关于加强商业银行员工行为管理的几点思考

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加强银行员工思想行为动态管理的几点思考

作者：尹黎

来源：《时代金融》2015年第36期

【摘要】本文通过调查问卷、座谈、个别谈话等多种途径，对银行员工思想行为表现出来的几个特点进行了梳理总结，并提出了相应的措施。

【关键词】银行员工 思想动态 行为动态

目前，银行普遍比较重视员工思想行为管理工作，把该项工作作为防范员工道德风险，防范银行潜在的资金安全风险、法律风险和声誉风险的重要手段。银监会也多次发文对员工管理工作要求进行明确，如《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》（银监办发[2014]57号）就要求强化银行员工行为管理，加大对员工的监督和教育力度。随着银行业改革的深化，员工队伍呈现出一些新的特征，相应的员工思想行为也呈现出不同的特点。

一、银行员工思想行为表现出来的几个特点

笔者通过调查问卷、座谈、个别谈话等多种途径，对某银行基层员工的思想行为状态进行了调查分析。总的来看，银行员工整体上思想稳定，积极向上，尤其是一些中小型商业银行，员工普遍比较年轻、学历层次普遍较高，总体氛围蓬勃向上、充满活力，对未来的发展充满信心，但受到整体经济下行、金融脱媒等因素的影响，员工普遍感觉到压力较大，部分员工中也表现出了一些值得我们关注和深思的问题。员工的思想状况主要呈现以下几个特点：

（一）员工普遍感觉压力较大

对调查问卷中有关压力问题的回答中，33%的人选择压力非常大，59%的人选择一般，仅8%的人选择压力较小或是没有压力。压力主要来源有几个方面：一是来自揽存、业绩指标方面的压力，随着整体经济形势下行和当地同业竞争的加剧，各项业绩考核指标应接不暇，不断加码，员工感觉到的压力较大。二是来自风险隐患化解方面的压力，根据中国银监会网站发布的2015年二季度主要监管指标数据显示，我国商业银行不良贷款余额为10919万亿元，较上季末增加1094亿元，不良贷款率1.5%，较上季末上升0.11个百分点{1}。不良贷款的增加，直接导致银行各基层网点为风险隐患化解投入了大量的精力，压力较大。三是风险管控、客户投诉的压力，特别是一线柜面员工，每天精神都高度紧张，生怕哪笔业务出现差错会受到处罚。在这种状态下，他们觉得能把每天的工作应付下来，不出差错就算不错了，很少去考虑如何把工作做好、做细。部分柜员为刚毕业的大学生，职业习惯尚未成型，合规意识不强，风险意识和风险识别能力较差，无法得心应手地处理工作，思想比较焦虑。四是来自培训的压力，员工普遍有较强的培训需求，渴望在职业生涯上有进一步的成长，但由于培训的时间、频率、龙源期刊网

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关于加强商业银行员工行为管理的几点思考

作者：邓忠红 毛云 熊小霞 许歆

来源：《青年生活》2019年第19期

摘要：现今，商业银行的员工行为管理对防范案件来说至关重要。据不完全统计，商业银行发生的案件80%和本单位的员工行为管理缺位有一定的联系。本文就商业银行如何做好本单位的员工行为管理工作进行了思考，并总结出几点意见和建议，以供参阅。

关键词： 商业银行 员工行为 网格化管理

如何加强和完善员工行为管理工作，防止各种案件风险事件发生将成为今后工作的一个重点和难点。因此，商业银行要不断加强内部控制管理，探索并建立以人本管理为核心的内控机制，在“思想疏导、制度完善、内控监督、责任追究”四者的结合上下功夫，切实把员工行为管理工作落到实处。

原先XX商业银行员工行为管理的状况

（一）违规问题和案件时有发生。XX商业银行的违规违纪案件风险统计显示，2011年1月至2016年11月期间，该行被追究纪律处分的支行以下单位违规违纪人数达300多人次（未包含经济处罚、通报批评、积分处理等人数），占基层营业机构员工总数的10%左右。

（二）信贷、运营、信用卡等业务仍然是违规问题发生较集中的领域。统计显示，2011年以来被查处的XX商业银行支行层面以下机构违规违纪人员，有近7成以上发生在信贷、运营、信用卡等业务领域，占该商业银行支行层面以下机构纪律处分总人数的80%左右。

（三）员工岗位培训方面没有形成完善的制度。在岗培训计划一般通过“以考代训”的形式，员工对规章制度的掌握主要靠自学、“以老带新”和“吃一堑、长一智”等方式而获取。这种岗位培训，难以达到更新知识结构、全面熟悉各项规章制度，提高基层机构内控管理水平和竞争能力的目标。

