台湾地区反洗钱工作及借鉴意义

QFII制度台湾经验及对祖国大陆启示加入WTO后，祖国大陆新兴的证券市场面临扩大开放、实现国际化的急迫任务。

祖国大陆的证券市场与推行QFII前期的台湾证券市场相比，存在许多相似之处，如股市低迷、股票市盈率过高、证券市场投资主体结构别尽合理等诸多弊端。

而QFII制度在台湾的实施过程中，克服了上述弊端，并取得了令人瞩目的成功，其经验值得我们加以仔细研究并予以借鉴。

一、台湾的QFII制度所谓QFII（QualifiedForeignInstitutionalInvestors）制度，即合格的境外机构投资者制度，是指允许合格的境外机构投资者在一定条件限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，经过严格监管的特意账户投资当地证券市场，其资本利得、股息等经审核可转为外汇汇出的一种市场开放模式。

它作为一种过渡性制度安排，成为那些货币没有自由兑换、资本项目未彻底开放的新兴国家或地区实现有序、稳步开放的特殊通道。

推行QFII制度的国家关于外国机构投资者，往往会限定一定的条件和程序，包括资格条件、持股比例、投资额度、资金的汇出入、投资登记（托管）及范围等等，并能够灵便地依照具体实施事情对开放的程度进行微调，达到减少开放对经济冲击的目的，而在这方面台湾的成功经验可为祖国大陆提供有益的借鉴。

1、台湾推行QFII制度的措施及其演变台湾自1991年1月起正式实施QFII制度，允许QFII直接投资证券市场，但经过多方面的措施对其进行了严格的限制，并在该制度的实施过程中别断进行微调，对各种限制条件逐步放宽直至取消部分限制。

台湾对QFII制度的限制措施及其演变如下：（1）对资格条件的限定；（2）持股比例的限定；（3）对投资额度的限定；2、台湾推行QFII制度的绩效评析在稳定和完善台湾证券市场、促进其对外开放及国际化的进程中，QFII制度发挥了极其重要的作用，其具体绩效如下：（1）激发投资者信心，稳定了台湾证券市场（2）提高了台湾证券市场机构投资者比重QFII的引入给台湾证券市场的投资者结构带来了可喜的变化。

反洗钱工作意见和建议3篇“了解客户制度”作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。

因此，强化反洗钱“了解客户制度”，成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。

当前，银行只能在柜台办理业务时向客户了解客户信息，但这种方式效果不尽人意。

一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息;二是客户愿意提供，但无法核实该信息的真实性。

有效证明文件种类较多，识别难度较大。

目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。

柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，很难识别其真伪，因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进行核实。

建议建立与公安、工商、税务等相关政府管理部门的信息共享平台，及时获取企业、个人的相关资料，有效确认客户身份，准确核实客户资料，为反洗钱工作提供真实的基础信息。

建议加大宣传和培训的力度。

部分人员对反洗钱工作认识不到位，对反洗钱工作敷衍了事，缺乏工作主动性;同时，对客户的宣传不够，很多客户对反洗钱的重要性认识不足，对反洗钱工作不理解，部分客户甚至拒绝配合银行的反洗钱工作。

反洗钱专职部门可开展形式多样的宣传教育活动，使客户了解反洗钱工作的主要意义，自觉配合反洗钱工作。

同时，通过一系列的宣传教育活动，使金融机构从业人员特别是一线柜台人员充分认识到洗钱的危害性，增强反洗钱工作的责任感和使命感。

当前反洗钱的有关法律法规，只规定了违反规定应如何处罚，却没有提及奖励的措施。

因此应进一步完善反洗钱的激励机制，对反洗钱工作开展有力的机构，在拓展新业务方面给予便利，对提供有价值信息的个人给予一定的奖励，确保反洗钱工作的顺利开展。

反洗钱工作意见和建议现阶段洗钱行为的主要特性和发展趋势所谓“洗钱”，就是指将严重犯罪的违法所得及其收益清洗为表面合法所得的行为，即是将“黑钱”漂白清洗为“白钱”的犯罪行为。

国际反洗钱对我国的启示在过去的几十年中，犯罪分子为企图避免引起刑事法律对相关人员的追究，而掩饰其非法获利的目的从未发生过改变。

但犯罪分子为达到这种合法化而采取的手段却在迅速的发生变化。

球化是是一个主要因素，全球经济都在迅速的发展，但是全球化也使得有组织的犯罪集团更容易通过非法军火的交易、走私、贩毒其他有组织的犯罪活动产生大量的资金，并且更容易利用现代化信息和通信系统对这些"黑钱" 进行清洗。

