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授信业务培训（七)第七章贷时审查贷时审查有广义和狭义之分。
广义的贷时审查应包括独立的尽职调查、民主的风险评审、严格的决策纪律和有权问责审批等直至贷款发放完毕前的所有审查工作;狭义的贷时审查是指对贷款批准后的放款审核各个操作环节进行独立审查、监控的工作。
授信批准后,公司业务人员应当严格遵照风险管理部门的批复意见，着手落实授信批准条件，完善授信及担保手续，办理提款。
在借款人提款前,公司业务人员需要对提款先决条件和有关要件进行审查。
公司业务人员应当充分重视贷时审查阶段的工作，因为贷时审查是批贷后最重要的风险监控关口,是落实贷款条件的有效手段,是对借款用途最有效的监控,可最大限度防止借款人挪用贷款,防范我行授信风险。
贷款审批就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。
广义的贷款审批涵盖了贷款审查和贷款审批的过程，包括商业银行贷款业务的方案设计、选择和决策等阶段，其目标是把借款风险控制在银行可接受的范围之内，力求避免不符合贷款要求和可能导致不良贷款的信贷行为，减少贷款风险。
本章则侧重于对贷款评估之后的审批及发放阶段的要点进行介绍。
第一节贷款审批的意义一、贷款审批的概念中国银行目前实行“审贷分离、分级审批”的信贷管理体制。
所谓审贷分离的贷款管理制度,根据《贷款通则》第四十条，是指“贷款调查评估人员负责调查评估，承担调查失误和评估失准的责任;贷款审查人员负责贷款风险的审查,承担审查失误的责任；贷款发放人员负责贷款的检查和清收,承担检查失误、清收不利的责任”。
在中国银行,审贷分离制度具体体现为一线业务发展和二线风险管理的分工协作、并行制衡。
一线业务发展部门负责客户和项目的争揽、选择、评估和报批,以及贷款批准后的发放、检查和清收;二线风险管理部门负责权限之内的项目审批和权限之外的项目报批,以及贷款批准后对贷款执行过程的监督检查;行长及其领导下的风险管理和内部控制委员会为信贷决策的最高权力机构。
分级审批制度是指根据各分支机构的业务量、管理水平和信贷资产质量状况核定其贷款审批权限,超过审批权限的贷款,应报上一级行审批。
对公客户分类分层管理制度一、前言随着市场经济的不断发展，银行业作为金融服务的主要提供者之一，为了更好地服务客户，满足客户不同的需求，提高营销效率，银行不断探索和完善客户分类分层管理制度。
本文将从公共客户分类分层管理制度的设计、实施和优化等方面展开阐述，以期为相关机构提供参考借鉴。
二、公共客户分类分层管理的必要性1. 金融市场需求变化金融市场需求日益多样化，客户的资金、理财、投资等需求也趋于多样。
银行需要根据客户的需求特点量身定制相应的产品和服务，以提高客户满意度和粘性。
而公共客户分类分层管理可以帮助银行更好地了解和把握客户需求，有针对性地为客户提供服务。
2. 资金利用效率客户资金规模较大的公共客户，其资金利用效率往往比较高，如果能够通过公共客户分类分层管理，将大额资金客户与其他客户分类管理起来，有利于提升资金利用效率和降低资金成本。
3. 风险控制随着金融市场不确定因素的增加，金融风险也随之增加。
通过公共客户分类分层管理，可以根据客户风险特征对客户进行分层管理，从而有针对性地进行风险管理，并有效降低金融风险。
4. 服务质量提升公共客户分类分层管理可以根据客户的不同需求特点，提供更具有针对性的服务，进一步提升服务质量，满足客户多样化的金融需求，增强客户体验。
三、公共客户分类分层管理制度的设计1. 客户分类维度公共客户按照其性质和特点，可以采用以下维度进行分类：（1）客户类型：包括个人客户、公司客户、金融机构客户等；（2）客户规模：按照客户资金规模大小进行分类；（3）客户行业：按照客户所属行业进行分类；（4）客户地域：按照客户所在地域进行分类。
2. 分层标准制定公共客户分类分层管理制度时，需要制定相应的客户分层标准，以便对客户进行分类。
常用的分层标准包括：（1）客户资金规模：将每个客户的资金规模进行划分，比如将客户分为大额资金客户、中小额资金客户等；（2）客户信用等级：根据客户的信用情况对客户进行等级划分；（3）客户需求特征：根据客户的需求特点对客户进行分类。
