金融监管学综合测试题二答案

金融监管期末考试题及答案一、选择题（每题2分，共20分）1. 金融监管的主要目标是什么？A. 促进经济增长B. 维护金融稳定C. 保障投资者利益D. 以上都是2. 以下哪项不是金融监管机构的职责？A. 制定金融政策B. 监督金融机构C. 直接参与金融市场交易D. 保护消费者权益3. 金融监管的“三线”原则包括以下哪些内容？A. 法律线、道德线、纪律线B. 风险线、合规线、道德线C. 法律线、合规线、纪律线D. 风险线、合规线、纪律线4. 巴塞尔协议Ⅲ中，银行核心一级资本充足率的要求是多少？A. 4%B. 6%C. 8%D. 10%5. 金融监管中的“穿透式监管”主要指的是什么？A. 对金融产品进行深入分析B. 对金融活动进行全程监控C. 对金融风险进行穿透式识别D. 对金融机构进行穿透式管理答案：1.D 2.C 3.C 4.B 5.C二、简答题（每题10分，共30分）1. 简述金融监管的必要性。

答案：金融监管的必要性主要体现在维护金融市场秩序、防范和化解金融风险、保护投资者和消费者权益、促进金融市场健康发展等方面。

2. 描述金融监管机构在金融危机中的作用。

答案：金融监管机构在金融危机中扮演着关键角色，包括及时识别和评估金融风险，采取有效措施防范和缓解危机，维护金融市场稳定，保护投资者和消费者利益，以及恢复市场信心。

3. 阐述金融监管的基本原则。

答案：金融监管的基本原则包括合法性原则、公平性原则、透明性原则、效率性原则和适应性原则。

这些原则确保金融监管活动合法、公正、公开，同时高效和灵活地应对市场变化。

三、案例分析题（每题25分，共50分）1. 某银行因违规操作被金融监管机构处以罚款，分析该事件对银行声誉和业务的影响。

答案：该事件可能导致银行声誉受损，客户信任度下降，进而影响其业务发展和市场竞争力。

同时，罚款会对银行的财务状况造成直接损失，可能需要调整经营策略和风险管理措施。

2. 某国家金融监管机构实施了一项新的监管政策，分析该政策可能对金融市场和金融机构产生的影响。

三是从监管的主要内容或范围看，主要分为市场准入监管、业务运营监管和市场退出监 管三个方面。
2、答案：（1）在金融活动国际化与金融监管国别化之间的矛盾日益加深；（2）金融国际化 加大了监管者和被监管者之间的信息差异；（3）国际金融业务的创新使监管机构面临暂新的 监管对象；（4）金融机构的集团化和业务综合化与金融监管分散化的矛盾。
4、答案：（1）监管主体系统：金融主管机关主要有财政部、中央银行及另外独立于前两者 的政府部门。 （2）金融机构内部控制系统：内控系统主要包括内控机构、内控设施、内控制度。各金融 机构都要建立相应的内部审计或稽核部门，并具有相对独立性、超脱性和权威性。 （3）金融业行业自律系统：自律主体主要是行业公会或协会，如我国的银行业协会、证券 业协会等。 （4）体制外金融机构监管系统：包括社会舆论监督体系、社会监督机构和有关政府部门等。
第 12 章金融监管试卷 （知识点测试）
答案
一、名词解释 1、答案：资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映商业银行 在存款人和债权人的资产遭到损失之后，该银行能以自有资本承担损失的程度。对于商业银 行的资本金，除注册时要求的最低标准外，一般还要求银行自有资本与资产总额、存款总额、 负债总额以及风险投资之间保持适当的比例。
5、答案：金融监管体制模式往往与金融业经营体制有一定的联系。金融业经营模式不外乎 两种：分业经营和混业经营。相应地，金融监管体制模式也有分业监管体制模式和集中监管 体制(混业监管体制)模式，另外还有一种介于完全分业和完全集中监管之间的过渡模式，称 之为不完全集中监管体制。 (1)分业监管体制：美国、德国、波兰、中国 (2)集中(混业、统一)监管体制：英国、日本、韩国和新加坡。 (3)不完全集中监管体制：存在“牵头式”、“双峰式”监管体制等模式。澳大利亚。

一、单选题 1、由于金融产品的市场价格（如证券价格、金融衍生产品价格）的变动，而使金融机构面临损失的风险是（）A.操作风险B.市场风险C/匚率风险D.流动性风险正确答案：B2、世界上正式建立存款保险制度最早的国家是（）A.美国B.德国C.英国D.法国正确答案：A3、1988年7月巴塞尔委员会通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》（即《巴塞尔协议I》）不包括以下哪项内容（）A.规定资本充足率B.确定了资本的构成C.规定资产的风险权重D.规定操作风险内容正确答案：D4、2003年3月，我国的金融监管体制进行了一次大的调整。

