个人业务柜面违规操作防范措施

银行柜员廉洁风险防控措施1. 概述银行作为金融机构的重要组成部分，柜员作为银行的业务接触者，其廉洁风险防控至关重要。

银行柜员廉洁风险主要包括内部腐败、职业道德风险、违规操作、侵占资金等各类不当行为或风险。

为了有效防控这些风险，银行需要采取一系列措施，确保柜员廉洁从业，提高银行的风险控制能力和服务质量。

2. 廉洁风险防控的基本原则银行柜员廉洁风险防控的基本原则主要包括如下几点：•全员参与原则：廉洁风险防控应当成为全员参与的工作，即使是非柜员部门的员工也应当具备基本的风险防控意识，并且主动配合柜员部门的防控措施。

•预防为主原则：防控措施应当以预防为主，及时发现和纠正廉洁风险问题，避免廉洁风险的发生。

•合规合法原则：银行柜员在进行业务操作时应当严格遵守法律法规和银行的内部规章制度，不得违规操作，严守职业操守。

•监督检查原则：银行应当建立健全的监督检查机制，对柜员进行定期监督和检查，及时发现和处理廉洁风险问题。

•公正公平原则：银行应当保障柜员公正公平待遇，避免腐败和不当行为的发生。

3. 廉洁风险防控措施在廉洁风险防控方面，银行可以采取以下措施：3.1 建立完善的内部风险管理体系银行应当建立完善的内部风险管理体系，包括制定相应的廉洁风险管理政策和规章制度，明确廉洁风险防控的责任和职责，规范柜员的行为准则，加强内部管控和监督机制的建设。

3.2 加强柜员的培训和教育银行应当对柜员进行廉洁风险防控相关知识和职业道德的培训和教育，提高柜员的风险意识和职业操守，增强柜员的廉洁从业素养。

培训内容可以包括廉洁风险防控政策、法律法规、业务操守等方面的知识。

3.3 强化内部控制和审计银行应当加强对柜员的内部控制和审计，采取有效的监控手段，对柜员的业务操作进行监督和审计，防止柜员违规操作和不当行为的发生。

同时，银行也应当对内部控制和审计机制进行定期评估和改进，提高风控能力。

3.4 建立差错纠正和投诉处理机制银行应当建立差错纠正和投诉处理机制，及时处理柜员廉洁风险相关的差错和投诉事件，保护客户权益，同时也对相关责任人进行相应的问责和惩处，确保廉洁风险问题得到及时纠正。

《柜面业务操作风险防范与管理》在当今金融行业蓬勃发展的时代，柜面业务作为银行与客户直接接触的重要环节，承担着大量资金收付、账户管理、业务办理等关键职责。

然而，柜面业务操作过程中也面临着诸多风险，如操作失误、欺诈行为、内部管理漏洞等，这些风险若不加以有效防范与管理，将给银行自身带来巨大的经济损失，甚至危及金融秩序的稳定。

深入探讨柜面业务操作风险的防范与管理具有极其重要的现实意义。

柜面业务操作风险的种类繁多且复杂多样。

操作失误风险是较为常见的一种。

柜员在办理业务时，可能由于业务知识不扎实、操作流程不熟悉、粗心大意等原因导致输入错误的账号、金额、密码等关键信息，从而引发交易失败、客户资金损失等问题。

欺诈风险也是柜面业务面临的严峻挑战。

不法分子可能通过伪造唯一识别信息件、虚假交易等手段进行欺诈活动，骗取银行资金或客户信息，给银行和客户带来极大的危害。

内部管理漏洞风险也不容忽视。

岗位职责不明确、授权管理不严格、监控机制不完善等，都可能为员工违规操作、内外勾结等行为提供可乘之机。

为了有效防范柜面业务操作风险，银行必须采取一系列综合性的措施。

在制度建设方面，建立健全完善的柜面业务操作规章制度是基础。

银行应根据相关法律法规和监管要求，结合自身实际情况，制定详细、具体、可操作性强的操作流程和规范。

这些制度应涵盖从业务受理到办理完毕的全过程，明确各个环节的职责分工、操作要点、风险控制措施等，确保柜员在办理业务时有章可循、有据可依。

制度的制定要与时俱进，随着业务的发展和外部环境的变化及时进行修订和完善，以适应新形势下的风险防范需求。

加强员工培训是防范操作风险的重要手段。

银行应定期组织柜员参加业务知识培训、风险意识教育和技能提升培训。

培训内容应包括最新的业务政策法规、操作流程变化、风险案例分析等，使柜员不断更新知识储备，提高业务水平和风险识别能力。

在培训方式上，可以采用课堂讲授、案例讨论、模拟演练等多种形式，增强培训的效果。

柜员如何防范风险_银行柜员工作防控风险1、柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。

疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起抹帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。

如开户时户名录入错误;汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收汇人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。

取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会造成严重的后果，这些都是有实际的案例的。

所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地核对确保正确的情况下才提交。

3、柜员风险防范意识不强，代客填写单据。

代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。

在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。

以上这些都是柜员平时业务处理时所能遇到的，这也是我这半年来所学习到的一些东西，所以作为一名马鞍山农村商业银行的一名柜员来说，我们必须增强风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业务技能水平，才能有效的节制以上内容的发生，减少不必要的风险，这样才能更好的为广大马鞍山农村商业银行的客户提供良好服务，提升我们农商行在客户心里服务质量，为马鞍山农村商业银行的成长献出自己的一份力量!一、加强对员工合规经营意识、风险意识和自我保护意识的教育，认真组织学习各项规章制度。

