,与传统金融相比,互联网金融在创新的同时也面临着一系列独特的风险挑战。
深入了解这些风险,并采取有效的风险管理措施,对于保障互联网金融的稳健发展至关重要。
一、互联网金融风险的类型(一)技术风险互联网金融高度依赖信息技术,技术漏洞、系统故障、网络攻击等都可能导致严重的后果。
例如,黑客攻击可能会窃取用户的个人信息和资金,系统故障可能导致交易中断、数据丢失等问题。
(二)信用风险在互联网金融中,由于信息不对称和缺乏面对面的沟通,信用评估难度加大。
一些借款人可能故意提供虚假信息,或者在获得贷款后恶意违约,给金融机构带来损失。
(三)市场风险互联网金融市场受到宏观经济环境、政策法规、行业竞争等多种因素的影响。
利率、汇率的波动,市场需求的变化,都可能导致互联网金融产品的价值波动。
(四)操作风险操作风险包括内部欺诈、人为失误、流程不完善等。
例如,员工违规操作可能导致客户资金损失,业务流程设计不合理可能影响服务质量和效率。
(五)法律风险互联网金融作为新兴领域,相关法律法规尚不完善。
一些业务模式可能处于法律的灰色地带,一旦监管政策收紧,可能面临法律纠纷和处罚。
二、互联网金融风险的特点(一)传播速度快借助互联网的快速传播特性,风险能够在短时间内迅速扩散,影响范围广泛。
(二)隐蔽性强互联网金融的交易过程大多在虚拟环境中进行,风险往往隐藏在复杂的技术和数据背后,不易被及时发现。
(三)交叉感染性高不同的互联网金融业务之间相互关联,一个环节的风险可能引发连锁反应,波及整个金融体系。
(四)数据安全风险突出大量的用户数据在互联网上存储和传输,数据泄露、篡改等风险对用户隐私和金融安全构成严重威胁。
三、互联网金融风险管理的挑战(一)风险管理理念滞后部分互联网金融机构过于追求业务扩张,忽视了风险管理的重要性,缺乏全面、系统的风险管理理念。
互联网金融风险管理及防控目录1. 内容概要 (3)1.1 研究背景 (4)1.2 研究意义 (4)1.3 研究内容与方法 (6)2. 互联网金融概述 (7)2.1 互联网金融的发展历程 (8)2.2 互联网金融的特点 (9)2.3 互联网金融对传统金融的影响 (10)3. 互联网金融风险管理的重要性 (11)3.1 风险管理的概念与作用 (12)3.2 互联网金融风险的特点 (13)4. 互联网金融风险类型分析 (15)4.1 市场风险 (16)4.2 信用风险 (17)4.3 操作风险 (18)4.4 法律和合规风险 (20)4.5 技术风险 (21)5. 互联网金融风险防控策略 (22)5.1 加强风险监测与预警 (23)5.2 建立风险控制机制 (24)5.3 强化风险处置措施 (25)5.4 推动风险教育与意识提升 (27)6. 国内外互联网金融风险管理实践 (28)6.1 国际金融机构风险管理经验 (29)6.2 中国互联网金融风险管理现状 (31)6.3 风险管理中的典型案例分析 (33)7. 金融科技在互联网金融风险管理中的应用 (33)7.1 大数据与风险分析 (35)7.2 人工智能在风险预警中的应用 (36)7.3 云计算环境的适用性 (37)7.4 其他金融科技工具的风险管理作用 (39)8. 法规与政策环境下的风险管理 (39)8.1 相关法律法规概述 (41)8.2 政策环境对风险管理的影响 (42)8.3 风险管理的合规要求 (44)9. 互联网金融风险管理的挑战与展望 (45)9.1 面临的问题与挑战 (46)9.2 发展趋势与对策建议 (48)9.3 未来研究方向 (49)1. 内容概要互联网金融风险管理及防控是指在互联网金融业务活动中,针对可能出现的各类风险实施的管理和控制措施,以确保业务的稳健发展,保护用户利益,维护金融稳定。
