姚长辉《货币银行学》第3版配套题库 课后习题(第七章 商业银行业务与管理——第九章 货币供给)【圣才

货币银行学-7(总分100, 做题时间90分钟)一、单项选择题在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。

1.是否同信用业务有关，实际上就是是否同货币______的经营行为有关。

( )SSS_SINGLE_SELA 支配权B 收益权C 所有权D 使用权分值: 1答案:D2.由非政府的民间金融组织如银行公会等所确定、对其会员银行具有约束力的利率是( )SSS_SINGLE_SELA 公定利率B 优惠利率C 官定利率D 市场利率分值: 1答案:A3.货币供给的总渠道是( )SSS_SINGLE_SELA 企业B 印钞厂C 财政部门D 银行分值: 1答案:D4.证券公司最本源、最基本的业务是( )SSS_SINGLE_SELA 证券自营业务C 证券承销业务D 资产管理业务分值: 1答案:C5.再保险，也称为( )SSS_SINGLE_SELA 强制保险B 原保险C 分保D 源保险分值: 1答案:C6.中立货币学说最早源于魏克塞尔的______概念。

( )SSS_SINGLE_SELA 促进论B 中立货币C 有益货币D 单一规则分值: 1答案:B7.一般来说，商业银行的第一级准备是指其( )SSS_SINGLE_SELA 现金B 长期资产C 速动资产D 流动资产分值: 1答案:C8.以下属于中央银行负债业务的是( )SSS_SINGLE_SELA 金银、外汇储备B 证券买卖业务C 再贴现和贷款分值: 1答案:D9.信用合作社是以______为主要宗旨的合作金融组织。

( )SSS_SINGLE_SELA 赢利B 共营C 合作D 互助分值: 1答案:D10.被投资者誉为“金边债券”的是( )SSS_SINGLE_SELA 公司债券B 政府机构债券C 国家债券D 地方政府债券分值: 1答案:C11.针对成本推进型通货膨胀，西方有学者主张采用冻结或管制工资和物价即所谓______来抑制工资和物价上涨。

( )SSS_SINGLE_SELA 财政政策B 收入政策C 产业政策D 工资政策分值: 1答案:B12.在货币政策理论中，稳定货币政策说是美国经济学家______的著名主张。

姚长辉《货币银行学》（第3版）笔记和课后习题（含考研真题）详解-通货膨胀【圣才出品】第十二章通货膨胀12.1复习笔记一、通货膨胀概述1．通货膨胀的定义通货膨胀是一个复杂的社会现象，因此有众多的关于通货膨胀的定义。

在西方货币金融学说中，各个学派都有各自的关于通货膨胀的定义。

从西方经济学文献中，通货膨胀的定义一般有以下几种：（1）通货膨胀是需求过度的表现，在这种状态上，过多的货币追逐过少的商品。

（2）通货膨胀就是货币总存量、货币总收入或单位货币存量的现象。

（3）通货膨胀就是在如下条件下的物价水平上涨现象：（4）通货膨胀是货币客观价值的下跌。

在西方经济学教科书中，通常将通货膨胀定义为：商品和劳务的货币价格总水平的持续上涨现象。

这一定义包含以下四个含义：（1）把商品和劳务的价格作为考察对象，目的在于与股票、债券等金融资产价格区别开来。

（2）强调“货币价格”，即每单位商品或劳务用货币数量表示的价格。

（3）强调“总水平”，即关注的是普遍的物价水平波动，而不仅仅是地区性的或某类商品及劳务的价格波动。

（4）强调“持续上涨”，即通货膨胀并非偶然的价格上升，而是一个过程，在这个过程中价格有上涨的趋势。

2．通货膨胀的类型由于对通货膨胀的认识角度不同，人们将通货膨胀划分为多种类型。

具体分类如下：（1）公开型通货膨胀是指物价总水平明显地、直接地上涨；而抑制型或隐蔽型通货膨胀则是指货币工资水平没有下降，物价总水平也未上升，但居民实际消费水平却下降的通货膨胀。

