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商业银行经营及管理重点在当今经济发展的背景下，商业银行的经营和管理是保持金融健康稳定的关键所在。
本文将重点探讨商业银行经营及管理的重点，涵盖战略规划、风险管理、客户服务以及新技术应用等方面。
一、战略规划商业银行需要制定明确的战略规划，以确保其发展方向与市场需求相契合。
战略规划涉及市场定位、产品和服务创新、营销策略等方面。
首先，商业银行应该准确定位目标市场，并开展市场细分和定位分析。
只有深入了解不同客户群体的需求和特点，才能提供更加有针对性的产品和服务。
其次，商业银行需要进行产品和服务创新。
通过引入新的金融产品、改进现有产品，满足客户的多样化需求，提高市场竞争力。
最后，商业银行应该制定适当的营销策略，以提升品牌形象和市场份额。
从市场推广、广告宣传到客户关系维护，都需要进行有效的规划和执行。
二、风险管理作为金融机构，商业银行面临着各种各样的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
因此，风险管理是商业银行经营及管理的关键环节。
首先，商业银行应该建立健全的信贷评估体系，对借贷对象进行严格的信用审查，以降低信用风险。
其次，商业银行需要加强市场风险管理，及时监测和应对市场波动，减少投资组合的风险。
另外，商业银行还应该加强内部控制，防范操作风险。
建立有效的内部审计和风险管理体系，确保各项业务的合规性和安全性。
三、客户服务客户是商业银行的中心，提供优质的客户服务是吸引和保留客户的关键。
商业银行需要通过多种方式改善客户服务体验，以赢得客户的信任和满意。
首先，商业银行应该建立快速高效的交易系统，提供多渠道的服务，满足客户随时随地的需求。
其次，商业银行需要培训和提升客户服务人员的专业素养，以提供个性化、专业化的服务。
另外，商业银行可以通过开展针对客户的市场调研和满意度测评，了解客户的期望和需求，进而改进和完善服务。
四、新技术应用随着科技的发展，新技术的应用对商业银行的经营和管理具有重要影响。
商业银行需要积极探索和应用新技术，以提升自身的竞争力和创新能力。
商业银行经营与管理重点难点汇总商业银行作为金融系统的中坚力量，承担着资金存储、贷款发放、支付结算、风险管理等多项重要职责。
然而，由于商业银行经营与管理涉及众多复杂的因素，使得其面临着许多重点难点问题。
本文将汇总商业银行经营与管理过程中的重点难点，并尝试提供解决方案，以期帮助银行行业从业者更好地应对挑战。
一、资金存储难点商业银行的资金存储是其运营的重中之重。
然而，在当前经济环境下，资金存储面临以下重点难点：1.1 资金来源多样化难题商业银行的资金来源涉及各种途径，如存款、债券发行、股权融资等。
面对多样化的资金来源，银行需要根据市场状况和资金需求合理安排不同类型的资金进出，以优化资金结构。
解决方案：银行应建立灵活高效的资金管理体系，包括有效的市场研究和预测机制，以及灵活多样的融资手段，如与机构投资者进行合作、举办债务承销活动等。
1.2 资金成本控制困难商业银行在资金存储过程中需要合理控制资金成本，以维护其盈利能力。
然而，由于市场环境、资金需求等因素的影响，资金成本难以控制。
解决方案：银行应加强与监管机构的沟通，保持及时了解市场政策的动向。
此外，建立合理的风险控制机制，提高资金运作效率，降低成本支出。
二、贷款发放难点商业银行的贷款发放是实现资金价值最重要的方式之一。
然而，在贷款发放过程中，银行面临以下重点难点：2.1 信用风险管理困境商业银行在贷款发放过程中必须面对客户的信用风险。
客户的还款能力不确定性使得信用风险成为贷款业务中的重要难点。
解决方案：银行应加强风险管理，建立完善的风险评估模型，充分评估客户的还款能力和资信状况。
同时，加强内部管理，确保合规操作。
2.2 贷款选择与定价难题商业银行在贷款发放前需要进行贷款选择和定价，以确保贷款业务的盈利性。
然而，贷款选择和定价涉及多项因素，如市场利率、贷款用途、客户需求等，使得银行在进行决策时面临较大压力和难点。
