汽车金融公司管理办法.doc

汽车金融公司管理办法全文第一章总则第一条为适应汽车金融服务业发展的需要，规范经营汽车金融业务的非银行金融机构的行为，依据有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条本办法所称汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、行政法规和本办法规定批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。

第三条中国银行业监督管理委员会负责对汽车金融公司的监督管理。

第二章机构的设立、变更与终止第四条设立汽车金融公司应当经中国银行业监督管理委员会批准。

未经中国银行业监督管理委员会批准，任何单位和个人不得擅自设立汽车金融公司或者变相从事汽车金融业务，不得在机构名称中擅自使用汽车金融、汽车信贷等表明从事汽车金融业务的字样。

第五条出资设立汽车金融公司，出资人应具备下列条件：（一）中国境内外依法设立的企业法人。

非金融机构，其最近一年的总资产不低于40亿元人民币或等值的自由兑换货币，年营业收入不低于20亿元人民币或等值的自由兑换货币；非银行金融机构，其注册资本不低于3亿元人民币或等值的自由兑换货币。

（二）经营业绩良好，最近3年连续盈利。

（三）遵守注册所在地法律，无违法、犯罪行为。

（四）主要出资人须为汽车企业、非银行金融机构。

汽车企业是指生产或销售汽车整车的企业。

主要出资人是指出资数额最多且出资额不得低于拟设汽车金融公司全部股本30%的出资人。

（五）同一企业法人不得投资一个以上的汽车金融公司。

（六）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

第六条设立的汽车金融公司，应当具备下列条件：（一）具有符合本办法要求的最低注册资本。

（二）具有符合《中华人民共和国公司法》等相关法律和本办法要求的章程。

（三）具有熟悉汽车融资及相关业务的高级管理人员。

（四）具有健全的组织机构、管理制度和风险控制制度。

（五）具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。

（六）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。

第七条汽车金融公司注册资本的最低限额为5亿元人民币或等值的自由兑换货币。

汽车金融渠道SP管理的制度和办法1. 简介本文档旨在制定汽车金融渠道SP（服务提供商）的管理制度和办法，以确保渠道合作的顺利进行并维护公司利益。

2. 渠道SP的选择与合作- 公司将根据一定的准则和标准选择合适的渠道SP合作伙伴。

- 渠道SP应具备合法的经营资质，并符合相关法律法规的要求。

- 渠道SP应具备良好的信用记录和声誉。

- 渠道SP应与公司签订明确的合作协议，明确双方的权益和责任。

3. 渠道SP的管理- 公司将建立SP管理部门，负责对渠道SP的管理和监督。

- SP管理部门将定期对渠道SP进行绩效评估，评估内容包括但不限于销售业绩、客户满意度等。

- 渠道SP的绩效评估结果将作为重要依据，用于奖惩和合作终止的决策。

4. 渠道SP的培训和支持- 公司将为渠道SP提供必要的培训，包括产品知识、销售技巧等方面的培训。

- 公司将提供必要的支持和资源，协助渠道SP开展业务活动。

- 渠道SP可以随时向公司寻求帮助和解决问题。

5. 渠道SP的奖励与惩罚机制- 公司将建立奖励机制，对表现优秀的渠道SP给予奖励，包括但不限于提供额外的奖金、优先合作权等。

- 公司将建立惩罚机制，对表现不佳或违反合作协议的渠道SP给予相应的惩罚，包括但不限于终止合作、罚款等。

6. 渠道SP的信息安全和保密- 渠道SP应严格遵守公司的信息安全和保密制度，保护公司的商业秘密和客户信息。

- 渠道SP不得将公司的商业秘密和客户信息泄露给任何第三方。

- 公司将对渠道SP的信息安全和保密情况进行监督和检查。

7. 渠道SP的终止与合作解除- 如果渠道SP严重违反合作协议或损害公司利益，公司有权终止与其的合作。

- 如果渠道SP无法达到公司设定的业绩目标或长期表现不佳，公司有权解除与其的合作。

- 渠道SP也可以根据合作协议的约定提出解除合作。

8. 其他事项本制度和办法的具体细则和实施细节将根据实际情况进行补充和修改，并由公司进行最终解释和决策。

汽车金融渠道SP管理的制度和办法背景随着汽车金融行业的快速发展，为了确保金融渠道的高效管理和风险控制，制定和执行适当的管理制度和办法至关重要。

本文档旨在介绍汽车金融渠道SP（销售点）的管理制度和办法，以确保其运营的合规性和可持续性。

目标本文档的目标是确定汽车金融渠道SP管理的制度和办法，以实现以下目标：1. 提高SP的管理效率和规范性；2. 确保SP的销售行为符合法律法规和内部规定；3. 加强SP与金融机构之间的合作和沟通；4. 降低SP的运营风险和信用风险。

管理制度和办法1. SP资质管理- 设定SP资质准入标准，包括经营资质、人员素质、财务状况等；- 建立SP资质审核和监督制度，确保SP的合规性和稳定性；- 定期对SP进行资质复核和评估，及时发现和纠正问题。

2. 销售行为管理- 制定明确的销售行为规范，包括禁止欺诈、虚假宣传等不当行为；- 建立销售行为监测和评估机制，对SP的销售行为进行定期抽查和评估；- 对违规销售行为进行严肃处理，包括警告、罚款、取消合作等。

3. 内部控制和风险管理- 建立完善的内部控制制度，包括财务管理、风险控制、合规管理等；- 加强SP的风险识别和评估，及时采取措施降低风险；- 定期对SP进行内部审计，确保内部控制的有效性和合规性。

4. 合作与沟通- 建立定期沟通机制，与SP保持密切联系，了解其经营情况和需求；- 加强与金融机构的合作，共同制定和推进管理制度和办法；- 提供培训和指导，帮助SP提升管理能力和服务水平。

