金融理财基础知识培训教程
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金融理财基础知识培训教程
1、纪律是管理关系的形式。——阿法 纳西耶 夫 2、改革如果不讲纪律，就难以成功。
3、道德行为训练，不是通过语言影响 ，而是 让儿童 练习良 好道德 行为， 克服懒 惰、轻 率、不 守纪律 、颓废 等不良 行为。 4、学校没有纪律便如磨房里没有水。 ——夸 美纽斯
5、教导儿童服从真理、服从集体，养 成儿童 自觉的 纪律性 ，这是 儿童道 德教育 最重要 的部分 。—— 陈鹤琴
23、一切节省，归根到底都归结为时间的节省。——马克思 24、意志命运往往背道而驰，决心到最后会全部推倒。——莎士比亚
25、学习是劳动，是充满思想的劳动。—乌申斯基谢谢！21、要知道对好事的称颂过于夸大，也会招来人们的反感轻蔑和嫉妒。——培根 22、业精于勤，荒于嬉；行成于思，毁于随。——韩愈
1、纪律是管理关系的形式。——阿法 纳西耶 夫 2、改革如果不讲纪律，就难以成功。
3、道德行为训练，不是通过语言影响 ，而是 让儿童 练习良 好道德 行为， 克服懒 惰、轻 率、不 守纪律 、颓废 等不良 行为。 4、学校没有纪律便如磨房里没有水。 ——夸 美纽斯
5、教导儿童服从真理、服从集体，养 成儿童 自觉的 纪律性 ，这是 儿童道 德教育 最重要 的部分 。—— 陈鹤琴
23、一切节省，归根到底都归结为时间的节省。——马克思 24、意志命运往往背道而驰，决心到最后会全部推倒。——莎士比亚
25、学习是劳动，是充满思想的劳动。—乌申斯基谢谢！21、要知道对好事的称颂过于夸大，也会招来人们的反感轻蔑和嫉妒。——培根 22、业精于勤，荒于嬉；行成于思，毁于随。——韩愈
金融行业：投资理财策略与技巧培训ppt
失败案例分析及其教训汲取
失败案例选择
选择一些失败的投资案例，如某投资 者因盲目跟风或忽视风险而投资失败 。
教训汲取
从失败案例中分析失败的原因，并总 结出教训，如加强市场研究、理性投 资、控制风险等方面的教训。
投资者经验分享与互动交流环节
投资者经验分享
邀请一些有经验的投资者分享自己的投资经验和技巧，为其他投资者提供参考和借鉴。
Байду номын сангаас
01
02
03
青年期理财规划
以储蓄和投资为主，积累 财富，为未来生活和事业 打下基础。
中年期理财规划
在保障生活品质的基础上 ，增加投资收益，为退休 和子女教育做准备。
老年期理财规划
以稳健投资为主，确保资 金安全和流动性，保障生 活质量。
04
风险管理与控制方法
投资风险识别与评估方法
风险识别
通过了解投资项目的背景 、市场情况、竞争状况等 ，识别潜在的风险因素。
利用波动率的变化进行交易，获取波动率风险 溢价的收益。
03
理财规划与资产配置方法
理财规划的重要性及步骤
理财规划的重要性
通过合理的理财规划，实现个人或家庭财务目标，确保经济安全和稳定增长。
理财规划的步骤
收集客户资料，了解财务状况和目标；制定理财方案，包括投资、保险、税收 等方面；定期评估和调整方案，确保其与实际情况相符合。
金融科技的发展将带来新的安全 挑战和监管问题，需要行业加强 自律和合规性。
金融科技将加强数据分析和人工 智能的应用，提高投资决策的准 确性和效率。
绿色金融、普惠金融等新兴领域的发展前景展望
绿色金融将迎来快速发展期，为环保 产业和可持续发展提供资金支持。
金融理财基本知识培训讲座
1、按交易对象和方式分类
按交易对象和方式可划分为信贷市场、 证券市场、票据市场、外汇市场、黄金 （金银）市场、信托市场、保险市场、同 业拆借市场、存单市场等。
2、按交易期限划分类
按交易期限划分，金融市场可分为短期 资金市场（货币市场）和长期资金市场 （资本市场）。
一、储蓄存款的种类
准备退休者的理财策略：由于即将退休， 所以应为未来准备好大部分退休金；若退 休金尚未足够，应尽快改变策略，调整计 划；投资回报将成为收入的主要来源；计 划好退休生活，享受一个安乐的晚年。
F P (1 i) n
P F / ( 1 i ) n
二、金融市场的分类
（二）个人理财供给
随着中国金融体制的转型，资本市场中 投资产品，各类保险产品特别是人寿保险 产品的迅速推出。
金融理财可细分为生活理财和投资理财
两部分，通过金融理财可以帮助人们达到 财务目标，平衡一生中的收支差距；过更 好的生活，提高生活品质；追求收入的增 加和资产的增值；抵御不测风险和灾害； 提高信誉度；造福社会。影响金融理财的 外部环境包括社会环境、经济环境、金融 环境以及突发事件等。虽然我国的金融理 财业务，目前还处于起步阶段。但是，从 个人理财的需求和供给环境等方面来看， 发展的潜力巨大。
人民币定期储蓄存款利息（未考虑利息税）
（三）要选择优秀基金管理公司的产品 1、风险控制 2、研究团队 3、投资报告 4、基金公司信誉 ⑴ 是否为合法成立的基金公司 ⑵ 基金公司在市场的评价 ⑶ 基金公司的股东背景
分析 个人 资产
（二）股票交易费用
