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银行日常工作中的注意事项银行日常工作中的注意事项日常工作中的注意事项：储蓄出纳：1、唱收唱付——操作第一要诀。
2、户名、帐号、金额、收付方向，还有客户签名——储蓄交易五大要点。
3、0199抹帐要抹准——不然错上加错。
4、大额代取至少要三件东西：户主身份证、取款人身份证和签名——小心骗子。
5、异地卡存款交易不可取消——会有人利用银行诈骗。
6、卡业务取消只能用4219——那也要尽量少用。
7、开户资料要保证正确并尽量详细：姓名、身份证、固定电话、地址——有事好联系。
8、异地存款别忘外收手续费——不然只能自已掏。
9、无卡存款一定要身份证——尤其是大额10、点钱时要两面复点——小心没坏处。
11、冻结磁卡别忘也冻结存折——老程序有漏洞。
12、补登折要打印完整——不懂的客户容易起刺儿。
13、提醒新开卡的客户注意保护磁条——丑话说在前头。
14、每日要检查网上银行：0052——省行在监控。
15、挂失业务要客户本人办理——防止有人冒充。
16、挂失资料不能缺储户本人签名和处理结果——永久保存的东西。
17、日终要清点票据——小心丢张。
18、错帐、冲帐、抹账和异常交易要记载原因——免得上级检查时说不清。
19、业务失败要及时补写传票——有的传票不能补打。
20、交易代码使用要清楚——至少别弄反存取款方向。
21、业务要一笔一笔地办——别怕人多，少了钱可得自已赔。
22、客户失落的磁卡别放在柜台上——与其它客户卡弄混了就出大问题。
23、销户的卡要及时剪角——原因同上。
24、大额存取款要登记好资料——赶上拉登取钱银监局能罚死你。
25、客户点钱时要注意看着——谨防偷梁换柱。
26、多余的话别说——有挑字眼的客户。
27、监控录像别忘打开——有事就指靠着它呢。
28、所有的票据都有可能是假的——平时要象战士熟悉自己的枪一样熟悉业务票据。
记帐复核：1、分期还款不能乱使用“转帐还款”交易——数据混乱后患无穷。
2、使用空头支票要被罚款的——银行两头不讨好。
信贷业务中21种常见的操作风险与防控措施信贷业务是银行和其他金融机构的核心业务之一，涉及到大量的资金流动和风险管理。
在信贷业务中，操作风险是指由于操作不当或错误而造成的潜在损失。
下面是信贷业务中常见的21种操作风险及其相应的防控措施：1.客户身份验证风险：-防控措施：对客户的身份和信用进行严格的验证，建立完善的客户档案和信息核实系统。
2.信息录入错误风险：-防控措施：建立规范的信息录入流程和双重核查机制，使用自动化系统减少人为错误。
3.收入核实不准确风险：-防控措施：采用多种方式核实客户收入，例如查看纳税记录、银行流水等。
4.抵押物估值错误风险：-防控措施：委托专业评估机构对抵押物进行独立评估，建立合理的质押率和风险警戒线。
5.抵押物保管不善风险：-防控措施：建立专门的抵押物保管部门或系统，定期核对抵押物清单和状态。
6.贷款用途监管不到位风险：-防控措施：设立专门的贷款用途监控机构，确保贷款资金被用于约定的合法用途。
7.借款人资信状况变化风险：-防控措施：建立健全的借款人信用监控系统，定期评估借款人信用状况。
8.违约责任追究风险：-防控措施：签订合同时明确违约责任，并建立违约处理机制。
9.信贷审批程序不严密风险：-防控措施：建立完整的信贷审批流程，包括风险评估、抵押物评估等环节。
10.内部欺诈风险：-防控措施：建立内部控制和审计制度，加强员工诚信教育和监督。
11.外部欺诈风险：-防控措施：建立反欺诈数据库和系统，加强涉恶行业和高风险客户的识别和监控。
12.市场风险：-防控措施：建立风险管理制度和灵活的资金流动机制，及时调整风险暴露度。
13.法律风险：-防控措施：严格遵守法律法规，建立合规监控机制，及时调整业务策略。
14.利率风险：-防控措施：建立利率敏感性分析体系，通过利率互换和合约设计等方式规避风险。
