商业银行经营管理每章习题及答案

《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1.《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。

2.政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。

3.商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。

4.在金融市场上,商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。

5.商业银行具有明显的企业性质,所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。

6.金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。

7.企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。

8.商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。

9.商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。

二、简答题1.试述商业银行的性质与功能。

2.如何理解商业银行管理的目标？3.现代商业银行经营的特点有哪些？4.商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5.如何看待"三性"平衡之间的关系？三、论述题1.论述商业银行的三性目标是什么,如何处理三者之间的关系。

2.试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。

第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。

第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定,商业银行的核心资本充足率仍为4％。

2. 巴塞尔协议规定,银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。

3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。

4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。

5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。

6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。

二、单选题1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。

精心整理《商业银行经营管理》综合练习一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。

本题共45个小题，每小题1分）1. 近代银行业产生于（）。

A .英国B .美国C .意大利D .德国【答案】C2, 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。

A ,英格兰银行B .曼切斯特银行C ,汇丰银行D ,利物浦银行【答案】A3.现代商业银行的最初形式是（）。

A .股份制银行B .资本主义商业银行C .高利贷性质银行D .封建主义银行【答案】B4, 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。

A .交通银行B ,浙江兴业银行C ,中国通商银行D .北洋银行【答案】C5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A .信用中介B .支付中介C .清算中介D .调节经济的功能【答案】A6. 单一银行制度主要存在于（）。

A .英国B .美国C .法国D .中国【答案】B7. 商业银行的经营对象是（）。

A .金融资产和负债B .一般商品C .商业资本D .货币资金【答案】D8.对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。

A .发行成本比较高B .对商业银行的股东权益产生稀释作用C .资金成本总要高于优先股和债券D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用【答案】D9.附属资本不包括（）。

A .未公开储备B .股本C .重估储备D .普通准备金【答案】B10.总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。

A .7%B .8%C .9%D .10%【答案】B11.年初的资本/资产= 8%，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8%，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。

A .12.5B .10C .10.2D .12.7【答案】A12.商业银行最主要的负债是（）。

A .借款精心整理B .发行债券C .各项存款D .资本【答案】C13.商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。

《商业银行管理》课后习题答案IMChap4在学习商业银行管理的过程中，课后习题是巩固知识、检验理解的重要环节。

以下是对《商业银行管理》第四章课后习题的详细答案。

一、选择题1、商业银行的核心资本包括（）A 股本和公开储备B 股本和未公开储备C 债务资本和附属资本D 债务资本和公开储备答案：A解析：核心资本又称一级资本，包括股本（普通股和永久非累积优先股）和公开储备（股票发行溢价、未分配利润等）。

2、下列属于商业银行附属资本的是（）A 重估储备B 普通股C 未分配利润D 公开储备答案：A解析：附属资本包括未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。

3、商业银行资本充足率的计算公式是（）A 资本/风险加权资产B 资本/总资产C （核心资本+附属资本）／风险加权资产D （核心资本+附属资本）／总资产答案：C解析：资本充足率＝（核心资本＋附属资本）／风险加权资产。

4、按照《巴塞尔协议》的要求，商业银行的资本充足率不得低于（）A 4%B 8%C 10%D 12%答案：B解析：《巴塞尔协议》规定商业银行的资本充足率不得低于 8%。

二、简答题1、简述商业银行资本的作用。

答：商业银行资本具有以下重要作用：首先，资本为银行的开业、正常经营和持续增长提供了资金基础。

它是银行设立和注册的必要条件，为银行的初期运营提供启动资金。

其次，资本是银行抵御风险的重要防线。

在面临各种风险如信用风险、市场风险、操作风险等时，资本可以吸收损失，保护存款人和其他债权人的利益，维持银行的信誉和稳定。

再者，资本有助于树立公众对银行的信心。

充足的资本向外界传递了银行稳健经营、有能力应对潜在风险的信号，增强了客户、投资者和监管机构对银行的信任。

此外，资本还为银行的扩张和业务发展提供了支持。

银行可以利用资本进行新业务的开拓、分支机构的设立以及技术设备的更新等。

2、简述《巴塞尔协议》对商业银行资本构成的规定。

答：《巴塞尔协议》将商业银行的资本分为核心资本和附属资本两大部分。

第一章商业银行导论一、单项选择题（每个题目只有一个正确答案，请选择正确答案）1.银行业产生于（C）。

A．英国B．美国C．意大利D．德国2.最早设立股份制银行的国家（A）。

A．英国B．美国C．意大利D．德国3.1694年英国政府为了同高利贷做斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是（A）。

