布局互联网大数据：保险业尝试“弯道超车”

数字金融对中国实体经济韧性的影响研究目录1. 内容综述 (2)1.1 数字金融的背景及发展 (3)1.2 实体经济韧性的定义与评价指标 (4)1.3 研究目的与意义 (6)2. 文献综述 (6)2.1 数字金融的概念与发展轨迹 (8)2.2 数字金融与实体经济的互动关系 (10)2.3 国内外研究现状与现有理论框架 (11)2.4 经验案例分析 (13)3. 数字金融对中国实体经济韧性的影响分析 (14)3.1 数字金融对实体经济不同产业的影响 (15)3.2 数字金融在促进就业和扩大内需方面的作用 (17)3.3 数字金融对缓解中小企业融资难问题的贡献 (18)3.4 数字金融在提升供应链效率与价值链整合方面的功效 (19)4. 数字金融促进实体经济韧性的机制探讨 (20)4.1 提高资源配置效率 (22)4.2 促进经济增长模式转型 (23)4.3 提升抗风险能力 (24)4.4 优化实体经济的空间布局 (25)5. 案例研究 (26)5.1 数字金融对特定地区或行业实体经济韧性的个案分析 (27)5.2 数字金融减震效能的实证研究 (28)6. 风险与挑战 (31)6.1 数字金融发展过程中的潜在风险 (32)6.2 可能遇到的挑战与约束条件 (34)7. 结论与建议 (35)7.1 研究的总结 (36)7.2 对政策制定者的建议 (37)7.3 对金融机构与企业的策略建议 (39)1. 内容综述数字金融作为现代金融服务的集合体，其迅速发展并普及对全球经济格局产生了深远影响。

特别对于中国这样的实体经济大国而言，数字金融正推动着传统产业的数字化转型，为实体经济的韧性建设注入新的活力和动能。

本研究旨在通过文献综述和案例分析，对数字金融在中国实体经济中角色和功能的机制作出具体分析，全面考察在疫情冲击、全球化挑战等背景下，数字金融是如何增强实体经济对外部冲击的抵御能力、优化资源配置效率、刺激区域经济增长，以及便利中小企业融资等多方面的影响。

汽修厂车险业务渠道拓展方案目录一、内容描述 (2)1.1 背景分析 (2)1.2 目的与意义 (3)1.3 文献综述 (4)二、汽修厂车险业务现状分析 (5)2.1 汽修厂车险业务概述 (6)2.2 市场需求分析 (8)2.3 竞争格局分析 (9)2.4 存在问题分析 (10)三、汽修厂车险业务渠道拓展策略 (11)3.1 渠道选择策略 (13)3.1.1 传统渠道 (14)3.1.2 新兴渠道 (16)3.2 渠道管理策略 (17)3.2.1 合作伙伴选择 (18)3.2.2 激励政策制定 (19)3.2.3 风险控制机制 (20)3.3 渠道优化策略 (21)3.3.1 客户关系管理 (21)3.3.2 市场细分与定位 (23)3.3.3 产品与服务创新 (24)四、汽修厂车险业务渠道拓展方案实施 (25)4.1 实施计划制定 (26)4.2 资源配置与保障 (27)4.3 评估与调整机制 (28)五、结论与展望 (30)5.1 结论总结 (30)5.2 展望未来发展趋势 (32)一、内容描述本方案旨在全面规划并实施汽修厂车险业务的拓展策略，通过系统性的方法提升公司在汽车保险领域的市场份额和竞争力。

方案涵盖了市场分析、目标客户定位、营销策略制定、销售渠道开发以及风险评估与控制等多个关键环节。

通过深入分析当前汽车保险市场的现状和发展趋势，结合汽修厂的业务特点和客户需求，我们将制定出一套切实可行的拓展方案，旨在帮助公司在激烈的市场竞争中脱颖而出，实现可持续发展。

1.1 背景分析随着汽车行业的飞速发展，汽车保有量逐年攀升，汽修厂作为汽车后市场的重要服务提供商，其业务范围和服务质量直接关系到广大车主的切身利益。

在激烈的市场竞争中，汽修厂如何脱颖而出，实现业务的持续增长，成为摆在我们面前的一大挑战。

汽修厂面临的主要问题之一就是车险业务的开展，虽然车险业务对于汽修厂的利润贡献不容小觑，但传统的人工销售模式已经难以适应市场的变化。

郑州市人民政府关于印发郑州市智能建造试点城市实施方案的通知文章属性•【制定机关】郑州市人民政府•【公布日期】2023.02.14•【字号】郑政文〔2023〕22号•【施行日期】2023.02.14•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】城市建设正文郑州市人民政府关于印发郑州市智能建造试点城市实施方案的通知郑政文〔2023〕22号各开发区管委会，各区县（市）人民政府，市人民政府各部门，各有关单位：现将《郑州市智能建造试点城市实施方案》印发给你们，请认真贯彻执行。

郑州市人民政府2023年2月14日郑州市智能建造试点城市实施方案根据住房和城乡建设部等13部门联合出台的《关于推动智能建造与建筑工业化协同发展的指导意见》（建市〔2020〕60号）精神，为贯彻落实党中央、国务院决策部署，加快建筑业工业化、数字化、智能化转型发展，推进绿色低碳发展，打造建筑业智能建造新业态，走出具有郑州特色的内涵集约式高质量发展道路，树立中部地区智能建筑试点城市新标杆。

结合我市发展实际，制定本工作方案。

一、指导思想以习近平新时代中国特色社会主义思想和视察河南重要讲话重要指示精神为指导，以黄河流域生态保护和高质量发展、促进中部地区崛起等国家战略为统领，把握新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局，围绕建筑业高质量转型发展总体目标，建立完善政策体系，培育智能建造骨干企业，形成智能建造示范规模效应，推进建筑业工业化、数字化、智能化“三化”融合，赋能传统产业升级，发展智能建造新产业。

