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商业银行资产交易业务的主要工具与展业路径张 莅 秦立行 郭黎宁摘要：近年来，商业银行通过信贷资产转让、资产证券化等方式将能够纳入“交易性金融资产”核算的存量资产对外转让，积极探索轻资产转型之路。
本文分析了资产交易业务的意义和作用，梳理了商业银行资产交易业务可采用的主要工具和适用的资产，并根据实际情况提出了资产交易业务的展业路径。
关键词：商业银行 资产交易业务 展业路径中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1009 - 1246（2021）02 - 0084 - 05一、资产交易业务的意义和作用近年来，资产交易业务延续快速发展的势头，公开市场资产证券化规模突破4万亿元，挂钩LPR的浮动利率信贷资产支持证券、可扩募类REITs、基于资产支持证券的信用保护工具等创新产品陆续成功发行。
理论和实践经验均证明，资产交易业务是商业银行获得流动性、提高收益的良好工具，对商业银行加强资本管理、调节资产结构、转变盈利模式具有重要作用。
（一）加强资本管理资产交易业务可以为商业银行资产负债管理提供现代化的管理方法和技术手段，使银行在调整资产负债结构方面具有更强的灵活性和应变能力。
一方面，资产交易业务能够充分发挥商业银行持有大量信贷资产的优势，将不同客户、不同期限、不同金额的资产通过交易转让获得流动性，帮助商业银行打破流动性约束，不断增强银行的内生流动性，为提供更多的信贷支持创造条件。
另一方面，资产交易业务能够将商业银行的部分资产从资产负债表中转让出去，释放资本占用，提升资本充足率，调整银行的资产负债结构，增强商业银行对实体经济的支持能力。
（二）调节资产结构资产交易业务有利于推动商业银行经营模式的转变，从传统的“发起—持有”向“发起—销售”转变。
一是防范信用风险。
商业银行可以将资产负债表上的信贷资产组合打包并出售，妥善化解风险资产。
二是防范流动性风险。
若利率下行和吸储成本上升，商业银行可以将存量的信贷资产打包出售，并利用收回的资金发放贷款，提高资金的流动性和利用率，防范因“短存长贷”造成的资金流动性风险。
银行资产管理业务发展研究及相关建议党的十九大公报中提道：“我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段”。
社会主义现代化国家发展的道路是以国民经济优质发展为基础，金融作为实体经济的重要支撑，要实现更好地为实体经济服务的目标，金融行业就需要不断地自我提升。
在金融机构的日常运营和发展过程中，资产管理业务占据金融机构各类型业务比例很大。
本文在梳理银行资产管理业务发展历程的基础上，结合资管新规对商业银行资产管理业务的分析，给出银行资产管理业务发展的策略以及对投资者购买银行理财产品的相关建议。
一、银行资管市场发展历程银行资产管理业务的发展大致可以分为四个阶段，从探索摸索、兴起到大资管阶段，再到目前逐步规范。
（一）探索摸索阶段2002年-2007年为银行资产管理行业的探索阶段，此阶段银行理财产品主要以保本保收益产品为主。
第一款真正意义上的理财产品由中国光大银行于2002年9月公开发行，随后各大银行开始纷纷效仿。
与此同时，中国银监会于2005年相继出台了针对银行个人理财业务、风险管理的相关规范性文件，这一系列举措的出台，使得银行理财业务得到了积极的发展。
（二）兴起阶段2008年-2012年为银行资产管理行业兴起阶段。
受2008年全球金融危机影响，为稳定社会经济发展，监管部门重点对房地产、融资平台等企业实行严格信贷约束。
