浅论民营企业进行民间借贷的风险

浅析民间借贷风险及其防范民间借贷是指个人之间或个人和企业之间进行的非正式借贷活动，这种借贷方式常常采用口头约定，没有明确的法律约束，因此会伴随着一定的风险。

本文将从借贷风险的来源、影响和防范措施三个方面浅析民间借贷风险及其防范。

一、借贷风险的来源1.信息不对称民间借贷过程中，借款人往往不愿意披露自己的真实资产状况，而出借人也无法获取准确的信息，易引发信息不对称，导致出借人的资金被借款人滥用。

2.本金流失由于民间借贷没有明确的法律规定，借款人可能会逃避债务或故意拖延还款时间，导致出借人的本金流失。

3.法律滞后我国的民间借贷还没有完善的法律规定，因此无法保障出借人的合法权益，让参与民间借贷的人面临着一定的风险。

4.风险分散不足民间借贷通常发生在小范围内，出借人的资金分散度不够，当出现借款人违约时，会对出借人造成较大的经济损失。

二、借贷风险的影响1.经济影响民间借贷风险的存在会影响出借人的经济效益，促使部分人选择放弃参与这种活动，导致社会资金的流动性受到影响。

2.社会影响由于民间借贷存在着许多不安全因素，因此会让一些出借人倾向于向企业和金融机构贷款，从而导致其中一些小型企业以及弱势群体难以获得资金支持。

3.信用影响出现大规模借贷违约案件也会导致参与该项活动的人信用受损，从而使其在将来借贷活动中面临更高的利息或更严格的合同条款。

三、借贷风险的防范措施1.掌握借款人的真实资产状况在贷前审查时，出借人需要获取借款人的真实资产状况，同时要求其提交相关的财产证明文件，从而避免出现信息不对称的情况。

2.合理制定借贷合同出借人需要与借款人制定详细的借贷合同，明确双方的权责，将合同中的实际条款与真实情况一一对应，加以防范。

3.合法化借贷活动借贷活动需要纳入法律体系中，并严格执行相应法律规定，以此确保参与人的合法权益不会受到侵犯。

4.风险分散出借人可以将资金分散到多个借款人中，这样做可以有效降低风险，从而在损失情况下最小化资产损失。

浅析民间借贷的风险与防范民间借贷是指个人之间或者个人与小微企业之间进行的借贷活动，是一种比较常见的非银行信贷形式。

随着金融市场的发展和个人财富管理需求的增加，民间借贷在我国日益普遍。

民间借贷也存在着一定的风险，如果不加以合理的防范和管理，可能会给借款人和出借人带来不小的损失。

一、民间借贷的风险1. 高利率风险民间借贷的利率通常会比银行的利率高很多，有些甚至高得离谱。

这主要是因为民间借贷没有受到监管机构的严格约束和监督，借贷双方可以自由协商利率。

高利率会加重借款人的还款压力，导致资金链紧张，甚至发生破产清算。

2. 透明度风险由于民间借贷没有明确的法律约束和监管规定，往往缺乏透明度。

出借人往往无法获得足够的信息来评估借款人的信用风险，而借款人也无法确定出借人的资信情况。

这就容易导致信息不对称，出借人和借款人难以做出明智的决策。

3. 法律风险民间借贷往往存在着较大的法律风险。

一方面，由于缺乏有效的法律保护，出借人的资金往往难以追回，尤其是在借款人出现违约行为时。

借款人也可能受到不公平的对待或者欺诈，法律救济渠道有限。

4. 经济环境风险经济环境的变化会对民间借贷造成影响。

一旦宏观经济形势恶化，就会导致许多小微企业陷入困境，从而引发大量违约事件。

这将对出借人和借款人都带来严重的损失。

1. 提高自我防范意识对于出借人而言，应该提高自我防范意识，不贪图高利息，合理分散风险，选择信誉和实力较强的借款人。

对于借款人而言，要勿贪便利，慎重考虑借贷行为，避免非理性消费或者盲目拓展业务，导致资金链紧张。

2. 准确评估信用风险出借人应该采取有效措施，提高对借款人的信用风险评估能力。

可以通过借款人的资产状况、经营状况、征信记录等多方面信息进行评估，确保借款人具备偿还能力和偿还意愿。

借款人也应该对出借人的资信情况有所了解，尽量选择信誉好的出借人。

3. 规范借贷行为在进行民间借贷活动时，双方应该签订正式的借贷合同，明确借款金额、借款期限、利率、还款方式等关键条款，为日后发生纠纷提供合法依据。

浅析民间借贷的风险与防范民间借贷是指个人之间进行的非正规的借贷活动，通常不受金融机构的监管和管理。

由于民间借贷的灵活性和便利性，很多人会选择通过这种方式获取资金。

民间借贷也存在着一定的风险，如果不加以防范和管理，可能会导致严重的经济损失和社会问题。

本文将就民间借贷的风险和防范进行浅析。

一、民间借贷的风险1. 法律风险民间借贷通常不受法律监管，借贷双方往往缺乏法律保障。

一旦出现借贷纠纷，很难通过法律手段解决，导致资金损失和法律问题。

2. 信用风险由于民间借贷一般没有进行严格的信用调查和审核，借贷双方的信用状况无法得到有效的监管和评估。

一旦借款人无力偿还债务，可能导致债权人的损失。

3. 利率风险民间借贷的利率通常会高于正规金融机构的贷款利率，如果借款人无法按时偿还债务，利息将会不断累积，带来较大的财务压力。

4. 信息不对称风险在民间借贷中，借款人和放贷人之间的信息不对称问题较为突出，很难获取到对方的真实信用状况和资产状况，可能导致借贷双方在交易过程中存在不确定的风险。

