银行信贷客户经理工作交接管理规定

银行微贷中心客户移交管理办法总则为确保银行微贷中心日常业务正常进行，更好的维护客户，加强贷后管理工作，明确责任，防控风险，特制定此管理办法，将客户移交工作做如下详细规定，望各分中心积极学习领会相关内容，坚决贯彻执行相关要求。

具体内容如下：一、移交的范围：1、管户移交、余额不予移交的（1）信贷经理跨团队调动，且客户还款剩余期数为3期以上；（2）对于并行贷款，信贷经理虽未跨团队调动，负责并行贷款的信贷经理与该笔贷款的原管户信贷经理非同一人，管户移交给后期办理该笔并行贷款的信贷经理。

（3）信贷经理休假时间为1-5个月，维护余额为500万元以上。

（4）问题贷款由团队主管接收，主管维护问题贷款3笔及以上的，可移交副主管接收。

注：问题贷款包括：1、客户贷款期间逾期3次及以上的贷款。

2、客户虽无逾期记录，但贷款期间生意或家庭发生重大变化的贷款。

3、客户虽无逾期记录，且贷款期间生意或家庭未发生重大变化，但发生明显潜在风险的可能性较大的贷款。

如：客户贷款期间原生意终止或转行、贷款关联人失踪或死亡、借款人婚姻或家庭状况发生重大变化等。

2、管户和余额都移交的（1）信贷经理离职的；（2）信贷经理被调岗的；（3）信贷经理休假5个月以上的。

3、管户和余额不予移交的信贷经理跨团队调动，但客户剩余还款期数少于3期的不再办理管户和余额移交二、移交的流程：（1）由信贷经理列出移交客户清单。

（附移交模板：正常贷款/问题贷款）。

（2）由团队主管进行审核是否符合客户移交范围并进行分配。

（3）移交信贷经理与接收信贷经理进行客户实地移交，双方共同提交贷后监控报告。

（4）移交过程由团队主管指定监交人负责监督。

（5）实地交接工作完成后，移交信贷经理、接收信贷经理和监交人在移交客户清单上签字，主管审核后，上报中心综合管理部。

三、移交的原则：移交客户的管户分配由分中心主管负责，基本分配原则如下：（1）优先移交给该笔贷款的辅分析信贷经理或该笔贷款的原负责信贷经理。

银行信贷人员规章制度第一章总则第一条为规范银行信贷人员的工作行为，维护银行信贷业务的正常秩序，保护银行和客户的利益，特制定本规章。

第二条本规章适用于所有从事信贷业务的银行工作人员，包括信贷风控员、信贷经理、信贷办理员等。

第三条银行信贷人员应当遵守国家法律法规、银行制度，恪守职业操守，忠实履行岗位职责，保守客户信息，严禁违规操作。

第四条银行信贷人员应当具有专业知识和职业素养，不断提升专业技能，增强风险防范意识，维护银行的声誉。

第五条银行信贷人员应当加强自律，自觉遵守规章制度，严格执行操作规程，严格要求自己，不得为个人私利损害客户和银行的利益。

第六条银行信贷人员应当维护团队合作，积极配合上级领导的工作安排，遵循银行的管理制度，有事业心和责任感。

第七条银行信贷人员应当保守银行和客户的商业秘密，不得泄露客户信息，严禁利用职务之便谋取私利。

第八条银行信贷人员应当严格遵守信贷审批程序，按照规定的流程进行信贷业务操作，不得擅自变更审批结果。

第九条银行信贷人员应当尊重客户，真诚为客户服务，全面了解客户需求，提供专业的信贷解决方案，做到诚信待人。

第十条银行信贷人员应当注重风险防范，审慎考虑信贷风险，不得违规放贷，不得与客户勾结骗取银行资金。

第十一条银行信贷人员应当定期接受业务培训，不断提高业务水平，提升风险识别和控制能力，确保信贷业务的正常运转。

