商业银行个金业务发展思路
- 格式：doc
- 大小：30.50 KB
- 文档页数：5
下载文档原格式
合集下载
银行网点个金工作计划
银行网点个金工作计划
《银行网点个金工作计划》
为了更好地服务客户，提高个人金融业务的发展水平，银行网点个金团队制定了下面的工作计划：
一、客户服务提升计划
1. 设立“个金服务窗口”，确保有关个人金融产品及服务的咨询和办理得到专业、高效的处理。
2. 开展客户教育宣传活动，提高客户对金融产品的了解及理解，增强风险防范意识。
3. 加强对重要客户的关怀，制定个性化服务方案，提供更全面、个性化的金融解决方案。
二、营销提升计划
1. 定期举办金融知识讲座，向客户介绍最新金融产品及行业信息，增加订户获取金融知识的途径。
2. 制定个人金融产品及服务营销目标，发挥团队协作效应，开展针对性的推广营销活动。
3. 深化客户关系，通过电话邀约、微信服务等方式，增加对新客户的获客量。
三、综合风险控制计划
1. 针对客户风险，建立完备的风险防控机制，规范个金业务办理流程，确保合规性。
2. 加强对金融产品及服务的内部培训，提升员工风险识别及处理能力，提高个金业务风险管控水平。
3. 开展风险预警工作，及时发现并处理个金业务的风险隐患，做到风险可控。
四、团队建设计划
1. 加强团队文化建设，提升员工对个金业务的认同感，增强团队凝聚力。
2. 注重团队人员能力的培养与提升，制定个人成长计划，提高整个个金团队的专业化水平。
3. 改善团队内部沟通机制，促进信息共享和团队协作，形成合力，共同实现团队目标。
以上是我们银行网点个金业务的工作计划，我们将按照上述计划，全力以赴，为客户提供更优质的金融服务，为个金业务的发展创造更好的环境。
银行个金工作总结及思路(精选4篇)_银行个金工作总结
银行个金工作总结及思路（精选4篇）_银行个金工作总结银行个金工作总结及思路（精选4篇）由我整理，希望给你工作、学习、生活带来便利，猜你可能喜爱“银行个金工作总结”。
第1篇：银行个金工作总结及思路个人金融业务经营策略及工作要点2021年，全行个人金融业务的总体思路是：“以客户为中心、以市场为导向”，全力实施“经营客户”战略。
坚持“一个中心，六个基本点”的基本策略，即以“经营客户”为“中心”，以客户、产品、渠道、服务、经营品质、执行力“六个基本点”作为“经营客户”战略的重要支点，接着强化“狠抓三条主线不动摇”为详细抓手。
通过实施渠道管理精细化、客户经营精细化、服务管理精细化、操作风险管理精细化、产品销售精细化五个方面入手，全面提升个人金融精细化管理水平，推动经营管理上台阶、上水平。
一、2021年个人金融业务经营管理策略（一）产品策略：接着坚持狠抓产品销售不动摇，以做全和做强产品为目标，在巩固传统强项产品优势地位的基础上，进一步加强弱项产品的销售实力；优化产品销售结构，注意现有网点产能的挖掘，重点抓好点均线下网点的产能提升，力争通过现有网点产能的整体提升，最大限度的缩小与同业在规模上的差距；以交叉营销和联动营销为抓手，提高客户对产品的认知度和依靠性，通过产品的交叉覆盖和服务的完善改进，稳定和拓展客户基础，提升单一客户对建行的贡献度和忠诚度。
（二）客户策略：要充分依托理财中心，深化二代转型，围绕“一个中心，六个基本点”，坚决不移的落实“经营客户”战略；2021年经营客户的重点要在精细和固化上下功夫，要坚持客户拓展和产品销售互促共进，扩大规模和优化结构并举并重的经营原则，在竞争中要确保有足够大的大众客户，有足够多的好客户，强化客户营销维护实力，挖掘存量客户潜能。
通过提高产品覆盖度来留住客户，培育客户向上迁移成长，促进客户格局和渠道格局的相互匹配和全面融合。
（三）渠道策略：2021年渠道建设重点要在解决渠道总量扩大、覆盖面提升、区域结构优化、功能扩充等紧迫性问题上下功夫。
商业银行个人金融业务的发展
开 支 、合 理 投 资 、购 买保 险等 私 人 财 务 问
题。
二 、我 国 商业 银 行 间个 人 金 融业 务 发 展 的现 状
、
；
Hale Waihona Puke 狈 代 商 业 ＭＯＤ Ｒ Ｂ ＳＮ Ｓ Ｅ Ｎ Ｕ ＩＥ Ｓ
商业银行个人金融业务的发展
曾庆海 中国建设银 行 １ ０ ６ ０ ０ ９
三 、个 人 金融业 务 需要 改进和 完善
１ 品种 的创 新 工 作 。 金 融 市 场 的改 、 在 革 中 ， 融 机 构 应设 计 和 推 出适 应 社 会 经 金 济变 革的金融产 品， 将科技创新与金融创 新 、 国 内创 新 与 国 外创 新 结 合 起 来 ， 新 使 品种 层 出 不穷 、形 式 多样 。国 际 金 融市 场 高新 技术 和 网络 技 术 的 运 用 、高 智 商 人 才 的进 入 、高 度 精 炼 的衍 生 产 品 的开 发 ， 已 使全球金融市场的性质 和运作特性 发生 了 天 翻地 覆 的变 化 。金 融 经 济 与 真 实 经 济 的 关 系 也 发 生 了重 大 变 化 ， 融 的 重 要 作 用 金 日显 突 出 。 因 此 ， 们 要 及 时 把握 这 些 变 我 化趋 势 ， 快 金 融 创 新 。只 有 如 此 ， 国 金 加 我 融 市 场 才 能进 一 步 成 熟 ， 资 者 才 能 更 趋 投 理性 化 ， 融 机 构 也 才能 健 康 发 展 ， 而 为 金 从 国民经济的繁荣做 出贡献 。 ２ 、技术的创新工作 。随着科技的进 步 ，特别是计算机和网络技术的发展 ，电 子化服务 水平 的高低 已成为个人金融业务 竞 争 力 的 决 定性 因 素 。