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《人身保险》教学大纲前言本课程是为适应学院培养“宽口径”、“厚基础”、“重能力”的经济管理专门人才而开设的一门专业课程。
本课程人身保险学是保险专业的一门基础课。
本课程主要从法律、经济、数理统计等角度人身保险进行研究和考察，共分为五部分内容：即人身保险的一般基础理论、人身保险的产品分析、人身保险的法律分析、人身保险市场理论、人身保险的数理分析。
通过本课程学习使学生具备从事人身保险工作所必需的人身保险学知识。
本课程以人身保险学的一般原理为基础，借鉴国内外科研成果，注重理论分析能力的提高和实际运用能力的培养。
本课程的先导课程是保险学等专业基础课程。
《人身保险》教学大纲目录教学内容 (1)第一章人身保险概述 (1)第二章人身保险的产品分析 (1)第三章人身保险的法律分析 (2)第四章人身保险市场理论 (3)第五章人身保险的数理分析 (3)重点章节 (重要问题) (5)参考书目 (6)课时分配 (7)教学内容第一章人身保险概述教学目的：通过本章的教学，使学生了解人身保险的含义和作用，人身保险经济活动的运行规律。
内容结构：第一节人身保险的涵义1、人身保险的定义2、人身保险的性质第二节人身保险的作用1．人身保险对经济发展的作用2．人身保险对个人理财的作用3. 人身保险对公司理财的作用4. 人身保险对政治稳定的作用第三节人身保险经济活动的运行规律。
1．人身保险经济活动与财政政策2．人身保险经济活动与货币政策3．人身保险经济活动与经济发展4．人身保险经济活动的运行规律本章重点（重要问题）：人身保险的涵义、人身保险经济活动的运行规律人身保险经济活动的运行规律第二章人身保险的产品分析教学目的：通过本章的教学，使学生掌握人身保险的分类，熟悉各种人身保险险种。
内容结构：第一节人身保险的产品分类第二节人寿保险的产品分析1．死亡保险2．生存保险3．两全保险4．人寿保险的新发展第三节健康保险的产品分析1．纯粹的健康保险2．作为附加责任的健康保险3．健康保险的新发展第四节意外伤害保险的产品分析1．意外伤害与意外伤害保险2．意外伤害保险的产品分析本章重点（重要问题）：人寿保险的产品分析、健康保险的产品分析、意外伤害保险的产品分析第三章人身保险的法律分析教学目的：通过本章的教学，使学生具备从事人身保险工作所必需的人身保险法律知识，培养学生实际运用人身保险法律知识解决实际问题的能力。
第1篇随着社会的发展和经济的进步，保险业在我国已经逐渐成为人们生活中不可或缺的一部分。
在这其中，人身保险作为保险业的重要组成部分，承担着保障人民生命财产安全的重要使命。
近期，我有幸参加了人身保险课程的学习，通过系统的学习，我对人身保险有了更加深入的了解，以下是我对此次课程的一些心得体会。
一、人身保险的基本概念和作用人身保险是一种以人的生命、身体和健康为保险标的的保险。
通过缴纳保费，保险人在被保险人发生意外伤害、疾病或死亡等情况下，按照合同约定向其支付保险金。
人身保险具有以下作用：1. 保障被保险人的生命安全：人身保险可以在被保险人发生意外伤害、疾病或死亡时，为其提供经济上的支持，减轻家庭负担。
2. 保障被保险人的身体健康：通过购买健康保险，被保险人在患病时可以获得医疗费用报销，减轻医疗负担。
3. 保障被保险人的生活质量：养老保险、年金保险等保险产品可以帮助被保险人在退休后维持一定的经济来源，保障其生活质量。
二、人身保险的种类及特点人身保险种类繁多，主要包括以下几种：1. 人寿保险：以被保险人的生命为保险标的，保障其生命安全。
2. 健康保险：以被保险人的身体健康为保险标的，保障其医疗费用。
3. 意外伤害保险：以被保险人遭受意外伤害为保险标的，保障其意外伤害赔偿。
4. 养老保险：以被保险人的老年生活为保险标的，保障其退休后的生活。
5. 年金保险：以被保险人的年金收入为保险标的，保障其退休后的经济来源。
人身保险具有以下特点：1. 保险标的的特殊性：人身保险的保险标的是人的生命、身体和健康，与财产保险相比，具有不可替代性。
2. 保险期限的长期性：人身保险的保险期限较长，有的甚至贯穿一生。
