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互联网金融对我国商业银行的影响互联网金融是指利用互联网技术，通过电子渠道提供金融服务的一种新型金融模式。
随着互联网的普及和发展，互联网金融在我国得到快速的发展，并对我国商业银行带来了深远的影响。
本文将从互联网金融对商业银行的业务模式、风险管理和创新能力三个方面来探讨互联网金融对我国商业银行的影响。
一、互联网金融对商业银行的业务模式的影响互联网金融的出现给了商业银行以新的业务模式和发展机遇。
首先，互联网金融推动了商业银行向线上转型。
传统的商业银行主要依靠实体网点进行业务办理，而互联网金融提供了更便捷、快速的在线服务，使得客户可以随时随地进行金融交易，这促使商业银行积极开展线上业务，提升客户体验。
其次，互联网金融促进了商业银行与第三方支付机构的合作。
通过与支付宝、微信支付等第三方支付机构合作，商业银行可以提供更多的金融服务，吸引了更多新兴科技企业的合作，并通过共享用户数据实现融合发展。
二、互联网金融对商业银行的风险管理的影响互联网金融的发展给商业银行带来了新的风险管理挑战。
首先，互联网金融的快速发展导致了金融风险的高度集中。
互联网金融平台通过线上渠道进行借贷、支付等业务，而这些业务的规模庞大，使得商业银行在风险管理上面临着更大的挑战。
其次，互联网金融的特点也增加了商业银行的网络安全风险。
随着互联网金融的蓬勃发展，网络攻击和诈骗事件层出不穷，商业银行需要加强网络安全建设和风险防范，以保障客户资金安全和信息安全。
三、互联网金融对商业银行的创新能力的影响互联网金融的兴起对商业银行的创新能力提出了新的要求。
互联网金融促进了商业银行创新产品与服务的推出。
通过借鉴互联网金融的发展经验，商业银行可以推出更加符合市场需求的金融产品，提升自身的市场竞争力。
同时，互联网金融也激发了商业银行的内部创新活力。
商业银行需要与互联网企业展开合作，共同研究金融科技和大数据等新兴技术的应用，以提高运营效率和客户体验。
综上所述，互联网金融对我国商业银行产生了深远的影响。
互联网金融对我国商业银行的影响，不少于1000字随着互联网技术的发展，互联网金融迅速崛起并已深入影响到我国的金融行业。
商业银行作为金融行业的主要参与者之一，也难以避免受到互联网金融的影响。
本文将从如下几个方面，阐述互联网金融对我国商业银行的影响。
一、传统银行模式遭受冲击传统银行模式中，流程繁琐且周期长，而互联网金融依靠信息技术优越性，将许多传统银行业务逐渐数字化，资金的借贷、支付结算等环节都可以通过互联网轻松完成。
此外，互联网平台还能够依靠全流程在线化的模式实现低成本的金融服务，使得传统银行模式在竞争方面面临着更大的挑战。
二、提高金融服务的效率应用互联网技术，商业银行可以实现更加自动化的风险评估、快速的贷款审批以及方便的客户交互，这将为用户提供更高效的金融服务。
由于互联网技术的优越性，商业银行可以通过数据的分析和自动化的流程设计，将传统的操作和办理周期缩短，提高金融服务的效率，进而提高客户体验和满意度。
三、开拓新领域互联网金融的快速发展，也给商业银行开拓新领域的机会。
除了传统的贷款、存款等服务外，商业银行可以通过各种合作方式，进入互联网金融领域，开发新的金融产品和服务。
四、创新金融产品互联网金融具有开放性和创新性，使得商业银行可以借助互联网技术，创造更具有差异化和独特性的金融产品。
例如，基于大数据技术的个性化贷款、亲子教育教育金融、跨境电商平台等新型金融产品和服务，能够以更加个性化和多样化的模式进行定制和提供。
五、降低金融服务门槛互联网金融依靠移动端、云计算、物联网等技术的支撑，能够促进金融服务的普及化。
与传统的金融服务相比，互联网金融能够降低金融服务的门槛，让更多的用户可以享受到更加便利的金融服务。
