银行从业资格考试_2011_公共基础重点

2011年银行从业资格考试《公共基础知识》重要考点：经济环境宏观经济运行2.经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。

经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。

经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。

经济结构经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。

从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。

从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。

产业结构1.第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其它行业。

第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。

2.消费投资结构从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。

其中，消费包括私人消费和政府消费两部分;投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;净出口是出口额减去进口额形成的差额。

这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。

在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小，这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，业务结构是批发业务的结构。

经济全球化1.经济全球化的定义经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

2.经济全球化和金融全球化的关系及其对银行的影响经济全球化以及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。

2011年银行从业资格考试题和答案历年真题(公共基础)(1)DC. 外国银行分行D. 外商独资银行10.下列关于中国的中央银行的说法错误的是(b )。

A. 在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能B. 中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C. 中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D. 中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备11.下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是( a)A. GNPB. 生产者物价指数C. 消费者物价指数D. 国内生产总值平减指数12.目前，在中国推动经济增长的主要力量是( d)A. 政府消费B. 私人消费C. 消费D. 投资13.记入国际收支的项目中属于资本项目的是( c)A. 贸易收支B. 劳务收支C. 直接投资D. 单方面转移14.国民经济可以分为( b)产业，金融业属于( )产业A. 三个，第一B. 三个，第三C. 二个，第二D. 三个，第二15.在国际收支衡量的指标中，构成国际收支最主要的部分的是( b)A. 劳务输出B. 贸易收支C. 国外借款D. 国外投资16.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( b)A. 基础货币和流通中现金B. 基础货币和货币供应量C. 基础货币和高能货币D. 货币供应量和基础货币17.中央银行的下列的哪些举措可以增加货币供应量?( c)A. 提高再贴现率B. 提高存款准备金率C. 在公开市场上买回证券D. 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放18.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( c)aA. 银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为B. 能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理C. 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险D. 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准19.我国的债券市场由交易所债券市场和( d)共同构成A. 证券公司间债券市场B. 场内债券市场C. 柜台交易债券市场D. 银行间债券市场20.关于金融市场的功能的说法中，错误的是( c)。

第10章银行业从业人员职业操守的相关规定银行业从业人员与客户熟知业务银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现在经济中所起的作用有所了解。

二是熟知与自身岗位相关的银行业务及管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。

三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

监管规避银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

禁止性、授权性、义务性或程序性规定。

岗位职责银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。

（一）不打听与自身工作无关的信息；（二）除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

（三）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险。

信息保密银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其信息档案。

在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

利益冲突银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突。

（一）在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议；（二）银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在的机构进行交易。

1、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于( )人。

A.6B.5C.4D.32、被称为狭义货币供应量的是( )。

A.M1B.M0C.基础货币D.M23、抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。

( )4、下列不属于商业银行内部控制原则的是( )。

A.适应性原则B.审慎性原则C.独立性原则D.有效性原则5、撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。

( )对错标准答案：错误解析：撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

126、金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。

( )对错标准答案：错误解析：应为从事融资租赁。

137、下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有( )。

A.弥补财政赤字的税收融资B.弥补财政赤字的债券发行C.弥补财政赤字的通货发行D.向中央银行直接透支E.增加政府支出8、政策性银行按照分类指导.“一行一策”的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推行商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。

( )9、在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。

( )对错标准答案：正确解析：资本市场的发展始于1990年底深交所和上交所的成立，而货币市场的发展始于1984年同业拆借市场的出现。

1210、银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有( )。

A.银行产品B.信托产品C.证券投资基金D.金融衍生品E.保险产品11、同样是10000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。

( )三.判断题:1212、借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。

银行从业资格考试《公共基础》重要知识点（1）摘要：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户 银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

一般存款帐户可以办理现金缴存， 但不得办 理现金支取。

从境外汇入、 携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户； 不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收后，方可存入现汇账户。

外汇储蓄存款 《个人外汇管理办法》规定“个人外汇帐户按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外 个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

” 不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。

背景知识：现钞账户和现汇账户 凡从境外汇入、 携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户； 不能 立即付款的外币票据，需经银行办理托收后，方可存入现汇账户。

