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商业银行合规风险管理指引
第一章 总 则
第一条 为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。
第二条 在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。
在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。
第三条 本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
第四条 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。 word格式-可编辑-感谢下载支持
第五条 商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
第六条 商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。
合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
银行业法律法规与综合能力
第三章 银行主要业务
知识点：代理业务
● 定义：
包括代收代付、代理银行、代理证券、代理保险和其他代理业务
● 详细描述：
① 代收代付业务：是银行利用自身便利，接受客户委托办理指定款项
的收付业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业
性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等，目前主要是委
托收款和托收承付两类。
② 代理银行业务：包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代
理商业银行业务。代理政策性银行业务主要有代理资金结算、代理现金支付
、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务；代理中央银行业务包括代
理财政性存款、代理国库、代理金银等业务；代理商业银行业务主要有代理
结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。代理 结算业务中的
代理银行汇票业务最为典型。
③ 代理证券业务：是指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及
人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算
业务，主要包括一级清算业务、二级清算业务。一级清算业务即各证券公司
总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；二级清算
业务即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。
④ 代理保险业务：是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险
业务的经营活动，种类主要包括代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代
理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。
⑤ 其他代理业务：委托贷款、代销开放式基金、代理国债买卖。开放
式基金是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以在基
金合同约定的时间和场所申购或赎回基金单位的一种基金。委托贷款是指由
政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根
据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用
并协助收回的贷款。
例题：
1.代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务，其中最具典型性的代
第二章 商业银行法
一、判定题
1．设立商业银行，应当经中国人民银行审查批准。（ ）
2．设立农村商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币。（ ）
3．商业银行的分支机构具有法人资格。（ ）
4．商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。（ ）
5．依据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得发放信誉贷款。（ ）
二、单项选择题
1．设立全国性商业银行的注册资本最低限额为人民币（ ）。
A．10亿元 B．5亿元
C．1亿元 D．5万万元
2．商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（ ）。
A．70% B．60%
C．50% D．40%
3．商业银行的“三性”经营原那么不包括（ ）。
A．平安性原那么 B．流动性原那么
C．法定性原那么 D．效益性原那么
4．依据我国《商业银行法》的规定，商业银行贷款，其资本充沛率不得低于（ ）。
A．5% B．7%
C．8% D．10%
5．我国《商业银行法》规定，商业银行贷款应当遵守资产欠债比例治理的规定。其中，贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ）。 A．50% B．60%
C．70% D．75%
6．任何单位和个人购买商业银行股分总额多大比率以上的，应事前经中国人民银行批准？（ ）
A．5% B．8%
C．10% D．15%
7．在以下哪一种情形下，中国人民银行能够对商业银行实施接管？（ ）
A．严重违法经营 B．重大违约行为
C．可能发生信用危机 D．擅自开办新业务
《商业银行法》题库
一、判断题
1.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。
标准答案：对
依据：《商业银行法》第一章 第四条规定 “商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”。
2.存款自愿、取款自由是对公存款业务的基本原则。
标准答案：错
依据：《商业银行法》第二章 第二十九条规定 “商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则”。
3.商业银行应当于每一会计年度终了半年内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
标准答案：错
依据：《商业银行法》第五章 第五十六条规定 “商业银行应当于每一会计年度终了三个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告”。
4.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。
标准答案：对
依据：《商业银行法》第二章 第十九条规定 “商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分
支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。”
我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务。5.
标准答案：对
依据：《商业银行法》第四章 第四十三条规定 “商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”
二、单项选择题
１.商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？( )
A．??不得低于25%
B．??不得低于10%
C．??不得超过50%
D．??不得超过75%
标准答案：D
依据：《商业银行法》第四章 第三十九条规定 “商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：（二）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五”。
