中国财产保险行业分析(1)

财产保险行业分析及竞争策略分析

摘要：近些年来，随着市场经济的不断发展，保险业在我国逐渐发展起来，并且呈现出越来越快的发展趋势。而财产保险，作为现代保险业中一项重要的基础型险种，受到了越来越多的重视。与此同时，随着保险业的发展，行业竞争也日渐激烈，如何通过有效的竞争策略，在激烈的市场竞争中取胜，已经成为了当前各保险公司面临的首要问题。本文就主要针对财产保险行业以及竞争策略的相关问题进行简单的分析。

关键词：财产保险；保险行业；行业分析；竞争策略

中图分类号：f840 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）11-0-01

财产保险指的是投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按照保险合同的约定对所承保的财产以及有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。从一般意义上来说，财产保险的主要利润来源由承保利润和投资收益两部分构成，由于当前我国财产保险市场发展较为缓慢，在运营资金的筹集渠道方面也存在一定的限制，所以大部分财产保险利润仍然集中于承保利润这一部分。因此，需要对当前的财产保险市场进行客观地分析，才能有针对性地采取有效的竞争策略，促进保险公司的持续稳健发展。

一、财产保险的功能

1.有利于受灾企业及时恢复生产

企业在进行物质资料生产的过程中，不可避免会由于受到自然灾害和意外而发生事故，其主要的特点就是不可确定性。如果企业发生的事故在投保范围内，就可以在事故发生后及时得到相应的保险赔偿，能够及时恢复企业的生产活动。由于企业能够在短时间内恢复生产，所以其对利润和其他效益造成的影响都会相应减少。

2.有利于保证社会再生产的持续进行

从当前的社会生产运作规律来看，社会总产品的生产系统和价值系统属于社会再生产过程的关键环节，而且在时间上具有一定的连续性，从空间角度来分析则属于均衡分布的状态，一旦遇到意外或者是灾害，就会导致这种连续性受到影响而发生中断，而且这是无法避免的情况。因此，财产保险能够在发生中断和失衡时迅速对资源进行补充，以此来保证再生产地顺利进行。

