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互联网金融论文文献综述关于互联网金融冲击下我国传统商业银行变革的文献综述摘要：第三方支付、大数据金融、P2P 网络信贷、众筹融资等为代表的互联网金融正以强劲的势头迅猛发展，迅速占领进军中国资本市场，给传统商业银行带了空前的挑战和压力。
与此同时，利率市场化以及资本流向多元化的宏观形势，也暴露出了传统商业银行盈利模式和利润结构上的漏洞。
面对严峻的市场形势，传统商业银行该如何做出改变？本文从我国互联网金融模式以及传统商业银行的现状入手，对国内外学者的观点进行了综述，希望能够从中看到我国金融、银行业未来的变革之路。
关键词：互联网金融、传统商业银行、金融、银行业变革随着现代信息科技日新月异的发展，科技与金融的结合日趋深化，作为现代信息科技金融应用主力军的互联网金融已经以其势如破竹的姿态对传统金融机构产生重大影响。
互联网与金融的深度碰撞、现代信息科技与金融的渗透融合已成为现代金融业不可逆转的发展趋势。
以互联网为代表的现代信息技术，正在直接推动着传统银行业的深刻变革。
本文从我国互联网金融模式以及传统商业银行的现状入手，对国内外学者的观点进行了综述，希望能够从中看到我国传统银行业未来的变革方向。
一、关于互联网金融模式的研究谢平（2012）认为：“以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、社交网络、搜索引擎以及云计算等，将会对人类金融模式产生根本影响。
可能出现既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种融资，即‘互联网金融模式’”。
不得不说，互联网金融模式的确具有许多不同于传统金融的特征，同时也显示很强的创造性和竞争性。
能否据此断定互联网金融将给传统金融模式带来巨大冲击，甚至将对人类金融模式产生根本的影响呢？判断之前还是应该对互联网金融模式有更深层次的理解与研究。
（一）关于第三方支付的研究1、第三方支付的性质界定研究对于第三方支付理论研究的时间晚于市场的发育，关于第三方支付的性质界定，学术界争议较大。
互联网消费金融发展历程分析互联网消费金融是指利用互联网技术和金融手段，提供便捷、安全、高效的消费金融服务。
随着互联网的普及和技术的发展，互联网消费金融在过去几十年中取得了快速增长，并对整个金融行业产生了深远影响。
以下是互联网消费金融发展过程的分析。
1.初期阶段（2000年-2005年）：互联网消费金融在这个阶段处于起步阶段，主要体现在第三方支付和网上购物两个方面。
2000年，支付宝成立，为消费者提供了在线支付服务，极大方便了网上购物支付环节。
此外，越来越多的企业也开始尝试在电子商务平台上进行线上销售，为消费者提供更多选择。
2.快速发展阶段（2005年-2010年）：这个阶段互联网消费金融得到了飞速发展。
2005年手机支付业务开始涌现，使得用户可以通过手机实现在线支付。
2007年移动支付领域的创新，如支付宝推出手机支付服务，进一步改善了在线支付体验。
同时，互联网企业开始搭建在线借贷平台，为消费者提供小额贷款和分期付款等消费金融服务，极大方便了消费者的购物和升级。
3.市场爆发阶段（2010年-2015年）：互联网消费金融在这个阶段迎来了市场爆发的时期。
众多的互联网金融公司纷纷涌现，通过线上信用评估和风控体系，为消费者提供了多样化的消费贷款和信用消费，推动了消费者需求的释放。
同时，大数据技术的应用也为互联网消费金融带来了更精确的风控和运营模式。