A．英格兰银行B．曼彻斯特银行C．汇丰银行D．利物浦银行4.北宋真宗时，由四川富商发行的（A），成为我国早期的纸币。

A．交子B．汇票C．飞钱D．当票5.1897年在上海成立的（C），标志着中国现代银行的产生。

A．交通银行B．浙江兴业银行C．中国通商银行D．北洋银行6.最早到中国来的外国银行是（A）。

A．英商东方银行B．伦敦银行C．汇丰银行D．英格兰银行7.英国式的商业银行提供资金融通的传统方式主要有（A）。

A．短期为主B．长期为主C．债券D．股票8.现代商业银行的发展方向是（A）。

A．金融百货公司B．贷款为主C．吸收存款为主D．表外业务为主9.商业银行是以（B）为经营对象的信用中介机构。

A．实物商品B．货币C．股票D．利率10.商业银行的（D）被称为第一级准备。

A．贷款资产B．证券资产C．股票资产D．现金资产11.商业银行的性质主要归纳为以追求（B）为目标。

A．追求最大贷款额B．追求最大利润C．追求最大资产D．追求最大存款12.（C）是国家的金融管理当局和金融体系的核心，具有较高的独立性，它不对客户办理具体的信贷业务，不以营利为目的。

A．工商银行B．股份制银行C．中央银行D．专业银行13.（A）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。

A．信用中介B．支付中介C．清算中介D．调节经济的职能14.金融市场上利率的变动使经济体在筹集或运用资金时可能遭受到的损失是指（A）。

A．国家风险B．利率风险C．信用风险D．流动性风险15.借贷双方产生借贷行为后，借款方不能按时归还贷款方的本息而使贷款方遭受损失的可能性是指（C）。

第四章商业银行财务管理复习思考题1．概念解释：财务评估信用评估损益表财务分析流动性比率平衡积分卡答：略。

2．贷款利率与利息收入的辩证关系是什么?答：初看起来，商业银行增加贷款利息收入的途径有两条，即提高贷款利率与扩大贷款规模。

然而，实际上，在金融竞争日益加剧的今天，商业银行已经不再是利率的决定者，而不得不成为市场利率的接受者，因此，通过提高利息率来获取更高的贷款利息收入是很困难的。

在这一方面，商业银行能够做的往往仅是当贷款申请人的信用状况不太好，或者贷款申请人急需资金时适度地提高贷款利率。

一般说来，降低本行的贷款利率有益于使贷款规模扩大，但其条件是只有当贷款需求的价格弹性大于1时，降低贷款利率才能使贷款规模扩大；另外，贷款利率的最低限是商业银行获取资金与经营管理的平均成本率，不可能太多地降低贷款利率；同时，单方面降低贷款利率往往有悖于银行同业公约，如果引起其他银行的竞争性降低利率，必然会导致两败俱伤的结果。

因此，通过降低贷款利率扩大贷款规模的余地(Leeway)是很小的。

在这一方面，商业银行能够做的仅能是扩大与顾客的联系，加强银行产品推销、改进服务、方便顾客等。

3．商业银行增加收入的途径有哪些？答：商业银行正常的、稳定的营业收入，主要来源于贷款利息收入、证券投资收入和服务费收入三项。

因此，增加业务收入的手段主要有如下三种。

（一）增加贷款利息收入（二）增加证券投资收入（三）增加服务费收入4．谈谈商业银行成本控制的方法。

答：成本控制就是指在商业银行的经营过程中，对影响经营成本的各种因素进行管理，从而降低成本，提高经营效率，完成预定的成本计划。

由此可见，成本控制与成本计划有密切的关系。

不过，成本控制不应当仅仅着眼于将实际成本控制在计划成本之内，而应当以最小成本获取最高收益的原则为根本出发点，实现成本支出的最优化。

（一）定额成本控制法定额成本控制法就是对商业银行经营活动中所发生的各种成本及各职能部门所承担的各项成本设置一定的标准额度，并按该定额进行成本管理的方法，例如利息定额、劳动定额、费用定额等。