这种洗钱行为的全球化成为国际社会共同面对的重大问题。

全球抵制洗钱行为的努力需要实现同步化、协调化，以弥补各个国家之间的反洗钱系统存在的漏洞。

针对这种需要，很多国际组织抵制洗钱给予了高度重视，而且很多组织是纯粹为了抵制洗钱而创制的。

联合国作为全球性国际组织先后制定了与反洗钱有关的一些国际性法律文件，主要包括《联合国禁毒公约》、《联合国禁毒总署关于洗钱和没收与贩毒有关的财产的法律范本》。

《1961 年麻醉品单一公约》和《1971年精神药物公约》虽然没有明确规定反洗钱的问题，但是为后来《联合国禁毒公约》的制定奠定了基础，并推进了国际社会反洗钱法律规范的发展。

英国是国际社会最早立法打击洗钱犯罪的国家之一。

这对于维护伦敦国际金融中心的声誉，保证金融交易安全及维持金融秩序，均起到了积极的作用。

2002年8月4日，英国下院通过了部新的反洗钱法律《2002 年犯罪收益法》。

一年多之后的2003年11 月28 日，英国下院又通过了一部反洗钱法律文件《2003年反洗钱法规》。

英国上述的两部立法对以往反洗钱法律所做的修改主要有以下几点：（1）对洗钱犯罪的行为手段做了进一步的梳理与归类；（2）将防范洗钱犯罪的义务主体范围从传统的金融活动扩展为非金融活动；（3）明确要求对上述经营主体在相关业务活动中必须设定防范洗钱的机制；（4）对不履行法律义务的主体以施加刑事责任相威吓。

美国的反洗钱行动是最早针对贩毒问题提出的。

1956 年，美国通过了麻醉品控制法令，并采取了种种措施，但毒品问题还是难以解决，且有愈演愈烈之势。

结售汇管理制度的变革路径：台湾地区经验及借鉴'自１９９４年外汇体制改革以来，中国人民银行在外汇市场的建立、汇率的市场形成机制以及对外汇市场的间接调控等方面，都坚持了循序渐进的原则，并审慎进行操作。

而台湾地区的改革进程同祖国大陆在做法上基本相似，这绝非偶然现象，而是从更深层面体现了两岸金融和理念的同一性。

因此，分析和研究台湾地区的改革对祖国大陆外汇体制改革的顺利进行是十分有益的。

一、台湾地区结售汇制度的改革进程（一）外汇集中制度时期（１９４９－１９７８）台湾光复初期，经济建设基本处于停顿阶段，需要引进大量的外来物资和机器设备来恢复经济生产，以满足岛内的超额需求。

在这一阶段，为了给广大进出口企业创造一个稳定的外汇，降低进出口商面临的不确定性，台湾地区基本上采用固定汇率制，这对战后台湾地区经济的恢复和起到重要作用。

由于这一时期台湾地区外汇极度匮乏，当局只能选择依靠行政手段，将有限的外汇放到最有效、最需要的用途上，以维持固定汇率制及引进必需物资等。

因此在外汇管理方面，台湾地区采用了与我国现行外汇管理体制相类似的外汇结售汇管理制度，即通过对外汇和贸易的集中统一管理，由台湾地区金融管理当局对外汇的买卖实行严格的管制政策。