总体来说，互联网金融的发展对我国商业银行造成了冲击，然而面对挑战商业银行也应该抓住新机遇，针对互联网金融的趋势和优势，实现自身的创新发展，进一步优化其服务方式和产品创新，以更好地适应未来市场竞争。
互联网金融对商业银行的影响范文《互联网金融对商业银行的影响》在当今数字化时代，互联网金融的迅速崛起给传统商业银行带来了多方面的影响。
这种影响不仅改变了金融服务的提供方式，也对商业银行的经营模式、市场竞争格局以及客户关系管理等方面产生了深远的冲击。
互联网金融凭借其先进的技术和创新的理念，在金融领域展现出了强大的竞争力。
首先，互联网金融极大地降低了金融服务的成本。
通过线上平台，金融机构能够减少实体网点的建设和运营成本，同时提高业务处理的效率。
相比之下，商业银行需要维护庞大的分支机构网络，这无疑增加了其运营成本。
在服务的便捷性方面，互联网金融具有明显的优势。
客户只需通过手机或电脑就能随时随地获取金融服务，如支付、转账、理财等。
而传统商业银行的服务往往受到时间和空间的限制，客户需要在银行的工作时间前往网点办理业务。
这种便捷性的差异使得越来越多的客户倾向于选择互联网金融服务。
互联网金融的创新产品也对商业银行的业务构成了挑战。
例如，以余额宝为代表的互联网理财产品，凭借其较高的收益率和灵活的赎回机制，吸引了大量原本属于银行存款的资金。
这些理财产品不仅为投资者提供了更多的选择，也促使商业银行不得不提高自身理财产品的收益率来应对竞争。
互联网金融还改变了金融服务的营销模式。
借助大数据和人工智能技术，互联网金融企业能够更精准地分析客户的需求和行为，从而实现个性化的营销和服务推送。
而商业银行在这方面的反应相对滞后，其营销方式仍较为传统，难以满足客户日益多样化的需求。
在风险管理方面，互联网金融给商业银行带来了新的挑战。
由于互联网金融的交易大多在线上进行，虚拟性较强，信息不对称问题更为突出，这增加了信用风险和操作风险。
然而，互联网金融企业通过大数据分析等手段，在一定程度上能够更有效地评估风险，这也促使商业银行加快风险管理技术的创新和应用。
面对互联网金融的冲击，商业银行也在积极采取应对措施。
一方面，加大对金融科技的投入，加强自身的数字化转型。
互联网金融对我国商业银行的影响【摘要】互联网金融对我国商业银行的影响是多方面的。
互联网金融拓展了银行的服务渠道，使得客户可以更方便地享受到各种金融服务。
互联网金融改变了传统银行的经营模式，推动了银行业向数字化转型。
互联网金融提升了金融服务的效率，让客户能够更快捷地完成金融交易。
互联网金融的发展促进了金融科技的进步，推动了整个金融行业向前发展。
互联网金融的兴起也增加了商业银行之间的竞争压力，促使银行不断提升服务质量和创新能力。
互联网金融对我国商业银行的影响是积极的，有助于推动整个金融行业的发展和进步。
【关键词】互联网金融, 商业银行, 影响, 服务渠道, 经营模式, 金融服务效率, 金融科技, 竞争压力1. 引言1.1 互联网金融对我国商业银行的影响互联网金融对我国商业银行的影响是多方面的，其涵盖了银行的服务拓展、经营模式的改变、金融服务效率的提升、金融科技的发展以及竞争压力的增加等方面。
随着互联网金融的兴起，商业银行不仅可以通过互联网平台为客户提供更为便捷、多样化的服务，同时也改变了传统银行仅靠线下渠道的经营模式。
互联网金融的发展还推动了金融服务的效率提升，如通过网上银行、移动支付等工具加快了资金的流转速度，为客户提供更快捷的金融体验。
互联网金融的发展也促进了金融科技的创新与应用，推动了金融行业的数字化转型和智能化发展。
在竞争日益激烈的市场环境下，互联网金融的兴起也给商业银行带来了更大的竞争压力，促使银行不断优化服务、提升效率，以应对激烈的市场竞争。
互联网金融对我国商业银行的影响是显著且深远的，推动了银行业务的发展和转型。
2. 正文2.1 拓展了银行的服务渠道互联网金融对我国商业银行的影响是多方面的，其中之一就是拓展了银行的服务渠道。