很多新员工是刚接触金融行业，对风险合规意识还不够，通过分析各种案例来提高我们风险合规的意识。

二、凭证审核要仔细，将近60%的差错都是因为凭证填写不规范，大小写金额、代理人身份证填错等等。

这些都是我们能避免的，所以业务慢一点没关系，凭证一定要审核仔细了。

浅谈柜面业务操作违规原因及管理措施依法合规经营是银行有效防范风险,实现高效稳健运行的前提。

但从实际柜面业务操作情况来看,违规操作现象时有发生,影响和制约着是商业银行的健康发展。

因此,深入分析违规操作问题的形成原因,提出切实有效管理措施,建立起风险防范与控制的长效机制,具有非常深远的重要意义。

1柜面业务操作违规的原因分析银行基层机构作为银行经营活动的主体,经办业务种类繁多、接触客户千差万别,违规操作现象在基层机构比较突出,因此治理柜面业务操作违规问题必须从基层机构抓起,分析柜面业务操作违规的原因有以下方面:1)员工业务培训不及时,未熟练掌握操作规程,对制度规定理解不透彻,影响制度执行力。

随着业务操作流程的不断优化,规章制度的不断更新,均对员工的履岗能力提出了更高的要求,因此员工业务培训对柜面业务操作风险管理起到非常重要的作用。

如果未及时组织员工参加业务培训,就不能全面系统地掌握业务操作流程和管理要求,导致业务操作不规范,规章制度执行不到位,如果不及时纠正违规行为,使违规操作形成习惯性做法。

同时如果不注重研究、总结员工培训方式和方法,照本宣科式的培训,使培训缺乏针对性、实效性,在一定程度上影响制度执行力。

2)未树立内控优先理念,风险管理职能弱化,违规问题整改不到位。

个别基层机构管理人员未正确认识业务发展和内控管理的关系,重业务发展、轻风险管理的观念依然存在,一直追求扩大规模和市场份额,忽视了内部操作的风险控制。

日常管理中未重点关注重要部位、重点环节的业务风险点,对业务检查发现的问题没有从思想上引起重视,违规操作整改不及时,风险防控能力不能有效实施,存在较大的风险隐患。

3)员工风险意识薄弱,盲目信任,缺乏有效监督制约,未形成风险防范的良好氛围。

目前基层机构柜面业务操作违规问题具有“小差错、小问题、盲目性、随意性”等特征,主要以简单性、重复性和低层次性为突出特点,这些问题折射出员工责任心不强,风险防范意识薄弱,柜员间盲目信任,不严格执行内控制度,致使规章制度形同虚设,未形成风险防范的良好氛围。

银行柜面操作风险及防控策略随着金融科技的不断发展和新型金融业务的兴起，银行柜面业务在客户服务和资金管理方面扮演着至关重要的角色。

银行柜面操作也存在着一定的风险，如客户身份信息泄露、盗刷、错误操作等。

银行需要高度重视柜面操作风险，制定有效的防控策略，保障客户资金安全和银行运营稳定。

本文将对银行柜面操作风险进行分析，并提出相应的防控策略。

一、银行柜面操作风险分析1. 客户身份信息泄露风险银行柜面操作涉及大量客户个人和财务信息，包括身份证号、账户信息、密码等。

如果柜员不慎泄露客户信息，将给客户带来巨大的财产损失，同时也会严重损害银行的声誉和信誉。

2. 盗刷风险在柜面操作中，柜员常常要处理客户的取款、转账等操作，如果客户的卡号、密码等信息泄露，将有可能导致盗刷事件的发生，给客户和银行带来不利影响。

3. 错误操作风险柜员在进行柜面操作时，如果操作失误（如汇款错误、资金错账等），将给客户带来损失，也会增加银行的运营成本和风险。

1. 建立健全的内部控制制度银行应建立健全的内部控制制度，包括柜员操作权限的划分、客户身份信息保护制度、柜面操作流程规范等。

严格规定柜员的操作权限，确保柜员只能处理其权限范围内的业务，避免越权操作；加强对客户身份信息的保护，严禁柜员私自查阅客户信息，确保客户信息的安全性；制定详细的柜面操作流程和规范，规定柜员在办理业务时必须严格遵守操作规程，确保操作的准确性和安全性。

2. 加强柜员培训和监督银行应加强对柜员的培训和监督管理，提高柜员的业务水平和风险意识。

银行可以定期组织柜员参加业务知识和操作技能培训，提高柜员的业务素质和风险防范意识；同时建立健全的监督管理机制，加强对柜员行为的监控和评估，及时发现和纠正柜员的违规行为，确保柜员业务操作的规范和安全。

3. 强化技术防范措施银行应加强技术防范措施，确保柜面操作系统的安全稳定。

包括加强对柜面操作系统的安全管理和维护，定期检测系统漏洞和风险，及时修复安全隐患；采用先进的身份识别技术，如指纹识别、人脸识别等，提高客户身份信息的安全性；并严格遵守国家相关安全规定，保障客户信息和资金的安全。

农行柜面业务风险、成因与防范对策随着金融市场的不断繁荣，社会经济环境不断复杂化，柜面作为银行为客户提供服务的重要场所，在此环节发生的案件屡见不鲜，且呈现出了笔数少、跨越时间短、涉案金额大的特点。

