第三章 房地产金融.

房地产金融市场的风险及防范措施一、房地产金融市场的概述房地产金融市场是指房地产行业和金融行业相结合形成的一种市场形态，它不仅包括房地产市场的各种交易和金融市场的各种业务，还包括两者之间的交叉沟通和合作。

二、房地产金融市场的风险1.宏观风险宏观经济波动、利率变动、信贷政策调整等都可能对房地产金融市场产生影响，从而引发风险。

2.市场风险房地产市场存在供需关系的复杂关系，价格波动较大，市场风险较高。

比如开发商的资金链断裂、楼市调控等，都会对房地产金融市场产生影响。

3.信用风险信用风险是指因借款人违约、抵押品价值下降等导致贷款违约或无法收回等情况而引发的风险。

在不良资产的蔓延下，信用风险会更加明显。

4.流动性风险由于房地产市场的周期性，市场热度的变化，出现大量短期借款的风险也很大。

三、防范措施1. 加强宏观调控加强房地产市场政策调控，促进房地产市场稳定发展。

同时借鉴国外经验，加强对房地产金融市场的监管力度，及时应对市场波动。

2. 规范房地产市场通过多种手段规范房地产市场，控制房价，避免供需大幅度失衡。

同时注重房地产市场信息公开度，让投资者和公众获得更多市场动态。

3. 强化信用风险管理加强对贷款业务的审查，避免将贷款用于投机和非法融资，控制住仓位风险。

同时增加抵押品的质量、完整性、真实性等要求，确保借款人反悔时金融机构可以得到足够的补偿。

4. 提升流动性风险管理能力加强贷款业务管理，健全贷款风险保证制度，避免出现新的风险点。

加强对资产负债管理，建立健全流动性管理机制，提升流动性风险管理能力。

总之，房地产金融市场的风险必须得到重视，各方要采取积极行动，共同应对风险，确保房地产金融市场的安全稳定。

第三章房地产经营环境第一节城市经济与房地产经济城市经济的开展与房地产经济的开展密不可分，随着城市化进程得快速推进，必然将带动城市相关产业的开展。

最直接的表达就是人们城市人口的增多，需要市政配套、住房、商业等等方面的支持。

伴着城市经济的快速增长，政府采取了一系列扩大内需、鼓励投资的政策，有效地刺激了房地产开发企业和消费者对未来的预期，使得房地产市场日趋活泼，目前正处于繁荣阶段的中期，相信随着中国宏观经济形势的进一步趋好，中国的房地产业今后还将经历一段时期的持续增长。

房地产经济在较短的时间内迅猛开展，成为国民经济的重要支柱产业和新的经济增长点，成为经济开展与社会进步的有机结合点，有力地推进了城市经济的快速增长和城市化进程，促进了城市经济的可持续性开展，房地产的开展对城市经济的开展主要有一下几个促进作用：一．房地产业对GDP的奉献日益突出一位经济学家说过，当今中国的房地产业是新经济的增长点，内需市场的新亮点，它不仅是经济开展的结果，更是经济开展的动力。

据分析，未来5年内将有2亿居民参与住房消费，房地产业面临着千载难逢的市场机遇，具有广阔的开展潜力，其在国民经济中的支柱地位将进一步得到巩固和加强。

同时，房地产业是一个关联度极大的行业，不仅对建筑、建材、装饰、金融、家电、家具、广告等行业有直接推动作用，而且对体育、教育、旅游等行业有很大影响。

“教育地产〞、“体育地产〞、“旅游地产〞等泛地产已经成为新的投资热点，既促进了房地产经济业的多元化开展，也巩固了体育、教育、旅游等行业的根底建立，房地产业作为根底产业的地位和作用日益明显。

二.房地产业是城市化进程的促进者城市化是当今世界开展的普遍趋势和潮流，是目前公认的最显著的社会经济现象。

随着社会和经济的不断开展，我国的城市化建立正处于关键时期，房地产业在城市化建立中具有促进者的重要作用。

首先，通过房地产业可以带动和加强城市根底设施建立，对城市的道路、供水、供暖、污水和*处理、电力电信等进展规划建立，可以大大地提高城市的综合效劳功能；其次，可以改善城市人居环境。