总结本文档介绍了汽车金融渠道SP管理的制度和办法，通过建立规范的管理制度和办法，可以提高SP的管理效率和规范性，确保其销售行为合规，降低运营和信用风险。

同时，加强合作与沟通，可以促进金融渠道SP与金融机构的良好合作关系，共同推动行业的发展和进步。

汽车金融渠道：SP管理的办法与制度背景随着汽车金融行业的快速发展，SP（服务商）在汽车金融渠道中扮演着重要角色。

为了确保SP的有效管理和规范运作，制定一套适用的管理办法和制度具有重要意义。

目标本文档旨在提供一套简洁、无法律复杂性的SP管理办法与制度，以帮助SP实现其职责和目标。

管理办法与制度1. SP注册与资质认证- SP必须符合国家相关法律法规的要求，并通过注册和资质认证程序。

- SP应提供详尽准确的企业信息和资质证明，以确保其合法经营和资信状况。

2. 业务合作与合同管理- SP与汽车金融机构之间的业务合作应基于双方的自愿与平等原则，建立合同关系。

- 合同应明确规定双方的责任、义务、权益和业务流程，并经过法律审核和双方签署。

3. 资金管理与风险控制- SP应建立健全的资金管理制度，确保资金的安全和合规使用。

- SP应制定风险控制措施，包括但不限于风险评估、风险预警和风险应对计划。

4. 数据安全与隐私保护- SP应采取必要的措施确保车主和用户的个人数据安全和隐私保护。

- SP应遵守相关隐私法律法规，明确数据收集、使用和存储的目的和方式。

5. 服务质量与投诉处理- SP应提供高质量的服务，确保车主和用户的权益得到保护。

- SP应建立健全的投诉处理机制，及时处理投诉并妥善解决纠纷。

6. 监督与评估- 相关监管机构应加强对SP的监督与评估，确保其依法合规运营。

- SP应配合监管机构的工作，提供必要的信息和数据。

结论本文档提供了一套简洁、无法律复杂性的SP管理办法与制度，以帮助SP实现有效管理和规范运作。

为了确保汽车金融渠道的健康发展，SP应积极遵守和执行这些管理办法和制度。

同时，相关监管机构应加强对SP的监督与评估，以保障市场秩序和消费者权益。

汽车金融机构管理办法（征求意见稿）汽车金融机构管理办法（征求意见稿） (2002-10-820:59:03)第一章总则第一条为更好地适应汽车金融服务业发展的需要，规范经营汽车金融业务的非银行金融机构管理，依据《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国公司法》等有关法律及行政法规，制定本办法。

第二条本办法所称汽车金融机构，是指依据《中华人民共和国公司法》等相关法律和本办法规定设立的，为中国境内的汽车购买者提供贷款并从事相关金融业务的非银行金融机构，包括中资.中外合资和外资独资的汽车金融机构。

第三条汽车金融机构依法接受中国人民银行的监督管理。

第二章机构的设立.变更与终止第四条设立汽车金融机构应当经中国人民银行审查批准。

未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得擅自设立汽车金融机构及从事汽车贷款等相关金融业务。

第五条中国境内依法设立的公司和依照外国法律在中国境外登记成立的公司（以下称外国公司），符合下列条件的，可参与发起设立汽车金融机构：（一）非金融机构，最近一年的总资产不低于80亿元人民币或等值的自由兑换货币，年末净资产不低于全部资产的30%；累计投资额不得超过净资产的50%；连续3年盈利。

（二）金融机构，最近一年的总资产不低于80亿元人民币或等值的自由兑换货币；资本充足率不低于10%；累计投资额不得超过净资产的50%；连续3年盈利。

第六条申请设立汽车金融机构应具备下列条件:（一）具有符合本办法要求的最低注册资本；（二）具有符合《中华人民共和国公司法》等相关法律和本办法要求的章程；（三）具有熟悉汽车金融业务的高级管理人员；（四）具有健全的组织机构.管理制度和风险控制制度；（五）具有与业务经营相适应的营业场所.安全防范措施和其他设施；（六）中国人民银行规定的其他条件。

第七条汽车金融机构注册资本的最低限额为5亿元人民币或等值的自由兑换货币。

注册资本为实缴资本。

中国人民银行根据汽车金融机构的业务范围和审慎监管的需要，可以在审批设立时，或设立之后提高其注册资本最低限额。

Communication is the concentration of management.通用参考模板（页眉可删）汽车金融公司管理办法（全文）第一章总则第一条为加强对汽车金融公司的监督管理，促进我国汽车金融业的健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会(以下简称中国银监会)批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

第三条汽车金融公司名称中应标明“汽车金融”字样。

未经中国银监会批准，任何单位和个人不得从事汽车金融业务，不得在机构名称中使用“汽车金融”、“汽车信贷”等字样。

第四条中国银监会及其派出机构依法对汽车金融公司实施监督管理。

第二章机构设立、变更与终止第五条设立汽车金融公司应具备下列条件：(一)具有符合本办法规定的出资人;(二)具有符合本办法规定的最低限额注册资本;(三)具有符合《中华人民共和国公司法》和中国银监会规定的公司章程;(四)具有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉汽车金融业务的合格从业人员;(五)具有健全的公司治理、内部控制、业务操作、风险管理等制度;(六)具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施;(七)中国银监会规定的其他审慎性条件。

