案例招商银行的网上业务招商银行简介招商银行(http

电子商务案例分析题目: 中国招商银行网上银行支付目录一、网上银行概述................................... 错误！未定义书签。

（一）网上银行的定义与特点...................................... 错误！未定义书签。

（二）网上银行的分类 (4)二、中国招商银行网上银行的基本情况 (5)（一）简介 (5)（二）市场份额 (5)三、中国招商银行网上银行的商业模式 (6)（一）战略目标 (6)（二）战略制定 (6)（三）产品和服务 (7)四、中国招商银行网上银行的经营模式 (7)（一）构建完整的网上银行服务体系 (7)（二）创新网上银行产品与服务 (7)（三）注重网上银行业务推广 (7)五、中国招商银行网上银行的技术模式 (8)六、中国招商银行网上银行的管理模式 (8)（一）业务管理 (8)（二）经营管理 (8)（三）风险管理 (8)七、中国招商银行网上银行的资本模式 (9)八、招行成功经验 (9)参考文献 (9)一、网上银行概述网上银行的定义网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。

可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。

网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyway)为客户提供金融服务。

一般说来网上银行的业务品种主要包括基本业务、网上投资、网上购物、个人理财、企业银行及其他金融服务。

基本网上银行业务商业银行提供的基本网上银行服务包括：在线查询账户余额、交易记录，下载数据，转账和网上支付等。

1、网上投资由于金融服务市场发达，可以投资的金融产品种类众多，国外的网上银行一般提供包括股票、期权、共同基金投资和CDs买卖等多种金融产品服务。

招商银行网上银行案例分析招商银行网上银行一、基本情况招商银行1987 年在中国改革开放的最前沿----深圳经济特区成立，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行。

成立25年来，招行伴随着中国经济的快速增长，在广大客户和社会各界的支持下，从当初只有1亿元资本金、1家营业网点、30余名员工的小银行，发展成为了资本净额超过1400亿、资产总额突破2.6万亿、机构网点超过800家、员工近5万人的全国性股份制商业银行，并跻身全球前100 家大银行之列。

凭借持续的金融创新、优质的客户服务、稳健的经营风格和良好的经营业绩，招行现已发展成为中国境内最具品牌影响力的商业银行之一。

在银监会对商业银行的综合评级中，招行多年来一直名列前茅。

同时荣膺英国《金融时报》、《欧洲货币》、《财资》（The Asset）等权威媒体授予的“最佳商业银行”、“最佳零售银行”“中国区最佳私人银行”、“中国最佳托管专业银行”多项殊荣。

在英国《金融时报》发布的全球银行市净率排行榜中，招行在全球市值最大的50家银行中，市净率排名第一。

在英国《银行家》（The Banker）杂志发布的2011年“全球1000家大银行”排名中，位居第60位。

招行将“服务、创新、稳健”作为核心价值观，坚持效益、质量、规模、结构协调发展，在国内同业中逐渐脱颖而出。

在公司治理上，一开始就将所有权和经营权分离，较早地建立了董事会、监事会和经营班子分工明确、相互制衡的现代企业治理结构。

在人员管理上，率先打破当时国内企业普遍存在的“铁饭碗、铁交椅、铁工资”的“三铁”制度，实行“人员能进能出、干部能上能下、待遇能高能低”的了“六能”机制。

二、商业模式1、战略目标通过提供创新的金融产品和卓越的客户服务，成为具有国际竞争力的商业银行及中国最好的商业银行。

2、战略制定—SWOT分析优势（S）：具有良好的规模效益，资本结构合理。

第四章电子支付案例分析国内首家全面启动的网上银行招商银行一网通网上支付招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。