第十二条银行信贷人员应当按照岗位职责履行职务，积极推动信贷业务的发展，为银行创造更多的经济价值。

第十三条银行信贷人员应当遵守社会公德，保持良好的职业道德和业务操守，不得有不正当的行为，做到廉洁自律。

第十四条银行信贷人员应当服从银行的管理，遵守规章制度，接受工作安排，认真履行职责，为银行的发展贡献力量。

第十五条银行信贷人员应当保持谦虚谨慎的态度，不得滥用职权，不得利用职务之便谋取私利，做到廉洁奉公。

第十六条银行信贷人员应当对违反本规章的行为，及时引导纠正，严格追究责任，确保工作规范，净化银行工作环境。

兰州市XX区农村信用合作联社客户经理交接管理办法第一条为进一步加强贷款管理，明确贷款管理责任，根据《兰州市XX区农村信用合作联社信贷管理制度》的有关规定，特制定本办法。

第二条本办法适用于辖内各信用社、分社主任、客户经理在工作调动、岗位或服务区域调整时，对自己所管理贷款及相关信贷资料的移交。

第三条客户经理手续交接应坚持移交及时、责任明确、手续严密，交接清楚的原则。

第四条客户经理调离本单位或本社内进行服务区域调整时，必须按本办法办理交接手续。

第五条客户经理交接的内容包括：服务区域内客户资信档案、客户基本情况摸底表、不良贷款台帐、贷时审查登记簿、开销户登记簿等相关资料。

第六条信用社主任、客户经理、分社主任移交的内容包括：服务区域内客户信贷档案、客户基本情况摸底表、不良贷款台帐、贷时审查登记簿、开销户登记簿、依法收贷档案、依法收贷台帐、抵债资产档案、抵债资产台帐、企业资信档案等相关资料。

第七条所移交资料的真实性、完整性移交日前由移交客户经理负责。

移交日后由接交客户经理负责。

4第八条贷款的移交。

贷款移交时应全部抄列清册进行移交，并由移交人、接交人、监交人签字确认。

第九条信用社主任、分社主任的移交由联社稽核审计部负责监交。

客户经理的移交由信用社主任负责监交。

第十条贷款移交后，由接交客户经理负责，从接交之日起30天内，对接交贷款全面进行核对和检查，对因核对不认真，对接受的贷款存在的风险和问题应发现而未发现或应反映而未反映的，由此形成的风险全部由接交人承担。

第十一条不良贷款管理的接交。

客户经理接交时，要严格审查不良贷款的催收及管理情况。

以接交日为时点，对不良贷款催收不真实的，对借款已丧失诉讼时效或超过保证期间的，移交客户经理承担贷款最终清收责任，接交人承担贷款后续管理责任。

贷款手续齐全，贷款已逾期但未丧失诉讼时效或超过保证期间的，由接受人核对后对贷款风险作出评估，对不存在偿还风险的，由接任客户经理承担清收管理责任，存在较大偿还风险的，由移交客户经理承担最终清收责任，接任客户经理承担清收管理责任。

工行客户经理十严禁工行客户经理十严禁工银办发〔201*〕223号关于加强个人客户经理管理严防操作风险的通知各一级分行、直属分行，三峡、苏州分行，各直属学院，各直属机构，各内审分局：为加强对个人客户经理（含营销客户经理、理财客户经理、大堂经理，下同）的管理，严防操作风险和经济案件，现对个人客户经理提出如下要求：一、严禁个人客户经理进行高柜和低柜业务操作，或超越权限办理非本职工作的业务，或兼职营业经理、现金柜员、非现金柜员工作。

二、严禁个人客户经理办理任何核算业务，或持有和管理具有账务核算权限的权限卡、会计专用印章、贷款合同专用章、银－1－行现金、空白重要凭证和有价单证、ATM（CDM、CRS）等自助设备钥匙和密码，或违规进入高柜业务区。