第一章复习思考题：1、房地产金融有何重要作用？房地产金融的作用主要体现在三个方面：(1) 房地产金融为房地产开发经营提供了重要的资金保障。

由于房地产开发经营的周期较长，资金占用量大，开发商的投入要在一段时期后才能实现收益，特别是商业性房地产投资项目的投资回收期会更长。

因此，离开金融机构的有利资金支持，房地产开发经营几乎无法正常运行。

(2) 房地产金融是提高居民住房消费能力的重要手段。

由于住房的开发成本高，价值量大，决定了它是一种昂贵的消费品，所以绝大多数家庭缺乏一次性支付全部购房款的能力。

而金融机构通过根据购房者的未来预期收入和个人信用状况，给购房者提供一定数额的长期住房贷款，用将来的收入购买住房，这样就可大大提高购房者的购买力，促进房地产业的发展。

(3) 房地产金融是房地产业发展的“调节器”。

房地产金融具有为房地产业筹集资金、融通资金的职能，因此房地产金融在房地产业的发展中具有“调节器”的作用，国家可以利用房地产金融信贷政策对房地产业实施调控。

2、房地产融资的主要渠道有哪些？房地产融资的渠道可分为直接融资和间接融资两大类。

直接融资是指资金供求双方在房地产资金的借贷、金融工具的买卖过程中直接见面商定，进行票据和证券的买卖或货币借贷。

具体来说，房地产直接融资渠道主要有股票融资、债券融资、房地产企业上市融资、房地产证券化、房地产投资信托等。

间接融资是指资金的供给者将资金提供给银行等金融机构，再由金融机构将资金提供给房地产开发、经营、消费等资金的需求者，主要形式是贷款，如房地产抵押贷款、建设贷款、租赁融资等。

