卜范涛：对公业务信贷风险预警

2023年四季度银行业风险提示随着全球经济形势的不确定性、国际金融市场波动的加剧，以及国内宏观经济政策的调整，银行业面临着一系列挑战和风险。

为帮助银行及金融机构更好地应对这些挑战，提前预警风险，特别制定了以下2023年四季度银行业风险提示：一、宏观经济环境风险1. 国际贸易政策动荡：全球贸易摩擦和保护主义政策导致贸易投资不稳定，影响国际贸易环境，为跨国企业带来经营风险，也会对银行的国际业务产生不利影响。

2. 金融市场波动：全球股票市场、债券市场和外汇市场的大幅波动，可能加剧银行的市场风险，尤其是资金流动性风险和市场流动性风险。

3. 国内宏观政策调整：央行货币政策、财政政策的调整将直接影响银行的资金成本和贷款利率，增加了资产负债管理的不确定性。

二、信贷风险1. 不良贷款压力增大：宏观经济放缓和企业盈利能力下降，可能导致企业贷款违约风险增加，银行不良贷款余额上升，信用风险加剧。

2. 房地产市场风险：部分城市房地产泡沫化严重，房地产信贷风险加大，银行需谨慎控制房地产信贷扩张。

3. 行业风险：部分行业产能过剩，产业结构调整和新兴产业发展不确定性增加，可能导致相关企业信用风险增加，对银行信贷业务带来挑战。

三、流动性风险1. 资金来源不确定性：外部融资条件收紧和资金成本上升，可能导致银行流动性风险加剧。

2. 资产负债匹配难度加大：市场利率波动和资产负债构成变化，可能使得银行资金成本与收益不匹配，流动性管理难度加大。

四、市场风险1. 利率风险：国际利率和国内利率波动剧烈，可能导致银行利率套利机会减少，银行固定收益类产品和资产管理业务的市场风险增加。

2. 外汇风险：国际贸易结算不确定性、汇率大幅波动，可能导致银行外汇业务风险加剧。

五、资本充足度风险1. 监管政策调整：国内外银行监管政策调整可能对银行资本充足度要求产生影响，需要银行加强对资本管理的重视和调整。

2. 信贷增长引发的资本需求：若经济形势好转，信贷需求增加可能导致银行资本消耗加剧，需加强资本规划和融资安排。

供给侧改革背景下我国商业银行信贷风险的防控近年来随着供给侧改革的深入，我国商业银行业务经营的环境发生了较大的变化。

一方面，产能过剩、行业去杠杆化等问题导致了企业债务风险加大，许多企业面临资金链断裂困境。

另一方面，经济下行压力加大，金融市场波动加剧，银行业面临着较高的信贷风险。

因此，商业银行需要采取更为严格的风险防控措施，以保障自身的安全稳健运营。

一、加强客户风险评估客户风险评估是商业银行风险防控体系中的重要环节。

在供给侧改革下，商业银行应针对不同创新类型的企业，实行分类管理，采用不同的信贷政策和风险控制措施。

对于高风险客户，应加强风险调查，完善风险评估模型，确保信贷发放的安全性和有效性。

二、严格把控贷款担保供给侧改革背景下，避免贷款担保风险是商业银行风险防控的重点之一。

商业银行应提高担保品的质量标准，加强对担保物的评估、监管和管理，并及时调整担保比例，控制担保风险。

同时，对于不符合贷款担保条件的客户，严格执行“拒贷原则”，避免不必要的风险。

三、建立完善的风险管理制度供给侧改革背景下，商业银行需要建立完善的风险管理制度，包括风险管控流程、内部控制制度、风险信息披露制度等。

商业银行应制定全面的风险管理手册，明确各类风险的识别、评估、防范、处置等流程，确保风险管理的科学、规范和有效。

四、加强内外部监管在供给侧改革背景下，加强内外部监管是商业银行信贷风险防控的重要手段。

商业银行应及时提交风险信息报告，加强内部风险监控，做到风险预警和早期风险发现；并加强与金融机构、监管机构等各方的沟通和合作，建立起完整的风险信息交换和共享机制，加强对市场和客户风险的及时掌握和分析，为风险防范提供支持。