第六条汽车金融公司的出资人为中国境内外依法设立的企业法人，其中主要出资人须为生产或销售汽车整车的企业或非银行金融机构。

第七条汽车金融公司出资人中至少应有1名出资人具备5年以上丰富的汽车金融业务管理和风险控制经验。

汽车金融公司出资人如不具备前款规定的条件，至少应为汽车金融公司引进合格的专业管理团队。

第八条非金融机构作为汽车金融公司出资人，应当具备以下条件：(一)最近1年的总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货币，年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币(合并会计报表口径);(二)最近1年年末净资产不低于资产总额的30%(合并会计报表口径);(三)经营业绩良好，且最近2个会计年度连续盈利;(四)入股资金________真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股;(五)遵守注册所在地法律，近2年无重大违法违规行为;(六)承诺3年内不转让所持有的汽车金融公司股权(中国银监会依法责令转让的除外)，并在拟设公司章程中载明;(七)中国银监会规定的其他审慎性条件。

汽车金融管理办法中国银行业监督管理委员会令年第1号《汽车金融公司管理办法》于12月27日经中国银行业监督管理委员会第64次主席会议经过。

现予公布，自公布之日起施行。

主席刘明康二〇〇八年一月二十四日汽车金融公司管理办法第一章总则第一条为加强对汽车金融公司的监督管理，促进中国汽车金融业的健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

第三条汽车金融公司名称中应标明“汽车金融”字样。

未经中国银监会批准，任何单位和个人不得从事汽车金融业务，不得在机构名称中使用“汽车金融”、“汽车信贷”等字样。

第四条中国银监会及其派出机构依法对汽车金融公司实施监督管理。

第二章机构设立、变更与终止第五条设立汽车金融公司应具备下列条件:（一）具有符合本办法规定的出资人；（二）具有符合本办法规定的最低限额注册资本；（三）具有符合《中华人民共和国公司法》和中国银监会规定的公司章程；（四）具有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉汽车金融业务的合格从业人员；（五）具有健全的公司治理、内部控制、业务操作、风险管理等制度；（六）具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其它设施；（七）中国银监会规定的其它审慎性条件。

第六条汽车金融公司的出资人为中国境内外依法设立的企业法人，其中主要出资人须为生产或销售汽车整车的企业或非银行金融机构。

第七条汽车金融公司出资人中至少应有1名出资人具备5年以上丰富的汽车金融业务管理和风险控制经验。

汽车金融公司出资人如不具备前款规定的条件，至少应为汽车金融公司引进合格的专业管理团队。

第八条非金融机构作为汽车金融公司出资人，应当具备以下条件：（一）最近1年的总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货币，年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币（合并会计报表口径）；（二）最近1年年末净资产不低于资产总额的30%（合并会计报表口径）；（三）经营业绩良好，且最近2个会计年度连续盈利；（四）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以她人委托资金入股；（五）遵守注册所在地法律，近2年无重大违法违规行为；（六）承诺3年内不转让所持有的汽车金融公司股权（中国银监会依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明；（七）中国银监会规定的其它审慎性条件。

汽车金融渠道中的SP管理制度与办法1. 引言本文档旨在介绍汽车金融渠道中的SP（销售点）管理制度与办法。

通过建立有效的SP管理制度，可以提高销售点的运营效率和服务质量，进一步促进汽车金融行业的发展。

2. SP管理制度2.1 SP的定义与分类- SP是指汽车金融公司授权的销售点，负责向客户提供汽车金融产品和服务。

- 根据业务特点和地域划分，可以将SP分为直营销售点和加盟销售点。

2.2 SP的资质要求- SP应具备相关的营业执照和经营资质，符合法律法规的规定。

- SP应具备一定的经营实力和专业素质，能够提供优质的金融产品和服务。

2.3 SP的合作与监管- 汽车金融公司与SP之间应签订合作协议，明确双方的权责和业务流程。

- 汽车金融公司应建立健全的SP监管机制，对SP的经营情况进行监督和评估，确保其合规经营。

3. SP管理办法3.1 SP的招募与培训- 汽车金融公司应根据市场需求和战略规划，有针对性地招募SP。

- 汽车金融公司应提供必要的培训和指导，确保SP了解产品知识和销售技巧。

3.2 SP业绩考核与激励- 汽车金融公司应建立SP的业绩考核制度，对SP的销售业绩进行评估。

- 汽车金融公司可以给予表现突出的SP一定的激励措施，如提成奖励或业务支持。

3.3 SP的信息管理与技术支持- 汽车金融公司应提供信息管理系统和技术支持，帮助SP有效管理客户信息和业务数据。

- 汽车金融公司可以通过在线平台或移动应用程序等方式，提供便捷的业务操作和服务工具。

4. 结论通过建立科学合理的SP管理制度与办法，可以增强汽车金融渠道的运营效率和市场竞争力。

同时，汽车金融公司应加强对SP 的监管，确保其合规经营，保障消费者的权益。

希望本文档对汽车金融行业从业人员在SP管理方面提供一定的参考和指导。

汽车金融公司管理办法第一章总则与定义第一条为规范汽车金融公司的经营行为，保障汽车金融市场的健康发展，特制定本管理办法。

第二条本办法所称汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

第三条汽车金融公司的经营活动应遵循合法、合规、稳健、安全的原则，维护金融消费者的合法权益。

第二章机构设立条件第四条申请设立汽车金融公司的，应具备以下条件：（一）具有符合《中华人民共和国公司法》和本办法规定的章程；（二）有符合本办法规定的最低限额注册资本；（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；（四）有健全的组织机构和管理制度；（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

第三章出资人与股权第五条汽车金融公司的出资人应为符合条件的境内外金融机构、境内非金融机构企业法人以及经银监会批准的其他出资人。

第六条汽车金融公司的股权结构应清晰明确，股东应以其出资额为限对公司承担责任。

第四章监督管理第七条银监会负责对汽车金融公司的监督管理，包括但不限于业务运营、风险管理、内部控制等方面。

第八条汽车金融公司应定期向银监会报送经营报告、财务会计报告及其他相关资料，并接受银监会的现场检查。

第五章变更与终止第九条汽车金融公司的下列变更事项应事先获得银监会的批准：（一）公司章程的修改；（二）注册资本的变更；（三）营业场所的变更；（四）股权结构的重大变更；（五）公司合并、分立或解散等。

