现金收付流程与清分整点规范

现金收付流程与清分整点规范一、现金收入流程（一）审查凭证收入客户缴存的现金,对按规定需填单的应认真审核缴款凭证上各项要素是否填写清晰、齐全，大小写金额是否相符，发现不符应要求缴款人重新填写缴款凭证,现金柜员不得代缴款人填写或更改缴款凭证。

（二)核验大数按客户缴存现金实物券别顺序，由大到小点捆、卡把、逐张清点尾数加计金额总数，与客户填写的现金存款凭条或客户口述金额核对。

（三)清点细数核验大数无误，按券别依次清点整捆、整把现金，并按规定挑假、剔残。

清点现金时,应按人民银行《不宜流通人民币挑剔标准》进行挑剔、回笼残损票币。

一笔款项未收妥前,不得与其他款项调换，如同时收入数笔缴款时，也不得与其他尚未清点的票币进行调换、混淆。

（四）找尾零款核对款项无误后如需找零,应按要求进行找零配款操作。

（五）差错处理发现客户缴款有误，须立即向缴款人说明，需要填写凭证的由缴款人重新填制正确凭证，并登记《现金长短款登记簿》。

（六)记账并打印凭证款项清点无误后，按要求记账并打印凭证，加盖业务印章,将存款凭证及回单联交客户并提示客户确认金额.（七）现金入箱将收妥的现金按券别和残损情况分别入箱保管,做到一笔一清，安全保管.二、封包收款对公司客户交存的现金无法即时或当面清点的,可签订协议办理“封包收款”（客户不在场，银行按照协议规定办理的收款）。

（一）“封包收款"双方必须签订收款协议,协议必须明确双方责任、入账时间、封包要求、差错处理办法、银行清点要求等.（二）拆封和清点封包现金必须在监控录像条件下进行，现场必须有两人（含）以上，清点中发现差错，换人复核.（三）接收的封包现金如果不能当天拆封清点,应办理手续入库保管。

(四)封包收款的入账金额以清点完毕的实有数为准。

(五）个人存款一般不得使用封包收款业务.（六）封包收款非当日入账的，应注明非营业时间收款。

(七)清点中如发现差错按银行与客户双方签订协议的有关条款处理。

三、现金付出流程（一）审查凭证现金柜员办理现金付出业务,应按规定审核取款人提交的支付票据及其签章的真实性、完整性和有效性，大额现金支取是否经有权人审批、签章。

关于规范柜面现金收付及出纳长短款处理流程的通知关于规范柜面现金收付及长短款处理流程的通知各支行（营业部）：旺季即将到来，柜面现金流量日趋增大。

为规范各支行（部）柜面现金业务操作和管理，强化制度执行，有效防控现金业务操作风险，特作如下通知：一、柜面现金收付应严格按照操作流程要求办理1.现金收付坚持“五清”制度，做到凭证审清、钞券点清、金额问清、钞券交清、笔笔分清。