综上所述，供给侧改革背景下，商业银行需加强客户风险评估、严格把控贷款担保、建立完善的风险管理制度、加强内外部监管等方面的工作，以有效应对信贷风险。

因此，商业银行应坚持风险防范优先原则，积极主动加强风险管理，确保自身稳健运营并服务于实体经济发展。

银行对公业务中的风险防控与内控体系在现代金融体系中，银行的对公业务扮演着重要的角色，涉及到资金的流动和交易的执行。

然而，随着金融市场的不断发展和金融风险的增加，银行在对公业务中面临着各种潜在的风险。

为了保障银行资产的安全和合规性，风险防控与内控体系成为了银行不可或缺的部分。

本文将探讨银行对公业务中的风险防控与内控体系的重要性和实施方法。

一、风险防控在银行对公业务中的重要性对公业务作为银行最主要的业务之一，涉及到大量的公司和机构的资金，并且交易金额通常较大，因此风险防控非常关键。

以下是风险防控的重要性的几个方面：1. 保护银行资产：对公业务中的风险可能来自于恶意欺诈、信用风险、操作失误等方面。

建立有效的风险防控体系，可以帮助银行及时发现和解决这些风险，确保银行资产的安全。

2. 维护客户利益：银行的对公客户通常是企业和机构，他们在对公业务中可能面临的风险也是巨大的。

通过建立强大的风险防控体系，银行可以保护客户的利益，增强客户对银行的信任。

3. 提升竞争力：银行作为金融机构，在市场竞争中需要展示自己的安全性和合规性。

只有建立完善的风险防控体系，银行才能够在对公业务中获得更多客户的青睐，并保持竞争优势。

二、风险防控与内控体系的概念与特点1. 风险防控的概念：风险防控是指识别和评估潜在风险，并采取相应的措施加以防范和控制的过程。

在银行对公业务中，风险防控包括了风险识别、分析、预测和管理等环节。

2. 内控体系的概念：内控体系是指为实现公司目标和经营效益，通过规划、组织、方法、程序、资讯、监督和评价来管理风险的一系列内部机制和措施。

在银行对公业务中，内控体系主要包括管理层的责任、策略制定、内部控制和风险管理等方面。

3. 风险防控与内控体系的特点：风险防控与内控体系共同构成了银行对公业务中的防护墙。

其特点包括全面性、有效性、持续性和适应性等。

全面性意味着风险防控和内控体系需要对所有的风险和内部流程进行覆盖和管理；有效性要求这些措施具有预防性和应变性；持续性需要不断地对风险进行监测和管理；适应性则需要根据市场和产品的变化来进行调整和改进。

中信银行股份有限公司风险预警系统体系规划咨询项目风险预警现状评估报告2014年9月X日德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）中信银行风险预警现状评估报告文档版本管理目录1概述 (1)1.1报告背景 (1)1.2项目内容 (4)1.3报告目标 (5)1.4项目工作方法 (6)1.4.1诊断与评估手法说明 (6)1.4.2风险预警体系诊断框架 (6)1.5现状与评估分析结论总结 (8)1.5.1中信银行风险预警管理方面已存在的的基础 (8)1.5.2中信银行风险预警管理体系建设十大关键问题 (8)2风险预警理念现状与诊断结果说明 (12)2.1中信银行在风险预警理念的优势 (12)2.2中信银行风险预警理念主要诊断结果 (12)2.2.1多头管理、权责不清，政策未能上行下效 (13)2.2.2风险偏好不明确，风险文化缺失 (14)2.2.3预警分析结果从未反馈信贷政策、限额管理以及业务规划 (14)2.3风险预警理念国内外领先实践 (15)3风险预警方法与工具现状与诊断结果说明 (18)3.13 风险预警方法与工具主要诊断成果 (18)3.1.1静态预警指标 ..................................................................... 错误!未定义书签。

3.1.2动态预警模型 ..................................................................... 错误!未定义书签。

4风险预警全流程应用主要诊断成果. (19)4.1中信银行在风险预警全流程应用的优势 (20)4.2风险预警全流程应用主要差距诊断成果 (20)4.2.1内部评级及其应用不完善 (21)4.2.2缺乏客户绩效预警 (24)4.2.3未将组合分析应用至管理决策 (26)4.3风险预警全流程应用国内外领先实践 (27)5风险预警管理框架 (41)5.1总体差距描述 (41)5.2组织架构 (41)5.2.1银行现状 (41)5.2.2领先实践 (44)5.2.3差距分析 (45)5.2.4初步建议 (46)5.3预警制度 (46)5.3.1银行现状 (46)5.3.2领先实践 (47)5.3.3差距分析 (48)5.3.4初步建议 (48)5.4风险预警流程管理 (49)5.4.1风险预警分级管理流程 (49)5.4.2预警模型和业务规则的管理流程 (51)5.4.3风险预警作业流程 (52)5.4.4风险预警的应用 (55)5.4.5预警效率分析 (58)5.5风险预警团队建设 (58)5.5.1风险预警岗位配置 (58)5.5.2风险预警专业团队 (60)5.5.3风险预警知识体系 (62)5.5.4风险预警考核管理 (64)6风险预警体系初步建议规划 ....................... 错误!未定义书签。