必 须 有 计 划 、有 步 骤 地 加 大对 个 人金 融 业 务 的 科技 投 入 和 项 目开发力度 ，使个人金融业务 电子化服务 水 平 接 近 国 际先 进 水 平 。 完善 电话 银 行 服 务 系 统 。电话 银 行 服 务 系 统 是 个 人 金融 业务 的重 要 工 具 。要 对 我 行 已开 通 的 电 话 银 行 中 心 进 行 不 断 完 善 ，使 之 不仅 能 提 供 人 工 受 理 咨询 、投 诉 和 自动 语 音 服 务 ，而 且 能 支持 多 种 业 务 交 易 ，使 之 成 为 个 人 金 融 产 品 的一 个 重 要 宣 传推 介 、交 易 处理 、产 品分 销 、 客户 管 理 和 售 后服 务 的重 要 渠道 。 加大 自助服务 系统建设 。自助服务系 统是 直 接 提 供 交 易 服务 的 工 具 。完 善 自助 服务 系统 可 以弥 补 由于 裁 减 网点 所带 来 的 负面效应。 ３ 服务 的创 新 工 作 。 务 环 境 是展 示 、 服 银 行 形象 的一 个 窗 口 ， 境 要 舒 适 、 洁 、 环 整 大 方 、美 观 、庄 重 。要 按 照 银 行 的统 一标 式 进 行 装 修 ，还 要 考 虑 各 种 绿化 、摆 设 及 光线等 ，使客户身临其境 ，心情舒 畅。同
富滇银行个人金融业务存在的问题及发展策略
2.研究意义
富滇银行的个人金融业务，是一家庭和个人为主的服务业务，个人金融业务有着多功能和多样性的特征，为家庭和个人供给优质的金融产品和业务服务。富滇银行创设于2007年12月30日，是经中国银监会答应的，在对昆明市商业银行进行增资扩股和处置不良资产的来源根基上，成立的云南省第一家省级地方性股份制商业银行。本银行的个人业务浩繁，而个人金融业务在逐年稳健的发展壮大，这对富滇银行的利润率的提高起着重要的促进作用，是本银行盈利水平提高的关键因素，同时，也是富滇银行在同行业的竞争中取得优势的重要方式。但是，富滇银行在个人金融业务的发展中存在众多的问题，影响了本银行个人金融产品的创新和业务服务的水平，因此，本文根据本银行的个人金融业务发展现状，指出个人金融业务发展中存在的问题并及时纠正，对促进富滇银行个人业务的发展，具有重要的意义和作用。
关键词：富滇银行，资产业务，中间业务，负债业务，个人金融业务
一、绪论
（一）研究背景和意义
1.研究背景
21世纪以来，随着经济和金融全球化、一体化发展趋势的变革，我国各个银行之间也在不断地竞争，各银行的金融业务也在逐渐的发生改变，目前为止，各银行逐渐的加大对个人金融业务的重视程度，不断地对金融业务的产品和服务，进行合理的开发和挖掘。与此同时，个人金融业务作为一个银行资金业务、负债业务和中间业务的综合代表，极大程度的满足了人们在资金方面的需求。富滇银行的个人金融业务产品在不断地丰富，使本业务的特点和优势在不断地加强，也使人们对个人金融业务的要求和满意程度不断地增高。因此，银行的个人金融业务的发展，对人们的生涯水平和中国的经济发展，起着关头的促进作用。
（二）研究思路与方法
1.研究思路
本课题以富滇银行为例，对富滇银行的个人金融业务存在的问题及发展策略，进行了深入的了解与分析。首先，对富滇银行的个人金融业务进行了整体的概括。其次，对富滇银行的个人金融业务发展和趋势，从资产业务、负债业务和中间业务方面，对其发展现状进行了了解与分析。从中找出了富滇银行个人业务发展中，所存在的问题，并根据问题，建议了相应的解决策略及提议，完成了本问题的研究与分析，对富滇银行的发展，起到了关键性的促进作用。
富滇银行的个人金融业务，是一家庭和个人为主的服务业务，个人金融业务有着多功能和多样性的特征，为家庭和个人供给优质的金融产品和业务服务。富滇银行创设于2007年12月30日，是经中国银监会答应的，在对昆明市商业银行进行增资扩股和处置不良资产的来源根基上，成立的云南省第一家省级地方性股份制商业银行。本银行的个人业务浩繁，而个人金融业务在逐年稳健的发展壮大，这对富滇银行的利润率的提高起着重要的促进作用，是本银行盈利水平提高的关键因素，同时，也是富滇银行在同行业的竞争中取得优势的重要方式。但是，富滇银行在个人金融业务的发展中存在众多的问题，影响了本银行个人金融产品的创新和业务服务的水平，因此，本文根据本银行的个人金融业务发展现状，指出个人金融业务发展中存在的问题并及时纠正，对促进富滇银行个人业务的发展，具有重要的意义和作用。
关键词：富滇银行，资产业务，中间业务，负债业务，个人金融业务
一、绪论
（一）研究背景和意义
1.研究背景
21世纪以来，随着经济和金融全球化、一体化发展趋势的变革，我国各个银行之间也在不断地竞争，各银行的金融业务也在逐渐的发生改变，目前为止，各银行逐渐的加大对个人金融业务的重视程度，不断地对金融业务的产品和服务，进行合理的开发和挖掘。与此同时，个人金融业务作为一个银行资金业务、负债业务和中间业务的综合代表，极大程度的满足了人们在资金方面的需求。富滇银行的个人金融业务产品在不断地丰富，使本业务的特点和优势在不断地加强，也使人们对个人金融业务的要求和满意程度不断地增高。因此，银行的个人金融业务的发展，对人们的生涯水平和中国的经济发展，起着关头的促进作用。
（二）研究思路与方法
1.研究思路
本课题以富滇银行为例，对富滇银行的个人金融业务存在的问题及发展策略，进行了深入的了解与分析。首先，对富滇银行的个人金融业务进行了整体的概括。其次，对富滇银行的个人金融业务发展和趋势，从资产业务、负债业务和中间业务方面，对其发展现状进行了了解与分析。从中找出了富滇银行个人业务发展中，所存在的问题，并根据问题，建议了相应的解决策略及提议，完成了本问题的研究与分析，对富滇银行的发展，起到了关键性的促进作用。