解决方案：银行应加强市场研究与分析，提升对市场需求的敏锐度。
商业银行经营管理重点商业银行是现代金融体系中的关键组成部分，其经营管理对于金融市场的稳定和经济的发展具有重要意义。
本文将重点论述商业银行经营管理的关键要素，包括资本充足率、贷款投放、违约风险管理、流动性管理和信息技术应用等方面。
一、资本充足率资本充足率是商业银行经营管理的重要指标之一，它反映了银行的偿付能力和风险承受能力。
银行应保持足够的资本储备，以覆盖潜在的损失，并保障顺利运营。
同时，资本充足率也是监管机构对商业银行健康状况的重要评估指标。
银行需要根据监管要求，合理配置资本，平衡风险和收益，确保资本充足率处于合理范围内。
二、贷款投放商业银行的主要业务之一是贷款发放。
贷款投放涉及到风险管理和收益增长的平衡。
银行需要审慎评估借款人的还款能力和担保能力，防范信贷风险，同时根据市场需求灵活调整贷款利率和期限，提高贷款的竞争力。
此外，银行还需要加强对贷款项目的监控和评估，及时调整贷款结构，确保贷款投放的安全性和有效性。
三、违约风险管理商业银行需重视违约风险管理，防范贷款违约和不良资产的风险。
银行在贷款前应充分评估借款人的信用状况和还款来源，确定合适的贷款额度和担保要求。
在贷款过程中，银行需要加强对借款人的监管和风险预警，及时应对潜在风险，减少违约损失。
此外，银行还应建立完善的不良资产处理机制，有效处理不良资产，降低风险对经营的影响。
四、流动性管理商业银行的流动性管理是确保支付能力和运营稳定的关键。
银行需合理规划和管理资金来源和运用，确保短期偿还能力和运营安全。
银行应根据资金流动和市场情况灵活调整资产和负债结构，合理配置流动性储备和投资组合，确保满足日常支付和应急资金需求。
同时，银行还需制定有效的流动性管理政策和流动性风险管理框架，应对市场变动和流动性压力。
五、信息技术应用随着信息技术的发展，商业银行在经营管理中应积极应用新技术，提高效率和服务质量。
银行需要投资和建设完善的信息系统，实现各项业务的自动化和数字化，提高运营效率和风险控制能力。
《商业银行经营管理》的主要内容《商业银行经营管理》是指商业银行在金融市场中的运营和管理活动，涉及到银行的组织架构、业务模式、风险控制、业绩评估等方面。
随着金融市场的不断发展和变化，商业银行经营管理也日益复杂和多元化。
本文将对商业银行经营管理的主要内容进行系统性的介绍，包括银行的组织结构、业务范围、风险管理、经营绩效评估等方面。
一、商业银行的组织结构商业银行的组织结构是其经营管理的基础，包括总行和分支机构。
总行负责决策和管理，分支机构主要从事业务运作。
总行通常由行长、副行长、各部门负责人组成，分支机构由分支行长、业务部门经理等组成。
不同类型的商业银行组织结构可能有所不同，但通常都遵循着总分行结构。
二、商业银行的业务范围商业银行的业务范围主要包括存款业务、贷款业务、外汇业务、投资理财业务等。
存款业务是商业银行的主要业务之一，包括活期存款、定期存款、结构性存款等。
贷款业务是商业银行的核心业务，主要包括企业贷款、个人贷款、信用卡贷款等。
外汇业务涉及到外汇兑换、境内外汇结算、外汇风险管理等。
投资理财业务包括证券投资、基金销售、资产管理等。
三、商业银行的风险管理商业银行经营管理中的重要内容之一就是风险管理。
商业银行面临着信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险。
为了有效管理这些风险，商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测等环节。
四、商业银行的经营绩效评估商业银行的经营绩效评估是对其经营管理效果的评判和检验。
主要包括资产负债管理效果、盈利能力、风险承担能力等指标。
资产负债管理效果反映了商业银行的资金运营状况和风险控制水平。
盈利能力主要体现在利润水平和利润增长速度上。
风险承担能力反映了商业银行对市场变化和风险的应对能力。
五、商业银行经营管理的挑战与机遇商业银行经营管理面临着多种挑战和机遇。
挑战来自于金融市场的不确定性、竞争压力、监管要求等方面。