1、委托费 这笔费用主要用于支付通讯等方面的开
支。
2、佣金 这是投资者在委托买卖成交后所需支付
给券商的费用。
金融债券与存款的区别
按交易对象和方式可划分为信贷市场、 证券市场、票据市场、外汇市场、黄金 （金银）市场、信托市场、保险市场、同 业拆借市场、存单市场等。
2、按交易期限划分类
按交易期限划分，金融市场可分为短期 资金市场（货币市场）和长期资金市场 （资本市场）。
一、储蓄存款的种类
准备退休者的理财策略：由于即将退休， 所以应为未来准备好大部分退休金；若退 休金尚未足够，应尽快改变策略，调整计 划；投资回报将成为收入的主要来源；计 划好退休生活，享受一个安乐的晚年。
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二、金融市场的分类
（二）个人理财供给
随着中国金融体制的转型，资本市场中 投资产品，各类保险产品特别是人寿保险 产品的迅速推出。
金融理财可细分为生活理财和投资理财
两部分，通过金融理财可以帮助人们达到 财务目标，平衡一生中的收支差距；过更 好的生活，提高生活品质；追求收入的增 加和资产的增值；抵御不测风险和灾害； 提高信誉度；造福社会。影响金融理财的 外部环境包括社会环境、经济环境、金融 环境以及突发事件等。虽然我国的金融理 财业务，目前还处于起步阶段。但是，从 个人理财的需求和供给环境等方面来看， 发展的潜力巨大。
人民币定期储蓄存款利息（未考虑利息税）
（三）要选择优秀基金管理公司的产品 1、风险控制 2、研究团队 3、投资报告 4、基金公司信誉 ⑴ 是否为合法成立的基金公司 ⑵ 基金公司在市场的评价 ⑶ 基金公司的股东背景
分析 个人 资产
（二）股票交易费用
1、委托费 这笔费用主要用于支付通讯等方面的开
支。
2、佣金 这是投资者在委托买卖成交后所需支付
给券商的费用。
金融债券与存款的区别
金融银行投资理财基础知识培训
金融银行投资理财基础知识培训在当今社会，金融银行投资理财已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
无论是为了实现财富增值、保障未来生活，还是为了应对突发的经济状况，了解和掌握投资理财的基础知识都是非常重要的。
本次培训将为您揭开金融银行投资理财的神秘面纱，帮助您建立起基本的投资理念和风险意识。
一、金融银行投资理财的概念和重要性金融银行投资理财，简单来说，就是通过银行等金融机构提供的各种产品和服务，对个人或家庭的资金进行合理规划和配置，以实现资产的保值、增值。
为什么要进行投资理财呢？首先，通货膨胀会导致货币贬值，如果我们只是把钱存在银行里，利息可能赶不上物价上涨的速度，实际购买力会下降。
其次，投资理财可以帮助我们提前规划未来的生活，如子女教育、养老等，确保在需要资金的时候能够有足够的储备。
再者，通过合理的投资，我们有机会获得高于银行存款利率的收益，增加财富积累。
二、常见的金融银行投资理财工具1、储蓄存款这是最为常见和安全的一种投资方式。
储蓄存款包括活期存款和定期存款。
活期存款流动性强，可以随时支取，但利率较低；定期存款则利率相对较高，但在约定的期限内不能提前支取，否则会损失部分利息。
2、债券债券是一种债务凭证，由政府、金融机构或企业发行。
投资者购买债券，相当于把钱借给了发行人，到期后可以收回本金和利息。
债券通常分为国债、金融债和企业债，国债的安全性最高，企业债的收益可能相对较高，但风险也较大。
3、基金基金是一种集合投资方式，由基金经理将众多投资者的资金集中起来，投资于股票、债券、货币市场等多种资产。
基金根据投资标的的不同，可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币型基金等。
股票型基金风险较高，但潜在收益也较大；货币型基金风险较低，流动性好。
4、股票股票是股份公司发行的所有权凭证，代表着对公司的部分所有权。
投资者购买股票，成为公司的股东，享受公司的盈利分红，并承担公司经营不善带来的风险。
股票投资的收益主要来自于股票价格的上涨和分红，但股票市场波动较大，风险较高。
金融理财知识普及手册
金融理财知识普及手册第一章：金融理财基础概念 (2)1.1 金融理财的定义与重要性 (2)1.2 金融理财产品分类 (3)1.3 金融理财工具介绍 (3)第二章：个人财务分析与管理 (4)2.1 个人财务报表编制 (4)2.1.1 资产负债表 (4)2.1.2 收支表 (4)2.2 财务状况评估与优化 (4)2.2.1 财务状况评估 (5)2.2.2 财务状况优化 (5)2.3 家庭财务规划 (5)第三章：储蓄与投资 (5)3.1 储蓄产品介绍与选择 (5)3.2 投资的基本原则 (6)3.3 投资策略与方法 (6)第四章：债券投资 (7)4.1 债券的基本概念与种类 (7)4.2 债券投资策略 (7)4.3 债券投资风险与收益 (8)第五章：股票投资 (8)5.1 股票基础知识 (8)5.2 股票投资分析方法 (9)5.3 股票投资策略 (9)第六章：基金投资 (9)6.1 基金分类与特点 (9)6.1.1 常见基金分类 (10)6.1.2 基金特点 (10)6.2 基金投资策略 (10)6.2.1 选择基金类型 (10)6.2.2 关注基金经理和业绩 (10)6.2.3 分散投资 (11)6.2.4 长期持有 (11)6.3 基金投资风险与收益 (11)6.3.1 市场风险 (11)6.3.2 信用风险 (11)6.3.3 操作风险 (11)6.3.4 收益与风险平衡 (11)第七章：保险规划 (11)7.1 保险产品分类与特点 (11)7.2 家庭保险规划 (12)7.3 保险投资策略 (12)第八章：退休规划 (13)8.1 退休金来源与需求分析 (13)8.2 退休规划策略 (13)8.3 退休金投资产品 (13)第九章：税务规划 (14)9.1 税收政策与个人财务 (14)9.1.1 税收政策的基本概念 (14)9.1.2 税收政策对个人财务的影响 (14)9.2 税务筹划方法 (14)9.2.1 收入规划 (14)9.2.2 支出规划 (15)9.2.3 投资规划 (15)9.3 税务审计与合规 (15)9.3.1 税务审计的基本内容 (15)9.3.2 税务合规的关键环节 (15)第十章：房地产投资 (15)10.1 房地产市场概述 (15)10.1.1 房地产市场的分类 (15)10.1.2 房地产市场的发展趋势 (16)10.1.3 房地产市场的区域差异 (16)10.2 房地产投资策略 (16)10.2.1 住宅投资策略 (16)10.2.2 商业房地产投资策略 (16)10.2.3 工业房地产投资策略 (16)10.3 房地产投资风险与收益 (16)10.3.1 房地产投资风险 (16)10.3.2 房地产投资收益 (17)第十一章：金融风险管理 (17)11.1 风险识别与评估 (17)11.2 风险防范与控制 (18)11.3 风险管理工具 (18)第十二章：金融理财顾问服务 (18)12.1 金融理财顾问的角色与职责 (18)12.2 金融理财顾问服务流程 (19)12.3 金融理财顾问职业规范与自律 (19)第一章：金融理财基础概念1.1 金融理财的定义与重要性金融理财，简而言之，是指个人或家庭在一定的经济条件下，通过科学、合理地管理和运用财务资源，实现资产增值、风险控制和财富传承的过程。
银行金融理财保险知识培训
非故意、非预期、非计划的经济价值的减少。
一般认为构成风险的要素有：风险因素、风险事故、损失三要素
风险与风险管理
保险与风险的关系
风险是保险产生和存在的自然前提；风险的发展是保险发展的客观依据；保险是一种有效、传统的风险处理措施； 保险经营效益受风险管理技术的制约
可保风险的条件
风险不是投机性的；对个别标的而言，风险的发生具有偶然性；对大量的标的而言，风险的发生具有必然性风险 的发生必须是意外的风险所致损失较大；
在损失发生时保险公司只是起到了组织分摊损失的作用，并且因有效的组织风险损失分摊获得了相应的报酬
准确的估计
保险人要保证兑现它的承诺就必须对风险发生的频率有准确的估计。如果估计发生的频率低于实际发生的 频率，保险人就可能因入不敷出而无力履行自己的诺言
风险发生频率
保险人通过大数法则估测风险发生频率，为此要尽可能扩大风险单位数并且风险事件必须是随机事件，满 足大数法则的要求条件，将来该事件的发生条件与以往的条件基本一致
科学性
风险损失分摊机制得以实现是建立在 有效测定风险发生频率的基础之上的， 其所运用的数理统计工具具有较精确 的科学性
金融保险概述
01
微观经济作用 保障家庭生活稳定 稳定企业经营 提高经济单位信用
02
宏观经济作用 再生产的顺利进行 安定社会生活 科学技术的运用和推广 影响金融市场的运行
第三部分
金融保险合同
金融保险合同
因解除而终止——约定解除、协商解除、法定解除 因保险标的全部灭失而终止 因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止 因保险合同主体行使合同终止权而终止
金融保险合同
协商（合同双方在自愿、互谅、实事求是基础上，友好磋 商，自行解决争议的办法）
一般认为构成风险的要素有：风险因素、风险事故、损失三要素
风险与风险管理
保险与风险的关系
风险是保险产生和存在的自然前提；风险的发展是保险发展的客观依据；保险是一种有效、传统的风险处理措施； 保险经营效益受风险管理技术的制约
可保风险的条件
风险不是投机性的；对个别标的而言，风险的发生具有偶然性；对大量的标的而言，风险的发生具有必然性风险 的发生必须是意外的风险所致损失较大；
在损失发生时保险公司只是起到了组织分摊损失的作用，并且因有效的组织风险损失分摊获得了相应的报酬
准确的估计
保险人要保证兑现它的承诺就必须对风险发生的频率有准确的估计。如果估计发生的频率低于实际发生的 频率，保险人就可能因入不敷出而无力履行自己的诺言
风险发生频率
保险人通过大数法则估测风险发生频率，为此要尽可能扩大风险单位数并且风险事件必须是随机事件，满 足大数法则的要求条件，将来该事件的发生条件与以往的条件基本一致
