中国农业银行关于印发《中国农业银行加强系统性金融业务管理办法(试行)》的通知

中国农业银行关于印发《中国农业银行加强系统性金融业务管理办法(试行)》的通知

文章属性

• 【制定机关】中国农业银行

• 【公布日期】2001.08.20

• 【文 号】农银发[2001]132号

• 【施行日期】2001.08.20

• 【效力等级】行业规定

• 【时效性】现行有效

• 【主题分类】

正文

中国农业银行关于印发《中国农业银行加强

系统性金融业务管理办法(试行)》的通知

（2001年8月20日 农银发[2001]132号）

各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：

近年来，集团性、系统性客户对我行系统性金融业务的需求日益增加，做好系统性金融业务是我行客户营销的一项重要工作内容。提供系统性金融服务需要管理行、主办行和协办行相互配合，协调运作。因此，明确三者的责权利，调整利益关系，调动各行的积极性尤为重要。为进一步做好此项工作，加大系统性金融业务的工作力度，规范业务运作，总行制订了《中国农业银行加强系统性金融业务管理办法(试行)》，现下发给你们，请认真贯彻执行。执行中遇到的情况及问题，及时上报总行(公司业务部)。

附：

中国农业银行加强系统性金融业务管理办法(试行) 第一章 总则

第一条 为加强系统性金融业务的管理水平，充分发挥农业银行一级法人的整体优势，积极拓展优良客户，优化农业银行的客户结构，增加综合收益，有效地防范金融风险，根据中国农业银行的有关规定，特制定本办法。

第二条 本办法所称系统性金融业务是指：利用农业银行系统的分支机构，发挥农业银行的整体功能，为客户提供优质金融服务的业务处理方式，包括：系统性融资业务、资金清算业务和资金汇划业务等。

第三条 本办法适用的主体是主办行、协办行和管理行。本办法所称的主办行是指：在办理系统性金融业务时起主导作用的行，通常指客户总部的开户行；本办法所称的协办行是指：在办理系统性金融业务时起协办作用的行，通常指客户的分支机构或关联企业的开户行；本办法所称的管理行是指：在办理系统性金融业务时起组织牵头作用的行，对于全国性的客户，总行为管理行；对于省辖范围内的客户，一级分行为管理行。

第四条 集团性客户、系统性客户是系统性金融业务的主要适用对象。本办法所称的集团性客户是指由若干跨地区或跨国的经济体组成的集团，其组织形式主要有两种类型：一是以单个法人为核心，由若干不具有独立法人资格的分公司组成，财务实行统一管理、统一核算的企业集团；二是以产权联结为纽带，把多个企业联结在一起，组成多级法人的经济联合体，包括实行企业化管理的各种集团型事业单位。以上两种均包括中资、合资和外资等产权方式。本办法所称系统性客户是指中央的部委(团体)和省级的厅(局)对所辖系统(行业)实施财务收支两条线管理和统一安排资金需求的大型客户。

第五条 本办法适用的金融服务品种包括：资金网络化结算；信贷业务；理财业务以及为满足客户需求而提供的新的金融服务品种。

第六条 本办法遵循的基本原则： (一)一级法人的原则

中国农业银行实行的是统一管理、分级经营的一级法人体制，这种体制要求各级行必须无条件地服从一级法人的意志。一旦管理行与客户签订了银企合作协议之后，各相关行必须严格执行协议条款，认真履行自身的职责。各相关行不得以任何借口不执行或敷衍推诿。

(二)兼顾不同利益主体的原则

管理行在确认银企合作内容和营销方案时，应充分考虑各相关行自身的利益，兼顾不同利益主体，对收益少、付出多的行给予一定量的利益补偿。

(三)整体运作，系统联动的原则

做好系统性金融业务需要农业银行各级行系统联动，整体运作。管理行、主办行、协办行要密切配合，协同作战，开发优良客户，拓展优质市场。

(四)协调开发的原则

做好系统性金融业务需要农业银行各级行内部的相关部门密切配合，协调运作。前台的客户部门与后台的业务支撑部门之间、产品制造部门与综合管理部门之间要建立规范化的业务流程，以保证业务运作顺畅进行。

第二章 主办行的职责

第七条 主办行的主要职责是：

(一)积极拓展客户，为客户提供资产、负债和中间业务等全方位的金融服务。

(二)起草银企合作协议、客户营销方案以及协办行名单，报管理行审批。

(三)落实银企合作协议精神：对于资金汇划方面的业务，要加强账户的管理，及时与协办行沟通，牵头解决服务方面的问题；对于信贷业务，要做好对客户的统一授信工作，在授信额度内充分满足客户的各种融资需求。信贷业务发生后，若贷款发放到有关协办行所在地区的，要及时向协办行反馈信息，请求监管。加强对集团性客户整体经营状况和资金运行情况的动态监测，及时预警信贷风险；对于其他方面的需求，要量身定做金融产品，加大创新的力度，增强服务功能。