继而市场表外融资需求激增，银行资产管理行业由此开始兴起。
在该阶段，商业银行资管产品逐渐向“通道”方向拓展，银信合作关系日益完善，间接为各行业提供融资服务。
在产品方面则存在期限错配、对投资者进行刚性兑付等情况，银行理财市场朝着影子银行的方向发展。
（三）大资管阶段2013年资管新规前为大资管阶段。
该阶段市场监管相对宽松，通道业务日益多元化，交易结构也日趋复杂。
大多数商业银行对资产管理产品都采取刚性兑付的模式，逐渐变成了类存款产品。
而且资管产品投资非标准化债权资产，交易结构复杂，目的在于变相贷款给风险较高、较密集的房地产、地方融资平台等企业，导致风险不断积聚。
浅谈中国金融资产管理公司的现状和发展策略作者：赵丽娜来源：《武汉科技报·科教论坛》2013年第12期【摘要】由于本国金融体系不是很完善，存在一定的风险，在这种情况下，银行等金融机构的经营危机很容易转化为系统性危机。
为了化解和防范金融风险，处置不良资产和金融机构破产清算、重组的金融资产管理公司的存续期相对来说就更为长一些。
比如韩国的金融资产管理公司就是永久性的，它由政府出资设立的一家永久性的金融资产管理公司，并设立了一项银行不良资产处置基金，金融资产管理公司除接受政府委托处置银行不良资产外，还承担政府委托的其他不良资产处置任务。
这是关于中国金融资产管理公司继续存在必要性的讨论。
【关键词】金融资产；管理；公司一、中国金融资产管理公司现行发展状况中国金融资产管理公司的发展趋势从其组建之日起，就引起了各方面的极大关注。
譬如在国务院颁布的《关于债转股的若干意见方案》等相关文件中就曾经规定到，金融资产管理公司将阶段性的存在，期限为8至10年。
到了《条例》征求意见稿，也曾经规定到金融资产管理公司的经营期限为10年。
但是在2000年《条例》正式颁布之后，其中却未有存在期限的规定。
因此，当金融资产管理公司组建13年的今天，我们重新审视金融资产管理公司的发展趋势，完善其法律制度时，需要思考以下三个问题：1.金融资产管理公司有没有继续存在的必要；2.如果有存在的必要，其发展方向如何；3.法律又将如何对其进行规制。
我国还存在以下潜在的金融风险：第一、受传统计划经济体制的影响，国有企业建设资金过分依赖银行贷款，信贷资金的财政化使用，使金融机构的不良贷款比例较高。
第二、企业集资渠道单一，在国有企业经营状况尚未得到根本改变时，很容易使企业经营状况风险转化为金融风险，非法设立金融机构，乱办金融业务的现象严重。
第三、金融机构防范金融风险的内部控制力不够，股票市场仍然存在着某些过分投机现象和泡沫经济因素。
第四、金融监管存在薄弱环节，金融机构缺乏对经营管理人员的有效监督和约束，致使一些经营者违规经营，甚至于出现金融犯罪活动。
作者： 张燕姣
作者机构： 中国农业银行战略管理部
出版物刊名： 农村金融研究
页码： 68-72页
主题词： 资产管理业务 商业银行 银行发展 全球经济一体化 世界金融 经营格局 金融混业金融机构
摘要：随着我国经济的发展和人民收入水平的提高，“资产管理”作为一个新兴的行业，进入了人们的视野。
实际上，资产管理行业在世界金融舞台上已经有很长的历史。
国际金融混业经营格局的形成和全球经济一体化的推进．促进了资产管理行业的发展，几乎所有国际知名的金融机构都在不同程度上涉足资产管理业务。
认清与国际先进同业的差距，找准发展资产管理业务的着力点，将有助于我国商业银行全面介入资产管理业务，成功实现业务经营转型。
资产管理公司论文：资产管理公司转型探析摘要四大资产管理公司在完成政策性不良资产处置之后，都面临着转型问题。
资产管理公司如何在新的市场环境下转变角色，进行业务转型是具有现实意义的问题。
本文分析了四大资产管理公司近几年的业务发展状况，对资产管理公司转型进行了简单的探讨。
