浅论民营企业进行民间借贷的风险

浅析民间借贷风险及其防范民间借贷是指个人之间或个人和企业之间进行的非正式借贷活动，这种借贷方式常常采用口头约定，没有明确的法律约束，因此会伴随着一定的风险。

本文将从借贷风险的来源、影响和防范措施三个方面浅析民间借贷风险及其防范。

一、借贷风险的来源1.信息不对称民间借贷过程中，借款人往往不愿意披露自己的真实资产状况，而出借人也无法获取准确的信息，易引发信息不对称，导致出借人的资金被借款人滥用。

2.本金流失由于民间借贷没有明确的法律规定，借款人可能会逃避债务或故意拖延还款时间，导致出借人的本金流失。

3.法律滞后我国的民间借贷还没有完善的法律规定，因此无法保障出借人的合法权益，让参与民间借贷的人面临着一定的风险。

4.风险分散不足民间借贷通常发生在小范围内，出借人的资金分散度不够，当出现借款人违约时，会对出借人造成较大的经济损失。

二、借贷风险的影响1.经济影响民间借贷风险的存在会影响出借人的经济效益，促使部分人选择放弃参与这种活动，导致社会资金的流动性受到影响。

2.社会影响由于民间借贷存在着许多不安全因素，因此会让一些出借人倾向于向企业和金融机构贷款，从而导致其中一些小型企业以及弱势群体难以获得资金支持。

3.信用影响出现大规模借贷违约案件也会导致参与该项活动的人信用受损，从而使其在将来借贷活动中面临更高的利息或更严格的合同条款。

三、借贷风险的防范措施1.掌握借款人的真实资产状况在贷前审查时，出借人需要获取借款人的真实资产状况，同时要求其提交相关的财产证明文件，从而避免出现信息不对称的情况。

