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中国城市居民储蓄率的影响因素分析近年来，中国城市居民的储蓄率仍然保持在一个较高的水平。
根据最近发布的数据，2019年全国城镇居民储蓄率为38.6%，比上年提高了0.9个百分点。
然而，这个高储蓄率背后又隐藏着哪些影响因素呢？本文将会从多个方面进行分析。
一、收入水平影响着储蓄率首先，人们的储蓄率很大程度上受到收入水平的影响。
收入水平越高，居民在储蓄上的余地就越大。
因为收入有保障才会有更大的机会去进行储蓄，而不会被其他紧急的事情所影响，例如生病、事故等等。
此外，有更多的收入也可以带来更多的理财机遇，使人们更愿意去储蓄和投资。
同时，收入水平也与社会阶层紧密相关，属于高社会阶层的人们有更多信仰的投资机会、更加了解风险等等，因此储蓄率也会随之而上升。
二、房贷支出影响下的储蓄率其次，房贷支出也是影响储蓄率的重要因素。
现在不少城市的房价已经十分昂贵，不少拥有一套房子的人们都需要还房贷。
这种支出对于许多人来说是非常庞大的，因此他们的储蓄率自然就会受到很大程度的影响。
此外，在购房之后，有不少人选择了把存款投入到房屋的装修等方面，也会带来大量的支出，增加了人们的经济负担，影响着他们的储蓄行为。
三、教育支出也会影响储蓄率教育支出对于每个家庭来说都是必然的消费，这不仅是一项巨大的支出，而且是一项长周期的支出。
在城市中，由于竞争的激烈，很多父母会将自己的孩子送到从小开始学习各种课程的机构，弥补公立学校的不足。
这种教育支出也会对家庭预算产生很大的消费压力，影响金融储蓄的大小。
四、人们的支出习惯也是一个重要因素在储蓄行为中，每个人的消费支出习惯占有很大的比重。
这些支出是影响储蓄率的一大因素。
过多的购物和撞衫，不惜花大量的钱去维护生活质量，也让许多人在储蓄上面的余地变得极小。
不同的人有着不同的价值观和消费习惯，这也是造成储蓄率差异的重要原因。
例如在一些特定社会群体中，比如内向群体和一些爱好文化娱乐等消费群体，他们的收入虽然较少，但是储蓄能力也非常强，他们的储蓄率也普遍较高。
浅析我国高储蓄率对经济发展的影响及对策自改革开放以来，我国国民总储蓄率一直居高不下，而且还在持续上升。
在国际金融危机尚未完全化解的背景下，在未来的经济发展中，为了保持经济平稳快速发展，政府和社会必须高度重视我国高储蓄率问题，有必要深入分析其形成的背景和原因，以及高储蓄率对宏观和微观经济发展的积极影响与消极影响，努力寻找解决问题的对策，提早化解高储蓄率可能带来的风险。
标签：高储蓄率经济发展金融危机自1979年改革开放以来，我国已经在社会、经济和政治等各个领域取得了举世瞩目的成就，全国经济始终保持着高速增长。
由于大规模的投资是我国经济高速增长的主要依靠，而国内的储蓄又是支撑高投资的重要基础；因此，自改革开放以来，我国国民总储蓄率一直居高不下，而且还在持续上升。
随着经济的增长，我国总储蓄率也一直在攀升。
上世纪80年代初期，我国的储蓄率基本上维持在35%左右；90年代末上升到40%以上；2006年开始，我国国民总储蓄率超过50%，而且之后还在持续上升；到2008年年底，我国国民总储蓄率已达到51.4%。
在目前国际金融危机尚未完全化解的情形下，我国居高不下的储蓄率问题也再次成为国际社会关注的热点。
2009年，美国财长保尔森甚至放出惊人之语，说中国等新兴市场国家的高储蓄率造成全球经济失衡，是导致金融危机的原因。
为了保持经济平稳快速发展，必须重视高储蓄率问题，分析其形成原因及对宏观和微观经济发展的积极影响与消极影响，努力寻找解决问题的对策。
一、我国高储蓄率形成的主要原因我国自1992年开始编制资金流量表以来，中国国民储蓄率持续上升，到2008年升至51.3%，17年上升了14.6个百分点。
