第3章国外农业保险发展概况[58页]

美国农业保险的发展历史及经验2014-07-28今年美国参议院通过了新农业法案，取消对农业直接补贴，迈向农业保险时代美国农业总产值在其国内生产总值中所占的比重虽不足2%，美国农户也只有200万，但美国政府为保护和促进本国农业发展却可以说是不遗余力。

在美国政府所采取的各项促进农业生产发展的措施中，开展农业保险业务可以说是最为重要的措施之一。

相对于其他种类的保险业务，美国的农业保险业务出现较晚，发展也是比较缓慢的。

回头看看，美国农业保险实际上是经历了起初由政府大包大揽到最终让私营保险企业唱主角的漫长过程。

近些年来，由于政府的大力扶植支持和私营保险企业的积极参与，美国农业保险体系正在不断得到充实，农业保险企业的经营状况也在持续改善。

美国农业保险的发展历史美国自1939年开始实施政府农作物保险计划以来，至今已有66年的历史。

总的看来，美国的农作物保险制度经过了多次改革调整，在经营体制上大致可以分为政府成立保险机构直接办理农作物保险业务的“单轨制”、政府引进私营商业保险公司共同经营农作物保险业务的“双轨制”以及政府提供补贴并完全交由私营商业保险公司独家经营农作物保险业务的“单轨制”三大阶段。

一、政府独家经营持续时间较长19世纪末和20世纪初，美国曾经有一些私人商业保险公司试办过农业保险业务。

然而，令人遗憾的是，这些私营保险公司无一例外地失败了，有的甚至还破了产。

在这种情况下，提供农业保险业务和稳定农业生产的重任自然就落到了政府身上。

1938年，美国国会颁布了《联邦农作物保险法》，对开展农作物保险的目的、农作物保险的性质、开展办法、经办机构等都做了明确规定，为联邦政府农作物保险业务的开展提供了法律依据，从而揭开了联邦政府机构开展农作物保险业务的序幕。

1939年，美国联邦政府开始在试验的基础上实施农作物保险计划，最初只承保小麦一种作物的保险，后来逐步扩大到棉花和烟草等，保险责任为多种风险，经营办法为联邦农作物保险公司直接开展农作物保险业务。

国外农业保险论文2篇第一篇一、国外运行农业保险的主要模式（一）日本采用相互式农业保险日本农业保险主要以政府扶持、补贴，由非盈利团体进行经营模式。

养殖业和种植业能够直接影响国计民生并对农民的生活和收入产生决定性作用，国家会以法律政策的形式强制性保险，而对其他险种则以农民自愿为准。

农业保险的经营机构是非盈利的民间保险互助社，他们是由村、镇、市各级农业共治组以及府县、道、都各级农业共济组合联合组成。

政府指导和监督农业保险行为，并提供管理费补贴、保费补贴和再保险补贴风措施对农业保险进行扶持。

（二）公助民办是发达国家普遍采用的模式西欧的一些经济发达国家采用公助民办的农业保险构建形式。

这种模式的突出特点是，政府不参与或者经营农业保险，全国没有农业保险统一的体系和制度。

所谓公助就是政府和国家在保费和税收等方面对农业保险进行一定补助和扶持。

而民办就是由保险互助会、合作社或者各大私营公司进行联合经营。

（三）以政府主导的美国、加拿大的模式加拿大、美国、智利、瑞典等国家采用政府主导的农业保险模式，这是一种以国家专门机构经营和主导关于农业类的保险，经营过程中实行私营和政府相互作用和联系的农险双轨制模式，以强制和自愿保险相结合的模式，并构建完善的法律作保障体系。

政府支持、鼓励保险互助会、股份联合保险公司和私营保险公司共同加入农业保险，并对农作物承保的各种险种提供税收优惠、费用补贴以及保费补贴等优惠政策。

（四）重点扶持是亚洲国家农业保险普遍选择的方式孟加拉、印度、巴基斯坦、泰国等亚洲国家农业保险都选择国家重点扶持的模式。

这种险种少，承保范围小，利用政府与联合共保的方法模式，主要的承保的对象主要为粮食作物，对畜禽养殖类鲜有涉及。

在农业保险的经营和运作过程中，政府负责贷款、业务补贴、保费补贴等方面提供支持。

对世界各国经营的农业保险进行分析，虽然模式不尽相同，但是政府的扶持方式基本相同，大多采用行政指导、法律保护、减免税收、财政支持、以及农业信贷和业务发展的衔接等方式，这对我国构建农业保险模式具有启发性作用。

