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银行工作中的风险管理与不良资产处置在银行的日常经营中，风险管理和不良资产处置是一项至关重要的任务。
银行必须有效地管理各种风险，同时及时处理不良资产，以保障其经济稳定和可持续发展。
一、风险管理风险是指在银行业务运营中可能导致不良后果的不确定事件。
针对风险管理，银行需要建立完善的机制和流程来识别、测量、监控和控制各类风险。
1.信用风险信用风险是银行所面临的最主要风险之一。
银行需审慎评估借款人的还款能力和信用记录，确保资金发放符合风险承受能力。
此外，银行还需建立征信系统，及时获取借款人的信用信息。
2.市场风险市场风险指的是由于市场价格波动或利率变动等因素带来的风险。
银行需要制定适当的投资策略，分散风险，控制仓位。
同时，银行还需监测市场动态，及时进行调整。
3.操作风险操作风险是由于内部失误、操作瑕疵或欺诈行为等引起的风险。
银行需建立健全的内部控制机制，加强员工培训，提高操作风险的防范能力。
此外，完善的审计体系也是减少操作风险的重要手段。
4.流动性风险流动性风险是指银行在短期内无法满足偿债和资金需求的风险。
为规避流动性风险，银行需要合理配置资金，建立充足的流动性储备，确保资金的安全性和可用性。
二、不良资产处置不良资产是指银行的贷款、垫款等债权无法按时收回本金和利息的资产。
银行需要及时处置这些不良资产，以避免对其业务和盈利能力的不利影响。
1.评估首先，银行需要对不良资产进行评估，了解其价值和可变现能力。
评估结果将决定资产处置的方式和策略。
2.资产处置方式根据不良资产的特点和市场情况，银行可以选择不同的处置方式，如债权转让、资产重组、以及拍卖等。
选择合适的方式可以最大程度地实现资产价值。
3.风险控制在不良资产处置过程中，银行需要严格控制风险，避免进一步损失。
有效的风险控制措施包括充分尽职调查、合理定价、合规操作等。
4.内外部合作银行在处置不良资产时，可以与其他金融机构、资产管理公司等进行合作，以共同承担风险和分享成果。
不良资产处置策略与风险控制随着社会经济的发展，不良资产的处置策略和风险控制成为了一个重要的问题。
不良资产是指银行或其他金融机构所持有的贷款、债权等资产中，经过一段时间后未能按期偿还的资产，这些资产可能会给金融机构带来很大的风险。
因此，金融机构需要采取有效的不良资产处置策略和风险控制措施，以防止不良资产对其业务带来不利影响。
一、不良资产处置策略1. 市场化处置市场化处置是最常用的不良资产处置方式，它是指将不良资产转手给市场化机构或卖给有能力处置这些资产的买方。
此类机构可以是基金、信托公司等，买方则可以是其他金融机构、个人投资者等。
市场化处置的最大优势在于能够快速有效地处置大量不良资产，并获得一定的收益。
但是，在实际操作中，市场化处置可能会面临市场风险、流动性风险等问题，因此需要开展严格的尽职调查和风险评估。
2. 多元化处置多元化处置是另一种不良资产处置方式，它是指将不良资产按不同的类别、期限进行分类，并采用不同的处置方式。
例如，将优质的不良资产作为抵押品，向外发放借款，同时对其进行积极的经营和管理，以期在短期内获得收益。
多元化处置的优势在于可以针对不同类型的不良资产运用不同的处置策略，提高处置效率和收益。
但是，这种处理方式需要对不良资产进行进一步的分类和评估，增加了后续工作的复杂度和难度。
3. 公开拍卖公开拍卖是一种开放透明的不良资产处置方式，它可以通过对不良资产进行公开拍卖，将其卖给有能力和意愿购买的个人或机构。
公开拍卖通常要经过一些预审程序，保证拍卖的公正、透明和规范。