4.政策规范阶段（2015年-至今）：随着互联网消费金融行业的快速发展，相关政府部门开始加强监管，并出台一系列政策规范行业发展。
2015年，中国人民银行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》等文件，加强了对第三方支付行业的监管。
此外，不断涌现的互联网金融风险也引起了政府的高度关注，推动了互联网消费金融业务合规发展。
在互联网消费金融发展的过程中，面临了一系列的挑战和机遇。
挑战主要包括信息安全和风险管控、合规监管等方面。
互联网消费金融的快速发展对消费者带来了便利，但也存在一些风险问题，比如信息泄露、虚假广告、恶意透支等。
浙江交通技师学院课时授课计划学习领域电子支付与网上交易实践目标群体高级电商1001学时 2教学内容项目一网上支付与结算概述任务三网上支付与结算应用发展现状分析教学目标知识技能了解国外网上支付与结算的发展现状；了解国内网上支付与结算的发展现状核心技能方法能力：自我学习能力、信息处理能力、社会能力：与人交流、合作的能力；解决问题的能力重点国内网上支付与结算的发展现状难点国外网上支付与结算的发展现状教学方法讲授法、引导文教学法、案例教学法教具参考文献投影仪《网上支付与结算》纪琳主编,机械工业出版社，2013;备注编写人编制时间审批人审批时间【教学过程】时间分配教学内容教学方法10分钟【任务情景】作为电子商务关键环节的网上支付与结算，在电子商务的快速发展中愈发显示其重要性，这也是当前金融电子化中电子银行构建的核心问题。
网络化的支付结算方式相比于传统的支付结算方式更加快捷、成本更加低廉，而且实现了对网上交易者来说更加方便的随时随地支付，它是金融电子化的发展趋势。
目前，世界上基于I n t e r n e t平台的网上支付与结算方式正在大力发展中，有些技术手段已比较成熟，如信用卡网上支付，有的还在实验阶段，如电子现金、电子支票等。
随着技术的进步、日益迫切的电子商务发展需求及人们传统观念的革新，越来越多的更加安全、可靠、方便、快捷的网络支付手段正不断研发出来并且投入应用实践。
那目前网上支付的发展情况如何？我们现在就来详细的了解网上支付在国内外的应用现状与发展前景。
【教师任务分析】本任务主要是从国外与国内两个方面了解网上支付与结算的发展与应用情况，以实例说明网上支付的发展前景，当然网上支付方式毕竟是新生事物，目前普及应用还面临政策、法律、标准、社会信用体系以及技术等多方面的问题，因此最后我们还结合了中国的情况进行了网上支付的发展思路的探讨情景导入【师生任务实施】【学生】提前准备相关资料，分小组展示国内外应用发展现状【教师】总结学生讨论内容：1、国外网上支付应用发展现状分析目前，网上支付在发达国家已成为支付主流，据有关统计信息，在发达国家的支付方式上，非现金支付大约占支付总额的60%-70%，其中第三方支付占有较大的市场份额。
我国互联网金融发展及其风险监管研究以P2P平台、余额宝、第三方支付为例一、本文概述随着信息技术的迅猛发展和互联网的广泛应用，互联网金融作为一种新兴业态，在全球范围内得到了快速的发展。
中国作为世界上最大的互联网市场之一，互联网金融的发展尤为引人注目。
本文旨在探讨我国互联网金融的发展状况，以及针对其存在的风险进行监管研究。
本文将选取P2P平台、余额宝、第三方支付等具有代表性的互联网金融产品作为研究案例，深入分析其运营模式、发展特点以及存在的风险问题。
P2P平台作为互联网金融的重要组成部分，其快速发展的同时也暴露出了一系列风险事件，引发了广泛关注。
余额宝作为互联网金融创新的代表，以其高收益、便捷性等特点吸引了大量用户，但其背后的货币基金运作风险也不容忽视。
