保险学期末考试重点分析

1.风险因素：风险因素是指增加损失发生的频率或严重程度的任何事件。

2.逆选择：保险购买者运用优越的信息优势以获取更低价格上的保险产品的意图和行为。

3.道德风险：指个人在得到保险之后改变日常行为的一种倾向。

4.保险利益：指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。

5.要约：指当事人一方以订立合同为目的向对方做出的意思表示。

保险合同的要约通常由投保人提出。

6.保险市场：广义上是指保险商品交换的关系总和；狭义上是指保险商品交换场所。

7．保险中介: 指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。

8.保险监管：是指政府的保险监督管理部门为了维护保险市场秩序，保护被保险人及社会公众的利益，对保险业实施的监督和管理。

9.委付：是指保险人将保险标的物的一切权利转移给保险人，由此请求其支付全部保险金额的一种行为。

10.责任保险：是以被保险人依法应承担的民事经济赔偿责任和经过特别约定的合同责任作为保险标的财产保险。

11．信用保险：以在商品赊销和信用放款中的债务人的信用作为保险标的，在债务人未能如约履行债务清偿而使债权人遭致损失时，由保险人向被保险人，即债权人提供风险保障的一种保险。

12.保证保险：是在被保证人的行为或不行为致使被保险人(权利人)遭受经济损失时，由保险人来承担经济赔偿责任的保险。

13.生命表：又称死亡表，保险公司可以借助它较为合理地预测某一特定被保险人团体在给定年龄组的死亡(生存)状况，也即预测在特定年度内每一年龄组中可能有多少人死亡。

14.代位权：是指原债权人将所有各种利益转让给第三人，第三人在其转让的范围内行使其债权。

15.再保险：又叫分保，它是保险人将自己承保的风险责任一部分或将全部向其他保险人再进行投保的行为。

简单来说，再保险就是对保险人的保险。

16.比例再保险：比例再保险是原保险人与再保险人以保险金额为基础，计算比例分担保险责任限额的再保险。

第一章：一、风险的组成要素：1、风险因素：增加损失发生的频率或严重程度的因素（1）有形（物质形态）风险因素（2）无形（非物质形态）风险因素——道德风险因素——行为风险因素2、风险事故(Peril)：损失的直接原因3、损失：价值的消灭或减少二、风险管理的概念和方法：1.风险管理是指人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为。

它要求人们研究风险的发生和变化规律，估算风险对社会经济生活可能造成损害的程度，并选择有效的手段，有计划有目的地处理风险，以期用最小的成本代价，获得最大的安全保障。

2.风险管理的基本方法：（1）风险规避（回避）意味着将某种事故发生的可能性降低到零，即完全避免参加某项活动。

风险规避存在的问题：可能但不可行，回避某一类风险可能面临另一类风险，可能造成利益受损。

（2）损失控制通过降低损失发生频率/或损失严重程度来降低损失的期望成本的行为。

损失控制的两种方法：1、防损：主要影响损失发生频率。

2、减损：主要影响损失严重程度。

（3）损失融资为了偿付或冲抵损失而采取的资金融通的措施。

损失融资的两种方法1、风险自留2、风险转移三、风险管理与保险的关系1．风险是保险和风险管理的共同对象2．保险是完善风险管理的一个重要内容，是风险管理最重要的方法之一。

3．加强风险管理是提高保险经济效益的重要手段第二章：一、保险的定义：保险是一种经济补偿制度。

这一制度通过对有可能发生的不确定性事件的数理预测和收取保险费的方法，建立保险基金；以合同的形式，将风险从被保险人转移到保险人，由大多数人来分担少数人的损失。

二、可保风险的理想条件（6个）（一）经济上具有可行性（feasibility in economy）即损失的潜在严重性大，但是，损失发生的可能性并不很大。

（1）大量：大数定律例如：事件发生损失达400万元，100个人投保，则每人至少需交4万元保费；但若有1000人投保，每人只需4000元保费，对投保人和保险人都有利。

保险学期末复习重点第一章1、什么是风险，风险具有哪些特征？风险：是人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性。