2.现金收付一笔一清，一户一结，不得将几笔款项混收，不得与其他款项混收或相互调换券别，不得与内部钞券混淆。

一笔款项未收妥时，柜员不得离岗。

3.清点现金，必须做到逐张清点。

按照“三先三后”程序操作，即先卡大数、后点细数；先点主币、后点辅币；先点大额票币、后点小额票币。

对大面额人民币不论数量多少，一律进行正反票面机器清点与复点，对有疑问的人民币要进行手工复点，以辨别其真伪。

4.收入现金时，应鉴别是否为现行流通的货币；付出现金时，票面要达到人民银行规定的流通标准。

5.所有对外支付的现金须在有记录冠字号码的清分设备清分后方可对外支付。

二、柜面发生错款，应立即查找，并区别性质进行处理（一）柜面业务发生的错款：1.柜员在发现差错应在自行查找的同时立即报告支行营运经理。

2.营运经理应换人清点柜员现金，并组织人员结合业务传票及监控录像逐笔核对该柜员当日现金收付业务，查找差错原因。

3.当日无法处理的，无论发生错款账户是否确认，营运经理都应在日终结账前将长短款情况汇报支行（部）负责人及运营管理部。

对于确实无法挽回的错款损失，要区别性质进行处理。

（1）技术性错款，按规定的手续审批后，长款归公，短款报损，不得以长补短。

（2）责任事故错款，应按长款归公，短款自赔的原则处理。

（3）属于自盗、挪用以及侵吞长款的，均应追回款项，并给予相应的处分；触犯刑律的，移交司法部门处理。

经运营管理部同意后，长款可暂挂其他应付款。

短款原则上由经办柜员先行赔付，金额较大无法自行赔付的经总行有权部门批准后可暂挂其他应收款，挂账期限最长不得超过一个月。

有效处理银行现金流程银行作为金融机构的重要组成部分，承担着处理大量现金的任务。

有效处理银行现金流程对于提高银行的运营效率和客户满意度至关重要。

本文将从几个方面探讨如何有效处理银行现金流程。

一、现金接收与清点银行作为现金的主要存储和流通场所，必须建立严格的现金接收与清点流程。

首先，银行应设立专门的柜台或窗口接收客户的现金存款。

在接收现金时，工作人员应仔细核对现金的币种、面额和数量，并使用专业的现金清点机进行清点。

同时，银行还应建立严格的现金清点记录，确保现金的准确性和安全性。

二、现金存储与保管银行作为现金的存储场所，必须建立安全可靠的现金存储与保管系统。

首先，银行应设立专门的现金库房，对现金进行分类存储和保管。

不同币种、面额的现金应分别存放，并采取防火、防水、防盗等措施，确保现金的安全。

其次，银行应建立现金保管制度，规定现金保管员的职责和权限，并定期进行现金盘点和核对，确保现金的完整性和准确性。

三、现金清分与处理银行作为现金的主要流通场所，必须建立高效的现金清分与处理系统。

首先，银行应配备先进的现金清分设备，如现金清分机、硬币计数机等，以提高现金清分的速度和准确性。

其次，银行应建立现金清分流程，规定清分的时间、地点和人员，并进行现金清分记录，确保清分的准确性和安全性。

最后，银行应制定现金处理方案，如现金装袋、封袋、封箱等，确保现金的安全和可追溯性。

四、现金流转与交付银行作为现金的主要流通场所，必须建立高效的现金流转与交付系统。

首先，银行应建立现金流转流程，规定现金的流转路径和流转人员，并进行现金流转记录，确保现金的安全和可追溯性。

其次，银行应建立现金交付制度，规定现金交付的方式、时间和条件，并进行现金交付记录，确保交付的准确性和安全性。

最后，银行应建立现金交付审核制度，对现金交付进行审核和审批，确保交付的合规性和合理性。

五、现金管理与监控银行作为现金的主要管理者，必须建立有效的现金管理与监控系统。

现金清分公司管理制度一、总则为加强公司现金及银行存款的管理，规范现金收支行为，确保资金安全和有效运用，特制定本管理制度。

二、责任主体财务部门负责现金的收付管理和日常记账工作，审计部门负责对现金管理的监督检查。

各相关部门需按照本制度执行，并配合财务部门的管理工作。

三、现金收付管理1. 现金收入必须开具正规发票或收据，并当日存入公司指定银行账户。

2. 现金支出需有合法有效的原始凭证，并由授权人员签字批准。

3. 大额现金交易应通过银行转账进行，减少现金流动性风险。

4. 财务部门应定期对现金进行盘点，确保账实相符。

四、银行账户管理1. 公司应设立专用银行账户，用于处理日常的现金收支业务。

2. 银行账户的开设、变更和撤销须经过财务部门的审核，并由高级管理层批准。

3. 银行对账单应每月至少核对一次，发现异常应及时处理。

五、内部控制1. 建立现金收支审批制度，明确审批权限和流程。

2. 实行现金保管责任制，确保现金的安全。

3. 定期进行内部审计，防范财务风险。

六、应急预案1. 对于现金遗失、盗窃等突发事件，公司应制定相应的应急预案。

2. 应急预案包括事件报告机制、责任人确定、损失评估和补救措施等。

七、附则本制度自发布之日起生效，由财务部门负责解释。

如有变更，需经高级管理层审批后修订。

通过上述制度的实施，公司能够确保现金的合理流动，防范财务风险，同时也能提高资金的使用效率，为公司的稳定发展提供坚实的财务支持。

需要注意的是，管理制度的有效执行离不开每一位员工的共同努力，因此，加强员工对制度的理解和培训同样重要。

人行现金收付管理制度一、总则为了规范和加强人民银行现金收付管理，保障国家金融安全和人民群众利益，制定本管理制度。

二、基本原则1. 遵守法律法规，秉持诚实守信原则，保密客户信息。

2. 严格执行人行规章制度，做到公开、公平、公正。

3. 确保资金安全，做到稳妥、可控。

4. 提高服务效率，便民利民、全天候。

三、收付方式1. 现金收款：接受各类硬币、纸币存款，确保无误差。

2. 现金付款：按照客户要求，提供相应金额的现金支付服务。

四、现金收付基本流程1. 现金收款流程：（1）客户前来存款，出示身份证明，填写存款单；（2）现金柜员核对存款金额，记录入账；（3）存款单交由出纳进行存入人行账户。

2. 现金付款流程：（1）客户出示取款凭证和身份证明；（2）出纳核对账户余额，确认可取款金额；（3）出纳按客户要求提取相应金额现金；（4）出纳在账户上记录取款金额，客户签字确认。