第三方支付则以其方便快捷的支付方式改变了人们的消费习惯，但其信息安全、资金安全等问题也亟待解决。
针对这些互联网金融产品存在的风险问题，本文将从风险识别、风险评估、风险防控等方面进行深入探讨，提出相应的监管对策和建议。
通过加强监管、完善法律法规、提高风险防范意识等措施，以促进我国互联网金融的健康、可持续发展。
本文的研究不仅有助于深入了解我国互联网金融的发展状况和风险问题，也为相关部门制定监管政策提供了有益的参考，对于保障金融消费者的合法权益、维护金融市场的稳定具有重要意义。
二、我国互联网金融的发展历程互联网金融在我国的发展历程可谓波澜壮阔，其伴随着信息技术的飞速发展和金融市场的逐步开放，经历了从无到有、从小到大、从弱到强的蜕变。
互联网金融的发展，大致可以分为以下几个阶段：起步阶段（2005年以前）：在这一阶段，互联网与金融的结合主要停留在信息层面，如金融信息的发布和查询。
此时，尚未出现真正意义上的互联网金融产品或服务。
探索阶段（2005-2010年）：随着互联网技术的不断进步，金融机构开始尝试通过互联网提供更为便捷的金融服务，如网上银行、电子支付等。
这一阶段，互联网金融开始逐渐融入人们的日常生活。
互联网金融发展历程互联网金融作为传统金融与互联网精神相结合的产物，已经成为当今世界金融业发展的一大趋势。
从最初的网上银行到现在的第三方支付、P2P网贷、余额宝等多元化金融服务，互联网金融在短短几十年间，实现了从无到有、从小到大的飞速发展，深刻改变了人们的金融生活，并逐步延伸到投资、理财、消费等经济社会生活的方方面面。
一、互联网金融的起源互联网金融的起源可以追溯到20世纪90年代初的美国。
当时，随着互联网技术的飞速发展，一些具有前瞻性的金融机构开始尝试将互联网技术与金融服务相结合，以提供更便捷、更高效的金融服务。
1995年，世界上第一家网上银行——安全第一网络银行（SFNB）在美国成立，标志着互联网金融正式进入人们的视野。
二、互联网金融的发展阶段1、起步阶段（1995-2005年）这一阶段是互联网金融的起步阶段，主要业务模式是传统金融业务的网络化。
一些传统金融机构开始将业务迁移到互联网上，提供在线服务。
同时，出现了独立的第三方支付公司，如PayPal、支付宝等，这些公司通过与电商平台的合作，实现了快速的发展。
2、成长阶段（2006-2012年）这一阶段是互联网金融的成长阶段，主要业务模式是P2P网贷和第三方支付。
随着互联网技术的不断进步和人们金融需求的多样化，P2P网贷平台开始兴起，通过互联网直接向个人或企业提供贷款。
同时，第三方支付平台也得到了快速发展，如支付宝、财付通等已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
3、创新阶段（2013年至今）这一阶段是互联网金融的创新阶段，主要业务模式是大数据金融、智能投顾等。
随着大数据、人工智能等技术的广泛应用，互联网金融开始向更智能化、更个性化的方向发展。
大数据金融通过分析用户的消费行为和信用记录，为个人和企业提供更精准的金融服务。
智能投顾则通过机器学习和人工智能技术，为客户提供个性化的投资理财建议。
三、中国互联网金融的发展现状及未来趋势中国互联网金融的发展起步相对较晚，但发展速度非常快。
第一章在线练习一．单项选择题1.阿里小微贷款，是阿里巴巴面向淘宝、天猫（）提供的小额贷款服务，贷款分为订单贷款和信用贷款两种。
A、买家B、小微电商C、生产商D、批发商2.国内互联网金融是在国外互联网金融发展的基础上逐渐被引入中国的，虽然起步较晚，但是发展势头迅猛。
我国互联网金融的发展大致也可以分为三个阶段，其中第三阶段是从2012年开始，（）年被称为“互联网金融元年”，是互联网金融得到迅猛发展的一年。