国外农业保险模式
国外农业保险模式主要分为两种：政府出资的农业保险和商业农业保险。

政府出资的农业保险是指政府对农业保险进行支持和补贴。

这种模式一般适用于国家农业产业较为发达和政府财政能力较强的国家，如美国和欧洲国家。

政府出资的农业保险主要分为两种类型：保费补贴和损失分摊。

保费补贴是指政府对农民购买保险的保费进行部分或全部补贴，降低农民购买保险的成本。

损失分摊是指政府对农民的农作物产生的损失进行一定的补贴，降低农民因灾害受损的风险。

商业农业保险是指农业保险公司根据市场需求和盈利目的，向农民提供农业保险服务。

这种模式适用于国家农业产业市场化程度较高的国家和地区，如南美洲、澳大利亚等国家和地区。

商业农业保险的类型较多，包括大户保险、小额投保、索赔快捷等。

农民可以按照自己的需求和经济实力，选择适合自己的保险产品，降低农业风险。

总的来说，国外农业保险模式涵盖政府出资和商业化保险两种模式。

政府出资的农业保险主要通过补贴保费和损失分摊来支持农业发展，商业农业保险则更侧重于满足农民的个性化需求和市场盈利。

国外农业保险的发展特点中国食品产业网（2006年11月21日11:18）农业是人类生存之本，是整个国民经济的基础。

同时，农业也是一种弱质产业，农业生产既要面对自然风险、技术风险，又要面对市场风险。

为了应对农业的自然和市场双重风险，各国都在逐步建立农村灾害保障体系支持农业的发展，其中，农业保险是一种重要的风险转移工具。

通过投保农业保险，农业生产者在从事农业生产过程中因自然灾害或意外事故所造成的经济损失可以获得保险赔偿。

从国际上看，农业保险的发展特点可以概括为以下三个方面。

将农业保险从商业保险中分离出来经营农业生产的风险很高，这就决定了农业保险具有“高成本、高风险、高赔付”的特性，往往会使保险经营者陷于“不保不赔，少保少赔，多保多赔”的境地。

对于以利润最大化为目标的商业保险公司而言，绝少愿意承保这样的高风险业务。

从历史上看，农业保险最早产生于在西方市场经济国家，出于农业生产者分散经营风险以及保险公司追逐利润的需要，一些商业性保险公司尝试开办农业保险，但几乎都以失败而告终。

自20世纪30年代以后，美国、加拿大、法国、日本等国开始实施以政府为主导的农业保险并取得了成功。

目前，全球约有40多个国家实行了农业保险制度，这些国家大多将农业保险从商业保险中分离出来，转而以国家为主导建立相应的政策性农业保险经营机构，或者采取对商业保险公司给予资助、补贴等方式鼓励其发展农业保险业务，从而使农业保险具有了很强的政策性。

从各个国家的发展模式来看，做法不尽相同，各有特色。

其中，美国、加拿大实行的是政府主导的模式，其特点是国家专门保险经营机构主导和经营政策性农业保险。

如：美国成立了联邦农作物保险公司，归农业部领导。

该公司1939年开始举办农作物保险，其主要目的是保护农户的农业投资，给农业信贷机构提供保险保障。

西欧国家采取的是民办公助模式，农业保险由相互保险公司、保险合作社和私营保险公司经营，国家则给予一定的财政支持。

例如：法国政府早在1840年就成立了第一家地区性互助保险公司，1986年该公司被改制为法国农业互助保险集团公司，专门经营农业保险及其相关业务，法国政府则给该公司拨付相应的行政费用。

农业保险发展历程及运作一、完善健全阶段通过一定时期发展，美国农业保险法律逐渐趋于完善与健全，农业保险对农作物的扶持作用越来越明显，农作物抵御风险能力越来越强。

《联邦农作物保险法》自1939年颁布以来，至1980年已经连续修改了12次之多。

1994年，针对农作物连年赔付率过高问题，克林顿政府对该法进行了修订与完善，并颁布了《农作物保险改革法》，对新时期农业保险赔付与制度进行了完善，从而使农业保险法律体系得以完善与巩固。