1. 加强法律意识参与民间借贷的借款人和放贷人需要加强自身的法律意识，了解相关法律法规，遵守合同约定，维护自身的合法权益。

2. 建立信用体系借贷双方可以通过第三方机构或平台建立信用体系，对借款人和放贷人的信用状况进行评估和监管，降低信用风险。

3. 规范借贷行为在进行借贷活动时，双方应当通过书面合同明确借款金额、利率、还款期限等具体内容，避免口头借贷和不确定的借贷条件。

4. 多元化风险防范借贷双方可以通过担保、抵押等方式增加还款保障，降低风险。

借款人也可根据自身的资金情况进行风险管理，避免过度借贷。

5. 合理利用正规金融渠道在有条件的情况下，借贷双方可以选择通过正规的金融机构进行借贷，获得更为稳定和可靠的资金支持。

通过以上的措施，可以有效降低民间借贷所带来的风险，保障借贷双方的合法权益，促进社会经济的稳定发展。

民间借贷具有一定的风险性，参与其中的借款人和放贷人需要增强风险意识，合理规划和管理借贷行为。

企业从事民间借贷交易行为的合法性风险及其防范建议□王晓英民间借贷行为无论在民众的日常生活中，还是在企业的经营活动中，都较为常见，大家都不陌生。

自中华人民共和国最高人民法院（以下简称“最高院”）发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称“《2015版民间借贷司法解释》”）于2015年9月1日开始施行以来，企业作为出借人与个人或企业之间发生的民间借贷行为在一定条件下之合法性效力通过司法解释的形式得到正式确认。

此后，企业参与的民间借贷交易也越来越公开、越来越普遍，企业之间的民间借贷纠纷案件也随之增加。

随着我国经济形式的变化和国家对于民间借贷市场的调整需要，最高院亦于2020年先后两次修改发布了关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的司法解释。

从相关司法解释的前后变化以及民间借贷纠纷案件的处理情况来看，企业在参与民间借贷交易过程中会面临诸多法律风险，大到民间借贷合同的合法性效力问题，中到担保合同的效力问题，小到借款利息的合理保护问题，都需要相关企业正确认识，积极防范。

为增加直观感受，笔者借用最高院近期所裁决的一个再审案例来展开说明。

一、案例简介红某创投电子商务股份有限公司（以下简称“红某公司”）与陕西某富实业有限公司（以下简称“某富公司”）、徐某、吴某华以及第三人某商银行股份有限公司西安分行（以下简称“某商银行”）之间的民间借贷纠纷一案，历经二年时间，经过一审（含本诉和反诉）、二审和再审，从地方中院一直打到最高院，不可谓不激烈。

根据一审法院查明并得到二审、再审法院确认的事实，该案所涉基本案情如下：2014年，红某公司与某商银行签订了《某商银行委托贷款协议》，红某公司委托某商银行向某富公司发放人民币贷款1.5亿元；期限自2015年1月14日至2016年6月13日。

该协议第三条第一款约定“本协议的贷款对象、用途、金额、期限和利率均由委托人（即红某公司）自行确定。

”第八条其他约定事项“经委托方和借款方双方协商一致同意，该笔委托借款的手续费由委托方缴纳，手续费费率年息为千分之零点八四，应缴纳手续费金额为人民币18.9万元。

中小企业民间借贷的利率影响因素及风险分析中小企业民间借贷已成为许多企业筹集资金的重要途径。

民间借贷的利率是影响中小企业借贷成本的重要因素，同时也是借贷风险的重要载体。

本文将从影响民间借贷利率的因素及民间借贷风险两个方面进行分析。

一、影响民间借贷利率的因素（一）市场行情变化市场行情的变化是民间借贷利率变化的主要因素。

如果市场同期企业融资需求较大，资金供应相对偏紧，利率自然会相应上涨。

反之，若资金供应充裕，则利率会相对较低。

因此，对于中小企业而言，了解市场行情对于把握融资成本有着非常重要的作用。

（二）借款人信用评级民间借贷中的借款人信用评级是决定利率水平的重要因素之一。

借款人信用评级越高，证明其还款能力越强，风险越低，其所获得的融资成本相对较低。

反之则相对较高。

（三）抵押品的价值和稳定性抵押品是民间借贷的重要担保方式。

抵押品的价值和稳定性是影响利率的重要因素。

抵押品价值越高，越易于变现，抵押担保的价值也越大，其所需支付的利率相对较低。

同时，抵押品的稳定性也是重要考虑因素。

若抵押品价格波动过大，则可能导致债权人的抵押品价值贬值，从而使其面临债务风险，此时借款人所需支付的利率也会相应提高。

（四）贷款期限贷款期限也是影响利率的重要因素。

贷款期限越长，资金利用效率就越低，因此利率也会相对较高。

相反，若是短期贷款，则利率较低。

借款人在选择贷款时，应当根据自身的资金需求情况和还款能力来确定借款期限。

二、民间借贷风险分析（一）借款人风险借款人风险是民间借贷主要的风险之一。

借款人如无法按时还款，则会导致投资方的损失，极端情况下还会导致破产。

（二）投资人风险投资人风险也是民间借贷的一个重要风险来源。

如果投资人未能充分评估借款人的信用情况，选择了信用较低的贷款人，则投资人有可能遭受损失或资金占用不足，从而导致其无法及时与其他债权人竞争追回损失。

（三）合同风险民间借贷操作不规范，缺乏法律文件的合同，会给借贷双方带来很大的风险。

浅析民间借贷的风险与防范民间借贷是一种非正规的金融活动，其风险较大，需要进行有效的防范措施。

本文将从以下几个方面进行分析。

一、风险来源1.信用风险在民间借贷中，由于缺乏专业机构的评估和监管，借款人的信用状况难以确定，借贷双方往往没有有效的约束机制，容易导致借款人不按时还款或拒不还款的情况出现，从而增加借贷双方的信用风险。