外汇的所得和所需，均需向台湾地区金融管理当局结售和申购，由台湾地区金融管理当局来进行统收统支、有效分配，借以实现对所得外汇的合理利用。

台湾地区在此期间所采用的结售汇管理措施主要有：１．实行外汇许可制，包括输出入许可证制和事前逐案核准制。

前者的做法是将进出口外汇签证与货品签证合并，采用输出入许可证核签的方式，使外汇与贸易的管理合二为一。

许可证的功用除了能使贸易主管机关借许可证的签发以管制进出口外，同样可供台湾地区金融管理当局查核外汇的结购或结售，以达到管制或核配外汇的目的。

事前逐案核准制则侧重于对劳务支出结汇的管理。

台湾地区金融管理当局对出口佣金、出境旅费及留学生结汇等，订立结汇标准及手续，凭证明文件审核办理。

描述：海峡两岸反洗钱司法互助问题应从三个方面予以完善：对于基于洗钱犯罪特征的司法互助问题，两岸应从积极参与国际及区域性反洗钱组织并加强合作的途径予以解决；对于基于两岸反洗钱法律机制的司法互助问题，两岸应明...摘要：海峡两岸反洗钱司法互助问题应从三个方面予以完善：对于基于洗钱犯罪特征的司法互助问题，两岸应从积极参与国际及区域性反洗钱组织并加强合作的途径予以解决；对于基于两岸反洗钱法律机制的司法互助问题，两岸应明确洗钱犯罪的刑事管辖权并建立刑事裁判互认及执行机制以服务反洗钱合作；对于基于两岸双边协议的反洗钱司法互助问题，两岸应着重发挥《海峡两岸共同打击犯罪及司法互助协议》的作用并在人员遣返、罪犯移管及洗钱罪的调查取证等方面逐步完善。

在经济、金融全球化的今天，国家、地区间的洗钱活动日益具有国际化的特征。

各个国家和地区反洗钱合作必须要充分认识洗钱犯罪的基本特征，通过法律规范的进一步完善，充分开展国际、区际合作，才能取得显著的成效。

海峡两岸已经迎来了两岸经贸大发展的时期，如何遏制洗钱犯罪是两岸共同打击犯罪的重要课题之一。

本文试从洗钱犯罪的特征、两岸反洗钱的法律机制以及两岸双边协议的角度谈一谈两岸基于反洗钱犯罪的司法互助问题。

一、基于洗钱犯罪特征的司法互助（一）统一金融机构的反洗钱标准中国人民银行在其网站上给出的洗钱的主要渠道包括：①现金走私；②将大额现金分散存入银行；③向现金流量高的行业投资；④购置流动性较强的商品；⑤匿名存款或购买不记名有价金融证券；制造显失公平的进出口贸易；⑦注册皮包公司，虚拟贸易；⑧设立外资公司；⑨利用地下钱庄和民间借贷转移犯罪收入；⑩购买保险；实施复杂的金融交易；在离岸金融中心设立匿名账户；利用银行保密法洗钱。

但不论何种渠道开展洗钱活动，都很难离开金融机构。

金融机构不仅仅指银行性的金融机构，还包括非银行性的金融机构，如保险公司、证券公司、融资租赁公司、信托投资公司、财务公司等。

大陆和台湾地区2009年4月在南京签署了《海峡两岸金融合作协议》。

反洗钱工作意见和建议3篇“了解客户制度”作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。

因此，强化反洗钱“了解客户制度”，成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。

当前，银行只能在柜台办理业务时向客户了解客户信息，但这种方式效果不尽人意。

一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息;二是客户愿意提供，但无法核实该信息的真实性。

有效证明文件种类较多，识别难度较大。

目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。

柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，很难识别其真伪，因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进行核实。

建议建立与公安、工商、税务等相关政府管理部门的信息共享平台，及时获取企业、个人的相关资料，有效确认客户身份，准确核实客户资料，为反洗钱工作提供真实的基础信息。

建议加大宣传和培训的力度。

部分人员对反洗钱工作认识不到位，对反洗钱工作敷衍了事，缺乏工作主动性;同时，对客户的宣传不够，很多客户对反洗钱的重要性认识不足，对反洗钱工作不理解，部分客户甚至拒绝配合银行的反洗钱工作。

反洗钱专职部门可开展形式多样的宣传教育活动，使客户了解反洗钱工作的主要意义，自觉配合反洗钱工作。

同时，通过一系列的宣传教育活动，使金融机构从业人员特别是一线柜台人员充分认识到洗钱的危害性，增强反洗钱工作的责任感和使命感。

当前反洗钱的有关法律法规，只规定了违反规定应如何处罚，却没有提及奖励的措施。

因此应进一步完善反洗钱的激励机制，对反洗钱工作开展有力的机构，在拓展新业务方面给予便利，对提供有价值信息的个人给予一定的奖励，确保反洗钱工作的顺利开展。

反洗钱工作意见和建议现阶段洗钱行为的主要特性和发展趋势所谓“洗钱”，就是指将严重犯罪的违法所得及其收益清洗为表面合法所得的行为，即是将“黑钱”漂白清洗为“白钱”的犯罪行为。

