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2023内部版米什金版货币金融学简答及知识点第一章：1 .什么是金融市场，金融市场的基本功能是什么？金融市场是资金由盈余单位向短缺单位转移的市场。
金融市场履行的基本经济功能是：从那些由于支出少于收入而积蓄了盈余资金的人那里把资金引导到那些由于支出超过收入而资金短缺的人那里。
第二章：金融体系概述L金融市场的种类划分⑴股权市场和债权市场。
（按契约的性质）2 2）一级市场和二级市场。
（按在发行和交易中的地位）（3）场内交易市场和场外交易市场。
（按交易的地点和场所）（4）货币市场和资本市场。
（按所交易金融工具的期限长短）2 .主要的货币市场工具和资本市场工具有哪些？货币市场工具：（1）美国国库券（贴现发行）（2）可转让银行定期存单（3）商业票据（4）回购协议（5）联邦基金资本市场工具：（1）股票（2）抵押贷款（3）公司债券（4）美国政府债券（5）美国政府机构债券（6）州和地方政府债券3 .金融中介机构的概念和类型概念：金融中介机构是通过发行负债工具筹集资金，并且通过运用这些资金购买证券或者发放贷款来形成资产的金融机构。
（1）存款机构（商业银行，储贷协会，互助储蓄银行，信用社）（2）契约型储蓄机构（保险公司，养老金，退休金）（3）投资中介机构（财务公司，共同基金，货币市场共同基金，投资银行）4 .直接融资和间接融资的区别(1)在直接融资中，借款人通过将证券卖给贷款人，直接从贷款人那里取得资金；在间接融资中，金融机构居于贷款人和借款人之间，帮助实现资金在二者之间的转移。
(2)直接融资的优点：短缺单位可以节约一定的融资成本，盈余单位可以获得较高的资金报酬。
缺点：盈余单位需要有一定专业知识和能力且负担的风险高；对短缺单位来说，直接融资市场门槛较高。
(3)间接融资的优点或功能：降低交易成本，实现规模经济；有助于降低投资者面临的风险；解决信息不对称问题(交易发生前:逆向选择；交易发生后：道德风险)(4)需要注意的是区别这两种融资不在于是否有金融机构的介入，而在于金融机构是否发挥了信用中介作用。
米什金《货币金融学》内容及主要特点邱宜干【摘要】米什金《货币金融学》(商学院版)这本书包括二十五章,分为导论、金融市场、金融机构、中央银行和货币政策的制定、国际金融与货币政策、货币理论六大模块。
该书的主要特点有:构建了货币金融学分析的基本框架、信息量大、风格活泼、教学手段先进、提供了一种更加基于金融的方法。
【期刊名称】《时代农机》【年(卷),期】2018(000)012【总页数】2页(P82-83)【关键词】米什金;货币金融学;内容;特点【作者】邱宜干【作者单位】[1]东莞理工学院经济与管理学院,广东东莞523808;【正文语种】中文【中图分类】F830.91 米什金简介弗雷德里克·S·米什金是美国哥伦比亚大学商学院银行和金融研究所的阿尔弗雷德·勒纳讲席教授。
他还是美国国家经济研究局的助理研究员。
自1976 年于美国麻省理工学院获经济学博士学位以来，他曾先后执教于美国芝加哥大学、美国西北大学、普林斯顿大学和哥伦比亚大学。
他还是中国人民大学的名誉教授。
1994～1997 年，他担任过美国纽约联邦储备银行研究部执行副主席和主任，是联邦公开市场委员会的助理经济学家。
米什金教授的主要研究领域为货币政策及货币政策对金融市场和总体经济的影响。
他在《美国经济评论》《政治经济学杂志》《经济学季刊》《金融杂志》《货币经济学杂志》等学术刊物上发表了学术论文150 余篇。
他先后出版了二十几部著作，本文主要介绍他的著作《货币金融学》（美国商学院版，原书第四版）。
2 米什金《货币金融学》内容《货币金融学》是美国众多知名商学院最为畅销的教科书，也是货币金融学领域的一本经典著作，自引入中国以来一直畅销。
本版较前一版做了较大的改动，增加了很多新的内容、应用和专栏。
本书共6 篇25 章，通过建立一个统一的分析框架，用基本经济学理论帮助读者理解金融市场、金融机构管理、中央银行和货币政策以及国际金融、货币理论等问题。
期末考试货币金融学复习题库及答案1.劣币是指实际价值低于名义价值的货币。
2.在信用关系的价值运动中，货币的执行职能是支付手段。
