投资理财的选择一轮复习学习教案

- 1 - 专题06 投资理财的选择

1.商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务。

2.投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险。

3.融资。

一、储蓄存款与商业银行业务

1．利率与国民经济发展的关系

(1)利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。

(2)当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；相反，当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。(逆方向调节)

2．储蓄存款并不是越多越好

(1)从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，但不利于扩大内需。

(2)从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。

3．银行存款利率提高，储户的实际收益不一定同比提高

储户的实际收益取决于存款利率与物价涨幅的对比。如果存款利率提高的幅度低于同期物价上涨的幅度，那么，储户的实际收益不仅未随存款利率的提高而提高，反而会降低，甚至有可能实际收益为负值。

二、投资与融资

1．储蓄、债券、股票、保险四种投资方式比较

比较 储蓄 债券 股票 保险

区

别 性质 存款凭证 债务证书 股份凭证 风险保障

收益 支取本金和利息 定期收取利息，其安全性比股票大 取得股息或红利，经营好坏决定股票的效益 在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿

风险 风险小 风险比储蓄存款大 风险最大 如没有出现事故，投保人可能得不到保险- 2 - 金

偿还

方式 按活期或定期等存款方式支取本金和利息 有明确的付息期限，到期必须偿还本金 股金不能退，只能出卖股票 保险事故发生，可获得赔偿或保险金

联系 都是个人投资行为，都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险

2.选择投资方式的原则

(1)兼顾收益与风险。要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。

(2)兼顾多元与重点。要注意投资的多元化。

第六课《投资理财的选择》复习学案

【本课考点】

1•利息、利率与本金、储蓄存款、中国商业银行体系、商业银行的业务。

2. 投资收益与投资风险、股票、债券、商业保险。

3 •融资。

二.金融与财政理论的备考要点

1. 了解基本金融工具的流动性差异；

2. 了解基本投资方式的特性；

3. 了解收益、风险、流动性之间的基本关系；

4. 了解控制投资风险的基本手段；

5•初步了解汇率、外汇对经济的影响；（见第一课）

【考点一】我国的商业银行及其主要业务

1. 商业银行的含义：

商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 我国的商业银行以国家控股银行为主体。

2. 商业银行的主要业务：

（1）存款业务。这项业务是商业银行的基础业务。

<2）贷款业务。它是商业银行盈利的主要来源。

（3）结算业务。收取一定的费用。

除了上面的三大主要业务之外，商业银行还提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保 管箱等其他服务。

【重点】储蓄存款利息的计算方法

1. 利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是存款本金的增值部分。

2. 存款利息的计算公式为：存款利息二本金X利息率X存款期限。

2 •银行利润二贷款利息一存款利息一银行费用。

3•复利的计算是对本金及其产生的利息一并计算，也就是利上有利。

【特别提示】

（1）注意区别几个名词：利息、稅后利息、本息。

（2）注意利率与期限要一致。利率有三种表示方法：年利率、月利率和日利率。它们的关系为：年利率 =月利率X12 （月〉=日利率X360 （天〉。

例1 •储蓄作为一种投资方式，其收益主要是银行利润。假设某储户有5万元的存款，年利率为2.2%o若 当年居民消费品价格（CPI）上涨5%,则该储户的一年期存款收益的实际购买力为

A. 1100 元 B.1045 元 C.1155 元 D.46045 元

例2 （2015-±海卷）16・某商业银行一年和两年定期存款利率分别是2.25%和2.85%,存款到期不取，银 行会自动将利息并入本金再转存一定年份。陈医生有80000元现金，考虑到可能的应急需要，他选择了“定 存一年自动转存一年”的存款方式。两年后陈医生实际获得的利息与“定存两年”相差D

2018届高考政治一轮复习 必修一 第六课 投资理财的选择

一、复习目标

1.一种计算方法：利息的计算方法。

2.两大关注点：投资的收益和风险。

3.三类业务：商业银行的三类业务。

4.四种投资方式：储蓄存款、股票、债券、商业保险。

二、复习要点

1.商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务。

2.投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险。

3.融资。

三、课时安排

两课时

四、授课过程

考点精析

考点一 储蓄存款与银行业务

1.储蓄存款

机构 主要是各商业银行

利息 ①存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分②存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平

③利息的计算公式为：利息＝本金×利息率×存款期限

类型 主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益低。定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄

特点 流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全

温馨提示：储蓄存款并不是越多越好。从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，但不利于扩大内需。从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。

2.商业银行

含义 是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构

组成 以国家控股银行为主体 业务 ①存款业务：它是商业银行的基础业务

②贷款业务：它是商业银行利润的主要来源

③结算业务：为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务

拓展升华

1.比较活期储蓄和定期储蓄

活期储蓄 定期储蓄

存期 不规定存期 事先约定期限

收益 利率低，收益低 利率高，收益高

特点 流动性强、灵活方便 流动性较差，收益较高

风险 比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险

温馨提示：一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。利率涨幅高于物价涨幅时，存款储蓄才有实际收益。反之，存款收益缩水，甚至实际收益为负。

1 教学设计

课题：投资理财的选择

【设计依据】

一、理论依据

思政课是落实立德树人根本任务的关键课程，讲好思政课要坚持理论性和实践性相统一、灌输性和启发性相统一，提高学生的科学精神和法治意识，提升学生综合素质。

二、课程标准依据

比较各种常见的投资理财方式，探讨投资理财风险的管控与规避，合理确定投资理财组合，树立正确的财富积累观念

【学生情况】

学生对投资理财比较感兴趣，对此次部分知识有一定了解和掌握，但是对于不同投资理财方式的具体特点和区别还有待细化，对有些内容与教材其他知识的联系还需整合提升。

【教学目标】

1. 通过教师讲解，学生掌握四种投资理财方式的特点、风险和收益

2. 运用表格比较，学生能够区别四种投资理财方式

3. 运用情景创设，引导学生合理确定投资理财组合，树立正确的财富积累观念

【重点难点】

一、教学重点

储蓄存款的种类和风险，商业银行的主要业务，债券类型、商业保险的性质

二、教学难点

股票的特点和收益、四种投资理财方式的比较

【教学过程描述】

一、课堂导入

小李的家庭属于农村普通家庭，父母在自家的承包地种植蔬菜，最近蔬菜价 2 格上涨,小李家种植的蔬菜共收入5万元。小李的叔叔鼓动他们家将这5万元投入股市；爸爸则建议购买国债；爷爷身体不好,认为这笔钱应该全部存入银行；正在上高中的小李则想把这笔钱以定期储蓄的形式存入银行里一部分,为将来上大学做准备；同时,他还想给爷爷购买一份保险。

思考：小李一家如何投资比较合理？

二、讲授新课

1.落实知识

（1）储蓄存款：主体、机构、种类、风险、利息和利率

（2）商业银行：含义、体系、主要业务、其他业务、类型、作用

（3）股票：含义、股东权利、特点、收益、风险、作用

（4）债券：含义、类型

（5）商业保险：含义、性质和作用、主体、类型、遵循原则

2.课堂练习

（1）易错易混点

（2）课堂练习

三、课堂总结