我国商业银行加快发展黄金业务对策建议
业 银 行 。 因此 ， 商业 银行 参 与 黄金 市 场 有 利 于 充 分 发 挥 黄 金 的货 币属 性 、 金 融 属性 和 商 品属 性 。 二 是 因 为 中 国 黄金 市 场 是 一 个 新 兴 市 场 ， 其 黄 金 价 格 确
定 现 以 国 际金 价 为 基 准 。而 根 据 国 际 黄 金 定 价 经验 ， 合 理 黄
（ 一） 黄金业务品种 Ｅ ｔ 益 多元 化 ． 但 仍 有 较 大发 展 空 间 目前 ， 商 业 银行 已开 办 的黄 金 业 务 主 要 包 括 ： 黄 金 自营 交易业务 、 代 理 上 海 黄 金 交 易 所业 务 、 账户金业务 、 实 物 金 销 售 保 管 与 回 购业 务 、 黄金租借业 务 、 黄金寄售业 务 、 黄金 Ｔ ＋
是 因 为 黄金 是 一 种 兼 有 货 币 、 金 融 商 品 和 普 通 商 品 多
重 属 性 的实 物 。 作 为 货 币 属性 ， 黄 金 仍 被 各 国 中 央银 行储 备 ， 作为主要储备资 产之一 ； 作 为金融商 品， 以黄 金 为标 的 的 各 种 投 资 活 动 持 续 发展 ， 如实 物黄金 、 账 户 金 和 黄 金衍 生 产 品 等； 作为商品 ， 黄金是稀缺资源 ， 具 有 不 可 再 生 性 。鉴 于 黄 金
（ 二） 黄金业务交易量增长迅速 ， 但 总 量 仍 不 高 近年 来 ， 商 业银行黄金业 务发展迅速 ， 交 易规 模 成 倍 增 长。 已成 为 市 场 发 展 的主 要 力 量 。２ ０ １ １ 年 上 海 黄 金 交 易所 达 到２ ９家 商 业 银 行 会 员 ， 占会 员 总 数 的 １ ７ ． ４ ７ ％， 其 黄 金 交 易 量 占交 易 总 额 的 ６ ４ ． ５ ４ ％。 其中 ， 黄 金 自交 ２ ８ ３ ４吨 ， 同 比增 长 ３ ５ ％， 账户金成交 ２ ０ ０ ３吨 ， 同 比增
商业银行个金业务发展思路
怎样写商业银行个人金融业务工作思路1个人业务工作的指导思想我行个人业务发展的指导思想是：以目前我国发展精神为指导，围绕有效发展和加强管理两大主题，以提高效益为目标、以市场营销为手段，积极丰富负债业务内涵增加储蓄存款份额，提高业务收入比重，拓展中间业务规模，加快个人业务发展；以完善管理为基础、以业务创新为动力，健全和完善风险防范机制与控制体系，优化个人业务组织体系和考核机制，抓住重点市场和优质个人客户，创新产品、改善服务，实施面向市场发展战略，使个人业务成为全行收益的增长点。
2 2013年个人业务工作任务2.1人民币储蓄存款增加8亿元。
2.2个人消费贷款增加2亿元，其中除个人住房贷款外，其他消费贷款增加1亿元。
3 主要工作措施3.1抓好网点综合化建设。
3.1.1抓好乡镇网点的业务发展契机。
抓住阳澄湖大闸蟹、跨塘斜塘的农产品销售，从养殖户与企业的资金交易入手，以结算户头、抵押贷款等资产业务的带动，以及“结算通卡+自助银行+转账电话机+电子银行+POS机”等组合营销，锁定乡镇网点的资金流；3.1.2抓好打工人员储蓄拓展方式的创新。
对打工人员多的跨塘、胜浦、斜塘等网点实行一行一策，重点在统一管理自助设备、加大柜员配备、简单业务分流等，争创乡镇网点的标杆行，做好乡镇网点的综合化经营工作；3.1.3抓好产品、渠道和客户的延伸渗透，重点在进一步深入贯彻“四走进”。
在核心商业区、大型居住社区、办公楼集中区等，结合苏州市目前要求的金融宣传活动，以及我行的理财沙龙活动，重点推广我行服务、理财等，营造浓郁的金融服务氛围，树立银行亲合的社会形象，又要加强业务宣传力度，充实活动内容，改进和提高服务质量，同时结合各地实际，创新理财沙龙、金融宣传活动的形式和内容，使“四走进”活动扎实有效地开展，为网点综合化经营起好促进作用。
3.2抓好结算市场拓展。
以苏州各类市场建设、发展为契机，学习借鉴兄弟行和同业好的经验做法，继续推进“公私联动”、“存贷互动”、“前中后台协动”和“外部联动”，深入拓展结算市场。
我国商业银行个人理财业务发展与问题对策研究本科毕业论文
我国商业银行个人理财业务发展与问题对策研究本科毕业论文毕业设计(论文)任务书题目:我国商业银行个人理财业务发展与问题对策研究一、原始依据1.工作基础个人理财业务,又称财富管理业务,是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。
国际上成熟的理财服务是指:银行利用掌握的客户信息与金融产品,分析客户自身财务状况,通过了解和发掘客户需求,制定客户财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。
二十世纪70年代以来,全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下,个人理财业务获得了快速发展。
从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看,个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势,在商业银行业务发展中占据着重要位置,花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐,针对不同收入的客户提供不同的服务,推动了个人理财服务水平的不断提升。