五、现金库管理1. 人行设立专门的现金库房，专人管理。

2. 确保现金库房防盗、防火、防水等安全设施完备。

3. 设立现金清点台账，保证每日清点现金数量无误。

4. 每日对库房内现金进行封存登记，确保安全。

六、现金清分处理1. 人行设立现金清分中心，对各类现金进行清点、分类。

2. 确保清分设备齐全，能够高效、准确地处理各类面额的纸币、硬币。

3. 经过清分后的现金，进行封装、封存备用。

七、风险防控1. 人行设立风险防控管理部门，负责监测、防范各类风险。

2. 建立现金风险控制指标，及时发现风险并采取措施。

3. 加强内部控制，员工管理严格，确保工作人员不与客户串通。

八、责任制度1. 各级人行机构设立现金收付管理岗位，明确相关工作职责。

2. 确保每一笔现金收付操作均有专人监督、审核。

3. 定期进行现金审核、清点，发现问题及时解决。

九、违规处理1. 对违反现金收付管理制度的员工，按规定进行严肃处理。

2. 对涉嫌犯罪的行为，及时移交司法机关处理。

3. 对客户携带假币、伪造货币等行为，配合相关部门进行处理。

商业银行现金清分整点管理办法
第一章总则
第一条为进一步规范商业银行现金清分管理工作，提升后台现金集中处理能力，提高回笼券清分质量，根据《省农村商业银行系统现金管理工作指引》中的相关规定，结合本行实际，特修订本办法。

第二条本办法所称现金清分整点是按照人民银行颁布的钞票流通标准和管理要求，对现金进行面额和套别区分、真假币鉴别、数量统计，并进行质量分类、扎把、打捆封装的处理过程。

第三条总行业务库的现金清分整点工作由现金管理中心清分人员负责。

第四条本行营业网点应设立专职或兼职的现金清分岗，从事回笼券的清分整点工作。

第五条基本原则
（一）转移交接原则。

清分现金出入库均应登记《现金清分交接登记簿》，做到记载规范、内容完整。

（二）确认负责原则。

清分人员对经手清分的现金负责。

已清分完的成把（捆）现金，经办员在腰条及封签上的复点
1/ 8。

自助设备现金清分、配钞与回款整点作业第一条根本要求1）自助设备配钞必须符合自助设备用钞标准。

2〕自助设备回钞必须双人按台逐箱清点，严禁将不同设备的钞箱、不同钞箱的钞票混点。

3〕废钞箱、存款箱、回收箱、循环钞箱的回钞必须按照钞箱现金摆放顺序进展清点。

4〕用于金库集中配款装箱的现金，，由整点B岗将清分出的完整券按一万一扎，十万一捆；残损币在每把腰条一侧加盖个人名章；如次日装箱，须塑封或简单打捆。

第二条 ATM现金装填流程(一) 行方金库人员与清分整点人员对前日寄库的ATM钞箱、现金交接，双人双签《尾箱交接登记薄》。

(二)整点人员领取ATM任务单，对ATM钞箱进展配款，整点B岗配钱，整点A岗复核封签与整叠现金金额无误后，装入自助设备钞箱，钞箱上锁,填写装箱人与日期,并进展钞箱的登记〔包、钞箱的个数〕，双人签字《自助设备钞箱交接登记簿》。

(三) 整点A、B岗双人核实钞箱都已配钞完毕后,清分人员把自己所加组的ATM钞箱与清机人员进展交接，清机人员点数包、钞箱的个数，清机人员双人签字《自助设备钞箱交接登记簿》。

第三条ATM现金清分流程1〕整点A岗将现金拆捆、拆把、保存腰条、封签。

双人操作，如一人临时离岗，另一人必须停下手上的工作。

现金清分必须在有监控的围进展，严禁单人或无监控、超监控围整点现金。

2〕整点A岗将待清分钞币放入清分机，清分完成的钞票按照一人一清记录冠字号。

3〕清分机退出的不合格纸币由整点A岗挑选胶带、破损纸币，整点B岗确认；清分机筛选出来的问题钞币，须A、B 双人逐手工查验。

4〕清分完毕，清分人员对所清款进展装箱，双人清点、上锁。

5) 破损券满十把进展捆扎、盖章。

第四条ATM回款清分整点流程1〕清分整点人员与清机加钞人员交接回款钞箱，并双人双签《自助设备钞箱交接登记簿》。

2〕清机加钞人员需填写《ATM清点金额明细表》并填写设备机具号和卸箱号。

3〕清分整点岗领取钞箱，清点回款钞箱。

4〕首先对当前设备的废钞箱进展清点，整点A岗从废钞箱取出现金，整点B 岗进展清点，清点完当前钞箱后需双人复核清点金额，并填写《ATM清点金额明细表》。

现金收付流程与清分整点规范一、现金收入流程（一）审查凭证收入客户缴存的现金，对按规定需填单的应认真审核缴款凭证上各项要素是否填写清晰、齐全，大小写金额是否相符，发现不符应要求缴款人重新填写缴款凭证，现金柜员不得代缴款人填写或更改缴款凭证。