A、2012B、2013C、2014D、20153.互联网技术的进步，尤其是社交网络、搜索引擎、大数据技术出现以后，市场信息不对称程度（），市场的公平性和有效性会较传统金融行业大幅度提高，达到接近完全竞争的理想状态。
A、波动B、增加C、减弱D、稳定4.虽然目前“空付”是支付宝大胆设想的结果，但是未来在相关风控技术完善的情况下极有可能实现。
目前国际上较为流行和安全的超前识别模式有四种：指纹识别、虹膜识别、( ) 识别和掌纹识别。
A、人声B、人脸C、特征D、意念5.第三方支付，它通过在买家、卖家之间引入第三方的模式，为买卖双方提供了支付信用( )。
A、转移B、担保C、免责D、追溯6.第三方互联网支付从消费结构上看，除了网络购物，其他的商业活动、公用事业缴费等也积极采用方便、快捷的互联网支付形式。
2013年中国第三方互联网支付交易规模结构中，在互联网金融元年2013年爆发的（）市场一跃成为第三大细分市场，占比为10.5%。
A、航空购票B、网络游戏C、电信缴费D、基金申购7.在互联网金融环境中，（）作为金融的核心资产，将撼动传统客户关系和抵质押品在金融业务中的地位。
A、网络B、数据C、资金D、人脉8.余额宝在工作日（T）15:00后转入的资金将会顺延至工作日（）确认。
A、T+0B、T+1C、T+2D、T+39. M-PESA的操作主要是借助于( )来确认交易信息。
A、电话B、手机短信C、电脑D、微信10.1998年10 月，在成功经营了5年之后，显赫一时的SFNB在1998年就出现了停滞，并在同年被哪个国家的银行收购？（）A、中国B、日本C、加拿大D、英国11.芝麻信用的分值范围为（）。
第三方支付的行业背景1第三方支付行业概述1.1概念所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。
在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。
第三方支付主要是交易支持平台,是一些具有实力和信誉优势的独立机构,这些第三方机构与各大银行进行签约,待客户选购商品以后,双方通过这个平台提供的账户进行货款支付。
这种方式不同于传统的由卖者直接付款给卖者的方式,而是让第三方支付平台当作中介使用,第三方的责任是通知卖家货款何时到达、准时发货,客户在检验商品合格后通知付款给卖家,第三方要把款项转移到卖家账户。
这样双方通过这个支付中介平台,交易双方不用面对面就可实现交易。
1.2行业发展历程1998年11月12日，由北京市政府与中国人民银行、原信息产业部、原国家内贸局等共同发起的首都电子商务工程启动，确定首都电子商城（首信易支付的前身）为网上交易与支付中介的示范平台。
1999年3月，具有半官方性质的首信易支付作为最早的实践者开始运行，标志着我国在第三方支付方面的实践拉开了序幕。
紧随其后，环迅支付也于2000年在上海开始运营；2002年3月，经国务院同意、央行批准，中国银联成立。
同年6月，中国银联控股的银联电子支付服务有限公司（ChinaPay）揭牌。
从2005年起，第三方支付市场规模迅速扩张，每年增长幅度都在100%以上。
2005年中国第三方支付市场规模为163亿到2009年猛增至5808亿元。
2011年中国第三方网上支付行业整体交易规模达到22038亿元，位列中国互联网细分行业规模增长首位。
走过2011年的“牌照年”，法律地位的确立，让第三方支付企业走向了新的发展阶段—平台经济阶段。
2014年5月，央行在其网站挂出了第五批第三方支付牌照名单。