3. 保险金的确定性与不确定性：人身保险的保险金在合同签订时就已经确定，但实际发生时可能存在不确定性。
4. 保险费用的分期缴纳：人身保险的保费通常采取分期缴纳的方式，有利于被保险人合理安排财务。
三、人身保险合同的签订与理赔1. 签订人身保险合同：签订人身保险合同是保障被保险人权益的重要环节。
人身保险发展史人身保险是一种为了保障个人的人身安全与财产利益而设立的风险管理工具。
作为金融保险类产品的一种，人身保险在现代社会中发挥着至关重要的作用。
本文将追溯人身保险的发展史，从早期的互助保障到现代的多样化保险产品，探讨其在经济和社会中的重要性。
一、早期的互助保障人身保险的历史可以追溯到古代的军事保障制度。
在古代社会中，军队通常设立了一种互助基金，以确保军人在作战中的安全。
这种基金由军队的成员共同出资，根据成员的伤残程度提供相应的补偿。
这可以说是最早的一种人身保险形式，旨在保障军人及其家庭的生活。
二、近代人身保险的起步19世纪，人身保险作为一种商业行为开始出现。
最早的人身保险公司诞生于英国，例如伦敦市火灾保险公司。
这些保险公司开始提供火灾、意外伤害以及寿险等各种保险产品。
这标志着人身保险从互助保障转变为商业保险的阶段。
三、20世纪人身保险的发展20世纪，人身保险得到了进一步的发展和完善。
在此期间，保险公司开始提供更多种类的保险产品，如健康保险、失业保险和意外伤害保险等。
此外，保险公司引入了概率统计和精算等方法来评估风险，从而更准确地制定保险费率。
同时，为了满足社会对保险的需求，政府也开始出台相关法律法规，监管保险行业的发展。
四、人身保险的国际化发展随着全球经济的发展和国际交流的增加，人身保险也逐渐走向国际化。
保险公司开始跨国经营，提供全球范围内的保险服务，同时引入国际保险公司的合作与投资。
国际人身保险市场的竞争日益激烈，产品和服务也不断创新和改进。
五、人身保险的新发展领域随着科技的进步和社会变革的不断推动，人身保险也进入了新的发展阶段。
例如，随着人工智能和大数据的广泛应用，保险公司可以更准确地评估风险，提供个性化的保险产品。
此外，微型保险等新型保险形式的出现，使得保险服务更加普惠和灵活，满足不同群体的需求。
六、人身保险的社会意义人身保险作为一种风险管理和社会保障工具，对个人和社会具有重要意义。
（金融保险）保险学原理第一章风险与保险第一节风险的概念一、定义1、国内保险理论界大多赞成：风险是指引致损失的事件发生的一种可能性。
（1）定义强调的是“损失的事件”的存在。
（2）定义中的“事件”并非特指“不幸事件”。
（3）定义中的“可能性”与不确定性在含义上有一定的区别。
2、另外一种定义：风险是指在客观条件下，特定时期内某一事件其预期结果与实际结果的变动程度。
包括：正收益、负收益和零收益。
二、风险的特征1、客观性2、损害性3、不确定性4、可测定性5、发展性三、风险因素、风险事故和损失1、风险因素：也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。
包括：实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。
2、风险事故：也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变为现实、以至引起损失的结果。
3、损失：非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。
4、风险因素、风险事故与损失三间之间的关系：因果关系即：风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。
第二节风险的分类一、按风险的环境，可分为静态风险和动态风险。
1、静态风险是指自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的风险。
2、动态风险是指由社会经济的或政治的变动所导致的风险。
二、按风险的性质，可分为纯粹风险和投机风险。
1、纯粹风险是指那些只有损失机会而无获利可能的风险。
2、投机风险是指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。