第十条汽车金融公司因解散、破产等原因终止的，应依法进行清算，并报银监会备案。

第六章业务范围第十一条汽车金融公司的主要业务范围包括：（一）接受境内外股东3个月（含）以上定期存款；（二）接受汽车经销商3个月（含）以上定期存款；（三）经批准，发行金融债券；（四）从事同业拆借；（五）向金融机构借款；（六）提供购车贷款业务；（七）办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；（八）经批准，办理汽车融资租赁业务；（九）向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；（十）办理与购车融资活动相关的咨询、代理业务；（十一）经批准，从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务；（十二）经银监会批准的其他业务。

对汽车金融渠道SP管理的办法与制度本文档旨在提出对汽车金融渠道SP（特约经销商）的管理办法与制度，以确保合规性和高效性。

以下是我们建议的一些措施：目标- 确保SP的合规操作，遵守相关法律法规和政策要求。

- 提高SP的服务质量，提升客户满意度。

- 加强SP与公司的合作关系，共同推动业务发展。

管理办法与制度1. 评估与选择SP：- 根据公司的战略目标和业务需求，制定SP的评估标准，包括资质、信誉、经验等方面。

- 进行尽职调查，验证SP的合规性和可靠性。

- 与SP签订合作协议，明确双方的权益和责任。

2. 合规培训与监督：- 提供必要的培训，确保SP了解并遵守相关法律法规和公司政策。

- 定期进行合规检查和内部审核，监督SP的经营行为。

3. 业绩考核与激励：- 设定明确的业绩指标，对SP进行定期考核，评估其业务表现。

- 根据考核结果，给予相应的激励措施，如奖励、提供更多资源等。

4. 信息管理与安全：- 确保SP的信息管理符合相关法律法规和公司要求，保护客户隐私和商业机密。

- 建立健全的信息安全制度，加强数据保护和风险防控措施。

5. 投诉处理与纠纷解决：- 设立专门的投诉处理机制，及时处理客户投诉，并进行调查和解决。

- 对于纠纷情况，采取适当的解决方式，如调解、仲裁或诉讼等。

6. 合作关系管理：- 定期与SP进行沟通和协商，解决合作中的问题和难题。

- 与SP建立长期稳定的合作关系，共同发展业务。

请注意，以上提出的办法与制度仅为参考，具体实施时需要根据公司情况和法律法规进行调整和完善。

新版《汽车金融公司管理办法》助力国内汽车市场发展
王宏
【期刊名称】《中国汽车市场》
【年(卷),期】2008(000)004
【摘要】2008年1月24日，银监会颁布了新版《汽车金融公司管理办法》。

2003年10月3口，《汽午金融公司管理办法》颁布实施。

同年11月12日，银监会再次颁布《汽车金融公司管理办法实施细则》。

允许国外汽车厂商设立汽车金融公司，将有利于引进国外汽车融资业务的先进经验，使我国消费者接受金融服务时有更多的选择。

自2004年第一家汽车金融公司成立以来，银监会已先后批准设立了9家汽午金融公司。

截至2007年12月底，已开业的8家汽车金融公司资产总额达284．98亿元，当年累计实现盈利1647万元。

随着我国汽车产业和汽车消费信贷市场的快速发展，汽车金融服务业的发展将大有作为。

【总页数】2页(P20-21)
【作者】王宏
【作者单位】无
【正文语种】中文
【中图分类】F832.479
【相关文献】
1.对新《汽车金融公司管理办法》的解读
2.《汽车金融公司管理办法》及其《实施细则》评介
3.国内汽车金融公司发展策略
4.银监会发布实施新的《汽车金融公司管理办法》
5.国内汽车金融公司
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汽车金融渠道的SP管理：办法与制度1. 背景随着汽车金融行业的快速发展，金融渠道的SP（销售代表）扮演着重要角色。