3.本位货币是一个国家货币制度规定的标准货币。
4.信用的本质是一种债权债务关系。
5.整个信用形式的基础是商业信用。
6.同业拆借市场是金融机构之间为调剂短期资金余缺而相互融通的市场。
7.金融市场按照交易工具期限长短不同，可以分为资本市场和货币市场。
8.间接融资在于金融中介机构是否发行自己的债权债务凭证。
9.利率风险结构是解释期限相同的各种信用工具利率之间关系的理论。
10.基准利率在整个金融市场和整个利率体系中处于关键地位，起决定作用。
11.在直接标价法下一定单位的外币折算的本国货币增多，说明本币汇率下降。
12.浮动汇率制度下，汇率是由市场供求决定的。
13.在金本位制下，汇率波动的界限是黄金输入点和输出点。
14.购买力平价理论表明，决定两国货币汇率的因素是购买力。
15.法定准备金属于商业银行非盈利性资产。
16.承诺业务属于商业银行表外业务。
17.在商业银行的下列资产中，现金资产流动性最高而收益性最低。
18.商业银行的资本是由核心资本和附属资本构成的。
19.货币发行是中央银行的负债业务。
20.中央银行通常被称为“最后贷款人”，这是因为可以向陷入困境的银行发放贷款。
21.中央银行的业务对象为一国政府与金融机构。
22.XXX认为，人们之所以需要货币是因为货币具有最强的流动性。
23.凯恩斯货币需求理论中，受利率影响的货币需求是投机性需求。
24.XXX在交易方程式中假定T和V短期内稳定。
25.超额准备金等于存款准备金减法定存款准备金。
26.M1加企事业单位定期存款加居民储蓄存款构成广义货币供应量。
27.现阶段中国货币供应量中，M2减M1是准货币。
28.消费物价指数反映不同时期普通消费者日常生活所需要的消费品价格动态指数。
1、B型通货膨胀：指存在强大的工会力量和不完全竞争的劳动力市场推动的通货膨胀。
一、单选题1、以下不属于金融机构功能的是（）A.最后贷款人B.充当信用中介C.充当支付中介D.融通资金正确答案：A2、现代金融经济学认为，金融机构存在的最主要问题是（）A.信息不对称B.搭便车问题C.二手车问题D.柠檬问题正确答案：A3、属于管理性金融机构的是（）A.专业银行B.商业银行C.投资银行D.中央银行正确答案：D4、商业银行是以接受存款、提供贷款和办理（）为基础业务的金融机构。
A.储蓄存款B.证券买卖C.支付结算D.转账结算正确答案：D5、投资银行最本源，最基础的业务是（）A.证券承销B.存贷款业务C.兼并与收购D.风险投资正确答案：A6、投资基金的实质是（ )A.经营保险业务B.融资租赁C.存贷款业务D.证券投资正确答案：D7、国际货币基金组织的简称是（）A.IMFB.CMEC.IFCD.LSE正确答案：A8、下面是世界银行贷款对象的是（ )A.发达国家个人投资者B.低收入发展中国家个人投资者C.成员国低收入国家D.发达国家正确答案：C9、储蓄银行的主要资金运用方向不包括（ )A.抵押贷款B.投资于债券和股票C.风险投资D.存入商业银行正确答案：C二、多选题1、政策性金融机构一般由以下机构组成（）A.农业发展银行B.开发银行C.邮政储蓄银行D.进出口银行正确答案：A、B、D2、间接融资的优点有（）A.有助于减少信息成本与合约成本B.通过资产多样化降低风险C.进入门槛高D.充分发挥市场机制优化配置资金正确答案：A、B3、下列各项中，属于直接融资工具的有（）A.定期存单B.股票C.公司债券D.储蓄存单正确答案：B、C4、以下哪些是非银行金融机构（）A.保险B.信用合作社C.信托D.证券正确答案：A、B、C、D5、中央银行的三大职能是什么（）A.银行的银行B.信用中介C.通货发行的银行D.政府的银行正确答案：A、C、D6、我国的政策性银行有（）A.国家开发银行B.中国人民银行C.中国农业发展银行D.中国进出口银行正确答案：A、C、D7、国际货币基金组织的贷款用途有（）A.弥补成员国国际收支逆差B.兼并收购项目C.风险投资D.经常项目的国际支付正确答案：A、D8、世界银行由哪些成员机构构成（）A.国际开发协会B.国际货币基金组织C.国际金融公司D.国际复兴开发银行正确答案：A、C、D9、金融机构的功能包括A.充当信用中介B.消除风险C.创造金融工具D.充当支付中介正确答案：A、C、D10、属于我国金融监管机构的是（）A.中国人民银行B.中国证券业协会C.中国银保监会D.中国证监会正确答案：A、C、D三、判断题1、投资银行是一国重要的银行金融机构之一。