收入保险成为美国农村地区最受欢迎的险种，《农作物保险改革法》主要是以农民收入为赔偿依据，通过对农民生产生活水平与经济水平进行充分分析，进一步完善农村居民社会保障水平与市场价格，从而有效支持美国农业发展。

2000年，又出台了《农业风险保障法》，切实保障农民应对风险能力，提高其生产的积极性。

截至2013年年末，美国农作物保险保费收入达到182亿美元，是2007年的2.67倍，参保面积达到2.73亿英亩（1英亩≈0.405hm2），约占耕地面积66%。

二、美国农业保险运作模式美国农业保险经过长期的发展与完善，在政策研究、立法组织与机构设置等方面都形成了完整的组织体系，在发展上主要有3个运作层次。

（一）联邦农作物保险公司（RMA）联邦农作物保险公司又称农作物风险管理局，是农业保险的重要构成部分，其主要职责是负责对全国农作物保险的经营与管理，制定全国农业保险险种条款，对保险产品审核并进行评估，建立农作物保险单、保险费收入及灾害损失等农业保险数据库，提高农作物抵御风险能力。

建立农作物风险管理局主要是为了强化对农作物保险的管理与监督，使农业保险可以按照其预定轨道进行，同时便于立法机关对农业保险进行合理协调与沟通。

联邦农作物保险公司在全国分为10个办事处，每个办事处负责3个或4个州的农业保险业务。

每个办事处根据其职责进行划分，通过对每个州农作物风险进行分析，确定农作物风险存在的影响因素，对其风险管理办法进行充分评估，根据实际情况制订农业保险计划责任额并进行分配，确保农业保险能够更好地支持农作物发展（图1）。

国外农业保险模式
国外农业保险模式是指在国外农业保险市场中，采用的保险产品、保险方案、保险机构及政策等方面的模式。

在国外农业保险模式中，保险机构与政府之间的合作非常重要。

在美国，农业保险是由政府与保险公司共同合作推行的。

政府通过补贴农民购买保险的费用来鼓励农民购买保险，并为保险公司提供资金支持。

保险公司则为农民提供各种不同的保险产品，包括收成保险、灾害保险等。

在欧洲，农业保险侧重于保护农民不受天气、自然灾害等因素的影响。

政府通过为农民提供直接补贴来鼓励他们购买保险，并为保险公司提供资金支持。

保险公司在欧洲的农业保险市场中，提供的保险产品也非常多样化，包括收成保险、疾病保险、自然灾害保险等。

总体而言，国外农业保险模式强调的是政府与保险公司之间的合作。

政府通过补贴、支持等方式鼓励农民购买保险，保险公司则提供各种不同的保险产品，以满足农民的需要。

这种模式可以有效地保护农民的利益，同时也有利于推动农业生产的发展。

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农业保险发展报告一、引言农业保险是一种重要的农业风险管理工具，它可以帮助农民及相关产业规避来自自然灾害、市场波动和其他临时性损失。

目前，全球农业保险市场正在迅速发展，但在一些地方仍存在挑战和机遇。

本报告将对农业保险的发展现状、问题及发展前景进行全面分析。

二、农业保险的发展现状1. 国内外农业保险市场的概况目前，国际上主要的农业保险市场包括美国、欧洲和发展中国家。

美国作为农业发达的国家，农业保险市场十分成熟；欧洲各国也对农业保险投入了大量的资金和资源，促进了农业保险的不断发展；而在发展中国家，农业保险市场规模不断扩大，但普及率仍然较低。