关键词资产管理公司不良资产转型我国的资产管理公司自1999年成立以来，一直致力于完成政策性使命。
虽然不良资产处置已经进入尾声。
但对我国而言，四万亿的货币投放政策，大量的非常规基础建设，都会带来新的不良资产。
本文将对资产管理公司业务进行研究，力争为资产管理公司转型提供有益的借鉴。
一、资产管理公司传统业务设立四大资产管理公司是为了处置不良资产。
因而其最主要的传统业务是处置不良资产，本文对资产管理公司的传统业务方法进行了梳理。
（一）债务重组。
债务重组是指资产管理公司通过对企业进行重整，通过多种渠道将企业债务转化为投资，改善企业财务状况，最终通过优势企业兼并，或由新的投资者收购，从而达到转化不良资产的目的。
主要处置方式有：债务更新，折扣变现，资产置换。
（二）资产出售。
不良资产出售也是处置不良资产的一种方式。
其核心是资产管理公司将不良资产进行打包，确定合理的价格进行出售，即将不良资产的债权出售。
债权及股权等。
主要方式有：拍卖招标，协议转让，构建不良资产超市。
2001年7月和9月，华融公司分别对位于广东南海、顺德等市的4个以物抵债房地产项目采取招标方式确定拍卖人，取得了较好效果。
（三）信托模式。
主要是不良资产证券化。
考虑到我国目前的政策、法律环境，证券化存在着许多障碍，完全按照资产证券化模式处置不良资产很不现实。
因此，只有信托制度的融资功能和破产隔离制度能够达到资产证券化的类似效果。
2003年6月，华融资产管理公司进行了不良资产证券化探索的第一次成功尝试。
（四）利用外资和民间资本解决不良资产。
利用外资和民间资本解决不良资产是一种新颖的不良资产处理方式。
银行个人理财业务论文银行个人理财论文：我国商业银行个人理财业务现状及发展对策摘要：与发达国家商业银行的个人理财业务相比，我国商业银行个人理财业务的发展明显滞后，且差距较大。
为了缩小与发达国家商业银行的差距，拓展盈利空间，提高竞争实力，本文分析了我国商业银行个人理财业务的现状和发展滞后的主要原因，并借鉴发达国家商业银行个人理财的经验，为推进我国商业银行个人理财业务的发展提出了相应的对策建议。
关键词：个人理财；现状；发展对策根据国际理财协会的定义，个人理财（或家庭理财）是指理财师通过收集整理顾客的收入、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标等，在专家的协助下，为顾客进行储蓄策划、投资策划、保险策划、税收策划、财产事业继承策划、经营策略等设计方案，并为顾客的具体实施细则提供合理的建议。
个人理财业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，是发达国家很多大商业银行的主导产品和重要的收益来源及利润增长点。
据有关资料统计，个人理财业务收入已占国外银行总收入30%以上，个别银行甚至达到全部收入的70%①。
在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭，银行在为客户提供满意服务的同时也为自己带来了丰厚的利润。
2007—2009年间，美国的银行业个人理财业务平均利润率高达35%，年平均盈利增长率约为12%～15%②。
而我国商业银行由于诸多因素的制约，个人理财业务发展滞后，其无论从规模还是从内容上都不能与发达国家相提并论。
如何更好地发展个人理财业务，实现商业银行盈利模式转型，加快个人理财业务的高速发展至关重要。
一、我国商业银行个人理财业务状况据统计，截至2008年共有39家商业银行推出2404款个人理财产品，同比增加108%，银监会公布的全年理财产品销售额超过1万亿元。