根据第十届全国人民代表大会第一次会议的批准，国务院决定设立（）A.资产管理公司B.银监会C.证监会D.保监会正确答案：B5、下面不属于金融监管的目标的是（）A.维护金融业的安全和稳定B.保护银行业的利益C.维护金融业的运作秩序和公平竞争D.保护公众利益正确答案：B6、按照《巴塞尔协议3》，若某银行风险加权资产为20000亿元，则其核心一级资本不得（），一级资本不得（）A.低于900亿元，低于1200亿B.低于400亿元，低于1200亿C.低于400亿元，低于800亿D.低于800亿元，低于1200亿正确答案：A7、与利率波动的不确定性相关的风险，称为（）A.操作风险B.道德风险C.利率风险D.信用风险正确答案：C8、按照国际通行的贷款风险分类方法，将银行贷款资产的质量从高到低依次分为（）A.正常类、次级类、关注类、可疑类、损失类B.正常类、关注类、可疑类、次级类、损失类C.正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类D.正常类、关注类、损失类、可疑类、次级类正确答案：C9、1988年通过的《巴塞尔协议I》将银行资本分为（）儿核心资本与附属资本B.注册资本与实缴资本C.普通股与优先股D.国有股与私人股正确答案：A10、按照《巴塞尔协议III》对银行业的要求，由普通股构成的核心一级资本占风险加权资产的比重由原来的2%提高到了（）A.4%B.4.5%C.5%D.8%正确答案：B11、按照《巴塞尔协议I》的规定，国际银行核心资本占总资本的比例不得低于（）A.55%B.50%C.60%D.40%正确答案：B12、按照《巴塞尔协议I》的规定，资本总额与风险加权资产的比例不得低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%正确答案：C13、美国次贷危机中的“次级”是指（）A.放贷机构的信用等级较低B.贷款人的收人较低，信用等级较低C.放贷机构的实力和规模较小D.贷款人的第二次贷款正确答案：B14、如果金融机构资产负债的期限不匹配，即“借短放长”会导致的风险属于（）A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险正确答案：C15、在我国当前监管体制中，负责“宏观审慎监管“发挥独特作用的机构是（）A.证监会B.国资委C.银保监会D.中国人民银行正确答案：D二、多选题1、根据监管主体的多少，金融监管体制大致可区分为（）A. 一元多头监管体制B.二元多头监管体制C.复合监管体制D.集中单一监管体制正确答案：A、B、D2、政府监管的政府安全网由（）组成A.保证金制度B.最后贷款人制度C.谨慎性监管体系D.存款保险制度正确答案：B、D3、存款保险制度的主要作用是（）A.保护存款者利益B.保证存款者的最低收益水平C.稳定金融体系D.避免银行破产正确答案：A、C4、次贷危机爆发的直接原因是（）A.房地产价格下降B.美国提高利率水平C.“911”恐怖袭击引发的恐慌D.美国攻打伊拉克正确答案：A、B5、2000年-2006年期间，美国次级住房抵押贷款市场迅猛发展，原因包括（）A.放贷机构通过信贷资产证券化转移风险B.购房贷款需求旺盛C.美联储的低利率政策D.房地产价格快速上涨正确答案：A、B、C、D6、金融机构在经营活动中常见的风险有（）A.市场风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险正确答案：A、B、C、D7、《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）A.外部监管B.内部控制C.市场约束D.最低资本要求正确答案：A、C、D8、我国金融行业主要的专业监管机构包括（）A.国务院金融稳定发展委员会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国银行保险监督管理委员会（银保监会）正确答案：A、B、C、D9、金融监管的一般理论有（）A.管制供求论B.社会利益论C.投资者利益保护论D.金融风险论正确答案：A、B、C、D10、西方国家统称为金融监管的“三道防线”是指（）A.存款保险制度B.市场约束C.预防性管理D.紧急救援正确答案：A、C、D三、判断题26、信用风险是指交易对手不愿或者不能履行合同而造成的风险正确答案：J27、操作风险是指银行由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件而给银行造成损失的风险正确答案：J28、金融风险论认为金融业是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国际特别需要对该行业进行监管正确答案：J29、设立存款保险制度是为了保护存款人利益和保证一国金融稳定，因此必须要由政府设立存款保险机构才能保证目的的实现正确答案：X30、金融业的特殊性表现在其是一个低负债的行业正确答案：X31、存款保险制度的积极作用在于它能更好地保护大银行正确答案：X 32、通常，建立存款保险制度的国家，存款保险机构对每一位存款户承担全部赔偿责任正确答案：X33、“最后贷款人”制度的主要目标是防止单个金融机构的破产正确答案：X34、中央银行作为“最后贷款人”会为银行提供中长期贷款正确答案：X35、1988年的《巴塞尔协议I》突出强调了市场风险正确答案：X36、在金融混业经营的背景下，各国金融监管体制趋向于分散的多头监管正确答案：X37、次级住房抵押贷款的放款对象是信用记录良好的购房者正确答案：X38、次级住房抵押贷款的利率一般低于优质住房抵押贷款，以确保贷款购房者能够按时还本付息正确答案：X39、次贷危机前，美国实行的是一元多头监管体制正确答案：X40、金融风险论认为金融业是一个特殊的高风险行业，这种特性决定了国家特别需要对该行业进行监管正确答案：J。

《金融监管》试卷B一、单项选择题(每小题1分，共20分，请将答案写在题后的答案框内)1、下列关于金融稳定概念的内涵错误的是（）A、金融稳定是一个广义概念。

B、金融稳定是一个静态绝对的概念C、金融稳定同金融体系(市场)的自我调节与自我约束能力相关。

D、金融稳定是一个相对概念，其稳定程度可通过金融不稳定对经济的潜在影响来衡量。

2、下列不是金融风险特征的是（）A、客观存在性B、隐蔽性C、普遍性D、非系统性3、下列哪项不是行业自律组织的一般功能（）A、充当金融业同业之间的协调机构B、充当金融业的行业官方管理机构C、充当金融业的服务机构D、充当监管当局的助手4、我国的中央银行是（） A、中国农行 B、财政部 C、中国人民银行 D、中国银行5、下列不是金融监管当局的特性的是（）A、权威性B、公共性C、盈利性D、独立性6、下列不是呆账准备金计提和冲销办法的是（）A、间接冲销法B、直接冲销法C、普通准备法D、特别准备法7、根据“巴塞尔协议”要求银行的资本充足率一般要达到( )。

A、7%B、10%C、8%D、9%8、我国银行业的自律监管机构是（）A、中国银行业协会B、中国保险业协会C、中国证券业协会D、中国银行监督管理委员会9、我国商业银行适用的市场准入原则是（）A、自由主义：不予规定、自由设立、无须注册登记；B、特许主义，必须经过特别批准；C、准则主义，符合法律规定的设立条件即可申请注册，无须批准；D、核准主义，又称审批制，除了要具备法律所规定条件外，还须报请主管当局审核批准。

10、目前我国金融业实行( )A、混业监管B、分业监管C、单独监管D、合伙监管11、下列不是存款保险制度具体组织形式的是( )A、由官方建立存款保险机构B、由官方和银行界共同建立存款保险机构C、由民间私人建立存款保险机构D、在官方的支持下，由银行同业合作建立存款保险机构12、2004年3月1日我国开始实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行核心资本充足率不得低于（） A、4% B、8% C、5% D、10%13、就国际现行的金融监管体制分类，下列说法错误的是（）A、分业经营混业监管，如韩国；B、混业经营分业监管，如美国；C、混业经营混业监管，如英国和日本；D、分业经营和分业监管，如德国。