资金业务风险预警及应急处置办法随着经济快速发展和金融市场变得更加开放，各种金融产品和服务的创新也日新月异。

伴随着这种发展，金融风险也在不断加剧。

库存资金业务是商业银行的重要业务之一，同时也是存在风险的。

面对复杂多变的市场环境，需要银行制定合理的资金业务风险预警及应急处置措施，以应对潜在的风险。

一、资金业务风险预警的目的资金业务风险是指在银行资金投资、融资、运营过程中可能产生的潜在损失。

资金业务风险预警旨在通过有效的方法，及时掌握可能存在的风险，在业务风险暴露之前预警，以便采取相应的风险控制措施，保证资金运营的平稳和安全。

资金业务风险预警工作需要充分的信息收集和处理。

银行应该根据自身的经营情况，建立完善的信息来源，从多个角度收集与业务相关的信息。

同时，还需要建立科学的信息处理方法，快速有效地发现业务异常现象和风险信号，及时采取措施予以处理。

二、应急处置措施的制定与实施当资金业务风险预警工作发现潜在风险时，需要及时制定有效的应急处置措施，将风险控制在可承受范围内。

具体应急处置措施应根据风险类型和水平制定。

银行可以采取以下基本措施：1.建立风险紧急处理机制，组建专门的应急工作组，及时评估风险程度、制定应对方案并迅速将措施实施，严格按照风险应对预案操作。

2.及时通报上级监管机构和相关行业协会，及时披露风险信息，加强对外部信息的沟通和协调，进行信息共享和风险预警提示。

3.优化业务结构，建立全面、严格的风险管理体系，确保业务运作平稳顺利，增强风险抵御能力。

4.加强对员工的培训和教育，提高其风险意识和操作技能，增强对风险的防范能力。

5.严格按照监管要求，加强对业务关键节点的监测和检测试点，通过加强管控来降低风险水平。

三、结论金融市场的复杂性和不稳定性使得资金业务风险的潜在性日益增强，必须通过建立有效的预警机制和应急处置措施来加强银行的风险防范措施。

对于商业银行而言，加强风险管理是其经营的重中之重，应采取更有建设性的措施，充分发挥预警和应急处置机制的作用，更加精明地把握财务资产与重要责任的平衡，以保障银行资产的安全。

商业银行押品风险排查报告目录1. 报告概述 (3)1.1 报告背景 (3)1.2 风险排查目的和重要性 (4)1.3 风险排查范围和对象 (5)1.4 报告主要内容提纲 (7)2. 风险排查方法与工具 (8)2.1 风险管理框架 (9)2.2 风险排查流程 (10)2.3 利用的数据和工具 (11)2.4 风险评估方法和模型 (12)3. 押品分类与风险分析 (13)3.1 押品概述 (14)3.2 押品分类 (15)3.2.1 房产抵押 (16)3.2.2 动产质押 (17)3.2.3 信用风险 (19)3.2.4 其他特殊抵押品 (20)3.3 风险因素分析 (22)3.3.1 市场风险因素 (24)3.3.2 信用风险因素 (25)3.3.3 操作风险因素 (26)3.3.4 法律和合规风险因素 (27)4. 风险排查结果 (29)4.1 押品风险总体状况 (30)4.2 主要押品的风险评估 (31)4.2.1 房产抵押的风险评估 (33)4.2.2 动产质押的风险评估 (34)4.2.3 信用风险的风险评估 (35)4.2.4 其他特殊抵押品的风险评估 (37)4.3 风险预警和风险敞口 (38)5. 风险防控措施与建议 (39)5.1 风险管理政策与流程 (40)5.2 风险控制措施 (41)5.3 强化风险监控与报告机制 (43)5.4 风险管理体系优化建议 (44)6. 结论与建议 (44)6.1 风险排查成果总结 (45)6.2 风险管理行动计划的制定 (47)6.3 对未来的展望 (48)1. 报告概述本报告旨在全面梳理和深入分析我行近期押品风险状况，通过系统化的风险排查，识别潜在风险点，并提出相应的防范和应对措施。

报告基于我行押品管理的相关制度、流程以及实际运营情况，结合外部监管要求和市场环境，对押品风险进行了全面的评估和审视。

报告首先介绍了押品风险排查的背景和意义，强调了押品作为银行风险管理的重要工具，其价值稳定性和流动性对于保障银行信贷资产安全的重要性。

客户经理如何从银行风险角度分析财务报表课程背景：在当前国际国内市场极其不确定的形势之下，实体经济遭遇到前所未有的困难，部分风险因素已经开始向银行传导。

在此大背景下，商业银行的信用风险不断积累和上升，我国银行的不良贷款余额出现连续上升的势头，局部地区的不良率也在不断上升，商业银行的信贷资产安全面临巨大挑战。

银行间的竞争从传统的抢占市场份额开始向精细化科学化管理模式转变。

对公业务作为银行的一种主要业务形式，正面临着巨大风险的冲击。

虚增资产、虚构业绩、虚报利润等粉饰财务报表、财务造假等行为，给商业银行的信贷资产安全带来巨大风险隐患。

商业银行因为不能及时准确识别客户虚假财务信息，已经给其造成巨大损失。

客户经理在识别客户虚假信息方面应该有不可替代的作用。

客户经理如何具备透过企业有用的财务信息，对目标企业进行科学分析和准确判断，如何通过三张财务报表识别客户的信用风险，如何提高银行信贷资产的质量和安全，是摆在各家银行面前的重要课题。

加强客户经理训练，这是摆在各银行面前的重要课题。

教学目标：掌握财报分析方法，防范银行信贷风险。

学员在轻松有趣的气氛下，学习并掌握三大财务报表的原理，学会阅读资产负债表，了解公司财务状况，对公司偿债能力，资本结构是否合理，流动资金是否充足作出判断；阅读损益表，了解公司盈利能力、经营效率，对公司在行业中的竞争地位、持续发展能力作出判断；阅读现金流量表，了解公司的支付能力和偿债能力以及公司对外部资金的需求情况，预测公司未来的发展前景，保证银行的信贷安全。