但同时也伴随着技术创新、金融市场开放、金融产品多样化等机遇。
商业银行经营管理重点材料归纳关键信息项1、商业银行经营管理的目标2、风险管理策略3、资产负债管理方法4、中间业务类型与发展5、客户关系管理原则6、内部控制与合规要求7、人力资源管理要点8、信息技术在经营管理中的应用9、市场竞争应对策略1、商业银行经营管理的目标11 盈利性目标商业银行作为金融企业，追求盈利是其首要目标。
通过合理配置资源、优化业务结构、控制成本等手段，实现利润最大化。
111 提高资产收益率合理调整资产结构，增加高收益资产的比重，降低低收益资产的占比。
112 控制成本加强成本管理，降低运营成本、资金成本和风险成本。
12 流动性目标确保银行能够随时满足客户提现和合理贷款需求，保持良好的资金流动性。
121 建立流动性储备持有一定比例的流动性强的资产，如现金、国债等。
122 优化资金来源结构合理安排存款和其他资金来源的比例和期限结构。
13 安全性目标保障银行资金安全，防范各类风险。
131 信用风险管理建立完善的信用评估体系，严格审查贷款客户的信用状况。
132 市场风险管理关注市场波动，对利率、汇率等风险进行有效管理。
2、风险管理策略21 信用风险211 客户信用评级采用科学的方法对客户进行信用评级，为信贷决策提供依据。
212 贷款组合管理分散贷款风险，避免过度集中于某一行业或客户。
22 市场风险221 利率风险管理运用利率掉期、远期利率协议等工具进行套期保值。
222 汇率风险管理通过外汇远期、期权等衍生品进行风险对冲。
23 操作风险231 内部控制制度建设完善内部流程和制度，减少操作失误和欺诈行为。
232 风险监测与评估定期对操作风险进行监测和评估，及时发现并处理问题。
3、资产负债管理方法31 资金缺口管理根据利率变动预测，调整资产负债的期限结构，以实现利润最大化。
32 久期管理通过计算资产和负债的久期，衡量利率风险，并进行相应的调整。
33 比例管理控制各类资产和负债的比例，如存贷比、资本充足率等。
第一章概述1、为什么说商业银行是特殊的金融企业？（1）不同于一般企业与金融机构1、经营方式的特殊性一般企业的商品交易是即期交易，即商品与货币的交换，属现货交易方式；商业银行从事的是货币商品的买卖，采取延期付款的交易方式，属远期交易方式。
2、定价方式特殊性一般商品的价格主要取决于三个因素，上铺的使用价值；企业经营管理的水平；商品的供求关系；商品的价格与这三者之间成正相关。
货币商品的价格则取决于社会平均利润率与货币的供求关系。
3、经营活动的特殊性；增值的途径不一样，自有资金比例不一样，资金的循环过程不一样4、经营风险的特殊性经营风险的综合性，信用基础的脆弱性，经营风险的放大性。
（2）不同于其他金融机构1、和中央银行比较商业银行是面向工商企业，公众及政府经营的金融机构，以盈利为目的中央银行是向政府和金融机构提供服务的具有银行特征的政府机关，不以盈利为目的2、和其他金融机构比较商业银行能提供更多的金融服务，能够吸收活期存款其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一方面或某几方面的服务要点一：有别于中央银行、专业银行和非银行金融机构（2分）要点二：中央银行是一国的金融管理当局，不以盈利为目的；（1分）要点三：专业银行和非银行金融机构只限于某几种办理具体的信贷业务，业务经营具有局限性（1分）要点四：商业银行的则既经营零售业务，也经营批发业务，已成为现代经济生活中的金融百货公司。
（1分）2、我国商业银行的监管主体？金融监管当局（中央银行、银监会）、同业协会、媒体、消费者、存款保险机构（其中任意4个主体，各1分）。
一是全球化趋势。
主要表现为：1.股东全球化；2.业务全球化；3.机构全球化；4.利润全球化；雇员全球化；5.经营管理模式全球化；6.客户全球化。
（2分）二是全能化趋势。
优点：首先，分散经营风险；其次，增加盈利渠道；第三，优化资金结构和资产结结构（2分）三是大型化趋势。
通过内涵式扩张和外延式扩张实现自身规模的扩大。