1999关键词：商业萌芽代表事件：1999年3月／马云在杭州建立阿里巴巴电子商务网站；1999年5月／“中国电子商务第一人”王峻涛创办“8848”涉水电子商务，并在当年融资260万美元，标志着国内第一家B2C电子商务网站诞生；1999年6月／沈南鹏、梁建章、季琦、范敏创办了一家提供网上机票和酒店预定服务的网站携程网；1999年8月／邵亦波(微博)创办国内首家C2C电子商务平台“易趣网”；1999年9月／招商银行率先建立了由网上企业银行、网上个人银行、网上支付、网上证券及网上商城为核心的网络银行服务体系，成为国内首家开展网上个人银行业务的商业银行；1999年11月／在图书出版行业摸爬滚打了10年的李国庆和俞渝创建了中国第一家网上书店当当网。
2000关键词：泡沫风暴代表事件2000年4月／于1992年成立的慧聪国际推出了慧聪商务网，即现在的慧聪网。
2000年5月／由联想和金山共同投资组建的卓越网正式成立。
2000年12月／阿里巴巴在前一年10月获高盛等500万天使投资的基础上，获日本软银等境外财团联合投资2500万美元，由此奠定阿里巴巴电子商务王国的基础。
2001关键词：过冬代表事件2001年7月／中国人民银行颁布《网上银行业务管理暂行办法》。
2001年10月／中国化工网成功打赢“中国入世跨国知识产权第一案”，捍卫了对全球化工顶级域名所有权，成为我国互联网领域知识产权官司的标本。
2001年年底／中国75%的第一代电子商务企业退出市场。
2002关键词：避虚就实代表事件：2002年3月／全球最大网络交易平台eBay以3000万美元的价格,购入易趣网33%股份；2002年3月/阿里巴巴宣布要为“赚一块钱而努力”，推出“诚信通”认证服务，“让有诚信的商人先富起来”；2002年／亿龙网、携程网宣布进入了盈利阶段。
2003关键词：冬去春来代表事件：“非典”给电子商务带来了意外的发展机遇，各B2B、B2C电子商务网站会员数量迅速增加，并且部分实现盈利；2003年／阿里巴巴推出个人网上交易平台淘宝和第三方支付平台支付宝；2003年6月／eBay投资1.8亿美元接管易趣；2003年12月／携程上市。
我国移动第三方网上支付市场发展状况分析作者：陈绍东来源：《中国经贸》2016年第22期【摘要】近年来，随着互联网的发展，金融行业发展迅速，移动支付发展势头迅猛，各种新产品，新业态，新技术层出不穷。
本文就移动支付的行业概况、运作方式、发展状况进行概述，对现阶段行业存在的问题做出分析，并对移动支付行业发展前景做出预测，提出相应建议。
【关键词】互联网金融；支付模式；消费现状一、互联网金融概况1.互联网时代背景（1）互联网金融的定义互联网金融既不是传统金融领域的互联网化，也不是互联网领域简单地向金融领域的渗透。
互联网更像是一种金融技术，建立在平等开放自由透明的互联网价值体系之上，它有效弥补了传统金融领域效率低下，信息不对称等弊端，比较好地解决了在传统体系下内部交易成本控制的问题，具有方便快捷，信息透明等特点。
主要形态有众筹融资、网络P2P借贷、第三方支付三种。
（2）第三方支付定义，意义第三方支付是指有一定信誉的非银行机构提供的资金交易和流动服务，在服务中第三方机构不参与资金所有权归属，仅是传递作用。
它包括互联网支付，移动支付等基本形态。
移动支付作为第三方支付的一种形态，它是指移动设备为载体，通过第三方平台实现支付，从而达到交换商品或服务目的的一种支付方式。
第三方支付实质是一座桥梁，它联系了消费者，商家，银行，减少了现金使用，加快了资金流动，提高了资金使用效率，为买卖双方提供了十分多的便利。
二、移动第三方支付的定义、分类、发展模式1.定义移动第三方支付指以移动设备为载体，通过第三方平台实现支付，从而达到交换商品或服务目的的一种支付方式。