2.合理制定借贷合同出借人需要与借款人制定详细的借贷合同，明确双方的权责，将合同中的实际条款与真实情况一一对应，加以防范。

3.合法化借贷活动借贷活动需要纳入法律体系中，并严格执行相应法律规定，以此确保参与人的合法权益不会受到侵犯。

4.风险分散出借人可以将资金分散到多个借款人中，这样做可以有效降低风险，从而在损失情况下最小化资产损失。

浅析民间借贷的风险与防范民间借贷是指个人之间或者个人与小微企业之间进行的借贷活动，是一种比较常见的非银行信贷形式。

随着金融市场的发展和个人财富管理需求的增加，民间借贷在我国日益普遍。

民间借贷也存在着一定的风险，如果不加以合理的防范和管理，可能会给借款人和出借人带来不小的损失。

一、民间借贷的风险1. 高利率风险民间借贷的利率通常会比银行的利率高很多，有些甚至高得离谱。

这主要是因为民间借贷没有受到监管机构的严格约束和监督，借贷双方可以自由协商利率。

高利率会加重借款人的还款压力，导致资金链紧张，甚至发生破产清算。

2. 透明度风险由于民间借贷没有明确的法律约束和监管规定，往往缺乏透明度。

出借人往往无法获得足够的信息来评估借款人的信用风险，而借款人也无法确定出借人的资信情况。

这就容易导致信息不对称，出借人和借款人难以做出明智的决策。

3. 法律风险民间借贷往往存在着较大的法律风险。

一方面，由于缺乏有效的法律保护，出借人的资金往往难以追回，尤其是在借款人出现违约行为时。

借款人也可能受到不公平的对待或者欺诈，法律救济渠道有限。

4. 经济环境风险经济环境的变化会对民间借贷造成影响。

一旦宏观经济形势恶化，就会导致许多小微企业陷入困境，从而引发大量违约事件。

这将对出借人和借款人都带来严重的损失。

1. 提高自我防范意识对于出借人而言，应该提高自我防范意识，不贪图高利息，合理分散风险，选择信誉和实力较强的借款人。

对于借款人而言，要勿贪便利，慎重考虑借贷行为，避免非理性消费或者盲目拓展业务，导致资金链紧张。

2. 准确评估信用风险出借人应该采取有效措施，提高对借款人的信用风险评估能力。

可以通过借款人的资产状况、经营状况、征信记录等多方面信息进行评估，确保借款人具备偿还能力和偿还意愿。

借款人也应该对出借人的资信情况有所了解，尽量选择信誉好的出借人。

3. 规范借贷行为在进行民间借贷活动时，双方应该签订正式的借贷合同，明确借款金额、借款期限、利率、还款方式等关键条款，为日后发生纠纷提供合法依据。

浅析民间借贷的风险与防范民间借贷是指个人之间进行的非正规的借贷活动，通常不受金融机构的监管和管理。

由于民间借贷的灵活性和便利性，很多人会选择通过这种方式获取资金。

民间借贷也存在着一定的风险，如果不加以防范和管理，可能会导致严重的经济损失和社会问题。

本文将就民间借贷的风险和防范进行浅析。

一、民间借贷的风险1. 法律风险民间借贷通常不受法律监管，借贷双方往往缺乏法律保障。

一旦出现借贷纠纷，很难通过法律手段解决，导致资金损失和法律问题。

2. 信用风险由于民间借贷一般没有进行严格的信用调查和审核，借贷双方的信用状况无法得到有效的监管和评估。

一旦借款人无力偿还债务，可能导致债权人的损失。

3. 利率风险民间借贷的利率通常会高于正规金融机构的贷款利率，如果借款人无法按时偿还债务，利息将会不断累积，带来较大的财务压力。

4. 信息不对称风险在民间借贷中，借款人和放贷人之间的信息不对称问题较为突出，很难获取到对方的真实信用状况和资产状况，可能导致借贷双方在交易过程中存在不确定的风险。

1. 加强法律意识参与民间借贷的借款人和放贷人需要加强自身的法律意识，了解相关法律法规，遵守合同约定，维护自身的合法权益。

2. 建立信用体系借贷双方可以通过第三方机构或平台建立信用体系，对借款人和放贷人的信用状况进行评估和监管，降低信用风险。

3. 规范借贷行为在进行借贷活动时，双方应当通过书面合同明确借款金额、利率、还款期限等具体内容，避免口头借贷和不确定的借贷条件。

4. 多元化风险防范借贷双方可以通过担保、抵押等方式增加还款保障，降低风险。

借款人也可根据自身的资金情况进行风险管理，避免过度借贷。

5. 合理利用正规金融渠道在有条件的情况下，借贷双方可以选择通过正规的金融机构进行借贷，获得更为稳定和可靠的资金支持。

通过以上的措施，可以有效降低民间借贷所带来的风险，保障借贷双方的合法权益，促进社会经济的稳定发展。

民间借贷具有一定的风险性，参与其中的借款人和放贷人需要增强风险意识，合理规划和管理借贷行为。

企业从事民间借贷交易行为的合法性风险及其防范建议□王晓英民间借贷行为无论在民众的日常生活中，还是在企业的经营活动中，都较为常见，大家都不陌生。

自中华人民共和国最高人民法院（以下简称“最高院”）发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称“《2015版民间借贷司法解释》”）于2015年9月1日开始施行以来，企业作为出借人与个人或企业之间发生的民间借贷行为在一定条件下之合法性效力通过司法解释的形式得到正式确认。

此后，企业参与的民间借贷交易也越来越公开、越来越普遍，企业之间的民间借贷纠纷案件也随之增加。

随着我国经济形式的变化和国家对于民间借贷市场的调整需要，最高院亦于2020年先后两次修改发布了关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的司法解释。

从相关司法解释的前后变化以及民间借贷纠纷案件的处理情况来看，企业在参与民间借贷交易过程中会面临诸多法律风险，大到民间借贷合同的合法性效力问题，中到担保合同的效力问题，小到借款利息的合理保护问题，都需要相关企业正确认识，积极防范。

为增加直观感受，笔者借用最高院近期所裁决的一个再审案例来展开说明。

一、案例简介红某创投电子商务股份有限公司（以下简称“红某公司”）与陕西某富实业有限公司（以下简称“某富公司”）、徐某、吴某华以及第三人某商银行股份有限公司西安分行（以下简称“某商银行”）之间的民间借贷纠纷一案，历经二年时间，经过一审（含本诉和反诉）、二审和再审，从地方中院一直打到最高院，不可谓不激烈。

根据一审法院查明并得到二审、再审法院确认的事实，该案所涉基本案情如下：2014年，红某公司与某商银行签订了《某商银行委托贷款协议》，红某公司委托某商银行向某富公司发放人民币贷款1.5亿元；期限自2015年1月14日至2016年6月13日。