《商业银行经营管理》课程笔记第一章：商业银行概论一、商业银行的基本概念1. 定义商业银行是指依法吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，以盈利为目的的金融机构。
它是现代金融体系中最核心的部分，承担着资金融通、支付结算、信用创造和金融服务等功能。
2. 特点- 以盈利为目的，追求利润最大化。
- 经营对象是货币，主要业务是存款和贷款。
- 面向公众提供服务，具有广泛的社会联系。
- 受到严格的法律和监管约束。
二、商业银行的主要功能1. 信用中介- 吸收存款：商业银行通过吸收个人和企业的存款，将社会闲散资金集中起来。
- 发放贷款：商业银行将吸收的存款以更高的利率贷给需要资金的个人和企业，实现资金的增值。
2. 支付中介- 结算服务：商业银行提供转账、支付、清算等服务，方便客户进行交易。
- 支付工具：发行银行卡、支票等支付工具，提高支付效率。
3. 信用创造- 派生存款：商业银行通过贷款创造新的存款，从而扩大货币供应量。
- 货币乘数效应：商业银行的信用创造能力受货币乘数影响，与存款准备金率成反比。
4. 金融服务- 投资理财：提供各种理财产品，帮助客户实现资产增值。
- 咨询顾问：为企业提供财务顾问、风险管理等服务。
- 电子银行：通过互联网、移动设备等提供在线金融服务。
三、商业银行的经营原则1. 安全性- 资金安全：确保存款人的资金不受损失。
- 资产质量：控制贷款风险，减少不良资产。
- 风险管理：建立健全风险管理体系，防范和化解金融风险。
2. 流动性- 负债流动性：确保存款的提取和支付能力。
- 资产流动性：保持一定比例的流动性资产，以应对可能的资金需求。
3. 盈利性- 利润最大化：在保证安全和流动性的前提下，追求合理的利润。
- 成本控制：降低运营成本，提高经营效益。
四、商业银行的组织结构1. 股东大会- 权力机构：决定银行的重大事项，如修改章程、选举董事等。
- 股东权益：保障股东的合法权益，包括分红、资产处置等。
2. 董事会- 决策机构：制定银行的战略规划和经营目标。
1.全能型商业银行：即提供短期商业性贷款，又能提供长期贷款，还可以进行直接投资，财务咨询，企业并购策划等多种投资银行业务的商行模式。
2.安全性原则：指银行在经营活动过程中，运用科学和严格的管理程序以及有效地管理手段，确保银行资产，收益，信誉以及所有的经营生产发展条件免遭损失。
3.流动性原则：银行在经营中必须随时保持一定支付能力，以保障客户提取存款，合理贷款和内部管理支付的需要。
4.银行公司治理结构：指由所有者（股东）、董事会和高级管理人员形成的一种组织结构。
要完善公司治理结构，就要明确三者各自权利、责任和利益，形成三者间制衡关系。
5.资本充足性：包括数量充足和结构合理两方面。
数量充足是指银行资本数量必须满足金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。
结构合理是指各种资本在资本总额中占有合理比重，以尽可能降低商行的经营成本与风险，增加经营管理与进一步筹资的灵活性。
6.债务资本：是一种外源资本，其所有者求偿权排在商业银行各类银行存款所有者之后，且原始加权平均到期期限较长，通常有资本票据和债券两类。
7.核心资本：是由银行的自有资金构成的可由银行永久性占有的资本。
包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿准备金。
8.存款稳定率：也称存款沉淀率。
它形成银行中长期和高盈利资产的主要资金来源，从商业银行经营管理的角度来看，它比存款总额更具有现实意义。
衡量指标有活期存款稳定率、活期平均占用天数。
9.基础头寸：指银行的库存现金与中央银行的超额准备金之和。
10.超额准备金：商业银行在存款准备金账户中超过了法定存款准备金的那部分存款，是商业银行保有的用于日常支付和债权债务清算的资金。
11.信用贷款：指银行完全凭借借款人良好的信用而无需提供任何财产抵押或第三者担保而发放的贷款。
12.保证贷款：按规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。