1999年9月在国内首家全面启动的网上银行—“一网通”。

招商银行一网通网上支付是招商银行提供的网上即时付款服务。

一网通的主站网址是。

一网通网上支付按使用者不同，分为持卡人区和商户区。

1．一网通网上支付“持卡人区”通过一网通网上支付，消费者可以在网上任意选购众多与招商银行签约的特约商户所提供的商品，足不出户，即可进行网上消费。

一网通网上支付的“持卡人区”的功能，如图4.3所示。

图4.3 一网通网上支付的持卡人区1) 服务特色(1) 全国联网，消费者可以在任何一家招商银行特约商户消费付款。

(2) 多种支付工具，满足消费者各种消费需求。

(3) 强大的安全保障。

2) 支付工具招商银行一网通网上支付的支付工具有4种，如图4.3所示。

消费者可以任意选择网上支付的支付工具。

(1) 专业版支付。

从个人银行专业版关联的一卡通活期存款支付，可自己设置任意限额。

(2) 一卡通支付。

从活期存款支付，有封顶限额，只能使用部分地区分行开户的一卡通。

只有东莞、杭州、温州、宁波、绍兴、合肥、福州、泉州、佛山、青岛、哈尔滨、南京、常州、镇江、苏州、无锡、乌鲁木齐、太原、济南、烟台、重庆、大连、广州、西安地区的用户，可以使用一卡通进行网上支付。

(3) 支付卡支付。

从专用账户支付，有固定限额，只能使用部分地区分行开户的支付卡。

除东莞、杭州、温州、宁波、绍兴、合肥、福州、泉州、佛山、青岛、哈尔滨、南京、常州、镇江、苏州、无锡、乌鲁木齐、太原、济南、烟台、重庆、大连、广州、西安地区以外的用户，可以使用支付卡支付。

(4) 信用卡支付。

在消费者的信用卡额度范围内支付，可设置限额。

3) 服务渠道(1) 申请渠道。

网上个人银行大众版、网上个人银行专业版。

银行95555、网点柜台。

(2) 管理渠道。

安徽理工大学招商银行网上银行案例分析学院经济与管理学院专业电子商务年级11-2姓名卢石磊、杨嘉莉、万德胜、徐曦、孙阵日期2013 年8月20 日招商银行网上银行案例分析、招商银行简介：招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。

自成立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，并于2002年3月成功地发行了15亿普通股，4月9日在上海证券交易所挂牌（股票代码:600036），是国内第一家采用国际会计标准上市的公司。

目前，招商银行总资产逾7000亿元，在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”的最新排名中，资产总额居前150位。

经过近20年的发展，招商银行已从当初偏居深圳蛇口一隅的区域性小银行，发展成为一家具有一定规模与实力的全国性商业银行，初步形成了“立足深圳、辐射全国、面向海外”的机构体系和业务网络。

目前在境内30多个大中城市及香港设有分行，网点总数400多家，在美国设立了代表处，并与世界70多个国家和地区的900多家银行建立了代理行关系。

近20年来，招商银行以“敢为天下先”的勇气，不断开拓、锐意创新，在革新金融产品与服务方面创造了数十个第一，较好地适应了市场和客户不断变化的需求，被广大客户和社会公众称誉为国内创新能力强、服务好、技术领先的银行，为中国银行业的改革和发展做出了有益的探索，同时也取得了良好的经营业绩。

根据2005年度报告，招商银行人均效益、股本回报率等重要经营指标位居国内银行业前列。

近年来，招商银行连续被境内外媒体授予“中国本土最佳商业银行”、“中国最受尊敬企业”、“中国十佳上市公司”等多项殊荣。

招商银行坚持“科技兴行”的发展战略，立足于市场和客户需求，充分发挥拥有全行统一的电子化平台的巨大优势，率先开发了一系列高技术含量的金融产品与金融服务，打造了“一卡通”、“一网通”、“金葵花理财”、“点金理财”、招商银行信用卡、“财富账户”等知名金融品牌，树立了技术领先型银行的社会形象。