把握未来发展主动权，下好创新驱动先手棋，发展智能建造新产业，实现弯道超车、换道领跑。

二、工作目标郑州市推进建筑业智能建造工作，紧密结合郑州建设国家中心城市的战略定位和核心发展要求，站位“当好国家队、提升国际化，引领现代化河南建设”，锚定“两个确保”、全面实施“十大战略”，在拉高标杆中争先进位、在加压奋进中开创新局，努力在全国发展大局中彰显更大担当作为、发挥更大功能作用。

理解全域数字化转型：概念释义、影响因素与融合路径目录一、理解全域数字化转型 (2)1.1 全域数字化转型的定义 (3)1.2 全域数字化转型的内涵 (4)1.3 全域数字化转型的特点 (5)二、影响因素分析 (6)2.1 技术创新 (7)2.2 政策法规 (9)2.3 组织文化 (10)2.4 用户需求 (11)三、融合路径探讨 (12)3.1 技术融合应用 (14)3.2 管理模式创新 (15)3.3 业务模式变革 (16)3.4 数据驱动决策 (17)四、全域数字化转型案例分析 (18)4.1 国内外典型案例介绍 (19)4.2 案例分析的方法和步骤 (21)五、全域数字化转型趋势与挑战 (21)5.1 全域数字化转型的大趋势 (23)5.2 面临的挑战与问题 (24)5.3 应对策略与建议 (25)一、理解全域数字化转型全域数字化转型是当前社会发展的一大趋势，它涉及到社会、经济、文化等各个方面的全面变革。

全域数字化转型的核心在于将传统的实体世界与虚拟的数字世界相融合，借助先进的信息技术手段，提升各项业务的效率和质量，推动整个社会实现可持续发展。

全域数字化转型是指将某一领域或整个社会的各类业务、服务和流程进行全面数字化，并通过大数据、云计算、物联网、人工智能等现代信息技术手段进行优化和升级的过程。

数字化不仅仅局限于线上数据的处理和存储，还包括将数字化技术应用于生产、管理、服务、治理等各个环节，以实现智能化、自动化和协同化的目标。

在推动全域数字化转型的过程中，存在着诸多影响因素。

首先是技术进步，随着信息技术的不断发展，各种新兴技术如大数据、云计算、人工智能等为数字化转型提供了强大的技术支持。

其次是市场需求的变化，随着消费者对产品和服务的需求日益个性化和多元化，数字化转型成为满足市场需求的重要手段。

政策推动也是关键因素之一，政府通过制定相关政策和法规，引导和支持企业进行数字化转型。

最后是企业竞争的需要，随着市场竞争的加剧，数字化转型成为企业提升竞争力的重要途径。

基于车联网技术的UBI车险发展路径探析尤敏捷胡安东（紫金财产保险股份有限公司，江苏南京210000）引言：UBI精准定价的基础是具备大量面临同质风险的标的，中国保险行业在过去几十年中从人因素几乎没有积累，国内目前也还没有正式获批并发布的UBI车险产品，保险公司仍处于整合前装Telematics数据以及采取措施激励投保人安装OBD设备以收集足够多的驾驶行为数据阶段，距离最终厘定出科学合理的费率并开发出创新性的车险产品仍需时日。

本文结合国内外的经验，重点探讨了UBI车险费率厘定过程中面临的数据问题，并对产品从开发到实施过程中保险公司的路径选择进行了思考。

1、U BI车险费率厘定面临的问题1.1UBI车险费率厘定的基本原理影响车的风险简单分为三类，即车、人、路。

现行的从车、从人费率均属于静态的定价方式，体系简单易于操作，但局限性也显而易见。

基于驾驶行为的UBI车险不仅参考了传统费率模式当中的静态因素，还引入了驾驶行为表现的动态因素，使得车险定价从根据以往出险记录进行结果性判断，转变为根据驾驶技术和行为习惯这些过程性因素进行预测性定价，如果还能引入图商资源，在从路费率模式上进行研发，发现、评估这些动态风险并有效化解，则能形成区别于欧美的具有中国特色的创新型UBI模式，让车险定价更公平、更科学、更精细，这条路还很漫长，但是未来的机会之一。

随着车险费率自由化程度进一步加深，诸如“车型”、“驾驶员特征”、“驾驶员驾驶习惯”等具有较强风险识别特征的因子将率先进入定价模型。

然而市场竞争在加剧，风险采集技术也在不断进步，折腾这几个传统的风险因子将不足以满足更加精准的定价需求和更加个性化的市场需求，UBI在中国具有广阔的土壤，借助更加先进的风险采集技术，人与车可以分别作为独立的风险载体，分离定价，或许在不久的将来，我们将会看到在驾驶过程中人车保险分离定价的“中国式”的创新性产品。