本文档旨在探讨如何识别、评估、监控和管理互联网金融所面临的各类风险,并提供相应的防控策略。
互联网金融风险管理随着互联网的快速发展和普及,互联网金融已成为现代金融体系中不可忽视的一部分。
然而,与传统金融相比,互联网金融的特殊性也给风险管理带来了新的挑战。
本文将探讨互联网金融风险管理的重要性,并介绍一些常见的互联网金融风险及其管理方法。
一、互联网金融风险的重要性互联网金融的快速发展和不断创新给金融市场带来了许多机遇,但同时也伴随着一系列风险。
互联网金融风险管理的重要性体现在以下几个方面:1. 维护金融市场稳定:互联网金融作为金融体系的一部分,其风险将直接影响整个金融市场的稳定。
有效的风险管理可以减少金融市场的不确定性,保护投资者的利益。
2. 防范金融犯罪:互联网金融平台的快速发展为金融犯罪提供了新的渠道。
完善的风险管理体系可以有效识别和预防各类金融犯罪活动,维护金融秩序和社会安全。
3. 保护消费者权益:互联网金融涉及大量消费者的利益,包括个人储蓄、借贷等金融服务。
风险管理旨在保护消费者的权益,确保其在互联网金融中的合法权益得到保障。
二、常见的互联网金融风险及其管理方法1. 技术风险互联网金融的核心就是技术创新,然而技术的不可控因素也带来了一定的风险。
技术风险主要包括系统风险、信息安全风险等。
针对技术风险,互联网金融平台应加强技术研发和监管,确保系统的高可用性和稳定性。
同时,加强信息安全的建设,加密用户数据,确保用户的个人隐私不受侵犯。
2. 信用风险信用风险是互联网金融中最常见的风险之一。
由于缺乏传统金融机构的审查手段,互联网金融平台往往难以准确评估借款人的信用状况,从而容易导致违约等信用风险。
互联网金融风险管理应加强对借款人的信用调查和评估,建立健全的信用风险管理体系。
同时,加强对借款人的违约风险管理,提高追偿能力,减少违约损失。
3. 法律风险互联网金融的跨境特点使其面临着不同国家法律法规的约束和监管。
法律风险主要包括合同风险、合规风险等。
互联网金融平台应确保合同的合法有效,明确交易双方的权益和责任。
互联网金融风险管理的理论与实践一、互联网金融的定义与特点随着互联网技术的发展,互联网金融迅速崛起。
互联网金融是指利用互联网技术与金融业务深度融合,为客户提供各种金融服务的商业模式。
互联网金融的普及,使得金融服务跨越时空限制,突破区域限制,实现全球化金融服务。
不仅如此,互联网金融还实现了低门槛、高效率、低成本、个性化等优势,让更多的人享受到了金融服务。
二、互联网金融的风险类型互联网金融的快速发展也带来了更多的风险。
根据风险类型,互联网金融的风险可以分为业务风险、信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等多种类型。
其中,重要的是信用风险和市场风险。
1.信用风险互联网金融的核心业务是对金融资产进行分散化投资,这就存在了资金来自不同借款人的情况,而其中很可能存在有恶意透支、欺诈或者其他意外波动的情况,从而导致债权人无法收回本息。
这就是信用风险。
2.市场风险市场风险是指在互联网金融市场中,由于各种原因导致投资收益下降、亏损甚至破产。
尤其是对于互联网金融的创新产品,其风险更加不可预测,例如:P2P借贷、股票配资等。
三、互联网金融风险管理的理论和实践1.互联网金融风险管理的理论(1)风险识别理论风险识别是互联网金融风险管理的关键,只有识别了风险才能及时加以应对。
通过收集各种信息,如金融产品、市场环境、管理制度等,进行分析,挖掘潜在的风险,然后再采取相应措施以规避风险,从而达到风险识别的目的。
(2)金融创新理论金融市场的创新为互联网金融的发展提供了强有力的支持。
金融创新让金融市场更加充满活力和创造力,各种创新金融产品不断涌现。