2007年有26家银行发行了1158款理财产品，全年销售额为4000亿元。
而在2005年则仅有593款理财产品发行，全年的商业银行理财产品销售额仅为2000亿元。
金融视线DOI：10.19699/ki.issn2096-0298.2021.11.089试论新形势下农商银行的变革与转型之路广东清远农村商业银行股份有限公司 钟玉麟摘 要：农商银行是我国金融服务体系的重要组成部分，主要面向农村经济提供金融服务。
新形势下，农商银行要遵循金融发展规律，转变发展理念，积极创新金融产品，以满足目标市场对金融产品的多样化需求。
本文分析了目前农商银行发展面临的困境，并提出了新形势下农商银行变革与转型发展的实施策略，期望对提高农商银行在金融市场上的竞争力有所帮助。
关键词：农商银行；变革；转型；农村经济；金融服务中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：2096-0298(2021)06(a)-089-03在我国金融体制改革不断深化的背景下，农商银行的发展面临严峻考验。
从当前农商银行发展现状来看，部分农商银行在服务实体经济、实现业务增长、优化内部管理体制方面取得了长足进步，但是仍有部分农商银行面临经营理念守旧、经营手段落后、产品服务滞后以及组织体制僵化的困境，亟需农商银行对发展战略作出变革，积极探寻转型发展之路。
1 农商银行发展面临的困境1.1 发展理念守旧部分农商银行在经营管理中仍坚持“存款立行”的经营理念，呈现出重经营、轻管理，重规模、轻内控，重速度、轻质量的现状，只是将扩大市场份额作为发展的主要动力[1]。
还有部分农商银行在绩效考核时以存贷款的规模为重要考核指标，造成员工片面追求信贷业务量的提升，忽视了贷款风险的管控，易出现重大损失。
1.2 经营手段落后部分农商银行在激烈的市场竞争环境下缺乏自身的经营特色，未能应对多样化的金融市场而提升自身创新能力，导致产品竞争力不足。
当前，大型国有银行、股份制银行纷纷以贷款利率的方式吸引更多的客户，这对农商银行的发展带来了严峻考验，易压缩农商银行的业务拓展空间。
1.3 产品服务滞后农商银行在产品服务上以借鉴其他商业银行为主，使得产品服务呈现出趋同化的特点，严重缺乏有特色的产品。
商业银行的金融市场业务与资产管理商业银行是现代社会金融系统中不可或缺的一部分，扮演着促进经济发展和资金流动的重要角色。
在商业银行的业务范围中，金融市场业务和资产管理是其核心职能之一。
本文将探讨商业银行金融市场业务以及资产管理的相关内容。
一、商业银行的金融市场业务1. 金融市场概述金融市场是指各种金融工具和资金的交易场所，包括货币市场、股票市场、债券市场等。
商业银行参与金融市场业务的目的是为了获取更高的回报率，并为客户提供多样化的金融产品和服务。
2. 商业银行金融市场业务的种类商业银行的金融市场业务包括股票交易、外汇交易、债券交易等。
在股票交易方面，商业银行可以代理客户进行股票的买卖交易；在外汇交易方面，商业银行可以为客户提供外汇兑换和汇款服务；在债券交易方面，商业银行可以参与债券发行和债券的买卖交易等。
3. 商业银行金融市场业务的作用商业银行通过参与金融市场业务，可以实现自身资金的配置与运用，提高资金使用的效率，并通过与企业和个人的交易为经济增加流动性。
二、商业银行的资产管理1. 资产管理概述资产管理是指商业银行为客户管理资产的业务，旨在帮助客户实现资产增值和风险管理。
商业银行通过各种手段和方法，为客户提供风险分散、收益稳定的投资选择。
2. 资产管理产品商业银行的资产管理产品包括基金、理财产品、信托产品等。