三、按风险的对象，可分为财产风险、责任风险、信用风险和人身风险。
1、财产风险是指导致一切有形财产毁损、灭失或贬值的风险。
2、责任风险是指个人或团体因行为上的疏忽或过失，造成他人的财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险。
3、信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失的风险。
4、人身风险是指可能导致人的伤残死亡或损失劳力的风险四、按风险产生的原因，可分为自然风险、社会风险、政治风险和经济风险。
保险行业的人身保险与财产保险区别保险是一种金融服务，旨在通过支付保费来帮助个人或企业在意外事件发生时获得经济赔偿或补偿。
在保险业中，人身保险和财产保险是两个主要的类别。
虽然它们都提供保障，但人身保险和财产保险之间存在一些明显的区别。
本文将探讨这两种保险类型的特点和区别。
一、人身保险人身保险是指保险公司向投保人提供保护，以防止投保人自身或其家庭成员在意外情况下遭受损失。
人身保险的主要目的是为了提供经济保障，确保在投保人患有重大疾病、残疾或身故时，能够提供一定的赔偿或补偿。
人身保险通常分为以下几个子类别：1. 寿险：寿险是最常见的人身保险类型，它主要涉及人的生命和生存。
寿险可以通过一次性支付或周期性支付保费的方式来购买。
当被保险人在保险期限内因意外事故或疾病而身故时，保险公司将向受益人支付一定金额的保险金。
2. 健康险：健康险旨在为被保险人提供医疗费用的保障。
它可以涵盖住院费用、手术费用、药物费用和门诊费用等。
健康险的保费通常根据被保险人的年龄、性别和健康状况等因素来确定。
3. 意外伤害险：意外伤害险是为了应对突发的意外事件而设立的保险类型。
它可以提供一定金额的保险金来帮助被保险人应对因意外事故而造成的伤害、残疾或死亡。
二、财产保险财产保险是指保险公司向投保人提供保护，以防止其财产在意外事件中遭受损失。
财产保险的主要目的是提供经济补偿来修复、替换或恢复被损坏或丧失的财产。
财产保险通常分为以下几个子类别：1. 车险：车险是最常见的财产保险类型之一，它涵盖了机动车辆在意外事故、碰撞、火灾或盗窃等情况下的损失。
车险通常涵盖机动车的损失、第三方责任以及乘客意外伤害等。
2. 房屋保险：房屋保险是为房屋财产提供保障的一种财产保险。
它可以涵盖由于火灾、盗窃、暴风雨或其他不可抗力造成的房屋损失。
3. 财产损失险：财产损失险是以企业和个人财产为对象的保险类型。
它可以涵盖因盗窃、火灾、水灾等原因引起的财产损失。
三、人身保险与财产保险的区别1. 不同的保障对象：人身保险的保障对象是个人的健康和生命，而财产保险的保障对象是财产，如车辆、房屋等。
金融合同简易人身保险条款范本第一章：总则一、本合同依据《中华人民共和国保险法》及相关法律法规制定，旨在保障投保人的合法权益，明确保险公司与投保人之间的权益关系。
二、本保险合同涉及的人身保险业务，是指保险公司以被保险人的身体为标的，对因意外伤害或疾病导致的损失进行经济赔偿的保险业务。
第二章：保险标的与保险责任三、保险标的为投保人的身体健康状况。
保险公司对投保人在保险期间因意外伤害或特定疾病导致的人身伤害或身故，按照合同约定承担赔偿责任。
四、保险公司承担的保险责任包括但不限于以下内容：1. 意外身故给付；2. 意外伤残给付；3. 特定疾病给付；4. 医疗费用补偿等。
第三章：投保人与被保险人五、投保人应为具有完全民事行为能力的自然人或法人。
投保时需提供真实、准确的个人信息及健康状况。
六、被保险人范围根据具体险种确定，可以是投保人本人或其指定的家庭成员、亲属等。
第四章：保险金额与保险费七、保险金额由投保人与保险公司约定，并在保险合同中载明。
保险金额一经确定，不得随意变更。
八、保险费根据保险金额、保险期限及被保险人的年龄、健康状况等因素确定。
投保人应按照合同约定支付保险费。
第五章：保险期限与续保九、保险期限根据险种及合同约定确定，自保险合同生效之日起至约定终止日止。
十、续保条件及方式由保险公司根据险种及市场情况制定，投保人可在保险期满前申请续保。