第9章 银行业与金融机构的管理一、概念题1．中间业务答：中间业务指银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。
最常见的商业银行的中间业务是传统的汇兑、信用证、代收和代客买卖等业务。
中央银行的中间业务指中央银行为获得非利息收入，办理商业银行和其他金融机构资金划拨清算和资金转移的业务。
中央银行是全国清算中心，由于商业银行的准备金集中在中央银行，因而他们彼此之间由于交换各种支付凭证所产生的应收应付款项，就可以通过中央银行的存款账户划拨来清算。
同时中央银行通过资金划拨系统，用网络连接全国主要地区的主要政府部门和银行。
中央银行不仅为商业银行办理票据交换和清算，而且还在全国范围内为商业银行办理异地资金转移业务。
2．存款准备金答：存款准备金指银行所持有的现金和在央行的存款。
银行为应付储户的提现和正当的贷款要求，必须按所吸收存款的一定比例保留一部分现金和央行存款，其余部分用于贷款或投资，保留的这部分存款被称为存款准备金。
存款准备金分为两部分，法定存款准备金和超额准备金。
法定准备金是国家为了加强监管，维护储户利益，以法律形式规定，要求商业银行必须保留的部分准备金，而法定准备金与存款总额之比就是法定准备金率。
而超过法定准备金的部分是超额准备金。
银行一般会保留部分超额准备金，以免在需要资金时必须向央行贷款或拆入资金，增加成本，并受到一定的限制，流动性风险提高。
3．贷款证券化答：贷款证券化指为解决流动性问题的一种创新。
具体操作是把抵押贷款标准化，以此为抵押发行抵押担保证券，在市场上流通转让，为抵押贷款提供了流动性。
最初是美国为鼓励银行发放住房抵押贷款，由美国政府国民抵押协会创造的。
后来又推出了以其他资产担保贷款为基础的抵押担保证券。
贷款证券化兼有资产业务创新和负债业务创新两重性质，既增强了商业银行资产的流动性，又为银行获得新的资金来源创造了捷径。
4．流动性目标答：流动性目标指商业银行保持随时可以以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行支付的需要，是商业银行的三大经营目标之一，与其他两个目标有此消彼长的作用。
重点知识1.银行的资产负债表由哪几部分构成？请简要说明。
银行的资产负债表由资产和负债两部分组成。
其中资产部分的主要项目有准备金（又称库存现金）、托收中款项、银行同业存款、证券、贷款以及其他资产。
负债部分主要包括支票存款、非交易存款、借款以及银行资本。
从财务的角度看，银行的表外业务是指银行从事的不列入资产负债表、但是能够影响银行当期损益的经营活动。
目前，银行的表外业务主要包括有贷款出售、金融衍生工具交易、贷款承诺等。
表外业务是银行经营利润的重要来源，同时也容易放大银行的经营风险。
2.银行的表外业务如何界定？其主要形式有哪些？请简要说明。
从财务的角度看，银行的表外业务是指银行从事的不列入资产负债表、但是能够影响银行当期损益的经营活动。
目前，银行的表外业务主要包括有贷款出售、金融衍生工具交易、贷款承诺等。
表外业务是银行经营利润的重要来源，同时也容易放大银行的经营风险。
3.表外业务的风险管理工具有什么？请简要说明①内部控制制度。
②风险敞口设置上限，例如在险价值方法。
③压力测试。
4.银行经营过程中四大管理的基本内容有哪些？请简要阐述。
商业银行为实现利润最大化，在管理资产与负债的时候，需要着重考虑以下四大管理：①流动性管理为确保手头有足够的现金，能够应付由于储户提取现金或者要求支付等原因引起的存款减少，商业银行需要进行流动性管理，即保持足够的流动性资产来履行银行向储户进行支付的义务。
②资产管理银行必须同时确保贷款和证券的最高回报率、降低风险、通过持有流动性资产提供足够的流动性。
可由如下途径实现：寻找既愿意支付高利率、又不可能对贷款违约的借款人；购买高回报低风险的证券；实行多样化以降低整体风险；提高流动性管理水平。
③负债管理一般包括负债结构的调整、存款种类的设置、存款利率的确定、存款方式的选择、借入资金方式的选择、借入资金量的控制、存款与借入资金计划的编制与执行等。