2. 农业保险产品的种类农业保险产品种类繁多，主要包括农作物保险、畜牧业保险、渔业保险等。

在国外，还涌现出了针对农业生产链不同环节的保险产品，如农业技术保险、农业物流保险等。

3. 农业保险的覆盖范围目前，全球范围内的农业保险主要覆盖的是大规模商业农业，对于小农户和农民并不完全覆盖。

在许多发展中国家，农业保险的普及率仍然较低，落后于发达国家。

三、农业保险发展的问题与挑战1. 技术挑战农业保险核心在于风险评估，但对于农业生产来说，风险因素多样，预测难度大。

目前，尚没有成熟的评估模型能够全面准确地评估农作物、畜牧业和渔业的风险。

2. 经济挑战农业保险市场的发展需要巨额资金投入，而且收益周期相对较长，这对投资者来说是一个较大的挑战。

由于农业保险市场主要面向农民和小农户，所以价格敏感度也是一个需要克服的挑战。

3. 政策挑战政策法规对农业保险的发展起到了至关重要的作用。

许多国家并没有制定较为完善的农业保险政策，导致农业保险市场发展受到限制。

四、农业保险发展的前景1. 技术应用随着科技的不断发展，农业保险领域也将迎来技术变革，新一代的风险评估技术、遥感技术和区块链技术将为农业保险行业的发展提供强劲助力。

2. 多元化产品未来的农业保险产品将更加多元化，不仅覆盖传统的农作物和畜牧业，还将拓展到农业生产链上各个环节，以满足不同农业生产主体的需求。

农业保险中国与美国的制度与发展农业保险是一种在农业领域应用的风险管理工具，旨在为农民和农业经营者提供对自然灾害和市场风险的保障。

中国和美国作为农业大国，都面临着类似的农业风险和保险需求。

本文将分别介绍农业保险在中国和美国的制度与发展情况，探讨两国在农业保险方面的异同点。

一、中国农业保险制度与发展中国农业保险制度始于上世纪80年代，经过多年的发展，已经成为全球最大的农业保险市场之一。

中国农业保险主要由政府、农民和保险公司三方共同参与，形成了“三农”政策下的农业保险体系。

首先，中国政府在农业保险领域扮演着重要的角色。

政府通过出台相关法律法规和政策，为农业保险提供政策支持和财务担保。

例如，政府设立了农业保险补贴基金，用于支持贫困地区农业保险的发展，提高农民的保险意识和保险覆盖率。

其次，农民是中国农业保险的主体参与者。

农民通过购买农业保险，可以获得对干旱、洪涝、冻害等自然灾害的风险保障。

然而，在实际操作中，农民对农业保险的认可度和参与度还有待提高。

农民需求的多样性和保险产品的不完善是制约其参与的主要因素之一。

最后，保险公司在中国农业保险市场中发挥着重要的角色。

保险公司通过开发适应中国国情的农业保险产品，为农民提供个性化的保险解决方案。

然而，保险公司在农业保险领域的利润率较低，同时面临着信息不对称、赔付管理难度等挑战。

二、美国农业保险制度与发展美国农业保险制度相对成熟，拥有较为完善的农业保险政策和市场机制。

美国农业保险主要由联邦政府和私人保险公司共同参与，形成了公私合作的保险体系。

首先，美国政府在农业保险领域发挥着重要的作用。

农业保险在美国属于联邦政府重点支持的领域，政府通过设立农业保险补贴计划，为农民提供保费补贴和风险补偿，促进农业保险的普及和发展。

其次，美国农民广泛参与农业保险市场。

农民在种植作物或养殖过程中面临的风险极高，保险成为他们规避风险的重要手段。

美国农民可以根据自身需求选择适合的农业保险产品，并在必要时向保险公司提出索赔申请。

在通常的理解上，农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，对遭受自然灾害和意外事故所造成经济损失提供的一种保险。

近年来，农业保险的理论和实践问题正在日益受到各级政府和有关方面的广泛关注。

目前，对于农业保险的研究主要集中在三个方面：(1)从理论层面探讨农业保险的生成的原因。

学者们对这个问题基本形成了共识，并将其原因归结为其农业保险的市场失灵。

比如，刘京生(2003)认为农业保险具有商品和非商品两重性；李军(2004)提出农业保险应当属于准公共物品；庹国柱(2004)主张农业保险是介于私人物品和公共物品之间的一种物品，但更多地趋于公共物品；陈璐(2004)则认为农业保险应属于混合产品中的第三种类型，是具有利益外溢特征的产品；冯文丽(2004)认为系统性风险、信息不对称和正外部性是各国农业保险市场失灵的一般原因。