2.操作风险民间借贷中，信用风险除外，还包括一些操作风险，如合同的签订、资金的支付、还款的处理等环节，都需要有妥善的规划和控制，否则会给借贷双方带来不必要的损失。

3.市场风险民间借贷是没有统一的市场价格的，而且存在着较大的信息不对称，因此借款人的贷款利率极易受到市场情况的影响，一旦市场出现变化，借款人的还款责任也会随之变化，这样就会增加投资者的市场风险。

二、防范措施1.建立信用评估和报告制度在民间借贷的过程中，建立严密的信用评估和信用报告制度，可以有效降低信用风险。

对于借款人，应该提供必要的个人资料，如个人信用记录、收入状况等信息，从而能够确定其还款能力和信用水平；对于投资者，应该对其进行背景审查，确保资金来源合法，避免涉嫌洗钱等行为。

2.建立严格的合同制度在借贷合同签订过程中，应该注意合同的条款、条件、期限等方面，防止由于操作不当而导致的操作风险。

同时，在借贷合同签订前，应该让借款人和投资者了解且同意相关美元，避免后续的法律纠纷和争议。

3.建立专业的机构和监管制度为了保障民间借贷的交易合法、安全和规范，应该建立专业的机构和监管制度。

对于机构而言，应该具备相关的金融执照和业务范围，从而确保其业务的合法性和规范性；对于监管而言，应该设立专门的部门，加强对民间借贷行业的监管力度，从而避免相关的风险和问题。

4.建立透明法律制度在进行民间借贷的过程中，应该遵循透明的法律规范，从而避免相关的侵权和犯罪行为。

对于借款人而言，应该遵守相关的借款法律和规定；对于投资者而言，应该遵守相关的投资法律和规定。

民营企业融资的法律风险有哪些
在中国当下的环境下，民营企业融资具有法律风险的最根本原因是：民营企业贷款难、发⾏债券难、上市难，这既是也个历史问题也是个现实问题，民营企业融资的法律风险有哪些?下⾯店铺⼩编整理了以下内容为您解答，希望对您有所帮助。

民营企业融资的法律风险有哪些
1.民间筹资，这可以说是民营企业发展中融资⽅案的⾸选。

它以⾼息吸引借款以解资⾦的燃眉之急，但由于在合法的民间借贷和⾮法吸收公众存款之间没有明显的法律界定，很容易使这种筹资⽅式陷⼊⾮法吸收公众存款罪的泥淖。

2.通过骗贷⼿段融资。

编制虚假信息和财务报告，提供虚假保证，通过不正当⼿段获得银⾏的贷款。

可想⽽知，不正当⼿段本⾝近似饮鸩⽌渴，在⾏为之初就已经伏下隐患。

⼀旦涉诉，只要银⾏动⽤司法措施主张权利，企业⼀时间就会陷⼊困境。

3.不当使⽤融资。

⽐如盲⽬进⾏虚拟的扩张或者对企业进⾏赌博性的投资，⽤借来的钱形成的资产作为抵押进⾏融资再融资。

⼀旦资⾦链断裂，整个企业也会摧枯拉朽般地倒掉。

4.采取故意拖⽋贷款或者长期占有客户的资⾦的⽅式来进⾏所谓的提⾼资⾦利⽤率，⼀旦形成集团诉讼，债权⼈纷纷要求采取诉讼保全措施。

届时，公司重要的⼚房、机器设备等或被查封，将使公司⽆法进⾏正常的经营活动，这⽆疑是贪⼩失⼤之举。

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中小企业民间融资风险与防范措施分析1. 什么是民间融资？民间融资是指通过非银行渠道融资，如借款、信托、股权等方式，融资方为中小企业、个人等非金融机构。