三、严禁个人客户经理在全行任一业务渠道为本人服务的客户代办金融业务，或在本支行范围内的营业网点为其他客户代办业务。

四、严禁个人客户经理外出为客户办理存、取款业务。

五、严禁个人客户经理为客户代保管现金、存单（折）、卡、有价单证和贵重物品（按规定开展的保管箱业务和其他代保管业务除外）。

六、严禁个人客户经理代替客户签字。

七、严禁个人客户经理违反双人调查（贷前）、见客谈话等制度，或审查、审批任何个人贷款业务。

八、严禁个人客户经理泄露个人客户信息，或违规查询、下载、保存、变更和删除个人客户信息，或将个人客户信息资料带离本行。

九、严禁个人客户经理将本人的个人客户营销管理系统（PBMS）的柜员号、密码泄露给他人。

十、严禁个人客户经理未按规定办理工作交接即换岗或离职，或已换岗的个人客户经理一年内在原营业网点担任营业经理及网点负责人。

各行个人客户经理要严格执行上述规定，营业经理、业务负责人以及经办人员要充分发挥监督作用，对于个人客户经理提出－2－的不合规定的要求，要坚决予以拒绝。

（此件发至二级分行）3－二○○六年四月二十五日－抄送：各一级分行营业部。

行内发送：各部室。

中国工商银行办公室201*年4月26日印发－4－扩展阅读：个人客户经理操作风险提示操作风险管理预警提示〔201*〕第6期省行营业部操作风险（个人金融业务部）管理委员会秘书处二九年九月十五日个人客户经理操作风险提示各支行：为加强我行个人客户经理管理,规范个人客户经理业务行为,严防操作风险，营业部个人金融业务部就加强个人客户经理管理操作风险提示如下：【风险提示】1、个人客户经理违规出入现金区;2、个人客户经理代客户签字;3、个人客户经理超期未轮岗;【风险分析】1、受营业场所物理环境的制约,许多网点的卫生间和生活区设在现金区内,一些网点理财经理维护客户机具设在现金区内,造成个人客户经理违规出入现金区的现象发生；2、客户经理严重违反个人客户经理“十严禁”规定,代客户签字,究其原因在于个人客户经理风险防范意识较差,规章制度执行观念淡薄,支行和基层网点对个人客户经理管理不到位,内控风险意识欠缺等多种原因；3、按照上级行规定,个人客户经理轮岗方式为交换服务对象,轮岗期限为3年,部分支行能认真执行这一规章制度,少数支行不能认真履行制度,对个人客户经理管理不到位,使上级行对个人客户经理管理的有关规章制度没有得到贯彻执行,易造成风险隐患。

银行信贷岗位轮换制度范本第一章总则第一条为了加强银行信贷岗位轮换制度的管理，提高员工综合素质，防范信贷风险，根据《银行业监督管理法》和《商业银行法》等相关法律法规，制定本制度。