从近几年发生在国有商业银行的经济案件情况看，涉及柜面业务的经济案件占比高达70%以上，由此可见，柜面业务风险已成为国有商业银行风险防范的重点。

一、银行柜面业务风险的若干表现银行柜面业务风险贯穿于业务处理的事前、事中及事后各个环节。

（一）业务受理环节1．证件核查不认真。

在受理需客户提交个人有效身份证件的业务时，对客户提交的身份证件核对不认真，存在证件关键内容与ABIS机内记录不一致或客户身份证件过期安全隐患。

对于制度规定必须由客户本人亲自办理的业务，擅自允许他人代为办理；对一些允许他人代理的业务，没有要求代理人提供被代理人的授权委托书或提供代理人和被代理人的有效身份证件，且对相关人员身份证件的真伪没有认真进行联网核查。

2．延伸服务不规范。

对必须由客户本人亲自办理的业务对象为老弱病残等特殊群体时，没有按规定提供“双人上门核对”的延伸服务。

3．先存后取瞎变通。

在办理大额存款转存业务时，受柜员现金箱限额的限制，部分柜员自己想当然地进行变通，先存后取进行逆程序操作；4．抹账处理太随意。

对客户填写正确、提交后成功的正常交易，应客户要求，柜员随意进行抹账处理等。

5．自办业务屡发生。

一是内部人员监督管理不到位，导致当班柜员违规自办业务，或内部人员利用岗位便利，在柜台内为自己办理业务。

二是“柜员个人物品（提包）严禁带入营业间”落实不到位，导致柜员因拿错卡而自办业务的问题屡有发生。

6．临时离柜忘安全。

正常营业期间，柜员因故临时离岗时，不按规定退出业务操作系统，安全认证卡、现金、重要空白凭证、印章不按规定入箱上锁。

（二）授权管理环节1．主管授权不认真。

对于需要主管授权的业务，部分网点授权主管不按制度规定对业务的真实性、合规性进行认真审核而盲目授权，如大额现金收付业务主管授权前，不按制度规定对现金卡把清点大数，导致空存实取或柜员逆程序操作；挂失、司法冻结与扣划、抹账、冲正等特殊业务主管授权前，不对客户提交的相关资料进行再审查，或对该笔业务办理的前提条件是否成立进行审核就进行授权，导致柜员受理客户过期身份证件或柜员违规办理抹账、冲正与挂失问题发生。

浅谈如何有效防范柜面业务操作风险柜台是客户办理业务最基本的平台，而柜面业务风险是银行操作风险中非常重要的一部分.随着现代化科学技术在建设银行系统的广泛应用，中国建设银行不断推出的产品使得客户对产品需求的多样化,柜台业务也呈现出多样化、复杂化、防范难度大等特点。

因此，柜面业务是银行经营中风险案件的高发部位，柜面的操作风险包含的范围非常广泛，每个业务流程上的操作员都是一个微小的风险点，操作风险涉及各条线、各部门，覆盖业务的每一个环节，渗透到每一个员工。

如果在治理中出现偏差，风险隐患将无处不在。

从自身工作体验来说，柜面操作风险的易发环节主要集中在现金、重要物品和账户等三个部位。

产生柜面操作风险的原因不外乎主观因素和客观因素两个方面：1。

主观因素.产生柜面操作风险的主观因素,主要有三个：一是风险意识淡薄。

柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束,管理者对风险文化培育不够，银行风险文化没有成型。

二是业务素质不高。

柜员自身业务素质不能适应业务变化，导致部分员工操作起来力不从心，风险识别和预防能力下降.三是责任意识不强。

表现为玩忽职守、随意操作，柜面管理人员对柜员管理不严，柜员违规违章操作。

四是侥幸心理作祟。

柜员如有侥幸心理,就会在操作时逐渐进行不合理的简化操作，从而滋生越来越多的操作风险。

2.客观因素.主要有以下几个方面：一是人员不足。

基层机构因人员不足多有兼职多岗和混岗操作的现象，自然存在柜面操作风险。

二是制度存在漏洞。

各类新业务不断出台，但银行未对旧的制度体系及时更新，造成制度缺陷，进而形成风险隐患。

三是系统设计缺陷。

随着新制度的实施，系统不能随时联动更新，系统与制度的契合度不够。

四是柜员执行力不强。

基层机构内部控制管理不善，执行制度或落实措施不到位。

此外,柜面操作风险管理体制也会引发柜面操作风险的因素之一，因管理关系不理顺，职责分配不清晰，从而产生柜面操作风险.柜面业务操作风险控制不好，就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响.因此,对柜面业务风险进行有效的管理，已变得刻不容缓。

柜面业务操作及风险防控监管要求全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：柜面业务操作及风险防控是银行业务中非常重要的一环。