为了确保SP的有效管理和规范运作，制定一套科学的管理办法和制度显得尤为重要。

2. 目标本文档的目标是提出一套汽车金融渠道SP管理的办法与制度，以确保SP的工作效率和业绩，并保障消费者权益。

3. 管理办法与制度3.1 SP招聘与培训- 制定SP招聘标准，要求招聘具备相关金融或销售经验的人员，并进行面试和背景调查。

- 为新员工提供系统的培训课程，包括汽车金融产品知识、销售技巧和法律法规等方面的培训。

3.2 SP业绩考核- 设立合理的SP业绩考核指标，包括销售额、客户满意度、业务质量等方面的指标。

- 定期对SP进行绩效评估，根据评估结果进行奖励或激励措施，同时也要对低绩效SP进行培训和辅导。

3.3 SP行为规范- 制定SP行为规范，要求SP遵守道德规范和法律法规，不得进行虚假宣传、欺诈行为等。

- 加强对SP的监督与管理，设立监察机构或团队，定期或不定期对SP的行为进行抽查和审核。

3.4 SP信息安全- 加强SP信息安全管理，确保SP不泄露客户信息和商业机密。

- 建立信息安全管理制度，包括信息备份、权限管理、网络安全等方面的规定。

3.5 SP投诉处理- 设立SP投诉处理机制，确保消费者投诉得到及时有效的解决。

- 对投诉情况进行统计和分析，及时发现问题并采取改进措施。

4. 实施与监督4.1 实施- 制定详细的实施计划和时间表，明确责任人和执行步骤。

- 针对不同部门和岗位的员工，进行培训和宣传，确保相关人员理解并遵守管理办法和制度。

4.2 监督- 设立监督机构或团队，负责对SP的管理情况进行监督和评估。

- 定期组织内部审计，对管理办法和制度的执行情况进行检查。

5. 总结- 汽车金融渠道的SP管理办法与制度对于确保SP的有效管理和规范运作至关重要。

- 通过招聘与培训、业绩考核、行为规范、信息安全和投诉处理等方面的措施，可以提高SP的工作效率和业绩，并保障消费者权益。

SP管理：在汽车金融渠道的制度和办法
概述
本文档旨在介绍在汽车金融渠道中的SP（销售点）管理制度和办法。

通过建立有效的管理制度，可以提高销售点的运作效率，并确保合规性。

目标
- 建立透明、公正的销售点管理制度
- 提高销售点的销售业绩和客户满意度
- 加强对销售点合规性的监督和管理
制度和办法
1. 销售点选址：选择合适的地理位置和商业环境，以确保销售点的可见性和吸引力。

2. 人员培训：为销售点的工作人员提供全面的培训，包括产品知识、销售技巧和服务质量等方面。

3. 销售目标和激励措施：设定销售目标，并通过激励措施激励销售点的工作人员实现目标。

4. 库存管理：建立有效的库存管理制度，确保销售点的库存充足且符合市场需求。

5. 销售数据分析：定期对销售数据进行分析，了解销售趋势和客户需求，并根据分析结果调整销售策略。

6. 客户关系管理：建立健全的客户关系管理系统，与客户保持良好的沟通和关系，提供个性化的服务。

7. 合规性管理：加强对销售点合规性的监督和管理，确保销售活动符合法律法规和公司政策。

8. 绩效评估：定期对销售点进行绩效评估，评估销售业绩、服务质量和合规性等方面的表现。

总结
通过制定上述的SP管理制度和办法，我们能够有效管理汽车金融渠道中的销售点，提高其运作效率和合规性。

这将有助于实现销售目标并提升客户满意度。

汽车金融公司管理办法第一章总则第一条为适应汽车金融服务业发展的需要，规范经营汽车金融业务的非银行金融机构的行为，依据有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条本办法所称汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、行政法规和本办法规定批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。

第三条中国银行业监督管理委员会负责对汽车金融公司的监督管理。

第二章机构的设立、变更与终止第四条设立汽车金融公司应当经中国银行业监督管理委员会批准。

未经中国银行业监督管理委员会批准，任何单位和个人不得擅自设立汽车金融公司或者变相从事汽车金融业务,不得在机构名称中擅自使用“汽车金融”、“汽车信贷”等表明从事汽车金融业务的字样。

第五条出资设立汽车金融公司，出资人应具备下列条件：中国境内外依法设立的企业法人。

非金融机构，其最近一年的总资产不低于40亿元人民币或等值的自由兑换货币，年营业收入不低于20亿元人民币或等值的自由兑换货币；非银行金融机构，其注册资本不低于3亿元人民币或等值的自由兑换货币。

经营业绩良好，最近3年连续盈利。

遵守注册所在地法律，无违法、犯罪行为。

主要出资人须为汽车企业、非银行金融机构。

汽车企业是指生产或销售汽车整车的企业。

主要出资人是指出资数额最多且出资额不得低于拟设汽车金融公司全部股本30%的出资人。

同一企业法人不得投资一个以上的汽车金融公司。

中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

第六条设立的汽车金融公司，应当具备下列条件:具有符合本办法要求的最低注册资本。

具有符合《中华人民共和国公司法》等相关法律和本办法要求的章程。

具有熟悉汽车融资及相关业务的高级管理人员。

具有健全的组织机构、管理制度和风险控制制度。

具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。

中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。

第七条汽车金融公司注册资本的最低限额为5亿元人民币或等值的自由兑换货币。

汽车贷款公司规章制度第一章总则第一条为规范汽车贷款公司的经营行为，维护金融市场秩序，保护投资者的合法权益，制定和公布本规章制度。

第二条汽车贷款公司应当遵守《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国金融机构法》等相关法律法规，遵循市场规律，秉承诚信、公平、透明的原则，开展合规经营。

第三条汽车贷款公司应当建立健全风险管理机制，建立科学、规范的内部管理制度，规范运营行为。

第二章组织管理第四条汽车贷款公司应当设立董事会、监事会和经理层，明确各个机构的职责和权利，建立科学、规范的管理架构。

第五条汽车贷款公司应当设立公司章程，明确公司的经营范围、经营宗旨和经营目标，明确内部管理制度和规章制度。

第六条汽车贷款公司应当设立风险管理机构，建立健全的风险管理制度，规范运营行为，降低经营风险。

第三章业务规范第七条汽车贷款公司应当遵循信用评估原则，对借款人进行全面、客观、科学的信用评估，确保贷款风险可控。

第八条汽车贷款公司应当建立借款人信息管理制度，规范信息收集和管理，确保信息安全和保密。

第九条汽车贷款公司应当建立贷款审批流程，明确审批权限，规范审批程序，确保贷款审批合法合规。

第十条汽车贷款公司应当建立贷后管理制度，及时跟踪借款人的还款情况，做好风险预警和应急处理。

第四章客户权益保护第十一条汽车贷款公司应当明确借款人的权利和义务，保护借款人的合法权益，做好客户服务工作。

第十二条汽车贷款公司应当建立客户投诉处理机制，及时受理和处理客户投诉，确保客户权益得到有效保护。

第十三条汽车贷款公司应当建立差错处理机制，及时纠正工作中的差错和失误，保护客户权益。

第五章监督管理第十四条汽车贷款公司应当接受监管机构的监督和指导，主动配合监管机构的检查和审计工作，及时报告经营情况。

第十五条汽车贷款公司应当建立健全内部监督机制，加强内部控制，严格执行规章制度，防范经营风险。

第六章处罚规定第十六条对违反本规章制度的行为，汽车贷款公司应当做出相应的处理和处罚，确保公司的经营活动合规合法。

汽车金融公司管理办法实施细则第一章总则第一条根据《汽车金融公司管理办法》（以下简称《办法》）及有关行政法规制定本细则。

第二条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其分支机构，按照《办法》和本细则规定对汽车金融公司进行监督管理。

