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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第四章 银行管理知识点：合规管理体系的基本要素● 定义：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。
● 详细描述：合规风险管理体系应包括以下基本要素：（1）合规政策；（2）合规管理部门的组织结构和资源；（3）合规风险管理计划；（4）合规风险识别和管理流程；（5）合规培训与教育制度。
例题：1.下列属于合规管理体系基本要素的有（）。
A.合规政策B.合规管理商品交换组织结构和资源C.合规风险识别和管理流程D.合规培训与教育制度E.合规风险管理计划正确答案：A,B,C,D,E解析：合规管理体系基本要素有：A、合规政策B、合规管理部门的组织结构和资源C、合规风险管理计划D、合规风险识别和管理流程E、合规培训与教育制度2.合规管理体系的基本要素不包括（）。
A.合规政策B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.建设强有力的合规文化正确答案：D解析：D选项属于合规管理的重点内容。
3.公司经理是由（）聘任的，对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。
A.股东大会B.监事会C.董事会D.国务院正确答案：C解析：考察公司组织结构的知识。
4.下列属于合规管理体系基本要素的有（）。
A.合规政策B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险识别和管理流程D.合规培训与教育制度E.合规风险管理计划正确答案：A,B,C,D,E解析：合格管理体系的基本要素：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度、合规风险管理计划。
5.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。
A.持续关注法律、法规和准则的最新发展B.建立财产日常管理制度和定期清查制度C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险正确答案：B解析：考查合规管理部门职责的内容，建立财产日常管理制度和定期清查制度属于内部控制的内容。
分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料第一章：分红险概述1.1 分红险的定义1.2 分红险的特点1.3 分红险的发展历程1.4 分红险在保险市场中的地位和作用第二章：分红险的组成要素2.1 保险合同当事人2.2 保险合同的内容2.3 分红险的保险责任和责任免除2.4 分红险的保险金额和保险费第三章：分红险的收益与分红3.1 分红险的收益来源3.2 分红险的分红方式3.3 分红险的收益计算3.4 分红险的收益分配原则第四章：分红险的风险管理4.1 分红险的风险类型4.2 分红险的风险评估4.3 分红险的风险防范措施4.4 分红险的风险控制与应对策略第五章：分红险的营销与服务5.1 分红险的营销策略5.2 分红险的销售渠道5.3 分红险的客户服务5.4 分红险的售后支持与客户关系管理第六章：分红险的实务操作6.1 分红险的投保流程6.2 分红险的核保流程6.3 分红险的保单领取与激活6.4 分红险的理赔流程第七章：分红险案例分析7.1 分红险理赔案例7.2 分红险收益案例7.3 分红险风险管理案例7.4 分红险营销与服务案例第八章：分红险市场动态8.1 分红险市场现状8.2 分红险市场趋势8.3 分红险市场竞争分析8.4 分红险市场发展策略第九章：分红险的法律法规9.1 分红险相关法律概述9.2 分红险合同的主要法律规定9.3 分红险违规违法行为的法律责任9.4 分红险法律法规的合规管理第十章：分红险的客户沟通与销售技巧10.1 分红险客户沟通技巧10.2 分红险销售陈述技巧10.3 