民间融资市场相对于传统银行融资市场来说，较为灵活快捷，并且相对容易获得融资。

2. 中小企业民间融资面临的风险虽然民间融资给中小企业带来了获得融资的便利性，但也注定了其中的风险。

下面是中小企业民间融资面临的风险：(1) 高利率相比银行贷款，民间融资的利率相对较高。

一方面，因为民间融资资金来源渠道较为单一且风险较高，所以投资方往往要求相应较高的收益率。

另一方面，因为贷款方信用等级不同，对应的利率也不同，对于信用风险较高的中小企业，民间融资的利率水平可能更高。

(2) 债务逾期风险中小企业在民间融资时，一旦无法按时还款，将面临债务逾期的风险。

逾期将导致债权方对贷款方进行追索，严重的甚至可能导致破产。

对于中小企业而言，一旦面临债务逾期，将恶性循环，进一步加大融资负担。

(3) 信息不对称民间融资的收益高，但其风险也相应增加，导致对投资方刻意隐瞒风险存在。

一旦投资方大量承担了风险，没有获得相应的收益，导致此类投资失败，将产生冲击效应，可能导致资金市场的紊乱。

而对中小企业而言，不对称的信息意味着可能很难保持快速发展。

3. 中小企业应如何防范民间融资风险中小企业要防范民间融资风险，应相应采取措施，来保证商业正常运行。

具体的防范措施如下：(1) 做好准备工作了解民间融资市场的基本特点，检查自身财务状况，评估贷款金额及还款方式，统筹商业规划。

定义资金用途，并且合理配置；与此同时，定时做好管理及报告。

(2) 选择合适的贷款方对于中小企业而言，选择一个合适的出资方或投资人至关重要。

在选择出资方时，要尽可能地从各个方面进行综合考虑，注意交叉验证。

(3) 防范信息不对称中小企业在避免信息不对称的过程中，可以通过建立规范的信息披露制度，提高企业透明度。

加强与各个部门的信息交流，了解行业发展趋势；与此同时，树立良好的企业形象。

民营企业融资存在的风险与对策探析民营企业发展缺少资金是一个普遍存在的问题，因此融资对于企业的发展至关重要。

然而，民营企业在融资过程中存在着诸多风险。

本文将从信贷风险、担保风险、市场风险和政策风险四个方面探析民营企业融资存在的风险以及应对策略。

信贷风险：指借款人无法按时还款导致借贷银行无法收回贷款的损失。

民营企业的融资主要是通过银行信贷来解决的，但是由于信用评级低、抵押物不足等因素，这些企业的信贷借款风险较高，银行融资难度大。

解决策略：民营企业应该通过加强内部管理，提升信用评级和财务水平等方式在银行中建立信任，提高贷款的获得率。

同时，在选择银行时要尽可能选择规模较小、经营理念相符合的银行，以取得更多的借贷机会和更多的支持。

此外，还可以通过多种形式的融资手段，如发行债券、股权众筹等，降低信贷借款的风险。

担保风险：指民营企业缺乏足够的抵押物或者无法提供可信的担保能力，导致贷款难度增加。

解决策略：可以考虑采取多种担保方式，如质押、保证、抵押等方式来增强担保能力，提高融资的成功率。

同时，多与供货商、客户建立良好的业务关系，扩大销售规模和业务影响力，提高企业的知名度和信誉度，为银行放心提供贷款提供有力支持。

市场风险：指企业面临的市场经营环境变化，如市场萎缩、同类竞争激烈等，导致企业销售收入减少，现金流不畅，企业难以按时还款。

解决策略：民营企业应该抓住市场机会，及时调整经营战略，并注重产品研发和营销，提高产品竞争力，加强市场营销。

同时，还应该根据经营风险的变化对融资方式进行灵活调整，选择适合自己的融资方式，规避市场风险。

政策风险：指政府政策的不确定或者变化，导致企业融资难度增加。

例如，国家政策变化或者经济形势发生变化，导致政策对民营企业的支持和扶持程度发生变化。

解决策略：民营企业应该关注国家政策变化，并及时调整融资策略。

同时加强与政府相关部门的合作和沟通，根据政策变化和信息反馈，及时做出调整和变化，把握融资机会。

从温州“借贷危机”探谈中小民营企业的财务风险的成因及防控摘要：近三十年来，我国民营企业得到了极大发展，据统计，全国已有3 20多万户个体私营企业，解决了8000万人的就业问题，我国民营企业总户数已800万家，分别占全国企业总数99%、工业产值60%、工业增加值40%、实现利税77%、出口额60%、城镇就业机会的75%。

民营企业的年产值增长率一直保持在30%左右，远远高于同期国民经济增长速度。

但目前正面临“民间借贷危机”的困境———许多中小民营企业破产倒闭、老板“跑路”、不断发生高利贷纠纷。

从本质上讲，民营企业十分清楚民间借贷的风险，可在现实中遭遇的内外部环境变化，使得这些企业别无选择，只能不断增强对民间借贷市场的依赖。

当企业的增长速度与其资源不协调时就会引发危机而导致破产。

据统计，中国的民营企业平均寿命不到十年。

因此要对民营企业的增长进行管理，重视财务可持续增长问题，防范财务风险。

Abstract:一、温州“借贷危机”——民营企业面临的危机 (2)二、“民间借贷”——中小民营企业的无奈选择 (3)三、民间借贷风险是中小民营企业财务风险的延伸 (3)四、中小民营企业财务风险分析 (4)1.外部宏观环境 (4)(1)缺乏专门针对中小企业的金融市场体系 (4)(2)我国信用评价体系不健全，中小企业信用担保体系不完善 (4)(3)信息不对称 (4)(4)企业外部的宏观环境复杂多变 (4)2.民营中小企业内部问题 (5)（1）制度上的不完善，没有引入先进的科学管理制度 (5)（2）产权结构单一化 (5)（3）家族式管理，使得经营管理水平低下 (5)（4）人才机制不灵活，财务管理人员业务素质低下 (5)(5)技术水平低下导致企业产品的竞争力不强 (5)3.中小民营企业财务风险的特点 (5)（1）中小民营企业财务风险的客观性 (5)（2）中小民营企业财务风险的全面性 (6)（3）中小民营企业财务风险的不确定性 (6)（4）中小民营企业财务风险的双重性 (6)4.中小民营企业财务风险表现形式 (6)（1）筹资风险 (6)（2）投资风险 (6)（3）资金运营风险 (6)五、中小民营企业财务风险的控制与防范 (7)1.中小民营企业财务风险的控制 (7)（1）筹资风险的控制措施 (7)（2）投资风险的控制措施 (7)（3）资金营运风险的控制措施 (7)2.中小民营企业财务风险的防范 (8)（1）优化企业发展宏观环境 (8)（2）提高决策的科学化水平 (8)（3）提升财务人员自身素质 (8)（4）建立健全内部控制制度 (9)（5）完善财务风险预警系统 (9)（6）树立财务风险意识 (10)（7）制定有效的投资计划 (10)（8）加强企业财务队伍人员建设 (10)六、结束语 (11)一、温州“借贷危机”——民营企业面临的危机去年“十一”长假期间，不少温州中小民营企业主为民间借贷的资金链危机而忧心忡忡。