从1992年至2008年，中国国民储蓄率平均为41.7%，比美国同期的平均国民储蓄率高出26.1个百分点。
此外，自1992年以来，中国的国民总储蓄率在不断上升，美国的国民总储蓄率在缓慢下降。
中美储蓄率差距在2001年以后急剧扩大，平均每年提高了2.1个百分点，到2008年差距扩大到39.3个百分点，中国的国民总储蓄率远高于美国的国民总储蓄率。
中国消费率持续下降的主要原因：国民收入分配失衡中国消费率持续下降的主要原因包括以下几个方面：首先，国民收入分配失衡是导致中国消费率下降的重要原因之一。
在过去几十年里，随着中国经济的快速增长，许多收入被集中在了少数人手中，而绝大多数人的收入水平增长相对较慢。
这导致了消费者购买力的不平衡，使得更多的人不得不降低消费水平，无法承担高额的消费开支。
其次，高房价和房租成为中国消费率下降的重要因素。
在中国的大城市，房价和房租居高不下，占据了许多家庭收入的大部分。
由于房价过高，许多人无法负担得起购买住房，而不得不选择租房，由此造成了家庭收入的大量流向房租。
高额的住房开销迫使消费者削减其他方面的支出，导致整体消费率的下降。
再次，家庭储蓄意识的增强也是导致中国消费率下降的原因之一。
长期以来，中国人的储蓄观念深入人心，大部分家庭更倾向于将收入储蓄起来而非用于消费。
这种储蓄率高的行为模式使得可支配收入被大量用于存款，并且降低了实际可消费的收入。
家庭储蓄意识的增强与人们对未来的不确定性以及社会保障不完善有关，他们更倾向于保留一定的财务储备以备不时之需。
此外，金融投资市场趋势也对中国消费率产生了一定的影响。
在近年来，随着金融市场的发展和金融产品的多样化，越来越多的中国人将资金投入到各种金融投资中，而非消费。
这是由于金融投资提供了更快速、高收益的回报方式，比如股票、基金等。
因此，金融投资市场的繁荣与消费率的下降形成了一定的反比关系。
综上所述，中国消费率持续下降的主要原因包括国民收入分配失衡、高房价和房租、家庭储蓄意识增强以及金融投资市场的趋势等因素。
这些问题的解决需要政府采取措施来调整收入分配结构，加强房地产市场调控，提高社会保障水平，鼓励消费信贷的合理使用，并加强金融教育，引导公众正确理财与消费观念。
中国消费率持续下降的主要原因之一是国民收入分配失衡。
近年来，中国经济取得了长足的发展，但是收入分配却表现出明显的不均衡现象。
辅修金融学论文我国居民储蓄高速增长对经济的影响***名：***学号： *********** 学院（系）：文化与传播学院专业（方向）：广告学指导教师：王苹老师2013年5月中文摘要近10年间，中国人民银行已连续数次调整储蓄利率。
尽管利息一降再降，但我国的居民储蓄率却节节攀升，每年以0.5个百分点的速度一路高涨。
本文将会简要分析我国高存储率对于长期经济发展的影响以及对于如何提高消费能力以及降低储蓄率进行简单探究以及建议。
关键词：储蓄率利息消费能力：正文自改革开放以来,我国国民总储蓄率一直居高不下,而且还在持续上升:上世纪80 点初期,我国的储蓄率基本上维持在35 %左右;90 年代末,上升到40 %以上;2006 年开始,我国国民总储蓄率超过50 % ,而且之后还在持续上升;到2008 年年底,我国总消费占GDP的比重为48. 6 % ,其中居民消费占GDP 的比重35.3 % ,政府消费占比为13. 3 % ,国民总储蓄率达到51.4 %。
如同人的优点和缺点并存一样，高储蓄也有其利弊之处。
对我国经济的积极影响：首先，改革开放以来，高储蓄率为我国经济增长提供了充足资金来源，是支持经济快速增长的重要因素。
源源不断的资金流保证了金融机构的流动性，增强了银行的稳定性。
从银行角度而言，我国四大国有商业银行在背负大量不良资产的同时还能正常运转，其原因也在于储蓄率居高不下，银行有源源不断的社会资金流入。