浅析台湾金融消费者保护机制对大陆的借鉴作者：盛增雄来源：《智富时代》2017年第02期【摘要】台湾《金融消费者保护法》指定专门的机构来负责解决纠纷，而且过错方如果是金融从业者，那其有责任向消费者进行民事赔偿。

与此同时，金融从业者也必须向消费者详细且明确地阐明产品的风险，并推荐风险适合的产品给消费者。

同时，也需要明确了该法的适用情形等。

该法使台湾金融方面消费者的正当权益得到法律保障。

对比中国大陆，现今还缺少专门颁布保障金融消费者的法规。

因此，大陆方面应该讨论台湾该法的优缺点，取其精华去其糟粕，完善自身。

【关键词】台湾；金融消费者保护法；优点；缺陷；建议；大陆；借鉴近年来，随着金融行业快速发展的同时，其所引发的危机事件也层出不穷，金融消费者的权益经常得不到保障，由是，世界各国都开始重视起金融监管。

因此，台湾当局通过参考台湾目前已有的关于证券行业、银行和消费者的相关法律、法规，以及其他国家如英国、美国和新加坡等关于金融消费者保护的相关法律，于2011年6月，出台了保护金融方面消费者的《金融消费者保护法》。

此举对中国内地也具有十分重要的参考意义和借鉴意义。

本文基于此，首先针对台湾金融消费机制的优点和缺陷进行了简要分析，然后提出了相关的建议，将其与中国内地的金融消费机制现状进行了对比，并最终得到了相关的启示。

一、台湾金融消费者保护法律的优点（一）立法及时、具有地区特色台湾的《金融消费者保护法》立法，不仅顺应了时代的发展和要求，而且具有符合本地现实情况的特色。

2008年，在华尔街危机之前，很少有国家专门针对金融消费者的权益保障开展立法工作。

可是在此之后，很多国家都开始重点建设金融消费者保障的立法。

台湾地区紧跟国际潮流，及时颁布了相关法律。

同时，此法还结合了台湾金融市场的地区特色，重新界定了金融消费者的范围，虽然除去了专业投资人和投资机构，但新增了购买金融服务的消费者等，这充分符合了台湾地区个人作为金融消费者相比从业者更劣势的普遍现象。

台湾地区反洗钱工作及借鉴意义摘要:台湾地区作为亚太反制洗钱组织的创始会员之一,其于1996年10月颁布了亚洲第一部反洗钱法律,构筑了较为完整的洗钱防制体系。

本文介绍分析台湾地区反洗钱工作的开展情况,并结合大陆反洗钱工作开展的现状,从洗钱上游犯罪的界定、金融机构的免责条款及公告机制、没收财产分享制度、特定交易免申报制度及侦查合作机制等7个方面,阐述对大陆反洗钱工作的借鉴意义。

关键词:台湾;洗钱防制法;反洗钱;借鉴一、台湾地区反洗钱体制的演进20世纪80年代,台湾地区贩毒、走私等不法集团以洗钱手段“漂白”其不法资金的行为日益猖獗,引起各界的广泛关注。

为有效打击洗钱活动,台湾地区大力推进反洗钱工作,并于1992年成为亚太反制洗钱组织的创始会员之一。

台湾地区“立法院”也于1996年颁布了《洗钱防制法》,次年台湾地区“法务部经济调查局”成立了“洗钱防制中心”,专门负责反洗钱工作的具体操作。

后根据《洗钱防制法》实施情况及洗钱犯罪行为的发展情况,台湾地区“立法院”先后两次对该法部分条文进行修订和完善,加大打击恐怖组织活动以及跨国组织洗钱犯罪的力度,逐渐构筑起较为完善的洗钱防制体系。

(一)反洗钱主管机构情况。

在台湾地区,担任金融情报中心职责的机构为“法务部调查局”,该局于1997年4月成立“洗钱防制中心”,专门执行防制洗钱相关业务。

该中心的主要职责为:洗钱防制策略研究;受理金融机构对大额通货交易及疑似洗钱交易的申报;洗钱资讯的收集、分析、处理及运用;对其他机关洗钱案件的协查及洗钱防制法有关规定的协调联系;与国际相关机构的信息交换、人员培训的交流和合作、调查洗钱案件的联系、规划、协商及执行;洗钱资料的电脑建档、整理。