国际银行业对于个人理财业务不断的探索和丰富发展得到的宝贵经验,以及专家学者对于个人理财业务的研究调研,都是本文的研究基础。
2.研究条件学校图书馆藏书,数据库,杂志期刊,网络资源,导师的悉心指导和帮助。
3.应用环境我国商业银行个人理财业务在发展建设中要不断借鉴西方发达国家金融系统的早期经验,包括在吸引客户和提供高质量的理财服务等方面,不断学习以更好地指导我国商业银行现阶段个人理财业务的发展和完善。
4.工作目的对比国外商业银行个人理财业务发展,分析我国国内外商业银行个人理财业务的现阶段的优势和不足,来选择合理有效的方法,为国内商业银行个人理财业务能高速发展提出个人建议。
二、参考文献[1]辛树森.个人理财[M].北京:中国金融出版社,2007.[2]刘拓知, 陆钰彬.我国商业银行个人理财业务探析[J].湖南工业大学学报,2009,8.[3]李成丁.浅谈商业银行个人理财业务的发展[J].西南金融,2009,4.[4]李妮.我国个人理财业务的现状及思考[J].现代商业,2009,8.[5]李晶.中外商业银行个人理财业务比较与借鉴[J].科技信息,2008,18.[6]常雯.中外银行业个人理财业务发展比较分析[J].合作经济与科技,2007.[7]李晓红, 王瑞春.我国商业银行个人理财业务中存在的问题及对策[J].内蒙古科技与经济,2009,6.[8]李娜.中国银行业个人理财业务发展探析[J].经济研究导刊,2009,3.三、设计(研究)内容和要求1.研究内容:研究内容包括各种国内外商业银行个人理财业务的种类和收益性等方面的比较,理财业务的必要性和优缺点,存在的体制上,政策上等一系列问题。
商业银行金融服务优化的对策与思路
商业银行金融服务优化的对策与思路随着时代的发展，金融服务已经成为银行的重要组成部分。
商业银行作为金融机构，金融服务优化的对策与思路，是其长期发展的关键所在。
本篇文档将结合实际情况，分享商业银行金融服务优化的对策与思路。
一、加强客户服务体验商业银行金融服务优化的核心是为客户提供更好的服务。
因此，加强客户服务体验是必要的。
具体措施包括：1.简化流程: 简化业务流程，提供更加顺畅的办理服务，让客户享受更快捷、更高效的服务体验。
2.提高服务效率: 不断提高服务效率，缩短客户等待时间。
这需要银行加强内部管理，提高行业技能，提高人员素质。
3. 提供个性化服务: 根据不同客户的需求，提供个性化的金融服务，以迎合不同客户的需求。
二. 加强金融产品创新金融产品是商业银行服务了客户的重要手段。
因此，服务的优化需要对产品进行优化框架。
具体措施包括：1. 提高金融产品种类：增加更多金融产品，以满足不同客户的金融需求。
2. 创新金融产品设计：采用新技术和新的思路，创造更有特色的金融产品，以满足客户的不同需求。
3. 长期优化金融产品：不断优化旗下金融产品，简化流程，提高客户所有的体验感。
三. 使用技术创新金融服务优化的另一个重要方面是使用技术创新。
区块链、大数据、云计算、人工智能等高科技手段的使用，可为商业银行的金融服务带来重大的改善。
1. 预测客户需求：商业银行可以通过大数据搜索和分析客户行为数据和利润模式的数据，准确预测客户的需求和需求趋势。
2. 改善银行安全性：使用区块链、大数据、物联网等技术，提高银行的安全性，增强信息保护能力，降低风险。
3. 人工智能技术：银行可以通过使用人工智能技术，提高信息收集、处理和服务方面的效率，同时也会降低银行的成本。
四. 加强风险控制银行金融的服务是有风险的，加强风险控制是一个重要考虑因素。
1. 规范公司内部行为：加强领导力，制定员工规范行为条例，贯彻“以客户为中心”的理念。
2. 严格审核制度：对资金的流动和托管进行审核和审计，严格控制并监督业务规范行为。
我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策
毕业论文（设计）题目我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策二○一三年六月毕业论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。
除了文中特别加以标注引用的内容外，本毕业论文不包括任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。
本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。
作者签名：20 年月日毕业论文版权使用授权书本毕业论文作者完全了解学校有关保障、使用毕业论文的规定，同意学校保留并向有关毕业论文管理部门或机构送交毕业论文的复印件和电子版，允许毕业论文被查阅和借阅。
本人授权优秀毕业论文评选机构将本毕业论文的全部或部分内容编入有关数据进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本毕业论文。
本毕业论文属于 1、保密囗，在10年解密后适用本授权书2、不保密囗。
（请在以上相应方框内打“√”）作者签名：20 年月日导师签名：20 年月日我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策摘要：由于商业银行个人金融业务发展前景好，拓展空间广，赢利效果佳，在银行业务中占据的比重越来越大，许多发达国家的商业银行纷纷以个人金融业务作为银行业务发展的重点。