柜面是银行与客户最直接接触的地方，主要负责客户日常业务办理，如存取款、汇款、查询等。

因此，柜面业务操作的规范和风险防控至关重要。

监管部门也对柜面业务操作有着严格的要求，以保障客户资金安全和银行经营稳健。

首先，柜面业务操作需要遵守一系列规定和流程。

柜员在接待客户时需认真核对客户身份信息，确保客户身份的真实性，并确认客户办理业务的真实意图。

同时，在办理业务过程中，柜员需要严格按照操作流程操作，遵守各项规定和制度，确保业务操作的合规性和准确性。

例如，在给客户办理存取款业务时，柜员需核对客户账户信息和款项数量，防止出现误操作或差错。

其次，柜面业务操作中存在的风险需要及时进行防控。

柜面业务操作风险主要包括操作风险、欺诈风险、信用风险等。

操作风险是指因柜员操作不当或疏忽导致的错误和遗漏，可能会给银行造成损失。

欺诈风险是指柜员或客户利用业务漏洞或虚假身份进行欺诈行为，给银行和客户造成财产损失。

信用风险是指客户可能存在的还款风险或逾期风险，可能导致银行资金链断裂。

为了防控柜面业务操作风险，银行需要建立完善的风险管理制度和内部控制措施。

首先，银行需要加强柜员培训和考核，提高柜员的操作技能和风险意识，确保柜员具备良好的业务素养和职业操守。

其次，银行需要建立严格的内部审查和监控机制，对柜面业务操作进行实时监测和风险评估，及时发现和处理风险点，防范风险事件的发生。

此外，银行还需要建立健全的风险管理体系和内部控制制度，明确风险分工和责任分账，加强风险管理和监控，确保风险得到有效控制和防范。

监管部门也对柜面业务操作提出了一系列要求，以保障客户资金安全和银行经营稳健。

监管部门要求银行建立健全内部控制机制，确保柜员操作行为符合法律法规和银行规章制度，遵循诚实信用原则，保护客户利益。

监管部门还要求银行加强风险管理和内部审查，对柜面业务操作进行全面监控和检查，防范和应对各类风险，有效维护银行和客户的合法权益。

严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见篇一：严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见20XX年，银行业金融机构(以下简称银行机构)柜台业务操作环节发生多起重大恶性案件，涉案金额数以亿计，造成巨额资金损失，形成重大声誉风险。

此类案件作案手段简单却屡屡得逞，反映出银行机构柜员管理和柜台业务操作控制存在重大问题，柜台业务操作风险已成为银行业案件频发的高危区域。

为遏制因柜员违规操作引发的重大恶性案件风险，对柜台业务操作特提出以下意见：一、各银行机构要加强柜台业务的风险控制，强化柜员和授权人员的合规操作，严禁以下行为的发生。

(一)柜员卡使用方面，不得存在以下行为：1．复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡、密码(或口令等)；2．将个人名章、操作卡、授权卡、密码(或口令等)交他人使用，或使用他人个人名章、操作卡、授权卡、密码(或口令等)办理业务。

(二)重要物品保管、使用方面，不得存在以下行为：违反领用、登记、交接、作废和销毁制度将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人保管、使用。

(三)办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为：1．柜员办理本人业务；2．不按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务；3．代客户签名、设置／重置／输入密码；4．代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备(如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等)；5．代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品；6．代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务；7．委派会计(授权经理)对网点负责人干预授权工作不抵制，或对柜员违规操作行为不制止、不纠正，或授意、指使、强令柜台人员违规操作；8．柜员对明知是违规办理的业务不抵制、不报告。

(四)办理开户、变更、挂失等业务方面，不得存在以下行为：1．受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份；2．受理个人账户开户(卡)申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息。

浅议农村商业银行柜面操作风险管理与防控措施农村商业银行作为服务农村经济的金融机构，在为客户提供各项金融服务的过程中面临着柜面操作风险。

柜面操作风险是指在银行营业网点进行柜面业务操作时，由于人为因素、系统故障、内外部欺诈等原因造成的操作错误或损失的风险。

针对农村商业银行的柜面操作风险，需要采取有效的防控措施。

农村商业银行应加强员工的培训和教育。

通过定期组织员工岗前培训和在职培训，提高员工的专业水平和风险意识，使其熟悉操作规程和风险防控要求。

还可以通过组织员工参加各类培训和考试，评定他们的业务能力，提高业务操作的准确性和规范性。

农村商业银行需要加强对柜员操作的监督和管理。

银行应建立有效的内部控制机制，设立相应的审批制度和流程，明确各级管理层在柜员操作中的职责和权限，确保操作的合规性和安全性。

银行还应建立监察机构，对柜员操作进行定期或不定期的检查和审计，对存在的问题及时纠正和整改。

农村商业银行还可以采用科技手段来防控柜面操作风险。

可以通过建立完善的柜面业务管理系统，对柜员操作进行实时监控和记录，发现问题及时报警并进行处置。

可以引入人脸识别、指纹识别等生物特征识别技术，提高操作的安全性和可靠性。

农村商业银行应加强风险的预警和应急处理能力。

银行可以逐步建立和完善风险预警机制，通过建立风险指标体系、建立风险报告制度等方式，及时发现和识别潜在风险，采取相应的防控措施。

银行还应建立有效的应急预案和应急处理机制，一旦发生柜面操作风险，能够及时进行应对和处理，最大程度减少损失。

农村商业银行在进行柜面操作时面临着一定的风险，但通过加强员工培训、加强监督和管理、采用科技手段以及加强风险预警和应急处理能力等措施，可以有效地防控柜面操作风险，保障客户的资金安全和银行的正常运营。