随着互联网金融的发展，人们可以通过互联网随时随地进行银行业务的办理，无需受限于传统银行的营业时间和地点。
互联网金融使得银行的服务更加便利。
通过互联网银行，客户可以在家或者办公室轻松地完成转账、支付账单、查询交易记录等操作，避免了传统银行排队等待的烦恼，节省了时间和精力。
互联网金融对商业银行发展的影响互联网金融是指利用互联网技术和平台，以创新的金融模式和业务模式，为用户提供金融服务的一种形式。
随着信息技术的迅猛发展，互联网金融在过去几年中蓬勃发展，并对传统商业银行的发展产生了深远的影响。
本文将详细探讨互联网金融对商业银行发展的影响，并从以下几个方面进行分析。
一、创新金融产品和服务互联网金融的发展为商业银行提供了更多创新金融产品和服务的机会。
通过互联网技术，商业银行可以开展更加灵活多样的业务，如线上支付、P2P借贷、众筹等。
这些新型金融产品和服务的出现，不仅满足了市场需求，也提升了商业银行的竞争力。
二、优化业务流程和降低成本互联网金融的兴起，推动了商业银行业务流程的优化和效率的提升。
传统的银行业务往往需要客户亲自到银行办理，而互联网金融则通过在线渠道实现了线上开户、贷款、理财等业务，大大简化了办理流程，提高了办理效率。
同时，互联网金融还能够减少银行的运营成本，降低了银行的人力资源和物理空间的需求。
三、拓宽市场渠道和客户群体互联网金融为商业银行拓宽了市场渠道和客户群体。
传统商业银行的服务范围主要局限于当地区域，而互联网金融则打破了地域限制，使得商业银行能够通过互联网平台吸引更多的客户。
通过互联网金融，商业银行可以实现全国范围内的服务，甚至跨境服务，进一步扩大了市场份额。
四、加强风险管理和防范金融风险互联网金融对商业银行的风险管理和防范金融风险能力提出了更高的要求。
互联网金融的快速发展，使得金融创新的速度明显加快，新型金融业务的风险也相应增加。
商业银行需要加强对互联网金融业务的风险评估和监控，建立健全的风险管理制度，以防范潜在的金融风险。
五、推动金融监管创新和法律法规的完善互联网金融的迅猛发展，对金融监管和法律法规提出了新的挑战。
互联网金融业务的特殊性和复杂性，使得现有的监管制度和法律法规无法完全适应。
因此，商业银行需要积极参与金融监管创新，与监管机构合作，共同建立健全的监管框架，以确保互联网金融的健康发展。
互联网金融对商业银行发展的影响在当今数字化时代，互联网金融的迅速崛起给传统商业银行的发展带来了深远的影响。
这种影响既体现在业务模式、客户服务等方面，也对商业银行的市场竞争格局和未来发展战略产生了重大冲击。
互联网金融凭借其先进的技术手段和创新的商业模式，打破了传统金融服务的时间和空间限制。
以往，人们办理银行业务往往需要亲自前往银行网点，在固定的营业时间内排队等待。
而如今，通过互联网金融平台，用户可以随时随地进行转账、支付、理财等操作，大大提高了金融服务的便捷性。
这种便捷性使得越来越多的用户倾向于选择互联网金融服务，从而对商业银行的客户基础造成了一定的分流。
互联网金融的发展也推动了金融产品的创新。
以余额宝为代表的互联网理财产品，以其低门槛、高收益和灵活的赎回方式，吸引了大量的中小投资者。
相比之下，商业银行的理财产品往往存在较高的门槛和较为复杂的申购赎回流程，在市场竞争中处于劣势。
为了应对互联网金融的挑战，商业银行不得不加快理财产品的创新步伐，降低门槛，提高收益，优化服务流程。
在信贷业务方面，互联网金融凭借大数据和人工智能等技术，能够更快速、准确地评估客户的信用风险，为那些难以从传统银行获得贷款的小微企业和个人提供了融资渠道。
例如，一些互联网金融平台通过分析用户的消费记录、社交网络数据等，能够快速判断用户的信用状况，从而实现快速放款。
这在一定程度上抢占了商业银行的信贷市场份额，迫使商业银行重新审视其信贷审批流程和风险控制体系，加强与互联网金融的合作与竞争。