3、如何理解房地产业与金融业之间的关系？房地产业的发展离不开金融业的支持，尤其是银行信用对房地产业的参与对房地产业的发展起到了举足轻重的作用。

而房地产业的发展也给金融业提供了发展动力，两者是相互支持、相互促进的关系。

作为资金密集型产业，一国金融业的发展或金融市场的发达程度都会明显地影响甚至控制一国房地产业的发展进程。

房地产金融所存在的风险及防范措施房地产金融是指以房地产为抵押或担保的金融活动，是房地产市场与金融市场的结合体。

随着我国经济的快速发展，房地产金融蓬勃发展，但也面临着一系列风险挑战。

本文将针对房地产金融存在的风险进行深入分析，并提出相应的防范措施，以期为行业提供参考。

一、房地产金融存在的风险1.市场风险房地产行业受政策、市场、经济等因素的影响较大，市场风险较高。

房价波动导致的抵押物价值的不确定性带来了对债权人的违约风险。

2.信用风险房地产金融业务中，居民或企业以房产贷款为主要方式，资金需求量大，还款周期长，存在着借款人信用不良导致的违约风险。

3.流动性风险房地产金融业务中，多数贷款违约后，资金需求量将迅速增加，银行资产负债结构可能发生变化，从而面临着流动性风险。

4.操作风险房地产金融机构通常规模庞大，业务繁杂，操作风险隐患多。

员工、管理风险事件、设备故障等会给运作管理和客户利益带来严重损害。

5.监管风险监管情况的不确定性，政策的变动，可能对房地产金融行业及其相关机构的经营带来重大影响。

二、防范措施建立一套完善的市场风险管理系统，加强市场监测及反应机制，注重对市场风险的监控、评估以及预警，以做到及早发现和应对市场风险。

建立健全的信用风险管理体系，加强借款人的信息披露，提高对清偿能力的评估，采取有效措施预防和减少信用风险。

建立较为完善的流动性风险管理体系，合理规划负债结构，开展流动性风险管理评估，保持充足的流动性储备。

建立健全的操作风险管理体系，加强员工培训，规范业务流程，提高操作流程的科学性、规范性和透明度。

建立完善的监管合规检查机制，提高对监管政策的及时响应，加强对政策的解读和应用，确保在国家政策的规范下稳健经营。

房地产金融风险的存在是不可避免的，但是只要我们充分认识到这些风险因素，采取相应的防范措施来管理和规避这些风险，就能够有效地保障房地产金融的健康发展。

政府、金融机构和相关部门也应积极合作，共同努力，共同应对，让房地产金融风险得以有效管控，为行业发展提供更加可靠的保障。

房地产金融041. 引言房地产金融是指在房地产交易过程中所涉及到的金融工具和金融机构，包括房屋贷款、抵押、融资等。

在房地产市场中，金融机构的角色至关重要，它们提供资金支持，促进房地产市场的发展。

本文将介绍房地产金融的相关内容，包括房地产金融的定义、房地产金融的重要性以及房地产金融的主要类型。

2. 房地产金融的定义房地产金融是指在房地产交易中，为资金流转提供支持和服务的金融工具和金融机构。

它不仅仅涉及到房地产购买的金融交易，还包括房地产开发、投资和融资等方面的金融活动。

房地产金融的目标是通过提供资金支持，促进房地产市场的发展和稳定。

3. 房地产金融的重要性房地产金融在房地产市场中的重要性不可忽视。

首先，它为购房者提供了购买房屋的资金支持。

很少有人能够一次性支付全款购买房屋，所以购房者通常需要依靠房贷来分期偿还房屋价格。

借助房地产金融，更多的人可以买得起房屋，从而促进了房地产市场的交易。

其次，房地产金融为开发商提供了资金融资渠道。

房地产开发需要大量的资金投入，而房地产金融机构可以为开发商提供贷款或其他融资方式，使得开发商能够获得所需的资金来进行项目的开发。

这一点对于房地产市场的供应非常重要，因为只有有足够的资金支持，房地产项目才能顺利进行，从而增加房地产市场的供应量。

最后，房地产金融还可以作为投资工具。

对于一些投资者来说，房地产市场是一个可以实现资本增值的领域。

他们可以通过投资房地产金融产品，如房地产基金、房地产信托等来获取房地产市场的投资回报。

4. 房地产金融的主要类型房地产金融包括多种类型，下面将介绍其中几种主要类型。

4.1 房屋贷款房屋贷款是指购房者向金融机构借款来购买房屋，然后通过分期还款的方式偿还借款本金和利息。

房屋贷款通常有较长的贷款期限，如20年、30年等，利率也会根据市场情况进行浮动。

房屋贷款通常需要购房者提供抵押物，以确保金融机构的借款安全。

4.2 房地产开发贷款房地产开发贷款是指金融机构向开发商提供的用于开发房地产项目的贷款。

房地产金融企业管理制度第一章总则第一条为规范房地产金融企业的经营行为，保护客户利益，提高企业整体管理水平，加强内部监管，树立企业良好形象，制定本管理制度。

第二条本制度适用于房地产金融企业的所有董事、高级管理人员和员工。

第三条房地产金融企业应当遵循诚实守信、合法经营、风险可控、合理获利的原则，保障客户权益。

第四条房地产金融企业应当遵循市场规则，弘扬社会责任，遵循公司治理规范，提高公司竞争力。

第五条房地产金融企业应当建立健全风险管理制度，加强内部控制，防范各类风险。

第二章企业治理第六条房地产金融企业应对董事会进行规范化建设，完善公司治理结构，明确权责权限。

第七条房地产金融企业董事会应当建立分工明确、职责清晰、独立有效的公司治理机制。

第八条房地产金融企业应当建立董事会决策框架和议事规则，保证董事会决策的及时、准确、高效。

第九条房地产金融企业应当建立健全董事会议事规则和会议记录保管制度，不得违法违规记录或隐匿重要资料。

第十条房地产金融企业董事会应当建立健全内部监督制度，对公司经营进行有效监督。

第十一条房地产金融企业董事会应当建立兼顾公司绩效、社会责任及环保的评价机制，对高层管理人员进行绩效考核。

第十二条房地产金融企业应当建立健全股东大会制度，明确股东权益，保护中小股东权益。

第十三条房地产金融企业应当建立健全投资者关系管理制度，及时准确向公司股东和投资者披露信息。

第十四条房地产金融企业应当公开自己企业的治理结构和规定，接受社会监督。

第三章内部管理第十五条房地产金融企业应建立健全组织结构，明确岗位职责。

第十六条房地产金融企业应当建立健全从业人员管理制度，规范员工招聘、培训和考核工作。

第十七条房地产金融企业应当建立健全薪酬激励制度，激发员工积极性。

第十八条房地产金融企业应当建立健全人力资源管理制度，优化人力资源配置。

第十九条房地产金融企业应当建立健全财务管理制度，规范会计核算、财务预算和财务风险管理。

第二十条房地产金融企业应当建立健全资产管理制度，防范非经营风险，规避不合理的运营风险。