(2)关于农业保险发展模式的问题。

许桂红、陈珂(2003)认为，农业发展的模式问题可以从发达国家和发展中国家的角度来考虑。

发达国家的农业保险发展的历史尽管参差不齐，他们的农业保险体系却有共同之处，比如各国都有经营农业保险的专业性的组织、保险承包的范围也都从单一风险过渡到了综合风险、保险费一般由农场主和政府共同承担等。

从目前的文献来看，关于我国农业保险发展的模式可以归纳为以下几个方面：“政府论”模式(刘芙、吕东韬，2003)，即由政府出资设立政策性农业保险机构。

“农业保险合作论”模式(许桂红、陈珂，2003)，即建立农业保险合作社，该模式主张建立合作保险为主体的保险组织。

“商业论”模式(许桂红、陈珂，2003)，即以商业性保险为主、政策性保险为辅的多家办保险的模式。

“区域论”模式(谢家智，2003)，即我国农业保险的发展应实行“区域化”发展战略。

“阶段论”发展模式(王和、皮立波，2004)，即我国农业保险的发展应实施阶段性推进战略。

此外，吴扬(2005)根据我国农业保险发展的区域特点，也。

美国农业保险发展概况及启示【摘要】美国经济在世界发展有目共睹，其农业保险的发展也成为世界农业保险发展的成功典范。

本文介绍了美国农业保险发展概况、制度结构和成功经验，并进一步总结出对我国农业保险发展的启示。

【关键词】美国农业保险经验启示世界上大约有40多个国家从不同程度上开办了农业或农作物保险，因为经济、政治背景不同，每个国家都有独有的农业保险发展的制度模式。

其中美国的农业保险经过60多年的发展和演进，形成了比较先进的技术系统和发展模式，积累了完整的风险损失数据和其他信息，使得美国农业保险的发展得以不断的改进和完善，为世界各个国家提供了很好的借鉴经验。

一、美国农业保险发展概况1、简要历程早在1922年，美国议会通过一项由参议院组织专门委员会调查农业保险问题的决议，其后因为美国遭遇农业经济情况危机而被搁置下来，一直到1936年罗斯福执政，才再一次把农业保险发展提上议事日程。

随后，1938年美国通过了《联邦农作物保险法》，为农业保险发展提供了法律保障。

在农作物保险法的规定下，在农业部设立了联邦农作物保险公司（简称FCIC）。

鉴于五年经营的不成功，1943年国会决定取消农作物保险，停止有关农业拨款，主要因为农作物保险的高额赔付率和投保范围太小。

1944年下半年国会通过修改的《农业调整法》，恢复农作物保险，并增加亚麻这一保险标的。

随后又开办玉米保险、烟叶保险。

1945年对新开展的农作物保险内容也进行了多出改正。

一直到1980年，农作物保险试验成效及影响不是很大，不需要联邦财政补贴的农作物保险保障范围非常小。

1980年，美国第12次修订《农作物保险法》，确定农作物保险为农业灾害保障的主要形式和内容，并进一步扩大农作物保险的保障范围，理论上在美国生产任何农产品的风险个体都可以到FCIC投保农作物保险。

鉴于1980年以后全面推行农作物保险制度后出现的很多问题，1994年国会经过激烈的辩论，终于通过了新修订的农作物保险法，也就是《1994年农作物保险改革法》。

全球农业保险发展模式对比一、世界各国农业保险发展的基本状况(一)发达国家农业保险的基本特点发达国家,如美国、加拿大、日本、法国、德国、瑞典、瑞士等国的经济发展水平总体较高,其农业具有土地所有权较为集中、机械化程度较高、从事农业生产的人口较少等特征。

与此相对应,农业保险的发展也有其自身的特点。

1•开办农业保险的历史较为悠久。

这些国家都有较长的保险发展史,人们的保险意识较强,农业保险开办的历史也相应较长。

德国早在18世纪就开办了农作物雹灾保险;1898年美国的私营保险公司开始承保生长期农作物多种灾害保险;欧美国家的牲畜保险最发达、开办的时间也最早,德国、法国、美国、瑞典、瑞士等国在19世纪就开办了牲畜保险。

2•承保面大,开办险种多。

这些国家的农业保险经过了较长时间的实践,积累了较为丰富的经验和较为完备的技术,已发展到相当的规模。

德国的农作物雹灾保险,到1978年承保户数已达47万,承保农作物面积达360万公顷,保额达100亿马克①;瑞士在1948年就把全国马匹的93•2%保了险;日本在1967年承保的牲畜约占可保牲畜的73%②等。