第二章机构设立第三条设立汽车金融公司的申请包括筹建申请和开业申请。

公司拟设地银监局（银监会省级派出机构）是公司设立申请的审核机关，银监会是公司设立申请的审批机关。

第四条银监局对汽车金融公司筹建和开业申请资料实行签收制度。

第五条符合《办法》第五条的申请人应向银监局提交汽车金融公司筹建申请表及《办法》第九条要求的资料。

第六条银监局在签收到筹建申请资料后的5个工作日内完成资料的完整性审查。

如申请资料不齐全或不符合《办法》规定的形式，银监局将一次书面告知申请人需要补充的全部内容，并由申请人补充申请资料；对申请资料齐全并符合规定形式的，银监局应当受理并书面通知申请人。

银监局在5个工作日内未提出异议的，视为自动受理。

第七条银监局负责对筹建申请资料进行审核，提出同意或不同意的审核意见，并上报银监会。

银监局应在受理申请资料后20个工作日内完成审核工作。

银监会负责对筹建申请进行审批，应在银监局受理筹建申请后6个月内对已受理的筹建申请作出是否批准的书面决定。

第八条银监会作出不批准筹建决定的，应书面通知申请人并说明不同意的理由。

自不批准筹建批复下达之日起6个月内，申请人不得再次提出同样的申请。

第九条获得筹建许可的申请人申请延长筹建期限的，应向银监局提交延期申请表和延期申请报告，说明延期原因。

延期申请经银监局审核同意后报银监会核准。

延期只限一次，延长期限不得超过3个月。

第十条拟设公司筹建工作结束后，申请人应向银监局提交开业申请表及《办法》第十二条要求的资料。

第十一条银监局负责受理和审核开业申请资料。

有关受理和审核程序与本细则第六条、第七条相同。

银监会应在银监局受理开业申请后3个月内对已受理的开业申请作出是否核准的书面决定。

汽车金融公司管理办法(英文版)中国银行业监督管理委员会China Banking Regulatory Commission No. 4 OrderUpon the approval of the State Council, the Administrative Rules Governing the Auto Financing Company is now promulgated by the China Banking Regulatory Commission.Chairman Liu MingkangOctober 3, 2003Administrative Rules Governing the Auto Financing CompanyChapter I General ProvisionsArticle 1 The Administrative Rules Governing the Auto Financing Company (hereinafter referred to as the Rules) is stipulated in accordance with relevant laws and regulations to serve the need of developing auto financing business and regulating the business activities of the non-bank financial institutions engaging in auto financing business.Article 2 Auto financing companies referred to in the Rules are defined as non-bank financial legal entities charted by the China Banking Regulatory Commission in compliance with relevant laws, regulations and the Rules to provide loans for auto buyers and dealers in the mainland of China.Article 3 Auto financing companies are supervised and regulated by the China Banking Regulatory Commission.Chapter II Incorporation, Change and TerminationArticle 4 The establishment of an auto financing company shall be subject to the approval of the China Banking Regulatory Commission.Without the approval of the China Banking Regulatory Commission, no individual or entity shall be allowed to establish an auto financing company, or engage in auto financing business, or includein the name of a company such names as “auto financing” or “auto loan” that indicate the company’s engagement in auto financing businessArticle 5 An investor of an auto financing company shall satisfy following requirements: (a) It shall be a corporate legal entity incorporated in and outside China.If the investor is a non-financial entity, its total assets of the previous year shall be no less than RMB4 billion yuan or an equivalent amount in convertible currencies; its annual business revenue of the previous year shall be no less than RMB2 billion yuan or an equivalent amount in convertible currencies.If the investor is a non-bank financial institution, its registered capital shall be no less than RMB300 million yuan or an equivalent amount in convertible currencies;(b) It shall have sound business performance and remain profitable for the last three consecutive years;(c) It shall comply with the laws of the countries where it is incorporated and shall have a clean record;(d) In case of the largest investor, it shall be an auto enterprise or a non-bank financial institution.The auto enterprise refers to an enterprise that manufactures and sells the whole unit of an automobile.The largest investor refers to the investor with the largest share of capital and its capital contribution accounting for no less than 30 percent of the total equity of the auto financing company;(e) It shall not invest in more than one auto financing company; and(f) It shall satisfy other prudential supervisory requirements set forth by the China Banking Regulatory Commission.Article 6 An auto financing company shall satisfy the following conditions in order to be incorporated:a) the minimum amount of registered capital required by the Rules;b) Articles of Association that complies with relevant laws including the Company Law of the People’s Republic of China and the Rules;c) senior management familiar with auto financing and other related business;d) a sound organizational structure, management and risk control systems;e) proper business premises, safety measures and other facilities for business operations; andf) other conditions set out by the China Banking Regulatory Commission.Article 7 The minimum registered capital of an auto financing company shall be no less than RMB500 million yuan or an equivalent amount in convertible currencies. Registered capital shall be paid-in capital.The China Banking Regulatory Commission shall have the power to adjust the minimum registered capital of an auto financing company in line with the developments of auto financing business and the prudential requirements, but the adjusted floor shall not be lower than the amount provided in this Article.Article 8 The establishment of an auto financing company shall cover two stages, i.e. the preparation stage and the business commencement stage. The Chinese text of all application documents for the preparation and the business commencement stages shall prevail.Article 9 To apply for the preparation of a prospective auto financing company, the largest investor of the company shall act as the applicant and submit the following documents to the China Banking Regulatory Commission:(a) an application letter, including the auto financing company’s name, location of incorporation, registered capital, business scope and investors’ names and amounts of investment, etc.;(b) a feasibility study on establishing the auto financing company, including a market analysis, a business plan, the organizational structure, an assessment of the company’s risk control capability, the proforma balance sheet and profits in the following three years after the business commencement;(c) an Articles of Association of the auto financing company (a draft note);(d) basic information of each investor of the auto financing company, including name, legal representative, location of incorporation, a photocopy of the business license and a summary of business performance, etc.;(e) the investor’s balance sheet, profit and loss statement and cash flow statement for the latest three years audited by qualified auditing firms;(f) name and resume of the person in charge of the preparation; and(g) other documents required by the China Banking Regulatory Commission.If the applicant is a foreign non-bank financial institution, it shall submit the consent of its home country supervisory authority in writing. If the applicant is a non-financial entity, it shall submit the credit rating report of the previous year by a rating agency.Article 10 The China Banking Regulatory Commission, upon receiving a complete set of application documents for the preparation of an auto financing company, shall provide its decision of approval or denial in