当前银行已有和已剥离尚未处理的不良资产、证券和非证券资产损失、保险的投资损失和利差损失等积累的数额巨大，很难消化，如果不是高储蓄率的支撑，金融的运行和平衡就将被打破。
高储蓄率伴随着高投资率，对我国经济发展的贡献显着。
最近10年间，中国以远高于世界主要发达国家和发展中国家的投资率，实现经济高速增长，最根本原因在于高投资是以充分的国内储蓄为保障。
储蓄是投资的来源，有了充足的资金供给，加上各方面加快发展的积极性很高，存在着巨大的投资需求，在外部条件上形成了投资率上涨的压力。
我国居民储蓄存款情况分析1. 引言储蓄是个人和家庭财务管理的重要组成部分。
对一个国家来说，居民的储蓄水平直接关系到经济的稳定和可持续发展。
本文将对我国居民储蓄存款情况进行分析，探讨储蓄存款的变化趋势、影响因素，并对未来的发展趋势进行展望。
2. 我国居民储蓄存款的变化趋势近年来，我国居民储蓄存款总额呈现稳步增长的趋势。
根据国家统计数据显示，截至2020年底，我国居民储蓄存款总额已超过100万亿元人民币。
在近几年的增长中，城乡居民储蓄存款均呈现增长的态势。
其中，城镇居民储蓄存款增速略高于农村居民。
这一趋势部分反映了城乡居民收入差距的逐渐缩小。
同时，我国居民储蓄存款的结构也在逐步优化。
近年来，居民储蓄存款的增速明显高于居民收入增速，这意味着居民储蓄水平不断提高。
与此同时，居民债务相对稳定，债务负担较轻，也为居民储蓄提供了良好的环境。
3. 影响我国居民储蓄存款的因素3.1 收入水平居民的收入水平是影响储蓄存款的重要因素之一。
较高的收入水平可以提供更多的储蓄资金，从而增加居民的储蓄存款。
近年来，我国居民收入不断增加，这也为储蓄存款的增长创造了有利条件。
3.2 宏观经济环境宏观经济环境对居民储蓄存款有着直接影响。
当经济增长稳定、通胀率低和就业水平较高时，居民更愿意将多余的资金储蓄起来。
而当经济不景气、通胀率高和就业市场不稳定时，居民可能更倾向于消费而非储蓄。
3.3 利率水平利率水平对居民储蓄存款起着重要作用。
较高的利率能够提高储蓄存款的吸引力，鼓励居民进行储蓄。
而较低的利率可能会降低储蓄存款的增长速度。
3.4 政策导向政策导向也是影响居民储蓄存款的重要因素。
政府可以通过相关政策引导居民进行储蓄，例如税收优惠政策、储蓄奖励政策等。
4. 对我国居民储蓄存款的展望展望未来，我国居民储蓄存款有望继续稳步增长。
随着国民经济的不断发展和居民收入水平的提高，居民储蓄资金将继续增加。
此外，随着人口老龄化问题的日益突出，居民对养老金的需求也将推动储蓄存款的增长。
我国居民高储蓄成因及其影响研究的开题报告一、研究背景与意义我国居民储蓄率持续震荡上升，已经成为全球闻名的现象。
根据中国人民银行最新数据显示，2018年底我国居民储蓄余额已经超过100万亿元，居民储蓄率为46%。
高储蓄的形成与我国的社会经济文化背景、制度设计、政策导向等因素密切相关，在当前国家政策呼吁居民加大消费力度的情况下，研究居民高储蓄的成因及其对经济发展的影响，对于深入了解我国居民经济行为规律，制订更加合理的宏观经济政策，提高消费端供给能力以及开展居民金融服务具有重要意义。
二、研究内容和方法本研究的主要内容包括：居民高储蓄的现状和特点分析、高储蓄的成因及影响因素的探究、高储蓄对经济发展的影响分析，以及针对当前我国居民高储蓄问题的政策建议。
采用文献分析法、数据统计法、因子分析法等方法，通过分析与比较国内外相关文献资料以及大量的实证研究数据，依据实证分析的结果和数据，对居民高储蓄的成因及其影响进行深度剖析。
三、预期结果和创新点本研究预期得出以下结果：1.针对我国居民高储蓄的现状和特点进行量化分析；2.总结当前居民高储蓄形成的主要原因和影响因素；3.对居民高储蓄对经济发展的影响进行定性和定量分析，以及提出针对当前问题的政策建议。
本研究的创新点在于，对高储蓄现象的成因进行了全面的探究，并分析了其对经济发展的潜在影响，为制订合理的宏观经济政策提供了理论依据。