银行临柜人员违规操作成因分析与防范对策理,集中审批等措施的相继实施,市场风险得到有效的防范.但是,对于操作性风险和道德风险,只有依靠员工的业务素质,风险意识,正确的思想观念,以及基层管理者正确的履职履岗能力来进行有效的管理和防范.(一)认真履行职责,强化风险防范意识.作为内控和案件防范的第一责任人,基层网点负责人必须要有十分清醒的认识,业务要发展,但前提是内控和案件防范工作不能放松,自己承担的内控职责不能模糊,不能转移,要坚决纠正以开拓市场为名而内控管理滞后的经营行为.银行不仅经营着纷繁复杂的业务,同时也经营着变幻莫测的风险,业务发展与内控和案件防范是0和1的关系,业务发展的再好,一起案件就可能将所取得的业绩毁于一旦.运行改革后,作为一名基层网点负责人,不能仍沿袭以往的工作思路,更不能为争取一时的营销业绩而>中昏头脑,要时刻清醒自己在内控和案件防范工作中承担的责任,严格执行《营业网点内控管理若干规定>,对可能产生风险的各个部位进行研究分析,努力实现对重点业务,重点环节,重点制度的"硬约束",同时进一步优化劳动组合,合理配置称职的外勤营销客户经理,从而处理好业务发展与依法合规经营之间的关系.(二)注重日常管理,不断提升发现和解决问题的能力.各基层机构负责人在日常管理中,要加强对资金异动,>中正交易,反交易,柜员自办业务等重点关注风险事件的分析和管理,针对运行管理部按月对支行,网点业务运营风险状况的通报情况,研究本网点所面临的风险状况,在规定时间内回复查询查复书,发现棘手或无法判定的问题要及时上报,以便相关部门采取有效管理措施予以解决.营业网点负责人要认真引导员工坚持正确的业务处理方法,不能在同一问题上栽跟头.此外,要鼓励员工多发现问题,多提出问题,并对于善于发现问题RISK的员工及时给与鼓励;对于存在问题的员工,要及时给与帮助和指导,把风险隐患消灭在萌芽状态.(三)强化合规管理.不断提高对规章制度的执行力.各级基层管理者要严格要求,严格执纪,做到有章必遵,违章必纠,同时要培养员工良好的工作习惯,严格按照《业务操作指南》流程投理业务,自觉养成良好的合规操作习惯;要建立健全内控奖罚机制,增加内控评价,案件防范工作在绩效考核中的比重,加大内控问责力度,强化考核的导向作用,使之成为解决内控管理不到位的重要手段,促使各级基层机构负责人集中精力研究和督促检查内控工作,树立现代商业银行的经营理念,在规避风险的前提下实现经营价值的最大化.(四)深化理念教育,营造良好的内控案防环境.各基层机构负责人要树立合规创造价值,风险管理创造效益,减少案件和不发生案件就是利润的理念,持续不断地开展员工教育活动.针对本行和本网点的内部控制状况,组织开展专题教育活动,通过讲座,警示教育,树典型,开展交流等形式培养和引导员工树立"诚信,公正,守法,协作"的职业道德,形成内在,主动,全面的纪律约束氛围,形成人人参与内控的共识.同时,要注重将严肃的内控工作"生活"化,利用网点周例会,每月案防会,确定具体主题内容组织员工畅所欲言,进行广泛深入的交流与学习.对一些屡改屡犯差错和一些新产品,新业务,引导员工进行思考,让员工知道该做什么,不能做什么,促使每一位员工熟知并掌握岗位业务操作中的主要风险点和控制方法,知晓违规操作的危害及所付出的成本,防止和克服与己无关的思想,以积极的态度,良好的精神状况投入到内控案防工作中去,营造良好的内控案防环境.责任编辑闻彤银行临柜人员违规操作成因分析与防范对策银行临柜人员是防范金融风险的第一道屏障,遏制其违规行为对于保证银行业务正常运行,防范经营风险48fr-NANC-A-.tF.AMcONstuct?.一陈响平具有重要的意义.但从笔者调查情况来看,银行基层临柜人员违章操作,屡查屡犯,屡禁不止现象严重存在,F●HANe矗LTEAMeoNSTRUCIoN从而引发了大量操作风险,甚至引发案件的发生.因此,提高临柜人员防范意识是基层行亟需解决的现实问题.一,临柜人员违规操作的主要表现在调查中笔者发现,临柜人员防范意识不强的表现是全方位,多角度的,在临柜业务不同的岗位,不同的环节,不同的层面都存在.(一)习惯性违规.在业务处理的做法上,沿袭过去一些传统的观念和做法,再加上一些业务培训l和员工的操作,仍然是采取师傅带徒弟的模式,凭经验办事的方式依然存在,按习惯操作的惯性运动尚未停止,从而形成了以习惯代替制度的"习惯性违规".如:柜员在营业终了上缴钱箱时,有一部分柜员牢牢记住了实物钱箱的上缴,却忘记了电子钱箱的上缴,因为大家多年来只习惯了实物钱箱的上缴.(二)无知性违规.近几年来,随着银行业务的快速发展,各种新业务,新品种,新程序,新制度层出不穷,员工的培训l跟不上业务发展的要求,再加上有的员工不思进取,怠于学习,存在严重的知识不足和制度"短缺".他们不知道其所办的业务应该怎么做,不该怎么做,从而形成"无知性违规".