在我国，典型代表有阿里巴巴的支付宝，腾讯的微信支付等。
此类移动支付在日常生活中运用频率最高。
其优点是有效将用户，银行，商家，移动运营商等主体联系到一起，担当桥梁作用，应用面广泛。
2.移动支付的发展模式-----价值链移动支付的价值链由用户开始，并结束于线上或线下的商户。
移动支付以移动终端为载体，用户通过移动终端完成支付。
2012年第三方支付市场回顾据赛迪顾问近日发布的《中国第三方支付行业发展研究报告（2013）》指出，2012年中国第三方支付行业市场整体交易规模突破10万亿元，达到104221亿元。
从排名来看，银联商务以45.9%的市场份额领先，支付宝紧随其后。
报告显示，在第三方支付行业中，银行卡收单与互联网支付是交易规模占比最高的两大类业务。
银行卡收单市场作为一个重要的线下支付市场，已受到业界的普遍重视。
这其中，银联商务占据最大的市场份额。
截至2013年1月，银联商务服务商户累计已超过200万家，交易规模超过5万亿元人民币。
精彩纷呈可以形容中国第三方支付市场走过的2012年。
在这一年中，中国第三方支付市场牌照格局基本确定，第三方支付行业进入战略转型期。
同时，第三方支付企业获牌后纷纷加大各方面的资源投入，加快了支付领域的跑马圈地和市场争夺,可以说是创新不断，亮点频现。
牌照发放“普惠”促行业发展在2012年，一度被认为是紧缺资源的第三方支付牌照，在央行“合规一家、发放一家，合规一批、发放一批”的原则下，实现“普惠制”，只要是符合发放标准的第三方支付企业基本都获得了牌照。
据统计，截至2012年12月28日，共有197家企业获得央行颁发的支付牌照，而此前已公示未获牌照的支付企业仍有二十余家。
2012年，央行又发放了两批第三方支付牌照。
2012年8月9日，央行发放了第五批第三方支付牌照，但本批名单仅一家企业，即青岛百通达获得青岛市内预付卡的发行与受理。
2012年6月29日，95家企业获得第四批支付牌照，最引人注意的是，此次发放的业务类型中，首次出现了“数字电视支付”业务。
同时本批次多数为地方性预付卡企业。
从2011年5月开始央行发布首批第三方支付牌照，27家企业授牌，支付宝、财付通、快钱均属首批；2011年8月，包括上海银联、联动优势等13家企业拿到第二批支付牌照；2011年12月31日，中国电信、中国移动、中国联通三大运营商在内的61家企业获得第三批支付牌照。
第三方支付牌照，也称《支付业务许可证》，是为规范第三方支付行业发展秩序，中国人民银行对非金融支付机构进行监管的资质手段。
细分应用市场拓展新蓝海2012年，第三方支付市场在新兴细分应用市场不断拓展和深化，保险、基金、非税、高校、跨境支付等新兴市场不断被开拓，以及对于传统零售业和制造业需求的不断挖掘，为第三方支付市场提供了增长基础。
“第三方支付业务正从细分行业产业链的一个环节向产业链上下游延伸，并且横向蔓延至各个行业，成为整个行业上下游必不可少的参与者。
”银联电子支付(ChinaPay)相关人士表示。
作为中国银联旗下的互联网业务专营公司——银联电子支付的起步是全国最早的，也是最早涉足传统行业领域，为企业端客户提供B2B、B2C、代收代付、信用支付、移动支付等支付服务和增值服务的第三方支付机构。
选择重点方向发展，是目前支付机构需要采取的必要手段，例如快钱依托已建立的信息化支付清算平台，为企业提供流动资金管理解决方案；汇付天下、易宝支付等在加大对教育、高校缴费等新兴市场开发。
可见企业客户以及特殊行业客户，将成为专注行业的支付机构的重点抢夺目标。
