XXXX年保函业务管理办法精品资料

XX银行保函业务管理办法XX银行保函业务管理办法第一章总则第一条为加强我行保函业务管理，规范保函业务操作，防范风险，促进保函业务健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法律法规的要求，结合我行实际，制定本办法。

第二条本办法所称保函是指银行应申请人的要求，以出具保函的形式向受益人承诺，当申请人不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由我行按照保函约定履行债务或承担责任的书面保证承诺。

保函业务纳入客户统一授信管理。

第三条本办法适用于各经营行办理的本外币境内保函业务。

境内保函指保函受益人为境内企业（事业）法人或其他组织的保函（境内外资金融机构除外）。

第二章保函业务种类第四条我行可以办理的保函种类主要包括：（一）工程项下的保函：投标保函、履约保函、预付款保函、工资付款保函。

1.投标保函：指银行应投标人的请求，向招标方出具的保证承诺，保证在投标人报价的有效期限内，如投标方中标后撤销投标书、擅自修改报价或者在规定时间内不签订招投标项下的合同，银行将根据招标文件条款按照书面约定向招标方承担索赔责任的保证金额。

适用范围：所有公开招标、邀请招标、询价采购、竞争性谈判和单一来源采购时，发标方要求投标人缴纳投标保证金或投标保函的情况。

多用于公路项目、桥梁项目、电力项目、水利项目、石化项目、铁路项目；2.履约保函：指为了保证交易双方商务合同的切实履行，银行应申请人请求，向其交易对手出具的，承诺如申请人不履行商务合同约定义务，银行将根据其交易对手书面索赔要求，赔偿保函规定金额款项的书面保证。

适用范围：可用于任何项目中对当事人履行合同义务提供担保的情况，常见用于工程承包、物资采购等经济活动中。

比如公路、桥梁、电力设备供应、货运行业等；3.预付款保函：指银行应施工方请求，向业主方出具的，承诺如施工方没有履行合同或未能全部按照合同约定使用预付款，银行将根据业主方的退款要求，负责返还保函规定金额预付款的一种书面保证。

银行保函业务管理办法三篇篇一：银行保函业务管理办法各一级分行、直属分行：为规范非融资类人民币保函业务管理，防范业务风险，促进人民币保函业务健康发展，总行制定了《XX银行非融资类人民币保函业务管理办法》，现印发给你们，请遵照执行。

第一条为规范非融资类人民币保函业务管理，防范业务风险，促进人民币保函第二条非融资类人民币保函（以下称人民币保函）是指银行应保函申请人的要求，向保函受益人出具的、同意在保函申请人不履行某非融资类交易项下责任或义务时，承担一定人民币金额支付责任或经济赔偿责任的书面承诺。

保函种类包括贸易、工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量及维第三条出具人民币保函必须以真实的商品交易或工程建设项目为依据。

第四条办理人民币保函业务的分支机构必须经上级机构授权，未经授权不得办第五条人民币保函业务纳入客户统一授信制度管理。

第六条申请办理人民币保函的客户应当是依法成立的企、事业法人，并符合下列条件：（一）在受理行开立人民币结算账户；（二）有真实的商品交易合同、工程建设合同或协议、标书等；（三）资信状况良好，具备履行合同、偿还债务的能力；第七条申请开立人民币保函时，保函申请人应向受理行提供以下资料：（一）保函申请书，主要包括以下内容：1．保函申请人名称、地址、业务联系人及电话；2．保函受益人名称及地址；3．被担保合同号、标号或项目名称等；4．合同总金额；5．保函金额；6．保函种类；7．保函有效期限；8．保函申请人的有效签章。

（二）证明保函交易背景的合同、协议、标书等；（三）保函申请人上两年度和本年度当期财务报告；（四）根据本办法规定需要提供的反担保合同；（五）按规定需要被授权客户提交的有关授权文件；第八条保函申请人开户行受理客户申请，如有特殊情况，可由一级分行、总行直接受理客户申请。

第九条办理人民币保函业务，应按照客户信用等级收取一定比例人民币保证金或等值的外汇保证金。

ａａａ级客户可以免收保证金；ａａ级客户的保证金在保函金额的10％（含）以上；ａ级客户的保证金在保函金额的30％（含）以上；ｂｂｂ级（含）以下客户必须存足保函金额100％的保证金。