15.流动性风险：-防控措施：建立流动性管理制度，合理配置资金和流动性资产。
16.资本风险：-防控措施：建立资本监管制度，确保资本充足和风险适度。
内部交易风险防控措施一、制定严格的内部交易管理制度制定内部交易管理制度是防控内部交易风险的基础。
该制度应明确各级职责和审批权限，规定内部交易的程序和要求，确保内部交易的合规性和透明度。
同时，应定期对内部交易管理制度进行审查和更新，以确保其始终能反映企业的实际运营情况和法律法规的变化。
二、建立内部交易风险评估机制企业应建立内部交易风险评估机制，定期对内部交易进行风险评估。
通过风险评估，企业可以及时发现和解决潜在的内部交易风险，从而避免风险演变成问题。
此外，风险评估结果还可以为企业决策提供依据，帮助企业优化内部交易策略。
三、强化内部审计监督内部审计是防控内部交易风险的重要手段。
企业应加强内部审计监督，对内部交易进行定期和不定期的审计，以确保内部交易的合规性和有效性。
在审计过程中，如发现违规行为或潜在风险，应及时报告并采取措施进行纠正。
四、建立内部交易报告制度建立内部交易报告制度可以帮助企业及时了解和掌握内部交易情况。
通过定期报告，企业可以全面了解内部交易的运行状况，及时发现和解决潜在问题。
同时，报告制度还可以促进企业内部的信息交流和沟通，提高管理效率。
五、加强员工培训和教育员工是企业的核心资源，也是防控内部交易风险的关键。
企业应加强员工培训和教育，提高员工的风险意识和合规意识。
通过培训，员工可以了解内部交易的规则和要求，掌握防范风险的技能和方法，从而降低因操作不当导致的风险事件发生。
六、建立内部交易违规处罚机制为确保内部交易管理制度的有效执行，企业应建立内部交易违规处罚机制。
对于违反内部交易规定的行为，应根据违规情节严重程度进行相应的处罚，如警告、罚款、解除职务等。
通过严厉的处罚措施，可以起到震慑作用，进一步降低违规行为的发生。
七、完善内部交易信息系统建设随着信息技术的发展，信息系统已成为企业内部交易的主要载体。
企业应完善内部交易信息系统建设，提高信息透明度和准确性。
通过信息系统，企业可以实时监控内部交易的执行情况，确保各项操作符合规定要求。
收银岗位中的高危操作及防范措施收银岗位是商场、超市、便利店等零售行业中非常重要的一环，收银员在工作中需要接触现金、银行卡、移动支付等各种付款方式，因此是比较高风险的职位之一。
在2023年的今天，随着移动支付的普及，收银员接触到的支付方式越来越多，其面临的高危操作也越来越多。
这篇文章将从高危操作的角度来分析收银员工作中的风险，并提出相应的防范措施。
一、高危操作及风险1. 将现金计入个人帐户一些不法的收银员利用收银机误差计算和顾客无意的丢失现金来吞没资产，将顾客付出的现金计入自己的账户。
这种行为不仅是违法行为，同时也会影响到企业的信誉和经济利益。
2. 长时间使用电脑和收银机收银员工作需要长时间坐在收银台前使用电脑和收银机，这会导致一些健康问题，例如颈椎病、眼疾等。
3. 账号及密码泄露收银员账号及密码的泄露是另一个风险，这可能导致企业的商业机密泄露和财产损失。
4. 收银员被勒索或被胁迫收银员被勒索或被胁迫也是高危操作中的一个风险。
情况如此时，收银员往往选择乖乖交出企业的钱财，这样不仅会影响企业的经济利益，还会背离企业的价值观和业务定义。
二、防范措施1. 对收银员进行严格的招聘公司应该对收银岗位有一个完整的招聘流程，在对员工进行背景调查和工作经历的核实的同时，还应该了解员工的一些基本资料，例如家庭状况、家庭背景等，从而减少不良人员进入公司的机会。
2. 施行机枪式摄影监控商场、超市、便利店等企业都应该在商场的每个角落布置机枪式的摄像监控系统。
这样，不仅可以实时监控员工的服务质量，还可以让员工知道商场内部随时被监控，从而降低员工的犯罪行为潜在风险。
3. 加强员工的培训商场、超市、便利店等企业应该对员工进行定期的安全知识培训，例如如何保护顾客的数据隐私、如何预防身体健康问题等。