但同时也带来了新的风险,如P2P借贷平台的风险等等,因此,金融创新与风险管理是相辅相成的。
(3)风险分散理论风险分散是互联网金融风险管理的重要手段。
通过投资组合的方式,将资金分散进多种金融资产,降低被单一资产所带来的风险影响。
2.互联网金融风险管理的实践(1)风险管理流程创立风控部门,建立完善的风险管理体系,通过制定风险管理制度、建立风险分级分类制度、完善内部管理制度,健全风险管理流程等手段,实现对风险的全面把控。
互联网金融的风险管理与合规解析第一章:互联网金融的风险管理互联网金融是一个新兴的行业,它采用互联网技术来提供金融服务。
但是,互联网金融与传统金融有很大的区别,在风险管理上也面临着一些挑战。
1.1 信用风险信用风险是互联网金融的主要风险之一。
由于互联网金融大多数都是以信息为基础的,所以信用风险控制对互联网金融更为关键。
为了避免道德风险,互联网金融平台应加强信用评估和风险管理体系建设,严格控制用户准入,提高用户评级及整合互联网信用信息。
1.2 操作风险操作风险主要是指人为错误或疏忽导致的损失。
互联网金融的操作风险主要来自于信息泄露和黑客攻击,威胁到客户财产安全。
因此,相应的安全防范措施和风险管理体系建设至关重要。
1.3 市场风险市场风险是指由于市场变动而导致的投资亏损。
互联网金融是以网络为基础的,市场变动速度较快,需要建立完善的市场预警体系和风险管理体系,及时调整风险防范策略,确保投资的安全。
第二章:互联网金融的合规解析在互联网金融行业中,合规问题一直是企业面临的重大挑战。
如何满足法律法规的要求,确保业务合规,是企业必须面对的问题。
2.1 数据隐私保护法规的要求在互联网金融的业务中,个人信息被频繁地使用和传输,个人信息泄露的风险也相应增加。
因此,互联网金融企业需要制定完善的数据管理与隐私保护制度,以满足数据隐私保护法规的要求,保障用户信息的安全。
2.2 证券期货交易合规要求互联网金融公司要想进行证券期货交易业务,必须强化风险管理、合规监测、交易审核等管理措施,遵守相关法律法规,例如《证券法》、《期货交易管理条例》等,以确保投资者权益的合法权益。
2.3 风险提示在互联网金融投资过程中,需要完善的风险提示机制,以提醒投资者注意风险,防范投资风险。
并且,风险提示内容应详细、真实、全面,以确保相关法律规定的风险提示要求。
结论与传统金融相比,互联网金融具有快速、高效、便利等优点,但也面临信用风险、操作风险和市场风险等多种风险。
互联网金融风险管理与防范措施互联网金融业务在近年来的快速发展中,给传统金融行业带来了巨大的冲击和机遇。
随着互联网金融业务规模的迅猛增长,风险管理和防范也成为行业发展中亟待解决的问题。
本文将对互联网金融风险进行分析,并提出相应的管理和防范措施。
一、互联网金融的风险特点互联网金融作为新兴行业,其风险特点与传统金融有所不同,主要体现在以下几个方面:1.技术风险:互联网金融业务的运营离不开技术支持,一旦面临技术故障、黑客入侵等问题,将直接威胁到用户资金的安全。
2.信息风险:互联网金融业务与大数据紧密相关,用户的个人信息在交易过程中面临着泄露、篡改等风险。
3.网络风险:互联网金融业务主要通过网络进行交易,网络安全问题的存在将直接导致系统瘫痪、交易失败等风险。
4.监管风险:相对于传统金融业务,互联网金融的监管机构和制度尚不完善,监管的空白区域导致一些违规行为难以被发现和纠正。
二、互联网金融风险管理措施针对互联网金融的风险特点,制定有效的风险管理措施是保障用户资金安全和业务正常运营的关键。
1.建立健全风险管理机制:互联网金融企业应建立完善的风险管理体系和风险管理部门,制定风险管理制度和内控制度,确保风险管理工作的科学性和规范性。