④资本充足性管理因为如下原因，银行必须进行资本充足性管理：银行资本可以预防银行破产；银行资本规模影响银行所有者（股东）的回报；监管当局对银行资本的最低规模提出了要求（银行资本金要求）。
货币金融学–金融监管机构1. 介绍金融监管机构是指负责监督和管理金融业务的机构。
在现代货币经济中，金融监管机构的作用至关重要。
它们的职责包括确保金融市场的稳定运行、维护金融机构的信誉和安全、保护投资者的权益等。
金融监管机构的种类繁多，不同国家和地区有不同的体系和机构设置。
本文将主要介绍一些常见的金融监管机构，并对它们的功能和影响进行讨论。
2. 主要的金融监管机构2.1 中央银行中央银行是大多数国家的货币政策制定者和执行者。
它们负责发行货币、维持金融体系的稳定和健康，以及监管商业银行和其他金融机构。
中央银行的主要功能包括货币政策制定、货币发行、外汇管理和金融稳定监管。
它们通过调整利率、银根和货币供应量等手段来影响经济发展和通货膨胀水平。
2.2 证券监管机构证券监管机构负责监管证券市场和相关机构的活动。
它们的任务是确保市场的公平、公正和透明，保护投资者的合法权益，预防和打击市场操纵等违法行为。
不同国家的证券监管机构有不同的名称和组织形式。
例如，美国的证券监管机构是美国证券交易委员会（SEC），英国的是金融行为监管局（FCA）等。
2.3 银行监管机构银行监管机构主要负责监管商业银行和其他金融机构。
它们的任务包括确保银行的资本充足、风险控制和业务合规，防止银行系统性风险的发生。
银行监管机构的主要职责包括颁布监管规则、监督风险管理、审核银行的财务状况、进行执法和处罚等。
2.4 保险监管机构保险监管机构负责监督和管理保险业务。
它们的任务是确保保险公司的偿付能力、保护被保险人的权益，防止保险欺诈和监管失灵等问题的发生。
保险监管机构的主要职责包括监督保险公司的经营行为、审核保险产品、规范保险销售和理赔等活动。
3. 金融监管机构的影响金融监管机构对金融市场和经济发展有着重要的影响。
它们的职责和行动会直接或间接影响金融机构的运营、投资者的决策和市场的稳定。
首先，金融监管机构的存在和行动为金融市场提供了稳定性和可预测性。
《货币金融学》课程教学大纲课程名称：货币金融学课程类别：专业基础课适用专业：经济学考核方式：考试总学时、学分：48学时 3 学分其中实验学时：0 学时一、课程教学目的通过本课程学习，使学生理解和认识金融的基本知识、基本概念、基本理论；要求学生系统掌握货币的基本理论、信用与利率理论、货币的供求理论；了解和熟悉金融机构体系的构成及其主要业务；并在此基础上掌握金融宏观调控的基本方法。
同时结合课堂教学和课外辅导学习，使学生了解国内外金融问题的现状，掌握观察和分析金融问题的正确方法，培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。
二、课程教学要求本课程要求以马克思主义基本原理为指导，系统阐述货币金融的基本理论、基本知识及其运动规律；客观介绍世界上主流货币金融理论及最新研究成果和实务运作的机制及最新发展；立足中国实际，努力反映经济体制改革、金融体制改革的实践进展和最新理论研究成果，实事求是地探讨社会主义市场经济中的金融理论和实践问题。
本课程要求学生须在修完政治经济学和西方经济学的基础上开设。
三、先修课程政治经济学、西方经济学、金融市场学四、课程教学重、难点本课程的教学重点是货币的一般理论、信用与利率理论、金融机构体系构成和商业银行的一般理论及业务，金融市场的基本构成和运作机制、货币供求理论及其均衡、货币政策与宏观经济调控，金融与经济的关系。
本课程的教学难点是正确理解金融的本质以及金融与经济的关系、货币及信用的本质及其二者之间的关系、金融机构之间的关系、商业银行的业务、金融市场的运作机制、宏观经济调控。