1.2UBI车险面临的设备选择问题有效的UBI实施是指以更低的成本积累更加细致的数据以获得对驾驶行为更加精确的观测和更加精细的定价能力。

大数据背景下物流行业的行业研究报告与展望第一章引言 (3)1.1 研究背景 (3)1.2 研究目的与意义 (3)1.3 研究方法与数据来源 (4)第二章大数据技术概述 (4)2.1 大数据概念与特点 (4)2.1.1 大数据概念 (4)2.1.2 大数据特点 (4)2.2 大数据技术架构 (5)2.3 大数据在物流行业的应用 (5)2.3.1 仓储管理 (5)2.3.2 运输优化 (5)2.3.3 供应链管理 (6)2.3.4 客户服务 (6)2.3.5 风险控制 (6)第三章物流行业现状分析 (6)3.1 物流行业总体概况 (6)3.2 物流行业市场结构 (6)3.3 物流行业竞争格局 (7)第四章大数据在物流行业中的应用现状 (7)4.1 数据采集与整合 (7)4.1.1 数据来源多样化 (7)4.1.2 数据采集技术成熟 (7)4.1.3 数据整合能力增强 (8)4.2 数据分析与挖掘 (8)4.2.1 货物流向与趋势分析 (8)4.2.2 客户需求分析 (8)4.2.3 运输成本优化 (8)4.3 数据可视化与决策支持 (8)4.3.1 数据可视化 (8)4.3.2 决策支持系统 (8)4.3.3 预测与预警 (9)第五章物流行业大数据解决方案 (9)5.1 仓储管理 (9)5.1.1 数据采集与分析 (9)5.1.2 仓储优化 (9)5.1.3 智能调度 (9)5.2 运输管理 (9)5.2.1 运输路线优化 (9)5.2.3 运输安全与风险管理 (9)5.3 配送管理 (10)5.3.1 配送时效优化 (10)5.3.2 配送资源整合 (10)5.3.3 客户服务与满意度提升 (10)第六章物流行业大数据发展趋势 (10)6.1 技术发展趋势 (10)6.1.1 物联网技术的广泛应用 (10)6.1.2 人工智能与机器学习的深度应用 (10)6.1.3 云计算与大数据技术的深度融合 (10)6.2 市场发展趋势 (10)6.2.1 物流行业市场规模持续扩大 (11)6.2.2 物流行业竞争格局加剧 (11)6.2.3 物流行业与相关产业融合发展 (11)6.3 政策与法规发展趋势 (11)6.3.1 国家政策支持力度加大 (11)6.3.2 法规体系不断完善 (11)6.3.3 政策引导物流企业绿色发展 (11)第七章大数据背景下物流行业挑战与机遇 (11)7.1 挑战 (11)7.1.1 技术挑战 (11)7.1.2 管理挑战 (12)7.1.3 市场竞争挑战 (12)7.2 机遇 (12)7.2.1 提高物流效率 (12)7.2.2 创新物流服务模式 (12)7.2.3 提升客户满意度 (13)7.2.4 促进产业协同发展 (13)7.3 应对策略 (13)7.3.1 加强技术研究和创新 (13)7.3.2 优化管理机制 (13)7.3.3 培养人才 (13)7.3.4 加强合作与联盟 (13)第八章物流行业大数据应用案例解析 (13)8.1 仓储管理案例 (13)8.1.1 项目背景 (13)8.1.2 项目实施 (13)8.1.3 案例成效 (14)8.2 运输管理案例 (14)8.2.1 项目背景 (14)8.2.2 项目实施 (14)8.2.3 案例成效 (14)8.3 配送管理案例 (14)8.3.2 项目实施 (15)8.3.3 案例成效 (15)第九章物流行业大数据政策与法规 (15)9.1 国家政策与法规概述 (15)9.1.1 政策背景 (15)9.1.2 政策与法规内容 (15)9.2 地方政策与法规分析 (16)9.2.1 地方政策背景 (16)9.2.2 地方政策与法规内容 (16)9.3 政策与法规对物流行业的影响 (16)9.3.1 推动物流行业转型升级 (16)9.3.2 促进物流行业规范发展 (16)9.3.3 拓展物流行业应用领域 (16)第十章结论与展望 (17)10.1 研究结论 (17)10.2 研究局限与不足 (17)10.3 未来研究展望 (17)第一章引言1.1 研究背景信息技术的飞速发展，大数据技术已渗透到我国各个行业，为行业转型升级提供了强大的数据支撑。

2016年山东省录用公务员考试《申论》真题及参考答案（B类）一、给定资料资料12015年3月5日，李克强总理在第十二届全国人民代表大会第三次会议上所作的《政府工作报告》中明确提出制定“互联网+”行动计划，强调：“新兴产业和新兴业态是竞争高地。

制定‘互联网+’行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场。

”多位业内人士在接受记者采访时坦言，这是“互联网+”概念在政府工作报告中的首次现身，也是第一次被纳入国家经济的顶层设计，表明国家最高权力机构正式向全国发出“互联网+”的声音。

全国人大代表、腾讯公司董事会主席兼CEO马化腾在听完总理报告后向记者称：“总理在政府工作报告中提出‘互联网+’的概念，对全社会、全行业来说，是一个非常大的振奋。

”中关村下一代互联网产业联盟秘书长张建宁在接受上证报记者采访时谈到，“互联网+”的提出具有承前启后的作用。

政府此前已经明确提出几大战略性新兴产业，但更多的提法是“培育”，是一个从无到有的过程。

近两年，特别是随着移动互联网的加速发展，云计算、大数据、物联网等新技术更快融入传统产业以及金融理财、打车等民生领域。

而PC互联网时代升级到移动互联网时代后，互联网技术与两化融合相结合会有更多看点。

资料2要通过“互联网+”的形式，改变传统的生产和生活方式，开发出全新的产品和服务。

有人说，“互联网+”，不是要做简单的物理拼盘，而是要创造聚变效应和乘数效应。

这个“聚变效应”和“乘数效应”不是喊出来的，而是用智慧和速度干出来的。

2015年3月初，南开大学“农梦成真”创业团队的“创客”们，来到吕梁山区帮临县枣农卖枣，就很好地诠释了“互联网+”的乘数效应。

2015年年底，“创客”们通过与枣农沟通，通过互联网、微信平台等渠道发布销售信息，使枣农的供枣信息和顾客的需求信息实现互通······如今，12万份网络、微信订单购买的120万斤红枣让他们忙得不可开交。

三大运营商现状分析目录一、内容综述 (2)1.1 背景介绍 (3)1.2 研究目的与意义 (4)二、中国移动现状分析 (5)2.1 基础设施建设 (6)2.2 业务发展状况 (7)2.3 技术创新与研发 (9)2.4 用户规模与市场份额 (9)2.5 挑战与机遇 (10)三、中国电信现状分析 (12)3.1 基础设施建设 (13)3.2 业务发展状况 (14)3.3 技术创新与研发 (15)3.4 用户规模与市场份额 (17)3.5 挑战与机遇 (18)四、中国联通现状分析 (19)4.1 基础设施建设 (20)4.2 业务发展状况 (22)4.3 技术创新与研发 (23)4.4 用户规模与市场份额 (24)4.5 挑战与机遇 (25)五、结论与建议 (27)5.1 总结三大运营商现状 (28)5.2 针对运营商的策略建议 (29)5.3 对行业发展的展望 (31)一、内容综述随着科技的飞速发展，我国的通信行业也在不断地进行转型升级。