如:在电子银行业务方面,对已制作完成的企业网上银行客户证书和密码未分人保管;在企业网上银行客户领取证书时,柜员没有注明领取时间等,就是基层行处和柜员不知所造成的"无知性违规".(三)随意性违规.在基层行处,部分员工安全防范意识淡薄,带fJ度观念差,对执行规章制度的严肃性缺乏应有的认识:加之职业操守失之规范,责任心不强,在工作中图省事,怕麻烦,怎么简单就怎么干,怎么方便就怎么办,工作和操作的随意性很大,形成了"随意性违规".如:个人印章随意放,临时离岗章不收,临时离岗操作画面不签退等等,就是典型的"随意1I牛违规".(四)服从性违规.目前,银行业的竞争非常激烈,尤其是在吸收存款和营销贷款方面表现得异常突出, 各行都不遗余力,使尽了浑身解数,个别基层负责人为了拉到存款和营销出贷款,降低甚至放弃办理业务的标准和条件,要求员工违规办理.员工屈从压力,只能无奈地接受,以上级旨意代替规章,形成"服从性违规".如:单位和个人开户时,在资料不全的情况下,员工按照领导的指令违规进行办理.(五)信任性违规.因为是同窗苦读的同学,因为是出生入死的战友,因为是知根知底的老乡,因为是意气相投的"哥们","姐们",因为是朝夕相处的同事,大家你知我知,互相了解,所以彼此"信任","宁可伤制度不可伤感情",从而放弃相互之间的监督,以信任代替管理,以情面代替纪律,形成"信任性违规".如:将权限卡和印章交给他人使用, 就是一种"信任性违规".(六)故意性违规.部分基层行处一线员工工资收入太低,心理不平衡,情绪低落,工作热情不高.再加上改革预期的不确定性,他们认为今天在岗,明天是否还能来上班,心里没有谱.一些员工整天在惶惶不可终日,朝不保夕中作业,工作缺乏安全感.心里既有压力,也有抵触,因而,对工作无所谓,对制度无所谓, 明知道哪些不能做,应该怎么做,偏偏就是不按规定做,对规章制度熟视无睹,置若罔闻,有令不行,有禁不止,形成"故意性违规".如:少数公款私存,少数个人储蓄存款不坚持实名制等.(七)从众性违规.有相当一部分基层行年员工身上反映出种在制度执行上"随大流"的从众心理,他们认为大家都这么干,我这么干也无妨.其理由有二点,一是这样干应该出不了什么大问题,反正多少年来就是如此,也没出什么纰漏;二是这样的问题很多,是普遍现象,处理起来法不责众,从而形成了"从众性违规".如.库存现金超限额,传票漏盖印章,登记簿登记不规范等等.对于类似的问题, 始终没有引起员工的应有重视,个中原因就有一个"从众性违规"的问题.二,主要成因分析(一)经营思想存在偏差.认识不到位.近年来,随着我们业务经营呈现出良好的发展势头,不少同志都存在管理偏松,制度执行不够严格的思想.一部分同志对依法合规经营的重要性认识不足,没有摆正规范经营,加强内控管理与业务发展,提高效益的关系.一些人片面地认为,"合规不经营","经营不合规",严格执行制度会影响业务的发展,会影响对外服务,他们把执行制度当成是"踩刹车",把抓业务发展当成是"加油门".在这种思想的作用下,一些基层行处负责人,没有坚持两手抓,两手硬的方针,没有把执行制度当成"健康工程","生命工程"和"基础工程".往往是上级强调时抓一抓,检查来了抓一抓,开展活动时抓一抓,出了问题抓一抓,工作缺乏主动性,自觉性,经常性,从而导致管理弱化,制度虚化,执行软化. (二)覆职不力监督不严.管理有"缺位".有些问题虽然反映在基层处所和网点柜员身上,但根源却在管理层.一是支行行长和处所主任没有认真履行管理职能,在制度的执行和管理上,该抓的没有抓,该管的没有管,该检查的没有检查,该落实的没有落实.二是营业经理没有认真履行管理职能,现场管理软弱无力.三是业务主管部门没有很好地履行检查,督导,监管的职责,工作停留在般的应付层面,不扎实,不深入,甚至搞"两张皮".(三)检查不严处罚不力,执法未"矫位".有相当一部分检查不深入,不细致,不彻底,甚至流于形式.究其原因是多方面的,其中对检查人员的履职质量缺乏必要的监督和考核是一条重要原因,对该查出来而未查出来,该反映未反映,该处罚未处罚等失职行为LLLLLLLLLL没有严格的责任追究.对查出的问题往往是层层求情, 大事化小,小事化了.对于"记录在档"的问题,处理上也是轻描淡写,不痛不痒,"意思一下"就行了,起不到警示作用,从而纵容了违规操作行为,致使～些违规操作问题前查后犯,前纠后犯,屡查屡犯.(四}制度建设不够完善,运作难"就位".临柜业务防范意识不强,不能完全怪员工.有些是因为柜员有章不知,有章难为,制度不好执行,制度难以执行.一是制度太多,员工难记.二是制度是"政出多门",落实效果差.三是制度的制定不够精细,有些制度还存在相互抵触.四是制度的传导机制有缺陷,影响制度的执行力.(五)柜员综合素质不高.操作易"偏位".