城市商业银行的发展战略研究
[摘要]本文主要探讨了城市商业银行的发展战略。
[关键词]城市商业银行 发展战略
金融是现代经济的核心。目前我国已基本形成了由中国人民银行、三大政策性银行、四大国有商业银行、十多家全国性股份制银行、一百多家城市商业银行、更多的农村商业银行和农村信用社所构成的现代银行业体系。城市商业银行是20世纪90年代中期由城市信用社改组或改造而成的地方性中小银行，被称为中国银行业继四大国有商业银行和全国性股份制银行之后的“第三梯队”。成立以来，在监管部门政策引领和地方政府的大力支持下，城商行经过自身不断努力，整体上保持了快速、稳健的发展势头，其资产质量、业务规模、盈利能力和风险指标等均达到历史最好水平。截止20lo年末，负债规模同步增长，全国城商行负债总额73703.34亿元，比2003年增加59580.84亿元，增长4.22倍：存款规模快速提升，全国城商行各项存款余额60943.51亿元，比2003年增加49218.38亿元，增长4.2倍：贷款规模稳步增长，全国城商行各项贷款余额35899.64亿元，比2003年增加28173.09亿元，增长3.65倍：盈利创历史最好水平，全国城商行共实现利润766.89亿元，比2003年增加712.67亿元，增长13.14倍。
在取得以上成绩的同时，与国有商业银行和全国性股份制银行相比，城商行由于缺乏机构网络优势，靠“拼价格、拼关系、拼费用”
的单一业务发展模式和服务模式，难以与其他金融机构相抗衡。我国经济发展方式的转变和城商行发展所处的内外部环境，将迫使城商行重新调整战略规划，加快发展模式转型。因此，如何科学实际的制定战略规划，指导城商行采取差异化、特色化发展的战略定位，绕开比较劣势，把比较优势转化为竞争优势，做到小而精、小而专、小而强，走一条差异化、特色化、精细化的发展路径，显得尤为重要。
农商银行三年规划方案
各位股东：
为科学规划今后三年的经营管理工作，促进银行持续稳健发
展，特制定本《农商银行三年规划XX》。
一、经营管理现状
农商银行是一家股份制的社区性地方性金融机构，2005 年由农村信用社改制成立农村合作银行，2013年蛻变成为农村商 业银行。改制以来，农商银行以产权改革为动力，紧紧抓住 经济社会持续快速发展的大好机遇，凭借自身的艰苦奋斗和不懈 努力，在拓展经营领域、提高管理水平、改善资产质量、增强盈 利能力、完善公司治理和承担社会责任等方面取得了显著成效。 至2015年12月末，全行设有28家营业网点，8家自助银行，分 布在全县16个乡镇街道；总部设有11个一级部（室）、3个二级 部（室）和11个职能中心。至2015年12月末，全行有在岗员工 499人。至2015年12月末，全行总资产120.15亿元，各项存款 余额100. 45亿元，占全县金融机构的23.42%;各项贷款余额68. 56 亿元，占全县金融机构的21.43%，存贷款市场份额均居全县金融 机构第一；净资产10.09亿元，不良贷款率1.89%，资本充足率 12. 78%，拨备覆盖率超过200%，监管综合评级2级。2015年1-12 月实现利润总额2.04亿元。近几年来，我行亦十分重视履行社会 责任，累计捐款超过1000万元，累计缴纳税金超过4亿元。
二、核心竞争力
融入于农商银行文化中的，在农商银行发展历程中 逐步形成的，为农商银行人共同拥有的，以农商银行管 理模式为支撑的农商银行现有的核心竞争力是领先的存贷款 业务能力，综合表现为县存贷款市场占有率第一位。
覆盖县行政区域，遍布村镇的营业网点，网点数居全县 各银行首位。
三、业务发展中存在的主要问题
根据我行业务发展的情况，对照战略地图的四维模型，我行 在经营管理中主要存在以下问题：
(一）财务
总体而言，随着我行资产规模的逐渐扩大，净利息收入增加，
芷业管理 翌
浅谈雏国珊市商业银行可持续发展战略
郭庆兴孙雪梅／阜新银行股份有限公司
［摘 要］城市商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，在我国的城市金融中发挥了重要的作用。近年来，随着社会经济一体 化的发展以及自身实力的壮大，一些经营情况较好的城市商业银行开始了新一轮的重组改造，引进战略投资者，完善法人治理结构，开 展跨区域经营，谋求在资本市场上市。在后ＷＴＯ时期，城市商业银行要充分利用我国银行业全面对外开放的带来的机遇，结合自身的经 营特点和中国银行业发展的实际情况，确立城市商业银行切实可行的可持续发展战略规划。 ［关键词］城市商业银行 可持续发展 战略规划
一、城市商业银行的发展现状
截至２００９年末，全国１４４家城市商业银行的资产总额达
到５．６８万亿元，在全国银行业中占比７．３６％；各项贷款余额达
到２－８９万亿元；不良贷款率１．３％；不良贷款余额３７６．９亿元； 平均资本收益率达到１５．８７％；共实现税后利润４９６．５亿元；平
均拨备覆盖率１８２．２８％，比全国商业银行的平均拨备率高出２７
个百分点；平均资本充足率达到了１２．９６％。小企业贷款余额
突破７０００亿元大关，达到７１５５亿元，较年初增幅达到４２％， 高于大中型企业贷款增幅，基本实现了城市商业银行大中小型
企业信贷投放的“三分天下”，成为小企业金融服务领域的生
力军，形成了各具特色的发展模式。
圈 一 资产
，
年份
二、城市商业银行所面临的问题
（一）外部金融经济形势十分复杂 当前，全球经济正处于后危机时代的重要转折时期。既要
保持经济运行的稳定，又要推动经济结构的调整，还要防止通 货膨胀。因此，如何科学应对当前错综复杂的经济金融形势，
合理处置调控政策不确定性显著增大带来的政策风险，将成为
城市商业银行必须审慎面对的首要挑战。 （二）风险抵御和控制能力面临新的挑战
自２００９年以来，尽管２０多家城市商业银行通过配售、定
招商银行的三大五年规划
对于未来招商银行的发展，王良今日在股东大会上表示，招商银行已经有了坚实的发展基础，未来还将在三个方面继续发力，努力开拓出新局面。
王某指出，招行将会始终如一、坚定执行，做好零售战略的落地。实际上，招行自2004年开始就提出了零售银行发展战略，在2014年又提出了轻型银行发展战略，去年又结合十四五规划制定了《招商银行五年发展规划》，提出以打造大财富管理价值循环链为核心的3.0经营模式。
“要通过打造财富管理能力、风险管理能力和金融科技能力，提升招商银行的竞争实力。”王良解释道，财富管理能力决定我们能够走多高，风险管理能力决定我们能够走多远，金融科技能力决定我们能够走多快。下一步，招行会进一步不断提升风险管理、内控合规水平，不断加大金融科技的投入，进一步促进大财富管理业务的发展。
此外王某还指出，招行未来还将加强内部管理，提升内部管理的科学化、规范化、精细化和数字化水平。同时进一步加强人才队伍建设，培养适应商业银行未来发展趋势的人才队伍。