公开拍卖的优势在于可以通过竞价的方式来获取最大的收益，同时也可以增加市场的流动性，改善金融市场的生态环境。
但是，公开拍卖的费用和过程可能较为繁琐，需要充分的规划和准备。
二、不良资产风险控制不良资产处置的同时，金融机构还需要采取措施来控制不良资产的风险。
以下是一些常用的控制措施：1. 减少不良贷款的规模金融机构可以通过加强风险管理和控制，减少不良贷款、债权的规模。
不良资产管理与财务风险防范措施不良资产管理是指银行、金融机构等金融机构经营过程中出现的逾期贷款、坏账、不良债权等无法按时收回本金和利息的资产。
不良资产的形成对金融机构的财务状况和经营风险产生了重大影响，因此需要采取一系列的财务风险防范措施来管理和化解不良资产的风险。
金融机构应建立严格的风险评估和控制机制。
在贷款审批阶段，金融机构应对借款人的信用状况进行全面评估，包括借款人的还款能力、还款意愿以及所借资金用途的合法性等方面。
通过严格的筛选标准，避免将高风险的贷款纳入资产负债表，从而减少不良资产的形成。
金融机构应采取有效的风险防范措施来管理不良资产。
一方面，金融机构可以采取提前垫付机制，即提前准备一定比例的资金用于覆盖潜在的不良资产损失。
这样可以有效提升金融机构的应对不良资产风险的能力，降低因不良资产造成的财务损失。
另一方面，金融机构可以将不良资产出售给专门的资产管理公司，在转让不良资产的同时，脱离与其相关的坏账追讨风险，减轻金融机构的风险承受能力。
第三，金融机构应加强内部管理和监督力度。
金融机构应建立完善的内部控制制度，确保各类风险得到及时识别和监测，及时采取措施进行应对。
例如，金融机构可以建立不良资产的分类和计提机制，明确不同类别的不良资产应如何计提准备金。
金融机构还应加强对员工的培训和监督，提高员工的风险意识和管理能力，确保各项风险管理措施得以有效实施。
金融机构应建立健全的风险应对机制。
不良资产的管控和处置需要与上级监管部门保持密切的沟通和合作。
金融机构应定期向监管部门报告不良资产的情况，并按照监管要求采取相应的纠正和处置措施。
同时，金融机构也应在不良资产评估和处置过程中积极与债务人沟通，寻找合适的解决方案，尽可能减少不良资产的损失。
总之，不良资产管理是金融机构经营中的一项重要工作，其涉及的财务风险需要得到有效的预防和化解。
通过建立严格的风险评估和控制机制，采取提前垫付和不良资产转让等风险防范措施，加强内部管理和监督，以及与监管部门和债务人密切合作，可以较好地管理和处置不良资产的风险，保护金融机构的财务稳定和健康发展。
不良资产风险管理制度一、前言随着经济的快速发展和金融市场的日益复杂化，不良资产风险成为银行风险管理的重要组成部分。
不良资产是指银行和其他金融机构因贷款违约、担保资产贬值或其他原因导致的资产损失。
不良资产风险管理制度是银行制定的控制和管理不良资产风险的重要制度，其目的是防范和化解不良资产风险，保障银行的安全和稳健经营。
二、不良资产风险管理的背景和意义不良资产风险管理是银行风险管理的核心内容之一，其背景和意义主要体现在以下几个方面：（一）金融市场的复杂化随着金融市场的不断发展和完善，金融产品和业务日新月异，金融机构交易的复杂度和难度不断提高。
这就要求银行在开展业务的同时，必须做好风险管理工作，预防和化解不良资产风险。
（二）全球金融危机的影响2008年爆发的全球金融危机给世界各国金融体系带来了巨大冲击和影响，许多银行因为不良资产风险而陷入困境甚至倒闭。
这一教训表明，不良资产风险管理对于银行的生存和发展至关重要，不容忽视。
