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当前反洗钱有关法律法规汇总反洗钱（AML）是指预防和打击洗钱活动的一系列措施和法规。
洗钱是指将非法资金通过合法渠道使其具有合法性的过程。
由于洗钱活动的普遍性和复杂性，各国都制定了相应的反洗钱法律法规。
下面将为您详细汇总当前相关的反洗钱法律法规。
1. 《反洗钱法》反洗钱法是各国反洗钱的核心法律，几乎所有国家都制定了自己的《反洗钱法》。
此法为监管机构和金融机构确立了反洗钱的义务，并规定了资金流动的监管措施。
2. 金融行动特别工作组（FATF）建议金融行动特别工作组是一个国际组织，成员包括全球各国政府和监管机构。
他们发布了一系列反洗钱的建议，旨在为各国建立相应的法律框架，并提供最佳实践指导。
3. 恐怖主义资金源统一指南为打击恐怖融资，国际组织和金融监管机构发布了恐怖主义资金源统一指南。
该指南为金融机构提供了识别和报告可疑交易的指导，以防止恐怖分子利用金融渠道进行资金筹集。
4. 内幕交易规则内幕交易指的是利用未公开信息进行证券交易的行为。
为了打击内幕交易，各国都制定了相应的内幕交易规则，要求上市公司及其高级职员披露相关信息，并追踪和监测可疑交易。
5. 《国际犯罪财产非法获取及其清洗法》该法律旨在追踪和没收犯罪分子非法获取的财产，并打击洗钱行为。
它涵盖了从非法活动中获得的资产，并规定了其追踪和没收的程序和机制。
6. 银行保密法反洗钱的一个重要维度是要求金融机构保持客户信息的机密性。
银行保密法规定了金融机构对客户信息的处理方式，以保护客户的隐私，同时提供了合理的透明度以防止洗钱行为。
7. 虚拟货币监管随着虚拟货币的兴起，其在洗钱活动中的潜在风险越来越大。
因此，许多国家通过制定虚拟货币监管法规来规范和监控虚拟货币的交易，以防止其被用于洗钱和其他非法活动。
8. 跨境资金流动监控为了打击跨境洗钱活动，各国加强了对资金流动的监控和管制。
通常采取的措施包括提供必要的报告机制和要求金融机构进行客户尽职调查以减少洗钱风险。
金融业中的洗钱风险控制策略引言随着全球金融市场的不断发展和国际金融交易的日益频繁，洗钱风险成为了金融业面临的重大挑战之一。
洗钱活动不仅对经济造成巨大损失，还破坏了金融体系的稳定和信任。
因此，金融机构必须采取有效的措施来识别、预防和打击洗钱行为。
本文将探讨在金融业中应用的洗钱风险控制策略。
一、实施客户尽职调查（CDD）客户尽职调查是各个金融机构遵循法规要求进行反洗钱监管的基本要求之一。
这项工作包括收集客户身份信息、验证客户真实性和评估客户风险等步骤。
在进行尽职调查过程中，金融机构需要确认并记录客户身份信息，并比对相应数据库进行验证。
通过建立完善的尽职调查程序，可以帮助银行识别可疑或高风险客户，并及时采取相应的控制措施。
二、建立风险评估模型建立有效的洗钱风险评估模型对于金融机构识别潜在洗钱活动至关重要。
这些模型可以根据一系列标准和指标，如客户交易行为、资金流动模式等来计算客户的洗钱风险得分。
通过将客户进行分类，并对高风险客户进行重点监测，金融机构可以提高发现异常交易的准确性和效率。
三、监测可疑交易金融机构应当配备完善的交易监测系统，以及专业的反洗钱人员，监测并分析所有涉及大额和可疑交易。
这些系统可以通过数据挖掘技术自动检测出与已知洗钱案例相似或异常的交易行为。
一旦发现可疑交易，金融机构应及时报告给相关当局，同时采取适当措施进行进一步调查。
四、加强内部控制和培训金融机构需要建立合理的内部控制体系，并设立相应的职能部门负责反洗钱工作。
这些部门需要定期审查和更新反洗钱政策和程序，以确保其与最新的法规和监管要求相符。
此外，金融机构还需对员工进行反洗钱培训，使其了解洗钱风险的基本概念、识别可疑交易的能力以及应对紧急情况的措施。
五、加强合作与信息共享金融机构之间和与法 enforcement partment之间必须建立有效的合作关系，并实现洗钱相关信息的迅速共享。
通过合作共享信息，金融机构可以更好地识别跨境洗钱活动，并及时采取相应行动。