培训对象：信贷员、客户经理、人力、采购、销售、商务、运营等职能部门核心员工培训课时：两天课程大纲：内容一：三张财务报表阅读分析的基本知识一、从银行信贷角度如何解读资产负债表1、资产负债表反映企业哪些方面的问题1）反映资产及其分布状况2）表明企业所承担的债务及其偿还时间3）反映净资产及其形成原因4）反映企业财务发展状况趋势案例分析2、资产负债表的内容1）资产流动资产/长期投资/固定资产/无形资产/其它资产2）负债流动负债/长期负债3）所有者权益投资者投入/经营累积3、资产负债表的阅读与分析1）总额观察把握财务变化的方向资产增加/资产减少2）具体项目浏览寻找变动原因从上往下看（全面查找）/左右对比看(变化最大的主因查找) 3）借助相关的财务比率透视财务状况资产负债率/流动比率/速动比率二、如何从银行信贷角度解读利润表1、利润表提示企业怎样的实质1）反映企业在一定期间内的经营成果2）有助于评价企业的获利能力3）可以帮助判断企业的价值4）预测企业未来盈利变化的趋势2、企业利润的计算1）计算主营业务利润2）计算营业利润3）计算利润总额4）计算净利润3、利润表的阅读与分析1）净利润反映的本质2）可供分配的利润的实质3）可供股东分配的利润折射出的问题4）未分配利润反映企业本质三、怎样阅读现金流量表1、现金流量表的四大构成要素1）货币资金2）现金等价物3）现金流量4）现金流量表2、现金流量表五大作用1）说明企业现金流入流出的原因2）规划和预测未来产生现金的能力3）分析净利润与现金流量差异的原因4）分析财务状况和经营成果的可靠性5）分析和判断企业的偿债能力3、现金流量表的基本内容1）现金流入量2）现金流出量3、净额4、阅读现金流量表的阅读与分析1）经营活动产生的现金流量应该是正数2）对企业来说利润就是现金3）应保持适度的销售收现率4）现金流量最大化是企业充满活力的具体表现内容二、客户经理怎样识别企业财务报表的虚假信息第一部分企业获取贷款前经常采用的粉饰报表手段及特点一、客户粉饰财务报表常用的手段揭秘1、借款原因不成立1）从现金流量表入手分析2）净利润产生的现金流远大于投资缺口2、异常的利润率可以从成本构成中寻找答案1）新成立公司创造当月销售利润率2）全年销售利润率畸高3、虚构借款人是粉饰财务报表的常见手段1）虚构会计主体2）离奇的托管和费用分担3）畸高的利润4）子公司借款、母公司担保二、会计报表粉饰的类型1、粉饰经营业绩的手段及识别1）利润最大化的手段及识别2）利润最小化的手段及识别3）利润均衡化的手段及识别4）利润清洗的手段及识别2、粉饰财务状况的手段及识别1）虚增资产的手段及识别2）减少负债的手段及识别3）虚增收入的手段及识别4）虚减费用的手段及识别三、敏感财务指标的风险预警1、预警内容1）盈利警告2）异常关联交易2、预警工具1）因特网上的信息/公告（例如: 证券交易所)2）媒体报告3、预警信息分析1）警报内容：流动性差/贸易过度/过度借贷/融资失衡2）一般指标（略）3）检测工具（略）4、财务预警信息及相关财务指标设定1）审计师的更换2）基本的不确定因素3）主要业务性质的改变4）现有诉讼5）资产负债表日后事项6）已签合同尚未投入的资本额7）销售量下降 (按年) > 25%8）产生净亏损9）净利润下降 (按年) > 50%10）主营业务产生负现金流11）应收账款周期的延长 > 30%12）存货周转期的延长 > 30%13）债券于未来12月内到期第二部分、借款人获取贷款后常用的粉饰报表手段及特点一、获得贷款后债务人粉饰报表的原因及常见手段1、逃避银行债务是粉饰报表的主要原因2、粉饰报表手段主要是减少资产二、减少资产的常用手段1、资产转移1）以“投资”、“抵债”名义转移2）以分立形式转移3）以剥离资产的手段转移2、资产隐匿1）以经营亏损或自然损耗为名义低价变卖资产2）或以隐藏实物的手段扩大资产损失隐匿资产3、掏空资产在改制之前或改制过程中，以各种借口将其应收账款一笔勾销，掏空资产内容三：客户经理零财务基础如何快速进行财务分析一、财务模型工具的应用1、如何应用财务分析模型工具快速进行财务分析2、仿真演练二、财务软件工具的应用1、如何应用财务分析软件工具快速进行财务分析2、仿真演练软件应用解读课程总结。

PPP新机制下城市更新项目的实务风险目录一、内容概括 (2)1.1 背景介绍 (2)1.2 研究意义 (3)二、PPP新机制概述 (5)2.1 PPP模式定义 (6)2.2 新机制的特点与优势 (7)三、城市更新项目特点与风险 (8)3.1 城市更新项目定义 (9)3.2 城市更新项目的特点 (10)3.3 城市更新项目的风险 (11)四、PPP新机制下城市更新项目的实务风险分析 (13)4.1 政策风险 (14)4.1.1 政策法规调整风险 (15)4.1.2 政府信用风险 (16)4.2 技术风险 (17)4.2.1 技术更新风险 (18)4.2.2 技术实施风险 (19)4.3 经济风险 (20)4.3.1 融资风险 (21)4.3.2 收益风险 (22)4.4 管理风险 (23)4.4.1 合同管理风险 (24)4.4.2 运营管理风险 (26)五、PPP新机制下城市更新项目风险防范与应对策略 (27)5.1 完善政策法规体系 (29)5.2 加强技术研发与应用 (30)5.3 优化融资结构与降低融资成本 (31)5.4 强化项目管理与运营能力 (32)六、结论与展望 (34)6.1 结论总结 (35)6.2 研究展望 (36)一、内容概括本文档主要探讨了在PPP新机制下城市更新项目的实务风险。

