下载文档原格式
第四章金融机构概述【学习要求】了解金融机构的概念、分类与功能了解西方国家金融机构体系的一般构成掌握我国金融机构体系的构成一、金融机构的概念、分类与功能（一）金融机构的含义金融机构有狭义和广义之分。
广义的金融机构是指所有从事金融活动的机构，包括直接融资领域中的金融机构、间接融资领域中的金融机构和各种提供金融服务的机构。
直接融资领域中的金融机构的主要任务是充当投资者和筹资者之间的经纪人，即代理买卖证券，有时本身也参加证券交易，如证券公司和投资银行。
（二）金融机构的类型金融机构的种类众多，各不相同的金融机构构成整体的金融机构体系。
从不同的角度出发和按照不同的标准，金融机构可以划分为不同的种类。
1、根据是否属于银行系统，分为银行金融机构和非银行金融机构（1）银行金融机构。
银行金融机构以接受存款，从事转账结算业务为基础，具有信用创造功能，其负债可以发挥交换中介和支付手段的职能作用，其资产业务主要是承做短期贷放，所以是以存款负债为前提的资产运作机制。
银行金融机构体系又可进行多种分类。
按照银行的地位和职能不同来划分，有中央银行、商业银行、政策性银行和专业银行等；按照出资形式不同来划分，有独资银行、合资银行、股份制银行和合作银行；按照资本所有权归属不同来划分，有国有银行、私营银行和公私合营银行；按照业务范围的区域不同来划分，有全国性银行、地方性银行和跨国银行。
（2）非存款类金融机构。
非存款类金融机构又可划分为契约型储蓄机构、投资性金融中介机构和服务类金融机构。
①契约型储蓄机构主要是依据契约定期取得资金(如保险费、养老保险费)，并据约提供保险理赔或提供年金的金融机构，例如人寿保险公司、财产和意外灾害保险公司、个人养老保险基金以及政府退休基金等。
②投资性金融中介机构则包括投资银行、投资基金、金融公司、货币市场共同基金、风险投资公司等金融机构，其主要特点是通过发行基金股份、商业票据或从银行借款等途径获得资金，然后把这些资金主要投资于资本市场或货币市场的各种股票和债务工具，或对个人和小企业进行小额贷款。
●第四章金融体系及其变革本章共四节，重点了解和掌握：①现代市场经济国家金融机构体系的模式与构成；②我国金融机构体系的改革完善与具体构成；③我国金融业对外开放的基本情况以及进一步开放的要求；④国际金融机构体系。
●第一节西方国家的金融机构体系一、金融机构的一般界说（一）金融机构凡专门从事各种金融活动的组织、均称为金融机构。
●（二）金融机构体系是指各种金融机构因其组织结构、职能分工的不同而形成的相互联系的有机体。
●二、西方国家金融机构体系的模式与构成(一)模式：1．以中央银行为核心的金融体系2．没有中央银行的金融体系3．高度集中的金融体系●（二）构成：1．中央银行：是一国金融机构体系的核心2．存款货币银行：是骨干力量3．专业银行：①概念：是指从事专门经营范围和提供专门性金融服务的银行。
②种类：投资银行、储蓄银行、农业银行、抵押银行、进出口银行等。
4．非银行金融机构（保险公司、信用合作社、养老或退休基金会、投资基金等）●三、当代西方银行并购浪潮（一）概念银行合并（Merger）是指两个或两个以上的银行依照法律规定和协议约定而组成一个银行的法律行为。
●银行收购（Acquisition）是指一家银行通过有偿手段获得另一家或多家独立银行的经营控制权的方式，而使该银行的经营决策权改变的经济交易行为，强调作为买方的银行向卖方银行的赎买。
●（二）背景1．国际银行业竞争日趋激烈2．传统银行业务盈利空间有限3．各国金融管制的普遍放松●（三）结果1．银行数目普遍减少2．大多数国家的少数几家银行垄断了各自银行业的主要市场份额，保持和加强了在全球竞争中的实力与地位。
（四）对银行并购的争论1．赞成①扩大规模，占领市场；②降低成本，实现规模效益；③互补优势，实现协同效益；④减少竞争对手，提高市场占有率。
●2．反对①过分垄断可能损害消费者的利益；②超大规模带来经营风险；③金融监管困难；④产生大幅度裁员问题。
●★对当前西方银行购并浪潮，你如何看待？●★我国银行并购的现状与趋势如何？●第二节我国金融机构体系一、建国前夕中国的金融体系（一）国民党统治区的金融体系1．官僚资本“四行二局一库”占垄断地位2．民族资本银行先天不足，实力较弱四行是中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行；二局是中央信托局和邮政储金汇业局一库是中央合作金库，是当时官僚资本金融机构体系的核心。