（三）监管部门的要求各国监管部门对金融机构的不良资产风险管理提出了更加严格的要求，要求金融机构建立完善的不良资产风险管理机制，加强风险监测和控制，确保金融市场稳定和金融机构的安全。
基于以上背景和意义，银行应当重视不良资产风险管理工作，建立完善的不良资产风险管理制度，以提升风险管理水平，保障金融机构的健康发展。
三、不良资产风险管理制度的内容和要求1.不良资产风险管理的内部机构和责任不良资产风险管理是一项综合性的工作，需要银行各部门之间密切配合，各司其职，共同参与。
银行应当设立不良资产风险管理部门或者专门的不良资产风险管理岗位，负责不良资产的识别、监测、评估和处置工作。
同时，银行应当建立不良资产审批委员会和不良资产管理委员会，明确不良资产风险管理的责任和权力，保证决策的科学性和合理性。
2.不良资产分类和计提准备金银行应当建立不良资产的分类标准和计提准备金的制度，根据不同的风险水平和损失潜力，对不良资产进行分类并相应计提准备金。
不良资产处置与风险规避一、不良资产介绍随着经济的不断发展，不良资产也逐渐得到了广泛的关注。
不良资产，简单来说就是指因为借款人违约等原因导致贷款无法收回的资产。
在当前经济形势下，不良资产已经成为了银行等金融机构的一大难题。
因为不良资产的存在，银行等金融机构所面临的风险也会相应地增加。
二、不良资产处置为了更好地控制风险，金融机构需要采取一系列措施来处置不良资产，降低风险。
1. 内部处置银行等金融机构可以通过内部调拨等方式来处置不良资产。
对于一些金额较小或者实现难度较低的不良资产，银行等金融机构可以选择通过内部转移等方式来处置。
2. 转让处置对于一些拖欠较长、处置难度较大的不良资产，银行等金融机构可以通过转让的方式来处置。
也就是说，银行可以将不良资产卖给专业的不良资产处置公司，由这些公司对这些不良资产进行处置。
3. 外部处置为了更好地处理不良资产，有些银行等金融机构选择将其不良资产独立成立一个部门或者分公司，专门负责处理不良资产。
三、风险规避不良资产的存在也会为金融机构带来一定的风险。
为此，金融机构需要采取一系列措施来规避风险。
1. 加强内部管理加强内部管理是规避风险的最基本的方式。
银行等金融机构可以通过完善内部控制制度、加强风险管理、加强员工培训等方式来降低风险。
2. 分散风险分散风险是银行等金融机构规避风险的另一个重要方式。
银行等金融机构可以通过选择多个借款人、多个行业等方式来分散风险。
3. 加强风险管理除了加强内部管理和分散风险之外，银行等金融机构还可以通过加强风险管理来规避风险。
银行等金融机构可以设立专门的风险管理部门，采用风险管理工具对风险进行量化和评估，以便更好地控制风险。
四、总结不良资产的处置和风险规避是银行等金融机构面临的一个重要问题。
采取适当的处置措施可以有效地降低不良资产对风险带来的负面影响，而采取适当的风险规避措施可以帮助银行等金融机构更好地控制风险，确保经营的安全和稳定。
因此，银行等金融机构需要注意不良资产的规避和处置，从而更加稳健地运营。
不良资产的处置和风险防范近年来，随着国内经济的不断发展，不良资产的规模也不断攀升。
在这样的情况下，重要的是掌握正确的处置方式和有效的风险防范措施，以确保企业在处理不良资产时可以避免损失风险。
一、不良资产的种类和风险不良资产是指那些由于客户不能或者不愿意履行合同而导致的资产损失。
它们通常包括银行贷款、债券、股票等各种金融资产。
由于不良资产的性质，一旦企业持有，就会对企业的现金流和资本金产生影响，给企业带来财务风险。
不良资产的处置方式通常包括以下几个方面：1. 资产转让它是指企业将不良资产转让给其他企业或个人，以获得资金的一种方式。
但是，在资产转让过程中，企业应该注意保护自己的权益，以避免在转让过程中出现不必要的麻烦。