三大运营商——中国移动、中国电信、中国联通作为行业的领军企业，其发展现状直接关系到国家通信行业的整体水平和竞争力。

本文旨在分析三大运营商的当前现状，探讨其面临的主要挑战与机遇，以期对未来的发展趋势进行展望。

三大运营商经过多年的发展，已经形成了各自独特的优势领域和市场份额。

中国移动在移动通信领域处于领先地位，拥有庞大的用户基数和广泛的网络覆盖；中国电信在固定通信和宽带业务方面具有显著优势，其网络质量和稳定性得到了广大用户的认可；中国联通则在移动通信和固定通信领域均有所涉猎，致力于提供多元化的通信服务。

随着市场的不断变化和技术的不断创新，三大运营商也面临着诸多挑战。

随着5G技术的逐步普及，运营商需要不断投入巨资进行网络建设和升级，以提供更好的网络服务；另一方面，市场竞争日益激烈，运营商需要在保持基本通信业务的同时，不断拓展新业务领域，如云计算、大数据、物联网等，以满足用户日益增长的需求。

企业家丨E N T R E P R E N E U R‘‘企业真正的动态‘护域河’永远是企业家们的不断创 不断创造长期价值，不断从一条增长曲线跳到另一条增“十二字”站稳脚跟记者：徐工汽车当年进军重卡行业时，重卡市场已 处于充分竞争状态，作为行业“新兵”要在这个市场分 一杯羹并非易事，但通过努力打拼，你们不仅在这个行业站稳了脚跟，且未来可期。

这样的竞争力来自哪里？罗东海：2017年，我们重卡年度销量突破1万台,2008年，为实现多年的汽车梦，徐工集团成立汽车 事业部（简称徐工汽车），进人了充分竞争的重卡市场。

经过十二年努力，作为重卡市场迟到者的徐工汽车不仅 在竞争中站稳了脚跟，还在一些细分市场领域取得了领 先优势，为企业在重卡市场实现“弯道超车”增添了很 强的后劲。

徐工汽车的竞争力来自哪里，又如何实现“弯 道超车”？带着这些问题，本刊记者采访了徐工集团汽 车事业部总经理罗东海：走进徐工看跨界徐工集团分别于2008年和2014年涉足汽车制造和工业互联网领域，前者作 为汽车行业迟到者却在激烈竞争中站稳了脚跟，并在一些细分市场领域取得了 领先优势，后者已成为工业互联网行业领跑者。

其跨界经验是什么9对所跨界 行业又有什么见解？带着这些问题，本刊记者于近日对徐工集团下属相关企业 进行了采访。

—编者直道超越有力度弯道超车有创新—访徐工集团汽车事业部总经理罗东海文/本刊记者韦敏关键词：罗东海徐工汽车三新一大战略行业生态动态护城河新产业矩阵直道超越弯道超车海革线东变曲罗新长382021.4E N T R E P R E N E U R丨企业家2018年徐工汽车成立十周年时，关心徐工汽车的朋友中 有人建议搞一个隆重的庆典，但我们觉得这样的庆典还 为时过早，因为徐工汽车还处在“生”与“死”的临界 线上，还在“闯”与“创”的路上。

虽然庆典没有搞，但我们基于十年发展展开思考和复盘，对企业“十三五”战略规划进行了系统而深入的评估、判断、调整。

大数据伦理问题大数据伦理问题党的十九大提出了推动互联网、大数据、人工智能的发展，政府将加快国家数据治理平台建设，重点发展大数据技术，实现“弯道超车”。

尽管以大数据为基础，以人工智能为引擎的新科技时代的到来势不可挡。

但自从“斯诺登事件”曝光后，大数据的伦理问题成为焦点。

这种问题涉及包括计算机科学、计算语言学和数字人文学科在内的大数据及其分析。

首先，要考量研究者自己的研究和教学实践，并对所从事的工作的伦理层面负责。

并且明确指出，应更关注的是这涉及到的数据采集，因为今天的大多数数据科学家(包括许多计算机专业学生)他们工作中的部分与数据处理有关。

目前的焦点主要体现在“计算机科学家应该在人工智能开发和使用的法律和道德方面应该怎么做？”那么什么又是大数据伦理呢？伦理”与“道德”的概念不同。

哲学家认为“伦理”是规则和道理，即人作为总体，在社会中的一般行为规则和行事原则，强调人与人之间、人与社会之间的关系；而“道德”是指人格修养、个人道德和行为规范、社会道德，即人作为个体，在自身精神世界中心理活动准绳，强调人与自然、人与自我、人与内心的关系。

道德的内涵包含了伦理的内涵，伦理是个人道德意识的外延和对外行为表现。

伦理是客观法，具有律他性，而道德则是主观法，具有律己性；伦理要求人们行为基本符合社会规范，而道德则是表现人们行为境界的描述；伦理义务对社会成员的道德约束具有双向性、相互性特。