第一章商业银行概述1商业银行性质是以追求最大限度利润为经营目标,以货币资金为经营对象,为客户提供多功能服务的金融企业. 2．商业银行的发展趋势(一）全能化现代银行：信托职能信用职能支付职能储蓄职能租赁职能投资/金融顾问职能投资银行业务或承销职能证券职能保险职能（二）集中化由于银行业竞争的加剧、金融业风险的提高，以及产业资本不断集中的要求,商业银行通过收购、兼并等手段实现规模扩张和业务多样化，打破了银行业与证券业、保险业等行业的传统界限，这种发展趋势又必然导致银行业向高度集中的方向发展。
(三）电子化一是银行内部实现了办公自动化，提高了效率。
二是商业银行借助电子技术进行金融创新，产生了大量的、各式各样的可用于转账结算的银行卡,促进了电子货币的普及。
三是电子资金转账系统大大节省了清算时间，降低了清算风险，提高了清算效率.（四)国际化原因：一是由于国际贸易的迅速发展，使得商业银行的国际业务迅猛增加，客观上要求银行把自己的服务网络通过设立海外分支机构延伸到国外；二是跨国公司在国外的急剧扩展；三是由于欧洲货币市场迅速发展,使得越来越多的商业银行把吸引海外存款当作重要的资金来源。
3．商业银行的职能（一）信用中介（二）支付中介（三）信用创造（四)金融服务（五)调节经济4．政府对银行业实施监管的内容骆驼原则是美国金融监管当局现今使用的对商业银行的全面状况进行监督、检查和评级的一种金融管理制度。
资本(充足率）资产(质量、集中度)管理（能力素质)收益(盈利能力)清偿能力（流动性监管的具体内容银行业的准人银行资本的充足性银行的清偿能力银行业务活动的范围贷款的集中程度5．商业银行经营原则的内容与要求◆安全性要求商业银行在业务活动中确保其资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失，并在整个经营管理过程中采取各种有效措施,使经营风险降到最低限度。
要求保持一定比例的自有资本；实行资产分散化；合理规划贷款和投资的规模与期限结构；加强对客户的资信调查分析和经营预测；保持较高的流动性资产；遵纪守法，合规经营◆流动性要求商业银行在经营过程中，能够随时应付客户提取存款的需要,满足客户合理的贷款需求。
商业银行经营与管理重点 Prepared on 22 November 20201. 信用中介：银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投入到需要资金的部门，充当资金闲置者与资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
支付中介：商业银行以存款帐户为基础，为客户办理货币结算、存款转移、货币兑换、收付货币的行为信用创造：商业银行所具有的创造派生存款和信用流通工具并据以扩大放款和投资的能力金融服务：商业银行制度，指一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和2. 流动负债的种类：主动负债和被动负债①被动负债指的是商业银行以相对较为被动的方式接受的负债。
主要形式：存款，是银行接受客户存入的货币款项，存款人可随时或按约定时间支取款项的一种信用业务1、活期存款：指无确切期限，无须事先通知，可随时存取和转让的存款特征：支票支付、不付利息2、定期存款：指具有确定的到期期限，到期凭银行签发的定期存单才能支取的存款特征：不能签发支票、支付利息、定期存单不能转让3、储蓄存款：在我国指居民为个人积蓄货币并取得利息收入而开办的一种非交易用的存款特征：不能签发支票、支付利息、储蓄凭证不能转让4、可转让大额定期存单（CD）：银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。
②主动负债指商业银行在金融市场上主动举借债务，比如说银行同业拆借，发行金融债券等。
