货币银行学 第六章 商业银行

学习情境六商业银行知识巩固1．商业银行有哪些职能？答：（1）信用中介。

商业银行通过吸收存款，集中社会上一切闲置的资金，再通过贷款或投资将这些资金提供给资金需求者。

由此充当资金余缺双方的中间人，使资本得到有效的运用，大大提高了金融资源配置的效率，对经济结构和运行过程进行调节。

这是商业银行的最基本职能。

（2）支付中介。

由于商业银行具有很高的信誉和较多的分支机构，银行业务又与各个企业和部门有密切联系。

因此，银行可以通过存款账户为客户办理货币收付和货币结算等业务。

减少现金使用，节约流通费用，加速结算过程和货币资金周转，促进扩大再生产。

支付中介和信用中介两种职能相互推进，构成商业银行借贷资本的整体运作。

（3）信用创造。

信用创造职能是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的。

商业银行利用所吸收的存款，发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款。

由此衍生出更多的存款，从而扩大货币供应量。

（4）金融服务。

商业银行利用其独特的信息优势和技术优势，特别是借助电子化银行业务的发展，开展了一系列的服务性业务，从而使商业银行具有了金融服务的职能。

金融服务职能逐步成为商业银行的重要职能。

2. 商业银行的业务有哪些？答：（1）负债业务。

负债业务是商业银行筹集资金、借以形成资金来源的业务。

商业银行的资金来源分为自有资本和外来资金两部分，外来资金又包括存款及借入资金等。

负债业务是商业银行资产业务、中间业务和表外业务的基础。

（2）资产业务。

商业银行的资产业务是指商业银行将通过负债业务所积聚起来的货币资金加以应用的业务。

根据国际通行的银行资产负债表，商业银行资产主要划分为现金资产、贷款、证券投资和固定资产四大类。

（3）中间业务。

中间业务是指银行不需动用自己的资金，代理客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务。

（4）表外业务。

表外业务是指未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。

广义的表外业务包括中间业务(也称无风险业务)，因为表外业务与中间业务同是收取手续费的业务，都不反映在银行的资产负债表中。

一、填空题1．商业银行资本可分为 和 。

答案：核心资本，附属资本2． 是第一个强调资本充足率在银行风险管理中的重要意义的国际协议。

答案：巴塞尔协议3．商业银行向中央银行进行融通资金的主要途径有 和 。

答案：再贷款，再贴现4．商业银行的信用创造职能是建立在 职能和 职能基础之上的。

答案：信用中介，支付中介5． 是商业银行所能承担的最大资产损失。

答案：银行资本6.商业银行资本（即自有资本）的功能，基本上可以归纳为营业功能、 功能、功能。

答案：保护，管理二、单选题1．借款人偿还贷款本息仍属正常，但是发生了一些可能影响贷款本息偿还的不利因素，如果这些因素继续存在下去，则有可能影响到贷款本息的偿还，贷款损失概率还不超过5%，以上是关于（ ）的叙述。

A．正常类贷款 B．关注类贷款 C．次级类贷款 D．可疑类贷款答案：B2．下列行为中（ ）不属于商业银行同业借款的形式。

A．银行同业拆借 B．抵押借款 C．转贴现借款 D．发行短期债券答案：D3．下列（ ）不属于银行附属资本。

A．股本 B．未公开储备 C．普通准备金 D．长期附属债务答案：A4．新巴塞尔协议的三大支柱不包括（ ）。

A．最低资本标准 B．监管审核 C．业务种类控制 D．市场约束答案：C5．银行同业拆借对于商业银行来说，属于（ ）。

A．一项资产业务 B．既非资产业务，又非负债业务 C．既是资产业务，又是负债业务 D．一项负债业务答案：D三、多选题１．解决商业银行资本充足率不够标准的问题，应该从哪些方面努力？（ ）A．增加资本金B．增加利润积累C．加大投资力度D．减少资产总额E．降低高风险资产比重答案：ABDE2．商业银行的负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务，它包括( )A．银行自有资本B．存款负债 C．现金D．其它负债 E．存放同业存款答案：ABD3．以下（ ）属于商业银行负债业务方面的金融创新。

A．商业银行的咨询服务 B．可转让定期存单 C．可转让提款单 D．利率互换业务 E．自动转账服务答案：BCE4.存款是商业银行的一项重要的负债，按不同方式的划分，存款有不同的分类，按支取方式划分可分为（ ）A.活期存款B.定期存款C.储蓄存款D.派生存款E.支票存款答案：ABC四、判断正误题1.商业银行的主要负债业务是借款（ ）答案：错2.《巴塞尔协议》中为了消除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到6％。

⏹第一节商业银行产生和发展⏹第二节商业银行的性质、职能、及组织制度⏹第三节商业银行的业务⏹第四节商业银行的经营管理教学重点：①商业银行的产生与发展；②商业银行的性质与职能；③商业银行负债、资产、中间与表外业务的主要内容；④商业银行经营管理的原则与理论。

※存款货币银行名称的由来1. 能够创造存款货币的金融中介机构，IMF把它们统称为存款货币银行。

2. 在西方，属于存款货币银行的有商业银行、存款银行、普通银行等等名称。

3. 我国的存款货币银行包括：国有商业银行、政策性银行中的中国农业发展银行、其它商业银行、信用合作社及财务公司等。

第一节商业银行产生和发展一、货币经营业铸币兑换业→货币经营业(兑换、保管、支付、汇兑)→早期银行业(存、放、汇)→现代银行的建立与发展→银行的集中与垄断铸币兑换商人最初只是单纯兑换铸币而收取手续费。