而这里所讨论的“伦理”是指一系列指导行为的观念，是从概念角度上对道德现象的哲学思考。

它不仅包含着对人与人、人与社会和人与自然之间关系处理中的行为规范，而且也深刻地蕴涵着依照一定原则来规范行为的深刻道理。

现代伦理已然不再是简单的对传统道德的法则的本质功能体现，它已经延伸至不同的领域，因而也越发具有针对性，引申出了环境伦理、科技伦理等不同层面的内容。

科技伦理是指科学技术创新与运用活动中的道德标准和行为准则，是一种观念与概念上的道德哲学思考。

十大营销创新经典案例目录1. 案例概述 (3)1.1 营销创新的定义 (4)1.2 营销创新的重要性 (4)2. 十大营销创新案例 (5)2.1 苹果的产品发布会营销 (7)2.2 Uber的共享经济模式 (8)2.3 Patagonia的环保营销策略 (9)3. 营销创新的要素 (10)3.1 创意激发 (13)3.2 客户洞察 (14)3.3 技术融合 (15)3.4 合作共赢 (17)3.5 持续改进 (19)4. 营销创新的成功因素 (20)4.1 独特性 (22)4.2 适应性 (23)4.3 执行力 (24)4.4 影响力 (25)4.5 可持续性 (26)5. 案例分析方法 (28)5.1 定性分析 (29)5.2 定量分析 (31)5.3 数据分析 (32)5.4 效果评估 (33)5.5 案例选择标准 (34)6. 十大营销创新案例详解 (35)6.1 苹果产品发布会营销详解 (37)6.2 Uber的共享经济模式详解 (38)6.3 Patagonia的环保营销策略详解 (40)7. 营销创新趋势预测 (41)7.1 人工智能与大数据 (42)7.2 增强现实与虚拟现实 (44)7.3 社交媒体趋势 (45)7.4 移动营销与个性化 (46)7.5 可持续营销与社会责任 (48)8. 营销创新的社会影响 (49)8.1 经济影响 (50)8.2 环境影响 (52)8.3 文化影响 (53)8.4 消费者行为影响 (55)8.5 对竞争和新市场的创建 (56)9. 案例实施建议与策略 (57)9.1 创新思维的培养 (58)9.2 内部资源整合 (59)9.3 外部合作与联盟 (61)9.4 风险管理与防范 (63)9.5 持续监控与反馈完善 (64)1. 案例概述在这个数字化和竞争激烈的商业时代，营销策略的革新对于企业持续增长至关重要。

我们的第一个案例，将探讨“触点营销”的创新实践，如何帮助一家全球性消费电子品牌，通过小众内容的精准传播，超越了传统广告的局限性，成功进入并塑造了年轻消费者的市场认知，并最终引领了产品竞品的购买趋势。

CATALOGUE目录•互联网+保险市场的发展现状•互联网+保险市场存在的问题•互联网+保险市场的发展建议•互联网+保险市场的未来展望02031 2 3互联网+保险市场包括多种类型，如车险、寿险、意外险、健康险等。

随着人们生活水平的提高和风险意识的增强，越来越多的人开始关注和购买保险产品。

在互联网+保险市场中，不同类型的保险产品将会越来越丰富，满足不同人群的需求。

互联网+保险市场的渠道随着移动互联网的普及，手机APP已经成为人们购买保险的主要渠道之一。

官方网站和第三方电商平台仍然是人们购买保险的重要渠道，但市场份额可能会逐渐降低。

互联网+保险市场包括多种渠道，如官方网站、第三方电商平台、手机APP等。

010203互联网+保险市场的用户体验问题产品复杂难以理解部分互联网保险购买流程繁琐，用户体验不佳，影响用户购买意愿。

购买流程不便捷售后服务不完善建立自律机制引导互联网+保险市场参与者建立自律机制，强化自我约束，防止不良经营行为的发生，确保市场秩序稳定。

完善法律法规制定和完善互联网+保险市场的相关法律法规，明确市场监管职责，规范保险公司的经营行为，保护消费者权益。

加强监管力度加大互联网+保险市场的监管力度，严厉打击违法违规行为，防止市场风险的出现，维护市场秩序和稳定。

加强互联网+保险市场的监管力度提高互联网+保险市场的技术水平加强网络安全优化客户服务提升技术能力1提升互联网+保险市场的用户体验23注重用户需求和体验，优化产品设计，提供更符合消费者需求的保险产品和服务，提升用户满意度和忠诚度。

优化产品设计简化互联网+保险市场的购买流程，方便消费者快速购买和操作，提高购买体验和便捷性。

简化购买流程加强互联网+保险市场的售后服务，提供快速响应和解决方案，保障消费者的权益和满意度。

加强售后服务03云计算技术应用互联网+保险市场的技术发展趋势01大数据技术应用02人工智能技术应用互联网+保险市场的政策走向加强对互联网+保险市场的监管01推动互联网+保险市场的开放合作02促进互联网+保险市场的普惠发展03互联网+保险市场的商业模式创新O2O保险服务模式保险公司将结合线上和线下服务，提供更便捷、高效的O2O保险服务模式。