凡从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞，可存入现钞帐户。

单位活期存款 单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户， 办理不规定存期、 可随时转帐、 存取的存款类型。

单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款 帐户和专用存款帐户。

①基本存款账户 基本存款账户简称基本户， 是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行 结算账户。

基本存款账户是存款人的主办账户， 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账 户。

②一般存款帐户 一般存款账户简称一般户， 是指存款人因借款或其他结算需要， 在基本存款账户开户银 行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

一般存款帐户可以办理现金缴存， 但不得办理 现金支取。

③专用存款帐户 专用存款帐户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算 账户。

④临时存款帐户 临时存款帐户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

第6章银行主要业务法律规定一、考试大纲存款业务法律规定存款及其办理原则存款业务的基本法律要求对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序存款利率法律管制存单纠纷案件的认定与处理存款合同授信业务法律规定授信原则授信审核贷款业务的基本法律要求贷款合同银行业务禁止性规定商业银行向关系人发放信用贷款的禁止对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止同业拆借业务的禁止银行业务限制性规定对同一借款人贷款的限制对关系人发放担保贷款的限制对相关金融业务和直接投资的限制对结算业务的限制二、知识要点提示本章概要本章介绍银行主要业务法律规定，包括存款业务、授信业务和业务禁止、业务限制等方面的规定。

存款业务法律规定主要介绍个人储蓄原则、存款合同和银行存款查询、冻结及扣划的规定。

授信业务法律规定主要介绍授信原则、授信审核、担保及利率，授信合同和关系人授信原则等内容。

存款业务法律规定存款及其办理原则商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

存款业务的基本法律要求1. 经营存款业务的特许制2. 以合法正当方式吸收存款3. 依法保护存款人合法权益商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。

对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序1. 查询单位存款查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。

查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。

2. 冻结银行存款“协助冻结存款通知书”。

被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。

冻结单位存款的期限不超过六个月。

2011年银行从业人员考试《公共基础》模拟试题及答案一、单选题：1、中国银行业协会的日常办事机构为()。

B. 理事会2、我国三大政策性银行成立于( )年。

A.19943、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是()。

B. 中国农业发展银行4、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是()。

D. 由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行5、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是()B. 联合重组6、 ()，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

A.2006年12月31日7、货币经纪公司的服务对象是()。

C. 境内外金融机构8、 ()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

D.20039、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是()C. 上海银行10、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是()。

A. 外商独资银行11、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是(C)，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是()。

C. 交通银行，中国农业银行12、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是( )。

C. 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营13、我国银行业正式全面对外开放是在()。

B.2006年12月1日14、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事()业务。

B. 提供购车贷款二、多选题：15、修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有()。

B. 监管黄金市场D. 监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场16、银监会的监管理念包括( )。

A. 管风险B. 管法人C. 管内控D. 提高透明度17、 2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有( )。

A. 三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革B. 首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革C. 首先推进国家开发银行改革，全面推进商业化运作，主要从事中长期业务D. 首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设标准答案：c18、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是( )。

2011年银行从业资格证考试考试题库（公共基础）1、宏观经济状况包括以下哪几个方面？（ABC ）P23A、经济发展水平B、经济发展状况C、经济发展前景D、经济发展速度E、宏观经济环境2、宏观经济发展的总体目标一般包括：（ABDE ）P24A、经济增长B、物价稳定C、国际收支D、充分就业E、国际收支平衡F、提高货币供应量3、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的？（AC）P24A、经济增长——国民生产总值B、充分就业——失业率C、物价稳定——通货膨胀D、国际收支平衡——国际收支4、GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。

（B）P24A（对）B（错）5、我国统计部门公布的失业率为：（C）P24A、国民失业率B、公民失业率C、城镇失业率D、城乡失业率6、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：（ABD）P25A、消费者物价指数B、生产者物价指数C、国内生产总值D、国内生产总值物价平减指数E、居民生活消费指数7、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。

（B）P25A、（对）B、（错）8、下列属于国际收支中经常项目的有：（CDE）P25A、直接投资B、企业信贷C、劳务收支D、汇款E、贸易收支F、政府借款9、在国际收支的衡量指标中，贸易收支是其最主要的部分。