四、研究进度安排第一阶段：文献综述和调研（2个月）本阶段主要对国内外相关文献进行综述，并通过问卷调研和数据收集等方法，获取相关数据和案例，以深入了解居民储蓄的成因及其影响。
第二阶段：数据分析和论证（2个月）本阶段对已获得的数据进行深度分析，并应用统计学方法对影响居民储蓄的主要因素进行探究，以及对高储蓄对经济发展的潜在影响进行分析。
第三阶段：撰写研究报告（1个月）在前两个阶段的基础上，撰写研究报告，并提出针对当前问题的建议。
五、参考文献1.黄亮，我国居民储蓄下行压力的建模和政策分析[J].中国金融政策评论，2017(1)。
我国居民消费结构存在的问题及对策近年来，我国经济持续快速增长，居民收入水平不断提高，然而，我国居民消费结构仍然存在一些问题。
本文将探讨这些问题，并提出相应的对策。
一、问题分析1. 基本生活消费过高：由于我国居民的基本生活消费占比较大，如食品、住房等，导致其他消费领域的发展受限。
这种消费结构使得居民对于高品质的教育、医疗、旅游等消费品与服务的需求得不到满足。
2. 单一消费模式：相较于先进国家，我国居民的消费习惯仍然偏向单一模式，主要消费集中在实物商品上，消费品种相对较少。
这种单一消费模式限制了消费结构的多样化和创新性的发展。
3. 消费观念保守：我国居民消费观念普遍较为保守，偏爱储蓄，对于消费贷款的使用率较低，这使得居民在购买大件耐用品、进行投资以及创业等方面面临较大压力。
同时，消费观念保守也导致人们对于文化、娱乐等非物质性消费的需求不足。
二、对策提出1. 促进基本生活消费合理化：政府可以通过提高社会保障水平，降低住房、教育等领域的开支压力，从而使居民的基本生活消费水平得以降低。
此外，加大对农业农村的扶持力度，改善农民收入水平，也可以有效降低基本生活消费的比重。
2. 鼓励多元化消费：政府可以通过税收政策和财政扶持来鼓励居民进行多元化消费。
例如，减少高档消费品的进口关税，降低豪华商品的消费税率，提高中低档商品的质量，使其具备竞争力，从而促进多元化消费的发展。
3. 引导消费观念转变：政府可以通过宣传教育、媒体渠道等方式，引导居民转变消费观念，鼓励居民适度消费，增加对于文化、旅游等非物质性消费的需求。
同时，加强金融服务，提供更加便捷的消费贷款和金融支持，鼓励居民进行投资和创业。
4. 推动消费结构升级：政府可以加大对于科技创新和服务业发展的支持力度，鼓励企业提供具有创新性和差异化特点的产品和服务，从而推动消费结构的升级。
同时，加强对居民消费需求的研究，及时调整产业结构和消费政策，以满足居民个性化和多元化的消费需求。
中国储蓄率下降的原因及对策在过去几十年里，中国的储蓄率一直是世界上最高的之一。
但是，随着时间的推移，中国的储蓄率已经开始下降。
这背后的原因也很复杂，需要我们在多个方面进行深入分析。
一、经济条件不断改善中国自改革开放以来，经济条件得到了不断的改善。
人们的生活水平不断提高，社会保障等制度建设也日趋完善。
在这样的背景下，人们对于未来的信心也更加充足，储蓄的压力也逐渐减小。
二、金融市场的发展在中国金融市场的不断发展中，个人投资理财也变得越来越多样化，许多人将闲置资金投资于股票、债券等金融工具中。
随着个人投资渠道的增加，人们降低了对于储蓄的需求。
三、家庭结构变化在中国家庭结构的变化中，独生子女政策的放开、年轻人独立生活等因素也使得家庭人口规模越来越小。
这样一来家庭开支的增加，部分家庭为了满足消费需要，不得不削减储蓄。
四、利率水平下降中国储蓄率下降的另一个重要原因是利率水平的下降。
不难发现，每个人储蓄的最终目的是获得更多的利息收益，但是随着银行存款利率的不断下降，市场投资更加受到青睐。
在面对储蓄率下降的问题时，政府和社会各界应该采取相应的对策。
