西部民族地区保险发展比较研究

《临夏州易地搬迁农户后续发展问题研究》一、引言临夏州作为我国西部地区的一个多民族聚居地区，近年来积极响应国家易地扶贫搬迁政策，为贫困农户提供了新的生活环境和发展机遇。

然而，搬迁后的农户如何实现后续稳定发展，仍然面临着一系列挑战和问题。

本文旨在深入研究临夏州易地搬迁农户的后续发展问题，提出可行的解决方案和政策建议，以期为该地区的可持续发展提供参考。

二、临夏州易地搬迁背景及现状临夏州地处黄土高原与青藏高原过渡地带，自然条件相对恶劣，经济发展水平较低。

为了改善贫困农户的生活条件，政府实施了易地扶贫搬迁政策，将生活在条件恶劣地区的农户迁移至条件较好的地区，提供新的居住环境和生产条件。

目前，临夏州已成功实施了多轮易地搬迁工程，大量农户得以搬迁至新居。

三、后续发展问题及分析尽管易地搬迁为临夏州农户提供了新的生活环境，但在后续发展中仍存在一系列问题。

1. 产业支撑不足：部分搬迁农户缺乏新产业、新技能的支持，难以实现稳定增收。

2. 就业渠道狭窄：由于文化程度、技能水平等因素的限制，搬迁农户的就业渠道相对狭窄，就业机会不足。

3. 社会融入困难：部分搬迁农户在新的居住环境中面临社会融入困难，难以适应新的生活方式和社会关系。

4. 政策支持不足：政策支持力度有待加强，如缺乏专项扶持资金、技术指导等。

四、解决方案及政策建议针对四、解决方案及政策建议针对临夏州易地搬迁农户后续发展面临的问题，本文提出以下解决方案和政策建议：1. 加强产业支撑：a. 政府应加大对搬迁区域的产业扶持力度，引导和支持当地特色产业的发展，如农业、畜牧业、手工艺等，以提供更多就业机会。

b. 推动产业升级和转型，鼓励农户参与现代农业、乡村旅游等新兴产业，提高其经济收入。

c. 开展职业技能培训，提高搬迁农户的技能水平，使其能够适应新的产业需求。

2. 拓宽就业渠道：a. 政府应积极开发公益性岗位，为搬迁农户提供稳定的就业机会。

b. 加强与用工企业的合作，为搬迁农户提供更多的就业信息和服务，促进其就业。

中国寿险行业发展区域差异及影响因素研究发布时间：2022-10-13T02:02:26.437Z 来源：《时代教育》2022年11期作者：张士兴[导读] 研究背景和问题：2022年《政府工作报告》提出：“积极应对人口老龄化，优化城乡养老服务供给，推动老张士兴吉林大学东北亚研究院150000一、研究问题与文献综述研究背景和问题：2022年《政府工作报告》提出：“积极应对人口老龄化，优化城乡养老服务供给，推动老龄事业和产业高质量发展。

”，应对人口老龄化已上升为国家战略。

“十四五”时期的人口老龄化压力比“十三五”时期要大，1962-1976年婴儿潮人口在未来5-10年进入老龄化，预计2033年左右进入占比超过20%的超级老龄化社会，之后持续快速升至2060年的35%。

当前我国养老金总储备达13万亿元，参保率超过90%，但整体储备不足，养老金收支矛盾日益突出，大量养老金只能投向国债和银行定期存款，长期面临贬值压力，养老金投资运营机构缺乏长周期考核机制。

因此，针对当前形势，应建设多层次养老保障体系，合理界定政府、企业和个人的养老责任，大力发展“互联网+养老”的智慧养老服务体系，加大养老产业金融支持探索，优化养老服务金融保险产品供给，推动老龄事业的高质量发展。

根据李克强总理提出的加快商业养老保险发展进程的工作指示，近期我国寿险行业在养老保险方面发展迅速，但是因为刚刚起步，经验缺乏导致存在区域发展不均衡、结构差异小、水平差距大的特性，主要体现在全国产品结构、销售习惯、市场结构趋同，未体现地区特征，导致保费收入、保险深度、保险密度等方面仅仅和经济发达情况成正比，东西部地区差异明显，可持续发展问题重重。

因此，为了更好的落实国家商业养老保险支柱发展，目前急需总结问题，并系统性的研究目前国内寿险业存在的区域差异性问题，通过发展环境、区域特色、产业结构、消费理念等方面深入探究问题形成原因，并因地制宜提出有效的改进建议，最终让我国寿险养老保险产业逐步走向协调健康发展的道路。