随着中国社会经济发展，国内各大商业银行也在个人金融业务领域展开激烈竞争。
个人金融业务实际上已成为商业银行的战略性业务，成为银行业务发展的重中之重。
由于起步晚加上外部因素的阻碍，个人金融业务在中国的发展缓慢，不足之处尚多。
特别是入世之后，竞争更加激烈。
在这样内忧外患的环境下，迫切需要完善我国商业银行个人金融业务。
本文拟从国内外商业银行个人金融业务发展现状分析入手，分析境外商业银行个人金融业务的特点及经验，寻找我国商业银行个人金融业务发展中存在的问题，并借鉴国外商业银行个人金融业务的发展经验,提出一些有助于商业银行个人金融业务发展的建议。
关键词：个人金融业务，制约因素，发展策略Current situation and Development Countermeasures of personal financial business of commercial banks in ChinaAbstract：Because of personal financial business of commercial banks to expand the space is wide, the profit effect is good, plays a more and more important role in the banking business in developed countries, many commercial banks to personal financial business to focus on business development of the bank. With China's social and economic development, the commercial banks will compete in the field of personal financial services. Personal financial business in fact has become a strategic business of commercial banks, become the priority among priorities bank business development. Due to external factors started late with obstacles, the personal financial business development in China is slow, the deficiencies before. Especially after the accession to the WTO, competition is more intense. Domestic trouble and foreign invasion in this environment, the urgent need to improve the personal financial business of commercial banks in china.This article from the current situation of the development of personal financial business of commercial banks at home and abroad is analyzed, the characteristics and experience of foreign commercial banks personal financial business, the development of personal financial business of Commercial Bank of our country in question, the development experience and lessons of personal financial business of commercial banks in foreign countries, and puts forward some helpful to the development of personal financial business of commercial banks strategic method.Keywords：Personal financial business，Restricting factors，Development strategy目录1 绪论．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11.1研究背景和意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 11.2文献综述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 21.3课题研究方法和内容．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 31.3.1 研究方法 (3)1.3.2 研究内容 (3)2 商业银行银行个人金融业务的发展现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42.1个人金融业务涵义与种类．