科学性
风险损失分摊机制得以实现是建立在 有效测定风险发生频率的基础之上的， 其所运用的数理统计工具具有较精确 的科学性
金融保险概述
01
微观经济作用 保障家庭生活稳定 稳定企业经营 提高经济单位信用
02
宏观经济作用 再生产的顺利进行 安定社会生活 科学技术的运用和推广 影响金融市场的运行
第三部分
金融保险合同
金融保险合同
因解除而终止——约定解除、协商解除、法定解除 因保险标的全部灭失而终止 因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止 因保险合同主体行使合同终止权而终止
金融保险合同
协商（合同双方在自愿、互谅、实事求是基础上，友好磋 商，自行解决争议的办法）
银行金融理财保险知识培训授课课件ppt
保险知识
·
保
险
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。
阅读能力，对一个学生来说，是一种 阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是
能力等
方面都
有密切
联系。
培 训 · 金 融 理 财 · 银 行 培 阅读能力，对一个学生来说，是一种
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是
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阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。 阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱阅，读与能学力生，获对取一知个识学，生提来高说学，习是兴一趣种，十增分长重见要识的，能以力及，培同养时自也学是能每力个等学方生面都都应有该密具切备联的系一。个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。
银行金融理财保险知识培训PPT教学讲座
来。我 一只白
一共买 ，一只
了三只 灰，一
只仓黄鼠我。，们它一高们只兴有白地乌，回黑一到发只家亮灰，、，仔水一细端灵只详灵黄起、。我仓圆它们鼠溜们高来溜有兴。的乌地我小黑回一眼发到共睛亮家买，、，了又水仔三尖灵细只又灵端仓小、详鼠的圆起，耳溜仓一朵溜鼠只，的来白小小。，小眼我一的睛一只鼻，共灰子又买，，尖了一小又三只小小只黄的的仓。牙耳鼠它齿朵，们，，一有小小只乌小小白黑的的，发舌鼻一亮头子只、，灰水小，灵小一灵的只、牙黄圆齿。溜，它溜小们的小有小的乌眼舌黑睛头发，亮又、尖水又灵小灵的、耳圆朵溜，溜小的小小的眼鼻睛子，，又小尖小又的小牙的齿耳，朵小，小小的小舌的头鼻子
我们高兴地回到家，仔细端详起仓鼠 来。我 一共买 了三只 仓鼠， 一只白 ，一只 灰，一 只黄。 它们有 乌黑发 亮、水 灵灵、 圆溜溜 的小眼 睛，又 尖又小 的耳朵 ，小小 的鼻子 ，小小 的牙齿 ，小小 的舌头 我们高兴地回到家，仔细端详起仓鼠 来。我 一共买 了三只 仓鼠， 一只白 ，一只 灰，一 只黄。 它们有 乌黑发 亮、水 灵灵、我圆们溜高溜兴的地小回眼到睛家，，又仔尖细又端小详的起耳仓朵鼠，来小。小我的一鼻共子买，了小三小只的仓牙鼠齿，，一小只小白的，舌一头只 灰，一 只黄。 它们有 乌黑发 亮、水 灵灵、 圆溜溜 的小眼 睛，又 尖又小 的耳朵 ，小小 的鼻子 ，小小 的牙齿 ，小小 的舌头
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我们高兴地回到家，仔细端详起仓鼠 我们高兴地回到家，仔细端详起仓鼠 来。我 一共买 了三只 仓鼠，
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金融投资与理财策略培训ppt
。
信息披露
金融机构应按规定披露相关信 息，保障投资者知情权。
反洗钱
金融机构应加强反洗钱工作， 防止非法资金流入市场。
行业自律组织介绍及作用发挥
证券业协会
负责证券业的自律管理，推动行业规范发展。
基金业协会
负责基金业的自律管理，提高行业公信力。
期货业协会
负责期货业的自律管理，促进市场健康发展。
行业自律组织介绍及作用发挥
市场风险识别与评估
识别市场风险
通过分析市场趋势、价格波动、宏观 经济环境等因素，识别潜在的市场风 险。
评估市场风险
运用量化模型和工具，对市场风险进 行评估和测量，确定风险的大小和影 响程度。
信用风险管理与控制
信用风险识别
对借款人或交易对手的信用状况进行评估，包括财务状况、经营情况、偿债能 力等方面。
保险行业协会：负责保险业的自律管理，维护行业秩序。
这些行业自律组织在金融投资与理财领域发挥着重要作用，通过制定行业规范、监督会员行为、提供专业服务等手段，促进 市场公平竞争和行业健康发展。同时，这些自律组织还积极与政府监管部门沟通协调，反映行业诉求和建议，为政策制定提 供参考依据。