浅析民间借贷的风险与防范【摘要】本文旨在浅析民间借贷的风险与防范措施。

在我们先介绍了民间借贷的定义和研究背景。

接着在我们详细分析了民间借贷存在的风险及其原因，以及风险防范措施、法律法规的约束、监管机制的建立和信息透明度的重要性。

结论部分强调了风险防范的重要性，并提出合理借贷的利益。

通过本文的研究分析，我们希望对民间借贷风险问题有更清晰的认识，同时也呼吁社会各界共同关注并加强监管，确保民间借贷市场健康有序发展。

【关键词】民间借贷、风险、防范措施、法律法规、监管机制、信息透明度、合理借贷、利益、风险防范、民间借贷定义、研究背景、风险防范重要性、风险防范措施、监管机制建立、信息透明度重要性。

1. 引言1.1 民间借贷的定义民间借贷是指在金融机构以外的非正规渠道下进行的借贷活动。

这种借贷方式通常是由个人或小团体之间直接进行，而非通过银行或其他金融机构提供的正规信贷渠道。

民间借贷的兴起源于对传统金融机构贷款条件苛刻、审批时间长、利率高等问题的不满，因此得到了一定程度的市场认可和发展。

由于其不受监管、信息不对称等特点，民间借贷也面临着一系列风险和挑战。

在当前金融市场环境下，民间借贷已成为一个备受关注的热点话题。

通过对民间借贷的定义和特点进行深入分析，可以更好地认识和理解这一金融活动所面临的风险和挑战，为有效防范和化解风险提供参考和借鉴。

1.2 研究背景在中国，民间借贷市场规模庞大，具有一定的市场需求和功能。

由于市场乱象频现，监管不力，以及信息不对称等问题，民间借贷市场也存在着较大的风险。

对民间借贷的风险及其防范措施进行深入研究，对于完善金融市场秩序，防范金融风险，保障投资者权益具有重要的意义。

本文将就民间借贷的风险和防范措施进行分析，旨在帮助理解民间借贷市场的运作机制，提醒借贷者注意风险防范，促进金融市场的健康发展。

2. 正文2.1 民间借贷的风险民间借贷的风险主要包括信用风险、资金风险、法律风险等。

首先是信用风险，由于民间借贷通常缺乏正规的信用评估体系，借款人的信用状况往往无法真实反映，存在违约风险。

浅议民营企业信贷风险及防范措施[摘要]近年来，金融业在民营企业投放贷款比率的同时，贷款风险也开始增加。

形成信贷风险的因素相对复杂，既有企业方面的问题，亦有银行方面的问题。

有效防范信贷风险银行必须做好贷前调查与分析，严把贷款申请审查关；加强对贷款资金用途的监控，及时发现关联贷款的隐性风险；加强贷款抵押管理，增强风险缓释能力；切实落实担保措施，谨慎选择保证方式，把握实际偿债能力，以确保贷款的安全。

[关键词]民营企业；信贷风险；防范措施近年来，民营企业异军突起，已成为我国经济发展中的一支重要力量，一颗颗耀眼的巨星不断升起，并被作为高端客户成为多家银行积极营销的对象，银行在民营经济投放的贷款比率也在快速增长。

但在这些“巨星”升起的同时，我们也看到身边的一些民营企业在一夜之间由高端优质客户变成不良客户。

究其根本原因，在于他们的肌体内部隐藏着随时都会引发的各种风险隐患，这些风险隐患一旦引爆，将给企业带来毁灭性灾难，进而引发银行巨额信贷风险。

因此，银行对这类高端民营企业的授信，更应慎之又慎、特别小心。

一、民营企业信贷风险因素分析(一)企业法人治理结构混乱，股权关系复杂；内部管理机制不健全近几年来,随着市场经济的深化,一些民营企业为了提高企业知名度、实现外延扩张，达到便于融资的目的，通过改制、分立、重组或集团化经营等方式设立数家子公司,这些子公司又设立孙公司或者交叉参股设立若干家公司，从而编就了一张环环相扣的关联企业网。