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 42.1.2个人金融业务的定义 (4)2.1.3个人金融业务的类型 (4)2.2我国商业银行个人金融业务在我国的发展现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 52.2.1个人金融业务类型日渐丰富 (5)2.2.2个人金融业务开发潜力巨大 (6)2.2.3个人金融服务不断改善 (7)3 我国商业银行个人金融业务发展中存在的问题．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．93.1产品品牌性不强且管理滞后．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．93.2营销体系不健全．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．93.3缺乏高素质的专业金融人才．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．104 我国商业银行个人金融业务的发展对策．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． (11)4.1完善营销体系 (11)4.1.1以网络渠道为抓手，提升个人金融业务服务效能．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．114.1. 2改变营销模式．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．114.2加强品牌建设 (12)4.3增强客户服务渠道建设 (12)4.4做大做强个人信贷业务 (13)4.5强化个人金融业务员工队伍 (13)4.6深入构建个人金融业务工作格局．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13 参考文献：．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15 致谢．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．161 绪论1.1研究背景和意义商业银行个人金融业务最初起源于西方，是指商业银行以自然人为服务对象，运用金融等方面的知识、专业技术、广泛的信息资源及运用各种理财工具等优势, 为个人客户提供的投资顾问、资产管理、财务分析、财务规划等多种专业服务。
我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题与对策
我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题与对策摘要随着我国国民经济持续、快速、健康地发展，居民的投资意愿及现代理财观念增强，金融服务需求也日益多样化，个人理财业务的发展成为商业银行发展的一个重点。
同时，中国加入WTO以后，银行业的开放时间是加入WTO两年内允许外资银行对国内企业开办人民币业务；五年内允许外资银行具有完全的市场准入，允许开办人民币零售业务，在指定的地区可享受国民待遇。
中国银行业的零售业务正面临着外资银行的强大冲击。
本文就是在这样的背景下针对国内商业银行个人理财业务的现状进行分析，以期找到中国银行业个人业务拓展的可行之策。
论文运用经济学、金融学等理论，分析我国商业银行开展个人理财业务的发展现状、问题以及与国外商业银行同类业务的差距，旨在阐明我国商业银行面对市场机遇和挑战所应采取的措施及建议。
本文由四部分组成：第一部分，介绍了个人理财业务的概况，包括商业银行个人理财业务的概念和分类，个人理财在国外的发展情况，并对商业银行个人理财业务的发展趋势作了分析总结。
第二部分，从国内商业银行个人理财业务的现状看，我国的个人理财业务市场广阔，但国内金融机构的产品和服务无法满足客户的多样化需求。
第三部分，剖析了个人理财业务开展中存在的问题。
第四部分，也是本文的重点部分，针对我国商业银行开展个人理财业务存在的问题提出策略与措施。
本文经过分析发现，我国商业银行在外部环境如政策、金融市场等和自身经营管理如营销技术、产品创新以及人员素质等方面存在劣势，制约了我国商业银行个人理财业务的开展。
本文主要从商业银行自身如何发展的角度，认为我国商业银行要借鉴经验，应在以下几个方面做出努力：树立以客户为中心的经营理念、塑造理财品牌、加快网络化进程、锻炼和培育高素质的客户经理队伍、等。