06
未来发展趋势预测与展望
04
案例分析与实践操作指导
成功案例分享与经验总结
成功案例选择
选择具有代表性的成功投资案例 ，如巴菲特的长期投资策略、索
罗斯的宏观投资策略等。
经验总结
提炼成功案例中的关键经验，如价 值投资、风险管理、市场趋势判断 等。
成功案例启示
通过成功案例的分享，激发学员的 投资热情和信心，提高学员的投资 素养。
信用风险控制
采取一系列措施，如制定严格的信用政策、建立信用审批机制、实施风险分散 等，以降低信用风险。
信息披露
金融机构应按规定披露相关信 息，保障投资者知情权。
反洗钱
金融机构应加强反洗钱工作， 防止非法资金流入市场。
行业自律组织介绍及作用发挥
证券业协会
负责证券业的自律管理，推动行业规范发展。
基金业协会
负责基金业的自律管理，提高行业公信力。
期货业协会
负责期货业的自律管理，促进市场健康发展。
行业自律组织介绍及作用发挥
市场风险识别与评估
识别市场风险
通过分析市场趋势、价格波动、宏观 经济环境等因素，识别潜在的市场风 险。
评估市场风险
运用量化模型和工具，对市场风险进 行评估和测量，确定风险的大小和影 响程度。
信用风险管理与控制
信用风险识别
对借款人或交易对手的信用状况进行评估，包括财务状况、经营情况、偿债能 力等方面。
保险行业协会：负责保险业的自律管理，维护行业秩序。
这些行业自律组织在金融投资与理财领域发挥着重要作用，通过制定行业规范、监督会员行为、提供专业服务等手段，促进 市场公平竞争和行业健康发展。同时，这些自律组织还积极与政府监管部门沟通协调，反映行业诉求和建议，为政策制定提 供参考依据。
06
未来发展趋势预测与展望
04
案例分析与实践操作指导
成功案例分享与经验总结
成功案例选择
选择具有代表性的成功投资案例 ，如巴菲特的长期投资策略、索
罗斯的宏观投资策略等。
经验总结
提炼成功案例中的关键经验，如价 值投资、风险管理、市场趋势判断 等。
成功案例启示
通过成功案例的分享，激发学员的 投资热情和信心，提高学员的投资 素养。
信用风险控制
采取一系列措施，如制定严格的信用政策、建立信用审批机制、实施风险分散 等，以降低信用风险。
金融理财基础知识培训ppt课件
•量入为出 •强制储蓄 •坚持记账
•用现金支付
积累 财富
•控制使用信用卡 •控制透支
-*-
增加财富
流动性
安全性
投资银行短期储蓄、 短期国债、货币市 场基金、短期保本 型的银行理财产品、 短期保本型的券商 理财产品等
应急资金
安全资金
投资定期银行储蓄、 中长期国债、债券基 金、社会保险、储蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产品等
所谓的理财就是追求长期 而稳定的收益，它不同于 投资，更不是投机。
——李嘉诚
1.30岁以后重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易
-*-
每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你 将拥有28万元——《邻居家的百万富翁》(美)
投资年数 累计金额
10
15645
最后十年 财富金额
15645
20
49423
-*-
金融理财规划的目标
理财规划的总体目标
财务安全
财务自由
-*-
理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
-*-
财务安全 现金规划/保险规划/养老规划
资产增值 投资规划
资产保护 税收规划/遗产规划
-*-
现金规划
-*-
现金规划
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、 黄金、外汇、投资连结保险、非 保本型的银行理财产品、非保本 型的券商理财产品、私募基金、 QDII产品、收藏品等
-*-
金融理财规划的目标
积累财富
•用现金支付
积累 财富
•控制使用信用卡 •控制透支
-*-
增加财富
流动性
安全性
投资银行短期储蓄、 短期国债、货币市 场基金、短期保本 型的银行理财产品、 短期保本型的券商 理财产品等
应急资金
安全资金
投资定期银行储蓄、 中长期国债、债券基 金、社会保险、储蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产品等
所谓的理财就是追求长期 而稳定的收益，它不同于 投资，更不是投机。
——李嘉诚
1.30岁以后重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易
-*-
每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你 将拥有28万元——《邻居家的百万富翁》(美)
投资年数 累计金额
10
15645
最后十年 财富金额
15645
20
49423
-*-