第六章：合同生效与终止十一、保险合同自保险公司同意承保并收到保险费后生效。
保险合同生效后，保险公司向投保人出具保险单。
十二、保险合同因下列原因终止：1. 保险期限届满；2. 投保人解除保险合同；3. 发生保险合同约定的给付事项，保险公司履行给付义务后；4. 法律法规规定的其他情形。
第七章：保险金的申请与给付十三、发生保险事故后，投保人应及时向保险公司报案，并按照合同约定提交相关证明材料。
十四、保险公司收到完整且符合要求的索赔材料后，将在约定时间内进行核定，对属于保险责任的给付申请，及时履行赔偿义务。
2013年保险代理人资格考试模拟试题及答案1、人身保险的保险金额是由投保人和保险人双方约定后确定的。
此约定金额既不能过高，也不宜过低，一般从( )考虑。
A.被保险人对人身保险需要程度B.投保人对人身保险需要程度C.保险人对人身保险需要程度D.受益人对人身保险需要程度答案：A2、在财产保险合同中，确定保险金额的基础是( )A.保险标的B.保险价值C.保险利益D.保险事故答案：B3、保险人行使代位求偿时，若追偿到的数额大于赔偿给被保险人的数额时，对超过部分的正确处理方式是( )A.据为已有B.全部给被保险人C.与被保险人平分D.上缴有关部门答案：B4、下列信息源中属于保险核保信息来源途径的是( )A.销售人员和投保人提供的情况B.投保人商业往来信函C.保险人签发的保险单D.保险人签发的保险凭证答案：A5、风险因素是风险事故发生的潜在原因。
对于人而言，风险因素则是指( )A.收入B.住所C.年龄D.民族答案：C6、保险利益的量的限定而言，在人身保险中，投保人对被保险人所拥有的保险利益的一般特征是( )A.没有量的规定性B.具有量的规定性C.没有质的规定性D.具有质的规定性答案：A7、保险代理人是代理行为的一种，属于民事法律行为。
保险代理行为的主体是( )A.保险人B.投保人C.被保险人D.保险代理人答案：D8、对统保单位或防灾设施良好的投保人，保险人可以采用( )A.正常费率B.优惠费率C.有条件费率D.提高费率答案：B9、按保险金的给付形态划分( )A.提前给付型、附加给付型、独立主险型、按比例给付型、回购式选择型B.提前给付型、附加给付型、独立主险型、按比例给付型、定期重大疾病C.提前给付型、附加给付型、独立主险型、回购式选择型、终身重大疾病D.提前给付型、附加给付型、按比例给付型、回购式选择型、限期重大疾病答案：A10、依据机动车辆保险规定，保险车辆在续保时，车辆在上一保险年度未享受无赔款保险费优待的，续保时优待比例为( )A.上一年度续保险保费的10%B.上一年度续保险保费的15%C.本年度续保险保费的10%D.本年度续保险保费的15%答案：C11、依照《民法通则》规定，下面不属于民事代理行为的是( )A.甲委托乙代理房产登记B.乙受甲的委托出席合同签字仪式C.丙受甲的委托购买保险D.甲委托丁办理纳税答案：C12、生产和销售等经营活动中由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现偏差等导致经营失败的风险是( )A.政治风险B.信用风险C.动态风险D.经济风险答案：D13、保险公司委托未取得《资格证书》的人员从事保险营销活动的，根据《保险营销员管理规定》，将受到的处罚是( )，并依法处以罚款A.教育B.警告C.通报D.公示答案：B14、人身意外伤害保险，致害物侵害的客体是( )A.侵害事实B.侵害内容C.侵害对象D.致害物答案：C15、寿险公司进行利率假设时都是十分谨慎的，常常采用较为保守的态度，但过于保守的态度必然会损害( )A.被保险人的利益或丧失市场竞争能力B.保险人的利益或丧失市场竞争能力C.投保人的利益或丧失市场竞争能力D.受益人的利益或丧失市场竞争能力答案：A16、由于疏忽、过失等行为造成他人的损害，根据法律或契约，应对受害人承担经济赔偿责任的都可以投保( )A.信用保险B.责任保险C.人身保险D.保证保险答案：B17、保险代理人以( )的名义进行代理活动A.被保险人B.保险人C.投保人D.受益人答案：B18、信用保险一般规定被保险人应自负一定比例的损失，商业风险大约在( )之间。
《人身保险》章节练习题1．人身保险的保险标的是（）。