第二条本制度适用于本行全体信贷岗位员工。

第二章轮换对象和方式第三条信贷岗位轮换对象包括：信贷业务经理、信贷审查员、信贷审批员、信贷风险管理员等。

第四条信贷岗位轮换方式：（一）定期轮换：按照规定的期限，对信贷岗位员工进行轮换。

（二）不定期轮换：根据业务需要和员工实际情况，进行不定期的岗位轮换。

（三）跨部门轮换：鼓励员工跨部门轮换，以拓宽业务视野，提高综合素质。

第三章轮换周期和时间第五条信贷岗位轮换周期：（一）信贷业务经理：每三年至少轮换一次。

（二）信贷审查员、信贷审批员、信贷风险管理员：每两年至少轮换一次。

第六条信贷岗位轮换时间：根据业务情况和员工工作负荷，合理安排轮换时间。

第四章轮换程序和流程第七条信贷岗位轮换程序：（一）制定轮换计划：人力资源部门根据业务需求和员工情况，制定年度轮换计划。

（二）公布轮换计划：将轮换计划公布给全体员工，征求意见。

（三）实施轮换：按照计划进行岗位轮换。

（四）轮换结束后评价：对轮换效果进行评价，总结经验教训。

第八条信贷岗位轮换流程：（一）申请轮换：员工向人力资源部门提出轮换申请。

（二）审批轮换：人力资源部门对轮换申请进行审批。

（三）安排培训：对轮换员工进行新岗位的培训。

（四）实施轮换：员工到新岗位开展工作。

（五）跟踪评估：对轮换员工的在新的岗位的工作情况进行跟踪评估。

第五章保障措施第九条人力资源保障：确保轮换员工在新岗位上有足够的工作能力和知识储备。

第十条培训保障：为新轮换员工提供必要的培训，确保其能够胜任新岗位的工作。

第十一条激励保障：对轮换表现优秀的员工给予表彰和奖励。

第六章附则第十二条本制度自发布之日起实施。

第十三条本制度的解释权归银行所有。

通过以上范本，银行可以结合自身的实际情况进行调整和完善，建立一套符合自身需求的信贷岗位轮换制度，以提高员工综合素质，防范信贷风险。

银行客户经理及不良贷款管理办法第一章总则第一条为规范银行（以下简称本行）信贷管理行为，建立和完善激励约束机制，促进审慎经营,防范和化解金融风险，切实提高信贷管理水平、资产质量和经营效益,根据《中华人民共和国商业银行法》、《信贷管理基本制度》、《贷款业务操作规程》、《信贷责任认定暂行办法》等有关法律、法规和规章,结合本行实际，制定本办法.第二章客户经理岗位准入第二条为加强信贷人员管理，有效提高信贷工作质量和效率，所有从事信贷工作岗位的人员，必须通过全行客户经理任职资格考试，取得《客户经理资格证》后才可上岗。

第三条总行每年举办一次客户经理资格考试，在岗员工均可报名参加，考试合格的发放《客户经理资格证》。

第四条客户经理任职条件为:1、品行端正，爱岗敬业，热爱信贷工作；2、从事金融工作年满一年以上且获得《客户经理资格证》。

第五条信贷人员任用必须由支行（部）提交申请，风险管理部门提出初审意见，本行贷款审查委员会(以下简称贷审会）对其任职条件进行审查，对符合任职条件的聘任为本行客户经理或客户经理。

第六条资格年审.本行贷审会每年对在岗信贷人员进行一次资格审查，根据信贷人员的经营管理水平、风险控制能力、工作业绩等,结合客户经理等级评定，年度资格评定结果为：优秀、较好、合格、不合格.不合格的不得担任客户经理工作。

第七条首次担任客户经理的，给予保护期二年，岗位工资系数和绩效不低于任新职前水平。

如担任新职后工资系数和按客户经理绩效考核办法计算出绩效工资高于前职位的，按高于的数额执行。

两年期满后，按客户经理等级工资系数和绩效考核实绩计付兑现。

第三章客户经理等级评定第八条为调动客户经理的积极性,促进客户经理队伍的建设，我行信贷人员实行等级管理。

第九条等级设定。

客户经理等级从高到低依次设定为：一级、二级、三级.第十条等级标准及工资系数.1、90分(含）以上的为一级客户经理。

工资系数为2.0。

2、75分（含）-90分(不含）的为二级客户经理.工资系数为1.8。

银行信贷客户经理工作交接管理规定银行信贷客户经理工作交接管理规定银行信贷客户经理工作交接管理规定:2014-7-15 21:53:56XX银行信贷客户经理工作交接管理规定第一条为规范我行信贷客户经理在调离本岗位或在原岗位变更所管理客户对象时对所管理客户的移交工作，保证我行对客户和信贷资产进行连续、有效地管理，完善我行贷后管理工作，特制订本规定。

第二条我行信贷客户经理在调离原岗位或变更所管理客户对象时进行客户经理工作交接，客户经理工作交接包括四方面内容：一是客户基本情况及相关记录时效情对照档案目录核对档案内容，在四人同时核对完毕档案后，由移交信贷客户经理在《信贷客户经理工作交接表》中填写移交人意见，认可移交客户经理及档案专管员所移交的全部客户情况和信贷档案内容。

所有书面材料移交完毕后由移交客户经理、接管客户经理及双方档案管理员在《信贷客户经理工作交接表》最后签名，信贷档案由接收档案管理员带回入库保管。

第五条客户经理在客户情况、信贷档案移交完成后，必须在信贷管理系统中将客户移交给接管信贷客户经理，并在《信贷客户经理工作交接表》中填写“已完成信贷管理系统中客户移交”。