分红险异议处理技巧10.4 分红险销售过程中的心理策略第十一章：分红险产品设计与创新11.1 分红险产品设计原则11.2 分红险产品创新趋势11.3 分红险产品组合策略11.4 分红险产品开发与测试第十二章：分红险的数字化转型12.1 保险数字化背景与趋势12.2 分红险数字化转型的挑战与机遇12.3 分红险数字化转型的关键要素12.4 分红险数字化转型的实施策略第十三章：分红险的客户关系管理13.1 客户关系管理的重要性13.2 分红险客户关系管理策略13.3 分红险客户忠诚度提升方法13.4 分红险客户流失防范与应对第十四章：分红险的市场竞争策略14.1 市场竞争分析14.2 分红险的市场定位14.3 分红险的差异化营销策略14.4 分红险的竞争力提升途径第十五章：分红险的未来发展展望15.1 分红险市场的发展机遇15.2 分红险产品与服务的创新方向15.3 分红险在保险行业中的地位与发展趋势15.4 分红险未来发展的挑战与应对策略分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料重点解析：1. 分红险的定义与特点：理解分红险的基本概念及其在保险市场中的独特地位。
《管理学原理》知识点归纳第一章管理概述1、管理的概念管理：管理是协调工作活动的过程，以便能有效率和有效果的同别人一起或通过别人实现组织的目标。
2、管理的特征A、管理的主体是管理者B、目的性：管理是为了实现预期目标C、矛盾性：有限的资源与互相竞争的多种目标的矛盾D、普遍性：只要有两个以上的人，并有一致认可的目标，就有管理的存在E、管理的核心是处理好人际关系F、管理的载体是组织3、管理的基本职能：计划，组织，领导，控制4、管理的二重性：自然属性—与生产力、社会化大生产相联系，是合理组织生产的需要，反映了管理的必要性。
社会属性—与生产关系、社会制度相联系，管理服务于生产资料所有者的利益，反映了管理的目的性。
5、管理的科学性与艺术性科学性：指管理活动中存在着一系列基本客观规律。
反映在管理对象的客观性，管理活动的实践性，管理理论的系统性，管理学科的发展性。
但它是一门不精确的科学。
管理的经验和方法无法重复检验。
艺术性：指管理活动除了要掌握一定的理论和方法外，还要有灵活运用这些知识和技能的技巧。
强调实践性。
6、组织成员的组成：管理者和非管理者。
管理人员与非管理人员的最根本区别：是否对他人的工作负责。
管理者分类：高层管理者，中层管理者，基层管理者。
7、管理者的十种角色：人际角色：名誉领袖，邻导者，联络者。
信息角色：监听者，传播者，发言人。
决策角色：企业家，危机管理者，资源分配者，谈判者。
8、管理者的技能：技术技能：熟悉、精通、运用某一专业领域内有关的工作程序、技术和知识完成组织任务的能力人际技能：处理组织内外各种人际关系的能力，要求管理者了解和尊重别人的感情、思维方式和个性，能够觉察别人的动机和需要，掌握评价和激励员工的技术和方法概念技能：对事物整体及相关关系认识、洞察、分析、判断和概括的能力。
要求管理者能够正确、迅速看到组织的全貌，了解组织内外部环境中各种事物间的关系，找出关键性因素，抓住问题实质，果断决策的技能9、管理学的学科特点：一般性，多样性，历史性，实践性，管理学的研究对象：管理过程的内在规律性。
第一章绪论1. 工程经济学的定义和基本概念- 工程经济学是一门研究工程项目投资及其运行管理中的经济问题的学科。
- 基本概念包括成本、效益、投资、回报等重要概念。
2. 工程经济学的基本特征- 以资金和时间为基本要素。
- 目的是为了在资源有限的情况下，最大化社会的效益。
3. 工程经济学的基本方法- 时间价值概念。
- 财务指标。
- 成本效益分析。
- 等等。
第二章财务基本知识1. 货币的时间价值- 货币在不同时间的价值是不同的，需要进行时间价值的计算和比较。
2. 资金的综合利用- 要求在不同的投资机会和项目之间做出最优选择，实现资源的最大化利用。
3. 资金量度和折抠利率- 资金量度是指资金的使用时间长短和额度不同，影响其价值的情况。
- 折抠利率是用来反映货币的时间价值的利率。