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金融机构反洗钱法规与规范性文件选编目录中国人民共和国反洗钱法 ------------------------------------------ 3金融机构反洗钱规定------------------------------------------------ 8金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法-----------------------------12金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法-----------16金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法-------------------------22关于印发《反洗钱现场检查管理办法（试行）》的通知--------------------25关于印发《反洗钱调查实施细则（试行）》的通知------------------------30关于金融机构严格执行反洗钱规定防范洗钱风险的通知-------------------35反洗钱工作部级联系会议制度---------------------------------------- 37中国人民银行关于印发《反洗钱非现场监管办法（试行）》的通知--------- 40中华人民共和国反洗钱法(2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过)中华人民共和国主席令第五十六号《中华人民共和国反洗钱法》已由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过，现予公布，自2007年1月1日起施行。
中华人民共和国主席胡锦涛2006年10月31日目录第一章总则第二章反洗钱监督管理第三章金融机构反洗钱义务第四章反洗钱调查第五章反洗钱国际合作第六章法律责任第七章附则第一章总则第一条为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，制定本法。
第二条本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
金融业中的洗钱风险控制策略引言金融业作为现代经济的核心，经常成为洗钱活动的目标。
洗钱风险对金融机构和整个金融系统都构成严重威胁。
因此，金融机构需要制定有效的洗钱风险控制策略，以防止洗钱风险的发生并确保金融系统的稳定性。
一、了解洗钱风险1.1 什么是洗钱洗钱是指将来自非法活动的资金通过一系列交易和操作，掩盖其非法来源，使其看起来合法。
洗钱的目的是将非法资金融入正常经济活动，以逃避执法机关的追踪和审查。
1.2 洗钱的影响洗钱活动给金融系统和整个经济带来许多负面影响。
首先，洗钱资金的注入可能导致金融系统的异常波动，破坏金融市场的稳定性。
其次，洗钱活动会破坏金融机构的声誉，降低人们对金融交易的信任。
此外，洗钱活动还有可能支持恐怖主义和其他非法活动，造成安全风险。
二、洗钱风险控制策略2.1 法律法规与监管合规金融机构应遵守所有适用的法律法规，以及监管机构制定的相关要求。
这包括开展客户尽职调查（KYC），了解客户的真实身份和经济来源，并根据风险评估结果对客户分类。
同时，金融机构需要建立内部合规制度，确保业务符合法律与监管要求。
此外，与监管机构保持良好的沟通与合作也是重要的，及时了解监管要求的变化与更新。
2.2 强化内部控制与风险评估金融机构需要建立健全的内部控制体系，包括制定清晰的岗位职责、实施有效的审计与监控机制。
通过内部控制的强化，可以及时发现和纠正潜在的洗钱风险。
此外，在业务开展前，金融机构需要进行风险评估，确定可能存在的洗钱风险，并制定相应的风险缓释措施。
2.3 建立反洗钱培训机制金融机构应定期组织反洗钱培训，培养员工对洗钱风险的认识与理解，并提升他们应对洗钱行为的能力。
培训内容可以包括洗钱风险的警示信号、洗钱手段的识别、报告可疑交易的程序等。
通过提高员工的业务素质和风险意识，可以减少洗钱风险的发生。
2.4 运用技术手段进行风险监测金融机构可以借助现代技术手段，如人工智能、数据分析等，对大量交易数据进行监测和分析，识别出潜在的洗钱行为。