2.加强技术保障措施:互联网金融企业要加强系统的安全防护,采取技术手段防范黑客攻击、恶意程序入侵等威胁,保障用户资金与交易信息的安全。
3.加强用户信息保护:互联网金融企业应制定严格的用户信息保护政策,加密用户个人信息,严禁将用户信息用于商业用途,建立健全合规的用户信息管理制度。
4.创新监管模式:政府监管部门应加强对互联网金融业务的监管,拓宽监管领域,完善监管制度,提高行业准入门槛,防范市场风险和金融乱象。
三、互联网金融风险防范措施在风险管理的基础上,互联网金融企业还应积极采取相应的风险防范措施,以提高业务安全性和用户信任度。
1.加强用户风险教育:通过多渠道宣传,向用户普及互联网金融的风险特点和防范知识,让用户提高风险意识,主动参与风险防范。
2023-11-10contents •互联网金融风险管理概述•互联网金融风险的种类与识别•互联网金融风险管理的方法与工具•互联网金融风险防范与控制•互联网金融风险监管与政策建议•案例分析与实践经验分享目录01互联网金融风险管理概述互联网金融风险定义互联网金融风险是指由于参与互联网金融活动的相关主体,在经营管理过程中,因内外部环境的不确定性因素影响,产生损失、失败或机会丧失的可能性。
要点一要点二互联网金融风险特点互联网金融风险具有复杂性、隐蔽性、传染性、可控性等特点。
其中,复杂性是指互联网金融风险的产生原因和影响机制较为复杂,涉及多方面的因素;隐蔽性是指互联网金融风险在初期往往难以被察觉和识别;传染性是指互联网金融风险可以迅速传递到其他领域和主体;可控性是指互联网金融风险可以通过一定的手段和技术进行控制和防范。
互联网金融风险定义与特点互联网金融风险管理的重要性提升金融服务质量通过风险管理,可以加强对互联网金融活动的监督和管理,提高服务质量和效率,满足客户的需求。
促进互联网金融健康发展风险管理是互联网金融健康发展的重要保障,通过风险管理和防范,可以降低损失、增强信心,推动行业的可持续发展。
保障金融稳定有效的互联网金融风险管理可以降低金融体系的风险水平,维护金融市场的稳定,避免系统性风险的产生。
互联网金融风险管理经历了从传统风险管理阶段到现代全面风险管理阶段的转变。
在传统风险管理阶段,主要关注信用风险和操作性风险;而在现代全面风险管理阶段,更加注重全面性、预防性和多元性的风险管理。
发展历程未来,互联网金融风险管理将更加注重科技手段的应用,如大数据、人工智能等,以提高风险识别、评估和监控的效率和准确性。
同时,随着监管政策的不断完善,互联网金融风险管理也将更加规范化和透明化。
发展趋势互联网金融风险管理的发展历程与趋势02互联网金融风险的种类与识别总结词由于金融市场价格波动、宏观经济变化、政策调整等因素引起的金融资产价值变化。
互联网金融风险管理互联网金融行业的兴起为人们的投资和融资提供了更为便捷和高效的渠道,然而,随着行业的发展,互联网金融风险逐渐凸显,这就需要对风险进行有效管理。
本文将从互联网金融风险的定义、类型及其管理措施等方面进行探讨。
一、互联网金融风险的定义和类型互联网金融风险是指由于互联网金融活动中的各种不确定因素所引发的可能对市场、投资者和金融机构造成损失的潜在威胁。
主要包括市场风险、信用风险、操作风险、法律风险和监管风险等。
1. 市场风险:指由于市场波动、政策变化等原因导致的投资价值变动风险。
互联网金融产品和服务的盈利与市场变动息息相关,投资者需关注市场走势,及时调整投资策略。
2. 信用风险:指因债务人或交易对手违约、信用评级下调等原因导致的资金损失。
在互联网金融中,要建立完善的风险评估体系,严格把控风险承受能力,并加强对借款人和交易对手的信用评估。
3. 操作风险:指由于运营人员的疏忽、技术故障、信息安全问题等原因导致的损失。