第三章投资决策准则1. 投资决策的目标- 以现金流量为决策依据，最大化净现值和内部收益率。
2. 投资评价准则- 净现值法。
- 内部收益率法。
- 收益期限法。
- 等等。
3. 复杂条件下的投资决策- 不确定性条件下的投资决策模型构建与分析。
- 风险的度量和管理方法。
第四章成本效益分析1. 成本效益分析的基本概念- 成本效益分析是指在投资决策中，通过对项目的成本和效益进行分析，判断项目的经济合理性。
2. 成本效益分析的方法- 基准法。
- 折现法。
- 复权法。
- 边际成本效益法。
- 等等。
3. 成本效益分析的应用- 在工程建设、环境保护、公共设施建设等领域的应用。
第五章经济可行性研究1. 经济可行性研究的概念- 是指在项目实施前对项目的经济效益、社会效益、市场需求、技术条件等进行综合分析，评估项目的可行性。
2. 经济可行性研究的内容- 技术可行性。
- 经济可行性。
- 环境和社会可行性。
- 等等。
3. 经济可行性研究的方法- 投资效益比率法。
- 动态投资回收期法。
- 敏感性分析法。
- 等等。
第六章项目融资1. 项目融资的基本内容- 融资的渠道和方式。
企业风险管理教材企业风险管理教材第一章：企业风险管理概述1.1 企业风险管理的定义和重要性1.2 企业风险管理的目标和原则1.3 企业风险管理的基本框架第二章：风险识别与评估2.1 风险识别的方法和工具2.2 风险评估的方法和指标2.3 风险分级与排名第三章：风险处理与控制3.1 风险处理策略的选择3.2 风险控制措施的制定和实施3.3 风险应急预案的制定和演练第四章：风险监控与溯源4.1 风险监控的方法和手段4.2 风险信息的收集和分析4.3 风险溯源与责任追究第五章：案例分析与实操演练5.1 典型风险案例分析5.2 风险管理实操演练5.3 风险管理的成功案例分享第六章：企业风险管理体系建立6.1 风险管理职责与组织结构6.2 风险管理规范和流程6.3 风险管理工具和系统第七章：风险文化与内控建设7.1 建立积极的风险文化7.2 内部控制的作用和要求7.3 风险教育与培训第八章：风险传导与转移8.1 风险传导的途径和效应8.2 风险转移的方式和限制8.3 风险管理保险的选择和使用第九章：全球化背景下的企业风险管理9.1 全球化带来的新风险和挑战9.2 跨国企业风险管理的策略和方法9.3 国际风险管理标准与实践第十章：未来发展趋势与展望10.1 互联网和信息技术对风险管理的影响10.2 创新型企业风险管理的发展趋势10.3 风险管理与企业可持续发展的结合结语企业风险管理教材是企业员工和管理人员必备的学习资料，通过系统地学习和实操，能够帮助企业更加全面和科学地管理风险，提高企业的抗风险能力和竞争力。
本教材以概念介绍、案例分析和实操演练相结合的方式进行，旨在帮助读者深入理解企业风险管理的理论和实践，并能够应用到实际工作中去。
在风险管理的过程中，企业要始终保持风险意识，并积极主动地进行风险识别、评估、处理和监控。
同时，企业还需要建立完善的风险管理体系和内部控制机制，培养良好的风险文化，并在需要的时候进行风险转移和保险保障。
安全基础知识培训资料第一章：安全意识的重要性安全是每个人都应该关注的重要议题。
在各行各业，不论是在家庭、学校还是工作场所，安全问题都是需要引起足够的重视和关注的。
因此，培养和加强安全意识成为了每个人的必修课。
（内容根据实际情况进行编写）第二章：安全基础知识2.1 火灾安全2.1.1 火灾的原因及防范措施火灾是生活和工作中常见的安全风险之一，了解火灾的原因以及如何预防火灾对于每个人来说都至关重要。
2.1.2 灭火器的种类和使用方法学习如何正确地使用灭火器并了解不同种类的灭火器的区别是防范火灾的重要一环。
2.2 电气安全2.2.1 电气安全意识认识到电气危险的存在以及电气安全的重要性是预防电气事故的第一步。
2.2.2 安全使用电器设备了解正确使用电器设备并遵循相关规范和操作指南，可以减少电气事故的发生。
2.3 高处安全2.3.1 高处作业的风险和应对措施高处作业是一项高风险的工作，了解相关风险并采取适当的应对措施可以有效降低事故发生的可能性。