互联网金融的发展还改变了金融服务的营销模式。
互联网金融平台通过社交媒体、搜索引擎等渠道，能够更精准地向目标客户推送金融产品和服务信息，提高营销效果。
而商业银行传统的营销方式主要依赖于线下网点和客户经理的推销，成本高且效果有限。
在互联网金融的冲击下，商业银行纷纷加大在数字化营销方面的投入，建立自己的线上营销平台，利用大数据分析客户需求，实现精准营销。
然而，互联网金融的发展也并非一帆风顺，其面临着诸多风险和挑战。
互联网金融发展对我国商业银行的影响及应对策略互联网金融是指利用互联网技术开展金融业务，包括网络支付、P2P借贷、众筹、移动支付、虚拟货币等。
随着科技的不断进步和金融业务的不断创新，互联网金融已经成为我国金融业的重要组成部分。
互联网金融的快速发展对我国商业银行的经营模式、业务结构、风险管理等方面带来了一系列影响，商业银行需要积极应对并采取相应的战略。
一、互联网金融对我国商业银行的影响1.1 业务模式变革互联网金融的出现改变了传统金融业务的运作模式。
传统的商业银行依靠网点和柜台来进行业务办理，而互联网金融的出现让金融业务可以随时随地进行，不再受到时间和地域的限制。
这对商业银行的传统经营模式提出了挑战，需要加快调整和变革。
1.2 客户需求变化互联网金融的兴起改变了客户的理财和投资方式，越来越多的客户选择通过互联网平台进行理财和投资。
这对商业银行的传统理财业务带来了冲击，需要商业银行调整自身的理财产品和服务，以满足客户的新需求。
1.3 风险管理挑战互联网金融的发展使得金融交易主体更加多样化，也增加了金融风险的复杂性和不确定性。
商业银行需要加强对互联网金融风险的识别、评估和管理，防范因互联网金融而带来的各种风险挑战。
1.4 技术支持压力互联网金融业务的发展需要商业银行具备更强的技术支持能力，包括信息技术、网络安全、大数据分析等方面。
商业银行需要不断加大对技术支持方面的投入与实力的提升。
二、商业银行应对互联网金融发展的策略2.1 加快业务创新商业银行需要积极借鉴互联网金融的创新理念和商业模式，加快自身的业务创新。
包括推出更加智能化、便捷化的线上金融服务，拓展线上业务渠道，提高企业和个人的融资和投资便利性；通过数据分析等技术手段，开发更加符合客户需求的金融产品和服务。
2.2 提高金融科技水平商业银行需要加大对金融科技领域的研发投入，提升自身的金融科技水平。
包括构建和完善金融科技体系，积极引入新技术、新模式，如区块链、人工智能、云计算等，应用于金融业务中；提高网络安全水平，防范网络攻击和信息泄露等风险。
互联网金融对商业银行的影响及对策分析在当今数字化时代，互联网金融的迅猛发展给传统商业银行带来了前所未有的冲击和挑战。
互联网金融凭借其创新的模式、便捷的服务和高效的运营，迅速抢占了金融市场的份额，改变了金融行业的竞争格局。
商业银行作为金融体系中的重要组成部分，必须认真分析互联网金融带来的影响，并采取积极有效的对策，以适应市场的变化和满足客户的需求。
一、互联网金融的发展现状互联网金融是指利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。
近年来，互联网金融呈现出爆发式增长的态势。
以第三方支付、网络借贷、众筹融资、互联网理财等为代表的互联网金融业务不断涌现，并在短时间内获得了大量用户和资金。
第三方支付平台如支付宝、微信支付等已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具，其市场份额逐年扩大，对商业银行的支付结算业务构成了直接挑战。
网络借贷平台如拍拍贷、宜人贷等为个人和中小企业提供了便捷的融资渠道，突破了传统银行信贷的限制。
众筹融资平台则为创业者和创意项目提供了资金支持，激发了社会创新活力。
此外，互联网理财平台如余额宝、理财通等以其高收益、低门槛的特点吸引了大量投资者，对商业银行的存款业务产生了一定的分流作用。