A．伤残或疾病 B．死亡或生存 C．年老或疾病 D．生命或身体2．人的生命是一个抽象的概念，但其作为保险保障的对象时，其生存状况是（）。
A．伤残或健康 B．死亡或生存 C．年老或衰老 D．疾病或伤害3．下列不属于人身保险的特征的是（）。
A．人生风险的特殊性 B．保险标的的特殊性C．保险费率厘定的特殊性 D．保险金额确定的特殊性4．与非寿险风险相比，寿险风险发生概率所表现出来的特征是（）。
A．绝对稳定性 B．相对稳定性 C．绝对变动性 D．相对变动性5．由于寿险经营面临的巨灾风险较少，因此，寿险经营中对于再保险手段的运用上所表现出来的特点是（）。
A．绝对较多 B．相对较多 C．绝对较少 D．相对较少6．因被保险人风险程度较高而不能按照标准保险费率承保，但可以附加条件承保的人身保险被称为（）。
A．标准体保险 B．弱体保险 C．特有体保险 D．完美体保险7．在某些特殊情况下，人寿保险的保险利益有量的规定。
如经（）同意，（）以（）为被保险人投保死亡保险时，保险利益以债权金额为限（）。
A．债务人债权人债务人 B．债权人债务人债权人C．债权人债权人债务人 D．债务人债权人债权人8．在人身保险中，投保人对被保险人具有的保险利益必须存在的时间是（）。
A．投保人投保时 B．受益人索赔时C．被保险人死亡时 D．保险合同期满时9．丈夫以妻子为被保险人向某保险公司投保两全保险一份，并指定他们的儿子为唯一受益人。
三年后，丈夫和妻子因感情破裂离婚。
则该保险单的效力状况是（）。
A．合同效力中止 B．合同效力终止C．合同部分有效 D．合同继续有效10．在人身保险实务中，保险金额的确定无客观依据，通常采用约定的方式来确定。
其考虑的主要因素之一是（）。
A．保险人的承保能力 B．代理人的推销力度C．被保险人对保险的需求程度 D．受益人对保险的需求程度11．在人身保险实务中，保险金额的确定方式是（）。
第六章在线练习一．单项选择题1.在保险学中风险的定义是指( )。
A、某一事件发生导致的结果的不确定性B、在一定客观条件下，某中损失发生的不确定性C、风险是指某种事件发生的不确定性D、一种结果确定发生或确定不发生2.可保风险是（）。
A、纯粹风险B、个体风险C、投机风险D、社会风险3.下列保险属于商业保险范畴的是（）。
A、工伤保险B、生育保险C、学生平安保险D、失业保险4.下列不属于可保风险的是（）。
A、投资股市被深套B、台风天车辆被淹C、车祸D、车间电线短路5.以下各项中不属于保险中介人的是（）。
A、保险销售员B、保险人C、保险经纪人D、保险公估人6．网上保险是电子商务环境中保险业( )的产物。
A.衍生B.创新C.改革D.竞争7．保险电子商务的最终目标是实现( )，即通过网络实现投保、核保、理赔、给付。
A. 电子交易;B. 实现投保;C. 实现理赔;D. 实现支付8.按风险的性质分类，风险可分为（）。
A、财产风险、人身风险、责任风险B、纯粹风险、投机风险C、自然风险、社会风险D、政治风险、经济风险9. 在我国，下列险种中（）是强制要求投保的。
A、企业财产保险B、盗抢险C、商业补充养老保险D、交强险10.投保人在投保时，保单的条款和保险费率都是由（）设计好的，投保人可能很难辨别这一条款和费率是否公正。
A、保险人B、保监会C、被保险人D、保险代理人11.在1693年，天文学家哈雷编制了第一张( )，精确表示了每个年龄的死亡率，为寿险计算提供了依据。
A、保险表B、费率表C、统计表D、生命表12.风险的集合与分散的前提条件是( )。
A、同质风险B、多数人的风险C、多数人的同质风险D、可保风险13.在市场经济的条件下，决定保险供给的因素主要是( )。
A、偿付能力B、保险费率C、保险技术D、政府监管14.保险经营活动仅仅涉及资金和信息的流动，不会遭遇物流配送的问题，这也是保险开展电子商务的先天优势。
（）特性不是互联网保险具有的？A、实体性B、直接性C、电子化D、时效性15.保险代理人责任保险属于( )。
题目1不正确获得6.00分中的0.00分标记题目题干同业拆借市场的形成源于中央银行对商业银行（）的要求。