4. 引进智能收银系统引进智能收银系统可以有效地避免现金计入个人帐户，预防作案人采取多次八法的策略。
智能收银系统将整个收银过程自动化，从而减少收银员的干预，同时可以对顾客支付情况进行跟踪。
2023年银行风险排查自查报告2023年银行风险排查自查报告1运营业务操作风险排查自查报告为防范化解运营操作风险，根据分行《关于开展运营业务操作风险排查的通知》的要求，我行成立了以主管行长挂帅的运营业务操作风险排查小组，开展运营操作风险排查工作，特别针对重点业务、重点环节和重点岗位进行认真仔细的排查，具体如下：一、运营主管履职情况。
通过屏打０３０７柜员属性与柜员责任制核对，未发现有相冲突现象，能合理确定劳动组合，正确划分柜员业务范围和权限，落实柜员岗位责任制。
保证了ABIS系统安全运行与业务的正常办理。
对查库登记簿所记载情况与监控录象进行核对，未发现有作假现象。
能严格执行网点查库制度，能做到每周查库一次；在日常营业期间，能监督柜员做好“一日三碰箱”；柜员现金箱交接时，能仔细核对现金箱个数。
能按规定及时做好会计监控系统预警信息的核实，组织核查各类会计业务差错、事故和违规行为，分析原因，提出处理意见，督促改进工作。
对本机构内外部检查发现的存在问题能全面落实整改。
二、代客办理业务。
通过对所有人员抽屉突击检查，没有发现有代保管有客户存单、存折、银行卡、身份证件等物品的现象。
通过抽查监控录象，没有发现存在代客办理业务行为；办理挂失解挂、密码重置、存折重写磁条等应客户本人办理的业务是客户本人亲自办理；由他人代理的业务，代理手续齐全规范。
通过查看传票，单位存款转存通过91过渡转个人账户，支票收款人与进账单收款人不一致而进行入账的一象。
三、内外部对账。
经核对对账单回收率比较高，对对账不符处理能及时、规范。
运营主管能按照要求在对账不符对账回执清单上注明核对日期、不符原因及处理结果，并由经办员、运营主管签章后及时反馈对账中心。
印鉴不符的账单对账回执由单位重新加盖印鉴并及时收回，处理手续规范。
没有客户经理派送本人所管户的对账单。
银行上门对账的，能坚持双人办理。
经查能按日打印“核对上下级资金账户余额表”，打印人员及运营主管能按规定每天核对余额并签章确认。
柜员廉洁风险点及防控措施
柜员廉洁风险点及防控措施有以下几点：
1. 贪污受贿：柜员利用职务之便，通过收受贿赂或其他非法手段获取利益。
防控措施包括严格考核录用柜员、建立严格的报销审批程序、定期组织贪污受贿风险培训、加强内部监督与审计等。
2. 内部人员串通作案：柜员与客户或其他内部人员合谋，实施盗窃、假币、伪造存单等违法行为。
防控措施包括建立内部监控体系，记录柜台操作过程，严格执行双人制操作，加强对柜员与客户的管理等。
3. 违规操作：柜员违反规章制度，超越职权或规定操作，以获取个人利益。
防控措施包括建立健全的内部规章制度，严格执行操作权限制度，进行良好的内部沟通和监督，加强对柜员的培训与教育等。
4. 泄露客户信息：柜员利用职务之便，泄露客户信息给第三方，从中获取利益。
防控措施包括建立严格的客户信息保护制度，加强柜员的法律意识和职业道德教育，加强对柜员的监督和检查等。
5. 对待客户不公平：柜员在服务过程中，对待客户不公平，如优先处理熟人事务、利用职权为特定客户提供不当利益等。
防控措施包括建立服务流程规范，加强对柜员的培训和监督，加强对客户投诉的处理等。
总的来说，柜员廉洁风险点的防控措施需要包括规章制度的建立、内部监督的加强、柜员培训与教育的加强等多个方面的工作。
同时，还需要加强法律意识和职业道德教育，提高柜员的廉洁自律意识，从而有效预防和控制廉洁风险。