二、互联网金融对商业银行的影响（一）对商业银行负债业务的影响互联网金融的发展对商业银行的存款业务造成了较大冲击。
互联网理财产品的出现，如余额宝等，凭借其较高的收益率和灵活的赎回机制，吸引了大量客户的闲置资金，导致商业银行的存款流失。
同时，第三方支付平台的沉淀资金也在一定程度上削弱了商业银行的资金来源。
（二）对商业银行资产业务的影响在贷款业务方面，互联网金融企业通过大数据分析和风险评估模型，能够更快速、准确地为客户提供信贷服务，尤其是针对小微企业和个人客户。
这对商业银行传统的信贷业务模式构成了挑战，使得商业银行在信贷市场上的份额受到挤压。
（三）对商业银行中间业务的影响互联网金融的兴起使得商业银行的中间业务收入受到影响。
互联网金融发展对我国商业银行的影响及应对策略【摘要】互联网金融的快速发展对我国商业银行带来了影响、挑战和机遇。
商业银行在互联网金融中扮演重要角色，但也面临着日益激烈的竞争和对现有经营模式的冲击。
为了应对这些挑战，商业银行需要加强服务和产品创新，与互联网金融展开融合发展。
在互联网金融发展中，商业银行需要明确定位，顺应发展趋势并积极转变经营模式，以适应日益多元化和智能化的金融市场环境，实现可持续发展。
互联网金融与商业银行的合作与竞争关系将会不断演变，商业银行需要不断适应新变化，提升服务水平，保持竞争力，促进金融体系更好地为经济发展服务。
【关键词】互联网金融、商业银行、影响、挑战、机遇、角色、策略、服务创新、产品创新、融合发展、定位、趋势、转变经营模式。
1. 引言1.1 互联网金融对商业银行的影响互联网金融的出现加剧了商业银行业务的竞争。
传统的商业银行主要依靠传统的银行网点和线下渠道开展业务，而互联网金融的发展使得客户可以通过互联网进行金融交易和理财，提供了更加便捷和高效的金融服务。
商业银行不得不加快创新步伐，通过技术手段提升服务质量，以抢占市场份额。
互联网金融对商业银行的盈利模式提出了挑战。
互联网金融的低成本优势和便捷性使得它能够提供更具竞争力的产品和服务，从而压缩了商业银行传统利润空间。
商业银行需要重新审视自身的盈利模式，探索创新的业务模式，以适应互联网金融发展的趋势。
互联网金融的风险也对商业银行构成了挑战。
互联网金融的便利性和高风险性使得商业银行在风控方面需要加强监管和管理，以防范各类风险。
商业银行需要不断完善内部风控体系，提升风险管理水平，确保金融安全稳定发展。
1.2 互联网金融对商业银行的挑战互联网金融的发展加剧了市场竞争的激烈程度，推动了金融业结构的变革和转型。
传统商业银行在互联网金融的冲击下，面临着来自创新型互联网金融机构的竞争压力，必须加快转型升级，提升服务和产品的质量和创新能力，以更好地适应市场需求。
互联网金融对商业银行的影响在当今数字化时代，互联网金融如同一股汹涌的浪潮，对传统商业银行产生了深远且广泛的影响。
这种影响不仅改变了金融服务的提供方式和消费者的金融行为，也在商业模式、竞争格局等方面给商业银行带来了前所未有的挑战与机遇。
首先，互联网金融极大地改变了金融服务的渠道和方式。
以往，人们办理银行业务往往需要亲自前往银行网点，在柜台前排队等待。
而现在，通过互联网金融平台，人们可以随时随地使用手机或电脑完成各种金融操作，如转账、支付、理财投资等。
这种便捷性使得客户对商业银行的物理网点依赖程度大幅降低，从而迫使商业银行不得不加大对线上服务渠道的投入和建设，以适应客户新的需求。
在支付领域，互联网金融的冲击尤为显著。
第三方支付平台如支付宝、微信支付等迅速崛起，凭借其简单、快捷的支付体验，在小额支付领域占据了主导地位。
这些支付平台不仅能够实现线上线下的无缝支付，还提供了诸如扫码支付、指纹支付等创新的支付方式。
相比之下，商业银行的传统支付手段显得繁琐和不够灵活。
这使得商业银行在支付业务中的市场份额受到挤压，手续费收入也相应减少。