母公司利用这些子公司或关联企业作为借款主体，到多家银行贷款。

一家集团公司以成员公司名义在多家银行有贷款，银行很难掌握其实际控制人，关联贷款风险在早期很难发现，大大增加了银行信贷管理难度。

从目前一些民营“巨星”企业陨落的情况看，这些民营企业在形成一定规模的财富之后，往往借助多个融资渠道，形成覆盖银行、证券、保险以及上市公司的复杂的企业家族。

这种跨领域的多元化集团运作，增大了公众、监管机构的监管难度，也使得内部的种种经营问题容易被隐藏和拖延。

民营企业融资存在的风险与对策探析随着市场经济的深入发展，我国经济的主力逐渐从国有企业向民营企业转移。

同时，民营企业融资需求大幅增长，但融资难、融资贵、融资周期长等问题仍然普遍存在。

本文将探析这些问题的风险与相应的对策。

一、财务风险1.1 借款风险在民营企业融资过程中，普遍存在贷款额度过低、授信周期过短等问题。

即使贷款成功，还需要面对高昂的借款利息，有可能因为无法按时偿还而面临被银行强制清算的风险。

对策：（1）合理安排借款用途，提高还款能力。

（2）积极协商，争取银行提供更好的利率与授信周期。

（3）设立充足的还款储备金，降低贷款风险。

1.2 账款风险民营企业与供应商之间的账期问题常导致账款风险的出现。

民营企业得到的货款往往比其他企业慢很多，可能导致货交付后货款不能及时收回，从而产生流动资金困难的问题。

对策：（1）合理安排运营资金，提前与供应商协商货款付款时间，确保按时还款。

（2）建立良性的供应链合作关系，避免资金链断裂和账款互相拖欠。

（3）加强内部管理，提高回款率。

二、市场风险2.1 销售风险民营企业在市场竞争中，一旦市场销售出现问题，往往难以承受压力，拖累企业经营和财务状况。

特别是一些靠政府政策支持的产业，政策有变可能导致市场风险加剧。

对策：（1）积极拓展多元化市场，降低对特定市场的依赖性。

（2）加强市场调研与营销，提高产品竞争力。

（3）关注政策变化，及时调整企业战略和产品结构。

2.2 恶性竞争民营企业在一些利润空间较小的行业，面临恶性竞争的风险，这可能导致企业降价，搞垮了自己，还可能导致整个行业利润率下降。

对策：（1）合理定价，控制成本，提高产品质量，增加品牌影响力。

（2）加强调查研究，提高对市场和行业的了解，防止恶性竞争。

（3）加强行业协会或圈子的建设，增加企业感受和了解业内最新信息。

三、经营风险3.1 生产经营风险民营企业生产、采购、物流等方面的风险实在不能忽略，原材料价格波动、物流滞后、工人流动等问题都可能导致业务风险。

浅析民营企业融资风险控制导言民营企业在中国的经济发展中起着重要作用。

融资是民营企业发展所必需的一项关键活动。

然而，民营企业融资过程中存在诸多风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等。

本文将对民营企业融资风险进行浅析，并探讨相应的风险控制策略。

1. 信用风险信用风险是指借款方无法按时或无法按约定偿还债务的风险。

民营企业由于规模较小、信用评级较低等特点，往往面临着更高的信用风险。

为了控制信用风险，民营企业可以采取以下措施：•加强信用评估：对借款企业进行综合信用评估，了解其财务状况、还款能力等。

可以利用信用评级机构提供的信用报告和数据进行参考。

•建立风险储备金：设立一定额度的风险储备金，用于应对可能发生的违约情况。

•多元化融资渠道：降低对某一融资来源的依赖，通过多元化融资渠道，分散信用风险。

2. 市场风险市场风险是指市场条件发生不可预测的变化，导致企业融资活动受到影响的风险。

对于民营企业来说，市场风险包括市场需求变化、竞争加剧等。

以下是控制市场风险的策略：•市场调研：通过市场调研了解目标市场的需求、竞争状况等，以便调整融资计划和策略。

•制定灵活的融资方案：根据市场变化情况，及时调整融资方案，选择合适的融资方式和时机。

•多元化产品线：在多个市场领域开展业务，降低单一市场风险对整体融资的影响。

3. 流动性风险流动性风险是指企业在融资过程中遇到的资金周转困难、流动性不足的风险。

对于民营企业来说，流动性风险可能由于借款用途不当、融资期限过长等导致。

以下是控制流动性风险的方法：•管理资金流动：加强对资金流动的监控和管理，确保资金用途符合融资目的，并尽量缩短融资期限。

•建立良好的关系：与供应商、客户等建立良好的关系，保持资金流动的稳定性。

•预测和规划：预测和规划资金需求，制定合理的融资计划，以充分保证流动性。

4. 政策风险政策风险是指国家政策、法规变化对企业融资活动产生的不利影响。

民营企业往往面临着政策风险，如政府支持力度的不确定性、政策调整对融资成本的影响等。

R isk Management 风险管理一、引言２０１１年，在我国市场流动性趋紧的大背景下，各地的“地下钱流”规模扩大，“游资猛虎”纷纷出山。

在我国民营经济较发达的浙江、福建、江苏、内蒙古等地区，民间借贷较为普遍并有日益活跃的势头。

媒体披露浙江省温州市、义乌市、宁波市、内蒙古鄂尔多斯市、江苏省泗洪县石集乡、福建省厦门市、南平建阳市等已成为民间借贷的主要区域，这些地方民间借贷资金数以千亿。

然而从２０１１年３月份开始，就有温州中小企业主“跑路”，鄂尔多斯企业主身亡等事件频出。

种种迹象表明：与民间借贷相关的纠纷案件在增加，民间借贷的市场风险在增大，多数民营中小企业所选择的民间借贷融资风险及其防范已经成为舆论关注的焦点话题。

二、民间借贷含义与途径（一）民间借贷含义民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷。

我国相关法律规定只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过银行同类贷款利率的四倍。

（二）现阶段民间借贷途径现阶段我国的民间借贷主要有三种途径：一是通过小额贷款公司获取资金，以珠三角地区为例，有抵押物情况下，贷款月利率为２．５％至３％，无抵押贷款，月利率为６．８％至１０％；二是行业之间的拆借，一般常见于大型的交易市场，通过同行介绍或者业务往来，资金需求方可以６％至１２％的月息得到资金；三是资金来源比较复杂的各种地下钱庄。