互联网金融企业要加强运营流程管理,合理布局技术设备和信息安全防护体系,保障系统的稳定性和安全性。
4. 法律风险:指由于违法行为或法律监管的缺失导致的合规风险。
互联网金融企业要遵守相关法律法规,建立完善的合规管理制度,减少法律风险的发生。
5. 监管风险:指互联网金融活动受监管政策的不确定性和监管部门的意外干预等风险。
互联网金融企业要密切关注监管动态,及时调整经营策略以适应监管要求。
二、互联网金融风险管理的措施为了降低互联网金融风险,需要制定科学合理的管理措施。
以下是一些常见的互联网金融风险管理措施:1. 风险评估和监控:建立科学的风险评估模型,对互联网金融产品和服务进行全面评估和监控,及时发现和应对潜在风险。
2. 客户合规管理:加强对客户身份验证、身份信息审核等方面的合规管理,确保合格投资者参与互联网金融活动。
3. 信息安全保障:建立健全的信息安全管理制度,完善系统数据加密和防护措施,防止信息泄露和黑客攻击。
互联网金融的风险管理随着互联网的不断发展,互联网金融行业也迅速兴起并蓬勃发展。
互联网金融为人们的生活带来了极大的便利性,然而,与之相伴随的是金融风险的增加。
本文将就互联网金融行业所面临的风险问题进行探讨,并提出相应的风险管理策略。
1. 信用风险信用风险是互联网金融行业中最为突出的风险之一。
由于缺乏传统金融机构的监管和信用评级体系,互联网金融平台面临着较高的借款违约风险。
为应对这一风险,互联网金融平台可以采取多种措施,如严格审核借款人的信用状况、建立风险管理体系、加强对借款人的跟踪和监控等。
2. 技术风险互联网金融行业的发展离不开先进的技术支持,然而,在不断更新的技术中也存在着各种风险。
例如,网络安全威胁、黑客攻击、系统故障等问题都可能给互联网金融平台带来严重的损失。
为应对技术风险,互联网金融平台应加强技术团队的建设,提升系统的安全性和稳定性,并定期进行风险评估和演练。
3. 法律合规风险互联网金融行业往往涉及多个领域的法律和监管要求,如金融监管、信息安全、消费者权益保护等。
而各国对于互联网金融的监管政策尚不完善,存在法律合规方面的风险。
为降低法律合规风险,互联网金融平台应积极配合监管机构,遵守法律法规,加强内部合规体系的建设,并增加透明度,提供充分的信息披露。
4. 市场风险互联网金融行业处在经济金融市场中,面临着市场风险的挑战。
市场风险包括汇率风险、利率风险、流动性风险等。
为减轻市场风险,互联网金融平台可以通过多样化的产品和业务布局来分散风险,加强风控和跟踪,及时调整投资组合,合理控制投资者的风险。
5. 运营风险互联网金融平台的运营风险主要包括人员管理风险、业务流程风险、内部控制风险等。
为降低运营风险,互联网金融平台应建立完善的内部管理机制,规范业务流程,加强对风险点的监控,加强内部培训和团队建设,提高员工的风险管理意识。
综上所述,互联网金融行业面临着多种风险挑战,而风险管理则是确保行业健康发展的重要保障。
互联网金融风险管理手册第一章:互联网金融概述 (2)1.1 互联网金融的定义与分类 (2)1.2 互联网金融的发展历程 (3)1.3 互联网金融的风险特点 (3)第二章:风险管理框架 (3)2.1 风险管理的目标与原则 (3)2.2 风险管理组织架构 (4)2.3 风险管理流程与方法 (4)第三章:信用风险管理 (5)3.1 信用风险的定义与分类 (5)3.2 信用风险识别与评估 (5)3.3 信用风险控制与缓解 (6)第四章:市场风险管理 (6)4.1 市场风险的定义与分类 (6)4.2 市场风险识别与评估 (7)4.3 市场风险控制与缓解 (7)第五章:流动性风险管理 (8)5.1 流动性风险的定义与分类 (8)5.2 流动性风险识别与评估 (8)5.3 流动性风险控制与缓解 (9)第六章:操作风险管理 (9)6.1 操作风险的定义与分类 (9)6.2 操作风险识别与评估 (9)6.3 操作风险控制与缓解 (10)第七章:法律合规风险管理 (10)7.1 法律合规风险的定义与分类 (10)7.2 法律合规风险识别与评估 (11)7.3 法律合规风险控制与缓解 (11)第八章:信息科技风险管理 (12)8.1 信息科技风险的定义与分类 (12)8.2 信息科技风险识别与评估 (12)8.3 信息科技风险控制与缓解 (13)第九章:声誉风险管理 (13)9.1 声誉风险的定义与分类 (13)9.1.1 声誉风险的定义 (14)9.1.2 声誉风险的分类 (14)9.2 声誉风险识别与评估 (14)9.2.1 声誉风险识别 (14)9.2.2 声誉风险评估 (14)9.3 声誉风险控制与缓解 (15)9.3.1 声誉风险控制 (15)9.3.2 声誉风险缓解 (15)第十章:反洗钱与反恐融资 (15)10.1 反洗钱与反恐融资的定义与要求 (15)10.1.1 反洗钱定义与要求 (15)10.1.2 反恐融资定义与要求 (16)10.2 反洗钱与反恐融资的策略与措施 (16)10.2.1 制定完善的反洗钱与反恐融资政策 (16)10.2.2 建立风险管理体系 (16)10.2.3 加强内部控制和合规培训 (16)10.2.4 建立信息共享机制 (17)10.3 反洗钱与反恐融资的合规管理 (17)10.3.1 合规组织架构 (17)10.3.2 合规制度与流程 (17)10.3.3 合规监测与报告 (17)10.3.4 合规审计与评估 (17)第十一章:风险管理技术与方法 (17)11.1 风险管理技术概述 (17)11.2 风险管理方法的应用 (18)11.3 风险管理工具的选择与使用 (18)第十二章:风险管理与业务发展 (19)12.1 风险管理与业务战略 (19)12.2 风险管理与业务创新 (19)12.3 风险管理与业务可持续发展 (19)第一章:互联网金融概述1.1 互联网金融的定义与分类互联网金融,是指通过互联网技术和移动通信技术,实现金融业务的一种新型金融模式。
互联网金融的风险管理
作者:曹婉婉
来源:《楚商》2016年第04期
摘要:2013年以来,随着国家政策的放松及互联网金融的不断创新,互联网金融迎来了行业发展的春天,短短几年,互联网金融发展迅速,给传统银行业及证券业造成了不小的压力,抢占了市场。
但是,互联网金融高速发展的同时,更大的风险也随之而来。
本文立足于互联网金融风险的实质,分析互联网金融面临的风险,并提出建设性的建议。
关键词:互联网金融风险建议
2013年以来,互联网金融发展迅速,同时面临着越来越严峻的风险。
以互联网金融中的P2P为例,截至2015年6月,P2P网贷平台数字已经超过2600家,但是2015年1月—4月间,平均每月有超过50家平台出问题,其中跑路或诈骗的平台占比最高。
投资者血本无归。
与此同时,互联网金融的信用也遭受着投资者的质疑,发展之路被蒙上阴影。
一、我国互联网金融发展的现状
(一)在互联网金融发展模式上
2013年以来,我国互联网金融高速发展,形成了多种发展模式,包括第三方支付,大数据金融,P2P网络借贷等,随着互联网金融的爆炸式增长,互联网金融的形式也在不断创新,包括在以下方面:1.在商业银行借贷方面,在银行的借贷上已经由原来的网下申请、审批,网上发放,变成了银行自己建的电子商务平台。
2.在第三方支付方面,由原来的独立的第三方支付,变成了第三方支付工具与基金、保险合作进行理财的内容。