互联网金融还对商业银行的存贷款业务产生了重要影响。
在存款方面，各种互联网理财产品，如余额宝、理财通等，以其较高的收益率和灵活的赎回方式，吸引了大量的个人资金。
这些互联网理财产品通常能够将零散资金集合起来，获得更高的收益回报，这对商业银行的储蓄存款形成了分流。
为了应对这一挑战，商业银行不得不提高存款利率或者推出更具吸引力的理财产品来留住客户资金。
在贷款业务方面，互联网金融平台通过大数据分析和风险评估模型，能够更快速、精准地为中小企业和个人提供贷款服务。
例如，一些P2P 网贷平台和互联网消费金融公司，利用大数据技术对借款人的信用状况进行评估，无需繁琐的抵押担保手续，就能迅速放款。
这使得部分原本难以从商业银行获得贷款的客户转向了互联网金融平台，对商业银行的贷款业务造成了一定的冲击。
然而，互联网金融的发展也为商业银行带来了一些机遇。
［提要］随着信息时代的发展和大数据时代的来临，互联网金融逐渐渗透进传统商业银行业，并对其市场占有份额和传统业务模式产生一定的冲击。
本文立足于互联网金融发展脉络，从商业银行视角分析互联网金融对商业银行资产业务、负债业务、中间业务等三大业务的深刻影响，认为我国商业银行应当从多角度进行经营管理模式优化，调整内部业务项目和网点设置，加快自身转型优化。
商业银行和互联网金融双方也应当促进相互合作，从而优势互补，实现双赢。
关键词：互联网金融；商业银行；业务拓展；优化转型中图分类号：Ｆ８３文献标识码：Ａ收录日期：２０１５年１１月１０日一、引言2012年4月7日，在“金融四十人年会”上，谢平等人率先提出了互联网金融的概念。
互联网金融是金融领域的“互联网+”，它的迅速兴起有其自身的因素，也有时代发展的因素。
当代经济发展过程中，大众金融需求呈现出日益显著的多样化倾向，而传统的金融市场模式无法满足用户全部需求。
与此同时，互联网金融却不断试图在更大范围的时空中实现资源的有效配置，打破了传统金融市场的局限。
2013年，被称作为我国的“互联网金融元年”，互联网金融迅速发展。
不仅蚂蚁微贷异军突起、三马———马明哲、马云、马化腾的“众安在线”试水互联网金融、新型金融组织形式P2P网络借贷数量激增，我国10家较大的商业银行也都各自推出了在线的综合商城。
互联网金融的出现给传统银行体系带来了令人耳目一新的创新模式，但也为14世纪就已出现的商业银行敲响了警钟。
互联网金融正不断向商业银行的“信贷业务”这一核心领域渗透，它的发展极有可能将从根本上改变传统银行业的价值取向、资源禀赋、角色定位和竞争格局。
这使得研究其对商业银行影响的深度与广度成为了广大学者关注的焦点。
目前，国内学者研究互联网金融对商业银行的影响主要基于银行业自身，观点集中在互联网金融模式、互联网金融对传统金融业务挑战以及互联网金融监管等方面。
首先，第三方支付平台提供的多元化的金融服务吸引了大量的资金用户，迫使传统银行面对渠道、资金、客户关系多方面脱媒的局面；其次，传统金融市场无法满足需求，传统金融边界开始模糊，传统银行业有选择地进行金融跨界融合，拓展业务。
同时，互联网金融的发展也促进着传统银行的经营管理模式转型，实现智能化经互联网金融对商业银行的影响□文／张天凤金梦迪于志慧（安徽财经大学金融学院安徽·蚌埠）很容易使企业的财务危机爆发。
（二）大力发展债券市场，改善负债结构。
企业债券融资虽然是企业获得融资的重要方式之一，中国的债券市场与股票市场相比规模明显偏小，这使得中国的企业更倾向于银行贷款融资、发行股票，这在一定程度上限制了上市企业的融资需求，不利于资本结构的优化。
对债券市场的发展使得资本结构得以优化、资本市场得以健全有很大作用。
发展债劵市场着重关注：第一，减少政府行政干预债券市场；第二，简化债券发行程序，降低发行限制条件；第三，规范债券交易市场，大力发展债券流通市场；第四，市场约束机制，让市场参与者拥有相应的权利与明确其义务；第五，适当的发行可转换企业债券，增加债券的类别。