（二）核验大数按客户缴存现金实物券别顺序，由大到小点捆、卡把、逐张清点尾数加计金额总数，与客户填写的现金存款凭条或客户口述金额核对。

（三）清点细数核验大数无误，按券别依次清点整捆、整把现金，并按规定挑假、剔残。

清点现金时，应按人民银行《不宜流通人民币挑剔标准》进行挑剔、回笼残损票币。

一笔款项未收妥前，不得与其他款项调换，如同时收入数笔缴款时，也不得与其他尚未清点的票币进行调换、混淆。

（四）找尾零款核对款项无误后如需找零，应按要求进行找零配款操作。

（五）差错处理发现客户缴款有误，须立即向缴款人说明，需要填写凭证的由缴款人重新填制正确凭证，并登记《现金长短款登记簿》。

（六）记账并打印凭证款项清点无误后，按要求记账并打印凭证，加盖业务印章，将存款凭证及回单联交客户并提示客户确认金额。

（七）现金入箱将收妥的现金按券别和残损情况分别入箱保管，做到一笔一清，安全保管。

二、封包收款对公司客户交存的现金无法即时或当面清点的，可签订协议办理“封包收款”（客户不在场，银行按照协议规定办理的收款）。

（一）“封包收款”双方必须签订收款协议，协议必须明确双方责任、入账时间、封包要求、差错处理办法、银行清点要求等。

（二）拆封和清点封包现金必须在监控录像条件下进行，现场必须有两人（含）以上，清点中发现差错，换人复核。

（三）接收的封包现金如果不能当天拆封清点，应办理手续入库保管。

（四）封包收款的入账金额以清点完毕的实有数为准。

（五）个人存款一般不得使用封包收款业务。

（六）封包收款非当日入账的，应注明非营业时间收款。

（七）清点中如发现差错按银行与客户双方签订协议的有关条款处理。

三、现金付出流程（一）审查凭证现金柜员办理现金付出业务，应按规定审核取款人提交的支付票据及其签章的真实性、完整性和有效性，大额现金支取是否经有权人审批、签章。

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银行清分工作的流程以下是更口语化的银行清分工作的流程：1. 收集现金大杂烩ATM机吐出来的钱：大家从ATM取完钱后，机器回收的那些纸币。

柜台收到的钱：有人直接到柜台存钱或者换钱，这些都是银行要处理的现金。

其他自助设备收的：比如存款机、查询机等，也会回收一些现金。

外面单位交过来的：像公司、商店等，他们把一天的营业额拿到银行来缴存。

2. 机器、人手一起数钱机器数大票：对10块钱以上的纸币，银行有专门的清分机，咔嚓咔嚓一过，不仅数得快，还能识别假币、破烂钱，挑出来。

人手数小票：5块钱及以下的纸币，可能因为太小、材质特殊等原因，机器处理不了，那就得靠人工一张张过目、清点。

3. 分门别类，捆得整整齐齐按币种、面额分堆：数完的钱，按照人民币、美元等不同币种，再按5块、10块、50块等面额，各自放一堆。

一捆捆扎好：每堆钱分别用纸条捆成一捆，通常每捆100张，捆得齐刷刷的，好保管。

4. 数清楚，记到账本上统计总数：每种面额的钱数清楚，加一加总共多少钱，记到银行系统里，别出差错。

记录特殊情况：比如发现了多少假币、破烂钱，都记下来，该怎么处理按规定来。

5. 残破、假钱，按规定处理残破钱：对那些破得厉害、但还能兑换的钱，按规定换成新钱，别让客户吃亏。

假钱：发现的假币，按规定得没收，登记一下，定期上交到人民银行。

6. 封好口，放保险箱封包：清分好的钱，用专用的现金袋或箱子装好，贴上封条，写清楚里面有多少钱、哪天封装的，保证运输安全。

入库：封装好的钱，存放到银行的保险库里，严严实实的，等用的时候再拿出来。

7. 出库、付款调拨现金：根据需要，把封装好的钱调到各个营业网点、ATM机，准备给客户取。

付款前再核对：往外拿钱的时候，可能还得再查一遍，确认给客户的是好钱。

总的来说，银行清分工作就是把收来的各种现金，通过机器、人手一起数，分门别类、捆好，记到账本上，残破、假钱按规定处理，封好口存起来，需要用的时候再拿出来，确保每一分钱都清清楚楚、明明白白。

银行现金收付流程与清分整点规范一、现金收入流程（一）审查凭证收入客户缴存的现金，对按规定需填单的应认真审核缴款凭证上各项要素是否填写清晰、齐全，大小写金额是否相符，发现不符应要求缴款人重新填写缴款凭证，现金柜员不得代缴款人填写或更改缴款凭证。