writing within six months.Article 11 The applicant shall, upon receiving the approval letter from the China Banking Regulatory Commission, complete the preparation within six months. If the applicant has justification for prolonging the preparation stage beyond the prescribed period, it shall submit a written application to the China Banking Regulatory Commission before the original deadline falls due, and may extend the preparation stage for up to three months subject to the approval.If the applicant fails to apply for business commencement upon the completion of the preparation stage or the extended preparation stage, the original approval document for the preparation shall become void automatically.During the preparation stage, the applicant shall not conduct any auto financing business.Article 12 The applicant shall, before the deadline of the preparation stage or the extended preparation stage, apply for business commencement to the China Banking Regulatory Commission with the following attachments:(a) a report on completion of the preparation and an application letter for business commencement;(b) a certification of paid-in capital issued by a qualified Chinese certifying agency, and a registration certificate issued by the State Administration of Industry and Commerce;(c) articles of Association of the auto financing company;(d) names and detailed resumes of proposed senior managerial personnel;(e) name and capital contribution of each shareholder;(f) proposed business rules and procedures and internal controls;(g) verification documents on business premises and other business-related facilities issued by relevant authorities; and(h) other documents required by the China Banking Regulatory Commission.Article 13 The China Banking Regulatory Commission, upon receiving a complete set of business commencement application documents, shall provide its decision of approval or denial of the application within three months. If the application is approved, the applicant shall receive a written approval letter attached with a license to conduct financial business with the prescribed business scope. If the application is denied, the applicant shall receive a written notice in which reasons for denial are provided.The applicant shall, before commencing operations, register with the State Administration of Industry and Commerce with the presentation of the license to conduct financial business, and receive a corporate legal entity business License.The China Banking Regulatory Commission shall revoke the license to conduct financial businessand issue a public notice of the revocation if the auto financing company, after receiving the business license, fails without justification to open business within three months, or, without approval, stops operation for six consecutive months after business commencement.Article 14 An auto financing company shall not set up any branch or subsidiary.Article 15 The appointment of the senior managerial personnel of an auto financing company shall be either subject to the qualification review by the China Banking Regulatory Commission or filed with the China Banking Regulatory Commission for record.The chairman of the board of directors, general manager and deputy general manager, executive directors, and chief financial officer of an auto financing company are subject to the qualification view by the China Banking Regulatory Commission. The qualifications of these senior managerial personnel and procedures relating to qualification review and filing for record shall be issued separately.Article 16 An auto financing company, in case of any of the following changes, shall seek the approval of the China Banking Regulatory Commission:(a) change of company name;(b) change of registered capital;(c) change of business premises;(d) change of business scope;(e) change of organizational structure;(f) change of equity structure;(g) revision of Articles of Association;(h) change of senior managerial personnel;(i) merger or split; and(j) other changes that require the approval of the China Banking Regulatory Commission.Article 17 The liquidation of an auto financing company whose operation is terminated because of dissolution, closure or bankruptcy, shall be carried out in compliance with relevant laws and regulations.Chapter III Business Scope and SupervisionArticle 18 An auto financing company may conduct all or part of the following lines of Renminbi business with the approval of the China Banking Regulatory Commission:(a) taking deposits with maturity of no less than three months from its shareholders in the mainland of China;(b) extending loans for auto purchase;(c) extending loans to auto dealers for purpose of purchasing automobiles or facilities for operations (including the show-room construction, purchase of spare parts and equipment repairs);(d) transferring and selling auto loan receivables;(e) borrowing from financial institutions;(f) providing guarantee for auto purchase financing;(g) agency business relating to auto purchase financing; and(h) other loan business approved by The China Banking Regulatory Commission.Article 19 An auto financing company, in case of extending loans to a natural person for auto purchase, shall observe relevant rules governing the auto loans to individual buyers promulgated by the relative supervisory authority. In case of extending auto loans to a legal entity or other organizations, an auto financing company shall observe relevant rules set out by General Provisions of Loans and other regulations.Article 20 An auto financing company, without the approval of relevant regulatory authorities, shall not issue bonds or borrow funds from overseas. When an auto financing company’s establishment and business operations involve currency exchange, outward repatriation of profits, provision of auto loans for non-residents, capital management or other business transactions relating to foreign exchange administration, the company shall be subject to relevant regulations to be jointly issued by relative regulatory authorities and the State Administration of Foreign Exchange.Article 21 An auto financing company shall meet the requirement on the capital to risk assets ratio, and the capital adequacy ratio shall not be less than ten percent. The China Banking Regulatory Commission may increase the minimum requirement of capital adequacy ratio of an individual company in line with the company’s risk profile and risk management capability. Other requirements on risk control and management relating to various kinds of assets shall be issued separately by the China Banking Regulatory Commission.Article 22 An auto financing company shall adopt relevant accounting rules for financial institutions.Article 23 An auto financing company shall compile in required format and submit to the China Banking Regulatory Commission the balance sheet, the profit and loss Statement, the cash flow statement