对公信贷客户管理制度一、公信贷客户管理制度的基本情况公信贷的客户管理制度主要包括客户需求分析、客户分类管理、客户关系建立与维护、客户投诉处理等各个方面。
客户管理制度的实施是对公信贷长期发展的有力保障。
公信贷通过建立健全的客户管理制度，不仅能更好地了解客户需求，提供更加精准的金融服务，而且能够提升客户满意度，增强客户黏性，实现企业业绩的持续增长。
1.客户需求分析作为金融服务企业，公信贷要想提供更加有效的金融服务，就必须充分了解客户的需求。
客户的需求各异，对金融产品和服务的需求肯定也不尽相同。
因此，公信贷需要通过各种方式来了解客户的需求，包括线上调研、线下走访、电话回访等多种方式。
基于客户需求的深入了解，公信贷可以发布更加符合客户需求的金融产品，提升客户满意度，同时也可以促进企业的发展。
2.客户分类管理针对不同类型的客户，公信贷应该采取差异化的管理策略。
例如，对于高净值客户，可以提供更加优质的金融服务，设立专门的服务通道，提供更加个性化的金融产品，提升服务品质，提高客户满意度。
而对于普通客户，则可以采取统一的管理策略，提供标准的金融服务，保证客户的基本利益得到保障。
3.客户关系建立与维护客户关系的建立与维护对于公信贷来说至关重要。
建立良好的客户关系可以促进企业的长期稳健发展，帮助公信贷赢得更多的客户资源。
因此，公信贷应该注重客户关系的建立与维护，设立专门的客户服务团队，不断沟通客户，了解他们的需求和想法，及时解决客户提出的问题和建议，为客户提供更加贴心的金融服务。
4.客户投诉处理在金融服务过程中，客户的投诉是时不时都会出现的问题。
公信贷应该建立健全的客户投诉处理机制，设立专门的客户投诉部门，及时受理客户的投诉，并对问题进行认真分析和处理，及时回复客户，并提出解决方案。
只有处理好客户的投诉，才能增强客户的信任和黏性，促进企业的长期稳健发展。
二、公信贷客户管理制度存在的问题1. 对客户需求的了解不够深入尽管公信贷采用了多种方式来了解客户的需求，但在实际操作过程中，依然存在客户需求了解不够深入的现象。
第1篇一、培训背景随着金融市场的不断发展和竞争的日益激烈，银行对公业务作为银行的核心业务之一，其重要性不言而喻。
为了提高对公客户经理的业务能力和综合素质，提升客户服务水平，增强银行在市场中的竞争力，特制定本培训计划。
二、培训目标1. 提高对公客户经理的专业知识和业务技能，使其能够熟练掌握各类对公业务产品和服务。
2. 增强对公客户经理的风险识别和防范能力，降低业务风险。
3. 提升对公客户经理的沟通协调能力和团队协作精神，提高客户满意度。
4. 培养对公客户经理的创新意识和市场敏锐度，为银行业务发展提供有力支持。
5. 加强对公客户经理的职业素养和职业道德，树立良好的职业形象。
三、培训对象本培训计划适用于银行各分支机构的对公客户经理，包括新入职员工、转岗员工、业务骨干等。
四、培训内容1. 对公业务基础知识（1）银行对公业务概述（2）对公业务产品与服务（3）对公业务流程与操作规范2. 风险管理与防范（1）信用风险识别与控制（2）操作风险防范与处理（3）合规风险管理与应对3. 客户关系管理与维护（1）客户需求分析（2）客户关系建立与维护（3）客户投诉处理与沟通技巧4. 沟通协调与团队协作（1）沟通技巧与技巧训练（2）团队协作与团队建设（3）跨部门沟通与协作5. 创新意识与市场敏锐度（1）创新思维与创新能力（2）市场分析与发展趋势（3）客户需求挖掘与市场拓展6. 职业素养与职业道德（1）职业素养与职业道德规范（2）职场礼仪与人际交往（3）职业规划与个人成长五、培训方式1. 理论授课：邀请银行内部专家、外部讲师进行授课，讲解对公业务知识、风险管理与防范、客户关系管理等理论知识。
2. 案例分析：结合实际案例，分析对公业务中的风险点、客户需求、沟通技巧等，提高学员的实践能力。
3. 实操演练：组织学员进行对公业务操作演练，如开户、贷款、结算等，提升学员的业务操作水平。
4. 考核评估：对学员进行理论知识、业务技能、沟通能力等方面的考核，确保培训效果。