有些柜员业务素质不高,难以适应业务发展的需要,不能保证制度的有效执行.一方面部分员工自身业务素质较低,本身不能坚持业务学习,不能很好地适应工作需要,对所经办的业务不能正确理解,操作容易出现偏差.另一方面由于学习培训组织不够,特别是新业务,新制度掌握不够,从而形成"无知性违规".有些柜员思想素质不高,法纪意识,制度意识,安全意识,风险意识,责任意识和自我保护意识淡薄.(六J激励机制形成空缺.导向不"到位".目前对基层行考核的指标主要是业务指标,象征性地涉及内控指标,而且是实行倒扣分的办法,不像业务指标那样可以加分;况且对内控指标的具体考核又较为抽象,基本上不涉及制度执行的具体情况;费用资源主要是用于业务发展和开拓,奖励基本上不涉到制度执行和管理方面.因而,制度执行的好坏,违章违规的多少,与基层行处和员工的切身利益没有很大的关系.在这种"指挥棒"和机制的驱动下,基层行处和员工,要的是收入,制度执行和制度管理只能让位于业务发展.三,提高基层柜员防范意识的对策(一)抓好四个层面关键人的管理,加大制度的管理力度.一是加强支行行长的管理.防范违规,支行行长是关键.要提高临柜业务防范意识就必须加强支行行长的管理.要通过实行检查制度,述职制度,考评制度和轮岗换岗制度来强化对支行行长的管理.二是加强处所负责人的管理.基层处所是对外营业的最基本的单位,负责人履职的好坏对防范意识有着直接的影响.要通过实行检查制度,述职制度,考评制度和轮岗换岗制度来强化对处所主任的管理,督促他们认真履行职责.三是加强部门负责人的管理.各业务主管部门负责人是本专业制度管理的第一责任人.要通过签订内控案防<责任书>和《联保责任局》等措施和办法,来督促专业部门负责人认真抓好本部门制度的落实.四是要加强营业经理的管理.营业经理工作的好坏直接关系到本网点内控管理的强弱,制度落实的程度.要采取竞聘上岗,定期考核,优胜劣汰,待遇从优等激励措施,选拔思想素质高,作风过硬,业务全面的优秀人才SOfFIN^NCIATEAM FINAHClALTEAMCoNSTRUCTloH充实到营业经理队伍中来,要通过检查督导,考核评比,情况通报,计分管理和工资分配等措施,强化对营业经理的日常管理.(二)严格三个运行环节的控制,强化刚性约束措施.～是严格事前控制.要结合本单位经营管理及业务特点,明确划分相关部门之间,岗位之间的职责,建立职责分离横向与纵向相互监督制约的机制,并严格按规定程序办理各项业务.二是严格事中控制.营业经理要认真履行事中控制职能,切实抓好管理.一方面要严格履行以授权管理为核心的管理职能,真正做到"安全在心中,管理在手中";另一方面要及时监督和督促员工把制度执行搞到位,现场纠正违章行为,当好"管家婆",当好"内管家".三是严格事后控制.要实施严格的检查制.检查人员必须认真履行检查职能,认真检查每一项业务,把握每一个环节,不放过一个疑点,不溜掉一个问题,确保检查质量.(三)强化思想行为动态分析,突出对重点人的控制.对有不良行为的人员,各行,处,所负责人一定要做到胸中有数,并做好帮教或处理.具有不良有行为的人员往往对临柜业务制度在主观上具有抵制性,在执行上具有随意性,有的甚至还具有破坏性;个别企图作案分子在执行制度上还具有极大的欺骗性,这要引起我们的重点注意.(四)完善激励约束机制,正确引导操作行为.一是对制度执行成绩突出的单位和个人要进行奖励,将制度执行情况与处所负责人,支行行长的晋升,政绩紧密结合起来.二是要将制度执行情况和经营绩效考评办法有机结合起来,从绩效考核方面引导基层处所关注和重视制度执行情况,实现业务发展和制度执行的有机统一.三是要采取严厉的手段,对各类声音违规行为出重拳,用重典,让大家"不敢违规".四是实行严格的问责制,既要问操作者之责,也要问管理者之责:既要问检查者之责,也要问用人者之责.(五J加强员工教育管理.努力构建合规文化.理念是行动的先导,文化是无形的约束.文化一旦形成,就会变为一种力量,直接指导,激励和约束员工的行为. 孔子说过:"与善人居,如入芝兰之室,久而不闻其香, 即与之化矣;与不善人居,如入鲍鱼之肆,久而不闻其臭,亦与之化矣."在一个网点,一个单位,如果周围的员工都能认真执行制度,按章办事,那么一些哽本想违章办事的人就会在无形中感受到一种压力,从而放弃原来的想法,甚至转变为遵守制度,执行制度的模范. 这就是合规文化的力量.合规文化是银行文化的核心构成要素,其要旨在于"使每～个员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法,牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义的理念",使"合规"成为银行一切经营活动的自觉规范,并以此凝聚人心.责任编辑闻彤。