3.在P2P借贷上,由原来的只提供信息中介服务变成了p2p平台和担保机构合作,以至于降低自身风险。
(二)在互联网金融交易规模上
随着互联网金融的大力发展,我国互联网金融的交易规模得到大力发展。
主要体现在网络银行、第三方支付和p2p网络借贷等方面。
其中2008年以来,我国的网络银行、第三方支付及P2P网络借贷等互联网金融模式的交易规模得到了快速的发展壮大。
其中,第三方支付的交易额由2009年的3万亿元快速增长到了23万亿元左右,期间虽由于市场渐趋饱和,增速有所下降,但也达到了18.6%以上。
P2P网络借贷的交易额则由1.5亿元快速增长到了3292亿元,期间增速甚至均达到了200%左右。
二、互联网金融面临的问题
我国互联网金融起步晚,但是发展快,这就伴随着一系列的问题。
(一)互联网信息技术与信息管理不完善
互联网金融是依托于计算机技术而发展起来的。
我国互联网金融发展快速,可是“硬件”并没有跟上“软件”的发展,我国的计算机技术方面比着西方国家仍有较大差距。
因此也出现了有些互联网金融公司的客户信息遭泄露,遭电脑黑客攻击,客户信息安全遭受威胁,互联网金融公司信息披露制度不健全,使投资者不能有效判断借贷者的信誉好坏以致遭受损失等问题。
(二)电商平台和传统商业银行的分化。
互联网发展初期是电商平台和传统银行共同合作发展起来的,可是近年来二者都不满足于自身所占的份额,各自发展,逐渐分化。
但是电商平台对于金融是“外行”,不熟悉金融业务的运作,而商业银行面临同样的尴尬,它不熟悉网络平台的运作。
因此,电商平台和商业银行都很大可能在自己不熟悉的领域犯错,从而将自己的企业带到一个困难的境地,使投资者遭受损失。
(三)互联网的监管体系存在问题
我国互联网金融发展迅速,但是,金融监管体系却落后很多,无法有效解决互联网金融面临的各种问题。
它沿袭了对传统金融的管理办法,依旧由原来的金融监管体系监管互联网金融。
而传统的金融监管体系对互联网这一块并不精通,这也就出现了对互联网金融监管的漏洞,使不法分子有利可图,破坏金融规则。
(四)互联网金融门槛低
以P2P借贷为例,2013年以来,网络借贷平台呈现爆炸式增长,有不少不法分子以低资金注册,卷走投资者资金,使投资者血本无归。
三、应对互联网金融存在问题的对策
虽然互联网金融给我国带来了很大问题,但不可否认,互联网金融的发展使我国金融行业向前跨了一大步,对我国经济的发展还是有很大好处的。
所以,我们要发展互联网金融,同时也要在最大程度上避免互联网金融存在的问题。
为此,提出如下建议:
(一)完善互联网金融监管体系
政府部门引进专门计算机和互联网人才,针对互联网金融管理制度上存在的漏洞进行修改。
大力改革创新,使政府部门在监管中发挥更大的作用。
同时,要设立互联网金融行业自律协会。
使互联网金融企业自己监督自己。
(二)加快互联网金融的立法进程
使互联网金融在运行过程中做到有法可依,对网络金融犯罪增大惩罚力度,减少金融犯罪。
这在很大程度上打击了不法分子的气焰。
(三)完善互联网金融公司的信息披露机制
互联网金融公司作为双方的中介,并且由于其特有的性质,它可以掌握更多的一手信息。
而投资者所能得到的信息大部分是从互联网金融公司得到的,这就存在很严重的信息不对称性。
因此,互联网金融公司应加大信息披露力度,更大程度上保障投资者的利益。
(四)设立互联网金融投诉平台
投资者一旦发现有任何违法操作行为,可以在投诉平台投诉,政府应支持这种行为,并设立奖励办法,使信息更大程度的减少不对称性,维护投资者的利益。
我国互联网金融得到快速发展对我国是有利的事,但同时也要防范风险,保障投资者的权益。
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作者单位:河南大学经济学院。