短期借款，指商业银行主动通过金融市场或向中央银行借入的期限在1年以内的非存款负债有：银行同业拆借向中央银行借款回购协议特点：在时间和金额上的流动性需要十分明确流动性风险较大利率风险较高用途比较明确，主要用于周转性头寸不足意义：短期借款是满足商业银行周转金需要的重要手段，短期借款提高了商业银行的资金管理效率短期借款在扩大银行经营规模的同时，也加强了与外部的联系和往来2.长期借款，商业银行主动通过金融市场借入的期限在1年以上的非存款负债典型形式：金融债券意义：突破了银行原有存贷关系的束缚，有利于提高银行筹资的速度和数量有利于提高银行资金的利用率，有利于资产负债的综合管理局限：受到管理当局严格管制，筹资成本较高，受金融市场发达程度的制约3.存款营销管理第一，调查研究客户的金融需求第二，在市场细分的基础上确定目标市场第三，制定营销策略 product产品 price价格 place渠道 promotion促销第四，对营销活动进行评价和改进，并预测和研究金融市场未来的需求4. 存款风险管理：清偿风险、利率风险、电子网络风险存款风险指商业银行在组织存款业务过程中所面临的风险，主要有清偿风险、利率风险和电子网络风险。
商业银行经营管理第一章一、商业银行的性质1、定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、性质：（1）具有一般企业的特征，以追求利润最大化为目标。
（2）以多种金融资产为其经营对象的金融企业，是金融企业之一。
（3）能够利用负债进行信用创造，提供多功能、综合性服务的金融企业。
二、商业银行的功能1.信用中介功能（1）概念：商业银行通过存款等负债业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，再通过贷款等资产业务，将吸收的资金投给向银行借款的单位和个人。
（2）作用：将社会闲散资金转化为生产经营资金。
将社会小额资金转化为生产经营所需的大额资金。
将社会的短期闲散资金的长期稳定余额转化为长期的生产经营资金。
引导社会资金从效益低的部门流向效益高的部门。
2支付职能（1）概念：商业银行代表客户支付商品和服务价款，例如签发和支付支票，电汇资金、电子支付、支付现金等。
（2）作用：减少了现金的使用；加速了结算过程和货币资金周转；提高了资金使用效率；为客户提供了方便。
3信用创造职能（1）概念：商业银行利用存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上贷款又转化为派生存款，最后整个商业银行体系形成了数倍于原始存款的派生存款。
（2）信用创造的制约因素：法定存款准备率、现金漏损率。
（3）作用：对社会的货币供应量、信贷总规模和国民经济运行产生了很大影响。
4金融服务职能概念：商业银行金融服务范围包括为客户提供担保、信托、租赁保管、咨询、经纪、代理融通等业务。
作用：扩大了社会联系面；增加了市场份额；增加了非信贷收入。
第二章一、传统的存款业务1、活期存款（P36）指可由存户随时存取和支付的存款，没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款时作预先的书面通知。
特点：（1）活期存款具有货币支付手段和流通手段职能（2）活期存款具有很强的派生能力，能有效提高银行的盈利水平。
二、定期存款是存户和银行预先约定存取期限的存款。
存款期限短则一周，长至几年，通常为3个月、6个月和1年不等。
特点：（1）定期存款是银行稳定的资金来源；（2）定期存款的利率高于活期存款；（3）定期存款的营业成本低于活期存款。
三、存款工具创新1、新型活期存款（1）可转让支付命令账户和超级可转让支付命令账户（2）货币市场存款账户（3）协定账户2、新型定期存款（1）可转让大额定期存单（2）货币市场存单（3）小储蓄者存单（4）定活两便存款账户3、新型储蓄存款（1）电话转账服务和自动转账服务账户（2）股金汇票账户（3）个人退休金账户四、短期借入负债1、同业借款2、向中央银行借款3、其他短期借款渠道：转贴现、回购协议、大面额存单、欧洲货币市场借款五、长期借款（商业银行的长期借款一般采用金融债券的形式。
）1、金融债券的形式：资本性债券、一般性金融债券、国际金融债券2、金融债券管理要点：做好债券发行和资金使用的衔接工作、注重利率变化和货币选择、掌握好发行时机、研究投资者心理。