2.3.2 安全使用防坠器材学习如何正确佩戴和使用防坠器材，是高处作业安全的基本要求。
2.4 交通安全2.4.1 行车安全意识养成良好的行车安全意识，遵守交通规则并妥善维护车辆，可以减少交通事故的发生。
2.4.2 行车时的安全驾驶技巧了解并掌握行车时的安全驾驶技巧，可以提升驾驶者的应对能力和防范意识。
第三章：事故应急处理3.1 事故应急演练定期进行事故应急演练，可以提高应急处理的效率和质量，确保员工在紧急情况下能够正确应对。
3.2 急救基本知识学习和掌握常见的急救基本知识，能够在紧急情况下及时采取正确的急救措施，保护伤病员的生命安全。
第四章：安全管理和监督4.1 安全责任与安全文化树立安全责任意识和安全文化，使每个人都能够自觉履行安全责任，共同维护和营造安全的工作环境。
4.2 安全监督和隐患排查加强对安全工作的监督和隐患排查，能够及时发现和解决存在的安全隐患，降低事故发生的风险。
财务风险管理培训教材第一部分：理解财务风险管理的基础概念1. 什么是财务风险管理？- 财务风险管理的定义- 财务风险管理的重要性- 财务风险管理的目标2. 财务风险管理的核心原则- 风险识别与评估- 风险监测与控制- 风险应对与管理- 风险传导与分散3. 财务风险的分类与来源- 汇率风险- 利率风险- 信用风险- 市场风险- 操作风险第二部分：财务风险管理的具体方法和工具1. 风险识别与评估的方法- 风险识别的方法- 风险评估的方法2. 风险监测与控制的工具- 财务报表分析- 财务指标分析3. 风险应对与管理的策略- 风险规避- 风险转移- 风险减轻- 风险接受第三部分：实际案例与演练1. 案例分析：国际贸易公司的外汇风险管理 - 风险识别和评估- 风险监测和控制- 风险应对和管理2. 团队演练：资金流动性风险管理- 小组讨论与决策- 风险分析与方案设计第四部分：财务风险管理的组织与实施1. 财务风险管理的组织结构- 风险管理委员会- 风险管理团队2. 财务风险管理的实施步骤- 制定财务风险管理政策- 建立财务风险管理流程- 实施财务风险管理措施- 监督与评估财务风险管理效果第五部分：财务风险管理的案例分析与讨论1. 前期贷款还款的利率风险管理- 利率风险的影响- 利率风险管理的策略2. 跨国公司的汇率风险管理- 汇率风险的现状- 汇率风险管理的方法第六部分：财务风险管理的持续改进与学习1. 评估财务风险管理的效果- 监测与评价财务风险- 财务风险管理的关键绩效指标2. 持续改进与学习的策略- 学习与培训- 过程改进与创新结语：财务风险管理的重要性与挑战。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料风险管理第四章 市场风险管理知识点：市场风险特征与分类● 定义：因市场价格的不利变化使银行的业务发生损失的风险● 详细描述：（1）市场风险分类：利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险(2）利率风险的分类：1)重新定价风险：最常见的利率风险型式2）收益率曲线风险：期限不同但是风险流动性相同而形成的曲线3）基准风险：对银行的收益或者内在经济价值产生不利的影响4）期权性风险：源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权性条款（3）汇率风险的分类 汇率风险通常源于以下业务活动： 1）商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包 括外汇远期、期货、互换和期权等交易； 2）银行账户中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。
汇率风险大致分为两大类：外汇交易风险、外汇结构性风险。
3）外汇交易风险 银行的外汇交易风险主要来自两个方面：一是为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸，二是银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。