由于保管业务和汇兑业务的发展，在铸币兑换商人手中积聚起大量的货币，这些货币就成为他们放款的基础。

这样，铸币兑换业就发展成为银行业，既办理货币兑换，又经营货币的存、放、汇业务。

⏹二、现代商业银行的产生⏹现代商业银行的产生主要通过两条途径：一条途径是旧的高利贷性质的银行逐渐适应新条件，最后转变成为现代商业银行；另一条途径是根据股份制原则，以股份公司的形式创建。

⏹1694年，在工业资本主义发展最早的英国，在国家帮助下成立了第一个股份制银行——英格兰银行（Bank of England）。

英格兰银行的建立，意味着适应于资本主义生产方式要求的新的信用制度的建立，标志着现代商业银行的产生。

自从英格兰银行成立以后，欧洲各国相继建立了新型的现代商业银行。

⏹它的正式贴现率一开始就规定为4.5%～6%，大大低于早期银行业的贷款利率。

⏹三、商业银行的发展模式⏹1、英国式融通短期资金模式⏹2、德国式综合银行模式⏹四、现代商业银行的发展趋势⏹1、银行业务的全能化⏹2、银行资本集中化⏹3、银行服务流程的电子化⏹4、网络银行的发展⏹5、商业银行全球化趋势第二节商业银行的性质、职能、及组织制度一、商业银行的性质商业银行是以追求最大利润为目标，以金融负债和金融资产为经营对象，向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

货币银行学习题及答案货币银行学习题及答案第六章商业银行第一部分填空题1、商业银行的组织形式可分为：单一银行制、分支银行制、银行控股公司制、连锁银行制、代理银行制、，其中更有利于地方经济发展的是单一银行制2、商业银行资产负债表中的银行同业存款属于银行的资产业务3、按是否在资产负债表中体现，商业银行的业务可分为表内业务和表外业务4、商业银行的表外业务可分为中间业务和有风险的表外业务5、狭义的表外业务大致可分为贷款承诺、担保、衍生金融工具业务等。

6、按巴塞尔协议，商业银行的资本分为：核心资本、附属资本，其中核心资本是所有者权益型资本。

7、商业银行的资金来源可以分为自有资本和负债两大类。

8、按存放地点分，在央行存款和库存现金共同组成商业银行的准备金。

库存现金是商业银行用于应付日常提存的现金资产。

9、贷款的五级分类法把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失。

10、商业银行的资产业务一般分为以下几类：现金资产、贷款、证券投资和其他资产。

第二部分单项选择题1、属于存款货币银行负债业务的是：DA 、贴现B 、贷款C 、证券投资D 、发行金融债券2、如果借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已经无法保证足额偿还本息，那么该笔贷款属于五级分类法中的：BA 、关注B 、次级C 、可疑D 、损失3、按巴塞尔协议，商业银行的资本充足率和核心资本充足率分别为：BA 、8%，10%B 、8%，4%C 、4%，8%D 、10%，8%4、商业银行向同一客户发放贷款，下列贷款方式中风险最大的是A 。

A、信用贷款B、担保贷款C、抵押贷款D、质押贷款5、下列 D 不属于商业银行的现金资产。

A、库存现金B、准备金C、存放同业款项D、应付款项6、下列 D 属于商业银行狭义的表外业务。

A、信托业务B、融资租赁业务C、信用卡业务D、贷款承诺业务7、信托与租赁属于商业银行的CD 。

A．资产业务B．负债业务C．中间业务D．表外业务8、下列 D 不属商业银行负债业务中借款业务类别。

《货币银行学》教学大纲（The Economics of Money and Banking）东北财经大学金融学院《货币银行学》课程组课程概述课程的性质货币银行学是全校经济学各专业的核心课之一，是金融学专业的一门重要的基础理论课与入门课程，是财经学科相关专业学习、了解金融理论与实践的选修课，是1990年代初期教育部确定的11门“财经类专业核心课程”之一。

通过本课程的学习，使学生掌握基本的金融知识，为学生深入学习其他专业课程奠定基础。

课程教学目标1．通过本课程的学习使学生基本掌握货币、信用、银行、金融市场的基本知识，熟悉银行、资本市场运作的专业知识和技能；对金融活动及其宏观金融调控的理论、运行机制和方法、手段等有较全面的认识和理解。

2.使学生掌握观察和分析金融经济问题的正确方法，提高分析问题、解决问题的能力。

3.使学生树立正确的金融意识和全新的金融理念，努力提高广大学生在金融科学方面的理论和知识素养。

为了实现上述教学目标，要求教师贯彻理论联系实际的原则，系统地讲授本学科的基础知识、基本理论，介绍本学科理论的前沿性课题，加强对学生的基础理论与基本技能的训练。

采用启发式、讨论式、研究式教学方法，注重培养学生的学习能力，获得知识的能力，分析问题、解决问题的能力及创新能力。

课程适用的专业与年级本课程的教学对象是经济学各专业大学本科二年级学生。

课程的总学时和总学分计划教学总时数为48学时，其中包括课堂讲授42学时、课堂讨论4学时、习题课2学时。

课程总学分为3学分。

本课程与其他课程的联系与分工本课程是经济学各专业基础理论课，本课程的预修课程为政治经济学、西方经济学、会计学。

本课程使用的教材和教学参考书教材：艾洪德、范立夫编著：《货币银行学》，东北财经大学2005年3月版教学参考书：1．夏德仁：《货币银行学》，中国金融出版社2005年版。

2．艾洪德、张贵乐主编《货币银行学教程》2005年版。

3．［美］米什金：《货币金融学》，中国人民大学出版社2005年版。