（二）核验大数按客户缴存现金实物券别顺序，由大到小点捆、卡把、逐张清点尾数加计金额总数，与客户填写的现金存款凭条或客户口述金额核对。

（三）清点细数核验大数无误，按券别依次清点整捆、整把现金，并按规定挑假、剔残。

清点现金时，应按人民银行《不宜流通人民币挑剔标准》进行挑剔、回笼残损票币。

一笔款项未收妥前，不得与其他款项调换，如同时收入数笔缴款时，也不得与其他尚未清点的票币进行调换、混淆。

（四）找尾零款核对款项无误后如需找零，应按要求进行找零配款操作。

（五）差错处理发现客户缴款有误，须立即向缴款人说明，需要填写凭证的由缴款人重新填制正确凭证，并登记《现金长短款登记簿》。

（六）记账并打印凭证款项清点无误后，按要求记账并打印凭证，加盖业务印章，将存款凭证及回单联交客户并提示客户确认金额。

（七）现金入箱将收妥的现金按券别和残损情况分别入箱保管，做到一笔一清，安全保管。

二、封包收款对公司客户交存的现金无法即时或当面清点的，可签订协议办理“封包收款”（客户不在场，银行按照协议规定办理的收款）。

（一）“封包收款”双方必须签订收款协议，协议必须明确双方责任、入账时间、封包要求、差错处理办法、银行清点要求等。

（二）拆封和清点封包现金必须在监控录像条件下进行，现场必须有两人（含）以上，清点中发现差错，换人复核。

（三）接收的封包现金如果不能当天拆封清点，应办理手续入库保管。

（四）封包收款的入账金额以清点完毕的实有数为准。

（五）个人存款一般不得使用封包收款业务。

（六）封包收款非当日入账的，应注明非营业时间收款。

（七）清点中如发现差错按银行与客户双方签订协议的有关条款处理。

三、现金付出流程（一）审查凭证现金柜员办理现金付出业务，应按规定审核取款人提交的支付票据及其签章的真实性、完整性和有效性，大额现金支取是否经有权人审批、签章。

BPO星级评定复习资料——《现金整点清分业务流程》3.1业务基本规定1、现金清点、清分、整点标准是按照人民银行“五好钱捆”要求➢核数：按照“一笔一结，笔笔结清”的原则对客户网点、同业、上门收款客户上缴款项进行数量核对。

➢分版：并将不同版本货币分开处理。

➢反假：在清点现金过程中甄别货币真伪，清点现金过程中，查看票面，防止混入假币（或使用点钞机识别假币）。

➢扎捆（卷）：每十把捆扎成捆。

➢核数剔残：对客户网点、同业、上门收款客户上缴款项进行数量核对，并在清点过程中剔除残损币。

➢旧币拣选：按照客户要求，鉴别新旧程度，对不同新旧程度的现钞分置保管。

2、现金扎捆要求：➢同券别纸币：把：100张为一把；捆：10把为一捆；➢名章：带有银行行号和经办人姓名的印章（外包方应向银行方留存经办人员印模）。

➢用于自动柜员机加钞的现金（100元券）扎捆要求：每把折1张，每捆呈“二横一竖”形状，用捆钞机扎紧，加贴银行封签并在封签上加盖外包方清分员名章并注明日期。

➢用于上缴人民银行（含残破币）或对外支付的现金扎捆要求：按不同版别、不同券别分类整理，每把扎腰条并加盖外包方经办人名章，每捆呈“二横一竖”形状，用捆钞机扎紧，加贴银行封签并在封签上加盖外包方清点员或清分员和复核员名章、单位名章并注明日期。

➢外包方向银行方移交的现金未达到上述要求的，银行方有权拒绝接收，外包方应按要求重新处理。

➢外包方接收到银行方移交的封包、加钞款、残破币后，须在当日完成各项清点、清分和整点工作，并把现金交回银行方。

3、帐务轧平标志。

当日营业终了，银行方和外包方必须将现金缴款单合计金额、《现金缴款单移交清单》所载合计金额、《款项交接登记簿》所载合计金额与现金实物核对一致。

4、银行方、外包方双方在涉及封包、现金、现金缴款单（回单）等物品交接的，均须由双方指定交接人员严格办理交接手续。

封包交接按《交接清单》相互签章交接，外包方移交回的现金在双方的《交接登记簿》相互签章交接。

xx银行垦利支行现金收付流程与清分整点规范一、现金收入流程(一)审查凭证：收入客户缴存的现金,对按规定需填单的应认真审核缴款凭证上各项要素是否填写清晰、齐全,大小写金额是否相符,发现不符应要求缴款人重新填写缴款凭证,现金柜员不得代缴款人填写或更改缴款凭证。

(二)核验大数：按客户缴存现金实物券别顺序,由大到小点捆、卡把、逐张清点尾数加计金额总数,与客户填写的现金存款凭条或客户口述金额核对。

(三)清点细数：核验大数无误,按券别依次清点整捆、整把现金,并按规定挑假、剔残,清点现金时,应按人民银行《不宜流通人民币挑剔标准》进行挑剔、回笼残损票币,一笔款项未收妥前,不得与其他款项调换,如同时收入数笔缴款时,也不得与其他尚未清点的票币进行调换、混淆,·(四)找尾零款：核对款项无误后如需找零,应按要求进行找零配款操作(五)差错处理：发现客户缴款有误,须立即向缴款人说明,需要填写凭证的由缴款人重新填制正确凭证(六)记账并打印凭证：款项清点无误后,按要求记账并打印凭证,加盖业务印章,将存款凭证及回单联交客户并提示客户确认金额。