基金是商业银行为客户集合投资而设立的一种金融产品；理财产品是商业银行为客户提供的各种投资选择，包括固定收益产品和权益类产品；信托产品是商业银行为客户提供的特定信托计划，通过信托财产和受益人之间的关系进行资产管理和分配。
3. 资产管理的风险控制商业银行在进行资产管理业务时需要注意风险控制。
风险控制涉及到选择适合客户风险承受能力的产品、建立合理的投资组合、分散投资风险等方面的工作。
三、商业银行金融市场业务与资产管理的联系商业银行的金融市场业务和资产管理密切相关。
金融市场业务提供了更多、更广泛的资产选择，为资产管理提供了更大的投资范围。
试论银行资产管理业务的转型与发展程思远（平顶山银行郑州分行，河南郑州450000）摘要：随着当前人民群众理财意识的逐步觉醒以及金融改革的进一步深化，普通的银行业务已经很难满足金融市场日趋多样化的发展需求。
因此，银行的资产管理业务能够有效地调整融资结构，对社会融资做出了一定的贡献。
尽管银行资产管理业务仍然处于起步阶段，但是通过银行资产管理业务的转型与进一步发展，能够成为融资结构调整的主力军。
本文就银行资产管理业务的转型和发展进行探究，并提出相应的对策。
关键词：银行资产；管理业务；转型；发展随着资产管理行业市场份额的逐渐增多，银行资产管理业务如何进行转型和发展，并与国际先进水平接轨成为当今银行寻求可持续发展急需解决的问题。
我国银行资产管理业务是在严格的监管环境下，逐步发展起来的一项具有特色的业务，在社会融资方面有着十分重要的作用。
它一方面能够提高社会资金流通效率，另一方面，也满足了客户财富管理的需求。
因此，银行资产管理业务的转型和发展具有十分重要的意义。
一、银行资产管理业务的发展潜力随着我国金融市场利率进一步市场化，银行理财业务的内生动力也在渐渐的削弱。
在银行资产管理业务进一步转型和发展的前提之下，银行资产管理业务仍然具有很大的发展空间。
（一）市场需求随着居民财富的不断积累，他们对于银行资产管理这一部分的需求十分巨大。
据调查，我们可以知道包括保险公司、银行资产管理，基金募捐等大型的资产管理总额已接近五万亿元，正在不断地向居民储蓄金额总量靠近。
随着农村经济不断的改革，农民财富也在不断地进行累积，再加上我国人口老龄化情况不断地加剧，这也使得相关的养老金机构投资数量不断加大，这些由机构和居民累积起来的财富正在不断地转化为银行资产管理业务转型的动力，这也为之后资产管理业务的进一步发展提供了方向。
（二）市场经营环境变化随着金融市场的进一步变革，银行的经营环境以及市场环境正在不断地发生着变化，这就要求银行应当进行资产管理业务的转型与发展，通过与经济的转型相结合，不断地促进银行业务盈利的可持续发展，而通过银行资产管理业务的转型和发展能够不断地完善银行管理的运行体制，做好相应的风险防范措施，同时也能够促进银行加强相应的财富资产管理，逐步参与金融市场。
这样一来，就能够从当前银行存贷利润差模式中脱身出来，并且避免银行经济周期变动所承担的风险，不断地推动银行资产管理业务成为未来银行发展的主流业务。
二、银行资产管理业务发展现状（一）产品服务同质化当前，银行资产仍然以分业经营这一模式进行管理，在这些经营模式下，银行资产管理业务的创新性受到了很大程度的制约。
很多银行的理财产品仍然是对组织存款进行重新排列和组合，理财的服务也只是停留在为客户讲解产品理念、进行风险分析、提供投资业务这一层面，而一些相对先进的银行理财产品已经包括遗产管理、投资规划等多个方面，它能够在了解顾客需求之后，通过投资理财的深层次服务，进行顾问型理财，以满足客户的具体需求。
（二）资源利用效率低很多银行由于缺乏于银行理财产品相适应的营销体系，导致现有的资源未能进行充分利用。
从目前的情况来看，银行的理财产品只有个人现金管理这一部分有不错的业绩，其他都的销售状况都处于不理想的状态。