（2）按价格上涨速度对通货膨胀划分为三种：爬行的通货膨胀、温和的通货膨胀及恶性的通货膨胀。

但三种类型通货膨胀的数量界限有时是不明确的。

发达国家的公众大都认为年6％的物价上涨就是难以忍受的，属于严重的通货膨胀；如果通货膨胀率达到两位数，则可以认为是恶性的通货膨胀。

（3）预期的与非预期的通货膨胀的划分，目的是要揭示通货膨胀的效应。

（4）需求拉上型、成本推动型、货币供给推动型、结构转换型和体制型通货膨胀是根据通货膨胀的成因去分类的。

货币银行学试题（第3套）含答案货币银行学试题第三套一、单选题（从每一个子问题的四个备选答案中选择一个正确答案，并在问题柄括号中填入其编号。

每个子问题的1分，总共10分）1现代信用生成和操作的基础是（）a.资本主义经济内部闲置资金的调剂b.高利贷资本c.单纯储存的货币d.可增值的信贷资金2.在银行体系中，处于主体地位的是()a、中央银行B.专业银行C.商业银行D.投资银行3.坏钱驱逐好钱\n法律发生在（a）金银复制制B.双重标准制C.平行标准制D.跛脚标准制4.在现实生活中，影响货币流通速度的决定性因素是()a.商品流通速度b.生产结构、产销衔接的程度c.信用经济发展程度d.人口数量5.中央银行提高存款准备金率将导致商业银行的信贷创造能力（）A.增加B.减少C.不变D.不确定性6.中央银行进行公开市场业务操作的工具主要是()a、大额可转让存款凭证银行承兑汇票金融债券国库券传统商业银行的基本职能是a.信用中介和流通中介b.信用中介和支付中介c.流动中介和支付中介d.支付中介和信用创造8.一般来说，债券的利率高于储蓄的利率（A.B.较低的C.等于D.不确定）9.金本位制下，两国货币单位的含金量之比称为()a.购买力平价b.利息平价c.铸币平价d.黄金平价10.欧洲货币市场的中心是()a.纽约b.伦敦c.法兰克福d.巴黎二、填空题(每空1分，共20分)1.主要资本主义国家发行的银行凭证包括__________________。

2.凯恩斯认为货币需求有交易动机和三个动机。

3.衍生存款能力与商业银行的_______成正比_____成反比。

4.政策性金融机构除了具有金融机构的一般职能外，还具有________、________、选择性职能和服务性职能四个特有职能。

5.作为中国的中央银行，中国人民银行成立于年，其体制类型属于年。

6.货币政策通常由三个要素组成，即政策工具和。

7.直接标价法是以一定单位的________为标准，用折算成若干_______来表示汇率的标价法。

货币银行学课后习题答案货币银行学课后习题答案在学习货币银行学的过程中，课后习题是巩固知识的重要方式。

下面将为大家提供一些常见的货币银行学课后习题及其答案，希望对大家的学习有所帮助。

1. 什么是货币供应量？它包括哪些成分？货币供应量是指在一定时间内，经济体内所流通的货币总量。

货币供应量包括三个主要成分：M1、M2和M3。

- M1是最狭义的货币供应量，包括流通中的现金、活期存款和其他即时可用的货币工具。

- M2是较广义的货币供应量，包括M1以及定期存款、储蓄存款和其他较不流动的货币工具。

- M3是最广义的货币供应量，包括M2以及大额定期存款和其他非流动的货币工具。

2. 什么是货币政策？货币政策是指中央银行通过调整货币供应量和利率等手段，以达到稳定经济增长、控制通货膨胀和促进就业的目标。

通过改变货币供应量和利率，货币政策可以影响经济体的消费、投资和贷款等活动。

3. 什么是存款乘数？存款乘数是指银行在存款储备率不变的情况下，通过贷款和存款的循环作用，使初始存款增加的倍数。

存款乘数可以通过以下公式计算：存款乘数 = 1 / 存款储备率存款储备率是指银行需要按照法定比例保留的存款储备金占存款的比例。

当存款储备率较低时，存款乘数较高，银行系统的贷款活动更加活跃。

4. 什么是货币多重扩散？货币多重扩散是指中央银行通过货币政策调控货币供应量和利率，对经济体产生的影响不仅限于一级市场，还会通过各种渠道传导到二级市场、实体经济和居民消费等领域。