金融理财规划的目标
理财规划的总体目标
财务安全
财务自由
-*-
理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
-*-
财务安全 现金规划/保险规划/养老规划
资产增值 投资规划
资产保护 税收规划/遗产规划
-*-
现金规划
-*-
现金规划
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、 黄金、外汇、投资连结保险、非 保本型的银行理财产品、非保本 型的券商理财产品、私募基金、 QDII产品、收藏品等
-*-
金融理财规划的目标
积累财富
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金融理财基础知识
证券部：@@
-1-
课程目的
金融理财培训的真正意义在于
（一）给大家一个善用钱财、追求财富的理 念，使个人的财务状况处于最佳状态，将 资金作为最明智的安排和运用，使金钱产 生最合理的效率和作用；
（二）将理财观念、理财技巧和理财知识融入日常 工作，把握需求分析，审视内在生活。
-2-
讲师介绍 @@ （高级理财规划师）
注意控制贷款额度：
房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过25％～30％ 所有贷款月供与税前月总收入的比率一般应控制在33％～38％之间
-32-
消费支出规划
建议
贷款购房的房价最好控制在年收入 的6倍以内，贷款期限在8～15年。 在这个范围内，月均还款支出的额 度较为适宜。
-33-
消费支出规划
-34-
-23-
金融理财规划的目标
理财规划的总体目标
财务安全
财务自由
-24-
理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
-25-
财务安全 现金规划/保险规划/养老规划
资产增值 投资规划 资产保护 税收规划/遗产规划
-26-
现金规划
改革开放以来的六次全民发财机会，你抓住了几次？
六五规划，干个体，摆地摊，万元了； 七五规划，去乡镇，办企业，十万了； 八五规划，去下海，去经商，百万了； 九五规划，买煤厂，买矿山，千万了； 十五规划，出国门，做加工，亿万了； 十一五规划，买房子，买股票，全富了； 十二五规划，已经出台，新富豪创造进行时……
第七次财富浪潮即将袭来，你如何应对？
-9-
一个值得我们关注的现象
中国家庭
美国家庭
工薪收入
98%
工薪收入
50%
2%
理财收入
一旦失业 生活困难
50%
理财收入
生活富足 不怕失业
-10-
收入与支出演示
收 入 支 出
收入 支出
25岁 35岁 45岁 55岁 60岁
年龄
-11-
课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
-3-
课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
-4-
不善理财的明星
-5-
人生可能遭遇的困境
婚姻 解体
通货 膨胀
高昂 房价
意外 突降
事业 变动
人生 困境
健康 恶化
-6-
遗产 争执
退休 养老
高额 教育费
投资 陷井
为什么要理财？
人生需要规划 钱财需要打理
-17-
理财误区
幻想 【一夜暴富】
理财方法 【随大流】
【理财=投资】
理财误区
【不控制风险】 迷信
【高风险高收益】
【赚钱比省钱重要】 【没有合理的预期】
【冲动】
-18-
理财目标：跑赢CPI，赶过GDP
GDP VS CPI
国内生产总值
消费者物价指数
-19-
如何理财？
积累财富
攒钱
增加财富
生钱
保护财富
所谓的理财就是追求长期 而稳定的收益，它不同于 投资，更不是投机。
——李嘉诚
1.30岁以后重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易
-15-
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每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你 将拥有28万元——《邻居家的百万富翁》(美)
投资年数 累计金额
10
15645
最后十年 财富金额
15645
20
建议
考虑教育理财产品的安全性和收益性，可采 用定期定额的方式长期投资。 如：以每月收入的固定比例进行教育费用的 规划时，可定期定额购买稳健型的投资组合。 1／3为债券型投资基金、l／3为指数型基金、 1／3为股票型基金。
你不理财 财不理你
-7-
十二五规划来了，你该怎么办？
你该怎么办？
买房炒股的人发了财 炒房客、股民
十二五 十一五
走出国门的人发了财 合俊集团，东莞加工厂
十五
挖煤挖矿的人发了财 山西煤老板
添九加文五本
下海经商的人发了财 杨百万
八五
办乡镇企业的人发了财 华西村
胆子大的人发了财 傻子瓜子
七五 六五
-8-
十二五规划来了，你该怎么办？
49423