一新疆少数民族保险市场发展概况。

一·新疆少数民族基本情况新疆现有14个地，州，市，其中，有5个民族自治州，6个民族自治县和42个民族自治乡。

新疆2011年末总人口为2208.71万人，其中城镇人口961.67万人，城镇化率43.54%，乡村人口1247.04万人。

在新疆生活的少数民族有47个，截止2011年末人口万，占新疆总人口% 。

各民族中，维吾尔族万人，占总人口%，哈萨克族万人，占总人口的% 。

二·少数民族地区保险业现状为了直观的了解我国少数民族地区保险业的实际情况，以便于分析影响少数民族地区保险业的现实因素，下面简要介绍一下我国少数民族地区保险一点发展情况，顺便比较少数民族地区和中西部地区保险业的发展差距。

1.经济发展水平落后经济发展环境是一个地区保险业最易懒得宏观环境，一般来说保险业发展程度和当地的经济发展程度正相关。

从经济水平上来说，少数民族地区的经济指标不管是绝对量还是相对量在全国范围内来看都处于落后地位。

如表1所示，我国五个少数民族地区人均GDP水平普遍低于全国水平，和经济发达地区（如上海）相比差距更大。

表1 少数民族地区2008-2012年人均GDP对比表具体来说，经济发展最落后的西藏2012年的人均GDP水平还来不及上海2008年的水平，差距之大，由此可见一斑。