选择一项：A. 资金总量B. 法定存款准备金C. 信贷规模D. 盈利水平反馈正确答案是：法定存款准备金题目2不正确获得6.00分中的0.00分标记题目题干银行同业之间买卖外汇所形成的市场称为（）。
选择一项：A. 零售市场B. 批发市场C. 官方市场D. 自由市场反馈正确答案是：批发市场题目3不正确获得6.00分中的0.00分标记题目题干货币市场上交易工具的期限都在一年以内，交易价格波动小、交易工具变现能力强，是（）的市场。
选择一项：A. 风险高，收益稳定，流动性较强B. 风险低，收益稳定，流动性较强C. 风险低，收益高，流动性较强D. 风险高，收益高，流动性较弱反馈正确答案是：风险低，收益稳定，流动性较强题目4不正确获得6.00分中的0.00分标记题目题干下列属于所有权凭证的金融工具是（）。
选择一项：A. 银行承兑票据B. 公司债券C. 短期国债D. 股票反馈正确答案是：股票题目5不正确获得6.00分中的0.00分标记题目题干关于汇率对证券市场的影响，下列说法错误的是（）。
选择一项：A. 本币汇率贬值，使本国的证券市场资金供给减少，证券需求下降，价格下跌B. 本币汇率贬值，本国产品的竞争力增强，出口型企业证券价格就可能上涨C. 本币汇率升值，本国产品的竞争力增强，出口型企业证券价格就可能上涨D. 本币汇率升值，国际短期套利资本流入本国，增加市场资金供给，证券价格上涨反馈正确答案是：本币汇率升值，本国产品的竞争力增强，出口型企业证券价格就可能上涨标记题目信息文本多选题（每题8分，共5道）题目6不正确获得8.00分中的0.00分标记题目题干按照金融交易的交割期限可以把金融市场划分为（）。
选择一项或多项：A. 期货市场B. 衍生品市场C. 资本市场D. 现货市场E. 货币市场反馈The correct answers are: 现货市场, 期货市场题目7不正确获得8.00分中的0.00分标记题目题干金融衍生工具不包括（）。
第六章第一节人身保险基本条款（169-179）一、人身保险预备知识二、人身保险合同的特殊条款一、人身保险预备知识（一）人身保险学科体系及特点（二）人身保险标的、保险事件比较（三）人身保险合同的特殊法律特征（四）人身保险合同投保人条件2、人身保险特点（1）人身保险事故的特点（2）人身保险产品的特点（1）人身保险事故的特点①寿险事故发生具有必然性②健康险、意外险事故发生具有偶然性③死亡风险随被保险人年龄增长而增长（2）人身保险产品的特点①人们不愿意正视意外事故与死亡②人身保险基本为自愿保险③储蓄型寿险产品替代性强④人身保险产品设有犹豫期（二）人身保险标的与保险事件比较（三）人身保险合同的特殊法律特征1、人身保险合同是普通民事合同2、人身保险合同是实践合同。
3、人身保险合同大多属于定额给付合同，医疗费用保险合同属于补偿性合同。
（四）人身保险合同投保人条件1、具有完全民事权利能力和行为能力2、对被保险人具有保险利益3、按约定缴纳保险费二、人寿保险合同的基本条款（一）有关保险人责任的常见条款1、不可抗辩条款投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。
自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
2、年龄误告条款投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。
保险人行使合同解除权。
投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。
投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。
3、自杀条款以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
保险人不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。
4、保费自动垫缴条款在保单具有现金价值且投保人不反对条件下，投保人按期缴纳保费满一定期限后，因故未能在宽限期内交付保险费时，保险人可以把保单的现金价值作为借款，自动垫缴投保人所欠保费，使保单继续有效。