欧美国家的农业保险不仅承保面大,而且开办的险种多,从最初试办的一项或几项发展到现在的几十项甚至上百项险种。

3•保险责任范围逐步扩大。

欧美国家的农业保险经历了从承保单一风险到综合风险甚至一切风险的过渡。

这些国家在开办农作物保险初期,一般只保冰雹灾害,随着保险技术的提高和农场主对保险范围要求的增加,都过渡到了对多种自然灾害综合进行承保,承保的农作物种类也越来越多。

加拿大1917年对农作物保险只承担雹灾责任,到1959年便对多种农作物承保综合险,到1978年则在大多数农业区域实行了农作物一切险;美国从1939年开办小麦一切险,以后陆续开始试办棉花、亚麻、玉米、烟草、豆类、燕麦、柑橘等多种农作物保险,并从1980年起将“农作物一切险”推广到全国各个县和所有农产品;日本从1939年开办农作物一切险以来,到1960年以前就已有94%的水稻、52%的旱稻、77%的小麦和大麦保了险,一切险的规模相当大。

国外农业保险发展的经验与启示随着全球贸易和经济的不断发展，农业保险这一行业在全球范围内得到了越来越多的重视和关注。

在国外，农业保险市场已经开始成熟，并且得到了不断的发展和完善，为解决农民农业损失问题提供了有力保障。

本文将阐述国外农业保险发展的经验和启示。

一、农险市场化改革需要政策支持许多发达国家的农业保险市场均得到政府政策的不断支持和鼓励。

政府不仅会提供资金补助和税收优惠等福利，还会规定相关立法法规和制度保障。

政府对农业保险市场的扶持不仅是一种保障，也是农业经济中开展市场化改革的积极举措。

因此，政府在农业保险市场化改革中的积极作用不可忽视。

二、肥料、农药等投入品保险的重要性在农业发展过程中，肥料、农药等投入品的使用量较大，对农民地产生的损失也就相应的增加。

因此，肥料、农药等投入品保险在国外得到了广泛应用。

这可以有效地减少农业生产过程中因投入品损失而带来的经济损失，从而保障农民的利益。

三、扩大农险覆盖面积是重要的发展方向国外的一些发达国家在发展农业保险的过程中，发现扩大农险覆盖面积是非常重要的发展方向。

正是通过补贴和优惠等措施，使更多的农民参保，从而提高农险的覆盖率和农民的保险意识。

因此，扩大农险覆盖面积可以有效地增加农业保险市场的覆盖面积，为农民提供更多的保障和支持。

四、农险的创新发展是农业保险市场的重要趋势随着科技的不断进步，农险的创新发展成为了国外农业保险市场的重要趋势。

比如，美国等发达国家已经开始采用“卫星遥感”技术，为农民提供分辨率更高的精准险种，从而提高了农险的免赔率和效益。

这一创新发展，可以使农险更好地满足农业生产的需求，为农民提供更为精准的服务。

五、加强农民保险教育可以提高农险覆盖率在国外农业保险市场发展的过程中，农民保险教育的重要性得到了广泛的认可。

通过加强农民保险教育，为农民提供更为全面和有效的信息，可以提高农险的覆盖率和保险意识，从而提高农民的生产积极性和经济效益。

总之，国外农业保险的经验和启示为我国农业保险的发展提供了重要的参考。

发展我国农业保险的国外经验借鉴一、国外农业保险的发展概况二、农业保险的重要性三、我国农业保险的现状四、农业保险的发展对策五、国外农业保险的成功经验一、国外农业保险的发展概况国外农业保险泛指农业生产与经济活动的风险利益的经济保障措施。

自上世纪初保险事业在欧美逐步发展，农业保险也逐渐成熟，长期以来，各国政府通过落实集体保障政策要求保险机构参与农业保险事业，为农民提供合理的保险保障措施，促进了农业产业的繁荣发展。

取得了较好的经济成效。

二、农业保险的重要性建立健全农业保险制度是保障农业生产与农村经济稳定发展的重要保障，可以为农民减轻灾害带来的重负，增强他们的抗风险能力，同时也可以稳定农业生产，控制粮食价格波动。