(二)反洗钱法规体系建设情况。

台湾地区于1980年颁布了行政命令,规定现金提领100万元新台币以上须设簿登记(留存)提领人基本数据备查,以达到防制洗钱的目的。

1996年10月台湾地区颁布了亚洲第一部反洗钱法律———《洗钱防制法》,并于1997年4月开始正式施行。

2012年第2期下旬刊（总第472期）时 代 金 融Times FinanceNO.2，2012（CumulativetyNO.472）国外反洗钱经验对我国的借鉴蓝海峰（中国农业银行广西分行国贸支行，广西 南宁 530000）【摘要】洗钱对社会危害极其巨大，不仅帮助犯罪分子逃避制裁，还助长新的犯罪。

随着中国经济的发展，我国面临的金融环境也越来越复杂，反洗钱工作是金融工作中的重中之重。

国际上很多国家反洗钱工作起步较早并且发展迅速，有不少地方值得我国借鉴。

【关键词】反洗钱 发展 借鉴一、中国反洗钱发展历程中国反洗钱的起步较晚，1997年开始将反洗钱工作提上议事日程标志着我过反洗钱的开始。

至今，大体上可以分为三个阶段，即初步探索阶段，以“规则为本”阶段，向“风险导向监管”过渡阶段。

（一）初步探索阶段1997—2003年，在法律中规定新增了反洗钱的相关事项，《刑法》增加了“洗钱罪”，从而在司法领域中做出了打击洗钱活动的明确规定。

（二）“规则为本”阶段2003—2009年，我国反洗钱工作有了长足发展，这一阶段为“规则为本”阶段，即指监管部门针对反洗钱的各种途径和方法，制定详尽的反洗钱规则，主要是以法律法规或行政命令的形式，国家各金融机构和部门严格按照规则执行。

（三）向“风险导向监管”过渡阶段2009以来，反洗钱工作的思路有了较大转变，传统的“规则为本”成本太大，效率较慢，不足以满足越来越负责的国内国际金融形式，需要以更加有效率的方法替代，“风险导向型”反洗钱制度逐步被业界接受，在国际上也得到普遍的应用，这种方式是通过简历科学的风险评估体系，按照严格的程序，对各项风险进行体统评估，关注最大洗钱风险环节的一种方式。

二、反洗钱的国际经验（一）加拿大在洗钱罪的上游犯罪立法方面，加拿大在刑法典中使用了“指定犯罪”一词，并通过立法解释和司法解释对其含义进行界定，从而可以适应洗钱上游犯罪延伸的需要。

即便上游犯罪的犯罪扩大了，也可以在保持刑事法典稳定性的前提下，满足其刑事立法的需要。

我国台湾地区金融消费者保护制度的最新发展及启示的论文摘要: 2011年6月我国台湾地区通过了“金融消费者保护法”，这是台湾地区金融消费者权益保护的重大突破，其也作为“三次金改”的重要举措予以推进。

我国台湾地区“金融消费者保护法”主要规范了“金融消费者”的法律概念，设置财团法人性质的争端解决机构，构架了法制化的金融纠纷解决机制。

这些对金融消费者保护框架欠缺的祖国大陆具有多方借鉴意义，为祖国大陆构建完善的消费者保护法律、明确监管机构的保护职能与设置纠纷解决机制提供了参考与启示。

关键词: 金融消费者保护法/金融争端解决机构/纠纷解决机制后危机时代，越来越多的国家重新审视金融商品的消费者保护问题。

美国2010年7月通过了《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法》，创立“消费者金融保护署”（united states consumer financial protection bureau，简称cfpa），作为金融消费者保护的专门机关。

其首长由总统提名、国会同意后任命，并拥有独立预算。

同年6月，英国财政大臣奥斯本（george osborne）亦宣布新的金融改革方向，除了将现有大部分金融监理的权责转移至英格兰银行之外，也成立负责英国金融机构及金融服务市场之消费者保护的独立机构。

如今国际金融消费者保护的趋势，即是将金融消费者保护独立于金融政策与监理，并且统筹有关银行、非银行的消费者保护；建立金融争议解决机构，施行一元化的金融监理、争议处理制度；同时也强化金融知识的普及与教育，避免因过度期待投资带来的报酬而低估隐藏的风险，藉以从源头降低可能的投资纷争。