国家开放大学最新《商业银行经营管理》形考任务(1-4)试题及答案解析形考任务一(正确答案附在题目后面，请用Ctrl+F进入查找答案)说明：请大家学习完第1章和第2章之后，完成本次作业. (满分100分)一、名词解释(共32分每题4分)1商业银行正确答案是：英文缩写为CB,是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。

主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。

一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务2信用创造正确答案是：信用创造亦称“货币创造”或“存款创造”,西方国家货币理论中关于制约货币供应量规律的一种重要理论。

指政府发行的钞票(基础货币MB) 的增加可以导致货币供应量(由钞票与银行支票共同构成)的多倍增加。

3混业经营正确答案是：所谓混业经营是指商业银行及其它金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称。

金融混业经营是世界金融发展的大趋势，也是中国金融改革的最终目标之一。

4商业银行负债正确答案是：商业银行负债是银行(银行)由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。

负债所代表的是商业银行对其债务人所承担的全部经济责任。

存款、派生存款是银行(银行)的主要负债，约占资金来源的80%以上，另外联行存款、同业存款、借入款项或拆入款项或发行债券等，也构成银行(银行)的负债。

5资本盈余正确答案是：资本盈余是指公司股票的原始销售超过名义价值的数额部分，即股票发行溢价。

6巴塞尔协议I正确答案是：《巴塞尔协议》是巴塞尔委员会制定的在全球范围内主要的银行资本和风险监管标准。

巴塞尔委员会由来自13个国家的银行监管当局组成，是国际清算银行的四个常务委员会之一。

由巴塞尔委员会公布的准则规定的资本要求被称为以风险为基础的资本要求。

7再贴现正确答案是：再贴现是中央银行通过买进在中国人民银行开立账户的银行业金融机构持有的已贴现但尚未到期的商业票据，向在中国人民银行开立账户的银行业金融机构提供融资支持的行为。

《商业银行经营管理》试题及答案商业银行经营管理试题及答案一、选择题1. 商业银行的主要职能是：A. 存款业务B. 贷款业务C. 外汇业务D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项2. 商业银行对存款人存款的约定性质是：A. 非法约定B. 合法约定C. 不确定性质D. 没有约定答案：B. 合法约定3. 商业银行的贷款业务包括：A. 公司贷款B. 个人贷款C. 房地产贷款D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项4. 商业银行的外汇业务主要包括：A. 外汇存款B. 外汇贷款C. 外汇兑换D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项5. 商业银行的主要收入来源是：A. 存款利息B. 贷款利息C. 手续费及佣金收入D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项二、问答题1. 商业银行的资产负债表由哪几部分构成？简要解释其内容。

答：商业银行的资产负债表由资产、负债和所有者权益组成。

其中，资产包括现金、存放在央行的存款、贷款、债券、固定资产等；负债包括存款、发行债券等；所有者权益指商业银行的净资产，即净值。

2. 商业银行如何实施贷款风险管理？答：商业银行实施贷款风险管理主要包括风险评估、风险控制和风险监测。

首先，通过对贷款申请人的信用评估和还款能力评估，确定贷款风险的大小。

其次，商业银行通过设定贷款额度、利率等方式来控制贷款风险。

最后，商业银行需对已发放的贷款进行监测，及时发现并采取措施应对潜在风险。

3. 商业银行的利润是如何形成的？答：商业银行的利润主要来自三个方面：利息收入、手续费及佣金收入和其他收入。

利息收入是商业银行主要的收入来源，包括通过贷款和存款产生的利息收入。

手续费及佣金收入包括为客户提供的各种金融服务所收取的费用。

其他收入包括投资收益、汇兑收益等非利息收入。

4. 商业银行如何管理流动性风险？答：商业银行管理流动性风险的方法包括设定合理的流动性管理政策、建立流动性风险管理框架、进行流动性压力测试等。

1、商业银行具有信用创造功能，其信用创造功能有一定的限度。

答：正确。

商业银行信用创造要受诸多因素的制约，一是要以存款为基础，二是要受中央银行准备金率，自身现金准备率的制约，三是要以有贷款要求为前提，如果没有足够的贷款需求，存款贷不出去就不能信用创造。