金管局考试题库及答案1. 金管局的主要职责是什么？A. 制定和执行货币政策B. 监管金融市场的运作C. 维护金融稳定D. 以上都是答案：D2. 金管局在金融危机中扮演的角色是什么？A. 提供流动性支持B. 监管金融机构C. 维持市场信心D. 以上都是答案：D3. 金管局如何确保金融市场的公平性和透明度？A. 制定严格的市场规则B. 对市场参与者进行监督C. 定期发布市场信息D. 以上都是答案：D4. 金管局在金融创新中的作用是什么？A. 鼓励金融创新B. 确保金融创新符合监管要求C. 评估金融创新对市场的影响D. 以上都是答案：D5. 金管局如何保护消费者权益？A. 提供金融教育B. 监督金融机构的消费者保护措施C. 处理消费者投诉D. 以上都是答案：D6. 金管局在国际金融合作中扮演什么角色？A. 代表国家参与国际金融组织B. 促进国际金融监管合作C. 维护国家金融利益D. 以上都是答案：D7. 金管局如何评估和应对金融风险？A. 定期进行风险评估B. 制定风险应对策略C. 与金融机构合作降低风险D. 以上都是答案：D8. 金管局如何促进金融市场的发展？A. 提供市场基础设施B. 推动市场创新C. 维护市场秩序D. 以上都是答案：D9. 金管局在反洗钱和反恐怖融资中的作用是什么？A. 制定相关法规B. 监督金融机构的执行情况C. 与国际组织合作打击洗钱和恐怖融资D. 以上都是答案：D10. 金管局如何维护金融系统的完整性？A. 监督金融机构的合规性B. 确保金融系统的技术安全C. 应对金融系统的潜在威胁D. 以上都是答案：D结束语：以上是金管局考试题库及答案，希望对您的学习和准备有所帮助。

金融硕士MF金融学综合（金融监管）模拟试卷2(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 4. 简答题单项选择题1．下面不属于我国金融监管目标的是( )。

A．维护整个金融体系得安全和稳定B．创造公平竞争的环境C．保障金融货币政策的有效实施D．维持人民币币值稳定，并以此促进经济增长正确答案：D解析：此题考查我国金融监管目标的主要内容。

知识模块：金融监管2．下面属于金融监管三道防线的是( )。

A．存款保险制度B．存款准备金制度C．信息披露制度D．公司治理制度正确答案：A解析：此题考查金融监管的主要手段。

记住要点：金融监管的三道防线包括：预防性风险管理、存款保险制度和最后贷款人制度。

知识模块：金融监管3．存款保险制度最早出现在( )。

A．美国B．英国C．日本D．意大利正确答案：A解析：此题考查存款保险制度的基础知识。

知识模块：金融监管4．我国现行的金融监管主体有三家，它们不包括( )。

A．财政部B．中国保监会C．中国银监会D．中国证监会正确答案：A解析：我国现行的金融监管主体主要有证监会、保监会、银监会。

知识模块：金融监管5．金融监管机构按大类可分为证券、保险、( )监管机构。

A．信托B．银行C．金融D．基金正确答案：B解析：此题考查金融监管机构的划分标准。

知识模块：金融监管6．商业银行设立必须达到法定最低资本额的目的是( )。

A．保护存款人利益B．维护银行体系稳定C．保障商业银行利益与维护银行体系稳定D．保护存款人利益与维护银行体系稳定正确答案：D解析：此题考查商业银行的最低资本额要求标准。

知识模块：金融监管7．存款保险制度于1933年由( )首创。

A．美国B．英国C．德国D．日本正确答案：A解析：此题考查存款保险制度的发展历史。

知识模块：金融监管8．《有效银行监管的核心原则》指出，对于跨国银行而言母国监管者的责任是( )。

A．保护本国银行B．实施全球并表监管C．监测外国银行的活动D．监测其在本国的附属机构正确答案：B解析：此题考查国际监管。

金融监管科目考试题及答案一、单选题（每题2分，共20分）1. 金融监管的主要目标是什么？A. 保护消费者权益B. 维护金融市场稳定C. 促进金融创新D. 增加金融机构利润答案：B2. 巴塞尔协议主要针对的是哪种金融机构？A. 保险公司B. 银行C. 证券公司D. 基金公司答案：B3. 金融监管机构通常采用哪种方法来评估金融机构的风险？A. 压力测试B. 市场调研C. 客户反馈D. 财务审计答案：A4. 下列哪项不是金融监管机构的职责？A. 制定和执行金融法规B. 监督金融市场运行C. 促进金融产品创新D. 处理金融犯罪答案：C5. 金融监管的“三道防线”指的是什么？A. 内部控制、市场纪律、监管机构B. 法律法规、行业自律、监管机构C. 内部控制、行业自律、监管机构D. 法律法规、市场纪律、监管机构答案：A6. 金融监管机构在监管过程中，通常不采用以下哪种手段？A. 现场检查B. 非现场检查C. 定期报告D. 市场推广答案：D7. 金融监管中的风险评估通常不包括以下哪项？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 品牌风险答案：D8. 金融监管机构对金融机构进行监管时，通常不包括以下哪项？A. 资本充足性监管B. 流动性监管C. 利率监管D. 风险管理监管答案：C9. 金融监管的透明度原则要求监管机构做到什么？A. 信息保密B. 信息公开C. 信息选择性公开D. 信息不公开答案：B10. 金融监管的独立性原则主要是指什么？A. 监管机构独立于政府B. 监管机构独立于市场C. 监管机构独立于金融机构D. 监管机构独立于公众答案：C二、多选题（每题3分，共15分）1. 金融监管的基本原则包括哪些？A. 透明度原则B. 独立性原则C. 公平性原则D. 效率性原则答案：ABCD2. 金融监管机构在监管过程中可能采取的措施包括哪些？A. 制定监管规则B. 进行现场检查C. 进行非现场检查D. 进行市场调研答案：ABC3. 金融监管中的风险评估通常包括哪些类型的风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：ABCD4. 金融监管机构的职责通常包括哪些？A. 制定和执行金融法规B. 监督金融市场运行C. 处理金融犯罪D. 提供金融服务答案：ABC5. 金融监管的“三道防线”中，市场纪律的作用是什么？A. 提高金融机构的自我约束B. 促进金融机构的自我监管C. 增加金融机构的透明度D. 减少监管机构的工作量答案：ABC三、判断题（每题2分，共10分）1. 金融监管的目标是保护消费者权益和维护金融市场稳定。