反洗钱风险防范措施一、建立风险管理体系建立和完善反洗钱风险管理体系，是防范洗钱风险的基础。
这个体系应该明确洗钱风险的定义、范围、评估方法和控制措施，确保对洗钱风险的全面覆盖和有效控制。
同时，要定期对风险管理体系进行审查和更新，以确保其始终能反映当前的市场环境和企业的实际情况。
二、识别高风险客户准确识别高风险客户是防范洗钱风险的关键。
企业应制定和完善客户身份识别、客户风险分类和风险评估等制度，通过对客户的身份、交易目的、交易特征等方面的信息进行审查和分析，准确识别出高风险客户，并采取相应的风险控制措施。
三、强化员工培训和教育员工是反洗钱工作的主体，员工的意识和能力对防范洗钱风险至关重要。
企业应定期开展反洗钱培训和教育活动，提高员工对洗钱风险的认识和识别能力，使其充分了解和掌握反洗钱法律法规和内部规章制度，增强反洗钱工作的自觉性和主动性。
四、加强内部控制机制健全的内部控制机制是防范洗钱风险的重要保障。
企业应制定和完善各项内部控制制度，加强对客户身份识别、客户风险分类、交易监测、内部报告等方面的控制和管理，形成一套科学、合理、有效的内部控制机制，确保反洗钱工作的有效实施。
五、建立严格的合规文化建立严格的合规文化是防范洗钱风险的长期保障。
企业应积极倡导和培育反洗钱合规文化，树立全员合规意识，强调合规经营的重要性，形成“合规人人有责”的企业文化氛围。
同时，要加大对违规行为的惩处力度，发挥警示和震慑作用。
六、加强技术手段支持加强技术手段支持是提高反洗钱工作效率和准确性的重要途径。
企业应积极引进和应用先进的技术手段，如大数据分析、人工智能等，建立和完善反洗钱监测系统，实现对客户身份、交易行为等方面的实时监测和分析，提高对洗钱风险的预警和识别能力。
七、严格监测和报告可疑交易严格监测和报告可疑交易是防止洗钱风险扩散的重要措施。
企业应建立健全的可疑交易监测和报告制度，加强对可疑交易的识别、分析和报告工作，确保及时发现和报告潜在的洗钱行为。
反洗钱的风险点的控制措施及建议随着世界经济的不断发展，国际贸易和金融往来日益频繁，而洗钱活动也随之变得越发猖獗。
洗钱活动的存在不仅会损害金融市场的公平和公正，还会对国家安全和社会稳定造成严重的威胁。
各国政府和金融机构都在加大反洗钱工作力度，加强对洗钱风险的防范。
本文将围绕反洗钱的风险点，探讨控制措施以及提出建议。
一、金融机构客户身份识别不足1.1 问题：一些金融机构在客户身份识别方面存在漏洞，可能存在风险客户未经有效审核通过。
1.2 措施：金融机构应建立完善的客户身份识别制度，包括收集客户的唯一识别信息明、经济来源证明等必要材料，并进行实名制登记。
1.3 建议：加强对客户唯一识别信息明的审核力度，确保审核过程严谨、细致，拒绝通过风险客户。
二、大额现金交易2.1 问题：大额现金交易是洗钱活动的常见手段，很容易将违法所得注入正规金融渠道。
2.2 措施：金融机构应建立起对大额现金交易的监控系统，凡是出现大额现金交易的客户，应立即进行风险评估，并报告给相关监管机构。
2.3 建议：加强对大额现金交易的反洗钱宣传教育，提醒客户选择其他支付方式，并建立起相应的激励机制。
三、国际金融业务3.1 问题：由于国际金融业务的复杂性和跨境性，很容易被洗钱分子利用，进行合法资金的代理。
3.2 措施：金融机构应加强对国际金融业务的监管和管理，严格执行相关规定，确保国际金融业务的透明和合规性。
3.3 建议：建立起信息共享机制，提高金融机构对国际金融业务的监控力度，及时发现异常交易。
四、虚拟货币交易4.1 问题：虚拟货币交易的匿名性和去中心化特点，为洗钱活动提供了便利，而且监管存在困难。
4.2 措施：金融监管机构应加强对虚拟货币交易评台的监管，规范其经营行为，加强交易记录留存，加强风险评估和监控。
4.3 建议：积极协调国际合作，共同应对虚拟货币交易的反洗钱风险，建立跨境监管机制。
五、员工缺乏相关知识和意识5.1 问题：一些金融机构的员工对反洗钱知识和意识的培训不足，容易忽视反洗钱工作的重要性。
金融犯罪的预防和打击措施金融犯罪一直是社会上一个十分严重的问题，不仅给金融市场带来了不良影响，也造成了经济的不稳定。
为了有效预防和打击金融犯罪，各国政府和金融机构都在不断加强相关法律法规的制定和执行力度。
本文将就金融犯罪的预防和打击措施进行探讨，以期加强对金融犯罪的防范和打击。