A（对） B、（错）10、经济周期的四个阶段是指：（C）P26A、繁荣——衰退——萧条——崩溃B、繁荣——萧条——衰退——崩溃C、繁荣——衰退——萧条——复苏D、繁荣——萧条——衰退——复苏11、下列属于经济结构的是：（ABCDEFGJ）P26A、产业结构B、产品结构C、分配结构D、所有制结构E、城乡结构F、消费结构G、技术结构H、生产结构I、体制结构J、地区结构12、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。

（A）P26A（对） B（错）13、下列属于第二产业的行业有：（ABF）P27A、建筑业B、电力行业C、房地产业D、邮政业E、国际组织F、制造业14、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有：（B）P27A、第一、二产业的粗放式增长B、第三产业在国民经济中占比重较低C、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D、银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低E、银行人员的从业素质较差15、在我国，推动整个经济增长的主要力量是：（C）P27A、生产B、消费C、投资D、供给17、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。

第8章8.1.1 金融犯罪的概念我国的金融犯罪主要规定在破坏金融管理秩序罪及金融诈骗罪。

8.1.2 金融犯罪的种类1．根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。

2．根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

3．根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。

8.1.3 金融犯罪的构成1．犯罪客体金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。

金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。

2．犯罪客观方面（1）违反金融管理法规。

这是金融犯罪突出的客观特征。

（2）具有非法从事货币资金融通的活动3．犯罪主体金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。

4．犯罪主观方面金融犯罪是一种图利犯罪，其主管方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。

8.2 破坏金融管理秩序罪8.2.1 危害货币管理罪本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。

1．伪造货币罪伪造货币罪，是指违反货币管理法规，以招货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为。

本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，本罪侵犯的对象是可在国内市场流通或兑换的人民币和境外货币，包括纸币和硬币。

本罪客观方面表现为仿造货币的样式、票面、图案、颜色、质地和防伪标记等特征。

行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立本罪。

但构成本罪并不要求完成全部印刷工序。

本罪主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。

本罪主观方面是故意。

2．出售、购买、运输假币罪本罪侵犯的客体均是国家的货币管理制度。

本罪客观方面表现为出售、购买、运输伪造的货币，数额较大的行为。

本罪主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。

其中，购买假币罪中的主体不能为金融工作人员，否则可能构成金融工作人员购买假币罪。

本罪主观方面是故意。

2010年银行从业考试《公共基础》知识点归纳21. 银监会的监管措施:市场准入、现场检查、非现场监管、监管谈话、信息披露监管。

4.国内生产总值是指在一国领土范围内,本国和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

5.货币市场包括:银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

10.单位资本项目外汇账户包括:贷款(外债及转贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B 股交易专户等。

13.个人信贷业务包括:个人房贷、个人汽车消费、信用卡透支、助学贷款。

14. 银行短期资金业务的交易对象:中央银行票据、短期国债、短期融资券、回购/逆回购、同业拆借、货币市场基金等。

15.金融债是指我国政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券,公司债是指依照《公司法》设立的有限公司和股份公司发行的债券;企业债特指我国境内具有法人资格的非上市企业发行的债券;公司债风险与公司本身的经营状况直接相关17.代保管业务的主要产品是出租保险箱业务、包括露封保管业务和密封保管业务。

18.银行卡功能:消费信用、转账结算、存取现金21. 财务报表主要有资产负债表、利润表、现金流量表和财务报表附表及附注等22.人行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督;当银行业金融机构出现支付困难,可能引发金融风险时,为了维护金融稳定,人行经国务院批准,有权对银行业金融机构进行检查监督。

23.银行业金融机构出现未经批准设立分支机构、未经批准变更、终止;违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动由银监会责令改正24.。

反洗钱法律法规没有要求银行业金融机构必须与国际反洗钱机构建立日常沟通制度,故B 选项错误。

人行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制,实施跨境反洗钱监督管理。

25.贷款时应当与借款人订立书面合同,对贷款保证人进行审查,对借款人的借款用途进行严格审查。

商业银行贷款业务不需要审核与借款、还款无关的信息。