《金融监管学》（测试范围：第一、二章）一、名词释义：（每小题5分，共20分）１．金融监管；２．市场化监管３．金融业的负外部性４．信息不对称二、选择题（每小题2分，共10分，选择项中可能包括一个或多个正确答案）１．下列选项不属于实施市场化监管条件的是：Ａ树立全新的监管理念Ｂ具备必要的监管资源Ｃ被监管单位对监管当局的行政隶属关系的确立Ｄ健全规范的市场基础２．金融监管的目标包括：Ａ保持金融市场和金融机构的稳定与安全Ｂ保护金融市场投资者的利益Ｃ创造一个平等的竞争环境和良好的市场秩序Ｄ保证充分就业Ｅ允许金融业创新活动３．下列说法正确的是：Ａ金融业不存在竞争Ｂ金融业存在一定程度的竞争，但又不是完全的自由竞争Ｃ金融业是完全的自由竞争Ｄ以上说法均不正确４．我国当前分业监管体制所隐含的矛盾主要表现在：Ａ银行、信托、证券、保险之间业务的混合削弱了分业监管的业务基础Ｂ银行、信托、证券、保险业之间资金和业务往来的日益密切增加了分业监管的难度Ｃ集团公司控股下的混业经营使现行分业监管效率低下Ｄ金融创新导致监管重叠与监管缺位并存Ｅ银行业、信托业监管与货币政策目标产生矛盾５．下列法律中，属于金融监管法律体系的是：Ａ中国人民银行法Ｂ证券法Ｃ中华人民共和国审计法Ｄ保险法三、判断题（判断正误，并简要说明理由。

每小题５分，共25分）１．市场约束型监督管理作为一种新型监督管理模式适用于所有国家。

２．在金融市场中，信息不对称只存在与贷款人和银行之间，在银行与存款人不存在这种状况。

３．声誉风险对金融业的危害性比对实业部门大得多。

4．从成本效益相比较的原则出发，当金融监管的成本大于金融监管的效益时，中央银行就应该放弃金融监管。

5．在金融混业经营成为大势所趋的情况下，我国当前要改变分业监管的局面，建立统一的综合监管模式。

四、简答题（每小题１０分，共３０分）１．金融监管的理论基础。

２．市场约束型监督管理与行政主导型监督管理的区别。

３．金融监管的手段有哪些？五、论述题（１５分）结合国际监管体制的发展规律，谈谈对中国金融监管体制改革与发展方向和对策的认识。

金融监管学》综合测试题（一）一、单项选择题（共10 个，每个1 分）1、金融体系的负效应是指金融体系：（）A 、金融安全B、内在不稳定性C、金融风险D、金融稳定2、金融风险预警的方法包括数量模型法和：（）A 、临界值法B、信号法C、调查研究D 、指标判断3、为满足企业和居民在财富增长之后，日益高涨的理财需求，金融机构推出的创新型金融工具叫做：（）A 、技术推动型的金融创新B、规避风险型金融创新：很多金融衍生工具C、逃避金融管制型的金融创新D、迎合理财需要型的金融创新4、维护一国经济和金融稳定的主角是：（）A 、国家机关B 、中央银行C、财政部D 、货币政策委员会5、内部控制的基本思想和初级形式是：（）A 、机械牵制B、体制牵制C、簿记牵制D、内部牵制6、金融行业自律组织的基本功能：（）A、充当金融业的自律管理机构B、充当金融业同业之间的协调机构C、充当金融业的服务机构D、充当监管当局的助手7、《商业银行法》规定：商业银行资本充足率不得低于：（）A、10%B 、9%C、8%D、7% 8、取得营业执照后，商业银行即告成立，由国务院银行业监督管理机构予以公告。

并必须在取得营业执照之日起的（）内开始营业。

A、3 个月B、4 个月C、5 个月D、6 个月9、《证券公司监督管理条例》规定：因故意犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾（不得成为）的，证券公司持股5% 及以上的股东。

A 、 1 年B、 2 年C、3 年D、4 年10、保险业监管的最主要的目的是：（） A 、保证保险人有足够的偿付能力B、促进并维护保险业的公平竞争C、防止保险欺诈，保证保险业的健康发展。

D、保证合理盈利二、多项选择题（共10 个，每个3 分）1、一个有效的金融监管体系必须具备：（）A 、监管主体（监管当局）B、监管客体（监管对象）C、监管的工具（各种方式、方法、手段等）。

D、国家政策2、金融风险的特征包括：（）A 、客观存在性B、普遍性C、隐蔽性D 、可度量性3、银行传统的业务包括：（）A 、负债业务B 、资产业务C、中间业务D 、公司业务（）4、金融监管当局的特性：A 、权威性B、独立性C、公共性D、特殊性5、一般说来，内部牵制机能的执行大致可分为：（）A 、实物牵制B、机械牵制C、体制牵制D、簿记牵制6、行业组织的存在及其自律行为对行业的稳定发展必不可少，它能够：（）A 、防止过度竞争B 、减少社会的交易成本C、降低政府的监管费用D、保护生产者与消费者的利益7、金融基础法律的具体制度包括：（）A 、银行业B 、证券业C、信托业D、保险法8、在历史上，对商业银行的市场准入的原则有：（）A 、自由主义B、特许主义C、准则主义D、核准主义9、证券业监管的目标包括：（）A、保护投资者的合法权益B、确保市场的公平、高效和透明C、降低系统性风险D、保证合理盈利10、保险业具有不同于其它行业的特殊性，这表现在：（）A、社会公益性B、技术的特殊性C、偿付能力的重要性D、政府的干预三、判断题（共10个，每个 2 分）1、纵观世界金融监管历史，金融监管的主体和客体都经历了一个历史变迁的过程。