二、現在XX商业银行员工行为管理的具体做法

◇财经纵横　

关于加强商业银行风险管　

◎文摩秋池　

现代商业银行不仅仅是经营货币的企　

业，也是管理风险的企业。《商业银行法　规定　了商业银行发展的三个原则是“效益性、安全　

性、流动性”，而这三个原则恰恰都离不开风　

险管理。因此，全面构建商业银行风险管理体　

系并适时进行创新，既是改革与发展的重要　

内容，又是提高各种效益的重要保障。　

一、风险管理工作中存在的问题　

一是风险管理工作比较分散。风险管理　

部门相对来说能总揽全部风险管理工作，但　由于人员紧缺、管理体系、机构设置等原因，　

对于分散在各个部门、各个分支机构的风险　

管理并未真正起到检查和督导作用，只能任　

由各单位自立门户、自成体系。最后，等到事　

实风险产生，再由风险管理部门接管，实际上　

为时已晚。　二是事前风险防范和预警机制尚未完　善。虽然商业银行大多设立了风险管理部，但　

还是没有充分发挥风险管理部门“气象站”作　用，很难将“贷前审查、贷中检查、贷后复查”　

工作真正落到实处。　

三是风险管理的工作不够全面。主要集　

中在资产风险事后的管理上，而在贷前的防　

范、控制等方面，即对资产风险的事前、事中　控制所做的工作甚少。　

四是风险管理手段还比较落后。对于早　

期风险的防范上显得比较苍白，尤其对可能　

产生的欺诈行为有时显得也无能为力，而对　于客户的监测也仅仅停留在对财务报表的审　

查和分析上。　二、风险管理制度的改革和完善　

是明确界定风险管理部门的职责和权　

限。依据全面风险管理的原则要求，风险管理　

涵盖于各分支机构、各项业务和各种产品，贯　穿于事前监测、事中管理和事后处置的整个　

过程，在抓好不良贷款清收处置工作的基础　

５６　Ｉ决２０策１０．探５］索－　理的几点思考　

上，通过制度建设和监督检查　将风险管理职　

能集中于风险管理部门　统筹规划，充分发挥　

风险管理部门的种种职能。　二是逐步建立和完善全方位、全过程的　

风险管理组织体系。健全的风险管理组织体　系是实现全方位、全过程风险管理的基础。通　

关于加强银行员工从业行为管理的几点思考

时学军

中国建设银行江苏省分行

【摘 要】银行是高风险行业，加强银行从业员工行为管理十分必要。做好员工行为排查，及时发现苗头性问题，把风险案件消除在萌芽状态，这是员工行为管理的重要目标。对违规违纪员工严肃问责，及时通报，让违规者付出应有的代价。加强员工行为管理还必须有一套完善的制度作保证。

【关键词】银行；员工；从业行为；管理

银行是高风险行业，不仅有信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险等，还存在着道德风险。剖析近年来银行业发生的案件和重大风险事项，员工个人行为失范导致的案件或风险事项占较大的比重。因此，加强员工行为管理，规范员工职业操守，强化员工遵章守纪的责任感和自觉性，在当前显得尤为迫切和重要。

一、加强员工行为管理要把引导放在首位

员工行为管理关键是“管心”，而教育是“管心”的前提和基础。抓好员工教育，要在“三性”上下功夫：

1. 注重教育的针对性

银行是与金钱打交道的特殊行业，不仅面对的诱惑多，而且也是一些不法分子关注的重点。近年来，由员工参与赌博、购买彩票、经商办企业、参与非法集资引发的风险和案件，由员工利用知晓客户相关信息或代客户保管相关卡折及重要资料引发的风险和案件，由员工违规使用公章和业务用章引发的风险和案件，由员工利用管理或制度漏洞、流程缺陷引发的风险和案件等频频发生。究其原因，最根本的就是这些违规违纪的员工理想信念、人生观出现了问题。因此，结合银行业的特点，有针对性的开展理想信念教育、行规行纪教育、从业禁令教育等，帮助员工树立正确的世界观、人生观、价值观，坚守职业操守，不越底线，不触红线，不碰高压线，是银行面临的重大而紧迫的任务。

2. 注重教育的实效性

加强员工教育，既要从宏观上把握员工教育的正确方向，又要从微观上抓住员工教育的重点领域、重点人群、重点时段和重点环节，在实效性上下功夫。一是要结合近年来发生的员工参与民间高息借贷、经商办企业、与客户发生大额资金往来、信贷贿赂、飞单等违规违纪问题，加大重点领域、重点岗位员工的教育，做到有的放矢。二是要结合员工不同情况，开展分类教育。对新入行员工，要重点开展行为规范和合规教育，让新员工一入行就明晰遵章守纪的重要性和必要性，养成良好的职业行为；对经常违规违章，甚至发生较严重违规行为的员工，要采用个别教育或脱产教育的方式，重点帮扶，重点整改；对提拔重用或工作调动的员工，要开展任前廉政教育，提出新要求；对员工个人生活、健康及家庭等发生重大变故的，要开展谈心教育，了解情况，及时帮助。三是要结合节假日等敏感时段，加强提醒教育，通过发文、便函，以及内部网、短信、微信等，教育广大员工严格遵守党风廉政建设的各项规定和要求，时刻绷紧遵章守纪这根弦。