该协议第三条第一款约定“本协议的贷款对象、用途、金额、期限和利率均由委托人（即红某公司）自行确定。

”第八条其他约定事项“经委托方和借款方双方协商一致同意，该笔委托借款的手续费由委托方缴纳，手续费费率年息为千分之零点八四，应缴纳手续费金额为人民币18.9万元。

中小企业民间借贷的利率影响因素及风险分析中小企业民间借贷已成为许多企业筹集资金的重要途径。

民间借贷的利率是影响中小企业借贷成本的重要因素，同时也是借贷风险的重要载体。

本文将从影响民间借贷利率的因素及民间借贷风险两个方面进行分析。

一、影响民间借贷利率的因素（一）市场行情变化市场行情的变化是民间借贷利率变化的主要因素。

如果市场同期企业融资需求较大，资金供应相对偏紧，利率自然会相应上涨。

反之，若资金供应充裕，则利率会相对较低。

因此，对于中小企业而言，了解市场行情对于把握融资成本有着非常重要的作用。

（二）借款人信用评级民间借贷中的借款人信用评级是决定利率水平的重要因素之一。

借款人信用评级越高，证明其还款能力越强，风险越低，其所获得的融资成本相对较低。

反之则相对较高。

（三）抵押品的价值和稳定性抵押品是民间借贷的重要担保方式。

抵押品的价值和稳定性是影响利率的重要因素。

抵押品价值越高，越易于变现，抵押担保的价值也越大，其所需支付的利率相对较低。

同时，抵押品的稳定性也是重要考虑因素。

若抵押品价格波动过大，则可能导致债权人的抵押品价值贬值，从而使其面临债务风险，此时借款人所需支付的利率也会相应提高。

（四）贷款期限贷款期限也是影响利率的重要因素。

贷款期限越长，资金利用效率就越低，因此利率也会相对较高。

相反，若是短期贷款，则利率较低。

借款人在选择贷款时，应当根据自身的资金需求情况和还款能力来确定借款期限。

二、民间借贷风险分析（一）借款人风险借款人风险是民间借贷主要的风险之一。

借款人如无法按时还款，则会导致投资方的损失，极端情况下还会导致破产。

（二）投资人风险投资人风险也是民间借贷的一个重要风险来源。

如果投资人未能充分评估借款人的信用情况，选择了信用较低的贷款人，则投资人有可能遭受损失或资金占用不足，从而导致其无法及时与其他债权人竞争追回损失。

（三）合同风险民间借贷操作不规范，缺乏法律文件的合同，会给借贷双方带来很大的风险。

浅析民间借贷的风险与防范民间借贷是一种非正规的金融活动，其风险较大，需要进行有效的防范措施。

本文将从以下几个方面进行分析。

一、风险来源1.信用风险在民间借贷中，由于缺乏专业机构的评估和监管，借款人的信用状况难以确定，借贷双方往往没有有效的约束机制，容易导致借款人不按时还款或拒不还款的情况出现，从而增加借贷双方的信用风险。

2.操作风险民间借贷中，信用风险除外，还包括一些操作风险，如合同的签订、资金的支付、还款的处理等环节，都需要有妥善的规划和控制，否则会给借贷双方带来不必要的损失。

3.市场风险民间借贷是没有统一的市场价格的，而且存在着较大的信息不对称，因此借款人的贷款利率极易受到市场情况的影响，一旦市场出现变化，借款人的还款责任也会随之变化，这样就会增加投资者的市场风险。

二、防范措施1.建立信用评估和报告制度在民间借贷的过程中，建立严密的信用评估和信用报告制度，可以有效降低信用风险。

对于借款人，应该提供必要的个人资料，如个人信用记录、收入状况等信息，从而能够确定其还款能力和信用水平；对于投资者，应该对其进行背景审查，确保资金来源合法，避免涉嫌洗钱等行为。

2.建立严格的合同制度在借贷合同签订过程中，应该注意合同的条款、条件、期限等方面，防止由于操作不当而导致的操作风险。

同时，在借贷合同签订前，应该让借款人和投资者了解且同意相关美元，避免后续的法律纠纷和争议。

3.建立专业的机构和监管制度为了保障民间借贷的交易合法、安全和规范，应该建立专业的机构和监管制度。

对于机构而言，应该具备相关的金融执照和业务范围，从而确保其业务的合法性和规范性；对于监管而言，应该设立专门的部门，加强对民间借贷行业的监管力度，从而避免相关的风险和问题。

4.建立透明法律制度在进行民间借贷的过程中，应该遵循透明的法律规范，从而避免相关的侵权和犯罪行为。

对于借款人而言，应该遵守相关的借款法律和规定；对于投资者而言，应该遵守相关的投资法律和规定。

民营企业融资的法律风险有哪些
在中国当下的环境下，民营企业融资具有法律风险的最根本原因是：民营企业贷款难、发⾏债券难、上市难，这既是也个历史问题也是个现实问题，民营企业融资的法律风险有哪些?下⾯店铺⼩编整理了以下内容为您解答，希望对您有所帮助。