2 保险业规模小，保险业增长不稳定2013年，全国实现原保费收入17222.24亿元，同比增长10.07%，高于同期国民收入增长速度(?).。

如表2所示，少数民族自治区中2013年保费收入最高的是为广西(275.47亿元)，占总保费收入的1.6%，和保费收入巨头江苏省（当年保费收入全国第一）差距明显。

保费规模最小的西藏当年保费收入11.43亿元，占全国总保费收入仅为0.06%，保费收入地区排名倒数第一。

表2 2013年各地区保费收入相关指标比较2012年是保险市场形势严峻、挑战巨大、经营十分艰难的一年。

西部地区互联网保险现状及发展对策肖少平，谢㊀翠，韦黎虹（广西大学行健文理学院，广西南宁５３０００５）摘㊀要： 互联网＋ 技术的普及给我国西部地区保险业带来新的发展契机㊂论文通过研究我国西部地区互联网保险的现状，探究互联网保险在当前发展过程中存在的弊端，探讨西部地区互联网保险的现状及未来的发展对策㊂结合与传统保险的辨析，了解现如今西部地区互联网保险机构情况及发展情况，描绘西部地区互联网保险存在的弊端，并提出相应的合理化建议，希望可以推动西部地区互联网保险健康稳定地发展㊂关键词：互联网保险；西部地区；保险金融中图分类号：Ｆ８３２㊀㊀㊀㊀㊀㊀文献标识码：Ａ㊀㊀㊀㊀㊀㊀文章编号：１００８－４４２８（２０２１）４１－０１４８－０３ＣｕｒｒｅｎｔｓｉｔｕａｔｉｏｎａｎｄｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｃｏｕｎｔｅｒｍｅａｓｕｒｅｓｏｆｉｎｔｅｒｎｅｔｉｎｓｕｒａｎｃｅｉｎｗｅｓｔｅｒｎＣｈｉｎａＸｉａｏＳｈａｏｐｉｎｇ，ＸｉｅＣｕｉ，ＷｅｉＬｉｈｏｎｇ（ＧｕａｎｇｘｉＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙＸｉｎｇｊｉａｎＣｏｌｌｅｇｅｏｆＳｃｉｅｎｃｅａｎｄＬｉｂｅｒａｌＡｒｔｓ，Ｎａｎｎｉｎｇ，Ｇｕａｎｇｘｉ，５３０００５）Ａｂｓｔｒａｃｔ：ＴｈｅｐｏｐｕｌａｒｉｚａｔｉｏｎｏｆＩｎｔｅｒｎｅｔｐｌｕｓｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙｂｒｉｎｇｓｎｅｗｏｐｐｏｒｔｕｎｉｔｉｅｓｆｏｒｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｉｎｓｕｒａｎｃｅｉｎｄｕｓｔｒｙｉｎｔｈｅｗｅｓｔｅｒｎｒｅｇｉｏｎｏｆＣｈｉｎａ．ＴｈｉｓｐａｐｅｒｓｔｕｄｉｅｓｔｈｅｃｕｒｒｅｎｔｓｉｔｕａｔｉｏｎｏｆＩｎｔｅｒｎｅｔｉｎｓｕｒａｎｃｅｉｎＷｅｓｔｅｒｎＣｈｉｎａ，ｅｘｐｌｏｒｅｓｔｈｅｄｉｓａｄｖａｎｔａｇｅｓｏｆＩｎｔｅｒｎｅｔｉｎｓｕｒ⁃ａｎｃｅｉｎｔｈｅｃｕｒｒｅｎｔｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｐｒｏｃｅｓｓ，ａｎｄｄｉｓｃｕｓｓｅｓｔｈｅｃｕｒｒｅｎｔｓｉｔｕａｔｉｏｎａｎｄｆｕｔｕｒｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｃｏｕｎｔｅｒｍｅａｓｕｒｅｓｏｆＩｎｔｅｒｎｅｔｉｎｓｕｒａｎｃｅｉｎＷｅｓｔｅｒｎＣｈｉｎａ．Ｃｏｍｂｉｎｅｄｗｉｔｈｔｈｅａｎａｌｙｓｉｓｏｆｔｒａｄｉｔｉｏｎａｌｉｎｓｕｒａｎｃｅ，ｗｅｃａｎｕｎｄｅｒｓｔａｎｄｔｈｅｃｕｒｒｅｎｔｓｉｔｕａｔｉｏｎａｎｄｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆＩｎｔｅｒｎｅｔｉｎｓｕｒａｎｃｅｉｎｓｔｉｔｕｔｉｏｎｓｉｎｔｈｅｗｅｓｔｅｒｎｒｅｇｉｏｎ，ｄｅｓｃｒｉｂｅｔｈｅｄｉｓａｄｖａｎｔａｇｅｓｏｆＩｎｔｅｒｎｅｔｉｎｓｕｒａｎｃｅｉｎｔｈｅｗｅｓｔｅｒｎｒｅｇｉｏｎ，ａｎｄｐｕｔｆｏｒｗａｒｄｔｈｅｃｏｒ⁃ｒｅｓｐｏｎｄｉｎｇｒａｔｉｏｎａｌｉｚａｔｉｏｎｓｕｇｇｅｓｔｉｏｎｓ．ＴｈｅｐｕｒｐｏｓｅｉｓｔｏｐｒｏｍｏｔｅｔｈｅｈｅａｌｔｈｙａｎｄｓｔａｂｌｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆＩｎｔｅｒｎｅｔｉｎｓｕｒａｎｃｅｉｎｔｈｅｗｅｓｔｅｒｎｒｅ⁃ｇｉｏｎ．