一、单选题1、2014年以前我国规定商业银行的最低资本充足率不得低于（）。

A.10%B.6%C.8%D.4%正确答案：C2、1997年英国的金融监管体制改革中代表英国集中监管体制的机构为（）。

A.证券投资委员会B.英格兰银行C.金融服务监管局（FSA）D.英国财政部正确答案：C3、在商业银行的经营范围上，德国属于（）。

A.分业型银行业务制度B.全能型银行业务制度C.专业型银行业务制度D.分离型银行业务制度正确答案：B4、我国目前规定商业银行的资产流动性比例不低于（）。

A.50%B.35%C.25%D.45%正确答案：C5、防止内幕交易最有效的方法是（）。

A.业务隔离B. 事后追责C.信息披露D.加强监管正确答案：C6、我国现行金融监管存在的问题不包括（）。

A.监管权力过度集中于中央银行，没有下放B.金融机构的内部控制制度和行业自律机制不健全C,缺乏有效的监管协调机制，监管成本较高D.监管的方式和手段较为单一，没有充分利用市场约束机制正确答案：A7、保险监管最主要的目的是（）。

A.保证合理盈利8、保证保险人有足够的偿付能力C.防止保险欺诈，保证保险业的健康发展D.促进并维护保险业的公平竞争正确答案：B8、以下国家（）不是采用将全国的金融监管权集中于中央，由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责，地方没有独立的权力的一线多头模式。

A德国B.加拿大C法国D.日本正确答案：B9、能够应对“Q条例”，打破储蓄存款和活期存款界限的金融创新是（）。

A启动转账系统（ATS ）B.货币市场存款账户（MMDA）C.可转让支付命令账户（NOW）D.大额可转让定期存单（CDs）正确答案：C10、金融市场监管的"监管成本与效率原则”的含义不包括（）。

A.金融监管不需要考虑市场竞争性B.金融监管必须保持金融市场竞争性，提高金融市场效率C.金融监管必须是有效的D.金融监管必须尽可能降低监管成本正确答案：A二、多选题1、2008年国际金融危机对我国金融监管的启示有（）。

《金融监管学》综合测试题一答案一、单项选择题（共10个，每个1分）1、金融体系的负效应是指金融体系：（B）A、金融安全B、内在不稳定性C、金融风险D、金融稳定2、金融风险预警的方法包括数量模型法和：（B ）A、临界值法B、信号法C、调查研究D、指标判断3、为满足企业和居民在财富增长之后，日益高涨的理财需求，金融机构推出的创新型金融工具叫做：（D ）A、技术推动型的金融创新B、规避风险型金融创新：很多金融衍生工具C、逃避金融管制型的金融创新D、迎合理财需要型的金融创新4、维护一国经济和金融稳定的主角是：（B ）A、国家机关B、中央银行C、财政部D、货币政策委员会5、内部控制的基本思想和初级形式是：（D ）A、机械牵制B、体制牵制C、簿记牵制D、内部牵制6、金融行业自律组织的基本功能：（ A）A、充当金融业的自律管理机构B、充当金融业同业之间的协调机构C、充当金融业的服务机构D、充当监管当局的助手7、《商业银行法》规定：商业银行资本充足率不得低于：（C ）A、10%B、9%C、8%D、7%8、取得营业执照后，商业银行即告成立，由国务院银行业监督管理机构予以公告。

并必须在取得营业执照之日起的（ D ）内开始营业。

A、3个月B、4个月C、5个月D、6个月9、《证券公司监督管理条例》规定：因故意犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾（C ）的，不得成为证券公司持股5%及以上的股东。

A、1年B、2年C、3年D、4年10、保险业监管的最主要的目的是：（A ）A、保证保险人有足够的偿付能力B、促进并维护保险业的公平竞争C、防止保险欺诈，保证保险业的健康发展。

D、保证合理盈利二、多项选择题（共10个，每个3分）1、一个有效的金融监管体系必须具备：（A、B、C）A、监管主体（监管当局）B、监管客体（监管对象）C、监管的工具（各种方式、方法、手段等）。

D、国家政策2、金融风险的特征包括：（A、B、C、D）A、客观存在性B、普遍性C、隐蔽性D、可度量性3、银行传统的业务包括：（A、B、C）A、负债业务B、资产业务C、中间业务D、公司业务4、金融监管当局的特性：（A、B、C ）A、权威性B、独立性C、公共性D、特殊性5、一般说来，内部牵制机能的执行大致可分为：（A、B、C、D）A、实物牵制B、机械牵制C、体制牵制D、簿记牵制6、行业组织的存在及其自律行为对行业的稳定发展必不可少，它能够：（A、B、C、D）A、防止过度竞争B、减少社会的交易成本C、降低政府的监管费用D、保护生产者与消费者的利益7、金融基础法律的具体制度包括：（A、B、C、D）A、银行业B、证券业C、信托业D、保险法8、在历史上，对商业银行的市场准入的原则有：（A、B、C、D）A、自由主义B、特许主义C、准则主义D、核准主义9、证券业监管的目标包括：（A、B、C ）A、保护投资者的合法权益B、确保市场的公平、高效和透明C、降低系统性风险D、保证合理盈利10、保险业具有不同于其它行业的特殊性，这表现在：（A、B、C）A、社会公益性B、技术的特殊性C、偿付能力的重要性D、政府的干预三、判断题（共10个，每个2分）1、纵观世界金融监管历史，金融监管的主体和客体都经历了一个历史变迁的过程。