农业保险制度的建立，可以调动农民的生产积极性，减少农民生产的风险，提高他们的收入水平，为社会治理提供更有力的支撑。

三、我国农业保险的现状我国农业保险起步较晚，目前农业保险市场仍处于发展初期，农民参与度低，产品种类单一，风险覆盖范围还不够广泛，农民对保险的认知度和了解程度也相对较低，许多农村地区普遍缺乏保险专业人才，防灾救灾设施不足，导致农民遇到自然灾害往往损失惨重。

四、农业保险的发展对策1. 加强对农民的教育、讲解和宣传，提高他们了解和认知保险的意识，赢得农民的信任和支持。

2. 完善农业保险制度，推进小农户、边缘地带的农业保险，覆盖面范围更加广泛，涵盖作物、养殖、渔业等领域。

3. 支持农业保险创新，采用先进的风险评估、费率设计和理赔、品种监管技术，降低成本，提高效益。

4. 建立和完善农业部门、保险机构、科研机构和社区等各级机构之间的合作机制，提供必需的技术、人才、资源和管理经验。

5. 开展应急救助和公共技术援助，提供定期培训和督导，解决农民在农业保险方面的疑惑和难事。

五、国外农业保险的成功经验1. 美国农业保险发展实例。

美国地广人稀，天气多变，农业灾害风险较高，美国政府积极采用保险方式，建立农业灾害基金，大大提高了农民的保险意识，降低他们的生产风险，为美国农业产业提供了有力的保障。

国外农业保险体制介绍国外农业保险体制大体上分为五类，即以美国、加拿大为代表的农业保险体制，日本农业保险体制，以德国、西班牙、荷兰等国为代表的西欧农业保险体制，以前苏联、东欧国家为代表的农业保险体制，以泰国、印度、巴西等国家为代表的发展中国家农业保险体制。

前三类代表着发达国家的农业保险体制。

美国、加拿大的农业保险体制目前，除了美、加外，采取这一模式的还有瑞典、智利等国家。

其特点是国家设立专门的农业保险机构，经营大部分政策性农业保险业务。

各国均制定了重点为农作物产品的法律，由隶属农业部的国家农作物保险公司提供农作物（包括果树种植、水产品养殖等）一切险原保险和再保险。

政府出资拥有农作物保险公司相当数额的资本股份，国家农业保险公司的一切经营管理费用都由政府支持，国家农业保险公司享有免税待遇。

此外，其他私营、联合股份保险公司、保险互助会也经营农业保险，开展农作物雹灾保险、饲养动物保险、农场建筑物等财产保险。

这种体制的最大特点是，农民自愿投保，政府提供补贴。

日本农业保险体制日本政府不直接经营农业保险。

经营农业保险的机制是不以营利为目的的民营保险相互会社———市、町、村农业共济组合与都、道、府、县农业共济保险组合是日本农业保险的基层组织，直接承办农业保险业务；县农业共济组合联合会接受市、町、村农业共济组合的分保业务；政府对农业共济组合联合会的保险责任进行再保险。

日本政府的主要责任是对农业保险进行监督和指导。

西欧农业保险体制西班牙、荷兰等国家的农业保险体制可归于这一模式。

其特点是：全国没有建立统一的农业保险体系；无论是一切险还是特定灾害保险，政府一般都不经营。

经营农业保险的机构主要是私营公司、部分保险相互会社或保险合作社。

他们开办的农业保险险种十分有限，一般只办理雹灾、火灾和其他特定灾害保险。

农民自愿投保，保费全由自己支付。

不过有的国家也给私营保险公司农业保险业务一定的保费补贴。

前苏联、东欧农业保险体制这一模式的特点：一是农业保险全部由国家保险机构集中、统一和垄断性经营，不允许其他组织介入。

而相比国外发达国家，自2世纪3年代以后，美国、加拿大、法国、日本等国先后开始了政策性农业保险的实验。

目前，世界上绝大多数国家建立了农业保险制度。

这些国家不仅建立了完善的法律体系，国家通过加大政府补助，承担农业保险大部分费用。

同时也采取一系列其他有力措施来保证农业保险的实施，比如美国就建立了一套政府主导、商业保险公司经营的的农业保险体系国外农经专家认为，农业科技、农业投入、农业保险是现代农业发展特别是农业可持续发展的关键要素。