银行保函业务管理办法三篇第1条银行担保业务管理办法银行担保业务管理办法各一级分行、直属分行规范非融资性人民币担保业务管理，防范业务风险，促进人民币担保业务健康发展。

总行制定了《XX银行非融资性人民币担保业务管理办法》，现印发给你们，请遵照执行。

第一条为规范非融资性人民币担保业务管理，防范业务风险，促进人民币担保，第二条非融资性人民币担保(以下简称人民币担保)是指银行应担保申请人要求，在担保申请人未能履行其在某项非融资性交易项下的责任或义务时，向担保受益人出具的、同意承担一定金额人民币支付责任或经济补偿责任的书面承诺。

保函的类型包括贸易保函、项目下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函和第三条人民币保函的签发必须基于真实的商品交易或工程建设项目。

第四条办理人民币保函业务的分支机构必须经上级授权，不得擅自将第五条人民币保函业务纳入客户统一信用体系管理。

第六条申请人民币担保的客户应当是依法设立的企业、机构法人，并符合以下条件: (一)在收款行开立人民币结算账户；(二)有实物商品交易合同、工程建设合同或协议、招标等；(三)资信良好，有能力履行合同并偿还债务；第七条申请开立人民币保函时，保函申请人应向受理行提供以下信息:(1)保函申请表，主要包括以下内容1。

名称、地址、担保申请人的业务联系方式和电话号码；2.保函受益人的姓名和地址；3.保证合同号、标签或项目名称等。

；4.合同总金额；5.担保金额；6.担保类型；7.保函的有效期；8.保函申请人的有效签名和盖章。

(2)证明保函、协议、标书等交易背景的合同。

；(三)保函申请人最近两年及本年当期的财务报告；(四)本办法规定需要提供的反担保合同；(五)授权客户按规定需要提交的相关授权文件；第八条保函申请人的开户银行受理客户申请。

在特殊情况下，一级分行、总行可以直接受理客户申请。

第九条办理人民币担保业务时，应根据客户信用等级收取一定比例的人民币存款或等值外汇存款。

xx银行对公国内保函业务管理办法第一章总则第一条为规范对公国内保函业务管理，根据《商业银行法》、《担保法》、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》、《最高人民法院关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定》、《商业银行内部控制指引》等国家有关法律法规、监管规定及我行相关制度，制定本办法。

第二条银行保函业务是指银行作为开立人，应交易一方（以下统称“申请人”）的要求，以银行信誉向交易的另一方（以下统称“受益人”）出具的书面保证，当申请人或被担保人不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由银行按照保函约定履行债务或承担责任的书面承诺。

对公国内保函业务（以下简称“国内保函”）是指受境内申请人的申请或委托，以我行名义向境内受益人出具的对公保函业务。

第三条国内保函分为融资性保函和非融资性保函：融资性保函是指我行为申请人融资行为承担担保责任的保函，保证其履行借贷资金偿还义务的书面承诺。

出具保函的目的是资金融通。

主要包括：借款保函、透支保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、授信额度保函等。

非融资性保函是指我行应申请人的要求，向保函受益人出具的、同意在申请人不履行某非融资类交易项下责任或义务时，承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面承诺。

主要包括贸易或工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量及维修保函、付款保函及其他非融资类保函。

第四条国内保函额度纳入我行对公客户统一授信额度管理。

业务审批权限按照我行公司业务授信审批权限规定执行。

一年期以上的付款保函和一年期以上的延期付款保函视同融资性保函进行授权管理，并按融资性保函计算风险资产。

第五条出具国内保函必须以真实的经济活动为依据，且不得违反国家相关的法律法规。

第六条办理国内保函业务，可按照客户的信用等级收取一定比例的保证金，保证金必须逐笔对应存入专户，不得挪用，除用于对应保函下的付款和相关费用外，不得在保函项下责任免除前或提供其他我行认可的担保方式前提前支取。