财税 金 融 德
浅析银保合作 的相 关 问题及对 策
杨 旭 东 （ 工商银行股份有限公司 中国 石家庄 桥西支 行）
摘要 ： 力发展 银保 业务 ， 大 不但可充分利用 网络优势 、 才优 势、 人 管理优 杠杆来平衡各家寿险公司。 同时 ， 保险公司对市场抢 占的重视多于产 势、 信誉优势和有效协同保险公司的优 势资源 ， 形成规模经济和范 围经济 ， 增 品 和 客 户成 本 的计 算 ，从 而在 很 大程 度 上 影 响 了保 险 公 司 信 誉 和 未 强 核 心 竞 争 力 ， 且 可 满 足 客 户 多 元化 的金 融 需 求 ， 长 对 客 户 的服 务 链 ； 而 延 可 来 偿 付 能 力 。 丰 富 风 险 管理 工 具 ， 信 贷 资产 风 险 ， 善 风 险 管 理 的 控 制 链 ， 增 加 中 间 降低 完 可 ２４产 品及销售 方式单一。当前银行保险经营方式相 对稳定 ， 。 银 业 务 收 入 ， 升银 行 业务 的价 值 链 。 提 因此 ， 保 合作 是 提 高金 融 业核 心 竞争 力 银
的有 效 措 施 之 一 。 关键 词 ： 银售 方 式来 销 售 单 一 类 型 的寿 险 产 品 。 各寿 险 公 司在近几年里 ， 在银行柜面推出的产品也极 力类似于银行产品 ， 类 如 问题 对 策 似 储 蓄 存款 的保 险 品种 。尽 管 从 ２ ０ ０ ３年 以 后 ， 家 公 司都 尝试 开 发 各 １ 银 行 保 险 合 作 内涵 的概 述 类 似 于 营销 险种 的复 杂 产 品 ， 但并 未形 成 较 大规 模 。 时保 险公 司和 同 １１ 银 行 保 险 合 作 的 两种 不 同 内 涵 现 阶段 银 行 保 险 合 作 内 涵 ， ． 银 行 在 营销 理 念 、策 略 和 手 段 上 也 都 不 同 程 度地 滞 后 于 经 济 环 境 的 其 实 有狭 义和 广 义 之 分 ，两 者 分 别 代表 了双 方在 不 同发 展 阶段 的 不 市场需求和供 给脱 节 ， 限制了银行保险业务 的扩大。 同形式的内涵。狭义 的银行保险是指保险公 司通过银行等金融机构 变化 ， ２５ 银行 保 险监 管 不够 完 善 。 银行 保 险 的发展 相 比 ， 会 的监 ． 与 保监 依 靠传 统 销 售 渠 道 和 现 有 客 户 资 源 销售 保 单 、 收 保 险 费 等 ， 即银 代 也 管 措施 跟 进相 对 滞 后。 保监 会 只 负责 对保 险 业进 行 管理 ， 银 行缺 乏 对于 行 作 为保 险公 司 的兼 业 代 理 人 实 现 保 险 分销 。 这 也 是 目前 银 行 保 险 约束力， 同时与银监会的协调力度较 弱， 以往往将银行保险合作 中出 所 合作 的主 要 方式 。 广 义 的 银行 保 险是 指 保 险 公 司 和 银 行 采 用 一 种 相 互 渗透 和 融 合 的 战 略 ， 银 行 和 保 险 等 多 种 金 融服 务 联 系在 一 起 ， 将 并 现的各类问题都归咎于保险公司。而保 险公司多处于有求于银行的弱 对 削 通 过 客 户 资 源 的 整 合 与 销售 渠道 的共 享 ，提 供 与 保 险 有 关 的 金 融 产 势地 位 ， 银行 行 为 的控 制 能力 有 限 ， 弱 了监 管措 施 落 实的 力度 。 ３ 突 破 银 行 保 险 合 作 空 间 的对 策分 析 品服 务 ， 以一 体 化 的经 营 形 式 来 满 足 客 户 多 元化 的金 融 服 务 需 求。 这 ３１ 在 设 置 “ 火墙 ” 制 风 险 的 条 件 下 ， 快 合 作 的 步 伐 。 名 ． 防 控 加 著 种 深 层 次 的 银 行 保 险 合作 形式 ， 目前 正 处于 探 索性 的合 作 阶段 。 财经作 家、 哈佛大学访 问学者吴晓波 日前发表演讲时表示 ， 经济低迷 １２ 银行保险合作 的四种模式 按照 国外 银行保 险发展 的情 况 ＿ 修炼 内功” 实现“ ， 弯道超车” 的好时机 ， 这一 点同样 来 看 ， 行 保 险 合 作 有 四种模 式 ： 是 分 销协 议 。 即银 行 与保 险 公 司 时期往往是企业 “ 银 一 适 用 于 银 保 合 作 ， 作 共 赢 是 国 内 金 融机 构 共 同发 展 的必 然 趋 势 ， 合 国 签订关于销售产 品的合作性协议 ，一般是银行作 为保 险中介人代理 家应该 出台相 关政 策 ， 支持金 融机 构与保险机构联 合进行业务创新， 销售保险产 品。特点 是简便易行、 成本较低． 但该模式下双 方的联 系 鼓励银 保合作 ， 甚至 在条件成熟 的情 况下 ， 立专业银行保 险公司。 成 比较松散， 合作关系不是很稳定。二是战略协议。银行 与保 险公 司合 如 中国人保控股公司筹建 的健康险公司、平安和 太平洋设立车 险公 作 提升 到 了双 方战 略 发 展 的高 度 ，双 方 可 以在 产 品 开 发 方 面 进 一 步 合作 ， 同时分享客户信 息。 三是合资企业 。 银行与保险公司共同 出资 ， 司 等 一 系列 举 措 ，充 分 证 明 了银 保 合 作 将 有助 于 发 挥 金 融 机 构 的辐 建 立新 的企 业 经 营 银 行 保 险 ，双 方 共 同拥 有 产 品 和 客 户 并 分 享 经 营 射 和 带 动 作 用 。 ３２ 建立深层 次的合作模 式和融合方式。从前面提到的国外银 ＿ 收益与经营风险。四是金融服务集 团， 通过银行 与保 险公司 之间的并 购 、 起 设 立 子 公 司 等 方式 建 立 金 融 服 务 集 团 ， 行 一体 化 运 作 ， 发 进 提 行 保 险 合 作 的 四 种 模 式 来 看 ，一 个 国 家 的 银行 保 险并 没 有 固 定 的 发 展 模 式 ， 没有 确 保 银 行 保 险取 得 成 功 的统 一模 式 。 既需 要 综 合 考 也 这 供 一站 式 服 务 。 所 文 经 市 以上 四种 模 式 体 现 了银 行 保 险合 作 不 断 深化 的演 进 过 程 ，其 中 虑 一 个 国家 、 处城 区 的 法律 环 境 、 化背 景 、 济 发展 、 场 化 程 度 又 要 分销 协 议 、 略联 盟 、 资 企业 是 发 达 国家 主 要 采 用 的 三 种模 式 。 目 等 诸 多 因素 ， 要 考 虑 单 个 金 融 机 构 的 市 场 取 向和 市 场 判 断。 建 立 战 合 前 国 内银 行 保 险 合作 仍主 要采 用 第 一 种 分 销 协 议模 式 ，这种 模 式 在 真正的深层次银保 合作 关系，一 方面 需要银行将保险业务纳入整体 要注重考核与激励 机制的完善、 销售理念 与技 能的提 市 场 经 济 条 件 下 发挥 了一 定 的作 用 ，但 也 制 约 了 我 国银 行保 险 的 发 的金融战略中， 升 、 财 人 员 的 规 划 与 培 训 ； 一 方面 保 险 公 司 应 该 增加 产 品服 务 与 理 另 展空间。 笔者认 为在 当前新一轮经济刺激计 划中， 我国的银行保险合 不 渠道 方 面 向银 行 要 资 源 ， 而 作 必 须 从 简 单 的兼 业 代 理 向紧 密 合 作 的 战 略联 盟 发展 ， 才 能推 动 保 银 行 业 务 的 融 合 能 力 ， 能 仅 仅 从 网 点 、 要 建 立在 相 互 信 任 、 惠 互利 基础 上 ， 力 使 双 方从 简单 的兼 业 代 理 互 努 险 公 司 与商 业 银 行 合 作 的共 赢 发 展 。 关 系发 展 到建 立 紧 密 合 作 的战 略 联 盟 。 ２ 目前 银行 与保 险业 合 作 发 展 的现 状 ３３ 要 提 供 更 多 的 符 合 客 户 的 银 保 产 品 。 在 银 行 保 险发 展 的初 ． ２１ 银 行 保 险 发 展 受 到 分业 经 营体 制 制 约 。 年 来 ， 国构 建 了 ． 近 我 由 银 完 整 的 金 融 框 架 ， 银 行 业 、 险 业 和 证 券 业 分 别 由 中 国 银 监 会 、 期 ， 于 银 行职 员对 保 险 产 品 的认 识 较 为有 限 ， 行 主 要 销 售 如 住 房 即 保 中 贷款时 的火灾 险、 汽车贷 款时的车 险、 押汇业务 时的运输 险等与其 自 国 保监 会 、 国 证监 会监 督 和 管理 ， 行和 保 险整 体 上 还 受到 行 政 条 中 银 身 有 紧 密 关 联 的保 险 产 品 ， 些产 品 是 银 行 自身 业 务 的 直接 延 伸 ， 这 银 块 分 割 。这 与 我 国 目前 体 制 不 健 全 、 融市 场 不成 熟 、 险 业 欠 发 达 金 保 的 背景 相 符 合 。 但 是 ， 业 经 营 是 金 融 发展 的 内在 规 律 和 要 求 ， 必 行无须与客户作太多保险产品的解释 ，而且客户对此类保险有潜在 混 也 但 将是发展的趋势。 尤其 是 中 国是 全 球 经 济 的 一部 分 ， 内金 融 保 险 集 的 需 求 。 随着 银 行 职 员对 保 险产 品 的认 识 程 度 及 营 销 技 巧 的提 升 ， 国 可 以进一步提供基本保 障的保险产 品， 如人寿保 险、 伤害保 险、 健康 团与 世 界 大 公 司相 比 规模 还 很 小 ， 法 与 国外 金 融 集 团竞 争 。 于 这 无 处 现在 国内的银保产品主要 以寿险为主， 主要是投 资功 能 种 大 环 境 中 ，也 必 然形 成 我 行 与 保 险 业 合 作 发 展 只 能寻 求上 述 提 到 保险等业 务。 较强的投连 险、 万能险和分红险。为了改变这种状况 ， 银保双 方应联 的分 销协 议 ， 一 简 单 合 作 形 式。 这 ２２ 银 行 保 险 仍 处 于 银 行 主 导 的 简 单 合 作 状 态 。 从 目前 的情 况 手开 发合 作 新 领 域 ，在 开 发 新 产 品 的 前 端 就 引 入银 行 搜 集 的客 户 的 ＿ 将保险产品纳入银行理财服务 中， 为客户提供全面 的风 险保 障 来看， 银行和保险合作 的模式主要是签订分销协议 ， 即银行 网点柜面