文章首先介绍了PPP新机制的基本概念和特点，然后详细分析了城市更新项目在此机制下的实务风险，主要包括政策风险、法律风险、财务风险、项目执行风险和融资风险等。

文章提出了应对这些风险的策略和建议，包括建立健全风险管理体系、加强项目前期调研和风险评估、完善合同管理、强化财务监管等。

还探讨了PPP新机制对城市更新项目的积极影响以及如何通过PPP模式推进城市更新项目的实施。

总结了PPP新机制下城市更新项目实务风险管理的重点和难点，强调了在实践中应关注的关键问题和应对措施。

1.1 背景介绍随着中国社会经济的快速发展，城市化进程不断加速，城市人口急剧增加，城市土地资源日益紧张。

防范化解金融风险情况的报告防范化解金融风险情况报告尊敬的各位领导、同事们：近年来，全球金融市场的发展日趋复杂多变，金融风险也日益突出。

为了确保我司的安全稳定运营，我们不仅要做好风险预警和防范，更需要具备化解金融风险的能力。

现向各位汇报我司防范化解金融风险情况，以供参考。

首先，我司高度重视风险管理工作，建立了完善的风险管理制度和机制。

通过对市场风险、信用风险、流动性风险等各类风险的综合分析和监控，实施有效的风险控制和风险预警，以便及时制定相应的风险应对措施。

其次，我司加强了内部控制体系的建设，完善了信息披露和内部审计制度。

建立了独立的风险管理部门，负责监测和管理不同类型的风险，确保风险分析和评估的准确性和完整性。

同时，加强内部培训，提高全体员工对金融风险的认识和应对能力。

第三，我司注重与金融监管部门的合作，积极参与金融风险管理的政策制定和执行。

与各级监管机构保持良好的沟通和合作，及时履行信息披露义务，确保公司的合规经营。

并且，密切关注国内外金融市场的动态，及时调整投资组合和风险控制策略，提高风险管理的灵敏度和处置能力。

最后，我司加大对风险事件的管理力度，加强危机管理能力和应急处置能力。

建立应急响应机制，制订紧急预案，以便及时妥善处理重大风险事件。

同时，加强风险溢出和传染效应的防控措施，防止风险蔓延和扩大。

综上所述，我司在风险管理方面做出了积极的努力，并取得了一定的成果。

但我们也清醒地认识到，金融风险的防范和化解是一个长期而复杂的工作，需要我们不断完善机制、提高意识、加强能力。

我们将继续加强风险管理和应对措施，为公司的稳健发展提供坚实的保障。

谢谢！近年来，金融风险的复杂性和多样性日益增加，挑战着各国金融机构和市场的稳定运行。

我司旗帜鲜明地认识到了金融风险的威胁，并高度重视金融风险的防范和化解工作。

为了有效防范和化解金融风险，我司采取了一系列措施。

首先，我们建立了完善的风险管理制度和机制。

通过不断完善内控框架，明确各项风险管理的职责和流程，以保证风险管理工作的协调性和一致性。

1.客户信用等级、贷款风险分类下降；2.政府调整了行业政策或者修改了相关法律，严重影响客户的生产经营；3.借款人的主要股东、关联企业、母子公司或者担保单位等发生了重大的经营管理变化，如改制、频繁复杂地进行关联交易、重大关联交易等；4.股本结构重大变化、资本金大幅减少，大量对外投资，投资项目与自身主营业务关联不大；5.挪用或者变相挪用信贷资金或者其他信用；6.对金融机构及其他债权人浮现拖欠或者违约行为，金融机构被动展期或者借新还旧；7.逃废金融机构债务；8.借款人组织形式发生变化，如进行租赁、分立、承包、联营、并购、重组等；9.高管人员卷入经济或者刑事案件；10.客户涉及重大不利诉讼；客户大宗资金被诈骗、损失；11.管理层核心人物蓦地死亡、患病、辞职或者下落不明，没有相应的继任者；12.资产负债表结构发生重大变化，资产负债比率过高，流动资产占总资产比例下降，固定资产变动异常，无形资产激增；13.短期债务异常增加，长期债务大量增加；14.利润、销售、利润率、现金流量的持续下降；15.公司章程、业务性质、经营范围发生重大变化；16.经营活动发生显著变化，开工不足，处于停产、半停产或者经营住手状态；17.丧失主要产品系列、特许经营权、分销权或者供应来源；18.建设项目的可行性存在偏差，或者计划执行浮现较大的调整，如基建项目的工期延长或者处于停缓状态；19.拖欠税款、工程款、员工工资、利息；20.出售、变卖主要的生产经营性固定资产；21.抵质押物品所有权发生争议；客户擅自处理抵 (质) 押物；22.抵押物品的实际占有人管理不善，抵质押物价值下降或者金融机构对抵押物失去有效控制；23.行业急剧衰退，或者地区经济状况严重恶化；24.客户在我社账户资金变动异常；25.企业在我社的存款余额或者结算量锐减；26.企业千方百计到各家金融机构申请贷款，只要能够得到贷款，可以承受许多苛刻条件，如高利率等;27.借款人向其他金融机构的信贷申请被拒绝，其他金融机构对其看法改变，其他金融机构降低其信用限额；28.