商业保险的种类与保障范围

存款保险制度的保障范围是什么

存款保险作为一种金融保障制度，意思是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构。对于存款保险制度中的保障范围是人们特别关注的地方。下面一起来了解存款保险制度的保障范围吧，供大家参考！

存款保险的范围

哪些机构会参与存款保险?

境内银行、农村合作银行、农村信用社等

存款保险制度是保护存款人权益的重要措施。为全面充分保护存款人的权益，保证存款保险制度的公平性和合理性，促进银行业公平竞争，存款保险将覆盖所有存款类金融机构，包括在我国境内依法设立的具有法人资格的商业银行(含外资法人银行)、农村合作银行、农村信用社等，符合条件的所有存款类金融机构都应当参加存款保险。

存款保险保障外币吗?

单位或个人的本币或外币都参与投保

存款保险覆盖存款类金融机构吸收的人民币和外币存款，包括个人储蓄存款和企业及其他单位存款的本金和利息，仅金融机构同业存款、金融机构高级管理人员在本机构的存款，以及其他经存款保险基金管理机构规定不予承保的存款除外。将少数特定存款排除在存款保险保护范围之外，有利于发挥市场约束机制作用，促进银行业稳健发展。

存款保险有哪些情况不赔?

1.存款丢失

之前，各地频出存款丢失事故，存款丢失金额甚至高达亿元。存款丢失一般是银行内部信息系统、管理及监管方面的问题，比如银行内部人员监守自盗。银行存款丢失不是银行出现经营危机，更非银行面临破产倒闭，所以存款保险不赔付。出现这种情况只能求助法律手段。

2.银行理财产品亏损 银行理财产品出现本金亏、收益不达标、理财变保险等情况，也不属于银行经营问题，存款保险也不赔。存款是银行的负债，是储户的债权。理财是金融产品，有风险分级，银行代为管理，是储户的权益，风险自担。

3.代售理财产品亏损

银行通常会代售大量债券、基金、保险、信托等理财产品，如果此类产品出现兑付危机或是资金亏损，银行保险不保。银行代销的保险、基金等理财产品不在“存款”的定义中，这种投资行为，银行只是扮演“商家”的角色，而非产品的“厂家”，也正因为如此，代销的银行出现倒闭的话，并不会直接影响到投资资金的运作和安全。

ＸＩＮＮ０ＮＧＣＵＮ　２０１０年第９期　

社会保障制度与商业保险的分析比较　

李治蓉　施林楠　

（西南财经大学金融学院，四川成都６１　１　１３０）　

摘要：社会保障与商业保险都是保险，都是为了保证被保人的经济利益在发生意外事件时的损失减少到最小，但同时二者又在被保对象，基金管理等方　面存在很大区别。本文主要通过对二者的分析比较分剐得出＝者相通和不同的方面。　关键词：商业保险社会保险社会保障　

一、内涵及原则　社会保障是国家进行收入再分配的公共政策，具有保　

障公民基本生活、维护社会稳定、促进经济发展、保持社　

会公平和增进国民福利等功能。现代社会保障从性质上划　

分，可分成社会救济、社会保险、社会福利和社会优抚四　

部分。社会保障的原则主要有普遍性原则，公平性原则，　互济性原则，强制性原则。　

商业保险，又称合同保险或自愿保险，指投保人根据　

合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的　

可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险　金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年　

龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。商业保　

险的原则主要有保险利益原则，最大诚信原则，近因原则，　

损失补偿原则。　

社会保障和商业保险都是使被保人的经济得到保障的　

方法，前者是一种政府行为，后者是经济行为或者是一种　

合同行为。二者在内涵上的区别主要在于社会保障的最终　

责任主体是国家或政府，是法律赋予公民的一项基本权利，　

是对公民基本生活的保障，是对公民生活遇到社会风险时　的一种最基本的社会服务和物质帮助，是通过国民收再分　

配，对社会弱势群体进行保护的社会收分配政策。而商业　保险主要是分摊灾难事故所致损失或风险管理的一种经济　

方法，是一种合同行为。社会保障由政府举办，是非盈利　

性的，主要是体现社会公平，而商业保险由专营的保险公　

司举办，遵循等价有偿的商业原则，体现的是一种合同关　

系。社会保障的对象往往事先不能确定，而且范围相当广　

少儿保险i康保少儿配齐保障范围

平安i康保·少儿配齐涵盖住院医疗、重疾、意外责任，其中住院治疗不限社保用药，进口药自费药能报销，最高可报销200万元，若是恶性肿瘤住院治疗，最高可报销400万元；重大疾病确诊后可一次性赔付30万元保险金，轻症可赔付6万元保险金；意外含身故、伤残、医疗责任，保额累计21万，此外11-17周岁少年还有专属交通意外保障责任，累计140万保险金。

平安i康保·少儿配齐综合保障金达597万，全年保费最低仅需615.6元起。

平安i康保·少儿配齐保障责任如下：

i康保少儿配齐

保障计划 小宝贝版 好少年版

年龄 30天-10周岁 11-17周岁

责任 保额

住院医疗保险金 共200万元 共200万元

指定门诊医疗保险金

住院前后门诊急诊医疗保险金（各30日）

恶性肿瘤住院医疗保险金 额外200万元 额外200万元

恶性肿瘤特殊门诊医疗保险金

恶性肿瘤住院前后门诊急诊医疗保险金（各30日）

重大疾病保险金 30万元 30万元

轻症疾病保险金 6万元 6万元

意外身故/伤残保险金 20万元 20万元

意外医疗保险金 1万元 1万元

航空意外身故/伤残保险金 无 100万元

公共客运汽车意外身故/伤残保险金 无 20万元

骑行意外身故/伤残保险金 无 20万元

就医服务 住院绿通、国内恶性肿瘤二诊

I 摘 要

社会保险与商业保险之间既有联系，又有本质的区别。从功能上看，两者都是社会风险化解机制，社会保险是多层次社会保险体系中的主体，商业保险可以作为社会保险的补充，是多层次社会保险体系中的一个组成部分。

社会保险与商业保险之间存在着本质的区别：一是性质不同。社会保险是由国家立法强制实施，属于政府行为，是一种福利事业。商业保险是一种商业行为，保险人与被保险人之间完全是一种自愿的契约关系；二是目的不同。社会保险不是以盈利为目的，其出发点是为了确保劳动者的基本生活、维护社会稳定、促进经济发展。商业保险的根本目的则是获取利润，只是在此前提下给投保者以经济补偿；三是资金来源不同。社会保险是由国家、用人单位和个人三者承担。商业保险完全是由投保个人负担；四是待遇水平不同。社会保险从稳定社会出发，着眼于长期性基本生活的保障，还要随着物价上升进行调整、逐步提高。商业保险着眼于一次性经济补偿。五是政府承担的责任不同。社会保险是公民享有的一项基本权力。政府对社会承担最终的兜底责任。商业保险则受市场竞争机制制约，政府主要依法对商业保险进行监管，以保护投人的利益。

关键词：社会保险；商业保险

II ABSTRACT

There is a connection between social insurance and commercial

insurance. From the functional perspective, the two are social risk

management mechanism, social insurance is the main body of the multi-level

social insurance system, commercial insurance can be as a supplement to

social insurance, is a part of the multi-level social insurance system.