(四)建立工作报告制度，将维护客户的情况和客户的需求，定期或不定期向管理行反馈。

(五)经管理行同意，召开联席会议，做好与管理行、协办行、客户之间的协调工作。

第三章 协办行的职责

第八条 协办行的主要职责是：

(一)严格执行管理行与客户签订的银企合作协议，做好开户和加强账户管理工作，按照规定的期限及时、准确地上划资金；

(二)协助主办行加强对贷款的监管，发现问题及时与主办行沟通。确需自身发生信贷业务的，在征得管理行同意后，在授信额度内满足客户的融资需求，并将信息反馈给主办行；

(三)了解开户企业的需求，维护客户；

(四)协调与主办行之间的业务关系，参加管理行或主办行召开的联席会议；

(五)收集、传递信息。

第四章 管理行的职责

第九条 管理行的主要职责是：

(一)制定为集团性客户提供系统性金融服务的相关管理办法；

(二)负责与客户总部的系统性公关，签订银企合作协议；

(三)受理并审批为全国性或省辖范围内集团性客户提供系统性金融服务的银企合作协议和客户营销方案；

(四)确定主办行、协办行；

(五)组织项目实施，检查督促银企合作协议的执行情况；

(六)召开联席会议，协调主办行、协办行、客户之间的业务关系，受理客户投诉；

(七)负责主办行与协办行之间的利益调整，包括：资金、规模的调剂；资金汇划存款业绩和收益的确认；年终存款指标、利润指标的调整。

(八)负责对主办行、协办行的工作情况进行考核。

第五章 审批程序

第十条 为进一步控制风险，对拟实施的项目(包括银企合作协议、客户营销方案)实行审批制度。审批程序如下：

(一)主办行确定了拟实施的项目后，填列《系统性金融业务审批表》(格式附后)，正式行文并附《审批表》及相关材料(银企合作协议草本、营销方案)报管理行审批。属于全国性项目，由总行受理；属于省辖内项目，由一级分行受理；

(二)管理行收到上报的材料后，对项目的必要性、可行性进行认真评价，着重评价项目的综合收益和风险程度，并在一定期限内给予书面答复。总行答复的时间不超过十个工作日；一级分行答复的时间不超过七个工作日；

(三)管理行确认项目可以实施，并以书面形式正式答复后，要指定主办行、协办行。为便于协办行配合，管理行应将银企合作协议、营销方案转发协办行。必要时，管理行召开联席会议或授权主办行召开联席会议进行具体部署。

第十一条 涉及到的信贷业务按现有的审批程序报批，执行相关的信贷管理办法。

第六章 主办行、协办行的利益调整

第十二条 资金汇划业务的利益调整

资金汇划业务的利益从存款业绩和收益两方面进行调整。

(一)存款份额的调整，以汇集到主办行存款账户上的日平均存款余额的增加数为基数，按照主办行与每一个协办网点4：1的比例计算。具体计算方法为；

协办网点存款份额＝资金汇划总量／(4＋协办网点的个数) 主办行存款份额＝4×协办网点的存款份额

(二)收益的调整，以汇集到主办行存款账户上的日平均存款余额的增加数为基数，按照主办行与每一个协办网点4：1的比例计算，用系统内一年期存款利率与活期存款利率之差作为计价标准。具体计算方法为：

主办行应得收益＝主办行存款份额×(系统内一年期存款利率－活期存款利率)

协办网点应得收益＝协办网点存款份额×(系统内一年期存款利率－活期存款利率)

(三)主办行负责各协办行存款业绩和应得收益数据的采集与计算，编制《协办行办理×××集团性(系统性)客户资金汇划业务存款份额汇总表》、《协办行办理×××集团性(系统性)客户资金汇划业务应得收益汇总表》，按季上报管理行。有关数据必须准确无误，凡弄虚作假的，一经查实将严肃处理。

(四)管理行的公司业务部门负责对主办行、各协办行的存款份额进行确认，会计部门负责对主办行、各协办行的应得收益进行确认，资产负债管理部门在年末考核主办行、各协办行的存款指标和利润指标时进行相应调整。

第十三条 信贷业务的利益调整

集团性客户的统一授信由主办行负责，融资申请由集团性客户的总部提出，主办行按照统贷统还的方式操作，由相关协办行负责监督管理。对重点企业集团的统一授信管理按总行有关规定执行。确需由相关协办行办理信贷业务的(包括项目贷款、流动资金贷款、各种保函、信贷证明、银行承兑汇票、贴现和信用证等)，由相关协办行在授信额度内按照《中国农业银行客户统一授信管理暂行办法》审核办理，在上级行下达的贷款规模内优先解决集团性客户的资金和规模。若出现不足的，由管理行负责解决。

第七章 协调与管理 第十四条 管理行作为协调主体，负责主办行、协办行之间的业务协调，根据客户分支机构覆盖面的大小，采取分层次协调的原则：省辖内由一级分行协调；全国范围内由总行协调。

第十五条 管理行通过发文或召开联席会议的方式进行具体协调。联席会议定期或不定期召开。主办行经管理行同意，可以发文或召开联席会议。业务需要时，主办行可以与协办行达成合作意向，并形成书面文件，书面文件需报管理行备案。

第十六条 为保证系统性金融业务顺利开展，管理行、主办行和各协办行均要成立客户服务小组，具体负责客户营销、产品跟进和技术支持等工作。管理行的客户服务小组由客户部门的分管领导任组长，涉及到的有关部门派人参加；主办行、协办行的客户服务小组由主管行长任组长，涉及到的有关部门派人参加。对全国性的集团性、系统性客户，若有必要，总行、一级分行、经办行可联合成立客户服务小组，上下联动，整体运作。

第八章 考核

第十七条 管理行负责对主办行、协办行进行考核。总行将制定具体考核办法另行下达。

第九章 附则

第十八条 各省、自治区、直辖市分行根据本办法可制定具体实施细则，报总行(公司业务部)备案。

第十九条 本办法由总行制订，解释、修改亦同。

第二十条 本办法自发文之日起执行。

附件：提供系统性金融服务审批表(略)