车俊：勇当大数据时代的弄潮儿作者：来源：《信息化建设》2016年第11期近日，浙江省委副书记、代省长车俊在出席“2016杭州·云栖大会”时强调，各级各部门要认真学习贯彻习近平总书记关于建设网络强国的系列讲话精神，勇当大数据时代的弄潮儿，加快推进全国云计算和大数据产业中心建设，全力打造“云上浙江”“数据强省”。

随后，他与大家分享了对浙江经济转型的三点想法。

“云上浙江”、“数据强省”不是概念、不是口号，而是浙江已经选择的一条有效的转型路径人类文明的每个阶段，都有最具代表性的资源与动力：19世纪是煤炭和蒸汽机，20世纪是石油、电力和内燃机；车俊认为当今社会最具代表性的资源与动力是信息、数据和互联网，“我越来越相信，当今世界，互联网是基础设施，数据是生产资料，计算是核心能力。

甚至，…互联网+大数据+云计算‟将创造下一代创新体系、下一代制造业和下一代社会治理结构。

”互联网企业的高速发展提醒浙江人民，大数据时代到来的浙江要谋划自己的大数据时代。

车俊表示：“近年来，我们把以互联网为核心的信息经济列为七大支撑浙江未来发展的万亿级产业之首，加快推进全国云计算和大数据产业中心建设，全力打造…云上浙江‟、…数据强省‟。

”浙江这一路走来，时间不长，但成果不小。

一是信息经济成为经济新引擎。

浙江信息化水平在全国排在最前列，电子商务、智能制造、大数据云计算、互联网金融发达，去年全省信息经济核心产业占GDP比重达7.7%。

杭州信息经济对全市GDP增长的贡献率超过50%，宁波成为首个“中国制造2025”试点示范城市。

此外，浙江还是全国唯一的信息化与工业化深度融合试点省，先后成立了国内首个工业大数据应用和交易平台、浙江大数据交易中心，云栖小镇在全省试点5G车联网。

二是智慧城市惠民生。

自2012年开始，浙江率先在全国开展20个智慧城市示范试点建设，智慧交通、智慧城管、智慧旅游、智慧物流等让城市更智慧、让生活更便利；特别是，阿里与杭州共同打造的全国首个“城市数据大脑”，用大数据云计算手段进行交通治堵，预计将提速10%以上。