农业保险是通过保险的手段管理农业生产风险的制度安排，是市场经济和开放经济条件下政府进行农业支持和保护的有力工具。

农业保险始于两百多年前西欧的农作物雹灾保险。

最早是德国，其后法国、美国、奥地利、丹麦、瑞士等一些国家也先后开办了农作物雹灾保险。

同时，牲畜保险、森林保险也在欧洲大陆广泛开展起来。

目前，世界上绝大多数国家建立了农业保险制度。

随着世界各国对农业保险地位认识的不断提高，越来越重视农业保险的建立和完善，并把建立国家支持的农业保险制度作为促进农业发展、保护农民利益的重要政策手段。

一、国外农业保险经营主要模式（一）政府主导、商业保险公司经营的美国模式美国从1939年开始实施政府农作物保险计划，至今已经有近70年的历史。

农作物保险制度经过了多次的改革，形成了目前的政府主导、私营商业保险公司经营的模式。

这种模式是以国家专门保险机构主导和政策性农业保险为主要特点。

联邦农作物保险公司只负责规则的制定、履行监督等职能，并提供再保险，政府对农业保险保费、经营管理费用给予一定比例的补贴；而农作物保险的直接业务全部由商业保险公司经营或代理。

它有比较完善的法律法规作为依托，利用优惠政策诱导商业性组织介入其中，最终实现政府淡出、市场主导农业保险的局面。

从制度变迁的角度来看，它先是一种强制安排，通过诱致性制度实现制度的演进。

为了提高参保率，政府对农业保险采取自愿保险与相对的强制性保险相结合的方式。

（二）政府主导、政府成立公司经营的加拿大模式加拿大于1959年通过《联邦农作物保险法》，该法授以联邦政府和省政府共同支持办理农作物保险，建立联邦和省二级政府组织的农作物保险机构，由其直接负责经营，保险补贴、经营管理费用由政府承担。

关于农业保险的概述1.1目前国内外主要流行的保险模式由于欧美国家的农业基础较好，所以农业保险发展也比较成熟。

美国模式主要是商业保险公司经营、政府补贴模式。

美国20世纪30年代开办农业保险，其模式经历了由私营公司试办到政府主办，再到政府退出由商业保险公司经营为主的曲折阶段。

日本模式是政府支持下的相互社模式。

这种模式的特点：一是政策性强[2]。

二是直接经营农业保险的不是政府机构，也不是商业保险公司，而是不以赢利为目的的保险相互社。

三是中央政府在农业保险计划中通过农林省对农业保险进行监督和指导，为农业共济组合联合会提供再保险，并通过大藏省给农业保险保费补贴和管理费补贴。

西欧模式主要是民办公助模式。

德国、法国、西班牙、荷兰等国家采用该模式。

特点是没有全国统一的农业保险制度和体系，政府一般不经营农业保险。

农业保险主要由私营公司、部分保险相互会社或保险合作社经营，但他们一般只经营雹灾、火灾和其他特定灾害保险。

投保都是自愿的，农民自己支付保费，有的国家也支持私营公司举办农作物保险，同时为了减轻参加农作物保险农民的保费负担，也给予一定的保费补贴[3]。

亚洲发展中国家模式主要是国家重点选择性扶植模式。

一是大多数国家的农业保险主要由政府专门农业保险机构或国家保险公司提供；二是由于多是试验，主要承保农作物，而且农作物也只选择本国的主要粮食作物水稻和小麦(泰国和印度也有棉花)，而很少承保畜禽等饲养动物，其目的就是确保粮、棉生产的稳定；三是参加农业保险都是强制性的(孟加拉除外)，并且这种强制一般与农业生产的贷款相联系。

此外，国内现有农业保险模式主要有安信模式、相互制模式、江苏淮安模式[4]。

1.2农业相互制保险的涵义及特点相互制保险是由一些对某种危险有同一保障要求的人组成的一个集团。

集团成员均交纳保费形成基金，发生灾害损失时用这笔基金来弥补灾害损失。

它最本质的特征在于将保险人和被保险人的身份合一，从而达到减少道德风险，降低运行成本的目的。