一、引导公众认识到储蓄的重要性虽然国民储蓄率降低并不代表全民不重视储蓄，但是我们应该引导公众认识到储蓄的重要性，并且支持特定群体的储蓄行为，例如加强对老年人、农民等人群的补贴。
这样一来，不仅能够增强对储蓄的意识，也能够对一些弱势群体提供帮助。
二、加强金融市场的监管随着金融工具的不断进化，我们还需要加强对金融市场的监管，以避免一些金融领域不良现象的发生。
只有建立有效的监管机制，才能更好地保护公众的利益。
三、利率政策的适当调整在利率政策方面，政府可以采取一些措施来适当调整利率水平。
例如对于小微企业、农民等人群提供更优惠的存款利率、降低对某些金融工具的利用等。
只有这样，才能更好地引导公众储蓄的趋势。
四、推动消费升级随着国民经济的发展，推动消费升级也是中国未来发展的重要方向。
关于中国储蓄率高的原因分析、背景：2005年，中国目前的储蓄率高达46%，居民储蓄存款14万亿元，企业存款10万亿元。
这些数字引起了金融界的普遍关注。
目前的居民高储蓄率与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关，但社会保障体系的不健全使老百姓不敢花钱是重要原因。
中国储蓄率高的原因：一、文化背景所致（一）居民收入增加,为储蓄猛增奠定基础；（二）城乡居民个人特别是农村居民个人的投资渠道狭窄；（三）消费制度改革迫使居民将储蓄作为最钟情的投资方式；（四）消费领域信用水平低下,使居民即期消费下降；（五）价格心理预期走低,延迟了居民即期消费行为；（六）高收入阶层消费饱和,投资渠道不畅,货币沉淀于长期储蓄；（七）非居民性资金的流入,构成的"假性"存款占相当比重；（八）股市"行情"不尽如人意,投资者从股市撤资,部分资金流向储蓄；（九）信贷消费没有得到全面普及,居民消费水平处于升级储备期。
二、社保体制不健全，资本市场效率低这两个问题的解决，在任何国家都需要几十年时间，不可能在近期内通过解决这些问题来提高消费。
第一，中国工业占GDP的份额比其他大多数国家要高，与其他部门相比，工业是资本密集型的，这意味着相当大份额的国民收入归给资本，进而转为投资。
第二，占资本密集型企业（如重工业）很大份额的国有企业，对最大股东--政府--传统上很少分红。
第三，自20世纪90年代中期以来，由于工业的快速增长和国有企业的重组，企业盈利增加。
企业留存收益在投资资金来源中的重要作用，加剧了投资的周期性--利润高企时投资会进一步增强，低利润则抑制投资。
（一）传统文化：现在国际、国内有个流行说法，中国人消费品买得太少，不像美国人消费得那么多，仿佛只要中国人多消费一点，就可解决世界经济不平衡的问题了。
可是中国的人均GDP只有1000多美元，美国人均GDP接近4万美元，消费水平怎么可以相比？中国人消费水平低是因为可支配收入低。
国人的高储蓄低消费现象解析中国人爱储蓄可说是世界之最，在外国人眼里，中国人的这一“嗜好”简直与“守财奴”没有什么区别。
的确，无论是在国内还是在国外，绝大多数中国人都会想方设法积挣更多的财富。
中国人通常会没日没夜地勤奋工作，以期赚到更多的钱，哪怕是忍受长时间的夫妻分居。
中国人通常会省吃俭用地节省支出，以期存到更多的钱，哪怕是降低最基本的生活标准。
中国人乐于储蓄是不争的事实。
在很多外国人看来，中国人无异于不懂得享受生活的赚钱机器、储蓄工具。
他们不理解，为什么中国人总把挣钱放在第一位而不家庭？为什么中国人总是爱存钱而不愿花钱？与那些挣多少花多少甚至先花钱再挣钱的外国人比，国人的这一习俗显得有点不可理喻。
2007年，中国国民消费只占GDP的36％。
通常认为，消费不振的原因有两个，其一是消费意愿不足，其二是消费能力不足。
而消费意愿往往又受限于消费能力。
那么，中国人不敢消费，是因为没有消费能力吗？从常年居高不下的储蓄率来看，中国人其实可以为消费做出更多的贡献。
但人之所以异于禽兽，用罗素的话说，是因为他有理性，为了未来的福利，可以牺牲眼前的享受。