民营企业融资的法律风险有哪些
1.民间筹资，这可以说是民营企业发展中融资⽅案的⾸选。

它以⾼息吸引借款以解资⾦的燃眉之急，但由于在合法的民间借贷和⾮法吸收公众存款之间没有明显的法律界定，很容易使这种筹资⽅式陷⼊⾮法吸收公众存款罪的泥淖。

2.通过骗贷⼿段融资。

编制虚假信息和财务报告，提供虚假保证，通过不正当⼿段获得银⾏的贷款。

可想⽽知，不正当⼿段本⾝近似饮鸩⽌渴，在⾏为之初就已经伏下隐患。

⼀旦涉诉，只要银⾏动⽤司法措施主张权利，企业⼀时间就会陷⼊困境。

3.不当使⽤融资。

⽐如盲⽬进⾏虚拟的扩张或者对企业进⾏赌博性的投资，⽤借来的钱形成的资产作为抵押进⾏融资再融资。

⼀旦资⾦链断裂，整个企业也会摧枯拉朽般地倒掉。

4.采取故意拖⽋贷款或者长期占有客户的资⾦的⽅式来进⾏所谓的提⾼资⾦利⽤率，⼀旦形成集团诉讼，债权⼈纷纷要求采取诉讼保全措施。

届时，公司重要的⼚房、机器设备等或被查封，将使公司⽆法进⾏正常的经营活动，这⽆疑是贪⼩失⼤之举。

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中小企业民间融资风险与防范措施分析1. 什么是民间融资？民间融资是指通过非银行渠道融资，如借款、信托、股权等方式，融资方为中小企业、个人等非金融机构。