金融监管科目考试题及答案一、单项选择题（每题2分，共10题）1. 金融监管的主要目标不包括以下哪一项？A. 维护金融稳定B. 促进金融创新C. 保护消费者权益D. 防范金融风险答案：B2. 以下哪个机构不属于中国的金融监管机构？A. 中国人民银行B. 中国银行保险监督管理委员会C. 中国证券监督管理委员会D. 国家税务总局答案：D3. 金融监管的“三大支柱”不包括以下哪一项？A. 微观审慎监管B. 宏观审慎监管C. 行为监管D. 市场监管答案：D4. 巴塞尔协议的核心内容不包括以下哪一项？A. 资本充足率B. 杠杆率C. 流动性覆盖率D. 利率市场化答案：D5. 以下哪个不是金融监管的基本原则？A. 独立性原则B. 适度性原则C. 透明性原则D. 保密性原则答案：D6. 金融监管中的“穿透式监管”主要指的是？A. 对金融产品进行监管B. 对金融机构进行监管C. 对金融业务进行监管D. 对金融风险进行监管答案：C7. 金融监管中的“双峰监管”模式是指？A. 监管机构和监管对象B. 监管规则和监管执行C. 微观审慎监管和宏观审慎监管D. 行为监管和市场监管答案：D8. 以下哪个不是金融监管的主要工具？A. 资本要求B. 流动性要求C. 利率控制D. 风险评估答案：C9. 金融监管中的“监管沙盒”是指？A. 一个物理空间，用于监管机构办公B. 一个虚拟空间，用于金融创新的测试C. 一个监管机构，专门负责沙盒监管D. 一个监管政策，用于限制金融创新答案：B10. 金融监管的主要目的不是为了？A. 促进金融市场的健康发展B. 保护投资者和消费者的利益C. 增加金融机构的盈利能力D. 维护金融市场的公平和透明答案：C二、多项选择题（每题3分，共5题）1. 金融监管的职能包括以下哪些？A. 制定监管政策B. 执行监管规则C. 监督金融机构D. 提供金融服务答案：A、B、C2. 金融监管的国际合作主要体现在哪些方面？A. 信息共享B. 监管协调C. 危机管理D. 金融服务答案：A、B、C3. 金融监管的挑战包括以下哪些？A. 金融创新的快速发展B. 全球金融市场的一体化C. 监管规则的复杂性D. 金融机构的盈利需求答案：A、B、C4. 金融监管的基本原则包括以下哪些？A. 独立性原则B. 适度性原则C. 透明性原则D. 保密性原则答案：A、B、C5. 金融监管的主要目标包括以下哪些？A. 维护金融稳定B. 促进金融创新C. 保护消费者权益D. 防范金融风险答案：A、C、D三、判断题（每题1分，共5题）1. 金融监管的目的是限制金融市场的发展。

金融监管复习要点填空:1、金融监管三要素金融监管主体（监管当局)、金融监管客体（监管对象)、金融监管工具（方式、方法、手段)2、金融监管内容的分类：一是按金融机构监管范畴划分为金融机构行政监管和业务监管；二是按监管性质可划分为合规性监管和风险性监管;三是从监管的主要内容或范围看，主要分为市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管。

3、根据国际货币基金组织的划分，金融危机主要包括货币危机、银行业危机、外债危机三种类型.4、金融风险的种类：按照遭受风险的金融企业的面积，金融风险可分为系统性金融风险和非系统性金融风险按照影响因素可以分为信用风险,市场风险，营业风险,环境风险和行为风险按照衡量风险的范围角度可以分为宏观金融风险，中观金融风险和微观金融风险按照来源划分可以分为内源性金融风险和外源性金融风险5、金融监管当局的特性：权威性、独立性、公共性6、1997年9月巴塞尔委员会通过的《有效银行监管的核心原则》第一次提出具有普遍意义的内部控制原则，以指导和加强银行业的内部控制。

7、金融风险防范的“三道防线”分别是：建立预防管理、建立和健全风险补偿制度、建立特大风险应急制度。

8、金融安全网”三要素：存款保险制度、央行的最后贷款人、官方的审慎监管。

9、三公原则：公开原则：中介机构和有关人员必须全面履行信息披露, 保证投资者及时、充分、全面和准确地了解证券发行人的各种信息从而增强证券发行和交易的透明度。

公正原则：证券业监管机构及其工作人员行为必须公正，禁止欺诈、操纵、内幕交易等违法行为。

公平原则：要求证券市场为各类投资者提供获得信息和进行交易的同等机会。

公平原则要求证券监管机构按照相同的尺度规范其监管范围内的行为,同样的违法行为应受到同样的处罚结果.10、金融危机的类型及举例金融危机分为货币危机、银行危机和债务危机(IMF）:货币危机：指对一国货币的投机导致该种货币贬值或迫使货币当局通过急剧提高利率或耗费大量储备保卫货币的情况.如：97年泰国货币危机银行危机：指现实或潜在的银行挤兑或银行失败引致银行停止支付或迫使政府通过提供大量援助进行干预，以防止这种情况出现的情形。

《金融监管学》综合测试题四答案一、单项选择题（共10 个，每个1 分）1、传统意义上的金融监管客体是：（B）A、非银行金融机构B、商业银行C、证券公司D、保险公司2、关于金融风险的表述，正确的是：（B ）A、金融风险能被完全消除，但是可以防范或化解。

B、金融风险不能被完全消除，但是可以防范或化解。

C、金融风险能被完全消除，但是不可以防范或化解。

D、金融风险不能被完全消除，且不可以防范或化解。

3、标准的成本—收益分析表明，在管制边界，管制的：（A ）A、边际成本等于边际收益B、边际成本大于边际收益C、边际成本小于边际收益D、不能判断4、牵头监管模式最大的问题是：（D ）A、责任明确B、缺乏监管竞争C、易导致官僚主义D、整个金融体系的风险由谁来控制5、综观各历史时期的内部牵制，它的基本目的是：（ C ）A、职务分离和账目核对B、以钱、账、物等会计事项为主要控制对象。

C、查错防弊D、提高经营效率6、在官方的支持下，由银行同业合建存款保险机构：（ A ）A、德国B、美国C、英国D、比利时7、国民账户体系（SNA）是由（ B ）制定的。

A、IMF B、联合国C、美国D、英国8、我国对商业银行流动性规定：核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于：（A ）A、60% B、40% C、50% D、30% 9、中国证监会对各项风险控制指标设置预警标准，对于规定“不得超过”一定标准的风险控制指标，其预警标准是规定标准的：（C ）A、60% B、70% C、80% D、90% 10、中国保险行业协会成立于：（ B ）A、2000 年B、2001 年C、2002 年D、2003 年二、多项选择题（共10 个，每个3 分）1、从功能和机构的组合中派生出的监管模式有：（A、B、C）A、牵头监管模式B、“双峰”监管模式C、“伞式”+功能监管模式、D、统一监管模式2、构建金融风险预警指标体系的原则包括：（A、B、C、D）A、科学性原则B、系统性原则C、可操作性原则D、开放性原则3、针对金融管制失灵的理论分析包括：（A、B、C、D ）A、管制的俘获说B、管制的供求说C、管制的寻租理论D、政府失灵一般理论与管制失灵4、分业监管体制的不足：（A、B、C、D ）A、各监管机构之间协调性差，B、易出现监管真空和重复监管C、不可避免地产生磨擦D、从整体上看，机构庞大，监管成本较高。