2. 资产处置它是指企业直接处置不良资产，并将处置所得收益用于盈利活动的一种方式。
资产处置通常需要经过专业的评估，以确保处置价格公正、透明、有效。
3. 资产托管这种方式通常适用于那些需要时间来进行补救的不良资产。
在资产托管的过程中，企业可以将不良资产交给专业机构进行管理，以确保资产管理过程中的公正性和专业性。
不良资产的处置方式各有优缺点，企业需要考虑其情况来决定何时使用何种方式。
在实际处理过程中，企业往往需要依据实际情况来决定哪种方式是更为适合的。
二、防范不良资产的风险要防范不良资产的风险，企业应该注意以下几个方面：1. 风险评估在处理不良资产之前，企业应该对资产进行评估和分析，从而确定具体的风险。
这对于企业理解其风险的性质和范围非常重要，从而采取更为准确的操纵方案。
2. 控制风险企业在处理不良资产时，应该对其风险进行全面控制，避免损失的发生。
在评估风险的基础上，企业应该建立风险控制体系，以保障资产的安全。
3. 处理风险如果企业认定其持有的不良资产存在风险，就需要采取相应的措施来处理。
企业可以选择将不良资产进行转让或者处置，从而降低风险的发生概率。
总之，近年来不良资产的问题越来越受到人们的关注，这也进一步促进了企业的转型和升级。
不良资产处置的风险有哪些不良资产的处置一直是个难题，这是因为它关系着银行的各风险指标，但是不良资产的处置又是金融行业不得不面对和亟需解决的问题，所以在不良资产的处置中不仅存在着一些金融风险，也存在一些法律风险，今天我们就来了解一下在法律方面不良资产处置的风险有哪些。
不良资产处置的风险有哪些?在不良资产处置工作中，不良资产处置中的法律风险主要包括债务追索和资产处置方案两个方面：(一)债务追索债务追索是债权人依法享有的向债务人追索债务的权利，它具体又包括主债权、从债权和债权人的其它权利三个方面1、主债权。
是指依照法律规定债权人应当向借款人主张的权利，具体包括原债权银行向借款人发放贷款中未偿还的全部贷款本金和利息及我们接收后的孳息。
在实际工作中，一般来说，不良资产的主债权是比较清晰的。
但也存在不明确的情况，如由于工作疏忽和对国家利息政策掌握不一致等方面的原因，债务人和资产公司在债务本金和利息的计算上可能产生不一致。
这就要求我们依法正确主张债权本金和利息。
另外还有一种特殊情况，就是由于债务人体制改革、合并、重组等多方面的原因，债务人的法律主体可能发生了变化，如债务人被主管部门撤消而未进行清算，对此，应根据国家有关法律规定，将其主管部门或债务变更后的当事人作为偿债主体进行追索。
此外，我们向主债务人主张债权应当注意在法律规定的诉讼时效期间内主张权利，否则，就会失去法律的保护。
2、从债权。
它具体又主要包括保证债权、抵押债权、质押债权三种，其中抵押债权和质押债权在债务追索中的法律性质相近。
所谓保证债权，是指设定了保证担保，债权人可依法向保证人主张权利的一种债权。
按照国家法律规定，保证人应当在合同约定的保证期限内依约承担保证责任。
否则，就构成违约，就要承担相应的违约责任。
据此：(1)我们应当在合同约定的保证期限内向保证人及时主张权利，否则，就会失去保证合同效力，就不能依法追究保证人的保证责任。
(2)债权人应当在法律规定的诉讼时效期限内向保证人及时主张权利，否则，就会失去诉讼时效，就会得不到法律的保护。
不良资产注意事项一、不良资产的界定与识别。
1. 明确不良资产的范围。
- 不良资产通常包括银行的不良贷款、企业的应收账款坏账、存货积压等。
在金融机构中，不良贷款是最为常见的不良资产类型。