自2012年5月证监会发放了第二批基金第三方支付牌照，支付宝、财付通、快钱等公司正式进军基金支付领域。
至此，前后共有7家第三方支付公司获此资格。
随着基金第三方销售的开闸，以往以银行代销为主的基金销售渠道有望被打破，越来越多的第三方理财机构、独立基金销售机构将加入到基金销售的大军中，基金网上直销以其更低的费率、更多的基金产品选择及更广泛的功能服务便利广大基民。
最近一两年，由于进入第三方支付行业的企业增多，产品及服务同质化现象严重，市场竞争激烈。
在几大领域可供分割的蛋糕越来越少的情况下，第三方支付公司急需新的利润增长点。
跨境网购的迅速发展促使国内第三方支付抢滩境外支付市场，向境内买家和海外卖家提供一站式资金结算解决方案，将有望解决跨境网上交易的资金流问题。
比如财付通公司，其与全球知名电子支付提供商Cybersource、Asiapay达成战略合作，借助其遍布全球数十万的企业客户及完善的支付解决方案，布局全球支付市场。
而快钱也发布了专为外贸电商企业打造的国际收汇解决方案，发力跨境电子支付这一新兴市场。
产品不断创新体现更高价值2012年，第三方支付市场的创新可以用“乱花渐欲迷人眼”来形容。
支付宝、财付通等互联网支付巨头，借助二维码这一连接线上线下的入口，加速移动远程支付创新，渗透线下商户。
首先，满足越来越多的中小商家多元化商业模式(实体店、网店以及其他传播载体)的需求;其次，与近场支付需要通讯运营商、银行、手机厂家、银联等多方机构联合推动不同，远程支付的合作模式更为简单，有利于第三方支付企业独立开拓市场;最后，此类产品大多无需改造硬件，用户使用门槛低，发展环境更加成熟。
比如，在2012年12月5日，支付宝公司宣布推出自定义二维码收款业务，所有支付宝用户均可通过登录相关网站免费领取“向我付款”的二维码，用户还可以自行上传头像照片，并设置收款人姓名，让二维码更加个性化。
消费者只需打开支付宝手机客户端的扫码功能，并拍下二维码，即可跳转至付款页面，在付款成功后，款项将直接到达二维码绑定的支付宝账户中，收款人也会收到短信及客户端通知。
在此前的2012年9月18日，财付通宣布将与微信和腾讯电商等业务进行深度合作，通过微信与财付通的结合创造出微生活支付理念，有针对性的开发出各种支付方式和场景，实现摇一摇转账、二维码扫描支付、微生活会员卡等功能。
手机外接刷卡器刷卡支付模式因美国移动支付创业公司Square取得的巨大成功而迅速蔓延至全球市场，并诞生了一个名词“类Square”。
目前中国推出或拟推出相关产品的支付企业包括了支付宝、银联在线、快钱、钱方、盒子支付、网银在线、拉卡拉、汇付天下、易宝支付等。
类Square刷卡终端使得消费者或商家可以利用智能手机，在任何3G或WiFi网络状态下，进行支付和收款，并保存相应的交易信息，从而大大降低了刷卡消费支付的技术门槛、硬件需求以及终端成本。
比如，拉卡拉推出手机刷卡器进军移动支付，用户可实现查询、信用卡还款、个人还贷、转账汇款、个人收账、便民缴费、网购优惠等服务。
汇付天下面向小微商户以及个人推出类Suqare移动支付产品“POS mini”。
随着移动支付市场的启动，第三方支付将迎来更大的发展机遇。
易观智库预计，2015年，中国第三方互联网支付交易规模将达到13.92万亿元，互联网支付注册账户规模达到13.78亿，移动支付交易规模将达到7123亿元。
2012中国第三方支付行业年度大盘点之移动支付2012年，中国第三方支付行业进入战略转型期，艾瑞咨询综合中国第三方支付行业在2012年发生的热点事件，从宏观环境、互联网支付市场和移动支付市场三个层面进行了盘点。
