浅析农村信用社金融风险防控措施

浅析农村信用社金融风险防控措施
经 营 管 理
浅析农村用联社
【 摘
陕西 千 阳
７ ２ １ １ ０ ０ ）
要 】 本文分析 了经济新 常态下的农村金融风 险， 阐述 了对农村金融风 险防控 与管理的 必要性 ， 提 出了具体措施 。要推进 省联 社
村 经济 市场不 发达 ， 受９ １ ， ｝ Ｅ比例 、 股票业 务影 响较 小 ， 所 以利 率的调 整、 变 化会 对 其产 生 ～定 的 影响 。在市 场 经济 的 不断 发展 下 ， 担 保 公司、 小 额信 贷公 司等 组织 日益增 多 ， 虽然其 利率 较高 ， 但 因资金 到 位快、 贷 款程 序简 单 等原 因 ， 仍然 吸 引了 大量 的 融资 者 。而农 村 信 用社 的业 务运 行 、 存 贷 款利 率要 严格 按照 国 家有 关政 策 的规 定 ， 尤 其 是央 行的存 款基 准 率 。在 日益 激烈 的市场 竞争 环境 中 ， 农 村信 用 社 面 临着经 营成 本较 大的 压力 。加之 利率市 场化 下 ， 作为小 法人 机
一
、
地方 政府 服务 ， 向省联 社 等上级 部 门履职 ， 而不 是为股 东服 务 ， 从 而 导致 股东利 益无法保 障 。
２ 、 市场风险
三、 经 济新 常态下农村 金 融风 险防控 与管理 的具体 措施
１ 、 推进省联社 改革 ， 转 变职 能下放权 限， 完善农信社 法人 机制
改革， 转变职 能下放权 限， 完善农信社 法人机制 ； 建立科 学的风险管理制度体 系， 有效规避操作与市场风险。 【 关键词 】 经济新常态 ； 农村信用社 ； 金 融风 险 ； 防控 ； 措施
在市场经济日益发展、“ 三农”问题成为社会关注的重要问题 础 。用 健 全 、 完 善 的风 险 管理 机制 规 制市 场 、 制度 、 操 作等 风 险 ， 有 的 同时 ， 经济新 常态 下农 村金 融体 系面 临着复 杂多变 的风 险 。尤其 利 于防 患 于未 然 ， 保 障农 村金 融 机构 的有 序运 转 ， 实 现风 险收 益 的 是 农村 信 用社 风险 的防 控 与管 理 已成 为农 村金 融保 持 良好 态势 的 平 衡 ， 为农村 经济 的发 展提供 安 全 、 科 学的环 境 。比如 ， 工作 人员在 重 中之重 。 日常的 业务 办理过 程中 ， 经 常由于 熟人 、 利 害关 系人等 违规操 作 ， 若 经 济新常 态下农村 金融风 险分 析 不 能及 时规 范 、 处理， 则 会严 重影 响到 信用社 的信 誉 ， 当 风险 大于 企 １ 、 法人 治理 结构不 完善 带来的风 险 业 管理 的承受 能力时 ， 则会造 成巨大 的损失 。 法人 治 理 结构 是 经 济 新 常 态下 现 代 企业 制度 的 灵 魂与 标 志 。 对于 一些 如 自然灾 害之类 的客 观风 险 ， 农 村信 用社 也要 在 日常 科学、 合 理 的法 人 治 理 结构 有 利 于企 业 人 、 财、 物 等 各项 资 源 的有 的工 作 中加 强管 理 ， 不断 提 高应 对风 险 的能 力 ， 从 利 润中 提 留足 额 序 配置 与整合 。实践 中， 作 为农村 金融 的主体 力 量一 农 村信 用社 的 的贷款 损失拨备 ， 建立 科学 全方位 的风险 管理机制 。 法 人 治理结构 需 要进 一步 的科学 化与规 范化 。因其业务 经营 、 管 理 ２ 、 完善 的风险 防控体 系是农村信 用社 增加收 益的有 效方 式 权 限 等是在 省联 社的领 导与 管理 下运 行的 ， 不能 真正 的做到 自主 经 凡 事预则 立 ， 不预 则废 。无论 是主 观还 是客观 的风 险 均会伴 随 营 。现 代企 业管 理标 准体现 了对 于股 东权 益的维 护 ， 股东作 为依 照 着事 情的发 展 、 信用 社业务 的操 作而 产生 。但完 善 的风 险 防控体 系 其 出资的 多少 ， 拥 有获 得 收益 、 重 大决 策等 各项权 利 。而在 实际 中 ， 会 提前 有效 的 降低 或 消除风 险 ， 将损 失 降 到最低 ， 在 一 定程 度 上即 农村 信 用社 在 采取 改革 、 法 人治 理等 具体 事 项 时 ， 均 需按 照 省联 社 是 增加 了收入 。部 分地 区的信 用社 在开展 如存 放 同业 、 票据转 贴现 的统 一 要求 与 部署 。虽 然法 人在 农村 信 用社 以 入股 的方 式 获得 了 等 新业 务 日 寸 。会 派 出财 务 、 信贷 、 合 规与 风 险管 理 等部 门 的优 秀工 股东 的地位 ， 但其 并不 能获 得收 益分 配 、 重 大事项 决策 等 主要权利 。 作 者到 其他地 方学 习 、 了解 、 掌握新 业务 的风 险产生 及其 规避规 则 。 同日 寸 ， 农 村信 用 社作 为独 立 的法 人 ， 其高 级 管理 者实 质均 是 由省 联 在 今 后 的工 作 中 确 定专 人 进行 定 期 的 测评 与 监 督 ， 预防 风 险 的产 社行 政任 命的 ， 只 是 借助 社员代 表大 会 、 理 事会 、 监事 会完成 了产 生 生 。如此 一采 ， 增加 、 接 受新业 务 的同时将 风险 降低 到最 低水 平 ， 不 的法 律程序 。“ 内部人 控 制 ”导 致信 用社在 经营 上更 多的 倾向于 为 但 实现 了业 务的拓 展 ， 而且 获得 了利润 的增加 。
因为省 联 社较 强的行 政干 预 ， 使 得作 为基 层法 人的农 村信 用社 市 场风 险是 指 因市场 价格 （ 利率 、 汇 率、 股 票价 格和 商品 价格 ） 在 法人 治 理 、 业 务 经营 方 面具 有较 大 的束 缚性 ， 未 实现 真 正的 市场 的调 整或 变化 ， 导 致金融 机构 面临损 失 的不利 因素 。农村 信用 社是 化 运 行状 态 ， 法人 治 理结 构方 面 存在 一定 隐患 。所 以， 可 以考 虑将 为 了扶 持 、 发展 农 村经 济而 建 立在 乡镇 的 金 融机构 ， 由于 大多 数 农 基 层 农村 信 用社 的法 人 结构 进一 步科 学 化与 规 范化 ， 实现 市场 化 、