4）外汇结构性风险，由于银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配而产生的。
5）为了保持各国外汇统计口径的一致性，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴 （4）股票价格风险 股票价格风险是指由于商业银行持有的股票价格发生不利变动而给商业银行带来的损失风险。
（5）商品价格风险 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品包括农产品，矿产品，贵金属等。
例题：1.汇率风险大致可以分为两类（）。
A.外汇定价风险B.外汇基准风险C.外汇期权性风险D.外汇交易风险E.外汇结构性风险正确答案：D,E解析：汇率风险大致可以分为外汇交易风险和外汇结构性风险2.对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。
A.利率风险B.股票风险C.商品风险D.汇率风险正确答案：A解析：对于商业银行来说，市场风险中最重要的是利率风险，市场风险按类别可分为分类：1）分为利率风险（重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险、期权性风险）（尤为重要）2）股票风险（银行持有的股票）、3）汇率风险（包括黄金）、4）商业风险（银行持有的农产品和贵金属）3.外汇结构性风险是因为银行资产与负债之间（）的不匹配而产生的。
第四章风险管理基本知识风险管理是建立健康、安全与环境管理体系的基础，其主要内容有危害辨识、风险评价与分析，并根据分析结果消除风险或将风险削减到可接受的水平。
风险管理的目的就是杜绝或减少事故发生。
在建立和运行健康、安全与环境管理体系的过程中，利用安全系统工程技术，对生产活动中的危害进行辨识。
并对其风险进行评价、分析和削减，才能真正建立现代安全生产管理体系。
将传统安全生产管理转变为现代安全生产管理，将“安全第一，预防为主”的安全生产方针贯彻到实际生产过程中。
第一节风险管理的概念本节介绍风险管理涉及的概念及其在健康、安全与环境管理体系中的地位和作用。
一、风险管理涉及的概念风险管理主要涉及以下概念。
（1）危害。
可能引起的损害，包括引起疾病和外伤，财产、工厂、产品或环境破坏，招致生产损失或经济负担。
（2）风险。
发生特定危害事件的可能性以及事件结果的严重性。
（3）危险源。
指可能造成人员伤亡、财产损失或环境破坏的根源，可以是存在危险的一件设备、一处设施或一个系统，也可能是一件设备、一处设施或一个系统中存在危险的一部分。
（4）危害辨识。
识别危害的存在并判定其性质的过程。
（5）重大危险、危害因素。
指能导致重大事故发生的危险、危害因素。
（6）重大危险源。
是指工业活动中客观存在的危险物质或能量超过临界值的设备或设施。
（7）重大事故。
在重大危险设施内的一项生产活动中突然发生的、涉及一种或多种危险物质的严重泄漏、火灾、爆炸等导致职工、公众及环境急性或慢性严重危害的意外事故。
重大事故具有伤亡人数众多、经济损失严重、社会影响大的特征。
（8）风险评价。
也称危险评价或安全评价，是评价危险程度并确定其是否在可接受范围的全过程。
即对确定出的一系列危害事件从发生可能性和后果严重程度两方面评价，并与给定目标或准则对比，确定其是否在可承受的范围内。
（9）环境。
组织运行活动的外部存在，包括空气、水、土地、自然资源、植物、动物、人，以及它们之间的相互关系。
（10）环境因素。
一个组织的活动、产品或服务中能与环境发生相互作用的要素。
（11）环境影响。
全部或部分地由组织的活动、产品或服务给环境造成的任何有害或有益变化。
二、风险管理在HSE管理体系中的核心地位HSE管理体系包含7个一级要素，26个二级要素。
（Q/SY 1002.1-2007中为29个要素）每一个要素都不是孤立存在、独立发挥作用的，各要素间存在很强的逻辑关系，相互关联，相互作用，承前启后，形成了一个有机的统一体。
风险评价在HSE管理体系中起着十分重要的作用。