根据中国银行业的规定，贷款按照风险程度分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类被视为不良贷款。
例如，次级贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息；可疑贷款是指借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失；损失贷款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
- 对于企业来说，应收账款如果账龄过长，超过了合同约定的付款期限且存在客户经营困难、破产等风险迹象，就可能成为不良资产。
存货积压，如产品过时、市场需求消失或者生产过剩导致的库存积压，这些存货无法按照正常价格销售，也属于不良资产范畴。
2. 识别不良资产的方法。
- 财务分析：查看企业的资产负债表、利润表和现金流量表。
如果应收账款周转率低，存货周转率低，资产负债率过高且利润微薄甚至亏损，同时现金流量紧张，那么很可能存在不良资产。
例如，一家制造企业的应收账款周转率从每年5次下降到2次，存货周转率从每年4次下降到1.5次，同时利润连续两年为负，这表明企业的经营出现问题，应收账款和存货有不良资产的风险。
- 市场调研：了解企业所处行业的市场状况。
如果整个行业产能过剩，那么企业的存货就可能面临减值风险。
例如，在光伏产业发展初期，由于大量企业涌入，产能迅速扩张，后来市场需求增长不及预期，导致很多企业的光伏组件库存积压，成为不良资产。
对于应收账款，调查欠款企业的经营状况和信用情况，如果欠款企业所在行业不景气，或者欠款企业自身存在法律纠纷、经营不善等问题，那么应收账款回收的可能性就较低。
二、不良资产的评估。
1. 评估价值的重要性。
- 准确评估不良资产的价值是处理不良资产的关键。
商业银行不良资产管理规定什么是不良资产不良资产是商业银行经营中由于贷款、承兑汇票、担保、投资等业务运营风险而可能导致出现的损失的资产，这些资产无法获得或者仅能够获取部分的价值。
以下几类资产可能被视为不良资产：1.逾期贷款和逾期承兑汇票2.可疑贷款和可疑承兑汇票3.损失贷款和损失承兑汇票4.待处置固定资产和无法营运资产5.应收账款和预付款项不良资产管理的重要性商业银行不良资产管理是银行风险管理的重要内容，它有利于促进商业银行的稳健经营，维护金融机构的信誉，规范银行业的市场秩序，保护投资者的权益，促进经济的健康发展。
因此，完善商业银行的不良资产管理机制至关重要。
不良资产管理的主要措施商业银行可以采取以下措施来管理不良资产：1. 加强风险评估和监测商业银行应加强对贷款、承兑汇票等业务的风险评估和监测，及时掌握资产质量状况，及时发现不良资产的风险。
2. 设立专门机构和队伍商业银行可以设立专门机构和队伍来管理不良资产，在组织、人员、流程、制度等方面进行规范和科学的管理。
3. 采取分散化管理策略商业银行应该采取分散化管理策略，不要将所有的不良资产集中在一起管理，以降低风险。
4. 完善预警和处置机制商业银行应该完善预警机制和处置机制，及时发现和处置不良资产，避免不良资产影响金融机构的稳健经营。
5. 加强内部控制和资产保全商业银行必须加强内部控制和资产保全，落实不良资产的监管责任，防止不良资产被侵占和滋生腐败行为。
不良资产管理规定的作用商业银行应制定不良资产管理规定，对商业银行的不良资产管理工作进行规范和约束。
不良资产管理规定依据《商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《公司法》等法律法规，结合商业银行的实际情况制定。