一、加强监管和监察为有效预防和打击金融犯罪，加强监管和监察是至关重要的一环。
各国应建立健全的金融监管机制，确保金融市场的秩序和安全。
监管部门要加强对金融机构的监督，严格执行相关规定，及时发现和处理各类违规行为。
另外，建立金融犯罪预警系统，及时掌握市场风险，对可疑行为进行监测和调查，有效遏制金融犯罪行为的发生。
二、加强国际合作金融犯罪通常具有跨境特点，需要各国加强国际合作，共同打击金融犯罪。
各国要签订相关协议，开展联合执法行动，分享情报信息，加强跨国追逃和引渡工作，形成合力，加大对金融犯罪分子的打击力度。
同时，加强金融机构之间的合作，建立信息分享平台，共同提高预警和打击金融犯罪的效果。
三、强化法律法规加强法律法规建设是预防和打击金融犯罪的关键。
各国应修订和完善相关法律法规，规范金融市场秩序，明确各类金融犯罪的法律责任和处罚力度，提高打击金融犯罪的效果。
同时，要加强对金融从业人员的培训和教育，提高他们的法律意识和职业道德，确保金融市场的健康发展。
四、加强科技应用随着科技的不断发展，金融犯罪的手段也越来越复杂和隐蔽。
因此，加强科技应用是预防和打击金融犯罪的必然选择。
各国可以利用大数据、人工智能等新技术手段，建立智能化的金融监管系统，提高金融犯罪的预警和识别能力，减少金融犯罪的发生。
同时，加强网络安全建设，保护金融信息安全，有效防范黑客攻击和网络诈骗等犯罪行为。
综上所述，金融犯罪的预防和打击需要各国政府和金融机构共同努力，加强监管和监察，加强国际合作，强化法律法规，加强科技应用，形成合力，有效预防和打击各类金融犯罪行为，维护金融市场的秩序和稳定。
反洗钱的困扰及策略随着全球经济的不断发展与国际贸易的不断增加，洗钱行为也日益增多。
洗钱行为是指将非法获取的资金通过各种手段合法化，以掩盖其非法来源的活动。
洗钱不仅损害了金融体系的稳定性，还对国家经济和社会造成了严重的负面影响。
因此，各国政府及金融机构亟需采取一系列的反洗钱措施以应对这一问题。
那么，反洗钱所面临的困扰是什么？首先，洗钱行为具有隐蔽性和复杂性，使得监管部门和执法机构难以准确识别和监测。
洗钱者会利用金融体系中的漏洞，通过多渠道、跨境转账等方式进行洗钱，给打击工作带来了巨大的挑战。
其次，洗钱行为通常涉及多个国家和地区之间的交易，需要进行国际合作才能够取得成效。
然而，由于国际间的立法差异、司法制度不完善以及政府之间的协作不足等问题，导致了反洗钱合作的困难。
洗钱者往往可以在不同国家之间转移资金和财产，规避监管机构的追踪，从而使打击洗钱行动变得非常困难。
同时，洗钱行为的手段不断翻新，技术手段的运用使得反洗钱的工作变得更加复杂。
互联网的普及使得洗钱者可以通过网络进行虚拟资金的转移，在不同国家之间进行交易，进一步增加了打击洗钱的难度。
面对反洗钱所面临的困扰，各国政府及金融机构需要采取一系列策略来加强反洗钱工作。
首先，建立和完善层级化、联合的反洗钱监管体系。
各级监管部门应加强协作，共享信息，形成合力，提高洗钱行为的发现和打击效果。
此外，应加强对金融机构的监管，确保其履行反洗钱的责任，建立并完善内控制度，对可疑交易进行监测和报告。
其次，加强国际合作，共同打击洗钱犯罪。
各国政府应加强信息交流与分享，共同建立和完善反洗钱的法律和监管体系。
此外，应签订双边或多边的协议，共同打击跨国洗钱犯罪，追踪和冻结洗钱资金，并将犯罪分子绳之以法。
此外，应加强对金融机构和从业人员的培训和教育，提高他们对洗钱行为的识别能力和反洗钱意识。
金融机构要建立健全的风险防控体系，加强内外部的监管和审计工作，严厉打击洗钱行为。
最后，应加强科技的应用，提高反洗钱工作的效率和准确性。
中华人民共和国反洗钱法讲解反洗钱法是一项重要的法律制度，旨在打击洗钱活动，维护金融秩序和国家经济安全。
中华人民共和国反洗钱法是中国政府为应对日益严峻的洗钱问题而颁布的一项法律。
本文将详细解读中华人民共和国反洗钱法，包括法律的背景、主要内容和实施效果等。
首先，我们来了解一下反洗钱的概念。
洗钱是指将犯罪所得转化为合法财产的过程。
洗钱活动不仅对金融秩序造成严重冲击，也对社会经济发展构成威胁。
面对国际洗钱犯罪的日益复杂和严重性增加，各国都纷纷出台了相应的反洗钱法律。
中华人民共和国反洗钱法于2007年通过，并于次年正式实施。