从22个关键要素的结构中看出，危害辨识与风险评价的结果（即重大风险）将直接应用在目标和表现准则的制定上，为确保目标的实现，进而制定并实施风险削减措施；针对重大风险，预先制订应急计划，在紧急情况下按应急计划作出响应。
最后通过监测，及时发现上述过程中存在的不符合，并采取纠正和预防措施。
这样，风险管理就成为HSE管理体系的一条主线，风险评价是整个体系的核心。
只有抓住这条主线，实实在在做工作，才能有效建立和实施HSE管理体系。
第二节风险评价知识本节从进行风险评价的目的、风险评价的作用、类别及管理过程等方面介绍了风险评价的有关知识。
一、风险评价的目的进行风险评价的目的主要为以下几方面：（l）系统地从计划、设计、制造、运行等过程中考虑职业安全卫生技术和安全生产管理问题，找出生产过程中潜在的危险因素，并提出相应的安全措施，实现本质安全的目标。
（2）对潜在事故进行定性、定量分析和预测，建立使系统安全的方案，对已发生的事故评价，提出纠正措施。
（3）评价设备、设施或系统的设计是否使收益与危险达到最合理的平衡。
当危险过高时必须更改设计，当达不到规定的可接收危险水平而无法改进设计时，则只好放弃这种设计方案。
（4）在设备、设施或系统进行试验或使用之前，对潜在的危险进行评价，以便考核已判定的危险事件是否消除或控制在规定的可接收水平，并为所提出的消除危险或将危险减少到可接收水平的措施所需费用和时间提供决策支持。
（5）评价设备、设施或系统在生产过程中的安全性是否符合有关标准、规范的规定，实现安全技术与安全生产管理的标准化和科学化。
（6）风险评价体现了预防为主的思想，使潜在和显在的危险得以控制。
二、风险评价的作用确定风险与判别准则的符合程度；评价所要进行的活动的可行性，是否允许操作；确定是否需要特殊的预防、削减和恢复措施；确定是否需要进一步监测；确定进行改进的优先顺序。
三、风险评价的类别从安全生产管理的角度来看，风险评价可分为：新建、改建、扩建工程的预评价；在役装置或运行系统的现状评价；退役系统或有害废弃物的危害评价；危险化学品的评价；系统安全生产管理绩效评价。
四、风险评价和管理过程风险管理的核心步骤是：确定风险→评价风险→策划控制措施→采取控制措施。
第三节风险辨识的主要内容及方法本节介绍风险辨识的内容及辨识方法。
一、风险辨识的主要内容风险辨识的主要内容包括以下8个方面。
（l）厂址。
从厂址的工程地质、地形、自然灾害、周围环境、气象条件、资源交通、抢险救灾支持条件等方面进行分析。
（2）厂区平面布局。
①总图。
功能分区（生产、管理、辅助生产、生活区）布置；高温、有害物质、噪声、辐射、易燃、易爆、危险品设施布置；工艺流程布置；建筑物、构筑物布置；风向、安全距离、卫生防护距离等。
②运输线路及码头。
厂区道路、厂区铁路、危险品装卸区、厂区码头。
（3）建（构）筑物。
结构、防火、防爆、朝向、采光、运输、（操作、安全、运输、检修）通道、开门、生产卫生设施。
（4）生产工艺过程。
物料（毒性、腐蚀性、燃爆性）温度、压力、速度、作业及控制条件、事故及失控状态。
（5）生产设备、装置。
①化工设备、装置。
高温、低温、腐蚀、高压、振动、管件部位的备用设备，控制、操作、检修和故障、失误时的紧急异常情况。
②机械设备。
运动零部件和工件、操作条件、检修作业、误运转和误操作。
③电气设备。
断电、触电、火灾、爆炸、误运转和误操作、静电、雷电。
④危险性较大设备、高处作业设备。
⑤特殊单体设备、装置。
锅炉房、乙炔站、氧气站、石油库、危险品库等。
（6）粉尘、毒物、噪声、振动、辐射、高温、低温等有害作业部位。
（7）工时制度、女职工劳动保护、体力劳动强度。
（8）管理设施、事故应急抢救设施和辅助生产、生活卫生设施。
二、辨识方法主要采用以下三种辨识方法。
l 分析物料性质了解生产或使用的物料性质是危险辨识的基础。
2 分析作业环境包括生产性毒物或粉尘、噪声、振动、高低温及采光、照明等。
3 分析工艺流程或生产条件工艺流程或生产条件也会产生危险或使生产过程中材料的危险性加剧。
例如，水就其性质来说没有爆炸危险，但如果生产工艺的温度和压力超过了水的沸点，那么水的存在就具有蒸汽爆炸的危险。
因此，在危险辨识时，仅考虑材料性质是不够的，还必须要考虑工艺流程或生产条件，同时可使有些危险材料免予进一步分析和评价。