投资理财　

我国财产险公司的竞争力问题评价分析　

利宝保险有限公司山东分公司　胡艺宝　

摘要：现代社会，人们的保险意识逐渐增强．与此相对应的保险行　

业作为一支强有力的经济力量出现在市场经济环境中。随着保险行业　的不断兴起和发展，逐渐走向开放状态，海外保险企业也逐渐前来投　

资，走向中国市场，这对于中国保险企业来说无疑是机遇又是挑战．双　

方正在面临着竞争实力的较量，我国保险企业要想在激烈的竞争环境　

中求得生存，就要不断完善和提高自身竞争力。只有这样才能确保持　

续、长期的生存与发展。　关键词：财产险企业竞争力　

与普通的行业相比，保险行业具有一定的特殊性，属于提供非物质　

服务的行业，由于保险企业实际经管中所面临的情况相对复杂，竞争力　

的评价方法也必然会相对繁琐。所以，要注意选择与使用科学的评价方　

法，纵观国际上关于保险企业竞争力的研究，主要的理论有：相对效率　

与计量经济学的多元回归理论等等。然而，结合中国保险业发展实际情　

况来总结其竞争力分析法，则包括以下方法：ＤＥＡ评估方法，指标评价　

体系等等。　

一、我国保险行业竞争力指标体系的划分与评析　

（一）保险企业馕付能力的标准评价　资产负债率，主要展示了保险企业偿还债务能力的强弱。企业的资　

产越雄厚，则具有较好的偿付实力。　

偿付边际。是保险企业现实中的资产与负债的差额。是对保险企业　

偿付能力的最有效评价标准。　

资本充足率。集中体现了保险企业抵御风险的能力。　

（二）保险企业叠利能力的栋准评价　资产利润率。显示了保险企业的盈利能力，以及自身的资源配置效　

率；保费收入利润率。展示了保险企业的担保效益与发展能力：人均利　

润率，展现了保险企业的经营效益。　

评价其规模与市场占有能力的标准：市场占有率、保险费收入能　

力、总的资产量。　

二、因子分析理论概述　

因子分析法主要就是通过少量的独立的因子来展现原有变量的大　

多数信息，也就是说在探究多个变量相互系数矩阵彼此的依赖关系．从　

中发现可以综合一切变量的变化变量。这种无法推测与探究的变量被　

93工作交流

财产保险公司业务经营环节内部控制问题及对策分析

◎文/谢 畅

摘 要：目前，我国已成长为全球第二大保险市场，

保险主体逐渐增多，保险产品也日益多元化，市场竞争极

为激烈，保险公司面临的风险越来越多。加上近几年，监

管部门出台了一系列监管文件，当前保险行业“强内控、

促合规”的需求已迫在眉睫。在此背景下，立足于财产保

险公司，首先阐述了内部控制的基本概念，然后分析了财

产保险企业业务经营环节内部控制普遍存在的问题，最

后针对问题提出了对策建议。以期为充分发挥内部控制

的作用，有效控制财产保险公司经营风险、降本增效，提

高盈利水平提供参考。

关键词：财产保险公司；内部控制；业务经营环节

0 引言2020年曝光并逐步发酵的武汉金凰假黄金事件，牵

涉多家银行、保险和信托机构，又一次暴露出一些金融机

构内部控制存在较大缺陷。保险公司在实际经营过程中

要面对各式各样的风险，这就决定了保险行业一直与风

险相伴。目前，我国保险公司因起步晚、发展快，积累了诸

多问题，特别是业务经营环节，日趋复杂的经营环境使内

部控制受到了巨大的挑战，因此健全有效的业务经营环

节内部控制刻不容缓。

1 财产保险公司内部控制概述

内部控制是一个过程，受企业董事会、管理当局和其

他员工影响，旨在为财务报告的可靠性、经营效果和效率以

及现行法规的遵循性提供合理保证。内部控制的根本目的

是防范风险，因此应该与企业的经营管理活动相结合。

对财产保险公司而言，其业务经营主要包括销售、运

营活动，业务经营环节内部控制是指在一定的环境下，为

提高公司风险防范能力和业务经营管理水平，防止公司

业务经营偏离发展战略和经营目标，而采取的自我调节、

约束、规划、评价和控制的一系列方法、手段与措施，目的

是促进保险公司合规、稳健、有效经营，保护保险公司、被

保险人和其他利益相关者的合法权益。

2 保险公司业务经营环节内部控制现状

近年来，我国通过内外部综合整治，保险市场经营秩

序有了较大改善。保险公司内部控制体系建设逐步形成

我国保险资产管理现状和发展趋势(1)

我国保险资产管理的历史回顾

作为新中国保险业的起源，1949年中国人民保险公司成立之初，仅有资本金约200万元。经过60多年的发展，尤其是改革开放30多年来的快速发展，截至今年4月末，保险公司总资产共计43164.08亿元，保险公司资金运用余额为39702.45亿元，资金运用收益585.07亿元，平均收益率1.52％。资金运用余额中，银行存款11460.26亿元，债券20500.15亿元，股票（股权）3973.87亿元。保险公司已成为债券市场第二大投资者和资本市场重要机构投资者，有力支持了我国商业银行改革、资本市场发展和汇率改革，促进了传统的以银行为主导的金融体系向现代的、多层次、多支柱的金融体系转变。60年来，保险业积累第一个1万亿元资产用了55年，积累第二个1万亿元资产仅用了3年，积累第三个1万亿元资产只用了一年多的时间，作为朝阳产业的中国保险行业目前还正处在行业上升周期的起步阶段。

我国保险资金的运用可划分为四个阶段。第一阶段从1949年至1987年，为无投资或忽视投资阶段，保险公司的资金运用的途径基本上都是银行存款；第二阶段从1987年至1995年，为无序投资阶段，房地产市场、资本市场、信托、信贷等无所不及，在此阶段形成了大量的不良资产；第三阶段从1995年至2003年，为逐步规范阶段。1995年以来先后颁布了《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国银行法》等法律法规；第四阶段为2003年至今，为快速发展阶段，随着保险资产规模高速增长，中国第一家保险资产管理公司应运而生，并带动形成了目前9+1的专业保险资产管理的行业格局，通过引入委托、受托和托管的三方模式，初步建立了现代保险资产的专业化管理体系。

国外保险资产管理的发展状况

从横向比较的角度看，同属保险资产管理公司的安联全球投资公司已成为世界5大资产管理机构之一。但另一方面，根据瑞再的研究，在混业经营的条件下，保险资产管理公司一直面临其它TPAM（Third Party Asset Management第三方资产管理）公司的激烈竞争，到2001年底，美国市场上第三方保险资产管理领先的5家机构中只有2家是保险资产管理公司，而欧洲市场上第三方资产管理领先的10家机构中只有1家是保险资产管理公司。