招行银行的电子银行服务随着科技的快速发展和互联网的普及，传统银行的服务也开始向数字化转变。

中国招商银行作为一家领先的商业银行，不断推出并改进电子银行服务，以便更好地满足客户的需求。

本文将介绍招行银行的电子银行服务，并探讨其对客户和银行的积极影响。

一、手机银行招行手机银行是一款功能齐全、操作方便的移动金融服务应用。

用户可以通过手机银行完成多种操作，如查看账户余额、转账、缴费、理财产品购买等。

手机银行还提供了实时行情信息、信用卡还款提醒等贴心服务，极大地方便了用户的日常金融管理。

用户只需下载并注册手机银行应用，即可享受便捷的金融服务。

二、网上银行招行网上银行是一种通过互联网平台提供金融服务的方式。

用户可以通过电脑或移动设备登录网上银行，进行各类银行业务操作。

网上银行拥有更为丰富的功能，如账户管理、转账汇款、贷款申请、信用卡管理等。

用户只需填写相关信息并设置安全验证，即可随时随地管理自己的财务。

三、自助设备为了增加客户的便利性，招行银行在各地设立了大量的自助设备，包括自助取款机、自助存款机和自助查询机。

用户可以通过自助设备进行快捷的现金存取、账务查询等操作，无需再去柜台排队等待。

自助设备的使用不仅方便了客户，同时也减轻了银行柜台工作压力，提高了办理效率。

四、第三方支付招行银行与众多知名的第三方支付平台合作，为客户提供更多支付方式的选择。

用户可以通过招行手机银行或网上银行，连接到第三方支付平台，进行消费支付、转账充值等操作。

第三方支付具有简单、安全、快捷的特点，为用户的生活消费带来了便利。

五、安全性保障招行银行高度重视客户的信息安全和资金安全。

在电子银行服务中，招行采取了多种安全措施，如银行级加密技术、双重认证等，确保用户的账户和交易信息得到全面的保护。

此外，招行还会定期更新反欺诈系统，增加对风险交易的监控和识别能力，保障客户的资金安全。

六、电子银行的积极影响招行电子银行的推出和发展，为客户提供了更加便捷和高效的金融服务体验。

案例4-1招商银行的网上银行建设招商银行（简称招行）成立于1987年4月，总行设在深圳，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，其网站主页如图4-1所示。

经过30年多的发展，招商银行已从当初偏居深圳蛇口一隅，只有资本金1亿元、1个网点、30余名员工的区域性小银行，发展成为有一定规模与实力的大银行，逐渐形成了自己的经营特色和优势，形成了立足深圳、辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。

截至2017年年底，招商银行境内外分支机构逾1800家，在国内130余个城市设立了服务网点，拥有6家境外分行和3家境外代表处，员工达7万多人；市值已突破7100亿元，位居全球上市银行第11位；资产规模稳步增长，盈利能力持续强劲，利润增速位居行业前列。

2017年，招商银行资产总额为65373.40亿元，但净利润已经达到447.56亿元，增速高达14%。

利润占收入的比例从2009年的12%一路提升到2017年的44%。

该行多次荣获“亚太区最佳零售银行”等荣誉。

图4-1招商银行网站主页案例分析招商银行在30多年的发展过程中，经历过三次重大转型。

（1）开启零售金融转型的1.0时代1995年7月，招商银行在深圳推出“一卡通”银行借记卡，被誉为我国银行业在个人理财方面的创举，引领中国银行业从存折时代进入银行卡时代，开启了零售金融转型的1.0时代。

“一卡通”银行借记卡集多币种、多储种存折和存单于一身，具有使用安全、简便、高效等特点。

截至2017年底，招商银行累计发卡量超过1亿张，成为国内继工商银行和建设银行之后第三家累计发卡破亿的银行。

（2）引领零售金融进入2.0时代招商银行较早就深刻认识到，发展网上银行是起步晚、规模小的商业银行缩短与国内外商业银行差距的有效途径。

1997年开始，招商银行把目光投向了刚刚兴起的互联网，推出“一网通”系统并迅速取得了网上银行发展的优势地位。

“一网通”的成功推出标志着招商银行在银行电子化建设方面开始追赶国际水平，从而确立了招商银行在国内网上银行领跑者的地位，使招商银行在一定程度上摆脱了网点较少对规模发展的制约，可以在物理网点的经营建设上节省大量的人力和财力支出，使招商银行在网络经济时代实现传统银行业务与网上银行业务的有机结合，为其进一步加快发展步伐奠定了坚实的基础。