33778
30
122346
72923
40
280000
157654
-16-
•绝大多数的财富都 是后期创造的
•从金额来看，你的 理财赚钱的能力与 日俱增，唯一需要 的就是耐心
•赚15万与赚1万5 同样简单
课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
消费支出规划
等额本息还款
等额本金还款
贷款期限内每月偿还的
贷款期限内每月偿还的
本金与利息之和金额均 等，适用于收入稳定的
vs
本金相等而利息则减， 故每月还款的总金额递
家庭。
减，适用于目前还款能5-
-36-
-37-
，
-38-
-39-
教育规划
教育规划理财工具：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。
护钱
-20-
积累财富
•量入为出 •强制储蓄 •坚持记账
•用现金支付
积累 财富
•控制使用信用卡 •控制透支
-21-
增加财富
流动性
安全性
投资银行短期储蓄、 短期国债、货币市 场基金、短期保本 型的银行理财产品、 短期保本型的券商 理财产品等
应急资金
安全资金
投资定期银行储蓄、 中长期国债、债券基 金、社会保险、储蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产品等
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、 黄金、外汇、投资连结保险、非 保本型的银行理财产品、非保本 型的券商理财产品、私募基金、 QDII产品、收藏品等
-22-
金融理财规划的目标
积累财富
必要的资产流动性
合理的消费支出
安享晚年
金融理财目标
有效的财产分配 与传承
合理的纳税安排
完备的风险保障
实现教育期望
-27-
现金规划
-28-
现金规划
-29-
现金规划
立项
原则
短起期草现金需求审核可以用手头现金来满足， 中长期需求，可以通过各种类型的储蓄 或者短期投资、融资工具来满足。
配置
“3-6月支出”额度的1／3以现金形式 保存，2／3以活期储蓄和货币市场基金 的形式存在。
-30-
消费支出规划
-31-
消费支出规划
-12-
什么是理财？ 理财（ financial planning ）：就是根据对风险的偏好
和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程 度增值的过程。
理财就是解决人生的财务问题, 帮助人们达成各种各样的金融目标。
-13-
什么是理财？
理财示意图
挣 开源 赚
金融机构 金融工具
财富
防
节流
省
-14-
什么是理财？
证券部：@@
-1-
课程目的
金融理财培训的真正意义在于
（一）给大家一个善用钱财、追求财富的理 念，使个人的财务状况处于最佳状态，将 资金作为最明智的安排和运用，使金钱产 生最合理的效率和作用；
（二）将理财观念、理财技巧和理财知识融入日常 工作，把握需求分析，审视内在生活。
-2-
讲师介绍 @@ （高级理财规划师）
注意控制贷款额度：
房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过25％～30％ 所有贷款月供与税前月总收入的比率一般应控制在33％～38％之间
-32-
消费支出规划
建议
贷款购房的房价最好控制在年收入 的6倍以内，贷款期限在8～15年。 在这个范围内，月均还款支出的额 度较为适宜。
-33-
消费支出规划
-34-
-23-
金融理财规划的目标
理财规划的总体目标
财务安全
财务自由
-24-
理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
-25-
财务安全 现金规划/保险规划/养老规划
资产增值 投资规划 资产保护 税收规划/遗产规划
-26-
现金规划
改革开放以来的六次全民发财机会，你抓住了几次？
六五规划，干个体，摆地摊，万元了； 七五规划，去乡镇，办企业，十万了； 八五规划，去下海，去经商，百万了； 九五规划，买煤厂，买矿山，千万了； 十五规划，出国门，做加工，亿万了； 十一五规划，买房子，买股票，全富了； 十二五规划，已经出台，新富豪创造进行时……
第七次财富浪潮即将袭来，你如何应对？
-9-
一个值得我们关注的现象
中国家庭
美国家庭
工薪收入
98%
工薪收入
50%
2%
理财收入
一旦失业 生活困难
50%
理财收入
生活富足 不怕失业
-10-
收入与支出演示
收 入 支 出
收入 支出
25岁 35岁 45岁 55岁 60岁
年龄
-11-
课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
-3-
课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
-4-
不善理财的明星
-5-
人生可能遭遇的困境
婚姻 解体
通货 膨胀
高昂 房价
意外 突降