Ｋｅｙｗｏｒｄｓ：ｉｎｔｅｒｎｅｔｉｎｓｕｒａｎｃｅ；ｗｅｓｔｅｒｎｒｅｇｉｏｎ；ｉｎｓｕｒａｎｃｅｆｉｎａｎｃｅ一㊁文献综述关于对我国互联网保险的研究，马树才和秦海涛（２０１７年）将我国保险发展的四个阶段与传统保险相比较，分析出国内发展状况：行业市场迅速扩大㊁第三方平台销售模式成为主流；在对消费者的研究上，展凯莉（２０１８年）对消费法律风险进行分析，提出构建风险防范体系㊁完善解决保险纠纷的机制等预防风险的建议；在结合国外互联网保险经验的研究中，许秒君等（２０１７年）探析互联网保险营销方面存在的问题，提出我国应对保险产品精准定价㊁加强产品创新㊁引进先进技术等；边羽美（２０１９年）通过英㊁美经验解决互联网保险纠纷机制，认为要以保险机构内部投诉处理制度作为解决保险纠纷的前置程序，设立在线处理互联网保险纠纷 一站式 调理机制，并加强司法部门的 速调对接 ㊂探究目前西部地区互联网保险存在的问题：网络监管制度不严格㊁缺乏产品创新㊁理赔过程复杂㊁保险信息不透明㊂论文借鉴参考文献，根据西部地区背景以及实际情况，提出应开拓保险销售渠道㊁开发产品创新㊁加强人才储备㊁提高企业竞争力㊁加强保险市场的监管㊁规范互联网保险企业行为等建议㊂二㊁互联网保险与传统保险的概念及区别（一）传统保险保险是指投保人担心未来发生某种事项，从而和保险人签订保险合同，并支付保险费用，为自己本身的利益锁上保障，同时保险人应承担未来某种事项发生后赔偿保险金的责任㊂在我国互联网金融发展尚未成熟时，大部分人通过传统８４１ 基金项目：本文系广西大学行健文理学院大学生创新创业项目 西部地区互联网保险消费调查研究 （项目编号：２０１９１３６３８０９５）及广西大学行健文理学院院级项目 货币银行学精品课程建设 成果㊂作者简介：肖少平，男，福建泉州人，广西大学行健文理学院经济统计学专业学生；谢翠（通讯作者），女，湖南宁乡人，广西大学行健文理学院讲师，研究方向：区域经济合作；韦黎虹，女，壮族，广西河池人，广西大学行健文理学院经济统计学专业学生㊂金融观察Һ㊀保险来购买人身险㊁财产险等㊂购买保险的渠道主要通过保险代理人㊁保险公司代理㊁银行代理㊂随着互联网和保险业的发展，逐步出现了电话投保㊁网络投保等方式㊂近年来的数据统计得出９０％以上的投保人通过保险代理人来购买保险产品㊂保险代理人通过登门拜访了解投保人的实际情况，这样使得保险代理人可以为投保人推荐适合的保险产品㊂（二）互联网保险互联网＋ 时代的到来，保险行业也迎来发展的新契机㊂互联网保险企业主要有三种形式：传统保险企业的官网㊁专业的互联网保险企业以及合作的第三方保险中介平台㊂保险过程的全网络化包含保险计划类型设计㊁信息咨询㊁投保㊁交费㊁核保等㊂企业通过大数据分析，快速定位顾客需求的保险产品类型㊂从企业发展角度看，线上平台推广㊁运营等支出的增加和效率提升的同时加大了处理问题的人工成本，增加了保险企业规模经济效益；从销售角度看，降低了销售过程中产品信息的不对称㊂投保人可根据不同保险企业的官网上的信息对比，降低保险代理人对保险产品过度美化的影响，也极大地避免了顾客与保险代理人之间存在的道德风险问题，消费者可以选择适宜自己的保险企业和保险类型来投保，避免投保后出现投保人和代理人因后续产品与所描述产品之间存在差异而发生争执的情况发生㊂（三）两者区别传统保险和互联网保险都是以销售保险获利为目的，但也存在许多的差异㊂首先，销售渠道不同，传统保险面对的人群㊁区域相对有限，互联网保险则打破了这一壁垒；其次是运营方式不同，互联网保险的运营模式多样，而传统保险的运营模式是保险业和金融领域的综合经营；再次，互联网的兴起，丰富了互联网保险的种类，如运费险等；最后，互联网保险的理赔更便捷，互联网保险通过云端对数据储存管理，而传统保险的办理和理赔是建立在纸质化的基础上，大大增加了办理和理赔的时间㊂三㊁西部地区互联网保险现状（一）互联网保险机构情况２０１３年，中国首个获得互联网保险营业牌照的是阿里巴巴㊁腾讯和平安保险共同创办的众安保险㊂传统保险企业持有互联网保险经营执照的除了官网直销外，还有代理人展业工具，互联网科技企业通过技术授权为互联网保险企业提供 风控索赔 ＴＰＡ 等技术支持；专业互联网保险公司与第三方平台合作中，通过第三方平台提供 