5、战争除外条款是保险人的免责条款。
该条款规定：将战争和军事行动作为人身保险的除外责任。
（二）有关保单持有人权益常见条款1、所有权条款所有权条款：是规定保单的所有权属，保单所有人的权利的条款。
保单所有人拥有的权利：（1）变更受益人，（2）领取退保金或保单红利；（3）以保单作为抵押进行借款；（4）在保单现金价值的一定限额内申请贷款；（5）放弃或出售保单的一项或多项权利；（6）指定新的保单所有人。
2、宽限期条款合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。
被保险人在中止期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。
3、复效条款合同效力中止，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。
但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同，但保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值。
4、保单贷款条款保单贷款条款：允许投保人在寿险合同生效1-2年后，以保单为抵押向保险人申请贷款。
贷款额度低于该项保单项下积累的责任准备金或退保金，投保人应按期还款付息。
5、保单转让条款只要不是出于道德或非法考虑，在不侵犯受益人的权利的情况下，保单可以转让。
但对于不可变更的受益人，未经受益人同意保单不能转让。
6、受益人条款规定以下内容：（1）受益人指定（2）受益人变更（3）受益人丧失7、共同灾难条款受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
如有第二受益人，则由其领取，依此类推……，若无其他受益人，保险金将作遗产处理。
（三）有关保单选择权的常见条款1、不丧失价值选择权条款寿险保单投保人缴满一定期间（一般为2年）的保费后，如果合同满期前无力或不愿意继续缴纳保险费维持保险合同效力或其他原因解约或终止合同，保单所具有的现金价值并不丧失，投保人或被保险人有权选择有利于自己的方式来处理保单所具有的现金价值。
（1）作为退保金以现金返还；（2）作为趸缴保险费将原来保险单改为缴清保险单或展期保险单。
（减额）缴清保单：以保险单的‘现金价值’作为趸缴保险费投保一张新保单，新保单的保险责任与保险期限均和原保单相同，但是保险金额相应发生变化。
展期保单：是指将原来的生死两全保单改为与原保单保险金额相同的死亡保单。
保险期限依原保单“现金价值”大小而定，但不能超过原保险期限。
如果在投保与原保单同等期限的新保单后，“现金价值”仍有剩余，保险公司则以现金方式返还给投保人。
2、红利选择权条款：红利选择权：是指购买分红保险的被保险人有权力享有分红保单的红利。
红利选择权：（1）被保险人可以领取红利现款（现金给付）；（2）抵免下一期保费；（抵缴保费）（3）存在保险公司按保证利率升息；（生息增值）（4）作为趸交保费购买缴清保单、展期保单。
3、保险金给付选择权条款：为了达到为受益人提供经济保障目的，保单通常列出多种保险金给付方式供投保人自由选择：（1）一次性领取现金（2）利息选择权（3）固定期间选择权（4）固定金额选择权（5）终身年金选择权第二节人寿保险普通人寿保险：是以被保险人的生命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡作为保险事故（事件），并在保险期限内发生保险事故时，依照保险合同给付一定保险金额的一种人身保险。
一、定期寿险（一）概念定期寿险（定期死亡保险）：以被保险人在约定期限内死亡作为保险金给付条件的人寿保险。
（二）定期寿险特征1、保险期限固定2、保费低廉3、属于纯保障型寿险4、存在逆选择（三）定期寿险种类1、定额定期保险（平准式定期保险）：整个保险期限内保险金额不变。
2、减额定期保险：整个保险期限内保险金额不断递减。
（抵押贷款偿还保险、信用人寿保险、家庭收入保险）（1）抵押贷款偿还保险：概念：抵押贷款偿还保险是指保险金额与递减的未偿还抵押贷款对应相等的减额定期寿险。