本篇终端对移动支付市场进行了如下五大盘点：总体来看，行业趋势层面，移动远程支付正逐步摆脱技术层面的束缚，进入高速成长期；而由于终端改造成本、用户使用习惯以及产业链合作模式达成等多重阻碍，近端支付前景可观但大规模商用阶段尚需时日。
市场布局层面，银行、银联、运营商、第三方支付企业等众多产业链参与方合作意愿明显增强，全面挺进移动支付市场。
盘点一：移动支付技术标准确立2012年4月，央行集合商业银行、银联、移动通信运营商等40多家产业相关方，成立了移动支付标准编写组。
虽然仍未最终公布，但中国银联主导的13.56MHz确定为目前移动支付标准已达成一致。
艾瑞点评：银联主导的13.56MHz标准和移动主导的2.4GHz标准之争历时多年，严重阻碍了移动支付行业的发展进程。
标准的统一和确立，将有助于产业链各方开展相关业务，推动移动支付进入爆发期。
此外，随着标准落地日程的推进，金融机构、运营商和第三方支付公司纷纷布局移动支付，争夺市场先发优势。
盘点二：多家商业银行，试水近端支付模式事件一：2012年5月30日，农行与银联、中国电信合作推出基于金融IC卡PBOC2.0标准的手机现场支付的智芯系列产品"掌尚钱包"，用户通过简单的刷手机方式，就能在支持非接触读卡方式的各类POS机具上进行支付。
事件二：2012年6月18日，浦发银行和中国移动发布四大战略产品，其中，中移动浦发联名卡及演进产品主推手机近场支付，用户通过附带一张手机挂坠卡或贴片卡，在具有银联"QuickPass闪付"标识的POS机上直接进行小额支付。
事件三：2012年9月18日，招商银行联手HTC，推出国内商业银行在移动支付产业新标准下的首款移动支付产品招行"手机钱包".事件四：2012年12月6日，中信银行与中国银联在北京签署移动支付合作协议，成为中国银联与中国移动"空中发卡"项目的首批合作银行。
双方合作方案特点是利用运营商手机SIM卡作为银行账户载体，借助银联TSM平台实现空中发卡，开卡成功并圈存/转账资金后，在银联"闪付"终端上刷手机消费。
艾瑞点评：商业银行在资金账户介质、终端受理布局、金融风险控制、资本实力以及商户和用户群体数量方面具有先天优势，因此在近端支付领域更具优势。
而各大商业银行纷纷加大移动支付市场布局力度，一方面是由于看到了移动支付市场未来广阔的市场空间，更主要的原因在于传统金融服务的互联网化与增值化使得银行零售业务市场，包括信用卡业务、个人信贷业务、支付结算业务、与财资管理有关的现金管理、投资理财等等，受到互联网企业的不断侵蚀，商业银行正面临被边缘化的风险。
盘点三：电信运营商，加紧布局移动支付市场事件一：2012年11月26日，中国联通携手招商银行，正式推出联通首款手机支付产品——"联通招行手机钱包".这是国内首款基于SWP-USIM卡的近场手机支付产品，可在标有中国银联闪付标志的银联POS终端上进行消费。
事件二：2012年11月28日，中国移动下属支付企业中移电子商务有限公司宣布与国航展开手机支付合作启动仪式，国航的国内网站将支持中国移动手机支付业务，双方还将在近场NFC支付领域达成合作。
12月5日中国移动全球开发者大会上，中国移动宣布正式发布基于NFC的新产品手机钱包，并开放NFC手机SIM卡空间。
艾瑞点评：移动运营商控制着远程通信的通道，在终端厂商方面有强大的话语权，拥有广泛的营销渠道、巨大的用户基础，并且积累了较为完善的小额计费与结算系统，资金实力强大。
在移动支付市场上，运营商首先通过发挥运营商优势，以技术成熟的话费支付、远程支付抢占市场，获得先期利润；更重要的是增加现有用户黏性，留住用户。
长远来看，通过与银行、银联和第三方支付企业的合作，加快创新速度，强化产业链地位，提升移动互联网经济参与度，避免在各个领域全面沦为通道。