第六条客户经理在客户情况、信贷档案移交、信贷管理系统移交完成后，双方共同面谈客户，完成客户的移交工作，并在《信贷客户经理工作交接表》中填写客户当面移交情况。

第七条在完成所有的工作交接后，信贷客户经理所在分支行分管领导在《信贷客户经理工作交接表》上签署领导意见。

《信贷客户经理工作交接表》一式二份由移交方与接收方各保存一份，并进入每户移交客户信贷档案。

第八条工作交接程序结束后客户经理方可离岗或结束移交客户的管理工作。

客户经理若因本人原因需离开我行的，必须在完成信贷工作交接程序后方可按照我行有关规定办理离职手续。

第九条工作交接程序时间无特殊原因最长不得超过一个月。

第十条在工作交接程序未结束前，客户经理自行离岗或放弃对移交客户管理的，参照本行信贷违规行为相关规定执行，若因此而造成银行信贷资产出现风险造成损失的，由移交客户经理承担全部责任。

农村商业银行重要岗位轮岗管理办法118 号（4 月 19 日）第一章总则第一条为进一步强化员工队伍建设和内控管理，有效防范和化解操作风险,完善员工管理制度，提高经营管理水平，根据中国银行业监管管理委员会《商业银行内部控制指引》及有关规定，结合实际，制定本制度.第二条员工交流及岗位轮换是指按照管理权限,根据规定的条件、程序,通过跨岗位、跨机构(网点）、跨部门、跨服务对象范围等方式，定期对部门（支行）负责人实行岗位交流，对重要岗位业务人员实行岗位轮换，以达到加强内部监督，防范道德风险和操作风险的目的。

第三条本制度适用于全体在岗员工。

第二章员工交流及岗位轮换对象及要求第四条员工交流及岗位轮换工作应坚持经常性、强制性和统一管理的原则。

第五条开展员工交流及岗位轮换，应当处理好定期岗位轮换与提高工作效率的关系、优化人才组合与保证工作质量的关系、培养多岗位复合型人才与加强内部控制的关系。

第六条岗位交流对象及要求本行职能部门（支行）负责人在同一职位任职 3 年以上的，应实行岗位交流；满 5 年的，必须进行交流。

第七条岗位轮换对象及要求（一）会计主管、信贷人员、客户经理等，在同一机构（部门）同一岗位工作 3 年以上的，应安排轮岗;满 5 年的，必须进行轮岗.（二）会计事后监督、电子联行、管库员、印、押、机、重要空白凭证管理人员、网上支付系统操作人员以及总行认定为重要岗位的人员，在同一机构（部门）同一岗位工作满 3 年的，必须进行轮岗。

(三）柜面业务操作人员从事同一工种满 2 年的，应安排轮岗。

确因工作需要或其他特殊原因暂时无法实施的,可对其实施，如检查中一次强制休假或短期轮岗（短期轮岗不少于 3 个月）未发现问题，可安排其在本岗位继续工作 2 年，但期满后必须轮岗.（四）其他岗位轮换期限由总行根据岗位职责、工作需要及风险防控要求合理确定。

第八条本行认为有必要交流或轮岗的人员，可随时进行交流和轮岗。

第九条有下列情形之一的,可不交流、轮岗或暂缓交流、轮岗：（一）距退休年龄不足五年的（属于必须交流或轮岗的对象， ;可区别不同情况对其工作进行调整) （二)因健康问题不宜轮岗或交流的；（三）涉嫌违法违纪正在接受司法机关或纪检监察部门审查尚未作出结论的;（四)其他原因不适合轮岗、交流的.第三章员工交流及岗位轮换的组织实施第十条员工交流及岗位轮换工作由本行按照员工管理权限统一领导、整体规划、分步实施。

xxx村镇银行贷款交接管理办法第一章总则第一条为了进一步完善cc村镇银行信贷管理制度，明确信贷人员岗位变动后的贷款管理、清收、赔偿责任，保证贷款投放与管理工作前后衔接，根据《商业银行法》、《中国银行业监督管理法》等法律法规以及《贷款通则》，我行《xxx村镇银行问责制度（暂行）》等规范性文件规定，特制订本办法。