（三）提高长期负债比例。
国内房地产企业的负债结构存在长期负债所占比例小、中短期负债所占比例大的现象。
所以可以通过合理配置长期负债和短期负债的比例来完成优化资本结构。
国内房地产企业在融资渠道上一直比较刻板单一，使得长期融资的比例过小。
能够发行股票的企业属于少数，在房地产行业也不例外，这些企业再融资能力差，大多数的房地产企业依靠的仍然是银行贷款和自有资金两个方面。
企业内部资金中预收款、定金等这些资金中相当一部分也是通过银行贷款，企业在发展中对于银行的依赖性太强，然而银行提供的资金绝大多数都属于中短期贷款，企业发展受限。
企业能够得到长期资本的途径不多，长期融资数量有限。
（四）扩大企业规模。
国内的房地产企业规模普遍较小，这样类型的企业具有高负债率和单一融资渠道的特点，在控制风险以及开发项目上都存在一定的困难，要想取得足够的直接融资资金困难较大。
在企业中，规模越大越容易融资，融资渠道也比较多元化，获得资金就相对容易，财务压力较小，能够很好的开展工作，反之亦然。
小规模的企业不仅在资质以及实力上达到行业要求要很费一番力气，而且进行开发项目时还会遇到多方的困难阻碍。
所以，企业要想得到机遇来发展，就要下大力气将企业的规模进行扩大。
主要参考文献：［１］王乐乐．房地产企业财务杠杆与融资结构优化研究［Ｄ］．重庆大学，２０１２．［２］李爱华．基于财务权变理论的企业资本结构优化［Ｊ］．财会通讯，２０１４．金融/投资No.1x2016《合作经济与科技》39－－营管理的改造。
二、我国互联网金融发展脉络及现状互联网金融是指一种依托于互联网信息技术，搭建资金融通和支付信息交流平台，减少金融中介环节进而提高资金配置效率的新型金融模式，兴起之初主要形式有三种，即金融中介公司、第三方支付公司、小额贷款公司。
由于互联网金融具有交易成本低、效率高、信息量大等特点，一经推出便受到广泛关注并迅速发展，对于传统商业银行形成了冲击。
我国互联网金融对商业银行影响的标志性事件是2013年6月余额宝的上线，两年时间里，互联网金融已发展出多种形态，主要有第三方支付、P2P网络贷款平台、大数据金融、互联网金融门户、互联网众筹融资平台、基于互联网的基金销售等。
互联网金融实质上是一种互联网公司和金融行业相结合的新型业态，在经历了弱监管形势下的快速发展后，已经开始进入规范化发展时代。
2015年7月18日，央行会同有关部委对外发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，更显示了政府对于互联网金融发展的重视和支持力度。
由此也可以看出，未来互联网金融将会对我国商业银行产生更深层次的影响。
三、我国互联网金融对商业银行的影响（一）对商业银行资产业务的影响。
商业银行资产业务主要是信贷业务，即满足资金需求者的需要。
由于传统商业银行贷款门槛较高，一般的中小微企业难以达到放贷条件，使得互联网金融在中小微企业贷款方面占据主导地位。
中国电子商务中心监测的数据表明：截至2014年6月，阿里小贷发放贷款累计已超过2，000亿元，得到贷款的中小微企业超过80万家，而传统金融机构人民币各项贷款余额中，中小微企业贷款余额为15.46万亿元，所占比重较小，仅为18.9%。
两者之间进行比较，互联网金融借助其自身天然的优势条件，能更好地满足资金价值链下游客户需求。
随着互联网金融的逐步完善和发展，进一步挤占传统商业银行在中小微企业贷款业务的市场份额将成为可能。
（二）对商业银行负债业务的影响。
商业银行负债业务主要是存款业务，即吸纳资金供给者的闲散资金。
我国的基本国情和人们的理财观念，决定了传统商业银行的存款量一直都维持在较高水平，但在互联网金融近两年的冲击下，同时伴随着人们投资理念的改变，自2009年开始，我国人民币存款余额增速不断下降，2014年首次降到个位数9.1%。