中国人之所以要在负利率的当下坚持存钱，是由其他原因决定的。
换句话说，他们牺牲了眼前的享受，并不完全是没有消费能力，而是出于无奈。
有分析认为，中国人头脑中设定有一个储蓄额度目标，只有实现了这个目标，才能买得起房子，看得起病，孩子才上得起学。
所以，当排除通胀因素之后，尽管银行给出的利息并不如意，但他们还是会多存钱。
从2002年以来，中国的储蓄率一直在上升。
截至目前，中国的储蓄率比全球平均储蓄率高出100%还多，全球平均储蓄率为25%，而中国的储蓄率为56%。
储蓄的增加，必然导致消费下降。
2010年下半年以来，持续的物价上涨不但影响消费者生活，也在一定程度上制约了消费的提升，不少中低收入消费者又回归到捂紧钱包、精打细算过日子。
中国人爱储蓄不是天性，而是自古以来我国社会保障缺失形成的习惯。
国人的高储蓄低消费现象解析中国人爱储蓄可说是世界之最，在外国人眼里，中国人的这一“嗜好”简直与“守财奴”没有什么区别。
的确，无论是在国内还是在国外，绝大多数中国人都会想方设法积挣更多的财富。
中国人通常会没日没夜地勤奋工作，以期赚到更多的钱，哪怕是忍受长时间的夫妻分居。
中国人通常会省吃俭用地节省支出，以期存到更多的钱，哪怕是降低最基本的生活标准。
中国人乐于储蓄是不争的事实。
在很多外国人看来，中国人无异于不懂得享受生活的赚钱机器、储蓄工具。
他们不理解，为什么中国人总把挣钱放在第一位而不家庭？为什么中国人总是爱存钱而不愿花钱？与那些挣多少花多少甚至先花钱再挣钱的外国人比，国人的这一习俗显得有点不可理喻。
2007年，中国国民消费只占GDP的36％。
通常认为，消费不振的原因有两个，其一是消费意愿不足，其二是消费能力不足。
而消费意愿往往又受限于消费能力。
那么，中国人不敢消费，是因为没有消费能力吗？从常年居高不下的储蓄率来看，中国人其实可以为消费做出更多的贡献。
但人之所以异于禽兽，用罗素的话说，是因为他有理性，为了未来的福利，可以牺牲眼前的享受。
中国人之所以要在负利率的当下坚持存钱，是由其他原因决定的。
换句话说，他们牺牲了眼前的享受，并不完全是没有消费能力，而是出于无奈。
有分析认为，中国人头脑中设定有一个储蓄额度目标，只有实现了这个目标，才能买得起房子，看得起病，孩子才上得起学。
所以，当排除通胀因素之后，尽管银行给出的利息并不如意，但他们还是会多存钱。
从2002年以来，中国的储蓄率一直在上升。
截至目前，中国的储蓄率比全球平均储蓄率高出100%还多，全球平均储蓄率为25%，而中国的储蓄率为56%。
储蓄的增加，必然导致消费下降。
2010年下半年以来，持续的物价上涨不但影响消费者生活，也在一定程度上制约了消费的提升，不少中低收入消费者又回归到捂紧钱包、精打细算过日子。
中国人爱储蓄不是天性，而是自古以来我国社会保障缺失形成的习惯。
就目前而论，面对就医、养老和孩子教育的沉重压力，中国人不得不积挣更多的财富，用以应对孩子上大学时的巨额学费、生病时巨大的医药费、60岁以后不能挣钱时的养老费。
与世界上一些国家比，我国在这三个方面还存在巨大的差距。
高储蓄率和低消费现象可以用同一道理来解释：第一个原因是经常被提到的，大多数中国人被排除在社会保障制度之外，或者社保水平很低。
农村居民和没有退休金的城市居民，必须自己筹划养老。
他们所能够依靠的，一是子女，二是储蓄。
在养老方面，全世界约有120个国家比较完整地推行了社会养老保险制度，大体上可归纳为三种主要模式，即自保公助型、福利国家型和国家保险型。
美国、日本等国家实行的是自保公助型的养老保险制度，政府通过有关的立法，作为强制性实施的依据，保险费以个人交纳和企业主也为雇员缴纳为上，政府依法拨款予以补助。
