《电子支付与网上银行》考试大纲

2014电子支付与网络金融-复习提纲《电子支付与网络金融》复习提纲NO1. 本讲要点１.掌握相关术语支付：社会经济活动引起的债权债务的清偿及货币转移行为。

支付结算（转账支付、支付、结算）我国《支付结算办法》中规定：支付结算指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡、汇兑，托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及资金结算的行为。

支付结算是商业银行提供的金融服务，代客户清偿债权债务、收付款项的业务。

支付活动的分类现金支付：伴随着商品交易同时进行的现金交换，采用‘一手交钱，一首交货’的支付方式，交易各环节融为一体。

转账支付：（支付结算）是商业银行提供的金融服务，代客户清偿债权债务、收付款项的业务。

清算：发生在银行同业之间的货币收付，用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

结算：清偿双方或多方当事人之间资金债务的一种行为。

电子支付：单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令实现货币支付和现金转移的行为。

网上支付：主要指使用计算机终端，通过互联网，以电子信息传递形式来实现资金的流通和支付。

移动支付：以手机、PDA等移动终端为工具，通过无线方式实现资金的流通和支付。

电子货币：指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。

电子钱包：客户用来进行非现金小额支付、并且储存交易记录的特殊计算机软件或硬件设备。

基于储值卡的电子钱包；基于计算机软件的网上支付电子钱包。

２.掌握电子支付的主要形式；网上支付；电话支付；移动支付；自动柜员机交易；销售点终端交易等３．了解电子支付的发展概况；（1）网上支付（互联网支付）主要指使用计算机终端，通过互联网，以电子信息传递形式来实现资金的流通和支付。

（2）移动支付（手机支付）以手机、PDA等移动终端为工具，通过无线方式实现资金的流通和支付。

移动支付----电子支付的新生力量（3）电话支付(4) 电视支付(5) POS机（销售点终端)刷卡支付(6) 自助终端：银行网点、拉卡拉支付等新兴线下支付的具体表现形式，包括POS机刷卡支付、拉卡拉等自助终端支付、电话支付、手机近端支付、电视支付以及网点支付等。

1.（）是保证信息系统安全的核心技术和最有效工具，是各种安全技术的基础A、身份识别技术B、访问控制技术C、数字签名技术D、密码技术参考答案：D2.（）是指通过电信网络，以银行电子支付和结算为手段、以交易双方客户的电子数据为依托进行的生产、营销、销售和流通等全新的商务模式。

A、网上银行B、电子商务C、电子银行D、网络支付参考答案：B3.福建省农村信用社、农商银行短信银行通过全国统一短信服务号码（）主动把银行各项金融服务送往广大手机用户，使客户享受全天候、快捷的、贴身的、个性化的金融服务。

A、106980096336B、106960096335C、106960096334D、106960096333参考答案：A4.（）是金融机构之间各种资金调拨作业系统，涉及的金额通常很大，是电子银行系统中最重要的系统A、电子汇兑系统B、大额支付业务C、小额支付业务D、网上银行互联系统参考答案：A5.电子银行支付系统通过（）与资金流将资金支付活动的双方有机结合起来A、信息流B、物流C、数据流D、以上都对参考答案：A6.电子银行支付系统通过（）与资金流将资金支付活动的双方有机结合起来。

A、信息流B、物流C、数据流D、以上都对参考答案：A7.中国移动通信神州行充值卡属于（）电子货币A、存款利用型B、信用卡应用型C、储值卡型D、现金模拟型参考答案：C8.电子银行业务和客户之间的媒介是（）A、广告B、电视C、报纸D、网络参考答案：D9.（）是各类实体在网上进行信息交流及商务活动的身份证明A、数字证书B、数字密钥C、数字摘要D、数字签名参考答案：A10.银行的B2C业务支持（）小时业务。