客户态度发生改变，特别是缺乏合作诚意，还款意愿差，多种还款来源不落实，迟延支付贷款本金、利息或者费用，拒绝金融机构与其注册会计师等相关人员接触；29.外部评级机构调低借款人的信用评级；30.提供虚假的财务报表或者其他信息、资料；31.与同一金融机构贷款客户有互保、连环保关系；32.借款人违反与其他金融机构或者债权人的协议，不能偿还其他对外债务；33.接到许多其他金融机构的资信咨询调查；34.借款人采取欺诈手段骗取贷款，或者套取贷款用于牟取非法收入；35.保证人保证能力下降；36.遇到台风、洪涝、火灾、地震等严重灾难，损失惨重；37.会计师事务所出具保留意见的财务审计报告；38.通过资产重估，大幅度增加资产价值和资本公积，但依据不充分；39.股东通过借款，抽逃资本金；40.金融机构结算帐户往来资金与现金流量表出入较大，或者与销售收入不匹配；41.缺乏健全的财务管理制度，财务管理混乱；42.坏账准备金大量增加；43.对一些供应商过分依赖，供应商住手供货或者减少信用额度；44.企业时常签发空头支票；45.贷款档案不齐全，重要文件遗失，对贷款偿还有实质性的影响；46.贷款的使用、偿还等受到行政干预；47.发生劳资纠纷；48.对贷款缺乏有效的监督，不了解贷款的实际使用情况和还款来源；49.违反农村信用社信贷政策和贷款审批程序发放的贷款、信用；50.借款人为关系人，贷款条件优于普通贷款条件或者同类贷款条件。

银行信贷稳中求进工作总结随着经济的发展，银行信贷工作在金融领域中扮演着至关重要的角色。

作为银行的核心业务之一，信贷工作的稳中求进对于银行的发展至关重要。

在过去的一段时间里，我们银行信贷部门积极应对各种挑战，努力稳中求进，取得了一定的成绩。

在此，我对我们银行信贷稳中求进工作进行总结。

首先，我们在信贷审批方面取得了显著进展。

我们加强了对客户的风险评估，建立了更加完善的信贷审批流程，提高了审批效率。

同时，我们还加强了对客户的跟踪和管理，及时发现和解决潜在的信贷风险，确保了贷款的安全性和稳定性。

其次，我们在信贷产品创新方面取得了一定的突破。

我们根据市场需求和客户需求，不断调整和优化信贷产品，推出了一系列具有竞争力的信贷产品，满足了客户的多样化需求。

同时，我们还加强了对信贷产品的宣传和推广，提高了产品的知名度和市场占有率。

再次，我们在风险控制方面取得了一些成绩。

我们加强了对信贷风险的监控和预警，建立了更加完善的风险管理体系，有效降低了信贷风险。

同时，我们还加强了对客户的信用管理，提高了贷款回收率，有效保障了银行的资金安全。

最后，我们在信贷服务方面取得了一些进展。

我们不断优化信贷服务流程，提高了服务效率和质量。

我们加强了对客户的关怀和沟通，提高了客户满意度和忠诚度。

同时，我们还加强了对客户的培训和指导，提高了客户的贷款使用和还款意识。

总的来看，我们银行信贷稳中求进工作取得了一些成绩，但也存在一些不足之处。

在今后的工作中，我们将继续加强对信贷风险的防范和控制，不断优化信贷产品和服务，努力提高信贷业务的质量和效益，为银行的发展做出更大的贡献。

中国银监会银行业风险防控工作的指导意见(0407)下文是我为您精心整理的《中国银监会银行业风险防控工作的指导意见(0407)》，您浏览的《中国银监会银行业风险防控工作的指导意见(0407)》正文如下：中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见银监发〔202X〕6号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：为贯彻落实*经济工作会议“把防控金融风险放到更加重要的位置”总体要求，银行业应坚持底线思维、分类施策、稳妥推进、标本兼治，切实防范化解突出风险，严守不发生系统性风险底线。

现就银行业风险防控工作提出以下指导意见。

一、加强信用风险管控，维护资产质量总体稳定（一）摸清风险底数。

银行业金融机构要严格落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程，真实、准确和动态地反映资产风险状况；建立健全信用风险预警体系，密切监测分析重点领域信用风险的生成和迁徙变化情况，定期开展信用风险压力测试。

各级监管机构要重点关注逾期90天以上贷款与不良贷款比例超过100%、关注类贷款占比较高或增长较快、类信贷及表外资产增长过快的银行业金融机构，重点治理资产风险分类不准确、通过各种手段隐匿或转移不良贷款的行为。

（二）严控增量风险。

银行业金融机构要加强统一授信、统一管理，严格不同层级的审批权限；加强授信风险审查，有效甄别高风险客-户，防范多头授信、过度授信、给“僵尸企业”授信、给“空壳企业”授信、财务欺诈等风险。