五、课程教学方法与教学手段教师讲授与学生讨论相结合、多媒体的应用、案例教学六、课程教学内容第一章货币与货币制度（3学时）1．教学内容（1）货币产生与发展（2）货币的本质和职能（3）货币制度的演变2．重、难点提示（1）教学重点：货币在经济中发挥着价值尺度、流通手段、支付手段和价值储藏手段的职能作用；不同职能的特点；货币形式；货币制度的演进（2）教学难点：货币的流通手段与支付手段的区别；货币形式第二章国际货币体系与汇率制度（2学时）1．教学内容（1）国际货币体系（2）外汇与外汇管理（3）汇率制度（4）汇率的分类（5）汇率的标价方式2．重、难点提示（1）教学重点：国际货币制度的演变及主要内容；外汇管理体制；汇率制度；汇率的标价方式（2）教学难点：国际货币制度的演变；汇率的标价方式第三章信用与信用形式（3学时）1．教学内容（1）信用的含义及其构成要素（2）信用与货币的联系（3）现代信用活动的基础（4）现代信用的形式以及各种形式的特点及其之间的关系2．重、难点提示（1）教学重点：信用的特征；信用与货币的关系；现代信用形式（2）教学难点：信用与货币的关系；现代信用形式：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用的特点及其关系第四章利率及其决定（3学时）1．教学内容（1）利息（2）利率的种类（3）利率的决定及影响因素（4）利率的作用（4）利率的度量（5）利率的风险结构及期限结构2．重、难点提示（1）教学重点：利息的实质；利率的种类；利率决定理论；利率的计算；（2）教学难点：利息的实质；利率决定理论中的古典学派的储蓄投资理论；利率的计算；影响利率的因素；利率的风险结构及期限结构第五章金融范畴的形成与发展（0.5学时）1．教学内容（1）金融及其涵盖的领域（2）金融范畴的形成（3）金融范畴的界定2．重、难点提示现代银行的产生与金融范畴的形成第六章金融中介体系（2学时）1．教学内容（1）金融中介及其包括的范围（2）西方国家的金融中介体系（3）中国的金融中介体系（4）国际金融机构体系2．重、难点提示（1）教学重点：金融服务业与一般产业的异同；我国目前金融中介体系构成；国际主要金融机构（2）教学难点：金融服务业与一般产业的异同；西方国家金融中介体系的构成；国际主要金融机构：亚投行第七章存款货币银行（4学时）1．教学内容（1）存款货币银行的产生和发展（2）分业经营与混业经营（3）不良债权（4）商业银行的负债业务（5）商业银行的资产业务（6）商业银行的中间业务和表外业务（7）商业银行的经营原则与管理2．重、难点提示（1）教学重点：商业银行的作用；不良债权；商业银行的主要资产业务；中西方商业银行中间业务和表外业务的发展；商业银行的经营原则（2）教学难点：商业银行的作用之“存款货币创造”；不良债权；商业银行的主要资产业务；中西方商业银行中间业务和表外业务的发展；第八章中央银行与金融基础设施（4学时）1．教学内容（1）中央银行的产生及类型（2）中央银行的业务（3）中央银行的职能（4）中央银行的独立性问题（5）中央银行体制下的支付清算体系2．重、难点提示：（1）教学重点：中央银行的职能；中央银行的负债业务；中央银行体制下的支付清算体系；中央银行的独立性问题（2）教学难点：中央银行的职能；中央银行的负债业务；中央银行体制下的支付清算体系；第九章金融市场（3学时）1．教学内容（1）金融市场及其要素（2）货币市场（3）资本市场（4）衍生工具市场（5）投资基金（6）外汇市场与黄金市场2．重、难点提示（1）教学重点：金融市场的主要分类方法及其分类；资本市场的主要子市场：股票市场与长期债券市场；一级市场和二级市场的不同功能及其运作原理；衍生工具市场的主要功能及其特点（2）教学难点：资本市场的主要子市场：股票市场与长期债券市场；一级市场和二级市场的不同功能及其运作原理；衍生工具市场的主要功能及其特点第十章资产组合、资产定价与资本结构（2学时）1．教学内容（1）风险与资产组合（2）证券价值评估（3）资产定价模型（4）资本结构2．重、难点提示（1）教学重点：风险的度量；资本资产定价模型（2）教学难点：风险的度量；资本资产定价模型第十一章金融体系结构（0.5学时）1．教学内容（1）金融体系与金融功能（2）金融体系的两种结构（3）金融体系结构的演进趋势2．重、难点提示：金融体系与金融功能第十二章现代货币的创造机制（4学时）1．教学内容（1）现代的货币都是信用货币（2）存款货币的创造（3）中央银行体制下的货币创造过程2．重、难点提示（1）教学重点：现代金融体制下的存款货币创造；存款货币创造的乘数；基础货币与原始存款的关系；原始存款和派生存款的关系。