公民只有在履行交费义务取得享受资格后，才能领取养老保险津贴；英国、瑞典等国家实行的是福利国家型的养老保险制度，政府把养老保险作为福利政策的一项主要内容，依法管理，并设有主管的专门法院，监督执行，用于普遍养老金的支出来源于一般税收，基本由国家和企业负担，个人不交纳或交纳低标准的养老保险费；蒙古、朝鲜、古巴等实行计划经济的社会主义国家采取的是国家保险型的养老保险制度，国家宪法把以养老为主要内容的社会保障制度确定为国家制度，退休金支出全部由国家和企业承担，个人不交纳养老保险费。
我国现阶段，国家机关事业单位实行的是国家保险型的养老保险制度，企业单位实行的是自保公助型的养老保险制度，而占全国人口多数的农民和城镇无业居民（或称灵活就业人员）要么游离于社会养老保险制度之外，要么个人必须承担全部20%的缴费。
公务员和事业编制人员能够享受较高水平的退休金，对企业退休职工来说，如果仅靠退休金生活，生活质量就会比工作时大幅下降。
为养老而储蓄，是中国人继“养儿防老”之后的第二个最深入人心的养老方案。
中国一直没有建立一个全国统一的、有利于人员流动的社会保障制度。
比如，一个湖南的农民工在深圳打工期间，要缴纳30％的收入作为社会保险。
但等他老了，深圳方面不会付退休金给他，因为他在深圳只工作了几年就回老家去了，没有达到连续缴费的最低年限。
他也不能把自己的保险账号带到湖南去继续缴费，因为湖南和广东是两套社保体系，互相不能对接。
所以他离开深圳的时候，只好把打工所得的20％（统筹部分）白送给深圳市政府。
这种制度性的弊病妨碍了社保制度实现其预定的目标。
第二，除了“存钱防老”，中国人还必须“存钱防病”。
当今世界，多数发达国家以及一些发展中国家，全民医保制度基本或正逐步健全。
许多国家把健全的医疗保障体系并不仅仅视为一项社会福利，而且视为一项社会投资，人们“看病贵”的问题得到了较好的解决。
在澳大利亚，人们生病住院后，自己只要在进院和出院的时候签个名字，一切都是社会福利体系包办了。
在人均收入世界排名第一的瑞典，政府规定，患者累计支付的门诊挂号费最高限额为900瑞典克朗（1瑞典克朗约合1元人民币），超出部分从第一次门诊算起的一年时间内，予以免收。
另外，所有的医疗单位对20岁以下就诊者一律免费。
同时，患者支付处方药的费用不高于900瑞典克朗，超过部分可以享受药品补贴，这就意味着患者在一个年度内的就医总支出不会超过1800瑞典克朗，只相当于人均收入的五十分之一。
在泰国，凭借公民身份证，到居住地所属医院，登记办一张“30泰铢就医计划”卡（30泰铢约合6元人民币）。
生病需要就医时，凭“30泰铢就医计划”卡到所属医院看病，只交30泰铢，不论是什么病，一切费用都包括在这30泰铢内，患者不用再额外多交一分钱。
唯一条件是，必须到所持卡上指定的医院看病。
在我国，虽然正在的推进全民医保制度有助于缓解“看病贵”的问题，但保障之外的余额仍足以让一个家庭变得一无所有甚至负债累累，除非你能保证一辈子不得大病。
国家和农民共同出资建立的新型农村合作医疗制度，只是在大病时提供一部分（不超过50％）住院和治疗费用。
在农民急需的门诊保障方面，“新农合”无所作为；而且这一制度建立的时间很短，只有5年的历史，所以资金总量很小，需要中央政府持续注资，才能维持下去。
城镇居民的医疗保障水平比农民高，但相对于中国的医疗费用而言，很难让人有安全感。
由于政府投资不足，医院和医生都倾向于给病人最昂贵而不是最合适的治疗方案，这尤其加重了疾病带来的经济压力。
有统计表明，不少中国人不到身体实在扛不住了是不会去医院的，因为他们担心付不起医药费。
很多人因此错过了最佳的治疗时机。
第三，昂贵的教育收费当然也是中国的储蓄率居高不下的原因之一。
在教育收费方面，世界各国高等教育的学费普遍较低。
在英国，从1962年以来，英国政府对全体在校全日制学生实施免收学费，并提供一定补助的制度。
1998年开始试行收费办法，2006年大学学费为每人每年3000英镑，仅占人均收入的1/5。