这是中国国内立法层面针对洗钱活动的重要举措。
该法的制定旨在防范洗钱风险，促进金融安全稳定发展。
《中华人民共和国反洗钱法》共有六章，包括了48条具体内容。
其中，第一章明确了法律的目的和适用范围。
第二章主要强调了金融机构的反洗钱义务，要求金融机构对客户进行风险评估和真实身份识别，并建立相应的内部控制和制度机制。
第三章规定反洗钱的预防措施。
根据法律规定，金融机构应确保其内部反洗钱制度的有效性，加强内部监管和审查。
此外，还要加强国际合作，与其他国家或地区开展信息交流和合作，共同打击跨国洗钱犯罪。
第四章则强调了洗钱犯罪的追查和打击。
法律规定了洗钱犯罪的认定标准和追查办法，并对不同类型的洗钱犯罪进行了区分和界定。
此外，对于违法行为者，还规定了相应的处罚措施。
第五章是对违法行为的责任追究。
根据不同违法行为的性质和情节，法律规定了不同的责任人和责任追究方式。
此外，还明确了相关部门的协作机制和配合义务。
最后一章是法律的附则。
这一章对于法律的实施细则和可能出现的变更情况做了规定，并对法律的效力问题做出了明确说明。
中华人民共和国反洗钱法的实施效果是显著的。
该法的出台为国内金融领域提供了有效法律保障，加强了对洗钱犯罪行为的打击力度。
通过该法的实施，中国金融系统对于洗钱风险的防范和监管能力得到了显著增强。
反洗钱法的实施不仅对金融体系具有重要意义，也对国家整体经济的健康发展起到积极作用。
金融洗钱的预防与法律策略摘要本文主要分析我国反洗钱法律体系的立法和法律对策问题。
对反洗钱国际法在国内的适用及其影响作了评述，对国内法的冲突和适用作了类型分析和个案分析，并对现行中国《反洗钱法》部分条文提出内容和技术上的意见。
从而最后对完善我国反洗钱法律体系提出建议。
关键词反洗钱立法；冲突；反洗钱的法律对策《反洗钱法》自2006年10月31日全国人大常务委员会会议通过后，人民银行等金融管理部门颁行了相关的配套部门规章，我国的反洗钱行政法规初具规格，兼之《刑法修正案》的完善，我国的反洗钱立法体系已呈现一个层次递进、要素完备的框架，以央行为主导的反洗钱行政管理实践也取得了较好的成效。
本文结合一年多来《反洗钱法》的实践，通过分析《反洗钱法》条文及相关法规规章，提出相关的建议，并对法律适用问题开展一定的探讨。
一、《反洗钱法》有关关条文表述的不足《反洗钱法》的立法工作始于2004年，18个国家部委参与了立法工作，立法工作延续开展了两年多，经过对草案的三次审议、修改，方才交付人大常委会议表决并高票通过。
《反洗钱法》仅37条，可谓要言不烦，从反洗钱监督管理、金融机构及特定非金融机构的法定义务、反洗钱调查、国际合作、法律责任等方面进行了规范，考虑全面，条文具有一定的弹性和前瞻性。
但由于实践经验的不足，有些方面考虑未见周到，主要表现在以下几个方面1、洗钱定义过于狭窄。
《反洗钱法》第二条对反洗钱概念下定义，本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为，人为限制了反洗钱的范围。
我国1997年的新《刑法》第一百九十一条将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私罪列为洗钱罪的上游犯罪，2001年《刑法修正案三》增列恐怖活动犯罪，2006年《刑法修正案六》增列贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。
可见《刑法》上的洗钱罪是根据实践需要不断丰富其定义的，是一历史的过程，本身并不存在严密的内在逻辑。
如私分国有资产罪未列入上游犯罪，破坏金融管理秩序罪却增列，明显与实践经验有较大差异。
而且新《刑法》第三百一十二条规定，对明知是任何犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰隐瞒的，都是犯罪，即以窝赃罪的罪名对其他的上游犯罪引致的犯罪作了涵盖。
根据立法精神，不妨在反洗钱行政立法中扩展其定义，这也符合国际立法趋势。
如金融行动特别工作组、美国金融犯罪情报中心均扩展洗钱的定义，如认为，凡是隐匿或掩盖犯罪所得的性质、来源、地点或流向，或协助上述非法活动有关人员规避法律责任的都是洗钱犯罪。