A、5*12B、5*24C、7*12D、7*24参考答案：D11.互联网使银行服务活动的节奏大大加快，产品老化加速，（），竞争越来越成为时间的竞争A、创新周期缩短B、创新周期增加C、经济周期缩短D、经济周期增加参考答案：A12.安全电子商务交易的核心机构是（）A、网上银行B、CA机构C、政府部门D、网络中心参考答案：B13.电子银行安全与传统银行安全的主要区别点是（）A、数据安全B、软件安全C、硬件安全D、人才安全参考答案：A14.（）是指商业银行的董事会、管理层对电子银行业务发展的策略、规划失误和在应对市场环境变化等重大事件时的决策失当可能引发的风险A、声誉风险B、法律风险C、战略风险D、操作风险参考答案：C15.电子支付是指电子交易的当事人，使用安全电子支付手段，通过（）进行的货币支付或资金流转A、网络B、开户银行C、发卡银行D、中介银行参考答案：A16.采用IT和数据挖掘技术，对各种金融交易数据进行归并、统计和分析，向客户提供服务的是（）A、金融信息增值服务B、金融安全监控服务C、金融安全预警系统D、服务金融综合业务服务系统参考答案：A17.我国银行电子化建设第一阶段实现了（）A、传统业务处理电子化B、开发出大量新的自助银行服务项目C、为客户提供金融信息增值服务D、开展网上银行业务参考答案：A18.（）是有效防范、应对和化解风险的基础A、内部控制机制B、安全体系C、应急处理D、风险监测和识别机制参考答案：D19.个人拍买的网络交易是电子商务的哪一种基本形式（）A、G2BB、B2BC、B2CD、C2C参考答案：D20.网上支付系统的基础设施是（）A、电子货币B、金融电子化网络C、网络安全认证机构D、电子化机具参考答案：B21.（）是保证信息系统安全的核心技术和最有效工具，是各种安全技术的基础。

实验项目三电子支付与网上银行第一篇：实验项目三电子支付与网上银行实验项目三电子支付与网上银行一、实验目的1.了解电子支付的概念，掌握个人支付工具的使用。

2.了解网上银行的概念，通过网上银行的网站访问，分析比较掌握网上银行的基本功能和业务范围。

二、实验理论 1.电子支付电子支付在中国的发展始于网上银行业务，随后各大银行的网上缴费、移动银行业务和网上交易等逐渐发展起来。

电子支付市场每年都以高于30%的速度在成长，作为电子商务核心的支付环节正在加速电子化，网上支付、移动支付、电话支付等多种支付形式的出现使得电子商务企业的发展如虎添翼。

2．网上银行网上银行：网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。

可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。

网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供金融服务。

3.网上银行业务介绍（１）基本网上银行业务：商业银行提供的基本网上银行服务包括：在线查询账户余额、交易记录，下载数据，转账和网上支付等。

（２）网上投资：由于金融服务市场发达，可以投资的金融产品种类众多，国外的网上银行一般提供包括股票、期权、共同基金投资和CDs买卖等多种金融产品服务。

（３）网上购物：商业银行的网上银行设立的网上购物协助服务，大大方便了客户网上购物，为客户在相同的服务品种上提供了优质的金融服务或相关的信息服务，加强了商业银行在传统竞争领域的竞争优势。

（４）个人理财助理：个人理财助理是国外网上银行重点发展的一个服务品种。

各大银行将传统银行业务中的理财助理转移到网上进行，通过网络为客户提供理财的各种解决方案，提供咨询建议，或者提供金融服务技术的援助，从而极大地扩大了商业银行的服务范围，并降低了相关的服务成本。

《电子支付与网络银行》复习题一、判断题。

1、出于安全的需要,网上银行卡支付系统通常在Internet与专用的金融网之间安装支付网关系统。

（ T ）2、采用数字签名，能够保证信息自签发后到收到为止未曾作过任何修改，签发的文件是真实文件。

( T )3、SET协议针对的是信用卡。

（ T ）4、支付宝的支付流程类似于PayPal的电子邮件支付模式。

（T ）5、我国于2004年颁布了数字签名法。

（ F ）6、在票据形式的微支付中一般不采用公钥技术，而使用对称密钥技术和Hash函数。

( T )7、SET协议已被公认为全球国际网络标准，其交易形态将成为未来电子商务的规范。

( T )8、目前PayPal的利润来源之一是用户资金的利息收入。

（F ）9、支付宝网站()是由全球最佳B2B公司阿里巴巴公司创办的。

（ T ）10、Mondex电子钱包内可储存多国货币。

（T ）11、电子货币作为当代最新的货币形式，产生于20世纪90年代。

（ F）12、PayPal和国内的支付宝，都是通过邮件方式来进行网络支付。

（ T ）13、我国的现有法律规定只有银行和特许机构才能允许从事支付结算和资金清算。

（T ）14、微支付一般不适合于实物交易中的电子支付。

(T )15、信用卡网络和EFT网络不存在竞争。

( F )16、FSTC(Financial Services Technology Consortium)协议针对的是电子现金。

（ F ）17、在北美，借记卡是最常用的支付手段。

（ F ）18、CHIPS迄今只发生过一起清算失败。

（ T ）19、国内银行的策略都是均不接纳外行的卡，自身网关只处理本行卡。

（ T ）20、当前，世界上各银行把SWIFT制定的外汇业务模式作为往来清算的标准。

（ T ）21、中国大额支付系统的每笔支付业务不到1分钟即可到账。

（ T ）22、PayWord在每一次新的支付时不需要联系Broker。

（T ）23、与传统的支付方式相比，电子支付具有方便、快捷、高效、经济、安全的优势。

《电子支付与网络银行》习题与答案（解答仅供参考）一、名词解释：1. 电子支付：电子支付是指通过电子信息技术，利用银行或第三方支付平台进行货币资金转移的行为，包括网上支付、移动支付、电话支付等多种形式。