关键词：商业银行个人理财发展对策AbstractWith the continuous, rapid and sound development of Chinese economy, the residents have improved the awareness of modem financing and shown strong interesting in investment. As a result，the financial services arediversified. Individual Assets Management is becoming a key sector for commercial banks．There are four parts in this thesis：The first part is a general introduction of personal finance services.The second part, in current situation of personal financial services.The third part is the problem of the commercial banks in personal finance services.The forth part which is also a crucial part of this paper, presents some suggestions and measures f or China’s banks in personal finance services．Key word：Commercial Banks Personal financial servicesDevelopment Strategy目录一、商业银行个人理财业务概述 (1)（一）、商业银行个人理财业务的概念及主要内容 (1)（二）、商业银行个人理财业务的理论基础 (2)1、生命周期理论 (2)2、投资组合理论 (4)3、货币的时间价值 (5)（三）、个人理财在国外的发展和现状 (6)1、国外个人理财的发展历程 (6)2、国外商业银行个人理财业务主要发展特点 (7)二、我国商业银行个人理财业务的现状 (8)（一）、个人理财业务在我国的发展状况 (8)（二）、个人理财业务的供需现状分析 (10)三、我国商业银行个人理财业务存在的问题 (12)（一）、服务门槛过高导致需求不足 (12)（二）、产品大同小异，差异化和个性化严重不足 (13)（三）、分业管理的金融体制制约了理财产品的发展 (13)（四）、科技手段落后 (14)（五）、高素质的综合理财人员匮乏 (14)四、推进商业银行个人理财业务发展的对策 (15)（一）、树立以客户为中心的营销理念 (15)（三）、加强金融机构之间的合作，降低分业限制影响 (17)（四）、建立健全信息服务系统，提高服务的信息支持水平 (18)（五）、发展理财产品专门人才队伍 (18)文献综述 (19)参考文献 ................................................................................................................... 错误!未定义书签。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
怎样写商业银行个人金融业务工作思路
1个人业务工作的指导思想
我行个人业务发展的指导思想是：以目前我国发展精神为指导，围绕有效发展和加强管理两大主题，以提高效益为目标、以市场营销为手段，积极丰富负债业务内涵增加储蓄存款份额，提高业务收入比重，拓展中间业务规模，加快个人业务发展；以完善管理为基础、以业务创新为动力，健全和完善风险防范机制与控制体系，优化个人业务组织体系和考核机制，抓住重点市场和优质个人客户，创新产品、改善服务，实施面向市场发展战略，使个人业务成为全行收益的增长点。
2 2013年个人业务工作任务
2.1人民币储蓄存款增加8亿元。
2.2个人消费贷款增加2亿元，其中除个人住房贷款外，其他消费贷款增加1亿元。
3 主要工作措施
3.1抓好网点综合化建设。
3.1.1抓好乡镇网点的业务发展契机。
抓住阳澄湖大闸蟹、跨塘斜塘的农产品销售，从养殖户与企业的资金交易入手，以结算户头、抵押贷款等资产业务的带动，以及“结算通卡+自助银行+转账电话机+电子银行+POS机”等组合营销，锁定乡镇网点的资金流；
3.1.2抓好打工人员储蓄拓展方式的创新。
对打工人员多的跨塘、胜浦、斜塘等网点实行一行一策，重点在统一管理自助设备、加大柜员配备、简单业务分流等，争创乡镇网点的标杆行，做好乡镇网点的综合化经营工作；
3.1.3抓好产品、渠道和客户的延伸渗透，重点在进一步深入贯彻“四走进”。
在核心商业区、大型居住社区、办公楼集中区等，结合苏州市目前要求的金融宣传活动，以及我行的理财沙龙活动，重点推广我行服务、理财等，营造浓郁的金融服务氛围，树立银行亲合的社
会形象，又要加强业务宣传力度，充实活动内容，改进和提高服务质量，同时结合各地实际，创新理财沙龙、金融宣传活动的形式和内容，使“四走进”活动扎实有效地开展，为网点综合化经营起好促进作用。
3.2抓好结算市场拓展。
以苏州各类市场建设、发展为契机，学习借鉴兄弟行和同业好的经验做法，继续推进“公私联动”、“存贷互动”、“前中后台协动”和“外部联动”，深入拓展结算市场。
3.2.1进一步加大产品和服务宣传力度，加快转账电话机、POS机的投放渗透力度，加强POS维护工作；
3.2.2依托物理网点优先拓展各类个体工商户，积极与工商、税务等部门合作，提高结算通卡在个体工商户的渗透率。
同时加大结算通卡上下游目标客户营销力度，通过自助银行、转账终端扩大与各家专业市场的合作，逐步渗透农村个体工商户。
目前苏州肉联厂、大闸蟹交易市场已经成为我行优质客户，对于我们下一步的业务发展有很好的借鉴意义；
3.3做大做强个人客户总量。
3.3.1加强对代发工资业务拓展力度。
在下达对公各类结算产品的同时，建立代发工资单位的客户经理维护机制，在做好客户稳定工作的同时提高代发份额。