不良资产管理规定的作用主要有以下几个方面：1. 规范不良资产管理工作不良资产管理规定对商业银行的不良资产管理工作进行规范和约束，从而提高管理工作的规范性和系统性，减少管理工作中出现的错误和瑕疵。
银行13种不良资产风险防范要点及不良资产包投资必读：风控五要素、转让潜规则、定价知识银行13种不良资产风险防范要点孙建林近年来，受国内经济下行影响，企业普遍经营困难，使得银行授信风险增加，不良贷款增多，资产损失严重。
不良资产是银行家心中的“痛”。
如何堵截和化解风险损失是银行各级人员的重要课题。
银行经营的不仅是货币，更是风险。
最易使银行遭受重大损失的风险，就是以贷款为主的各类授信业务。
多年来，我国银行业对于贷款管理要求做到“三查”，即贷前调查、贷时审查、贷后检查。
而现在随着银行的业务发展、规模扩大、品种增多、管理细化，可进一步将授信风险管理细分为六个阶段，即授信调查、授信审查、授信审批、授信放款、授后管理、授信回收。
每位员工都是银行机器的螺丝钉。
授信风险管理的六个阶段，就如同生产流水线上的六个环节、六道工序、六道防线。
每个岗位上的员工都要做到人人有责、个个把关，遵章办事、按规操作，确保业务没有问题，不把风险隐患传给下道工序，最终才能生产出保质保量的产品，才能安全收回贷款本息。
每道环节防控风险的工作重点有所不同：授信调查人员要搞清客户情况的真实性，授信审查审批人员要研判授信的安全性，授信放款人员要严把材料的合规性，授后管理人员要注重风险苗头的预警性，授信回收人员要掌握化解风险的能动性。
各尽所能，各尽其职。
银行授信风险主要有信用风险、市场风险、操作风险。
作为银行员工，在办理授信业务过程中，尤其应该注意操作风险的防范。
根据对近年来银行不良资产形成原因的总结，本文提示银行员工在授信业务操作过程中，尤应注意防范以下13种风险，即借款人风险、借款用途风险、还款来源风险、授信条件风险、担保人风险、抵押风险、质押风险、虚假资料风险、财务风险、放款风险、他行授信风险、本行授信风险、专项业务风险。
▌ 借款人风险第一，法定代表人（实际控制人）个人风险。
包括有重大健康隐患、重病已不能正常工作、非正常死亡、突然失踪和无法联系、涉及刑事案件被公安机关及司法机关传唤拘留逮捕判刑、涉及民事纠纷诉讼、被纪检部门约谈、协助调查、双规（国企员工干部）、有刑事犯罪、行政处罚、诉讼未履行等违法违纪记录、本人与家人或朋友圈内存在吸毒等违反社会公德的行为、有频繁到澳门等赌场进出境的记录、媒体披露负面报道或社会传闻有不良行为、存在炒股、期货等高风险投机行为、参与（或曾经参与）民间高息借贷活动、仍有拖欠民间大额个人债务、个人征信系统中有（或曾有）不良贷款记录、个人信用卡有违约记录、对他人发生过欺诈行为、无法确认是否为企业实际控制人、非正常原因向他人转让（或拟转让）股权、非正常原因离开原企业或现企业的重要职务、频繁跳槽、常换手机号、没有座机号等异常情况、企业情况只有老板一人清楚，其他人都说不清楚、家庭内存在重大纠纷（婚姻、财产等）、本人或配偶已经（或正在）办理移民、本人已经（或将）办理退休、个人账户频繁出现异常大额进出款项、远超本人收入来源的奢侈高消费等。
第二，管理层风险。
包括高管人员或董事会成员异常变动、管理层出现严重分歧或分裂、股东结构发生重大不利变化、处于股权重大变化期间、主要关联企业或母子公司等发生不利变化、经营理念和决策混乱、经营不熟悉的业务或在不熟悉的地区开展业务、企业将进行兼并或重组、债务人借改制之机逃避银行债务。
第三，生产环境差和开工率不足。