风险特征：（一）客观性（二）损失性（三）不确定性（四）普遍性（五）可测性（六）可变性（发展性）（七）社会性2、风险的构成要素有哪些？（一）风险因素：（二）风险事故（三）风险损失(从保险的角度研究）（四）风险载体3、风险有哪几种分类方式？（2班了解）一、按风险发生的原因分类（一）自然风险（二）社会风险（三）政治风险（四）经济风险二、按风险性质（导致结果）分类：（一）纯粹风险（二）投机风险（三）收益风险三、依风险发生的形态分类：（一）静态风险（二）动态风险四、依风险涉及和影响的范围分类：（一）基本风险（二）特定风险五、依风险指向的标的分类（一）财产风险（二）责任风险（三）信用风险（四）人身风险六、按风险的损失程度分类：（一）高度风险（二）中度风险（三）低度风险4、简述风险管理的程序（企业）风险管理的过程：（一）风险管理目标的确定（二）风险识别—风险管理的基础（三）风险衡量（估价或评价）（四）风险处理（五）风险管理评估5.简述可保风险的条件一、可保风险的存在（一）风险必须是纯粹风险1、只有损失，没有收益的风险；2、个人受损时，社会也会受损（二）经济上具有可行性1、损失的程度不要偏大或偏小；2、损失的发生必须具有偶然性（三）存在大量具有同质风险的标的1、同质风险：风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近。

2、同质风险发生的概率相同。

（四）风险必须具有现实的可测性1、风险具有确定的概率分布；2、损失可以用货币进行确定和计量。

*6、保险和风险管理的关系如何？（2班了解）（一）风险是保险与风险管理产生和发展的前提和客观依据，保险与风险管理同以风险为管理对象。

（二）保险是风险管理的一个传统有效手段，是社会化风险管理的重要组成部分；是最能够适应风险不确定性与不平衡性发生规律的合理机制。

风险构成要素:(1风险因素:自然、道德和心理、社会(2风险事故(shìgù)(3风险损失。

风险(fēngxiǎn)和保险:风险是保险产生和发展的基础,没有风险就没有保险,保险是最典型的风险管理制度。

风险管理与保险:同:(1研究(yánjiū)对象都是风险。

(2数理基础基本相同。

二者都要在准确估测预期损失率的基础上达到以最低成本获得最佳安全保障的经济目的,二者都要以概率论和大数法则等作为分析的基础和方法。

(3相辅相成、相得益彰。

风险管理的发展有助于提高风险意识,风险意识的提高,风险管理经验的积累和技术的进步都对保险有积极地意义;反之,保险公司通过提供保险,将风险管理经验和知识传授给经济单位,促进风险管理的发展。

异:尽管二者研究对象都是风险,但保险公司不是风险的唯一承担者,保险只是风险管理的一种重要的、常用的手段之一。

保险也不是对所有存在的风险都可以承保。

因此风险管理高于保险,范围也广于保险。

保险的基本特征:(1经济互助性:保险人用参加保险的众多投保人所缴纳的保险费建立保险基金,对其中少数人遭受损失的被保险人提供补偿(bǔcháng),分担了个别单位和个人所不能承担的风险,从而形成了一种经济互助关系。

它体现了“人人为我,我为人人”的思想。

(2数理科学性:现代保险经营以概率论和大数法则(fǎzé)等科学的数理理论为基础,保险费率的拟定、保险准备金的提存等都是以科学的方法为计算基础的。

保险经营的科学性是代表保险存在和发展的基础。

(3法律契约性大数法则:又称大数定律,当试验次数不断增加,事件发生的频率就会趋近于一个常数。

用在保险领域,含义是保险人承保的风险单位越多,实际损失的结果会越来越接近预期损失的结果,即损失的概率的偏差就越小。

反之,承保单位越少,损失概率的偏差越大。

可保风险条件:纯粹风险。

非投机。

偶然的、意外的。

风险的发生具有可能性,但发生的对象、时间、地点、原因和损失程度等都是不确定的。