1.商业银行的主要负债和经常性的资金来源是( C )。
A.活期存款B.定期存款C.存款D.储蓄存款2、在银行存储时间长，支取频率小，构成银行最稳定的资金来源的存款是（B ）。
A.储蓄存款B.定期存款C.支票D.活期存款3、中央银行以外的投资人在二级市场上贴现票据的行为是( C )A.再贴现B.回购协议C.转贴现D.再贷款4.银行组织资金来源的业务是( A )。
A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.表外业务5、商业银行主动通过金融市场融通资金采取的形式是（B ）。
A.存款B.非存款负债C.货币市场存单D.协定帐户6、下列不属于一般性金融债券的是( C )A.信用债券B.普通金融债券C.资本性债券D.担保债券1.各国商业银行的传统存款业务有( ABC )。
A.活期存款B.定期存款C.储蓄存款D.货币市场存款帐户2、储蓄存款主要面向（AC ）。
A.个人家庭B.营利公司C.非营利机构D.公共机构和其他团体3、中央银行向商业银行提供货币的主要形式有( BC )A.贴现B.再贴现C.再贷款D.贷款4.商业银行的短期借入负债包括( ABCD )。
A.向中央银行借款B.同业拆借C.转贴现D.回购协议5、商业银行的长期借款，一般采用金融债券的形式，包括（ABCD ）。
A.国内债券B.资本性债券C.一般性债券D.国际债券第三章现金资产业务（P64-66）1、现金资产是指商业银行所持有的库存现金及与现金等同的随时可用于支付的银行资产。
2、构成：库存现金、在中央银行的存款、托收中的现金、存放同业3、现金资产管理的原则：（1）适度存量控制原则；（2）适时流量调节原则；（3）安全性原则。
第四章1、中间业务的特点（1）提供资金与服务相分离，充分利用非资金资源。
（2）成本低，收益高。
（3）以接受客户委托的方式开展业务。
（4）中间业务的交叉性。
（5）透明度低，不易监管。
2、中间业务与表外业务的关系中间业务（以服务类业务为例）和表外业务的共同点是两者都不记入商业银行的资产负债表，业务活动的透明度较差，但两者也存在实质性的差别：（1）两类业务的性质不完全相同。
（2）风险程度不同。
（3）受金融监管部门的管理程度不同。
3、支付结算类中间业务的含义与作用含义：是指商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币收付、资金划拨有关的收费业务。
其作用表现为：（1）加速资金周转，促进商品流通，提高资金效益。
（2）节约现金，调节货币流通，降低社会流通费用。
（3）强化资金管理，增强票据意识，加强信用观念。
（4）巩固经济合同制和经济核算制。
（5）集聚闲散资金，扩大银行信贷资金的来源。
（6）反映结算信用，监督国民经济活动。
4、结算工具：银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。
结算方式：现金结算和转账结算；同城结算和异地结算。
（1）银行汇票。
是出票银行签发的,由签发银行在见票时按实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。
银行汇票是自付汇票，出票银行即为银行汇票的付款人，银行汇票的代理付款人是代理本系统出票银行或跨系统签约银行审核支付汇票款项的银行。
银行汇票一般在异地办理转账结算，填明¡°现金¡±字样的银行汇票可以支取现金。
（2）商业汇票。
商业汇票指由出票人（收款人或付款人）签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的票据。
凡在银行开立账户的法人及法人内部独立核算的单位之间,必须具有真实交易关系进行债权债务清算时，才能使用商业汇票。
商业汇票按承兑人不同,有商业承兑汇票和银行承兑汇票之分。
商业承兑汇票是由收款人签发，经付款人承兑，或由付款人签发并承兑的票据。
在银行开立账户的法人之间进行购销活动、进行真实的商品交易，可使用商业承兑汇票。