三、现阶段民营中小企业盛行民间借贷融资的原因（一）民营中小企业银行贷款难我国较长时期的计划经济体民营中小企业民间借贷融资风险及防范唐山学院杨丽娟一是机制设置不合理。

财务管理机构不健全，人员职责不明确，管理混乱，没有科学的决策制度，缺乏行之有效的民主管理机制。

二是机制不能良好运行。

管理者常常不按制度办事，或是只遵守其形式，越权行事及不尽其职现象严重；决策不按制度，随意进行。

（３）企业财务管理人员业务水平低。

很多企业对财务管理人员的能力要求缺乏认识，没有聘用专业人员进行财务管理，也不对财务管理人员进行培训。

民营企业风险防控-民间借贷部分民间借贷在缓解民营企业融资难方面发挥了重要作用，但也存在融资机构良莠不齐，容易引发金融风险等问题。

企业在民间借贷中要注意以下法律风险：1、避免将融资来的资金用于放贷。

民营企业以向其他企业借贷或向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利或套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人时，民营企业可能面临借贷合同无效、涉及刑事犯罪等法律后果，因此企业间的借贷应以本企业闲置资金为限。

2、避免关联企业违规违法拆借。

企业间的拆借应严格按照公司章程进行，高管及经办人员切勿私下实施，各项会议决定及会议记录均应完整保存。

3、对于债务转化的借贷关系应保留原债务凭证。

实践中，一些企业因经营往来频繁但怠于结算或因债务减免，将合同债务简单地以出具借条的形式予以确认。

此种情况下，可能因无实际的借贷发生而导致无法追索。

建议企业对因买卖、承揽、股权转让等其他法律关系产生的债务，经结算后，债务人以书面借据形式对债务予以确认的，应保留双方的结算单、往来款项及函件的记录。

4、关于企业向小额贷款公司借款。

建议企业在向小额贷款公司借款时，多考察几家公司并进行比较，避免小额贷款公司以收取保证金、手续费、利息等名目要求贷款企业提前交费的情况，应避免先扣利息（即融资企业实际收到的贷款数额比约定的贷款数额少，小额贷款公司对此一般解释属于利息）的情形发生。

5、关于借条的注意事项。

出借人应要求借款人出具书面借条，而且要借款人本人当面书写、签字、盖章并核实身份，避免他人代写、冒用他人名义书写的情况发生；借条中应清楚、明确地写明借款人真实的身份证号码、详细居住地址；借款人为某企业法定代表人的，应要求写明是其个人借款还是为企业借款，视情况要其写明对借款承担共同还款责任或连带还款责任。

为确保借贷用途的合法性，建议在借条中就借款的合法用途明确写明，避免借款人或共同债务人事后以借款用于非法用途推脱责任。

6、关于借款利息的注意事项。

在借条中未约定利息或利息约定过高，事后主张相关利息将不被人民法院支持。

浅议民营企业信贷风险及防范措施[摘要]近年来，金融业在民营企业投放贷款比率的同时，贷款风险也开始增加。

形成信贷风险的因素相对复杂，既有企业方面的问题，亦有银行方面的问题。

有效防范信贷风险银行必须做好贷前调查与分析，严把贷款申请审查关；加强对贷款资金用途的监控，及时发现关联贷款的隐性风险；加强贷款抵押管理，增强风险缓释能力；切实落实担保措施，谨慎选择保证方式，把握实际偿债能力，以确保贷款的安全。

[关键词]民营企业；信贷风险；防范措施近年来，民营企业异军突起，已成为我国经济发展中的一支重要力量，一颗颗耀眼的巨星不断升起，并被作为高端客户成为多家银行积极营销的对象，银行在民营经济投放的贷款比率也在快速增长。

但在这些“巨星”升起的同时，我们也看到身边的一些民营企业在一夜之间由高端优质客户变成不良客户。

究其根本原因，在于他们的肌体内部隐藏着随时都会引发的各种风险隐患，这些风险隐患一旦引爆，将给企业带来毁灭性灾难，进而引发银行巨额信贷风险。

因此，银行对这类高端民营企业的授信，更应慎之又慎、特别小心。

一、民营企业信贷风险因素分析(一)企业法人治理结构混乱，股权关系复杂；内部管理机制不健全近几年来,随着市场经济的深化,一些民营企业为了提高企业知名度、实现外延扩张，达到便于融资的目的，通过改制、分立、重组或集团化经营等方式设立数家子公司,这些子公司又设立孙公司或者交叉参股设立若干家公司，从而编就了一张环环相扣的关联企业网。