民间融资市场相对于传统银行融资市场来说，较为灵活快捷，并且相对容易获得融资。

2. 中小企业民间融资面临的风险虽然民间融资给中小企业带来了获得融资的便利性，但也注定了其中的风险。

下面是中小企业民间融资面临的风险：(1) 高利率相比银行贷款，民间融资的利率相对较高。

一方面，因为民间融资资金来源渠道较为单一且风险较高，所以投资方往往要求相应较高的收益率。

另一方面，因为贷款方信用等级不同，对应的利率也不同，对于信用风险较高的中小企业，民间融资的利率水平可能更高。

(2) 债务逾期风险中小企业在民间融资时，一旦无法按时还款，将面临债务逾期的风险。

逾期将导致债权方对贷款方进行追索，严重的甚至可能导致破产。

对于中小企业而言，一旦面临债务逾期，将恶性循环，进一步加大融资负担。

(3) 信息不对称民间融资的收益高，但其风险也相应增加，导致对投资方刻意隐瞒风险存在。

一旦投资方大量承担了风险，没有获得相应的收益，导致此类投资失败，将产生冲击效应，可能导致资金市场的紊乱。

而对中小企业而言，不对称的信息意味着可能很难保持快速发展。

3. 中小企业应如何防范民间融资风险中小企业要防范民间融资风险，应相应采取措施，来保证商业正常运行。

具体的防范措施如下：(1) 做好准备工作了解民间融资市场的基本特点，检查自身财务状况，评估贷款金额及还款方式，统筹商业规划。

定义资金用途，并且合理配置；与此同时，定时做好管理及报告。

(2) 选择合适的贷款方对于中小企业而言，选择一个合适的出资方或投资人至关重要。

在选择出资方时，要尽可能地从各个方面进行综合考虑，注意交叉验证。

(3) 防范信息不对称中小企业在避免信息不对称的过程中，可以通过建立规范的信息披露制度，提高企业透明度。

加强与各个部门的信息交流，了解行业发展趋势；与此同时，树立良好的企业形象。

民营企业融资存在的风险与对策探析民营企业发展缺少资金是一个普遍存在的问题，因此融资对于企业的发展至关重要。

然而，民营企业在融资过程中存在着诸多风险。

本文将从信贷风险、担保风险、市场风险和政策风险四个方面探析民营企业融资存在的风险以及应对策略。

信贷风险：指借款人无法按时还款导致借贷银行无法收回贷款的损失。

民营企业的融资主要是通过银行信贷来解决的，但是由于信用评级低、抵押物不足等因素，这些企业的信贷借款风险较高，银行融资难度大。

解决策略：民营企业应该通过加强内部管理，提升信用评级和财务水平等方式在银行中建立信任，提高贷款的获得率。

同时，在选择银行时要尽可能选择规模较小、经营理念相符合的银行，以取得更多的借贷机会和更多的支持。

此外，还可以通过多种形式的融资手段，如发行债券、股权众筹等，降低信贷借款的风险。

担保风险：指民营企业缺乏足够的抵押物或者无法提供可信的担保能力，导致贷款难度增加。

解决策略：可以考虑采取多种担保方式，如质押、保证、抵押等方式来增强担保能力，提高融资的成功率。

同时，多与供货商、客户建立良好的业务关系，扩大销售规模和业务影响力，提高企业的知名度和信誉度，为银行放心提供贷款提供有力支持。

市场风险：指企业面临的市场经营环境变化，如市场萎缩、同类竞争激烈等，导致企业销售收入减少，现金流不畅，企业难以按时还款。

解决策略：民营企业应该抓住市场机会，及时调整经营战略，并注重产品研发和营销，提高产品竞争力，加强市场营销。

同时，还应该根据经营风险的变化对融资方式进行灵活调整，选择适合自己的融资方式，规避市场风险。

政策风险：指政府政策的不确定或者变化，导致企业融资难度增加。

例如，国家政策变化或者经济形势发生变化，导致政策对民营企业的支持和扶持程度发生变化。

解决策略：民营企业应该关注国家政策变化，并及时调整融资策略。

同时加强与政府相关部门的合作和沟通，根据政策变化和信息反馈，及时做出调整和变化，把握融资机会。

从温州“借贷危机”探谈中小民营企业的财务风险的成因及防控摘要：近三十年来，我国民营企业得到了极大发展，据统计，全国已有3 20多万户个体私营企业，解决了8000万人的就业问题，我国民营企业总户数已800万家，分别占全国企业总数99%、工业产值60%、工业增加值40%、实现利税77%、出口额60%、城镇就业机会的75%。

民营企业的年产值增长率一直保持在30%左右，远远高于同期国民经济增长速度。

但目前正面临“民间借贷危机”的困境———许多中小民营企业破产倒闭、老板“跑路”、不断发生高利贷纠纷。

从本质上讲，民营企业十分清楚民间借贷的风险，可在现实中遭遇的内外部环境变化，使得这些企业别无选择，只能不断增强对民间借贷市场的依赖。

当企业的增长速度与其资源不协调时就会引发危机而导致破产。

据统计，中国的民营企业平均寿命不到十年。

因此要对民营企业的增长进行管理，重视财务可持续增长问题，防范财务风险。

Abstract:一、温州“借贷危机”——民营企业面临的危机 (2)二、“民间借贷”——中小民营企业的无奈选择 (3)三、民间借贷风险是中小民营企业财务风险的延伸 (3)四、中小民营企业财务风险分析 (4)1.外部宏观环境 (4)(1)缺乏专门针对中小企业的金融市场体系 (4)(2)我国信用评价体系不健全，中小企业信用担保体系不完善 (4)(3)信息不对称 (4)(4)企业外部的宏观环境复杂多变 (4)2.民营中小企业内部问题 (5)（1）制度上的不完善，没有引入先进的科学管理制度 (5)（2）产权结构单一化 (5)（3）家族式管理，使得经营管理水平低下 (5)（4）人才机制不灵活，财务管理人员业务素质低下 (5)(5)技术水平低下导致企业产品的竞争力不强 (5)3.中小民营企业财务风险的特点 (5)（1）中小民营企业财务风险的客观性 (5)（2）中小民营企业财务风险的全面性 (6)（3）中小民营企业财务风险的不确定性 (6)（4）中小民营企业财务风险的双重性 (6)4.中小民营企业财务风险表现形式 (6)（1）筹资风险 (6)（2）投资风险 (6)（3）资金运营风险 (6)五、中小民营企业财务风险的控制与防范 (7)1.中小民营企业财务风险的控制 (7)（1）筹资风险的控制措施 (7)（2）投资风险的控制措施 (7)（3）资金营运风险的控制措施 (7)2.中小民营企业财务风险的防范 (8)（1）优化企业发展宏观环境 (8)（2）提高决策的科学化水平 (8)（3）提升财务人员自身素质 (8)（4）建立健全内部控制制度 (9)（5）完善财务风险预警系统 (9)（6）树立财务风险意识 (10)（7）制定有效的投资计划 (10)（8）加强企业财务队伍人员建设 (10)六、结束语 (11)一、温州“借贷危机”——民营企业面临的危机去年“十一”长假期间，不少温州中小民营企业主为民间借贷的资金链危机而忧心忡忡。