这种传导过程被称为货币多重扩散。

货币多重扩散的路径有多种，比如通过影响商业银行的贷款利率，进而影响企业的投资决策；通过影响居民的借贷成本，进而影响消费支出。

货币多重扩散的机制复杂，需要综合考虑各种因素的影响。

5. 什么是货币政策传导机制？货币政策传导机制是指货币政策通过各种渠道对经济体产生影响的过程。

货币政策传导机制包括直接传导和间接传导两种方式。

- 直接传导是指中央银行通过改变基准利率，直接影响商业银行的贷款利率和存款利率，从而对经济体产生影响。

第六章商业银行：管理与创新一、名词解释：利率风险、信贷风险、资本充足率、资产负债比例管理、资金总库法、资金转换法、核心资本、附属资本、监管资本、经济资本、洗黑钱、金融创新二、选择题：1、商业银行经营风险中，属于系统性风险的有：（）A 购买力风险B 利率风险C 汇率风险D 管理风险2、根据《巴塞尔协议》的规定，核心资本不低于风险资产的：（）A 4%B 6%C 8% D13%3、以下属于商业银行附属资本的是：（）A 资产重估储备B 次级长期债务C 公开储备D 普通准备金4、属于商业银行核心资本的是：（）A 普通股本 B普通准备金C 公开储备D 债务性资本工具5、可以用来充当商业银行二线准备的资产有：（）A.拆放同业资金B. CDsC.在中央银行的存款D.国库券6、商业银行资产负债表是重要的财务报表，由以下部分组成：（）A资产 B负债 C股东产权 D存款7、商业银行资产负债表的资产方反映银行资金运用，它的组成有：（）A现金资产 B投资 C贷款 D资本E其他资产8、商业银行资产负债表的负债方是反映商业银行资金来源的，包括：（）A股东权益 B投资 C借款及其他负债D存款 E公积金9、银行的资产业务包括：（）A贷款业务 B借款业务C信托业务 D承兑业务E证券业务10、商业银行的投资业务是指银行从事（）的经营活动。

A购买有价证券 B租赁C代理买卖 D现金管理11、可以归人商业银行中间业务的有：（）A信贷业务 B汇兑业务C信用证业务 D代收、代客买卖业务E投资业务 F贴现业务12、银行代客户买卖外汇和有价证券的业务属于：（）A汇兑业务 B证券业务C承兑业务 D信托业务13、商业银行替客户办理中间业务可能获得的实际好处是：（）A手续费收入 B控制企业C双方分成 D暂时占用客户资金14、认为银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是：（）A转换理论 B预期收人理论C真实票据理论 D超货币供给理论三、判断题(1)商业银行与其他专业银行及金融机构的基本区别在于商业银行是唯一能够接受、创造和收缩活期存款的金融中介机构。

姚长辉《货币银行学》第3版章节题库第五章商业银行的职能与组织制度一、概念题1．商业银行答：商业银行是指利用多种金融负债筹集资金，经营多种金融资产业务，并在负债资产业务中利用负债进行信用创造，追求最大利润，向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

商业银行已经成为国民经济活动的中枢，对全社会的货币供给具有重要影响，是全社会资本运动中心，并成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础。

2．原始存款（北京工商大学2005研）答：指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。

它包括商业银行吸收到的所增加其准备金的存款。

商业银行的准备金以两种具体的形式存在：一是商业银行持有的应付日常业务需要的库存现金；二是商业银行在中央银行的存款。

这两者都是归商业银行持有的中央银行的负债，也是中央银行对社会公众总负债中的一部分。

商业银行所持有的这部分中央银行负债，对商业银行来说则是所拥有的一笔资产。

这笔以准备金形式所持有的资产可分为两部分：一是商业银行遵照法律规定不能用以放款盈利的数额；二是由于经营上的原因尚未用去的部分。

前一部分属法定准备金，后一部分属超额准备金。

3．自动转账制度答：自动转账制度指银行为规避央行对支票账户付息的管制而出现的存款业务的创新。

主要方法是，客户在银行开立两个账户，一个是储蓄账户，用于支付利息；一个是活期存款账户，在客户开出支票后，银行自动把必要的金额从储蓄账户上转到活期存款账户上并进行付款，平时活期存款账户上的余额永远是1美元；最早出现在美国，由于美国为避免商业银行在揽存时进行不公平竞争，只对储蓄存款付息，对活期存款不准付息，所以银行为了应对其他金融机构的竞争，争取客户存款，出现了这种创新形式。