又如，《联合国打击跨国有组织犯罪公约》、《联合国反腐败公约》都要求各缔约国将洗钱犯罪适用于范围最为广泛的上游犯罪。
作为预防性的行政立法，将所有具有隐匿犯罪所得特征的犯罪均列入反洗钱罪将是较好的选择。
2、对公职人员身份识别和资金监测、调查条款缺失。
《反洗钱法》规定了从身份识别、资金帐户监测和报告、行政调查等一系列制度，通过金融机构、情报中心对信息掌握的巨大优势，为行政法和刑事诉讼法架起良好通道。
一方面可以很大程度提高发现罪行的效率，化被动为主动，从而震慑犯罪；另一方面可以避免刑事侦查的过早介入导致的可能侵害后果，维护相对人的合法权益。
通过反洗钱网络反腐败，将非常有利于遏止上游贪污贿赂等罪行，是反腐败制度化的利器，将为完善行政监察法及刑事诉讼法、出台阳光法案奠定良好基础，也是我国加入相关国际条约承担相关义务做出的实际行动。
遗憾的是，原草案规定的金融机构、特定非金融机构应当对符合一定条件的公职人员重点进行身份识别和帐户、资金往来情况的监测提交第一次审议即被删去。
3、反洗钱信息的利用范围未考虑上游犯罪。
《反洗钱法》第五条第三款规定，司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。
条文本意是限制对反洗钱信息中心的金融情报的滥用，以维护个人和企业的基本利益，体现了立法的进步。
但此条款在逻辑上却存在漏洞，即相关情报只可用于反洗钱刑事诉讼，却无法用于往往更严重的上游犯罪刑事诉讼。
根据我国刑法规定，反洗钱罪的主刑为五年以下有期徒刑，情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。
而反洗钱罪的上游犯罪主刑均能达到死刑，如果该条严格执行，则必然将导致重罪轻判，而在实践中又容易产生违背该条规定的刑事诉讼证据。
此外，《反洗钱法》限定了七类上游犯罪，在实践中很可能出现为隐瞒、掩饰其他犯罪所得及其收益来源和性质的活动，该活动被反洗钱部门监测发现，如严格按照《反洗钱法》第五条第三款执行，则既无法追究洗钱犯罪也无法追究其它犯罪。
《反洗钱法》应对第二条扩展洗钱定义，并将第五条第三款改为司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于洗钱行为及其上游犯罪刑事诉讼，则既避免了公权力的侵犯，也较好地实现了打击犯罪的立法意图。
4、部分条款设置不便于执法操作。
如1举报。
第七条规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。
接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
并未考虑到反洗钱体系中除反洗钱行政主管部门、公安机关外尚有其他应履行反洗钱监督管理职责的部门、机构，因此未在该条规定可向上述部门举报及上述部门的义务。
而在实践中往往容易出现单位和个人向有关监督管理部门如银监部门、证监部门直接反映洗钱行为的情况。
2临时冻结。
第二十六条规定，客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。
察有关帐户资金查询、冻结、扣划的法律条文，无不规定批准权限为县团级有权机关严格的至省级分支机构，如银监部门负责人。
要求临时冻结必须经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准无疑是过于慎重而很不利于控制资金外逃，而层层上报的体制使此种临时冻结方式显得扜格不通。
3侦查机关管辖。
现行查询、冻结帐户的规定，一般要求由县级以上侦查机关发出文书进行。
由于洗钱活动的隐蔽性，侦查的难度和投入都较大，实践中发现，人民银行向县公安局报告涉嫌洗钱犯罪交易活动时，受技术手段等影响，效率较低，案情容易延宕，而洗钱犯罪的侦查时效性很强，因此，《反洗钱法》如规定人民银行需向当地侦查机关报案同时向上一级侦查机关报告较妥当。
5、用语精确度不够。
如1第七条规定单位和个人可向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报；而第十三条规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向侦查机关报告；第二十六条规定，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。