我国商业银行操作风险分析及管理——以中国农业银行某支行为例李文婷;万幼清【摘要】近年来,关于我国商业银行操作风险的重大案件频发,提高操作风险管理水平是我国商业银行亟待解决的问题.本文以中国农业银行某支行为例,对该行的操作风险现状、存在的问题以及成因进行分析,并提出完善操作风险管理的对策,对我国各个商业银行的操作风险管理和控制具有积极的参考意义.【期刊名称】《当代经济》【年(卷),期】2016(000)016【总页数】4页(P36-39)【关键词】商业银行;操作风险;风险管理;内部控制【作者】李文婷;万幼清【作者单位】武汉理工大学管理学院,湖北武汉430070;武汉理工大学管理学院,湖北武汉430070【正文语种】中文如今，中国商业银行面临的竞争强度和复杂性与日俱增，各个商业银行都在进行经营规模和交易范围的扩充，都在尝试新型产品和服务，都希望在激烈的竞争中拔得头筹。
但是，改变以前的运营模式和管理模式势必会造成操作风险的增加。
近几年来，关于我国商业银行操作风险的重大案件频发，这不得不让各个商业银行认识到提高风险管理水平、完善风险管理体系的必要性和紧迫性。
1、操作风险的概念一般来说，银行业操作风险管理水平的高低取决于对风险的认识水平的高低，建立健全高效的操作风险管理体系需要能准确地识别和认识操作风险。
在2007年5月，中国银监会发布了《商业银行操作风险管理指引》，其中对操作风险进行了明确统一的定义，即操作风险是指“由于内部流程、人员、制度上的不足和失误或由于外部事件而导致直接或间接损失的风险”［1］。
2、操作风险的特征（1）广泛性。
各商业银行的总行、分行、支行、分理处和营业室都存在操作风险，并且操作风险的种类很多。
交易业务流程和风险管理的执行都存在操作风险。
（2）内生性。
各商业银行存在的操作风险大部分是由于内部员工违规操作导致的。
（3）人为性。
与人员相关的交易业务都存在操作风险。
（4）计量的复杂性。
由于操作风险涉及的行业领域多且分散，形成的原因复杂，表现形式多样，因此准确计量操作风险是很难的。
银行抹账总结汇报材料银行抹账总结汇报一、引言抹账是指银行业务中针对某些特殊情况下的账务操作，通过调整账户余额和交易流水记录来更正错误或取消交易。
抹账操作在银行运作中起到重要的角色，对于保障账户信息的准确性和完整性具有重要意义。
为此，本次汇报旨在总结银行抹账操作的需求、实施过程和效果，以期提高抹账工作的效率和准确性。
二、需求分析1. 预防和纠正错误：抹账操作主要用于更正由于人为失误、系统故障或恶意行为而导致的账务错误，以确保账户信息的准确性。
2. 取消非法交易：通过抹账操作，银行能够及时发现并取消非法交易，保护客户资金安全。
3. 纠正系统异常：当银行系统发生异常时，抹账操作可以恢复中断的账务记录，保障交易数据的完整性。
三、实施过程1. 错误定位：通过对账户余额、交易记录以及系统日志等进行比对和分析，确定出现错误的具体账户和交易。
2. 准备抹账申请：根据错误定位结果，向相关部门或人员提出抹账申请，并提交相关证据和材料，如交易对账单、客户投诉等。
3. 审核抹账申请：由专业人员对抹账申请进行审查，核对证据和申请的合理性，并审核操作的风险和影响。
4. 抹账操作：通过核准的抹账申请，执行具体的抹账操作，包括调整账户余额、修改交易记录等。
5. 记录和通知：在完成抹账操作后，将相关信息记录到银行内部系统，并及时通知相关部门或人员，确保账户信息的一致性。
6. 监控和反馈：银行内设监控机制，对抹账操作进行监控，及时发现和纠正操作风险，同时对员工抹账操作进行定期培训和反馈。
四、效果评估1. 错误准确率：通过抹账操作，银行能够及时发现和更正账务错误，提高错误纠正的准确率，提升客户满意度。
2. 交易安全性：抹账操作对非法交易进行追踪和取消，保护客户资金安全，提高银行信誉度。
3. 系统完整性：抹账操作能够纠正系统异常，确保交易数据的完整性，提高运营效率和稳定性。
4. 员工培训：通过对抹账操作的培训和反馈，提升员工的业务操作技能和风险识别能力，减少人为失误和恶意行为。
根据吉林省农村信用社会计结算风险预警业务管理办法规定风险预警金融风险存在于金融业的方方面面，而会计结算是社会经济活动各项资金清算的中介，是银行的一项重要基础业务工作，它潜伏的金融风险不容忽视。