(七)现金入箱：将收妥的现金按券别和残损情况分别入箱保管,做到一笔一清,安全保管。

二、现金付出流程(一)审查凭证现金柜员办理现金付出业务,应按规定审核取款人提交的支付票据及其签章的真实性,完整性和有效性,大现金支取是否经有权人审批、签章(二)记账并打印凭证操作无误后,按要求记账并打印凭证,加盖业务核算用草(三)配款付出：现金需拆把付零时,必须先行清点,清点无误后方可丢掉腰条,银行封签对外无效:付出现金应做到合理搭配券别满足客户合理需求,配款复换平衡后,方可对外支付(四)将款项交付客户付出现金,应当客户面复点,如整捆现金客户坚持不过点钞机的应提示客户可以使用营业场所为客户提供的点验钞设备进行数核对和真伪验证(五)付出现金时应注意问题柜员付出现金需经过清分机清分,且符合人民银行关于流通券的流通标准,禁止将残损币、反宣币付出。

银行行业现金管理操作规程第一章总则银行行业现金管理操作规程（以下简称“规程”）旨在规范银行机构对现金资金的收付、保管和运用等操作行为，确保现金管理活动的安全、高效和合规。

第二章现金收付业务1. 现金款项收付流程银行机构接收客户的现金款项时，应按照以下流程操作：1.1 客户填写现金存取/交付申请单，并提供相关证明文件；1.2 接待员核对申请单和证明文件，如无误则受理；1.3 接待员按照规定的程序进行记录并办理现金收付手续；1.4 财务人员确认收到的现金金额和客户信息，记录在现金收付账簿内，并提供相应的凭证。

2. 现金点钞和验伪银行机构在收到现金后，应进行点钞和验伪操作，以确保现金的真实性和准确性。

2.1 现金点钞操作应由专人进行，点钞记录应详细、准确，不得有疏漏；2.2 现金验伪应使用合法的验钞仪器，严禁借助非法手段进行伪钞鉴别。

3. 现金清分银行机构在收到大额现金时，应进行现金清分操作，确保现金的面额和数量的准确性。

3.1 现金清分操作应由专人进行，确保清分结果的准确性；3.2 清分完毕后，应及时进行记录并上报相关部门。

第三章现金保管与运用1. 现金保管银行机构应建立健全的现金保管制度，确保现金的安全和防护。

1.1 银行机构应设置现金库房，并采取有效的防护措施，如安装防护门禁系统、视频监控等；1.2 现金库房的使用应进行严格的权限控制，确保现金保管的有序性；1.3 现金库房应定期清点现金，并进行记录。

2. 现金运用银行机构在使用现金时，应根据业务需要进行操作，并遵守相关法律法规和内部规章制度。

2.1 银行机构应根据现金需求预测和分配现金；2.2 现金运用应有明确的使用计划，并严格按照计划执行；2.3 现金运用的过程中应进行记录和核对，确保使用的准确性。

第四章现金管理制度1. 现金管理责任银行机构应明确现金管理的责任主体，并建立相应的管理责任制度。

1.1 银行机构应指定专人负责现金管理工作，并明确其职责；1.2 现金管理人员应具备相应的岗位资质和专业素质。

银行现金清分流程现钞处理是在货币流通过程中对现钞本身进行的各种服务的总称，实践上有广义和狭义之分。

狭义的现钞处理是指现钞的清分、复点、甄别以及直至最后的销毁；广义的现钞处理除了狭义的内容之外，还包括现钞的印制、储备、运输、调剂、整点、配送等。

现钞处理是现金流通的重要环节，也是货币运行的重要保障。

近年来。

我国现钞处理业务取得了较快发展，有效促进了货币流通,但同时也面临着处理能力无法适应货币流通的需要、现钞处理的券别结构不尽合理、商业银行现钞处理的职责定位不明确等挑战。

如何在现有的基础上，充分发挥社会力量参与现钞处理，逐步加大现钞处理的社会化服务力度，进一步提升全社会现钞处理能力，全面改善流通中现钞的整洁度，有效维护人民币形象，既是我国货币金银管理体制改革无法回避的问题，也是基层央行履职时必须认真思考的问题。

一、提高我国现钞处理能力的思考产生上述问题的一个重要原因，就是现钞处理过分集中于人民银行和商业银行，社会力量参与现钞处理的广度和深度不够。

这其中既有现钞本身特殊性和神秘性的限制，同时也反映出我国现钞处理业务对社会开放不够。

人民币现钞由人民银行负责印制和发行，主要由商业银行经营，服务于商品和服务的支付，由众多的经济主体使用，所以，现钞处理的主要成本由中央银行承担是不合理的，全社会都有维护人民币形象和开展现钞处理的责任。