柜面业务操作的风险防范银行从诞生的那日起，便伴随着风险的存在。

可以毫不夸张地说，管理银行就是管理风险。

按照属性和性质来分，银行业的风险可以分为信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险、国家风险、声誉风险以及犯罪风险。

而针对于柜台业务来说，最为常见的是操作风险。

根据巴塞尔委员会在协议第 644 段所给的定义，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

柜台业务是银行业最基础的业务，也最容易发生操作风险。

可以说，操作风险贯穿于柜台业务操作的各个环节。

一、柜面业务操作风险的表现：（1）岗位设置和人员配置不全。

表现在无法按照事权划分原则组织会计核算，无法对会计核算进行有效治理，必然造成治理混乱，对重要岗位人员不经严格考察或不经有权部门批准即上岗，进而发生差错、事故，甚至经济案件。

（2）不按规定实行业务交接。

表现在不按规定程序交接重要物品、现金、空白重要凭证，各类登记簿交接或无交接登记手续、交接登记不全或错误，造成无法分清保管使用责任。

（3）不相容岗位职责相互不能分离。

表现在前台柜员与事后监督人员不能分离，票据交换业务记账、复核、交换不分离，票据交换员兼办存放中心银行预备金、同业往来、系统内往来等账户的记账与对账工作，上门服务人员与账务处理柜员相互兼职，内外账务的处理与核对岗位不分离，各级安全控制治理员、密押主管及密押员相互兼任替岗，网上银行业务手工处理电子付款指令的记账员、审核员和打印柜员相互兼职，基金业务主办柜员与经办柜员岗位不分设等。

（4）银行内部员工代理客户办理结算业务。

表现在内部员工代客户保管印章、密码、票据（凭证）或代客户补盖票据（凭证）上的印章、填制凭证、办理现金存取业务等。

（5）支付结算业务审查和办理不严。

表现在外部不法分子以无效票据或克隆票据欺骗银行经办人员，以小变大方式涂改支票、汇款凭证或汇票委托书金额诈骗客户资金或商品；故意压票、随意退票，截留他行资金，被他行举报后受人民银行处罚；票据业务验票人员不认真审验、查询票据，受理了有瑕疵的汇票，办理了贴现；查询查复做不到“有疑速查、查必彻底、有查速复、复必详尽”，对查询业务未与原始凭证核对就贸然答复；司法等有权部门对账户的查询、冻结、解冻及扣划事宜，假如超过通知范围办理，或没有按照通知及时办理，轻易被司法部门追究法律责任，有的可能会引起银企纠纷。

柜面业务安全风险防范对策第一篇：柜面业务安全风险防范对策柜面业务安全风险防范对策近年来，随着营业机构扁平化管理和直管网点的设立，管理半径大大缩短，工作效率大大提高，个人银行业务得以迅速发展。

但柜面业务安全风险事件屡有发生，主要表现在操作风险、个人道德风险、权力制约失衡风险等，有的风险已造成巨大经济损失和不良影响。

强化柜面业务安全风险防范，应该从风险防范意识、内控制度执行、监督检查等方面入手，构建安全风险防范的长效机制。

一、加强风险防范意识教育，让风险意识深入人心一是要牢固树立“发展业务，内控先行”的经营理念，教育柜员办理业务必须遵循规章制度和业务操作流程，业务的发展不能以牺牲风险为代价；二是要通过风险管理文化的培育，进一步提高操作风险对银行、对员工切实利益的危害认识，将风险意识贯穿于所有员工的自觉行动中，提高自我约束与对他人监督的意识；三是要加强警示教育，让每位柜员切实认识到违法犯罪对自己、对家庭、对事业、对社会的危害，从思想深处筑牢防范风险的防线，使风险防范意识内生于柜员思想形态，外化为柜员行为习惯；四是通过风险防范意识教育，培养员工养成遵章守纪、按章操作的良好习惯，并在习惯中积累功夫，提升素质。

二、提高内控制度的执行力是安全风险防范的关键在实际工作中，许多风险的发生都是内控制度执行不力造成的恶果，因此提高内控制度的执行力是安全风险防范的关键。

一是机构负责人要加强制度执行，全面准确地理解规章制度和工作要求，从细微之处抓好贯彻落实，基本制度必须得到完全执行；二是要执行管理的上的“80/20原则”，对待风险管理者都要承担80%的责任，具体操作者承担20%的责任，其目的就是要管理者严格执行制度规定，处处、时时坚持依法合规经营，自己身正才能正他人；三是要提高柜员综合业务素质教育，掌握规章制度，明晰操作规程，提高对内控制度的执行能力和对操作风险的辨别、防范和控制能力。

三、建立合适的岗位制衡机制，控制个人道德风险从过去发生的案件来看，岗位制衡机制失效，导致个人道德风险屡见不鲜，因此建立柜员与柜员之间、柜员与网点机构负责人之间的制约监督机制是促进业务健康发展的重要保证。

严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见篇一：严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见20XX年，银行业金融机构(以下简称银行机构)柜台业务操作环节发生多起重大恶性案件，涉案金额数以亿计，造成巨额资金损失，形成重大声誉风险。

此类案件作案手段简单却屡屡得逞，反映出银行机构柜员管理和柜台业务操作控制存在重大问题，柜台业务操作风险已成为银行业案件频发的高危区域。

为遏制因柜员违规操作引发的重大恶性案件风险，对柜台业务操作特提出以下意见：一、各银行机构要加强柜台业务的风险控制，强化柜员和授权人员的合规操作，严禁以下行为的发生。

(一)柜员卡使用方面，不得存在以下行为：1．复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡、密码(或口令等)；2．将个人名章、操作卡、授权卡、密码(或口令等)交他人使用，或使用他人个人名章、操作卡、授权卡、密码(或口令等)办理业务。

(二)重要物品保管、使用方面，不得存在以下行为：违反领用、登记、交接、作废和销毁制度将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人保管、使用。

(三)办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为：1．柜员办理本人业务；2．不按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务；3．代客户签名、设置／重置／输入密码；4．代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备(如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等)；5．代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品；6．代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务；7．委派会计(授权经理)对网点负责人干预授权工作不抵制，或对柜员违规操作行为不制止、不纠正，或授意、指使、强令柜台人员违规操作；8．柜员对明知是违规办理的业务不抵制、不报告。

(四)办理开户、变更、挂失等业务方面，不得存在以下行为：1．受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份；2．受理个人账户开户(卡)申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息。