银行对公国内保函业务管理办法模版一、适用范围该管理办法适用于银行对公国内保函业务的管理，在全行范围内执行。

其中，指导思想是：根据全行业务规划及市场需求，严格执行对公国内保函业务管理制度与程序，加强风险防范控制，提升业务创新能力与服务能力，为客户提供更加便捷、安全、高效的理财服务。

二、基本原则1. 严格风险管控原则。

对所有保函业务的申请、审核与发放都必须严格按照保函制度、规定以及银行的风险控制要求进行，确保风险有效控制和客户权益得到保障。

2. 充分创新服务原则。

银行应始终保持创新精神，不断提高对公保函业务的专业能力与服务水平，不断拓展业务领域，以便更好地满足客户需求。

3. 全面合规原则。

银行应平时更新整改风险，不断加强合规建设，规范操作程序，创新风险监控机制，树立银行对公业务服务品牌，提升客户满意度。

三、保函申请与发放1. 保函申请主体在执行保函申请业务时，单位客户分为以下几种申请主体：(1) 企业客户：指在银行注册或经过实名认证的企业客户，具有独立的法人身份和财务状况，并拥有特定的经营范围和经营资格。

(2) 个人客户：指在银行注册或经过实名认证的个人客户，具有一定的个人信用记录，但不具有独立的法人身份。

保函申请主体必须是合法、真实的，同时银行应根据不同的申请主体，审慎评估其财务状况、信用记录以及相关经营资格，确保其具有良好的申请记录和资信状况，提供担保保证。

2. 保函申请方式(1) 网上申请：企业客户可以登录银行网站进行保函申请，根据不同的经营范围和财务状况，选择适合自己的保函类型及数量，并按照要求填写相关申请信息和材料。

(2) 柜台申请：企业和个人客户也可以前往银行柜台申请保函，由银行工作人员进行申请信息采集、申请资料审核，及时受理保函申请。

3. 保函发放保函申请经银行审核，如符合技术标准、风险控制规范等要求，将进行发放。

对于各类保函，银行应按照相关规范，对发放保函的对象、金额、期限等进行严格管理和控制，确保业务的安全性和规范性。

银行保函业务管理办法第一章总则第一条为加强保函业务管理，控制保函业务风险，促进保函业务正常开展，根据《担保法》等国家有关法规和《银行授信管理办法》等我行业务管理制度制订本办法。

第二条本办法所称的保函业务为国内人民币项下见索即付保函，是指某种合约关系一方（以下简称申请人）与我行约定，在一定期限内当申请人对合约关系另一方（以下简称受益人）不能按照合同规定履行某种义务时，由我行承担保函项下一定金额支付责任或经济赔偿责任的业务。

第三条保函业务纳入授权和统一授信管理。

融资性保函限总行出具，经办分、支行在授权范围内可办理非融资性保函业务。

总行及分、支行（部）的内部职能机构不得以自身名义对外出具保函。

违规出具保函，将严格追究当事人责任。

第四条保函业务视同贷款业务管理。

符合总行认定的低风险保函业务，按低风险信贷业务流程办理。

第五条我行认定的低风险保函业务包括全额保证金保函，以及以存单（仅为我行出具的）、凭证式国债（仅为我行代售的）等提供质押反担保的保函。

第二章保函种类第六条保函业务根据性质、作用不同，分为非融资性保函和融资性保函两大类。

非融资性保函包括工程或贸易项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量及维修保函、留置金保函、关税保付保函、付款保函等。

第七条根据我行保函业务倾向性划分，分为主要保函业务和其他保函业务。

第八条主要保函业务是指我行重点开展的保函业务，包括工程或贸易项下的投标保函、履约保函、预付款保函。

（一）投标保函：我行接受投标方的委托，向招标方保证，如投标方在投标有效期内撤销投标书或者在中标后未与受益人签订招投标项下的合同或中标后未按照招标文件/标书要求提交履约保函，我行将根据招标方的索赔要求，按照保函约定承担付款责任。

（二）履约保函：我行接受合同一方当事人（债务人）的委托，向合同另一方当事人（债权人）保证，如债务人不履行合同约定的义务，或履行义务不符合合同约定，我行将根据债权人的索赔要求，按照保函约定承担付款责任。