正如人身上的衣服一样，穿了就要去清洗，清洗时就要向洗衣店支付一定的洗衣费。

从这个角度看，现钞处理收取一定的费用是合理和必要的。

这在国外并不新鲜，如德国就实行现钞有偿处理。

所以，有必要重新审视我国现钞处理的机制问题，探索现钞处理的新路径，借助社会力量，实现现钞处理由行政化向商业化和社会化转变。

这既是提高现钞处理能力的必由之路，也是适应现钞流通新模式的内在需要。

目前许多商业银行的内部中心金库实行集中式、扁平化管理，集合了现金储备、现金调剂、现金调运、整点清分和流动服务等综合职能，以达到货币业务集约化经营的目的。

商业银行现金清分整点管理办法第一章总则第一条为进一步规范商业银行现金清分管理工作，提升后台现金集中处理能力，提高回笼券清分质量，根据《省农村商业银行系统现金管理工作指引》中的相关规定，结合本行实际，特修订本办法。

第二条本办法所称现金清分整点是按照人民银行颁布的钞票流通标准和管理要求，对现金进行面额和套别区分、真假币鉴别、数量统计，并进行质量分类、扎把、打捆封装的处理过程。

第三条总行业务库的现金清分整点工作由现金管理中心清分人员负责。

第四条本行营业网点应设立专职或兼职的现金清分岗，从事回笼券的清分整点工作。

第五条基本原则（一）转移交接原则。

清分现金出入库均应登记《现金清分交接登记簿》，做到记载规范、内容完整。

（二）确认负责原则。

清分人员对经手清分的现金负责。

已清分完的成把（捆）现金，经办员在腰条及封签上的复点员处签章确认，复核员在封签上的检查员处签章确认；已清分完的不成把现金由经办员在腰条上注明金额后，与复核员共同签章确认。

（三）全面监控原则。

清合作作应施行全面录相监控与入侵报警，清分间、交代区、通道、收支大门等重要部位须纳入录相监控范围，确保安全。

第六条严格按照不宜流通人民币纸币、硬币行业标准等相关规定，对现金进行剔残、挑假等清分整点工作。

第七条严格执行现金收付“两条线”管理制度。

回笼的可流通现金，按“五好钱捆”质量要求进行清分整点，未经清分整点不得对外支付和解缴人民银行。

第八条加入自助设备的现金必须经清分机清分，吻合人民币畅通流畅标准，并记实冠字号码。

第二章岗位设置第九条清分人员可采用兼职方式，如实施外包的现金清分中心，应配备一名现场业务管理人员，对清分工作实施现场管理。

第十条清分人员基本要求：（一）身体健康、作风正派，工作责任心强；（二）认真执行《XXX货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》《不宜畅通流畅人民币纸币》《不宜畅通流畅人民币硬币》行业标准《XXX人民币五好钱捆标准》等相关文件；（三）熟练掌握点钞技能，具备残损人民币抉剔及真假货币鉴别本领；第三章基本设施第十一条清分间是现金集中清分整点的作业区域。

商业现金清分实施方案一、前言。

商业现金清分是指将商业单位日常收取的现金进行分类、计数、验钞、记录并存放于指定的清分库房，确保现金的安全性和准确性。

商业现金清分实施方案的制定对于商业单位的日常经营管理和财务管理具有重要意义。

本文将就商业现金清分的实施方案进行详细介绍，以期为商业单位的现金管理提供参考。

二、商业现金清分的必要性。

现金作为商业单位日常经营活动中不可或缺的支付手段，其数量庞大、种类繁多，需要进行清分管理。

商业现金清分的实施可以有效提高现金管理的效率和准确性，减少现金管理中的错误和风险，保障商业单位的经营安全。

三、商业现金清分的实施流程。

1. 现金收取，商业单位在日常经营中收取现金，由收银员进行初步分类和计数，并填写现金收款凭证。

2. 现金交接，收银员将收取的现金交接给专门负责清分的人员，清点并填写现金交接单。

3. 现金分类，清分人员将收取的现金按照面额进行分类，并进行初步验钞。

4. 现金清点，清分人员对分类后的现金进行详细的计数和验钞，确保现金的准确性和真实性。

5. 现金记录，清分人员将清分后的现金进行记录，包括面额、数量等信息，并填写清分记录表。

6. 现金存放，清分后的现金存放于指定的清分库房，由专人进行管理和保管。

四、商业现金清分的实施要点。

1. 人员培训，商业单位应对清分人员进行专业的培训，包括现金分类、计数、验钞等方面的知识和技能培训，提高其清分能力和准确性。

2. 设备投入，商业单位应投入专业的现金清分设备，包括验钞机、计数机等，提高清分效率和准确性。

3. 制度规范，商业单位应建立健全的现金清分制度，包括清分流程、责任分工、监督管理等，确保清分工作的规范性和安全性。

4. 监督检查，商业单位应对现金清分工作进行定期的监督检查，发现问题及时纠正，确保清分工作的准确性和安全性。

五、商业现金清分的效益。

商业现金清分的实施可以有效提高现金管理的效率和准确性，减少现金管理中的错误和风险，保障商业单位的经营安全。

现金清分的岗位职责|现金清分的注意事项篇一：现金收付流程与清分整点规范一、现金收入流程（一）审查凭证收入客户缴存的现金，对按规定需填单的应认真审核缴款凭证上各项要素是否填写清晰、齐全，大小写金额是否相符，发现不符应要求缴款人重新填写缴款凭证，现金柜员不得代缴款人填写或更改缴款凭证。