在银行资产管理业务寻求转型与发展的状况下，很多银行对如何维护客户资源，进行资金的留存等方面有较大的压力，这也对银行以后的投资业务的进一步发展带来了一定的风险。
（三）风险管理滞后银行资产管理业务作为一种新型的银行业务包含着很多风险，例如信用风险、市场风险、法律风险等等，很多银行都对不同的风险采取规范的风险管理流程，从而进行理财产品风险控制，相比较之下，我国的银行资产管理人员处于十分粗放的状态。
很多银行都缺乏防范风险的理论基础以及实际经验，少数银行甚至对理财业务存在的风险进行忽视，这些情况都不利于银行资产管理业务的转型与发展。
（四）高素质人才缺失随着资产管理业务的进一步发展，银监会对专业理财人员的资格提出了要求，如果银行人员缺少个人理财销售资格认证，则不能够参与理财产品的相关销售，随着银行理财产品的逐步增多，并趋于复杂化，每一个理财产品的收益效率以及风险程度方面都描述都十分复杂，通过培训专业的复合型理财人员，不仅仅能够熟练地掌握银行各项理财产品，并且对保险、证券等方面也有一定的了解。
与此同时，还应当具有良好的人际沟通能力以及实践操作水平。
然而，目前银行资产管理业务发展的过程当中，正是缺少这一些高素质的复合型人才，这也在很大程度上制约了银行理财产品的个性化发展以及管理业务的转型。
三、银行资产管理业务转型与发展的策略（一）优化资源配置银行资产管理业务的竞争总的来说其实就是对客户资源、机构资源以及项目资源的竞争。
随着各项制度的健全，银行资产管理应当不断对资金核算、行为规范、风险预测等制度进行完善，设立专门的业务管理部门，从而推动银行资产管理业务进一步发展。
通过深入的挖掘客户资源等多方面的潜力，优化银行资产审批的流程，及时准确地把握市场机遇来找到银行资产管理业务转型的契机。
与此同时，应当规范银行的各项业务进行协同配合，发挥风险管理、产品发售、项目预测等多方面的职能，从而提高银行管理业务的总有效率。
最后银行也应当发挥自身的优势，利用这些优势树立行业品牌。
（二）进行机制创新资产管理的业务在寻求转型和发展的过程当中，创新也是其巨大推动力，只有不断进行创新，才能在激烈的市场斗争中赢得先机。
，一是对市场的动态进行追踪了解，提升对市场动态的敏感度。
二是创建专业的团队进行创新，做到自主创新，符合市场的个性化需求。
三是对这种自主创新投入更多的研究能力，银行应对创新激励机制做到更好的完善，创建对专业人员的培训机构，提高人员的积极性，为创新机制带来人才保障。
（三）提高资产管理水平当前，银行资产管理业务旗下的投资品种较为单一，主要是以信用贷款为主，这样一来，银行投资管理业务缺乏较强的主动性，风险的防范也不够分散。
因此，银行资产管理业务在进行转型和发展时，应当进行全局的考量，通过打通国内外市（下转第203页）不对司机和顾客进行管理，只参与司机每一单的比例分成。
这二者之间不具备充分的条件构成劳动关系，存在的是合作关系。
第三种情形，更倾向于兼职，私家车主并不以平台司机的收入为生，只利用业余零散时间提供服务，将自己的闲散车辆和闲置时间资源匹配给用车需求，将二者进行对接。
我国目前法律并不禁止双重的劳动关系，但同时也没有鼓励提倡的思想。
国对兼职态度经历了从否定到不禁止的转变，1994年《劳动法》对兼职一直持否定怀疑的态度，一直到2008年的《劳动合同法》才开始对于兼职劳动不再明令禁止，但是仍处于不禁止不否定的模糊态度。
部分专车司机有自己正规的工作内容，只利用下班和休息日的非工作时间进行专车运营，另外还有一种形式，专车司机手机里同时安装不同的网约车App，根据筛选不同平台派单来决定自己的工作内容，这些都是专车司机常见的兼职工作。