银行承兑汇票是由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据。
（3）本票本票可以分为商业本票和银行本票两种，这里指的本票是银行本票。
银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
单位和个人在同一票据交换区域需要支付各种款项，均可以使用银行本票。
银行本票根据签发金额是否固定分为不定额本票和定额本票，我国目前只办理不定额银行本票。
银行本票可以用于转账，注明¡°现金¡±字样的银行本票可以支取现金。
（4）支票支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
支票的出票人是在银行开立支票存款账户的单位和个人, 付款人为支票上记载的出票人的开户银行。
支票分为现金支票的转账支票, 现金支票只能用于支取现金，转账支票只能用于转账。
付款期限自出票日十日内。
支票只能在同城范围内使用，禁止签发空头支票。
5、担保类业务主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。
6、银行承兑汇票是由收款人或付款人（或承兑申请人）签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。
7、备用信用证（SCL），是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。
8、承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指贷款承诺，包括可撤销承诺和不可撤销承诺。
（1）可撤销承诺附有客户在取得贷款前必须履行的特定条款，在银行承诺期内，客户如没有履行条款，银行可撤销该项承诺，可撤销承诺包括透支额度等。
（2）不可撤销承诺是银行不经客户允许不得随意取消的贷款承诺，具有法律约束力，包括备用信用额度、回购协议、票据发行便利等。
第五章一、国际信贷业务（P147）为国际间的进出口贸易提供服是商业银行国际业务的重点，这种业务贯穿于国际贸易的整个过程，在不同阶段，商业银行根据贸易双方的业务特点和实际需要，提供一资金融通为核心的各种配套金融服务。
根据期限长短，贸易融资可以分为短期贸易融资和中长期出口信贷。
此外，国际贷款也是商业银行另一项主要的国际业务，称为商业银行参与全球银行业竞争，获取收益的重要选择和主要标志。
二、进出口押汇（P148）从本质上讲，进出口押汇是一种以运输中的货物为抵押，要求银行提供在途资金融通的票据贴现。
对银行而言其安全程度要较一般贷款和贴现高。
银行在押汇时所得的汇票到期后，如进口商不能支付，银行可向出票人追索，信用风险转向出口商。
同时，进出口又具有汇款的特点，如果收款天数超过预定的贴现天数，银行对受益人有索取超过原贴现天数利息的要求权。
三、打包放款（P149）打包放款时出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向其提供的短期资金融通。
业务办理的目的是支持出口商按期履行合同义务，出运货物。
由于早先该贷款主要是解决受益人包装货物之需，所以俗称打包放款。
四、票据承兑与贴现（P149）票据承兑主要针对进口商，贴现主要针对出口商。
当进出口双方签订贸易合同后，进口商前往自己的开户行，请求银行对出口商提供商业汇票银行承兑信用。
这样进口商通过银行承兑而获得了远期付款的商业信用，实际上是以银行信用保证的商业信用。
对出口商来说，当出口商按照贸易合同要求发出货物，但货款采取承兑汇票的方式远期支付，而出口商这是又发生流动资金周转困难，出口商即可持经过进口商银行承兑的商业汇票向出口地银行申请贴现，银行将按照汇票的信用度和金额扣除一定的利息和手续费后，将剩下的汇票款项付给出口商，这种融资活动就是商业银行所提供的票据贴现融资。
在发达的金融市场中，承兑票据是可贴现的工具，可以转让和销售，因此，承兑票据在进出口贸易融资中被广泛运用。
银行承兑既可产生与商业信用证的支付，也可由银行协议安排。