母公司利用这些子公司或关联企业作为借款主体，到多家银行贷款。

一家集团公司以成员公司名义在多家银行有贷款，银行很难掌握其实际控制人，关联贷款风险在早期很难发现，大大增加了银行信贷管理难度。

从目前一些民营“巨星”企业陨落的情况看，这些民营企业在形成一定规模的财富之后，往往借助多个融资渠道，形成覆盖银行、证券、保险以及上市公司的复杂的企业家族。

这种跨领域的多元化集团运作，增大了公众、监管机构的监管难度，也使得内部的种种经营问题容易被隐藏和拖延。

浅析民间借贷的风险与防范民间借贷是指个人或小微企业之间自愿达成的融资行为，是一种以民间借贷公司或个人为主体的非银行金融服务活动。

在我国，民间借贷活动已经存在了上千年的历史，它为一大批小微企业和个人提供了资金，对我国的经济发展发挥了积极的作用。

民间借贷在利率悬殊、信用风险、法律约束等方面都有一定的风险，若不加以规范和防范，可能会给借贷双方带来严重的损失。

本文将从风险分析和防范措施两个方面进行浅析民间借贷的风险与防范。

一、风险分析1. 利率悬殊风险民间借贷的利率通常较高，有些甚至高于国家规定的利率上限。

这是因为民间借贷通常无法享受到国家银行的贷款利率，同时又承担了较高的信用风险。

借款人在急需资金的情况下，往往会接受较高的利率，这可能导致借款人无法偿还债务，最终造成债务违约。

2. 信用风险在民间借贷中，由于缺乏监管和信息不对称，借款人和出借人之间的信用风险较高。

借款人可能存在资金流动性不足、资信状况不佳等问题，而出借人则存在收不回本金和利息的风险。

尤其是对于某些高利贷甚至放贷人，存在强迫借贷、恶意追债等行为，使得借款人承受了更大的经济和心理压力。

3. 法律风险由于民间借贷的交易主体通常是个人或小微企业，法律意识较弱，法律知识也较为匮乏，因此在合同签订、借贷纠纷处理等方面容易陷入法律风险。

一旦发生借贷纠纷，可能会面临司法程序漫长、成本高昂等问题，最终导致损失。

二、防范措施1. 完善监管机制政府应进一步完善监管机制，建立民间借贷信息登记和公示制度，规范民间借贷市场。

在利率、担保程度、合同标准等方面加强监管，保护借款人的合法权益，防范高利贷和非法放贷等现象的发生。

2. 加强市场宣传和教育政府应加强对民间借贷市场的宣传和教育，提高借款人和出借人的风险意识和法律意识。

倡导借款人选择正规的民间借贷机构进行借贷活动，建议出借人认真审查借款人的信用状况和还款能力，做好风险评估。

3. 建立征信体系政府有关部门应建立健全的征信体系，为民间借贷市场提供信用信息服务，促进信用评价的标准化和规范化。

金融经济FINANCIAL AND ECONOMIC218试分析企业民间借贷风险及其防范文／李宝龙摘要：民间借贷是企业融资的一项重要渠道，具有快捷、简单、灵活等优势，但是也极易发生各种风险，常常会发生非法集资、高利贷等等不法的行为，容易影响到企业的正常发展。

就当前来说，企业民间借贷发展不够成熟，极易发生各项问题，这就需要积极的采取各项措施，来解决这些问题，发挥出民间借贷的优势，推动其能够规范的发展，从而减轻企业的融资风险。

本文就简要的概述了企业民间借贷具有的优势，分析了民间借贷常见的风险，并进一步提出风险防范的措施，希望能够给相关者提供一些思考。

关键词：企业民间借贷；优势；风险防范；建议对企业而言，民间借贷是一项极其常见的融资选择，特别是对中小企业来说，民间借贷是企业融资的重要渠道之一。

一方面，民间借贷有利于缓解资金周转的问题，能够提高企业运作的调适能力，在一定程度上促进企业顺利发展。

另一方面，民间借贷也有利于激发市场的活力，能够推动市场经济发展。

但相应的，由于民间借贷的发展较为不成熟，再加上相关法律法规不够完善，缺乏严格的市场监管，就会导致法律风险的发生。

一旦解决不够妥善，可能影响企业正常的资金运转，影响企业的正常运作。

因此，研究企业民间借贷存在的风险，并进一步的探索风险防范的措施，完善相关法律，推动民间借贷规范化的发展，具有重要的意义。

一、企业民间借贷具有的优势(一)借款的成本较低，手续简便企业民间借款的程序与向金融机构借款的程序相比较，能够省去繁琐的过程，如企业不需要向贷款人出具营业执照、法定代表人身份证明以及财务报表等等一系列的有关的书面资料，就会省去许多的时间成本。

对于民间借贷来说，在企业与贷款人之间能够达成借款的想法之后，企业出具简单的书面凭证就够了。

在一定程度上也能够降低企业在办理抵押等系列手续所需要支付的费用，有利于减少企业的财务费用、中介费用等，减少了企业的借款成本。

(二)借款交付的时间较快，展期延长更具灵活性企业在向金融机构借款的时候，需要出示许多的资料，借款的手续也十分的复杂，金融机构内部需要经过层层的审批，确认无误之后，贷款才会发放。

作者： 盛秋生
作者机构： 温州职业技术学院
出版物刊名： 经济导刊
页码： 18-19页
年卷期： 2012年 第2期
主题词： 温州 民营企业 风险
摘要：正进入二十一世纪后,温州实体民营企业的发展开始逐渐放缓。

温州民营企业固有的基础、结构、科技含量、产业转型升级等方面的原因,使得政府从宏观上开始进行主导产业和支柱产业的整合和结构的调整,企业自身也不得不进行转轨变形和升级改造,众多因素使得温州民营企业近年来一直经营困难,利率不断降低。

特别是两次金融危机的影响,给温州民营企业带来了巨大的冲击。

据不完全统计,自2011年4月份以来,温州地区已有几十家企业主因资金链断裂而"跑路",甚至出现跳楼的极端案例。