金融学测试题及答案一、单选题（共47题，每题1分，共47分）1.一般而言,我们将物价水平年平均上涨率15%的通货膨胀,归属于A、温和的通货膨胀B、恶性的通货膨胀C、急剧的通货膨胀D、爬行的通货膨胀正确答案：C2.最早出现的商业银行经营管理理论是( )A、负债管理理论B、资产管理理论C、资产负债管理理论D、资产负债比例管理理论正确答案：B3.在我国,按照对金融中介机构的分业监管体制的划分,投资类金融中介机构一般是由A、中国保险业监督管理委员会负责监管B、中国人民银行负责监管C、中国银行业监督管理委员会负责监管D、中国证券业监督管理委员会负责监管正确答案：D4.按__划分,信托业务可分为个人信托业务和法人信托业务。

A、信托的责权利B、服务对象C、受益人D、信托财产的内容正确答案：B5.货币供给的根本来源是( )A、个人收入B、企业收入C、财政支出D、银行贷款正确答案：D6.本位货币在商品流通和债务支付中具有_____的特点。

A、无限法偿B、债务人必须支付C、有限法偿D、债权人可以选择是否接受正确答案：A7.我国最早成立的金融监管机构是A、中国证监会B、中国保监会C、中国人民银行D、中国银监会正确答案：A8.在一个国家单独设立一家统一的中央银行机构,由该机构全面行使中央银行职能并对金融业进行管理和监督的银行制度称为 ( )A、一体式中央银行B、复合式中央银行C、单一式中央银行D、准中央银行正确答案：C9.利息是_____的价格。

A、外来资本B、银行资本C、货币资本D、借贷资本正确答案：D10.短期资金市场又称为()A、资本市场B、初级市场C、次级市场D、货币市场正确答案：D11.我国从( )年开始将存款准备金制度作为货币政策的工具之一。

A、1983B、1984C、1994D、1995正确答案：B12.一般性货币政策工具是对货币供应量或信用总量进行调节和控制的政策工具,如()就是一般性货币政策工具。

A、再贴现政策B、窗口指导C、优惠利率D、基础货币正确答案：A13.日本银行的执行权属于日本银行的A、监事会B、董事会C、理事会D、政策委员会正确答案：C14.以下风险最小的一种证券是( )。

中级经济师基础知识第 1题：单选题(本题1分)2010年“巴赛尔协议Ⅲ”强化了银行资本充足率监管标准，待新标准实施后，商业银行总资本充足率应达到( )。

A、10.5%B、4.5%C、6%D、8%【正确答案】：A【答案解析】：正常情况下，商业银行的普通股、一级资本和总资本充足率应分别达到7%、8.5%和10.5%。

第 2题：多选题(本题2分)从银行的监管主体以及中央银行的角色，把金融监管体制分为（ ）。

A、综合监管体制B、分业监管体制C、以中央银行为重心的监管体制D、独立于中央银行的综合监管体制E、独立于中央银行的分业监管体制【正确答案】：CD【答案解析】：A、B选项是通过监管客体的角度进行分类的。

第 3题：多选题(本题2分)通常情况下，发生债务危机的国家具有（）特征 。

A、出口不断萎缩，外汇主要来源于举借外债B、国际债务条件对债务国不利。

C、缺乏外债管理经验，外债投资效益不高D、政府税收增加E、本币汇率高估【正确答案】：ABC【答案解析】：一般来说发生债务危机的国家有以下几个特征： （1）出口不断萎缩，外汇主要来源于举借外债。

（2）国际债务条件对债务国不利。

（3）大多数债务国缺乏外债管理经验，外债投资效益不高，创汇能力低。

第 4题：单选题(本题1分)1988年巴塞尔报告的主要内容是（）A、推出监管银行的“三大支柱”理论B、引入杠杆率监管标准C、提出宏观审慎监管要求D、确认监管银行资本的可行的统一标准【正确答案】：D【答案解析】：1988年巴塞尔报告的主要内容就是确认了监管银行资本的可行的统一标准。