2. 网络银行：网络银行（也称为在线银行）是一种基于互联网技术提供金融服务的新型银行运营模式，客户可以通过电脑、手机等设备连接互联网进行账户查询、转账汇款、投资理财等各种银行业务操作。

3. 第三方支付：第三方支付是指在交易双方之间，由与买卖双方均有合作关系，并具备一定实力和信誉保障的第三方机构提供安全、便捷的支付服务。

如支付宝、微信支付等。

4. 数字签名：数字签名是电子支付中保证交易安全的一种手段，它通过对信息进行加密处理生成一段数据，用于验证发送者的身份以及信息的完整性，防止被篡改。

5. 快捷支付：快捷支付是一种基于银行卡的支付方式，用户预先将银行卡与支付平台进行绑定，后续支付时只需输入平台提供的动态验证码即可完成付款，简化了传统网银支付的繁琐步骤。

二、填空题：1. 在电子支付系统中，______支付是目前最主流且广泛应用的支付方式之一，用户只需扫描二维码即可完成支付。

答案：二维码2. 网络银行的主要特点包括全天候服务、_______服务和自助服务。

答案：跨地域服务3. 为确保电子支付的安全性，通常采用的技术手段有加密技术、_______技术和反洗钱技术等。

答案：数字签名技术4. 通过网络银行进行的跨国汇款业务，主要依托于_______系统进行清算结算。

答案：SWIFT（环球银行金融电信协会）5. 在电子支付领域，_______承担着连接消费者、商家和金融机构的角色，降低了支付过程中的信用风险。

答案：第三方支付平台三、单项选择题：1. 下列哪种支付方式不属于电子支付范畴？A. 微信支付B. 支付宝支付C. 现金支付D. 银联在线支付答案：C. 现金支付2. 用户在网上购物时，通过网络银行支付货款，这体现了网络银行的哪种功能？A. 信息服务功能B. 信贷服务功能C. 结算服务功能D. 投资理财功能答案：C. 结算服务功能3. 关于电子支付的安全性，下列说法错误的是：A. 电子支付使用数字签名可以有效防止信息被篡改B. 使用SSL协议可以对传输的数据进行加密保护C. 通过设置复杂的密码可以完全避免电子支付账户被盗用D. 反欺诈系统是防范电子支付风险的重要手段答案：C. 通过设置复杂的密码可以完全避免电子支付账户被盗用4. 下列哪一项不是第三方支付平台的主要优势？A. 提供便捷快速的支付体验B. 具备较高的风险管理能力C. 能够实现匿名交易，保护用户隐私D. 减少了因信任问题带来的交易障碍答案：C. 能够实现匿名交易，保护用户隐私（实际上，第三方支付平台需要遵循相关法规要求，一般不支持匿名交易）5. 当前我国广泛推行的“非接触式”电子支付方式主要是指：A. 网上银行转账B. 手机NFC支付C. 刷脸支付D. 二维码扫码支付答案：D. 二维码扫码支付四、多项选择题：1. 电子支付系统通常包括以下哪些组成部分？A. 用户B. 商户C. 支付网关D. 银行卡组织E. 发卡银行和收单银行答案：ABCDE2. 下列哪些属于网络银行提供的服务功能？A. 账户查询B. 网上转账汇款C. 在线贷款申请D. 网络购物支付接口E. 手机充值答案：ABCDE3. 第三方支付平台在交易过程中扮演的角色包括：A. 清算机构B. 信用中介C. 安全保障者D. 数据处理中心E. 信息验证方答案：ABCDE4. 关于电子支付安全技术，以下哪些是正确的描述？A. 数字证书用于确认用户身份B. 加密技术保护数据传输的安全性C. 风险控制系统可以预防欺诈行为D. 双因素认证提高账户登录安全性E. SET协议确保了支付过程中的信息安全答案：ABCDE5. 以下关于电子支付与网络银行发展的趋势表述正确的是：A. 移动支付将成为主流支付方式B. 区块链技术将在支付结算领域得到应用C. AI技术将提升金融服务的个性化体验D. 跨境支付将更加便捷且成本降低E. 生物识别技术将进一步加强支付安全答案：ABCDE五、判断题：1. 电子钱包是一种基于网络银行账户的虚拟账户，用户可以通过它进行在线支付。