探索实施“双客户经理制”，让对公客户经理与个人理财客户经理通过对代发单位的共同维护，在提高客户稳定性的同时开展“二次营销”，提升代发单位在我行的代发份额和比例；
3.3.2提高高端部挖掘他行优质客户能力。
我行高端部的客户拓展要与各家俱乐部紧密结合，充分利用行内外资源，开展常规和特色客户沙龙活动，提供子女教育、艺术鉴赏、法律咨询等增值服务，提高俱乐部的口碑和影响力；
3.3.3借助我行金融IC卡的应用开拓民生领域市场。
加快校园一卡通、医保房贷业务的绑定，提高金融功能启用率和动卡率，加快金融业务向卡片的转移，不断提升卡均效益和项目综合贡献水平。
抓住优秀项目并加以推广，强化IC一卡通项目的营销。
积极稳妥推进教育领域营销拓展，开展FAMILY卡、MY LOVE 卡、财商教育等主题营销活动，积极拓展各类费用的代收代付等关联业务；
3.3.4有的放矢开展新型经济组织客户营销。
通过目前的系统、网络等资源，筛选和梳理辖内目标客户名单，了解和掌握新型经济组织客户的发展现状、运营特点以及客户需求等情况，根据客户需求，整合现有产品和服务，综合运用多样化的产品和服务方式，逐户上门走访营销，为优质客户提供一揽子、全方位的服务方案。
目前我行已经在各大学校教职工、科技园、创业基地等地已经实践并取得不错的开头；
3.4全面推进公私联动营销。
3.4.1将精准营销变为流程，把精准营销做法形成日常的工序流程，结合我行流程银行的建设，将精准营销的理念、方法、流程和技巧等，传授给支行各家网点和员工，从中分析客户资金流向规律。
同时，强化对精准营销的考核，结合我行目前新一代项目的上线、QVP 的使用，引导支行及网点抓住客户资金流，做好资产配置，有针对性地开展营销。
在此同时，继续做好代理基金、保险、银行类理财等业务营销，巩固证券期货第三方存管业务，引导闲置资金回流到个人储蓄账户，利用我行理财产品的多样化、灵活性和稀缺性留存客户存款，减少跨行流失。
运用精准营销，加强数据库整理，理清客户名单，逐一做工作，用产品来开拓和留住客户；
3.4.2深入做好客户资产配置。
坚持做好个金基础工作，继续做好客户产品覆盖率的提升，提高客户产品覆盖率，增加基础客户群，加快各类指标推进；
3.4.3以个贷业务带动存款增长。
抓好个贷客户资金跟踪落实，争取货款回流归行，对个人贷款的存贷比、产品覆盖率和中间业务收费情况，纳入客户经理的履职和绩效考核；
3.4.4加强优质客户管理。
切实要求网点负责人与个人客户经理重点维护网点前十优质客户，高端部与分管部门共同维护优质客户，定期开展客户拜访、回访工作。
3.5加快个人信贷业务发展。
3.5.1要继续大力发展汽车消费分期业务，以此为龙头，带动车位分期、装修分期、大宗商品消费分期等发展。
加强分期业务发展指导，
区分重点业务和非重点业务，分类考核，促使分期金额与客户量质并举，协调发展。
目前我行已经建立专业个贷、分期团队，加强绩效考核，一段时间的实践发展来看，取得良好效果；
3.5.2积极稳妥地发展个人住房贷款、抵押贷款等个人贷款业务。
该项业务一直以来都是我们园区支行发展重点，这对于支持私营经济发展，拓展银行个人金融服务领域有着十分重要的意义。
各家网点目前已积极开展，同时任务也分配到各家网点的个人客户经理，结合自身实际，认真分析网点客户群体结构，积极发展此项业务。
3.5.3稳妥发展个人信贷业务，流程化建设个人信贷业务，提高个人信贷业务风险管理和操作水平。
3.6加强风险控制。
在加快个人业务发展同时，必须十分注意加强风险防范工作，避免盲目追求业务发展，忽视风险控制和防范。
控制个人信用风险的蔓延。
3.8提高个人业务营销能力，重点拓展中间业务收入。
要着力树立全员营销的指导思想。
要努力通过建立营销经理考核机制，实施有效的营销策略联盟，延长营销链条、扩大营销网络，逐步形成布局合理、层次清晰、形式多样的适应金融市场新的发展趋势的营销体系，提高我行个人业务市场竞争能力。
3.8.1各前台业务部门要依托自身客户资源优势积极营销个人业务实行交叉营销。
3.8.2各后台业务部门要加强内部支持，营造良好的个人业务发展内部环境，为个人业务发展匹配必要的、充分的资源。
3.8.3建立健全个人业务营销激励考核机制，促进个人业务全员营销战略的实施。
要积极探索和制定实施营销记分管理办法，对网点经理、个人客户经理、一般员工分别制定营销考核计划。
分别对不同业务进行具体的量化考核、营销记件计分管理办法，各类员工每营销一笔业务均有计分和奖励。
营销终身奖励激励办法的，通过营销成果与员工收入、远期利益的密切挂钩，有效地激发每一位员工参与营销的积极性，推动全员营销战略实施。
目前我行已经是全行绩效发展考核试点行，在执行新一代PDP、KPI与GS相结合的各类新型绩效考核管理模式下，各家部门、网点绩效考核水平已经有了不少的进步
3.9以人为本，加强员工培训，提高员工素质，有效配置人力资源。
为了适应个人业务加快发展的要求，必须注意加强员工个人业务培训工作，合理地配置人力资源，充分发挥员工的能动性。
3.9.1要以新业务推广应用为重点，对经办网点柜员进行应知、应会适应性培训，搞好基金、保险、黄金业务的扩散培训；
3.9.2要落实基金从业、保险从业、理财师人员等资格考试的奖励政策，对取得证书的员工给予一定额度的奖金，未取得的不考虑晋升等，鼓励广大员工积极参加相关从业资格考试，系统地、有效地提高员工发展新业务的能力；
3.9.3要根据个人业务的特点和发展要求，各行、各相关部门密切配合，以培训为先导，以调整为手段，按照柜面操作人员、理财经理、个人客户经理等不同层次和不同知识、技能要求，合理配置人力资源，努力做到人尽其才。