第 5题：单选题(本题1分)1988年7月，巴塞尔委员会发布了《巴塞尔报告》，其主要内容不包括（ ）。

A、资本组成B、风险资产权重C、资本标准D、最高资本要求【正确答案】：D【答案解析】：1988年7月，巴塞尔委员会发布了《巴塞尔报告》。

其主要内容包括资本组成、风险资产权重、资本标准和过渡期安排。

第 6题：单选题(本题1分)在金融领域，因借款人或市场交易对手违约而导致的风险属于( )。

金融监管与合规考试（答案见尾页）一、选择题1. 金融监管的目的是什么？A. 保护投资者利益B. 维护金融市场稳定C. 防止金融犯罪D. 促进公众对金融市场的信心2. 金融监管的主要内容包括哪些？A. 对金融机构的资本充足率进行监管B. 对金融产品的风险进行评估和监控C. 对金融市场的交易行为进行监督D. 对金融机构的公司治理进行评估3. 金融监管的基本原则是什么？A. 适度监管B. 透明监管C. 合理监管D. 客观监管4. 什么是金融市场的准入制度？A. 对金融机构设立的限制B. 对金融机构运营的许可C. 对金融机构股东的要求D. 对金融机构高级管理人员的资格要求5. 什么是金融市场的透明度？A. 信息披露的充分性B. 信息披露的及时性C. 信息披露的公正性D. 信息披露的准确性6. 什么是金融监管的协同监管？A. 不同监管机构之间的合作B. 不同监管机构之间的分工C. 不同监管机构之间的信息共享D. 不同监管机构之间的协调7. 什么是金融监管的激励相容机制？A. 通过奖励机制鼓励金融机构合规B. 通过惩罚机制约束金融机构合规C. 通过市场机制引导金融机构合规D. 通过消费者保护机制促进金融机构合规8. 什么是金融科技（FinTech）？A. 金融业务与科技的结合B. 金融业务与互联网的结合C. 金融业务与人工智能的结合D. 金融业务与区块链的结合9. 金融科技如何影响金融监管？A. 提高监管效率B. 增加监管难度C. 引发新的监管问题D. 减少监管成本10. 未来金融监管的发展趋势是什么？A. 监管范围的扩大B. 监管技术的创新C. 监管政策的调整D. 监管合作的加强11. 金融监管的目的是什么？A. 保护投资者利益B. 维护金融市场稳定C. 防止金融犯罪D. 以上所有12. 金融监管的主要手段有哪些？A. 监管报告B. 非现场监控C. 现场检查D. 以上所有13. 什么是金融市场的合规性？A. 金融市场参与者遵守法律法规B. 金融市场交易规则得到执行C. 金融市场风险得到有效管理D. 以上所有14. 金融监管与合规之间的关系是什么？A. 金融监管是合规的基础B. 合规是金融监管的目标C. 二者相互促进D. 二者互不相干15. 在金融市场中，什么是合规？A. 遵守法律法规B. 遵循交易规则C. 遵守风险管理原则D. 以上所有16. 金融监管对于预防金融犯罪的重要性体现在哪些方面？A. 提高金融机构的道德水平B. 降低金融犯罪的法律风险C. 提高金融市场的稳定性D. 以上所有17. 合规文化在金融行业中的重要性如何？A. 提高金融机构的声誉B. 降低金融犯罪的发生率C. 增强投资者对金融市场的信心D. 以上所有18. 金融监管机构在推动金融合规方面扮演什么角色？A. 制定合规政策B. 监督金融机构的合规情况C. 处罚不合规行为D. 以上所有19. 在金融市场中，什么是合规监管？A. 对金融机构的合规情况进行监管B. 对金融市场的合规性进行监管C. 对金融消费者的合规行为进行监管D. 以上所有20. 金融监管与合规在防范金融风险中的作用是什么？A. 提高金融机构的风险管理能力B. 降低金融市场的系统性风险C. 减少金融犯罪对金融市场的冲击D. 以上所有21. 金融监管的目的是什么？A. 保护投资者利益B. 维护金融市场稳定C. 防止金融犯罪D. 促进银行业务创新22. 以下哪个选项是金融监管的主要手段？A. 监管机构对银行进行现场检查B. 监管机构对银行进行非现场监管C. 监管机构对违规行为进行处罚D. 监管机构对银行进行风险评估23. 金融监管的三个层次是什么？A. 国家层面、地区层面、当地层面B. 政府监管、行业自律、市场约束C. 银行业务层面、商业银行层面、监管机构层面D. 设立、实施、监督24. 金融监管的范围包括哪些领域？A. 金融市场B. 金融机构C. 金融产品D. 金融消费者权益25. 金融监管的基本原则是什么？A. 诚信原则B. 客观公正原则C. 透明原则D. 契约原则26. 在金融市场中，什么是“影子银行”？A. 从事银行业务的非银行机构B. 投资于货币市场基金的机构C. 提供贷款给企业的机构D. 从事证券业务的非银行机构27. 金融监管与合规有什么关系？A. 合规是金融监管的基础B. 金融监管是合规的保障C. 合规与金融监管相互独立D. 合规与金融监管相辅相成28. 金融监管的挑战包括哪些方面？A. 金融创新的快速发展B. 国际金融市场的复杂性C. 金融科技的应用D. 金融消费者的需求多样化29. 金融监管机构的主要职责是什么？A. 制定金融政策和法规B. 监督金融市场的运行C. 教育和培训金融从业人员D. 处理金融纠纷和投诉30. 金融监管的未来发展趋势是什么？A. 加强监管力度B. 提高监管效率C. 强化国际合作D. 鼓励金融创新31. 金融监管的主要目的是什么？A. 保护投资者利益B. 维护金融市场稳定C. 防止金融犯罪D. 以上所有32. 金融监管中最重要的法规是哪一部？A. 银行业务操作手册B. 税务法规C. 证券法D. 资本充足率规定33. 什么是金融市场的“三公”原则？A. 公开、公平、公正B. 公有制、私有制、混合制C. 政府管制、市场调节、企业自主D. 信息透明、责任明确、风险可控34. 金融监管的目的是什么？A. 降低金融风险B. 提高金融效率C. 保护投资者利益D. 以上所有35. 金融监管的三个层次是什么？A. 原则监管、规则监管、自律监管B. 政府监管、行业协会监管、市场参与者自我监管C. 宏观审慎政策、微观审慎政策、行为监管D. 法律监管、行政监管、自律监管36. 什么是反洗钱（AML）？A. 防止金融犯罪B. 保护投资者利益C. 维护金融市场稳定D. 防止资金流动的不透明37. 什么是资本充足率？A. 金融机构的负债总额与资产总额的比例B. 金融机构的核心资本与总资本的比例C. 金融机构的资产质量与其风险管理能力的关系D. 以上所有38. 金融监管的四个维度是什么？A. 机构准入、业务范围、杠杆率、流动性B. 法律法规、监管体系、自律组织、市场约束C. 风险管理、内部控制、合规文化、消费者权益保护D. 金融市场稳定性、金融机构稳健性、金融服务质量、金融消费者满意度39. 什么是金融危机管理？A. 预防和应对金融危机的一系列措施B. 金融市场的日常监管和管理C. 金融市场的危机处理和救助机制D. 金融市场的健康发展和投资者保护40. 金融监管的趋势是什么？A. 监管力度加强B. 监管范围扩大C. 监管创新D. 监管合作二、问答题1. 金融监管的目的和重要性是什么？2. 金融监管的主要内容包括哪些？3. 什么是金融监管机构？4. 金融监管与合规的关系是什么？5. 如何理解金融监管的局限性？6. 金融危机的成因与金融监管的关系是什么？7. 金融科技的发展对金融监管带来了哪些挑战？8. 未来金融监管的趋势和重点领域是什么？参考答案选择题：1. ABCD2. ABCD3. ABCD4. AB5. ABCD6. ACD7. ABC8. A9. ABC 10. ABCD 11. D 12. D 13. D 14. C 15. D 16. D 17. D 18. D 19. B 20. D21. ABCD 22. ABC 23. B 24. ABCD 25. ABCD 26. A 27. D 28. ABCD 29. ABCD 30. ABCD31. D 32. D 33. A 34. D 35. B 36. A 37. B 38. A 39. C 40. D问答题：1. 金融监管的目的和重要性是什么？金融监管的目的是维护金融系统的稳定和安全，防止金融风险，保护投资者利益，促进经济发展。