趋同这个潮流，结合本土形势，作为“亚洲经济优等生”[1]的我国台湾地区，也于2011年6月3日通过了“金融消费者保护法”（financial consumer protection act），以弥补金融监管漏洞，加强金融消费中弱势群体的权益保护，并作为“三次金改”[2]的重要举措予以推进。

我国台湾地区金融消费者保护制度的最新发展及启示_经济法论文保在发生金融消费纠纷后，消费者可以通过与金融机构自行协商、向监管机构投诉、申请仲裁及提起诉讼等方式解决。

争议处理机构和解决机制的设置，是国际消费者金融保护立法的重要内容，我国台湾地区“金融消费者保护法”也不例外，其第三章“金融消费者争议处理”，将设立争端处理机构和机制作为立法的重心。

“金融消费者保护法”规定争议处理机构为财团法人型态，并设置由9至25位委员所组成的评议委员会。

“成立委员会的目的是为了保护个人消费者的利益。

相对于大的保险公司，个人消费者通常是弱者。

[9]该财团的基金来源包括民间捐助财产、“政府”分5年编列10亿台币预算、基金擎息、向金融业收取年费和争议处理费。

争议处理机构等同法庭的功能，受理金融消费者申请评议后，结果效力将等同民事判决。

金融业者与消费者订定契约时，若违反相关规定，导致消费者受害，应负损害赔偿责任[10]。

争议处理机构及其人员对于所知悉金融消费争议的资料及评议过程，除“法规”另有规定或经争议双方同意之外，应保守秘密。

未来包括信用卡、现金卡、各式贷款、基金、连动债、保单等金融商品发生消费争议，将由“金管会”下设置的财团法人金融消费争议机构接受申诉，再交由评议委员会讨论，讨论的结果金融机构一定要接受，而如果消费者也认同决议，效力就视同“法院”民事判决。

如果消费者不满意，可向“法院”提出诉讼[11]。

我国台湾地区金融消费者保护机关设置体制与英国、美国颇为相近，都是在传统的金融监管机构之外，另设专门机构。

这在客观上能够确保消费者保护机构的中立性、公正性、独立性，防止监管部门过于容忍金融机构侵害消费者权益的行为，一定程度上有助于避免“监管捕获”这一道德风险，增强金融消费者保护的实际效果[12]。

三、明确金融服务业的法律责任及后果金融消费者和普通消费者一样，应享受消费者保护法的保护，对金融产品享有安全权、知情权、选择权、公平交易权等权利。

反洗钱征文【十篇】反洗钱征文【十篇】反洗钱是指防止毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动、走私犯罪、贪污贿赂犯罪等掩盖、隐瞒犯罪所得及其来源和性质的洗钱活动的措施，破坏金融管理秩序罪。

以下是为大家整理的关于反洗钱征文的文章10篇,欢迎品鉴！【篇1】反洗钱征文从一些洗钱案例来分析，柜台反洗钱工作主要风险隐患是柜员对客户身份识别制度落实不到位。

其原因是：柜员认为柜台办理业务的都是老客户、或熟人，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证，而对客户的其他情况都没有记录，或记载不完整等现象。

对柜台大额存取现业务，只按照人民银行大额存取管理办法做一些工作，这给柜台反洗钱工作带来了一定的风险隐患。

切实识别客户身份是柜台反洗钱工作重要环节，而了解客户是规避此类风险隐患的重要手段，现结合工作实际，浅析在反洗钱工作柜台应做好了解客户的几点认识。

一、目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、户口簿、护照、军人证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证、企事业单位营业执照和税务证等有效证明文件种类较多，识别难度较大。

而柜台在办理业务时向客户了解的信息，有时得到的基础信息又不是很完整。

一方面部分客户以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息;另一方面客户愿意提供，但无法核实该信息的真实性。

这就要求柜台人员必须采取灵活的服务技巧，了解客户，识别客户提供的身份真实、合法，方便柜台今后在为之提供柜面金融服务时有效确认其身份，也为识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息。

了解客户是柜台反洗钱管理工作重要手段。

二、切实做好对客户相关身份的详细记载。

柜台经办员在与客户建立业务关系时，应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录记载客户姓名、职业、联系电话、住址或与之有关联的信息，并保留客户清晰的有效身份证件复印件。

当客户身份识别资料有变化的，要及时补充完善原有记录。

同时，柜台应根据客户特点、账户属性、地域、行业、业务种类、交易特征等记录内容，对客户进行风险等级划分。