场景定制 和 企业团险 两种模式，为个人用户销售产品和提供服务保障㊂我国互联网保险企业有以下几种销售模式：一是官网直销：通过广告促进品牌自身的宣传推广，以中国人寿㊁平安保险为代表；二是专业的互联网保险企业：这种模式的专业性更强，以众安保险等为代表；三是第三方商务平台：这种模式的主要特点是流量大㊁用户群体数目多，以淘宝和京东等为代表；四是专业的中间代理：险种丰富㊁选择多样，以中华保险网㊁优保网㊁慧择网㊁京东鼎鼎保代等；五是自营移动端：更加利于用户随时随地了解且购买互联网保险，如幸福人寿的幸福产品在线 微信公众号㊁泰康的Ａｐｐ等；六是网络兼业代理：目的是为用户提供良好的增值服务，例如航空公司航空保险代理㊁银行投资保险代理等㊂保监会官网数据显示，截至２０１８年１２月，在中国内地共有８９家财产险公司和９６家人身保险公司，据中国香港保监局统计，截至２０１７年６月，香港共有１５９间获授权的保险公司，其中９３间经营一般业务，４７间经营长期业务，其余１９间则经营综合业务㊂互联网保险２０１８年的收入为１９０５亿元，其中约３０％是在官方网站运营的保险企业，其余７０％集中于互联网保险中介企业和第三方电子商务平台㊂（二）西部地区各省互联网保险销售情况２０１６年以来，互联网保险收入增速逐步放缓，但西部地区增势明显，２０１６年西部地区保费收入５８０７．６亿元，保险收入增速４．６％，保险收入同比增速２５．５％，保险赔付支出２０２２亿元，赔付支出同比增长１９．１％㊂２０１８年全国保费收入达到３８０１６．６２亿元，同比增长３．９２％，渗透率仅有５％㊂银保监数据表明：２０１８年的第一季度，互联网保险业务签约４０．９６亿件，同比增长１０９．１６％，绝大多数是以运费险为主，退货运费险就达２０．０２亿件，占第一季度总签约单数的一半，增长７３．３９％㊂近年来我国互联网保险各地区销售发展不平衡，东部地区有着绝对优势㊂就西部地区而言，虽然保险收入增速呈上升趋势，但西部地区的保险密度相对较低，且不同省份之间的差异较大㊂从机构数量来看，共有１２家保险公司和５００家保险公司分支机构的总部在西部地区设立㊂据统计，２０１８年全国保险增速为３．９％，西部地区有７个地区增速维持在两位数㊂２０１８年西部地区互联网保险保费收入最高的是四川省，实现保费收入２１４９亿元，保费收入居全国前５，保险深度为４．８１％，保险密度约为２３５９元／人，保费增速为１％，２０１８年保险市场的财产险平均增速为９．５％，四川省为－０．９％，西部地区仅四川省为负增长㊂西藏地区保险市场经济欠发达，保费收入３３亿元为西部地区最低，但增速为１９．４％，是最快的，具有强大的市场扩张力㊂四㊁西部地区互联网保险存在的问题（一）互联网保险相关政策和法律法规细则不够完善为了构建和谐与稳定的互联网保险系统，我国已经出台许多有关互联网保险的法律法规㊂从法律法规治理的经济风貌来看保险行业市场的整体状况，还缺少规范行业行为准则方面的政策，以及对第三方保险平台进行规范整治，需要确保第三方平台销售的保险产品符合国家制定的相关标准，杜绝违规交易的现象，保护消费者权益㊂（二）互联网保险销售方式大同小异面对同行业竞争对手的压力㊁客户的信息透明化㊁消费者的多项选择，互联网保险公司的销售方式显得千篇一律㊂对于互联网技术的运用不够成熟，产品信息在双方之间依旧存在信息不对称的情况，保险代理区域和投保渠道在一定程９４１度上受地域的限制，从而导致产业结构的单一㊂（三）产品的同质化严重互联网保险企业在提供产品和服务电子化㊁网络化的同时，其产品和服务同质化严重，且过于标准化，极少存在创新的产品亮点，忽视潜在消费者需求㊂难以整合客户的真实需求去提供具有差异化的推荐，创新出符合顾客需求的产品和服务㊂且没有在大多数消费者关心的保障范围上做更加详细和与众不同的解释㊂（四）保险消费观念淡薄与我国其他地区相比，西部地区的经济发展和互联网技术相对滞后，导致大多数人的保险消费观念较为淡薄，没有形成良好的风险分担㊁理财规划等概念㊂调研得出的数据表明：２２．８％的人认为没有必要购买互联网保险，１９％的人对保险持无所谓的态度，２４．５％的人认为互联网保险企业知名度大会考虑互联网保险，还有２６．５％的人认为有必要购买保险，但同时担心互联网保险会带来风险，仅有７．