第二条贷款交接制度是指信贷人员调离原单位或岗位变动后将其所管辖的信贷客户（含已投放贷款和已授信未投放客户）移交给其他人员进行清收、管理的交接制度。

第三条贷款交接遵循责、权、利相结合的原则。

第二章贷款交接第四条贷款交接的内容包括贷款明细清单、信贷档案等相关资料。

第五条接收后的贷款本息作为单位和接收信贷员的贷款存量进行考核。

第六条贷款交接后实行“双线管理”责任制，即移交人对违规违纪贷款终身承担清收责任；接收人对接收的其他贷款承担清收和管理责任。

第七条有下列情况之一者，支行（含总行营业部、业务发展部，下同）贷款记账员抄列清单上报风险合规部备案，并明确贷款移交后的相关责任：（一）违规违纪贷款；（二）其他不宜移交的贷款。

第八条支行负责人组织本单位信贷人员的贷款交接手续，支行贷款记账员按责任人、借款人所在村组抄列贷款交接清单，接收人根据清单逐笔与借据核对，确定移交贷款的笔数和金额，移交人和接收人在交接清单上签名，风险合规部派人监交、确认。

第九条贷款交接后，接收人在1个月内对接收的贷款实行逐笔贷后检查。

在随后的3个工作日内，贷款责任人对不宜移交的贷款抄列清单，经支行行长确认后上报风险合规部，否则，视同无不宜移交贷款处理。

总行风险合规部和稽核审计部将对违规违纪贷款进行鉴定，确认贷款责任。

第十条移交人对发放的违规违纪贷款承担经济赔偿责任。

贷款接收前要积极主动申报；移交后要积极协助接收人对到期、逾期贷款进行催收，否则，总行将从严处理。

第十一条接收人对接收后的贷款检查不力、应发现未发现的违规违纪贷款或发现违规违纪贷款未及时上报的，接收人需承担经济赔偿责任。

农村信用社信贷人员调整交接操作规程为明确信贷业务交接责任，规范信贷业务交接操作行为，特制订本操作规程：一、交接对象凡有信贷管理责任的信贷人员调动或离职，都必须办理交接手续。

二、交接具体操作手续信贷人员工作调动或离职时，要将自己分管的贷款户数、笔数、借款时间、到期时间、贷款金额、利率、表内外挂帐利息与会计贷款帐核对一致，把平时积累收集的信贷资料进行整理，并编造移交清册，向接任信贷人员办理交接手续，移交清册包括：1、贷款明细的移交。

原信贷人员自己分管的贷款，按贷款占用形态以及表内、外挂帐利息分别逐户抄列清册（或电脑打印件）。

2、信贷档案的移交。

原信贷人员要对借款户基本情况调查资料、借款人和保证人的财务信息以及借款人书面申请报告借款人的授权委托书、借款合同、贷款担保的法律性文件往来信函、到期贷款催收通知书、处理抵（质）押物通知书、起诉书、判决书、调解书、裁定书、申请强制执行报告、中止、终止执行裁定书、呆帐贷款、核销贷款分别抄列清册。

发现贷款手续不合法，或缺少必备的信贷档案资料，由移交人员及时补办。

3、责任贷款的移交。

原信贷人员在抄列贷款明细清单基础上，要陪同接任信贷人员逐户进行核对，分析认定贷款的实际风险程度，再根据风险程度，对信贷人员逐笔全额或部分移交责任贷款。

管理责任贷款以及普通责任贷款由原信贷人员全部移交给接任信贷人员管理。

原信贷人员要逐笔详细说明造成不良贷款原因，以及建议催收措施，并要有有效的贷款诉讼时效的文字依据，对风险贷款原信贷人员仍按赔偿金制度实施细则考核，直至收回贷款为止。

对涉及“三违”贷款，按联社有关规定进行查处，贷款责任由原信贷人员承担，贷款管理责任由接任信贷人员负责。

4、其他资料的移交。

（1）信贷人员调查资料的移交。

原信贷人员平时下乡下村调查资料列入移交。

（2）信贷相关文件资料工具书的移交。

信用社购置或上级下发的信贷资料要移交给新的信贷人员。

（3）普通责任台帐、管理责任台帐、贷款诉讼时效管理台帐、诉讼案件管理台帐。