农村商业银行银行保函业务管理办法第一章总则第一条目的和依据为规范农村商业银行银行保函业务，保障银行和客户的利益，根据《中华人民共和国商业银行法》及相关法律法规，特制定本管理办法。

第二条适用范围本办法适用于农村商业银行及其分支机构开展的各类银行保函业务。

第三条定义银行保函是指农村商业银行应客户要求，向第三方出具的书面保证，承诺在客户未履行合同义务时，由银行代为履行或赔偿的金融产品。

第二章业务流程第四条业务申请客户需向农村商业银行提交书面申请，并提供相关合同、资质证明等材料。

第五条审核与评估银行对客户的信用状况、合同执行能力等进行综合评估，并决定是否出具保函。

第六条签订合同经审核通过后，银行与客户签订保函合同，明确双方的权利和义务。

第七条保函出具银行根据合同约定出具保函，并及时通知客户和第三方。

第八条保函管理银行对保函进行跟踪管理，确保保函的执行与合同相符。

第三章风险控制第九条风险评估银行应建立风险评估机制，对每笔保函业务进行风险评估。

第十条风险防范银行应采取有效措施，包括但不限于信用审查、保证金收取、反担保等，以防范风险。

第十一条风险监控银行应建立风险监控机制，对保函业务实施动态监控。

第四章法律责任第十二条违约责任客户未履行合同义务，导致银行代为履行或赔偿的，客户应承担相应的法律责任。

第十三条银行责任银行未按照合同约定出具保函，或保函内容与合同不符的，银行应承担相应的法律责任。

第五章附则第十四条办法解释本办法由农村商业银行负责解释。

第十五条办法生效本办法自发布之日起生效，原有相关规定与本办法不一致的，以本办法为准。

第十六条修订本办法可根据业务发展和法律法规的变化进行修订。

ⅩⅩ银行人民币保函业务操作管理办法第一章总则第一条为规范我行保函业务操作，加强保函业务风险控制，促进保函业务发展，根据我国《担保法》及我行信贷管理有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称保函业务是指委托人与我行约定，在一定期限内当委托人对其债权人或受益人不能按照合同规定履行某种义务时，由我行承担保函项下付款责任的业务。

第三条保函业务纳入我行信贷授权、授信制度管理，各级行必须严格执行信贷管理制度和总行授权制度，在授权权限范围内办理保函业务。

第四条各分行办理保函业务，原则上应使用总行统一规定的保函文本。

对于总行尚未制定统一保函文本的，经法律审核、确认后，可使用非格式保函文本。

第五条本办法仅适用于境内对公授信客户的人民币保函业务。

境外人民币保函业务参照境外授信的有关管理规定执行。

第二章保函种类第六条从功能上分，保函可分为债务类保函、预付类保函和履约类保函三大类（债务类保函亦称为融资类保函，预付类、履约类保函则合称为非债务类或非融资类保函）。

我行目前办理的保函业务种类具体有：（一）债务类保函：包括借款保函、租赁保函和海关税费保函1、借款保函：我行接受借款方的请求，向贷款方出具保函，如借款方不按期向贷款方偿还借款本息，我行将根据贷款方的索赔，按照保函约定承担付款责任。

2、租赁保函：我行接受承租方请求，向出租方出具保函，如承租方不按期支付租金，我将根据出租方的索赔，按照保函约定承担付款责任。

3、海关税费保函：我行应申请人的要求，向海关出具保函，如申请人不按期缴纳海关税费，将受理海关索赔，按照保函约定承担付款责任。

（二）预付类保函：包括预付款保函、分期付款保函1、预付款保函：我行接受预收款人请求，向预付款人出具保函，如预收款人没有履行合同或未按合同约定使用预付款，我行将根据预付款人的退款要求，按照保函约定承担付款责任。

2、分期付款保函：我行接受买方或付款方请求，向卖方或收款方出具保函，当买方或付款方不按期支付货款时，我行将根据卖方或收款方的付款要求，按照保函约定承担付款责任。

XX银行国内保函业务管理办法第一章总则第一条为规范国内保函业务管理，防范业务风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法律法规和相关制度规定，结合本行实际，制定本办法。