我们应当知道，会计结算工作涉及资金的收付，与资金运动密不可分，时时刻刻与资金打交道，因此，会计结算一旦出现差错，其后果将不堪设想。
故，我们切不可忽视会计结算风险的防范。
那么，如何有效防范会计结算风险，确保会计结算业务方面不发生安全事故呢?以下根据我县联社会计结算业务，结合实际操作，对业务的风险点进行梳理及制定相应的防控措施。
(一)现金收款业务风险点:1、柜员未认真审核凭证、清点现金，以及未按规定执行复核制度，导致未能发现账款不符、账款相符但凭证方向与客户意向相反的情况。
2、柜员选择交易处理业务时金额录入错误或选择交易错误，如取款操作成存款，造成差错。
3、柜员清点现金未置于录像监控下和客户视线内，出现差错易造成纠纷。
4、柜员将现金收入的原始交易作抹账、冲账处理，网点主管没有认真审核授权，造成收款不入账，挪用客户资金。
5、对可疑、大额的现金交易没有核实客户资料、没有及时上报可疑交易，违反反洗钱相关规定，导致洗钱案件发生。
防范应对措施:1、柜员在办理现金存款业务时，应坚持“先收款，后记账’的原则，一笔一清，认真卡验大把，清点细数(采用机器点钞时应特别注意清分整把现钞中有无混杂其他面额、币种现象)，认真与客户填写的凭证核对，无论错误与否，及时告知客户。
2、认真选择正确交易，仔细输入相关要素，交易处理完成应认真审查打印的凭证，是否正确无误。
3、柜员办理现金收款业务应置于监控下，并应在客户视线内当面点清，做到一笔一清，出现差错便于明确责任，防止纠纷。
4、必须严格按操作规程办理抹账、冲账交易，网点主管必须对交易原因、真实性、准确性进行认真审核，详细了解抹账、冲账才可授权，柜员应对交易处理情况作详细登记。
5、对符合可疑交易的业务，应及时上报可疑交易(二)现金付款业务风险点:1、柜员未认真审核凭证或审验身份证件，会造成冒领、洗2、未核对取款人名称、金额并逐位唱付，会造成冒领、差错;未提示客户当面清点。
银行抹账总结报告范文尊敬的领导：经梳理，现就本期银行抹账情况进行总结汇报，具体如下：1. 抹账原因分析根据对抹账录入的数据进行统计，本期共涉及抹账金额合计XX万元，涉及账户数XX个。
经核实，抹账的原因主要归结为以下几个方面：1.1 人为操作失误：由于人为操作失误，包括录入错误、审核不严等情况，导致了一部分抹账情况的发生。
在抹账过程中需加强对人员的教育培训，提高员工对操作细节的重视程度。
1.2 系统缺陷：部分抹账情况是由于系统问题造成的，例如网络中断、数据同步失败等。
针对系统的问题，我们应当与IT部门密切合作，及时修复系统漏洞，确保日常操作的顺畅进行。
1.3 反洗钱风险控制：由于近期监管部门加强对反洗钱的监管力度，银行对可疑交易的审核力度更加严格，出现了一些合规性考核需要抹账的情况。
在未来工作中，我们应加强对反洗钱风险的认识，确保在合规的前提下完成业务处理。
2. 整改措施建议为有效预防和减少抹账发生，我提出以下整改措施：2.1 员工教育培训：加强员工对操作细节和规程的培训，提高员工的专业素质和操作能力。
同时，定期进行知识考核，以确保员工能够准确无误地进行日常工作。
2.2 强化内部审核：设立专门的内部审核团队，加强对操作规程和流程的把控，及时发现问题并提出建设性意见。
通过内控纠错，提高操作的准确性和及时性。
2.3 完善系统：加强系统的稳定性和安全性，处理系统漏洞，提高抹账的可靠性。
与IT部门建立良好的沟通渠道，及时解决系统故障。
2.4 加强合规意识：加强对合规风险的认识，及时对业务流程进行调整，确保业务处理符合合规要求。
同时，加强对新法规的及时学习与落地，确保业务操作的合规性。
3. 改进效果评估建议对以上整改措施进行定期评估和改进效果分析。
通过对改进措施的落地情况进行监督，发现问题及时进行调整和优化，以提高抹账情况的控制效果。
感谢各位领导对银行抹账情况的重视与支持，我们将密切关注抹账情况的发生，切实落实整改措施，确保日后银行抹账情况的稳定和可控。