各级监管机构要重点治理放松授信条件、放松风险管理、贷款“三查”不到位等问题，对辖内银行业金融机构新发生的大额不良贷款暴露，要及时进行跟踪调查。

（三）处置存量风险。

银行业金融机构要综合运用重组、转让、追偿、核销等手段加快处置存量不良资产，通过追加担保、债务重组、资产置换等措施缓释潜在风险；通过解包还原、置换担保、救助核心企业、联合授信管理等方式，妥善化解担保圈风险；利用债权人委X会机制，按照“一企一策”原则制定风险处置计划；加强债权维护，切实遏制逃废债行为。

xxx银行对公信贷风险监测预警管理办法目录第一章总则 (3)第一条目的 (3)第二条依据 (3)第三条管理范围 (3)第四条管理方法及原则 (4)第二章岗位、职责、流程 (4)第五条岗位及其职责 (4)第六条业务流程主要环节 (9)第七条业务流程示意图 (10)第三章各环节管理要求 (11)第八条日常监测管理要求 (11)第九条定期监测管理要求 (12)第十条组合风险监测 (16)第十一条风险评级认定与调整 (16)第十二条重点客户监测管理要求 (17)第十三条问题授信管理要求 (19)第十四条风险预警报告与处理的管理要求 (21)第四章考核及问责 (25)第十五条考核 (26)第十六条问责 (27)第十七条总行可采取的考核与问责措施 (28)第十八条针对客户经理的考核与问责 (28)第五章附则 (28)第十九条保密要求 (28)第二十条解释、修订 (29)第二十一条生效时间 (29)第一章总则第一条目的为提高全行对公授信风险的识别和防控能力，构建目标管理、层级监测、定向报告、责任到人的授信风险监测预警体系，特制定本办法。

第二条依据本办法依据银行业监督管理机构的有关要求和我行有关授信政策制定。

第三条管理范围（一）本办法所称授信风险监测预警是指从对公客户授信合同生效后到授信完全终止前的风险监测、预警、控制、报告、处置和统计等多项职能的结合，是本行信贷全流程管理的重要阶段和基础保障。

（二）本办法中的授信包括本行承担信用风险的所有表内、表外授信业务，包括贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、开立信用证、担保等。

不包括小微法人授信、对公不良信贷资产以及其它已移交至资产保全部门管理的授信。

（三）对对公不良信贷资产以及其它移交至各级资产保全部门管理的对公信贷资产，分行对公信贷监测预警人员可不再进行跟踪监测，由资产保全部门人员按照我行不良资产管理办法的相关要求进行管理，资产保全部门及时将清收动态管理情况向信贷管理部门反馈。

深化金融体制改革的七方面重大任务目录一、内容简述 (2)1.1 背景与意义 (2)1.2 文献综述 (3)二、完善金融监管体系 (5)2.1 强化宏观审慎管理 (6)2.2 优化监管协调机制 (7)2.3 提升监管效能 (9)三、深化金融市场改革 (10)3.1 推进股票市场改革 (11)3.2 加强债券市场建设 (13)3.3 促进衍生品市场发展 (14)四、优化金融资源配置 (15)4.1 提高直接融资比重 (16)4.2 降低社会融资成本 (18)4.3 拓宽金融扶贫服务 (19)五、推动金融机构改革 (21)5.1 完善国有金融资本管理 (22)5.2 深化政策性金融机构改革 (23)5.3 支持农村金融机构发展 (24)六、扩大金融对外开放 (25)6.1 扩大人民币跨境使用 (26)6.2 优化外汇市场管理 (27)6.3 提升金融服务业竞争力 (28)七、保障金融稳定和安全 (30)7.1 建立健全风险预警机制 (31)7.2 强化金融消费者权益保护 (33)7.3 提升金融基础设施安全 (34)八、结论与展望 (36)8.1 主要成果 (37)8.2 未来展望 (38)一、内容简述完善金融市场体系：进一步发展货币市场、资本市场和保险市场，提高市场透明度和流动性，降低交易成本，优化资源配置。

深化金融机构改革：推动国有金融机构完善现代企业制度，健全公司治理结构，强化风险管理，提高核心竞争力。

加强金融监管协调：构建更加有效的金融监管框架，实现跨行业、跨市场的监管协同，确保金融体系的安全稳定运行。

扩大金融对外开放：有序推进人民币国际化，放宽外资金融机构市场准入条件，提升金融市场的国际化水平。

健全金融科技监管机制：适应数字经济的发展趋势，完善金融科技的监管模式，保护消费者权益，防范新型金融风险。

增强金融创新能力：鼓励金融机构开展产品和服务创新，满足企业和居民日益多样化的金融需求，提升金融服务效率和质量。

银行如何提高风险预警和应对能力在当今复杂多变的经济环境下，银行面临着各种各样的风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。