and other statements required by the China Banking Regulatory Commission, and submit the financial statements of the previous year within three months after the end of each accounting year.An auto financing company shall not provide false financial statements, or statements in which important facts are concealed.Article 24 An auto financing company shall establish and improve various business management systems and internal controls in line with Guidelines on Strengthening Internal Controls of Commercial Banks issued by the People’s Bank of China, and report the systems to the China Banking Regulatory Commission before their implementation.Article 25 An auto financing company shall accept the on-site examination and the off-site surveillance by the China Banking Regulatory Commission.Article 26 The China Banking Regulatory Commission may call the legal representatives or other senior managerial personnel of an auto financing company for inquiries into problems discovered during regular examinations, and demand the company to correct within a prescribed time frame.Article 27 An auto financing company shall establish a system of external audit on a regular basis and submit to the China Banking Regulatory Commission annual auditor’s report signed by the company’s legal representative within six months after the end of each accounting year.Article 28 An auto financing company, in case of encountering payment difficulties or other emergencies, shall take remedial actions, and promptly report to the China Banking Regulatory Commission.Article 29 The China Banking Regulatory Commission shall demand remedial actions by an auto financing company in case of the following circumstances:(a) The company suffers from a loss in the current year of above 50 percent of the registered capital or losses in the last three consecutive years of above 10 percent of the registered capital;(b) The company is in payment difficulties; and(c) The company faces other major operational risks that the China Banking Regulatory Commission deems necessary to issue an order for corrective actions.Article 30 The China Banking Regulatory Commission, after issuing an order for corrective actions to an auto financing company, may take the following enforcement actions:(a) demanding or prohibiting the change of the company’s senior managerial personnel;(b) suspending part of the company’s business or prohibiting the company’s engagement in new business lines;(c) demanding an increase of the company’s capital within a prescribed time frame;(d) demanding the company to change its equity structure or implement other forms of restructuring;(e) prohibiting the dividend distribution; and(f) other enforcement actions that the China Banking Regulatory Commission deems necessary.Article 31 An auto financing company, when receiving an order for remedial actions, shall not resume normal business operations until the following conditions are met and are approved by the China Banking Regulatory Commission:(a) Solvency is restored;(b) Losses are covered; and(c) Major operational risks are addressed.Article 32 The maximum time limit that an auto financing company is allowed for corrective actions shall not exceed one year. If the company fails to meet the objectives of remedial actions within the prescribed time limit, its operation shall be terminated in accordance with relevant laws and regulations.Article 33 Auto financing companies may establish a trade association for self-regulation purposes. The activities of the trade association are subject to the guidance and oversight of the China Banking Regulatory Commission.Chapter IV Legal LiabilitiesArticle 34 Any establishment of an auto financing company or any auto financing business without the approval of the China Banking Regulatory Commission shall be banned. If the case constitutes a crime, criminal liabilities shall be investigated. If the case dose not constitute a crime, the China Banking Regulatory Commission shall confiscate the illegal earnings and impose a fine between one to five times the illegal earnings. If no illegal earnings are involved, the ChinaBanking Regulatory Commission shall issue an order for remedial actions and impose a fine of no less than RMB100,000 yuan and no more than RMB500,000 yuan.Article 35 The China Banking Regulatory Commission shall demand correction and impose a fine of RMB1000 yuan if a company, without the approval of the China Banking Regulatory Commission, includes in its name such words as “auto finance”, “auto loan”, etc. that indicate the company’s engagement in auto financing business.Article 36 In case of an auto financing company being found to engage in business activities beyond its prescribed business scope, the China Banking Regulatory Commission shall issue a warning against the company, confiscate the illegal earnings and impose a fine in a range of one to five times the illegal earnings. If no illegal earnings are involved, the China Banking Regulatory Commission imposes a fine of no less than RMB100,000 yuan and no more than RMB500,000 yuan. If the case constitutes a crime, the criminal liabilities shall be investigated.Article 37 In case of an auto financing company being found in violation of relevant provisions of the Rules to provide false financial statements or statements in which important facts are concealed, the China Banking Regulatory Commission shall issue a warning against the company, and impose a fine of no less than RMB100,000 yuan and no more than RMB500,000 yuan. If the case constitutes a crime, the criminal liabilities shall be investigated.Article 38 In case of an auto financing company being found in violation of relevant provisions of the Rules to reject or impede the examinations and oversight by the supervisor, the China Banking Regulatory Commission shall issue a warning against the company, and impose a fine of no less than RMB10,000 yuan and no more than RMB30,000 yuan.Article 39 An auto financing company, in case of being found in violation of the Rules, shall be punished in accordance with the provisions of Article 34 to Article 38. If the violation is a serious one, the China Banking Regulatory Commission may ban the company’s senior managerial personnel from holding senior management position for one to ten years, or in some particular case, for life.Article 40 An auto financing company, in case of being found in violation of other Chinese laws and regulations, shall be subject to enforcement actions by relevant regulatory authorities.Chapter V Supplementary ProvisionsArticle 41 The Rules is applicable to all auto financing companies incorporated in the mainland of China funded by investors from Hong Kong Special Administrative Region, Macao Special Administrative Region and Taiwan province.Article 42 The Rules enters into effect on October 3, 2003, and the power of the interpretation rests with the China Banking Regulatory Commission。