事业 变动
人生 困境
健康 恶化
-6-
遗产 争执
退休 养老
高额 教育费
投资 陷井
为什么要理财？
人生需要规划 钱财需要打理
-17-
理财误区
幻想 【一夜暴富】
理财方法 【随大流】
【理财=投资】
理财误区
【不控制风险】 迷信
【高风险高收益】
【赚钱比省钱重要】 【没有合理的预期】
【冲动】
-18-
理财目标：跑赢CPI，赶过GDP
GDP VS CPI
国内生产总值
消费者物价指数
-19-
如何理财？
积累财富
攒钱
增加财富
生钱
保护财富
所谓的理财就是追求长期 而稳定的收益，它不同于 投资，更不是投机。
——李嘉诚
1.30岁以后重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易
-15-
»
每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你 将拥有28万元——《邻居家的百万富翁》(美)
投资年数 累计金额
10
15645
最后十年 财富金额
15645
20
建议
考虑教育理财产品的安全性和收益性，可采 用定期定额的方式长期投资。 如：以每月收入的固定比例进行教育费用的 规划时，可定期定额购买稳健型的投资组合。 1／3为债券型投资基金、l／3为指数型基金、 1／3为股票型基金。
你不理财 财不理你
-7-
十二五规划来了，你该怎么办？
你该怎么办？
买房炒股的人发了财 炒房客、股民
十二五 十一五
走出国门的人发了财 合俊集团，东莞加工厂
十五
挖煤挖矿的人发了财 山西煤老板
添九加文五本
下海经商的人发了财 杨百万
八五
办乡镇企业的人发了财 华西村
胆子大的人发了财 傻子瓜子
七五 六五
-8-
十二五规划来了，你该怎么办？
49423
33778
30
122346
72923
40
280000
157654
-16-
•绝大多数的财富都 是后期创造的
•从金额来看，你的 理财赚钱的能力与 日俱增，唯一需要 的就是耐心
•赚15万与赚1万5 同样简单
课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
消费支出规划
等额本息还款
等额本金还款
贷款期限内每月偿还的
贷款期限内每月偿还的
本金与利息之和金额均 等，适用于收入稳定的
vs
本金相等而利息则减， 故每月还款的总金额递
家庭。
减，适用于目前还款能5-
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，
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教育规划
教育规划理财工具：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。
护钱
-20-
积累财富
•量入为出 •强制储蓄 •坚持记账
•用现金支付
积累 财富
•控制使用信用卡 •控制透支
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增加财富
流动性
安全性
投资银行短期储蓄、 短期国债、货币市 场基金、短期保本 型的银行理财产品、 短期保本型的券商 理财产品等
应急资金
安全资金
投资定期银行储蓄、 中长期国债、债券基 金、社会保险、储蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产品等
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、 黄金、外汇、投资连结保险、非 保本型的银行理财产品、非保本 型的券商理财产品、私募基金、 QDII产品、收藏品等
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金融理财规划的目标
积累财富
必要的资产流动性
合理的消费支出
安享晚年
金融理财目标
有效的财产分配 与传承
合理的纳税安排
完备的风险保障
实现教育期望
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现金规划
-28-
现金规划
-29-
现金规划
立项
原则
短起期草现金需求审核可以用手头现金来满足， 中长期需求，可以通过各种类型的储蓄 或者短期投资、融资工具来满足。
配置
“3-6月支出”额度的1／3以现金形式 保存，2／3以活期储蓄和货币市场基金 的形式存在。
-30-
消费支出规划
-31-
消费支出规划
-12-
什么是理财？ 理财（ financial planning ）：就是根据对风险的偏好
和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程 度增值的过程。
理财就是解决人生的财务问题, 帮助人们达成各种各样的金融目标。
-13-
什么是理财？
理财示意图
挣 开源 赚
金融机构 金融工具
财富
防
节流
省
-14-
什么是理财？