这些风险可能会对银行的稳健运营和可持续发展造成严重威胁。

因此，提高风险预警和应对能力成为银行至关重要的任务。

风险预警是银行风险管理的重要环节，它能够帮助银行提前发现潜在的风险，为及时采取应对措施争取时间。

要建立有效的风险预警机制，银行首先需要完善风险监测指标体系。

这一体系应涵盖多个方面，包括但不限于客户的信用状况、市场波动情况、内部操作流程等。

通过对这些指标的实时监控和分析，银行可以及时发现异常变化，从而发出风险预警信号。

例如，对于信用风险，银行可以关注借款人的财务状况、还款记录、行业发展趋势等指标。

如果借款人的财务状况恶化、还款出现逾期或者所在行业面临衰退，这些都可能是信用风险增加的信号。

对于市场风险，银行需要密切关注利率、汇率、股价等市场价格的波动，以及宏观经济政策的变化对市场的影响。

通过设定合理的风险阈值，一旦相关指标超过阈值，就立即启动预警。

数据的质量和准确性对于风险预警至关重要。

银行需要确保所收集的数据真实、完整、及时。

这就要求银行加强数据治理，建立健全的数据采集、存储和管理系统。

同时，要运用先进的数据分析技术，对大量的数据进行挖掘和分析，提取有价值的信息。

除了技术手段，银行还需要建立一支专业的风险管理团队。

这支团队不仅要具备扎实的金融知识和风险管理技能，还要有敏锐的市场洞察力和风险意识。

他们能够对风险监测数据进行准确的解读和判断，及时发现潜在的风险隐患。

在风险应对方面，银行需要制定完善的应急预案。

应急预案应根据不同类型的风险制定相应的应对措施，明确各部门和人员的职责和分工，确保在风险发生时能够迅速、有效地采取行动。

当风险预警发出后，银行要迅速做出响应。

对于信用风险，可能需要调整信贷政策，如收紧贷款审批条件、增加担保要求或者对不良贷款进行及时处置。

对于市场风险，可能需要调整投资组合，进行套期保值操作或者减少风险暴露。

2023年银行从业资格-风险管理（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 操作风险的类别包括（)。

A. 人员因素B. 内部流程C. 系统缺陷D. 外部事件E. 内部事件正确答案：A,B,C,D,2.(多项选择题)(每题 2.00 分) 商业银行流动性风险预警信号包括（）。

A. 盈利水平显著降低B. 负面的公众报道C. 资产快速增长主要来源于临时性大宗融资D. 零售存款大量流出E. 融资成本大幅上升正确答案：A,B,C,D,E,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。

A. 风险转移B. 风险补偿C. 风险分散D. 风险规避4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，一般不具有实质性意义的是()。

A. 名义价值B. 市场价值C. 公允价值D. 实际价值正确答案：A,5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 《商业银行资本管理办法（试行）》对国内银行2013年前已发行的不合格资本工具规定了（）的过渡期。

A. 10年B. 5年C. 7年D. 3年正确答案：B,6.(判断题)(每题 1.00 分) 商业银行市场风险管理的目标并不是要完全消除市场风险，而是将市场风险控制在可承受范围内，实现风险－收益的平衡。

（）正确答案：A,7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 主要职责是执行风险管理政策的机构的是（）。

A. 董事会B. 监事会C. 高级管理层D. 风险管理部门正确答案：C,8.(单项选择题)(每题 1.00 分)下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（）。

A. 商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责B. 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年C. 通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务D. 商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证正确答案：D,9.(多项选择题)(每题 1.00 分) 商业银行处于资产敏感型缺口的情况下，假设其他条件不变，则下列表述正确的有（）。

以风险减量管理推动防范化解金融风险作者：***来源：《唯实》2024年第02期防范化解金融风险，是金融工作的根本性任务，也是金融工作的永恒主题。

2023年10月30日至31日召开的中央金融工作会议指出，要以加快建设金融强国为目标，以推进金融高质量发展为主题，以深化金融供给侧结构性改革为主线，以金融队伍的纯洁性、专业性、战斗力为重要支撑，以全面加强监管、防范化解风险为重点，坚持稳中求进工作总基调，统筹发展和安全，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

我国保险业经过40余年的快速发展，已经成为世界第二大保险市场，国民经济和社会发展的重要力量和风险化解的重要途径。

2022年，保险业为全社会提供风险保障金额13678.65万亿元，赔付支出约1.55万亿元，为实体经济融资超过21万亿元，有力支持了实体经济发展。

保险的基本理念是“互助共济、风险共担”。

随着经济社会发展不断演进，作为保险基础的补偿机制和功能已经无法全面满足社会、企业和个人在安全、健康、环境和价值等方面更高层次的需求，风险减量管理越来越受到重视。

原中国银保监会自2020年起鼓励、引导财产保险业从风险等量管理向风险减量服务转型，其中将安全生产责任保险作为政府强化保险业开展风险减量管理的重要实践。

紫金财产保险股份有限公司（以下简称紫金保险）大力发展产业保险，着力把握新一轮科技革命和产业变革趋势，通过创新服务模式，在风险减量上努力尝试，为产业客群提供综合性解决方案，防范化解金融风险，促进财产保险高质量发展。

一、保险风险减量管理的实践探索风险减量是相对传统的风险补偿，重新定位风险管理程序中预防和抑制损失机制的地位，依托科技，利用大数据、人工智能等技术，调整和优化风险管控重心，构建全流程的风险介入协作模式，对风险进行更精准的评估和预测，提前采取措施进行防范，从而降低风险的发生概率和损失规模，创造新的经济效益增长点，实现新技术和需求条件下的理论升级与实践创新，从总量上降低社会风险的暴露及其成本，为社会创造增量价值。