包括营业证照不齐备、厂区环境脏乱差、劳动纪律松散、生产厂区冷清、设备陈旧落后、车间设备开工不足甚至停产、上班工人和职员稀少、工作精神状态不饱满、对企业好坏漠不关心、用电量减少（下降20%）、用水量减少（下降20%）、内部管理制度混乱、发生重大内部案件。
第四，违法违规风险。
包括触犯国家刑法、违反国家各项管理规定、非法集资、被司法机关查封银行账户或冻结资产、被新闻媒介披露不良行为、被监管部门或金融机构曝光信誉不良、被吊销证照（如营业执照、专营权、许可证、贷款证等）、被勒令停产整顿、被发现采取欺诈手段骗取银行贷款等。
第五，企业经营风险。
包括行业风险、两高一剩行业风险、产品质量风险、账户冻结风险、企业账户被查询、企业账户被冻结、生产成本大幅上升（20%）、产品销售大幅减少（20%）、库存货物问题、企业财务风险、替人担保风险、负面信用信息、资金紧张风险、员工管理出问题。
▌ 授信条件与担保人风险授信条件风险主要包括金额超过或低于企业合理需求、期限超过或少于企业合理需求、利率不符合本行利率政策、担保条件不可接受等情况。
担保人风险则主要包括以下四种风险：资信风险，包括担保人资信不可接受（请比照借款人风险）、超过能力过度担保、属于高风险的“担保圈”行为、担保人经营财务恶化失去担保能力、担保人在社会上有负面消息、担保人在央行征信系统出现不良记录、担保人内部矛盾严重等。
合规风险，包括违反规定的关联方担保、担保行为不符合公司章程、担保金额超过银行授信额度、担保人与借款人违规互保、企业高管不愿提供个人连带责任保证（企业借款）、配偶不愿提供个人连带责任保证（个人借款）等。
资料风险，包括无效担保决议、无效担保签章、借款合同变更而担保合同未做相应变更、股东结构变化而未及时出具新股东担保决议等。
担保公司风险，包括担保总余额与净资产的比率超出监管规定、套取和挪用银行资金、发生多次赔付、发生赔付纠纷等。
▌ 抵质押风险具体而言，抵押风险主要包括以下七种风险：法律风险。
抵押物违反法律法规不可接受；抵押物存在司法查封拍卖风险；抵押物权属不明、存在法律纠纷、存在其他权利人等。
抵押物风险。
抵押物已出售、抵押物已出租、抵押房产存在长期租约、抵押物名称不符、抵押物面积有误、抵押物范围不明确、抵押物难以处置变现、土地未缴纳出让金等。
抵押条件风险。
抵押率不符合本行规定、抵押期限未覆盖授信期限、抵押条款对本行不利、抵押顺位对本行不利、抵押物保险单过期等。
操作风险。
抵押登记的内容有误、抵押程序不符合银行规定、抵押手续不完备、房产与土地未同时办理抵押、抵押档案缺失或丢失等。
欺诈风险。
虚假抵押登记、虚假文件资料和签字盖章、重复抵押等。
保管不善风险。
抵押物状态发生变化、抵押物出现损毁、抵押物遭受哄抢、抵押物价值大幅下降（超过10%）、抵押物被抵押人擅自处置等。
评估风险。
评估公司资质不符合本行要求、抵押物价值明显高估、虚假评估报告、评估报告过期等。
质押风险主要包括以下五种：存款质押风险。
伪造的质押凭证和资料、变造的质押凭证和资料、虚假的签字盖章、存款人不知存款被人质押、质押资金来源不合规、质押金额不足覆盖授信本息、质押期限与授信期限不匹配等。
存货质押风险。
存货的品种规格数量等不符银行要求、存货的权属不明确、存货品质以假充真、存货品质以次充好、存货价格明显高估、质押价格未按“购买价和市场价孰低”原则确定、存货重复质押、监管方资质不符合本行要求、监管方内部管理混乱（账账不符、账实不符）、货物未分堆码放、货物标识不明、存货保险单存在问题等。
股票质押风险。
股票价格不断下跌、股票质押登记手续存在问题等。
应收账款质押风险。
未制定专户管理办法、未设立专用收款账户、应收账款权属不明、应收账款被重复质押、应收账款质押手续不全、资金未按时足额入账、资金被擅自挪用、有司法机构查冻扣风险等。