（二）核验大数按客户缴存现金实物券别顺序，由大到小点捆、卡把、逐张清点尾数加计金额总数，与客户填写的现金存款凭条或客户口述金额核对。

（三）清点细数核验大数无误，按券别依次清点整捆、整把现金，并按规定挑假、剔残。

清点现金时，应按人民银行《不宜流通人民币挑剔标准》进行挑剔、回笼残损票币。

一笔款项未收妥前，不得与其他款项调换，如同时收入数笔缴款时，也不得与其他尚未清点的票币进行调换、混淆。

（四）找尾零款核对款项无误后如需找零，应按要求进行找零配款操作。

（五）差错处理发现客户缴款有误，须立即向缴款人说明，需要填写凭证的由缴款人重新填制正确凭证，并登记《现金长短款登记簿》。

（六）记账并打印凭证款项清点无误后，按要求记账并打印凭证，加盖业务印章，将存款凭证及回单联交客户并提示客户确认金额。

（七）现金入箱将收妥的现金按券别和残损情况分别入箱保管，做到一笔一清，安全保管。

二、封包收款对公司客户交存的现金无法即时或当面清点的，可签订协议办理“封包收款”（客户不在场，银行按照协议规定办理的收款）。

（一）“封包收款”双方必须签订收款协议，协议必须明确双方责任、入账时间、封包要求、差错处理办法、银行清点要求等。

（二）拆封和清点封包现金必须在监控录像条下进行，现场必须有两人（含）以上，清点中发现差错，换人复核。

（三）接收的封包现金如果不能当天拆封清点，应办理手续入库保管。

（四）封包收款的入账金额以清点完毕的实有数为准。

（五）个人存款一般不得使用封包收款业务。

（六）封包收款非当日入账的，应注明非营业时间收款。

（七）清点中如发现差错按银行与客户双方签订协议的有关条款处理。

银行现金全额清分操作流程模版现金全额清分操作流程第一章总则第一条为规范分行各营业网点人民币全额清分工作，全面贯彻“现金收付两条线”管理工作要求，不断提高现金清分工作质量，特制定本操作流程。

第二条全额清分指营业网点对外付出（柜台支付、自动取款机支付、自动存取款一体机支付、缴存寄库行回笼款）的人民币必须全部经过符合人民银行规定的清分设备进行清分。

第三条10元及以上面额纸币必须全额机械清分，5元及以下券别纸币如不适合使用机械清分，可以组织手工清分。

第四条分行辖内营业网点目前采用自主清分模式，即：营业网点配备小型清分机，对柜台收入人民币现金交后台清分后对外支付。

第五条分行计划财务部负责制定人民币现金清分各类业务管理办法，监督、管理、检查辖内营业网点人民币现金清分工作开展和制度执行情况。

辖内营业网点负责调拨领入、柜面收入和自助设备回笼等现金的清分、挑残和整点工作；负责柜面对外支付或用于ATM机加钞必须使用经清分整点后符合要求的现金；负责清分机的日常清洁和维护；负责保持现金清分整点工作场所的清洁；负责人民币冠字号码数据的上报和相关报表的填报。

第六条本操作流程适用于XXX辖内营业网点及所有分支机构（以下简称营业网点）。

第二章操作规定第七条营业网点要树立固定的人民币现金清分场所，人民币现金清分场所与办公区、营业场所等有效隔离。

第八条营业网点人民币现金清合作作必须在有效监控规模内操作，录像资料至少储存三个月，确保现金清分过程的安全。

第九条营业网点要配备与现金业务量相适应的清分人员，至少安排1名专职人员从事人民币现金清分工作（原则上由网点现金库管员担任）。

人民币现金清分人员必须持有XXX颁发的《反假货币资格上岗证书》。

根据旺季现金整点业务量的需要，配备必要的现金后备清分人员。

第十条人民币现金清分人员岗位职责（一）严格按照《中华人民共和国人民币管理条例》、《不宜流通人民币挑剔标准》等制度清分现金，提高人民币整洁度，维护人民币信誉；（二）办理现金清分整点，严禁挪用，做到账实相符；（三）负责柜面对外支付和自助设备配款现金均记录冠字号码；（四）负责在有效监控范围下完成现金清分整点工作；（五）对清分过程中发现的新型假币或可疑币应及时报告；（六）其他。