第二条本办法所称开具国内保函（以下简称“保函”）系指本行作为担保人，应申请人（以下简称被“担保人”）的申请，以保函形式向受益人承诺，当被担保人未按其与受益人签订的合同约定偿还债务或履行义务时，由本行代为按约定承担赔偿责任或履行义务的法律行为。

第三条保函业务按照本行授信业务授权管理相关规定执行。

第四条保函业务纳入本行统一授信管理。

第五条本办法适用于本行国内人民币担保业务。

第二章保函种类第六条本行办理的保函分为融资类保函和非融资类保函。

第七条融资类保函系指本行根据被担保人申请向受益人开具的，保证被担保人履行与受益人签订的融资类交易项下的责任和义务的书面承诺。

主要包括：借款保函、延期付款保函、融资租赁保函及其他融资类保函。

（一）借款保函。

借款保函是本行应被担保人申请向贷款方开具的，保证被担保人到期归还贷款本息，否则由保证人进行赔付的书面承诺。

（二）延期付款保函。

通常称为期付款保函。

归是本行应买方或业主方申请，向卖方或承包方开具的，保证在卖方完成发货义务的若干时日后，或在承包方完成工程建设或基本完成其工程项目的若干时日后，按照合同中所约定的延付到期时间，分期分批向卖方或承包方支付本金及利息的付款承诺。

（三）融资租赁保函。

融资租赁保函是本行应承租人申请向出租人出具的，保证承租人按期支付租金的书面承诺。

第八条融资类保函的有效期应根据对应融资期限合理确定，原则上不得超过贷款人的贷款期限，不得办理无明确到期日或含有自动延展条款性质的融资类担保业务。

第九条非融资类保函系指本行根据被担保人申请向受益人开具的，保证被担保人履行与受益人签订的非融资性交易项下的责任或义务的书面承诺。

主要包括：投标保函、履约保函、付款保函、预付款保函、工程维修保函、质量保函和其它非融资类保函。

XX银行涉外保函业务管理办法XX银行涉外保函业务操作规程第一章总则第一条为加强本行涉外保函业务管理，规范并推动本行涉外保函业务发展，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国外汇管理条例》、《境内机构对外担保管理办法》、《境内机构对外担保管理办法实施细则》等相关法律、外汇管理政策和国际惯例，结合涉外保函的业务特点，制定本管理办法。

第二条本办法所称涉外保函（以下简称“保函”）是指跨境交易背景下，本行（担保人）根据申请人（一般为债务人）书面申请，为其或第三方债务向受益人（债权人）出具本外币保函、备用信用证等形式的涉外保证。

保函是指开立保函的银行对于保函被担保人的违约按照保函的约定不可撤销地对保函受益人支付保函金额的一种承诺。

备用信用证是开立备用信用证的银行对受益人做出的一种不可撤销的独立的承诺，保证受益人只要按照备用信用证的规定向开证行出具被担保人违约的相符单据即可得到开证行的偿付。

第三条本办法适用于保函当事人中至少有一方在境外的本外币保函业务和反担保业务。

备用信用证视同保函业务处理。

申请人和受益人均在境内的外汇保函业务可参照本办法执行。

第四条本办法所规定的保函业务纳入本行企业统一授信管理。

有关授信方面管理办法和操作规程请参见《XX银行股份有限公司一般授信业务管理办法》和《XX银行股份有限公司对公授信业务操作规程》第二章职责分工第五条总行国际业务部是本行涉外保函业务的日常管理机构，负责对全行涉外保函业务进行检查、指导、监督、业务操作、单证处理和管理。

第六条总行风险管理部、授信管理部、法律合规部、会计运营管理部、同业资金部等相关部门按照其职责范围，相应负责保函业务有关的各项支持性工作，包括风险管理、授权管理、授信审批、法律合规、代理行管理、支付结算和会计核算等工作。

第七条各经营机构负责辖内保函业务管理、营销拓展、业务操作以及业务台帐和数据统计等相关工作。

第三章保函的当事人、种类、要素和条款掌握第八条保函的当事人保函业务的当事人包括申请人、受益人、担保人和反担保人等。