第四节危险、有害因素分析与辨识危险因素是指能对人造成伤亡或对物造成突发性损坏的因素；有害因素是指能影响人的身体健康，导致疾病，或对物造成慢性损坏的因素。
通常为了区别客体对人体不利作用的特点和效果，分为危险因素（强调突发性瞬间作用）和有害因素（强调在一定时间、范围内的积累作用），有时对两者不加以区分，统称危险因素。
客观存在的危险、有害物质或能量超过临界值的设备、设施和场所，都可能成为危险因素。
识别危险因素，是能够杜绝或减少事故的第一步，关键是要制定有效的措施防范或规避风险造成的事故发生。
一、危险有害因素产生的原因认真分析以下诸方面危险、有害因素产生的原因，是制定有效措施防范规避事故的前提。
1 能量、有害物质能量就是做功的能力，它既可以造福人类，也可以造成人员伤亡和财产损失；一切产生、供给能量的能源和能量的载体在一定条件下，都可能是危险、有害因素。
有害物质在一定条件下能损伤人体的生理机能和正常代谢功能，破坏设备和物品的效能，也是最根本的有害因素。
2 失控（1）故障（包括生产、控制、安全装置和设施完整性等）。
故障（含缺陷）是指系统、设施、元件等在运行过程中由于性能（含安全性能）低下而不能实现预定功能（包括安全功能）的现象。
在生产过程中故障的发生是不可避免的，迟早都会发生；故障的发生具有随机性、渐进性或突发性，故障的发生是一种随机事件。
造成故障发生的原因很复杂（认识程度、设计、制造、磨损、疲劳、老化、检查和维修保养、人员失误、环境、其他系统的影响等），但故障发生的规律是可知的，通过定期检查、维修保养和分析总结可使多数故障在预定期间内得到控制（避免或减少）。
掌握各类故障发生的规律和故障率是预防事故发生并造成严重后果的重要手段，这需要应用大量统计数据和概率统计的方法进行分析、研究。
系统发生故障并导致事故、危害发生的危险、有害因素，是以设计为对象的预评价研究的主要内容。
这类危险、有害因素主要体现在发生故障、误操作时的防护、保险、信号等设施完整的缺乏、缺陷和设备在强度、刚度、稳定性、人机关系上的缺陷两方面。
例如，电气设备绝缘损坏、保护装置失效造成漏电伤人，短路保护装置失效又造成变配电系统的破坏；控制系统失效使化学反应装置压力升高，泄压安全装置故障使压力进一步上升，导致压力容器破裂、有毒物质泄漏散发，爆炸危险气体泄漏爆炸，造成巨大的伤亡和财产损失；管道阀门破裂、通风装置故障使有毒气体侵入作业人员呼吸带；超载限制或起升安全装置失效使钢丝绳断裂。
重物坠落；围栏缺损、安全带及安全网质量低劣为高处坠落事故提供了条件等，都是故障引起的危险、有害因素。
（2）人员失误。
人员失误泛指不安全行为中产生不良后果的行为（即职工在劳动过程中，违反劳动纪律、操作程序和方法等具有危险性的做法）。
人员失误在一定经济、技术条件下，是引起危险、有害因素的重要因素。
人员失误在生产过程中是不可避免的，它具有随机性和偶然性，往往是不可预测的意外行为；影响人员失误的因素很多，但发生人员失误的规律和失误率通过大量的观测、统计和分析，是可以预测的。
由于不正确态度、技能或知识不足、健康或生理状态不佳和劳动条件（设施条件、工作环境、劳动强度和工作时间）影响造成的不安全行为，各国根据以往的事故分析、统计资料将某些类型的行为各自归纳为不安全行为。
我国GB 6441－86附录中将不安全行为归纳为操作失误（忽视安全、忽视警告）、安全装置失效、使用不安全设备、手代替工具操作、物体存放不当、进入危险场所、攀坐不安全位置、在起吊物下作业（停留）、机器运转时加油（修理、检查、调整、清扫等）、有分散注意行为、忽视使用必须使用的个人防护用品或用具、不安全装束、对易燃易爆等危险品处理错误等13类。
例如，误合开关使检修中的线路或电气设备带电、使检修的设备意外启动；未经检测或忽视警告标志，不佩带呼吸器等护具进入缺氧、有毒作业场所；注意力不集中、反应釜压力超限时开错阀门使有害气体泄漏；汽车起重机吊装作业时吊臂误触高压线；不按规定穿戴工作服（帽）使头发或衣袖卷入运行工件；吊索具选用不当、吊重绑挂方式不当，使钢丝绳断裂、吊重失稳坠落等，都是人员失误形成的危险、有害因素。
