银行IT系统方案

银行IT系统方案（1）：整体解决方案

描述：银行信息系统建设的二个层面是相辅相成的，“业务处理系统”面向客户服务，旨在以丰富的银行金融产品、综合的服务和销售渠道以及灵活的业务处理流程提供即时的、满足市场需求的银行服务。“经营管理系统”是以业务系统运行过程中产生的数据为基础，以银行经营管理的各个主要因素为对象建立面向银行管理的各个分析主题，以数据基础建立数据模型向银行提供基于数据基础的、量化的决策依据；

一、银行系统背景

自从上世纪八十年代中期以来，中国的各国有银行、股份制商业银行等金融机构经过20多年发展和管理制度变迁，各金融机构结构发生了深刻变化，金融机构的竞争性市场机制和市场体系初步形成，产权多元化的趋势非常明显。

在加入WTO后境外金融机构的冲击，以及随着2003年开始的一行三会（人民银行、银监会、证监会、保监会）的架构设立，《人民银行法》、《商业银行法》、《监管法》的颁布，中国的金融体系正在迅速向国际标准靠拢。所以无论从市场指标、市场集中率还是进入壁垒来衡量，都已经从国有银行高度垄断的市场结构转变为多元主体共同竞争的市场结构。

同时，这种市场竞争的加深以及各金融机构服务能力的比拼，对中国金融电子化、信息化建设的影响将是非常深远的！

尤其是，从2006年开始在各金融机构实施1104工程开始，标志着管理会计和风险管控在金融机构正式进入实施阶段。另外，从2007年开始的新会计准则的推广，对金融机构的会计核算、财务报告以及信息披露将有深远的影响，也必将进一步推动银行IT架构及金融信息系统的快速发展和与国际惯例接轨。

面对中国金融市场的竞争格局加剧，银行的信息化建设愈发成为银行发展的核心要素。结合目前国内外系统建设的经验，按照未来国内金融市场的发展趋势，集团认为，商业银行的电子信息系统建设应当在“二个层面”上考虑“统一规划，分步实施”，即商业银行电子信息系统建设的整体解决方案包括二类相对独立的组成部分，一类是“业务处理系统”，一类是“经营管理系统”。

二、银行系统方案

银行信息系统建设的二个层面是相辅相成的，“业务处理系统”面向客户服务，旨在以丰富的银行金融产品、综合的服务和销售渠道以及灵活的业务处理流程提供即时的、满足市场需求的银行服务。“经营管理系统”是以业务系统运行过程中产生的数据为基础，以银行经营管理的各个主要因素为对象建立面向银行管理的各个分析主题，以数据基础建立数据模型向银行提供基于数据基础的、量化的决策依据；同时，“经营管理系统”按照决策指导业务系统中关于银行产品、服务等内容的配置、调整，以使业务系统提供的服务能够更快、更充分的贴近市场需求。

“业务处理系统”是商业银行提供金融服务的基础，而“经营管理系统”是商业银行提高核心竞争力和发展潜力的支柱。

三、系统结构图

业务处理系统包括：核心业务系统、信贷管理系统、ECIF、资金业务系统、国际结算系统、票据系统和总帐系统等；

经营管理系统包括：CRM、风险管理系统、绩效管理系统、资产负债管理系统、管理会计系统、财务管理系统、人力资源系统、OA、监管报送及分析报表系统等。

四、系统功能特点

当代商业银行“业务处理系统”建设的主要目标是优化业务流程，形成银行业务的产品化格局，采用面向客户和服务的思想，利用统一的、多元化的服务渠道，建立完善的业务服务体系；同时“业务处理系统”要坚持核算和管理流程分离原则，系统采用前、中、后台分离处理模式，方便业务流程再造和IT系统的整合治理，为金融机构推广“流程银行”的实施打下坚实基础。

（一）业务处理系统建设的主要功能包括:

采用集中处理体系，构建以“应用服务-产品-渠道”组成的服务平台，完善系统的系统结构；

建立数据系统共享及信息的逐步完善机制，避免信息孤岛的出现；

建立银行“产品工厂”，以金融服务产品化驱动业务的拓展，降低业务拓展的开发成本及复杂性，减少业务产品的开发周期和快速响应市场需要；

建立工作流和规则管理体系，以支持业务流程重组再造，满足市场对业务处理的灵活性要求；引入综合的渠道管理系统，对银行服务和销售渠道提供全面的管理机制，加强银行的渠道拓展能力并降低渠道变化对系统稳定性的影响。

当代商业银行银行“经营管理系统”建设的主要目标是建立商业银行数据采集系统，利用商业银行业务处理系统运行产生的基础数据和外部数据，建立商业银行的数据仓库；按照商业银行各级管理部门、各级管理人员、以及不同的分析主题，对信息进行整理、挖掘与分析，提供整套银行对风险控制、资金控制、业务分析、成本管理等各层面的信息分析能力和管理能力，作为银行业务发展与决策的重要支持工具；同时，该系统建立基于客户服务为主线的业务与管理系统，包括客户经理、客户关系管理、信贷管理及Call-Center等，以期望利用先进的技术进一步提升商业银行的客户服务水平，进一步利用业务处理系统搭建的业务处理平台，合理运用银行金融产品和服务并建立产品服务与销售的完善渠道。

（二）经营管理系统的主要功能包括：

构建商业银行统一的信息平台、技术平台、业务平台和知识平台；

以客户为中心构造的主体模型，围绕客户服务构建的经营管理体系；

支持管理系统对业务系统的数据抽取和直通的结果传递，支持经营管理系统与业务系统无缝集成；

统一的门户管理和角色定义，满足个性化信息管理集成；

使用构件技术和工作流驱动技术，支持管理流程重组而不需要编写程序；

使用可视化的银行经营管理流程设计平台，所见即所得；

使用基于客户事件的成本与费用分摊模型，构建客户的全面视图，建立全行机构、产品、客户的全面绩效考核体系；

按照银行组织结构构建部门级应用体系，并支持各部门级功能扩展：以平台为基础的构件化结构，支持经营管理模式的不断调整及功能扩张，建立商业银行全面的客户关系管理、资金运营管理、资产负债管理、人力资源管理、信贷管理、管理会计、绩效考核等运营管理体系。银行IT系统方案（2）：核心业务系统

描述：银行核心业务系统主要功能模块包括：公用信息、凭证管理、现金出纳、柜员支持（机构管理和柜员管理）、总账会计、内部账管理、客户信息、活期存款、定期存款、外币兑换、同城票据交换、客户信贷额度管理、定期贷款、分期付款贷款、往来业务、资金清算、金融同业、结算、人行现代支付、外汇买卖业务、国债买卖、保管箱、租赁、股金管理、固定资产管理等。

一、核心系统背景

VisionBanking Suite Core是集团在总结二十余年银行应用系统集成经验的基础上，认真分析中国银行业未来面临的竞争形势，吸纳国外银行系统中先进的设计理念，推出的与国际完全接轨、功能完善、易学易用、扩充灵活、安全可靠的新一代银行核心业务系统。该系统覆盖了银行整个基础业务范围，有助于银行提供给客户更方便、快捷和贴身的“一站式”服务。

在VisionBanking Suite Core银行核心业务系统的开发中，集团将先进的系统设计思想、技术和国内、国际银行界先进的银行业务模式、管理方法结合在一起。系统采用先进的C-S-S 三层体系结构，拥有强大、稳定的系统核心。