２％的人持续购买互联网保险㊂（五）专业知识人才储备不足互联网保险不仅应着重于前端销售，更应具备后端服务的经验及实力，大多数互联网保险企业员工缺乏专业的知识储备，服务意识有待提高㊂据调研数据得出：２２％的人认为互联网保险的在线解决顾客问题效率低，１８．２％的人觉得在线支付系统的安全性不够，３５．８％的人害怕购买互联网保险会使得个人的信息泄露㊂大多数的人才涌入北上广深等发达地区，这对于西部地区互联网保险人才的储备更是一大难题，专业知识人才不够，导致产品的创新力下降，无法吸引更多的客户群体㊂五㊁促进西部地区互联网保险发展的建议（一）提供场景化保险服务针对消费者的不同需求，通过大数据的分析和组合配对，为消费者事先罗列可能发生的不同事件按照不同环节下理赔规定及方式㊂其核心是正确理解和判断客户的需求去进行产品的个性化定制，更好地获取客户信息，精准定位保险产品㊂应当把握 互联网＋ 模式带来的优势，做好 保前 保中 保后 三方面的工作㊂ 保前 可以提供ＡＩ智能客服和人工客服㊁客户的基本信息以及投保需求，通过大数据分析最适宜顾客的产品； 保中 应当简化投保流程，提高投保效率，通过云端来保存保单，实现无纸化流程； 保后 应当切实落实场景化理赔流程，在线提交电子化材料，不定期对客户回访，其次增加 保险＋ 环节，可以与当地的医院㊁旅行社等合作，提供健康管理㊁安全出行服务等㊂（二）优化互联网销售模式基于官方网站的权威㊁电商平台的流量㊁中介的代理服务，做到对选择不同模式的消费者一视同仁㊂做到各个模式之间密切对接，保证客户在某一平台的需要得不到满足时可及时转换到另一个平台进行对接并满足所需㊂为提高销售效率，便于客户了解相关信息，可简化平台的操作页面，降低其他广告链接出现的频率，定期对网站产品和服务内容进行更新㊂加强企业间的深度合作，落实好Ｏ２Ｏ Ｏ２Ｃ Ｂ２Ｂ Ｂ２Ｃ 等多种创新模式㊂（三）加强产品创新与信息公开化程度互联网保险的发展，离不开金融科技的应用㊂依托于云计算㊁大数据㊁人工智能㊁区块链㊁物联网等保险科技的运用，实现风险管控㊁成本控制㊁核保理赔等，全面加速推动保险的转型升级㊂互联网保险产品理念设计和定价原则是以客户需求和服务为核心的㊂应做到产品合理化㊁人性化，提高客户信息的保密性，减少信息泄露安全风险㊂产品创新应把握好西部地区不同省份的市场情况，例如西部地区是少数民族聚居的地方，大多数地区以发展种植业㊁畜牧业为主，保险公司可以推进农业㊁畜牧业等保险产品的开发㊂在企业运营方面，公开真实的经营情况㊁合格水平㊁服务达标水平；在产品方面，加强互联网保险产品销售状况㊁产品条款㊁产品费率等的透明化程度；在服务方面，完善保障形式㊁理赔及时程度与额度的公开管理等㊂（四）完善西部地区互联网保险政策和人才引进战略除了现有的法律法规，还应对市场上出现的漏洞进行弥补，防止消费者的权益被侵害㊂保监会对互联网保险公司有监管的主动权，通过互联网披露一些信息，保证保险市场的规范性，保障消费者的权益㊂监制过程 宽松 又 谨慎 ，宽松对待产品创新，谨慎保险风险控制㊂放宽人才引进的条件，提高人才引进的福利，吸引更多的互联网保险专业型人才㊂参考文献：［１］马树才，秦海涛．对我国互联网保险行业发展问题的思考［Ｊ］．财会月刊，２０１７（５）：１２１－１２５．［２］展凯莉．互联网保险消费者的法律风险及防范［Ｊ］．保险职业学院学报，２０１８（２）：９０－９４．［３］许秒君，刘烜，张洁璇． 互联网＋ 背景下保险营销模式探索［Ｊ］．市场周刊，２０１７（１）：６２－６４．［４］边羽美．互联网保险消费者权益保护研究［Ｄ］．上海：华东政法大学，２０１９．［５］左起．大数据时代互联网保险营销模式创新研究［Ｊ］．南京财经大学学报，２０１６（５）．［６］慧择保险网转和讯网．中国区域保险图谱［ＥＢ／ＯＬ］．（２０１７－０８－２７）．ｈｔｔｐｓ：／／ｘｕｅｘｉ．ｈｕｉｚｅ．ｃｏｍ／ｓｔｕｄｙ／ｄｅｔａｌ－２８６５２８．ｈｔｍｌ．［７］艾瑞咨询．２０１９年中国互联网保险行业研究报告［ＥＢ／ＯＬ］．（２０１９－０６－２７）．ｈｔｔｐ：／／ｒｅｐｏｒｔ．ｉｒｅｓｅａｒｃｈ．ｃｎ／ｒｅｐｏｒｔ＿ｐｄｆ．ａｓｐｘ？ｉｄ＝３３９２．［８］李俊麒．我国互联网保险发展现状及存在的问题分析［Ｊ］．中国商论，２０１７（１９）：３５－３６．０５１。