大数据的产业价值（上）清华大学教授大家好，我是来自清华大学的汪东升，今天我们讨论的题目是“大数据的产业价值”。

目前，“云计算”、“物联网”、“智慧城市”、“互联网+”、“工业2.0”以及“大数据”这些热词，我们几乎每天都能听到。

很多政府报告，包括各种媒体，都把这些热词称为第三次浪潮，也是第三次的革命，也有些报告指出这是弯道超车的一个机会。

为此，我结合这些热词，以大数据为重点探讨一下大数据的产业价值以及与其他热门名词的相互关系，以便于我们在弯道的时候做到真正超车。

我主要介绍以下三个方面：第一，大数据及其相关概念的理解；第二，大数据的产业价值；第三，问题与建议。

一、大数据及其相关概念的理解（一）大数据概念及其特点这是我们从阿里PPT上摘录的一页。

这是目前互联网上每60秒发生的事情，大家都能体验到。

比如全球IP网一分钟可以传送639TB以上的数据，我们用Facebook、微信、 Twitter 等社交媒体、社交网络发生若干次的访问，增量也是非常巨大的。

比如苹果的应用下载 4.7万亿次，以及其他方面的应用都是海量的数据。

可以这样讲，在2015年要用五年时间才能看完互联网上一秒内所存的视频，可见信息量之大，以及增长速度之快。

由于数据量不断增加，会出现数据爆炸，知识反而是贫乏的，同时难以决策，对我们的决策带来更大的困难。

从数据角度来说，可以有利于行业细分、数字化、多媒体、多维度、大规模和细粒度。

从数字中，我们得到一些关联、模式、趋势、相关性关系以及分类，继而为决策提供支持，包括市场定位、资金分配、产品选择、广告营销、时机选择以及位置选择。

因此我们说，大数据时代到来了。

1、大数据概念的发展脉络大数据概念的发展脉络，我们简单地归结为以下这几个流程：2008年，最初是在《Nature》自然杂志上推出了一些大数据的装刊，对大数据的基本概念作了一些阐述；2010年4月21日，这个概念首次列入维基百科的条目，并指出“大数据是指无法在一定时间内用常规软件工具对其内容进行抓取、管理和处理的数据结合”；2011年2月，Science推出专刊，说明大数据对于科学研究的重要性；在2011年5月，麦肯锡全球研究院发布了一份报告——《大数据：创新、竞争和生产力的下一个新领域》，推动了工业性和学术界对大数据的关注，报告提出，大数据是指具有以下三个特征的数据：大数据量、快速增长及多数据来源和类型；2011年11月，IBM在产品发布会上主推大数据的概念，并概括为4个v的特性，也就是大规模、多样化、快速增长以及潜藏价值；2012年，美国国家科学基金发布大数据指南，指出大数据是海量、多样、分布、异构的数据。

Macroeconomy·Strategy中国改革中弯道超车的机会裘国根当前，正值我国全面深化改革的关键时期，也是经济增速和发展方式的弯道期。

与此相伴，居民财富增值方式和分配格局也将经历弯道，一如赛车、速滑、径赛等竞技体育项目，弯道相对直道而言，不仅需适度降速，而且充满了各种不确定性。

面对弯道，无论是竞技体育还是财富管理，原有格局极有可能发生深刻变化。

由此，无论是领先者还是落后者，都需洞察弯道属性，优化弯道技术，争取保持领先或超越对手。

弯道变革中国经济发展亟待的变革是全方位的，而资本市场最为关切的变革主要体现在六个方面，包括利率市场化、房地产调控方式转变、人民币资本项目可自由兑换、股票发行注册制改革、国企改革、移动互联运用。

对于投资者而言，变革既是严峻的挑战，又是不可多得的机遇。

（1）利率市场化进入下半场在市场无形的手和政府有形的手的合推下，我国利率市场化实质上已经“赛程过半”。

贷款利率已基本实现市场化，各商业银行依据风险定价原理确定贷款利率，目前不同信用级别借款人之间的贷款利率价差之大是空前的。

尽管政府没有完全放开存款利率管制，但在形式各异的影子银行和互联网金融的冲击下，我国存款利率目前也已经实现准市场化，商业银行负债端即存款成本的上升趋势也从侧面佐证了这一点。

当前我国信用债的市场化程度低于银行信贷，其主要障碍在于刚性兑付预期未被完全打破，如果刚性兑付预期能被有序打破，我国信用债市场将迎来一个崭新发展期。

当前社会普遍反映的所谓“钱紧”的现象恰恰是我国利率市场化深化的体现。

近期反映无风险利率水平的银行同业拆放利率、回购利率，都较去年年底大幅回落。

所谓“钱紧”，大多是面临转型压力企业的切肤之痛，而这个现象的另一面则是商业银行依据风险定价原理，来理性投放信贷的体现。

相比之下，那些财务稳健、现金流良好的企业，或有灿烂前景的创业企业，不仅不存在所谓“钱紧”压力，反而对商业银行有一定的议价能力，因为它们可以借助资本市场获取比信贷更有效率的资金。

2016年山东省录用公务员考试《申论》真题及参考答案（B类）一、给定资料资料12015年3月5日，李克强总理在第十二届全国人民代表大会第三次会议上所作的《政府工作报告》中明确提出制定“互联网+”行动计划，强调：“新兴产业和新兴业态是竞争高地。

制定‘互联网+’行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场。

”多位业内人士在接受记者采访时坦言，这是“互联网+”概念在政府工作报告中的首次现身，也是第一次被纳入国家经济的顶层设计，表明国家最高权力机构正式向全国发出“互联网+”的声音。

全国人大代表、腾讯公司董事会主席兼CEO马化腾在听完总理报告后向记者称：“总理在政府工作报告中提出‘互联网+’的概念，对全社会、全行业来说，是一个非常大的振奋。

”中关村下一代互联网产业联盟秘书长张建宁在接受上证报记者采访时谈到，“互联网+”的提出具有承前启后的作用。

政府此前已经明确提出几大战略性新兴产业，但更多的提法是“培育”，是一个从无到有的过程。

近两年，特别是随着移动互联网的加速发展，云计算、大数据、物联网等新技术更快融入传统产业以及金融理财、打车等民生领域。

而PC互联网时代升级到移动互联网时代后，互联网技术与两化融合相结合会有更多看点。

资料2要通过“互联网+”的形式，改变传统的生产和生活方式，开发出全新的产品和服务。

有人说，“互联网+”，不是要做简单的物理拼盘，而是要创造聚变效应和乘数效应。

这个“聚变效应”和“乘数效应”不是喊出来的，而是用智慧和速度干出来的。

2015年3月初，南开大学“农梦成真”创业团队的“创客”们，来到吕梁山区帮临县枣农卖枣，就很好地诠释了“互联网+”的乘数效应。

2015年年底，“创客”们通过与枣农沟通，通过互联网、微信平台等渠道发布销售信息，使枣农的供枣信息和顾客的需求信息实现互通······如今，12万份网络、微信订单购买的120万斤红枣让他们忙得不可开交。