特征：①保险金额与贷款余额一致。
②在整个保险期间内缴纳保费不变。
③被保险人死亡后，受益人可以将领取的保险金继续偿还贷款余额，也可以将死亡保险金先作为他用，然后在期限内继续偿还贷款余额。
④债权人仍然承担一定的违约风险。
（2）信用人寿保险：保险期限由贷款期限决定，在整个保险期间内，续期保费不变。
保险金额与贷款余额相等，债权人是保险合同的当事人，受益人要用受益金偿还贷款。
（3）家庭收入保险：以家庭户主为被保险人。
如果被保险人在保险期限内死亡，保险人对其遗属支付10或15或20年受益金，满期停止支付。
被保险人在约定期限内活得越久，保险人对其遗属支付的受益金就越少。
3、增额定期寿险：整个保险期限内保险金额逐期递增5% ，保险费随保险金额增加而增加。
★终身寿险的附加险（四）定期寿险的特有条款1、可续保条款：定期寿险保单满期前，投保人如果续保，无需提供新的可保性证明，就可以在规定时间内重新购买保额和期限保险责任与原来相同的保险。
2、可转换权益条款“可转换权益”：是指按照合同条件，投保人可将现有的保险合同转换为其他更需要的保险合同。
被保险人身故后，受益人可将其身故保险金以趸缴方式申请转换当时保险人认可的定期、终身、两全、年金保险合同。
二、终身寿险（一）终身死亡保险（不定期死亡保险）：保险期限到生命表的终极年龄为止，如果被保险人在生命表的终极年龄之前死亡，保险金给付受益人；如果被保险人生存到生命表的终极年龄，保险人向被保险人给付保险金。
（二）终身寿险特点1、提供终身保障2、既提供保险保障，又具有储蓄性，保单生效一定时期后具有现金价值。
3、保费比定期寿险高三、定期生存保险（一）定期生存保险：生存保险是以被保险人于保险期间届满仍然生存时，保险公司依照契约所约定的金额给付保险金。
（二）定期生存保险特点1、保险期限固定。
以被保险人在一定时期内生存为给付条件。
保险期间内被保险人死亡不负保险责任。
2、具有储蓄性。
一定时期之后被保险人可以领取一笔保险金，以满足其生活等方面的需要。
四、两全保险（一）两全保险含义两全保险：被保险人在保险合同期内死亡或至保险合同满期生存，保险公司均支付保险金的保险。
（二）两全保险的特点：1、两全保险是定期死亡和定期生存保险的综合险。
2、保险金给付是必然的，因而两全保险纯保费率高于定期死亡和定期生存保险。
3、两全保险费中的危险保费随投保时间延长而逐年递减，直至为零。
（三）两全保险业务险种（1）普通两全保险，即无论被保险人在保险有效期死亡或生存至保险期满，保险人都给付相同数额保险金。
（2）双倍两全保险，即被保险人如果在保险期间届满时生存，保险人给付一倍的保险金，若被保险人在保险有效期内死亡，保险人给付两倍的保险金。
（3）养老附加定期保险，即被保险人如果在保险期间届满时生存，保险人给付一倍保险金额的保险金；如果被保险人在保险期间内死亡，保险人按照生存保险金的若干倍给付保险金。
（4）联合两全保险，即由两人或两人以上联合投保的两全保险。
在保险期内，联合被保险人中的任何一人死亡时，保险人给付全部保险金；在保险期限内，联合被保险人中无一人死亡，保险期限届满时保险人也给付保险金，保险金由全体被保险人共同受领。
四、年金保险（一）年金保险含义1、年金概念：年金是指在相等的时间间隔上具有相同的收、付款项的一种方法。
２、年金保险概念：年金保险：指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式、在约定期间内，有规则、定期给付一定金额给被保险人的保险。
（二）年金保险特点1、被保险人生存期间，每年、每季、每月领到一笔保险金，达到养老目的。
故称养老金保险。
2、在年金保险中，投保人要在开始领取之前，交清所有保费。
（三）年金保险的分类１、按年金缴费方式分趸缴年金：将应缴年金保费一次全部缴清给保险人，然后从约定的年金给付开始日期，被保险人按期领取保险金。
期缴年金：被保险人开始受领年金之前，分期缴纳保险费。
２、按年金给付起始时间分即期年金：凡被保险人符合一定条件时立即开始支付年金，称为即期年金或即时年金。
（趸缴保费）延期年金凡被保险人到达一定年龄或经过一定期间后，保险人才开始支付的年金，称为递延年金或延期（付）年金。