2、现金结算发展到非现金结算。

3、从买卖双方的直接结算向以银行为中介的结算发展。

4、货物单据化、履约证书化。

5、国际结算的发展趋势：电子化、无纸化、标准化和一体化。

1、按照国际惯例进行国际结算。

2、国际结算使用可兑换货币进行结算。

3、实行“推定交货”的原理。

4、商业银行成为结算和融资的中心。

4、答：主要有三大类：（1）汇款方式（International Remittance）通过银行的汇兑来实现国与国之间的债权债务的清偿和国际资金的转移。

（2）托收方式（Collection）出口方委托本地银行，通过进口地银行向进口方提2、按照目前的法律规定，中国公民可以成为商业银行的股东。

答：在目前的条件下，中国政府允许民间借款的存在，但不允许私人钱庄的存在。

3、深圳发展银行属于公开发行股份的银行，因此其股份可以上市交易。

答：深圳发展银行股份由三部分组成，一是国家股，二是企业股，三是社会公众股，前两部分股份不参考答案第一章导论一、名词解释1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

2、信用创造：指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放借款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。

3、单元制银行：指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。

4、分行制银行：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可从事银行业务的商业银行，这种商业银行的总部一般都设在大都市，下属所有分支行处须由总行领导指挥。

商业银行经营管理习题第1章商业银行导论一、名词解释1、商业银行2、信用中介3、信用创造4、格拉斯—斯蒂格尔法5、信用风险6、清偿能力7、存款保险制度8、CIS策略9、CAMEL原则10、内部稽核二、填空1、17世纪中叶，英国金匠签发的可代替现金流通的凭条称为，开了近代银行券的先河。

2、1694年，银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

3、是商业银行产生和发展的基本前提，也是商业银行经营的内在动力。

4、资本主义商业银行形成的途径有和。

5、商业银行的经营原则“三性”指、、。

6、商业银行资产中最具有流动性的资产是，也被称为。

7、商业银行的组织形式都是以为原则，外部组织形式主要包括、、、。

8、我国商业银行的组织形式是。

9、分行制的银行组织形式可以划分为和两种。

10、商业银行的经济职能主要包括、、、。

11、股份制商业银行的内部组织结构可以分为、、。

12、政府对商业银行的监管要以为原则，即原则。

13、实行单一银行制的典型国家是。

14、对我国商业银行实施直接监管的机构是。

三、不定项选择1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（）。

A古巴比伦B希腊C意大利D英格兰2、（）银行的成立，标志着资本主义现代商业制度开始形成。

A英国B英格兰C金匠D意大利3、（）的产生，标志着中国现代银行的产生。

A东方银行B中国通商银行C浙江兴业D交通银行4、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（）。

A经营对象特殊B社会经济的影响特殊C责任特殊D经营目标特殊5、（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A信用中介职能B支付中介职能C信用创造职能D金融服务职能6、商业银行创造信用，受到（）因素的制约。

A原始存款B法定存款准备金C现金漏出D贷款需求7、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。

A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务8、商业银行的速动资产主要包括（）A现金资产B存放央行准备金C短期证券资产 D 存放同业款项9、下列银行组织形式中，（）普遍存在于美国。

习题商业银行银行经营管理商业银行经营管理习题第一章导论一、名词解释商业银行信用中介支付中介格拉斯-斯蒂格尔法分行制持股公司制流动性银行制度二、填空1、商业银行是以（)为目标，以（）为经营对象，（）的企业。

2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生.3、现代商业银行形成的途径有（);（）。

4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：( )和（）。

5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（)、（)、( ）、( ）和（）。

6、股份制商业银行的组织结构包括（)、（）、（）和( ）。

7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（）构成。

8、股份制商业银行的最高权力机构是( ）.9、股份制商业银行的最高行政长官是（）。

10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（).11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和( ).12、实行单元银行制的典型国家是（）。

13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。

14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。

三、不定项选择１、商业银行发展至今，已有（）的历史。

Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

A英国B英格兰C丽如D东方3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。

这种功能被称为（)功能。

A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务4、下列银行体制中,只存在于美国的是（）A分行制B私人银行C国有银行D单元制5、我国商业银行的组织形式是( ）A单元制银行B分支行制银行C银行控股公司D连锁银行6、实行分支行制最典型的国家是( ）Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国7、股份制商业银行的最高权利机构是（）.A董事会B股东大会C监事会D总经理8、银行业的兼并对其产生的优势是（）.A扩大了规模B有利于进行金融创新C取得优势互补，拓展业务范围D提高盈利能力9、对银行业加强监管的意义体现在（）。

A保护和发挥商业银行在社会经济活动中的作用，促进经济的健康发展。