因此笔者认为只要双方的劳动关系合同中并没有明确规定禁止司机有兼职行为，且已存在的兼职行为不影响正规工作的开展，和正规工作不存在竞争和冲突，不违反劳动合同法中规定的竞业限制、保密义务等条款，兼职就是一种合法的劳动行为，应当被给予足够的重视。
在“互联网+”的时代，我国就业形式和劳动关系都面临着新形势带来的冲击和机遇，对劳动关系的认定，必须用“互联网+”的思维来解决问题，首先要深刻理解“互联网+”背后所具有的内在逻辑和典型特征。
由于不同平台的劳动关系存在多种多样的方式，劳动关系的案例可能会有不同的裁决。
我们一方面应对“互联网+”等各种新经济模式持包容、开放的态度，另一方面需解决立法技术及实践操作等问题。
注释①中国共享经济发展年度报告（2018）.国家信息中心分享经济研究中心，中国互联网协会分享经济工作委员会参考文献［1］朱海平.“网约车”用工法律关系研究［J］.福建法学,2016（3）.［2］孟庆吉.网约车司机与平台公司的劳动法律关系［J］.知与行,2017（4）.［3］李峰.分享经济背景下劳动关系探析——以网约车为例［J］.中国劳动,2017（1）.［4］穆随心,王昭.共享经济背景下网约车司机劳动关系认定探析［J］.河南财经政法大学学报,2018（1）.（上接第200页）（上接第201页）场，进行人民币与外币之间的沟通交换，积极地参与股票、商品、债券等的风险类型，覆盖现有的市场组合，迎合居民的投资需求，从而完成风险的分散管理，推动银行资产管理业务的进一步发展。
（四）加强人员培训银行应当不断地提高员工的综合素质水平，打造一只具有高素质的，能够迎合顾客不同要求的人才队伍，从而打造项目调查、产品介绍、计划推广、理财咨询等一系列的综合服务。
与此同时，还应当定期地对银行员工进行实践培训以及理论教学，从而使得工作人员适应当前的银行资产管理业务发展，我们应当对于银行的理财产品介绍进行重点的培训，保证银行员工能够充分的了解这些理财产品，并且能够用清晰直白的语言向客户介绍这些产品。
除此之外，还应当强调企业资产管理业务的规范化，按照正规的程序来销售这些理财产品，银行的经理应当时刻做好监督工作，从而保障工作人员进行规范化营销，在产品销售的过程当中，应当全面的为客户讲解产品说明以及存在的风险，认真的分析客户的需求，做到真正地为客户考虑，服务客户。
（五）加强业务风险管理工商银行在处理业务的过程中通常会遇到各类的风险问题，其中就包括操作风险、信用风险、法律风险等。
对此，需要工商银行做好对各类风险的识别工作，把握其关键点，认真对各类风险进行评估，并做好相应的应对措施。
此外，银行也应该加强对理财业务部门的控制，加强对其风险管理。
在进行理财产品营销的过程当中，应当全面的为客户讲解该产品的风险以及收益，及时地了解理财资金的运用情况。
通过建立严格的责任制度来保护理财产品的收益，安全保障客户的根本利益。
四、结语综上所述，银行作为资产管理的重要机构，拥有一定的客户资源以及品牌优势，通过业务的进一步发展，不断地拓宽业务模式，加强银行的投资管理以及金融合作，真正的发挥其管理职能，从而实现银行资产管理业务的转型发展。
参考文献［1］刘东海.银行资产管理业务的转型与发展［J］.清华金融评论,2018（4）.［2］唐琳.大数据时代背景下的商业银行资产管理业务分析［J］.金融经济,2017（20）.［3］程鹏亮.中国商业银行资产管理制度重构研究［D］.上海社会科学院,2017.［4］周正清.商业银行盈利模式转型研究［D］.上海社会科学院, 2017.［5］程茁伦.金融脱媒背景下我国商业银行业务转型研究［D］.天津财经大学,2015.［6］严云珊.社会融资结构深化与商业银行业务转型研究［D］.浙江大学,2014.批时间过长，导致资产退出管理缺乏有效监管。