各条用语不一致。
贪污贿赂等上游犯罪由检察机关行使侦查权，其他上游犯罪也可能由国家安全机关、监狱、军队保卫等部门行使侦查权。
但反洗钱罪在《刑法》中列在破坏社会主义市场经济秩序罪中的破坏金融管理秩序罪类下，根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、国家安全部、司法部、全国人大常委会法制工作委员会关于刑事诉讼法实施中若干问题的规定》解释，刑法分则第三章破坏社会主义市场经济秩序罪中规定的犯罪由公安机关管辖。
然而，也可能发生实际侦查机关是其他有权机关的情形若涉嫌主罪属于人民检察院管辖，由人民检察院为主侦查，公安机关予以配合；此外，无论涉嫌犯何罪，军内人员的犯罪、狱内服刑人员犯罪根据《刑事诉讼法》均分别由军队保卫部门、监狱侦查。
故第七条和第十三条的报告机关在法律外延上不同，但立法上实质指向的内涵应无不同，是用语不统一、不精确所致。
建议统一改为侦查机关较妥。
2第四章名为反洗钱调查，但实指国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，易与对金融机构反洗钱工作开展情况进行的检查混淆，且不符合一般的法律用语规范。
如将反洗钱调查称法改为洗钱调查则明了不致混淆。
二、反洗钱法律体系与法律适用问题目前我国的反洗钱法律体系主要由几部分构成1刑法方面《中华人民共和国刑法》第一百九十一条、第三百一十二条；2行政法方面《反洗钱法》；《中国人民银行法》相关条款；中国人民银行制定的规章，包括《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等；以及中国人民银行制定的规章以下规范性文件；3从广义上说，《反洗钱法》颁布之前涉及反洗钱措施的法规、文件中的相关条款也可以算作反洗钱法律体系的一部分，如《个人存款账户实名制规定》、《外汇管理条例》有关条款、《人民币银行结算账户管理办法》等等；4随着反洗钱工作的深入开展，相关的反洗钱管理部门也将陆续出台反洗钱规章、文件，并进而丰富法规体系；5此外，容易受到忽视的是，我国加入的反洗钱国际法也是我国反洗钱法律体系的重要组成部分。
目前我国批准加入的国际条约主要有《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》又称《维也纳公约》、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》又称《巴勒莫公约》、《联合国关于制止向恐怖主义提供资助的国际公约》、《联合国反腐败公约》等四个公约。
《40+9建议》作为一项反洗钱工作指导性文件，其开列的各项最低条件，也是成员国应当必须遵守的。
巴塞尔银行监管委员会的《银行客户尽职调查》咨询文件等也涉及对银行业反洗钱的要求。
在法律的适用上主要有两个问题值得注意，一个是国际法的适用，另一个是国内法冲突时的适用。
以下分别阐述之一反洗钱国际法的适用及对国内立法影响。
国际法中条约的国内适用方式，学界一般认为不脱转化和采纳两种方式，前者认为条约需经国内立法程序转化为国内法始适用，后者认为条约自国家缔结始，即原则上皆具有国内法地位。
目前对于条约在国内的适用和地位，我国宪法并未作出统一明确的规定。
从一些涉及条约适用的国内立法看，条约的直接适用、条约与相关国内法并行适用、条约经国内立法转化适用等情况皆存在。
国内学者一般认为，除民商事法律可直接适用外，其他法律的地位、适用要视具体相关国内法律规定，并结合条约本身情况进行考察。
从具体实践看，我国加入的反洗钱国际公约，一般都自身规定开放签署，由缔约国经国内法定程序审批生效，我国也都经过立法机关的审批始生效成为国内法的一部分，采用的是直接适用的方式并入国内法，并且由于条约本身的形式，基本上是通过国内补充性立法而予实施。
从司法实践上看，目前没有直接的冲突。
但是，如的《40+9建议》，巴塞尔银行监管委员会的《有效银行监管的核心原则》、《银行客户尽职调查》咨询文件等，其国际法上的地位尚存在争议。
学界分别有认为属于国际条约、国际惯例、拘束性建议、国际软法的观点。