电子支付与结算复习大纲
一、书上每一章节后的选择题，包含单选和多选。

第一章DDACD
第二章 D （ABCD）ADB
第三章DDBCA
第四章DDBAD
第五章ABDDD
第六章CDACD
第七章CADCA
第八章
第九章BACAD
第十章
第十一章AC （AB）（AB）（EDBC）
二、问答题目：
●简述电子支付与传统支付的不同
●试通过现实中的实例来说明各种电子支付的应用。

●大家常听说贷记卡、借记卡、信用卡，请问它们之间有何区别？
●简述电子货币及其分类。

●比较移动支付、电话银行支付、网上支付方式，他们各自有什么优劣？
●目前我国网上银行用于身份认证的安全技术有哪些？
●保障网上支付安全的技术有哪些？
●三方支付中存在的安全问题及对策，谈谈自己的理解。

《网上支付与电子银行》复习题与参考答案要点2013.12.161. 简述国际电子支付系统CHIPS的基本背景、处理资金调拨的过程和系统的特点。

参考答题要点：国际电子支付系统CHIPS的基本背景：CHIPS即Clearing House Interbank Payment System的缩写，是“纽约清算所银行同业支付系统”的简称，是世界性的资金调拨系统，是国际贸易资金清算的桥梁。

20世纪60年代末，纽约地区资金调拨交易量迅速增加，纽约清算所1966年启动CHIPS研究，1970年正式创立。

处理资金调拨的过程：CHIPS电子支付系统交易数量的80%靠SWIFT进入和发出。

具体调拨过程先是纽约的拨款银行A经过国际线路收到某个国家甲银行的电子付款指示，要求拨款银行A于某日扣其往来帐，并将此款拨付给在纽约收款银行B设有往来帐户的他国乙银行，拨款银行A和收款银行B都是CHIPS成员时，其间的资金调拨自然就通过CHIPS电子支付系统处理。

系统的特点：允许事先存入付款指示；查询服务功能完善；自动化程度高；安全保密性好。

2. 简述电子汇兑系统的含义、特点和基本类型。

参考答题要点：电子汇兑是利用电子手段处理资金的汇兑业务，以提高汇兑效率，降低汇兑成本。

电子汇兑系统是银行之间的资金转帐系统，它的转帐额度很大，是电子银行中最重要的系统。

广义的电子汇兑系统泛指行际的各种资金调拨作业系统，包括一般的资金调拨业务系统和清算作业系统。

电子汇兑系统的特点：客户方面主要是公司企业，其次是政府机构，社会大众用得少；汇兑金额一般较大，客户最关心的首先是安全性，其次是及时性。

电子汇兑系统按照作业性质可以分为三大类：通信系统、资金调拨系统和清算系统。

3. 简述国际电子支付系统SWIFT的基本背景、服务目标与服务内容。

参考答题要点：国际电子支付系统SWIFT的基本背景：为适应国际贸易发展的需要，1973年5月，欧洲和北美的一些大银行成立SWIFT组织，负责设计、建立和管理SWIFT国际网络，以便为成员提供国际金融信息传输服务。

《网上支付与电子银行》课程教学大纲
第一部分教学大纲说明
一、课程性质
本课程的目的是使学生了解网络银行是银行业的未来发展趋势，网上支付在网络经济和网络银行环境下的地位、作用和具体操作。

本课程是电子商务专业的专业课程。

二、课程的基本要求
本课程的目标在于使学生了解网络银行和电子支付的产生和发展，了解电子货币的概念、种类及其特点，掌握不同电子货币的支付方法和主要支付清算系统，弄清网络银行的运作模式、主要业务（自助银行和企业银行）和经营与管理，了解其他网络金融（如网络证券、网络保险）的发展、运作模式和主要业务。

三、学分和课时分配
学分 2学分
课时分配表
四、适用范围
本大纲适用于电子商务专业
第二部分教学内容
网络银行和电子支付的产生和发展
电子货币的概念、特点及种类
电子货币的发展、电子货币支付基础
电子货币支付方法
银行卡系统
电子支付与清算系统
网络银行概述、网络银行主要形式
网络银行业务
网络银行的发展、网络银行的经营管理
网络金融市场与投资
网络证券
网络保险
第三部分相关说明
（一）采用的教学手段与教学方法
本课程采用课堂教学与学生分组讨论为主，教师讲解、提示为辅共同完成教学的方式组织教学过程。

（二）测试内容与方法
测试内容包括所讲授的内容,重点是网上支付的概念、分类及各种模式的特点、优势。

该课程成绩的评定：平时成绩包括考勤、上机实践等，占50%；期末考试采用笔试开卷方式，占50%。

第四部分教学参考书
撰稿人：郑钢锋
审核人：。