在法国，大学实行双轨制，有普通大学和被称为“大学校”的精英学院两种。
高中毕业会考成绩合格者均可申请进普通大学，无需考试，无需学费，只需缴纳少量的注册费就可以了。
在与我国近邻的印度，从理论上说是收取学费的，但实际上公立大学和学院以及受政府资助的私立学院的学费是“微不足道”的，按生均经常成本10％收取的，到1992年才仅1000卢比。
而在我国，大学学费近20年的时间里上涨了约25倍，而同期城镇居民人均年收入只增长了4倍，大学学费的涨幅几乎10倍于居民收入的增长。
一个人本科4年最少花费2.8万元，相当于贫困县一个农民20多年的纯收入，这还没有考虑吃饭、穿衣、医疗等费用。
如果上述养老、医疗、教育三座大山仍不足以说明中国人爱储蓄的理由，那就加上住房。
现在的房价之高足以让一个中等收入的家庭花掉大半辈子的积蓄，或者当一辈子房奴。
月收入的1/3是房贷按揭的一条警戒线，但我国有31.75%的按揭购房人月供占月收入的50%以上。
沉重的还贷包袱让他们的生活质量大幅下降。
“今天父母替我养了房子，明天谁来养我的父母?”“不敢生。
房子还压在身上呢，再生个孩子，我就别过日子了。
”总的来说，我们可以得出结论：由于政府在公共事业上投入不足，一个理性的国民就必须克制眼前的消费，而把大部分收入存进银行，以备未来生活所需。
中国人爱储蓄是为了明天在使劲榨取今天。
不是中国人守财，而是自己给自己在做保险，是想给子孙传下更多的财产。
在社会保障体系还不够完善的今天，中国人只有以更忘我的奋斗，来换取一家人和下一代人富足安定。
现在我们国家陆续出台一系列政策，或许能缓解高储蓄率、低消费现象。
新华网北京6月23日电国务院近日决定，自今年7月1日起，启动城镇居民社会养老保险试点工作，明年基本实现“全覆盖”。
届时，我国5000多万城镇非从业居民，可自愿参加城镇居民养老保险，年满后领取含有政府补贴的养老金。
就在去年，人社部部长尹蔚民还曾忧虑地表示，城镇非就业的老年居民没有基本养老保障制度，一直是我国社会保障制度建设的空白点。
如今，这个空白点有望在一两年内被彻底补上。
1997年，我国统一了城镇企业职工养老保险制度，覆盖了各类企业、个体工商户和灵活就业人员，以及与用人单位建立劳动关系的农民工。
到“十一五”末，全国此类参保职工达到2.57亿。
2009年，我国开始试点建立新型农村社会养老保险制度。
截至今年５月底，全国已有1.9亿人参保。
按照国务院要求，明年底将基本实现全覆盖。
今年7月1日起，城镇居民社会养老保险试点工作将正式启动，年内计划覆盖全国60％的地区，明年基本实现全覆盖。
我国社会养老保障制度建设呈现渐进——加速的整体推进态势。
在为养老保险“全覆盖”叫好之时，也有人提醒说，相对当前经济发展水平来说，每月的基础养老金标准还不高。
根据最新政策，可以粗略算一笔账：在全国尚未纳入养老保险制度的5000多万城镇居民中，60岁以上老人约有2000万，随着养老保险“全覆盖”，他们不用缴费就可每月领取不低于55元的基础养老金。
另外约3000万人参加社会养老保险，要按规定缴纳保险费，以最低每年缴100元、最少缴15年计算，加上政府给予的补助，年满60岁后每人每月最少能拿到69元养老金。
客观地说，在当前物价水平下，目前的标准确实较低。
“100元，现在能买10斤猪肉。
15年后，我们拿到100元养老金的时候，还能买到10斤猪肉吗？”一位中年人这样问记者。
“个人缴费部分的‘低门槛’，考虑到了部分居民、特别是城镇非从业居民的负担能力。
”周天勇说，我国仍然是一个发展中国家，人均收入水平还比较低，地区间发展很不平衡，如果把养老保障标准定得过高，不仅财政压力大，城乡居民缴费也有困难，保障面就难以扩大。
这是一项重大制度建设。
它意味着中国人“老有所养”的千年愿望即将初步实现。
但不能快速实现，高储蓄低消费现象的缓解还是一个漫长的过程，是任重而道远的追求。