保单质押风险。
保险单受益人未指定为银行、保险单金额未覆盖授信本息、保险单期限未覆盖授信期限、保险单内容与借款合同内容不匹配、赔付条款苛刻、保费尚未缴足、保险单尚未生效等。
▌ 虚假资料风险无效经济合同风险。
疑似伪造的合同、疑似变造的合同、重复使用的合同、尚未生效的合同、过期失效的合同、对银行有不当限制条款的合同、合同当事人名称等有问题、合同金额有过大或过小问题、合同价格有问题、合同确定的结算方式有问题、合同签署日期有问题、合同其他条款存在问题等。
无效借款决议风险。
疑似伪造变造的借款决议、签字人员不符合企业规定、签字人数不符合企业规定等。
无效担保决议风险。
疑似伪造变造的担保决议、决议未经董事会同意、决议未经股东大会同意、董事会（股东会）的表决人无效、表决同意的票数不足、对表决事项的授权书不明确、决议上的签字人未获授权、表决决议过期失效、签字人签错位置、决议公证书表述不明确等。
无效签字风险。
借款合同等法律文件上缺漏签字人签字、他人假冒签字人签字、他人代替签字人签字、无权签字人签字、签字人数未达到规定人数等。
无效授权书风险。
未获授权的授权书、超出权限的授权书、授权事项不明确的授权书、已经过期失效的授权书、难以核实真假的授权书等。
无效发票风险。
客户提供不出银行要求的发票、发票的区位码有问题、发票的流水号有问题、重复使用的发票、已经作废的发票、向税务机关查询不到的发票、与常理不符的大金额发票、复印件模糊不清难以辨别的发票等。
无效印鉴风险。
印鉴未在公安部门备案、印鉴未在工商管理部门备案、印鉴与公安工商备案的印鉴不符、借款合同等文件上的印鉴与银行预留印鉴不符、发现客户在使用多套公章、已注销的公章、已失效的人名章、现企业更名后仍使用旧公章、伪造印鉴、变造印鉴等。
▌ 财务风险银行在实际操作中的财务风险主要包括以下几种：第一，财务管理风险。
财务制度不健全或管理混乱、不能及时或拒绝提供财务报表等资料、对外提供多套报表、提供虚假报表、会计师事务所出具的是保留意见的审计报告等。
第二，财务报表中问题。
在实际操作中需特别关注财务报表中的异动，主要包括：负债率增加。
资产负债率较年初有大幅上升、资产负债比例过高等。
流动性下降。
流动资产占总资产比例下降、固定资产以外的非流动性资产增加、流动比率较年初大幅下降、速动比率较年初大幅下降等。
应收账款难收。
应收账款周转期延长、应收账款金额或比例增加、应收账款增幅超过销售收入增幅、应收账款占流动资产比重过高、应收账款逾期账户过于集中等。
存货过多。
存货激增、存货周转率比上年同期有较大下降、存货账实不符等。
债务过大。
短期债务异常增加、长期债务大量增加等。
投资过多。
对外股本权益性投资占净资产比重过高、挤占挪用流动资金搞固定资产投资、固定资产和在建工程比上期明显增加但无重大资金来源等。
资本不足。
注册资本变更减少、注册资本未按规定到位等。
销售下降。
销售收入较上年同期下降幅度较大、虽销售量上升但利润率下降、销售量利润率低于同行业平均水平或比上年同期下降较多等。
现金流异常。
经营活动产生的净现金流量大幅下降、投资活动产生的净现金流量变化过大、筹资活动产生的净现金流量变化过大等。
其他问题。
相对于销售额及销售利润而言总资产增长过快、相对于销售而言财务费用和管理费用增长过快、银行存款余额和结算量不断下降、未交税金比上期明显增加且无正当理由等。
▌ 专项业务风险政府平台风险。
行政区划发生变更、管理部门和人员变更、借款人的主要股东变更、借款建设的项目规模过大、银行资金使用方向不明、贷款资金用途无法监控、发现资金被挪用、担保条件变差、原定的还款条件无法落实、还款资金来源出现问题等。