实验三网上银行实例实验日期：2010.10.19实验目的：了解网上银行的基本业务与基本功能，特别是网络支付这部分的功能，并对各大银行的业务和功能进行对比。

实验原理：（一）网上银行网上银行也称为网络银行、在线银行，是指利用Internet、Intranet及相关技术处理传统的银行业务及支持电子商务网上支付的新型银行，它实现银行与客户之间安全、方便、友好、实时的连接，可向用户提供全方位的银行业务服务。

可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。

传统的电子银行业务主要包括资金清算业务和用POS网络及A TM网络提供服务的银行卡业务。

与传统银行和传统电子银行相比，网上银行的特点包括：全球化、开放性与虚拟化、智能化、创新化、运营成本低、亲和力增强。

网上银行的主要业务项目包括：家庭银行、企业银行、信用卡业务、各种支付、国际业务、信贷、各种特色业务。

网上银行的安全包括银行本身的安全，交易信息在商户与银行之间传递的安全，交易信息在消费者与银行之间传递的安全。

目前网上银行采取的安全防范手段有支付网关、各种加密技术、认证技术，以及使用SSL安全协议保护客户的隐私等。

（二）电子支付电子支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全的电子手段通过网络进行的货币支付或资金流转。

电子支付可通过电子信用卡、电子支票、电子现金等方式进行。

实验环境：微型计算机、Internet网络技术实验内容与步骤:（一）调查招商银行网上银行和建设银行、网上银行，理解、比较并总结他们的业务类型、业务特点及安全策略等。

（1）进入招商银行网站（），查看个人和企业网上银行的演示文件，并了解网上银行的各种业务及功能，主要包括个人银行大众版、专业版和企业银行的有关业务。

（2）进入中国建设银行网站（），了解建行的网上银行业务，主要包括个人服务、企业服务、电子银行等业务。

（3）进入中国银行网站（），了解其网上银行业务。

此外，企业银行的调查结果也可以这种模式给出，业务请自行确定。

案例之五：招商银行的网上业务1 招商银行简介招商银行（，图5-1）在十余年的发展历程中，始终坚持“科技兴行”的战略。

1995年推出的“一卡通”被同业誉为我国银行业在个人理财方面的一个创举。

1996年在国内率先实现储蓄全国通存通兑，同年又推出IC卡变码印鉴，实现了公司业务通存通兑。

1997年4月，招商银行建立了国内第一个银行网站，并于1998年4月推出“一网通”服务，成为国内首家推出网上银行业务的银行。

同年，招商银行又开通了ATM机全国通兑网和POS机全国消费网，形成了现代化的全国个人金融服务网络。

在强大而先进的科技手段支持下，招商银行“一卡通”发卡量迅猛增长，成为招商银行的拳头产品。

在中央电视台和《人民日报》新闻信息中心联合开展的“全国34个主要城市居民消费者喜爱的品牌”调查活动中，招商银行“一卡通”被消费者评为最受欢迎的国内银行卡。

1999年，招商银行率先在国内全面启动网上银行服务，建立了由网上企业银行、网上个人银行、网上证券、网上商城、网上支付组成的较为完善的网络银行服务体系。

图5-1 招商银行主页招商银行的网上银行（一网通）是指通过因特网或其它公用信息网（如“视聆通”），将客户的电脑终端连接至银行，实现将银行服务直接送到客户办公室、家中和手中的服务系统。

它拉近客户与银行的距离，使客户不再受限于银行的地理环境、上班时间，突破空间距离和物体媒介的限制，足不出户就可以享受到招商银行的服务。

目前，无论在技术上、还是从业务量上，招商银行的网上银行在国内同业中均处于领先地位。

2000年4月，招商银行“一网通”正式获得国家商标注册，受到《中华人民共和国商标法》的法律保护。

招商银行“一网通--网上银行”是指通过Internet网络或其它公用信息网（如“视聆通”），将客户的电脑终端连接至银行，实现将银行服务直接送到客户办公室或家中的服务系统。

它拉近客户与银行的距离，使客户不再受限于银行的地理环境、上班时间，突破空间距离和物体媒介的限制，足不出户就可以享受到招商银行的服务。