而互联网金融理财产品带动的货币基金则恰好相反，其中以余额宝为典型代表。
我国货币基金总额从2013年6月的3，042亿元增长到2014年12月的20，865亿元，由此可看出互联网金融在分流商业银行的负债业务的同时挤占其市场份额。
另外，互联网金融产品如支付宝、余额宝等，具有较大的便利性和更高的利息收入，进一步使得商业银行的客户群体流失，利润空间下降。
（三）对商业银行中间业务的影响。
商业银行中间业务主要是为资金供给者和资金需求者提供服务，收取手续费收入。
代理业务、银行卡业务、结算清算业务是商业银行中间业务的主要收入来源。
一方面传统商业银行理财产品起点较高，不能解决中小客户服务问题，也不能真正意义上地聚集社会闲散资金。
互联网金融则借助互联网技术的优势，无起点无差别全天候服务，同时与多家证券、基金、保险公司开展合作，如阿里巴巴的余额宝用户数量已超过1亿，其实际上就是天弘基金与互联网金融公司蚂蚁金服合作开发的一款金融理财产品，募集资金规模截至2014年6月已达5，741.6亿元；另一方面我国第三方支付交易规模逐年扩大，自2009年的3.0万亿元增长到2014年的23.3万亿元，第三方互联网支付交易额突破8万亿元，增幅明显。
互联网金融本身即是一种创新，其在业务探索和产品开发设计方面更具创新力，客户群体不断壮大。
四、我国商业银行应对策略（一）加快自身转型优化。
在互联网金融迅速发展的趋势下，我国商业银行应当从多角度推进在互联网金融体制中的布局改革。
我国商业银行当前的经营模式依旧沿袭着传统银行业经营思路运营，经营模式过度依赖现存的业务结构布局。
我国商业银行现存业务条目过多并且着力于物理网点的布局，而各银行网点的功能依照既存的传统业务设置。
由此造成银行内部业务处理流程复杂，业务审批时间过长且审批材料冗杂繁复，这些原因导致我国传统银行业经营运行效率低下，这与互联网金融体制创新发展趋势不吻合。
我国商业银行运营模式改革应当依照互联网金融体制发展趋势启动自身转型优化。
我国商业银行应当拓展客户服务范围，加速打造各网点之间以及网点与客户之间的移动互联网平台，优化新经营渠道的覆盖面积，逐步形成银行传统物理网点和新建移动互联网等多方向的互通销售服务平台。
以服务便捷、客户自主和完善网络虚拟服务为目标扩宽服务项目面向范围，保证稳定客户、紧贴客户，实现智能化经营管理的改造，从“以银行自身为中心”转型成“以客户为中心”。
（二）与“互联网”金融合作。
我国商业银行在面对互联网金融发展的压力之下，应选择主动分析研究其特点，在传统业务基础上促进自身与互联网金融企业的交流合作，在彼此的竞争中寻求合作。
双方的合作不仅促进商业银行金融服务项目的深化改革，也使商业银行与互联网金融企业达成共赢。
我国商业银行与互联网金融行业的合作可以在多方面联合资源，构建全面而系统的销售服务网络。
首先，商业银行可以获取互联网金融平台提供的实时消费记录和信用评级，在一定程度上解决以往信息不对称问题。
将资金流更好地与信息流相匹配，实现风险管理控制优化，增强服务项目与客户群体需求的贴合度；其次，商业银行和互联网金融企业可以共同整合上下游资源，构建完整的服务项目流程系统，不仅能够为客户提供资金流、信息流服务，还能够为客户提供全方位的金融投资建议；最后，商业银行和互联网金融的合作，可以实现在不断发掘新客户群体的基础上，与既有客户群体深度绑定，从而改变只依赖物理网点的盲目增加以及“人海战术”来开发市场的局面。
主要参考文献：［１］郑志来．互联网金融对我国商业银行的影响路径———基于“互联网＋”对零售业的影响视角［Ｊ］．财经科学，２０１５．５．［２］刘墁．关于我国互联网金融对商业银行的影响和对策探析［Ｊ］．企业改革与管理，２０１５．６．［３］明仪皓，朱盈盈，张蕾．互联网金融对传统商业银行的影响及对策［Ｊ］．西南金融，２０１４．１１．［４］徐嘉宇．互联网金融对商业银行影响的研究［Ｊ］．中国商论，２０１５．１７．40－－。