4．存款货币答：存款货币是指能够发挥货币作用的银行存款。

存款货币主要是能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。

客户存入商业银行的活期存款，没有期限规定。

客户可以使用银行发给的活期存款支票簿，随时签发支票，进行日常支付和结算。

姚长辉《货币银行学》第3版课后习题第五章商业银行的职能与组织制度1．简述商业银行的职能。

答：（1）信用中介的职能信用中介是指商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散货币资本集中到银行，再通过资产业务把货币资本投向社会各部门。

商业银行是作为货币资本的贷出者和借人者的中介人来实现货币的融通和资本投资的，并从吸收资金的成本与发放贷款利息间的差额中获得利润。

通过信用中介的职能，商业银行可以把资金从盈余单位转给赤字单位，在不改变社会的货币供给的前提下，提供了扩大生产和就业的机会。

通过信用中介的职能，小额货币可以转化为巨额资本，把货币从消费领域转移到生产领域，从而扩大投资，加速社会经济的发展。

通过信用中介的职能，短期资本可以转化为长期资本，在价格规律的作用下，资本由低效率的部门转移到高效率的部门，从而实现产业结构的优化。

（2）支付中介的职能商业银行的支付中介职能是指通过存款在不同账户间的转移，商业银行代理客户完成对货款的支付和债务的偿还；在存款的基础上，为客户兑付现金，成为企业、机关和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。

以商业银行为中心，形成了经济生活中无始无终的支付链和债权债务关系。

支付中介职能大大减少了现金的使用，节约了流通费用，并加速了资金的周转，促进了经济的增长。

（3）信用创造的职能商业银行利用其所吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款。

在这种存款不提取现金或不完全提取现金的前提下，存款的反复贷放会在整个银行体系形成数倍于原始存款的派生存款。

当然，商业银行的信用创造受着一些因素的限制，这些因素包括中央银行的存款准备率、全社会的现金漏出率、商业银行的超额准备率等。

（4）金融服务的功能。

商业银行联系面广，信息灵通，特别是电子银行业务的发展，为商业银行的金融服务提供了条件，商业银行的咨询服务业也就应运而生。

工商企业生产和流通专业化的发展，又要求把本来属于企业的货币业务转交给商业银行，如发放工资、代理支付等。

第一章信用与现代经济一、概念题1．商业信用与银行信用（南开大学1999研）答：商业信用指企业之间提供的与商品交易相联系的一种信用形式，典型形式有赊销、赊购、分期付款等。

它包含了销售与借贷两方面。

作为信用制度的基础，调节资金余缺，对经济有润滑和促进作用。

但其在方向上是严格单向的，规模上也受到局限。

而银行信用是指银行或其他金融机构以货币形态提供的一种信用形式，它是在商业信用基础上发展起来的间接信用，克服了前者的方向上和规模上的局限性，具有广泛性、间接性和综合性。

两种信用各具特点和作用，彼此促进，相互补充，应充分利用两种信用，相互配合，发展经济。

2．信用答：指未来偿还商品赊销或商品借贷的一种承诺，是关于债权债务关系的约定。

它以商品货币的使用权为交易标的，以还本付息为条件，以信任为基础，以利益最大化为目标，是价值运动的特殊形式。

信用经历了高利贷信用，资本主义信用和社会主义信用三个阶段。

目前主要形式有商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、租赁信用和国际信用等。

3．租赁信用答：指租赁公司或其他出租者将租赁物的使用权出租给承租人，并在租期内收取租金，到期收回出租物的一种信用形式。

主要有经营性租赁、融资性租赁和服务性租赁三种不同形式。

租赁信用实际上是一种实物信用，企业只需支付一定的租金即可使用租赁物，所以可以方便小型企业的生产经营，减少技术进步带来的损失，当前发展迅速。

4．信用危机答：信用危机是货币信用领域发生的极度混乱和剧烈动荡现象。

主要表现是：债务关系因债务人无力清偿而遭到破坏；企业和银行大批破产；普遍追逐支付手段，银行存款大量被提取；借贷资本极端缺乏，市场利率猛烈提高。

周期性的货币信用危机，主要是生产高涨时期过度膨胀的信用在危机中被强制收缩的结果；特殊发生的信用危机是由非周期性因素，如国际收支严重逆差、过度投机以及战争、政变、灾荒等所引起的。

5．信用风险答：信用风险又称违约风险，是指受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性。

《货币银行学》习题三答案一、单项选择题（本大题共25小题, 每小题2分, 共50分）1.马克思的货币起源理论表明（ D ）。

A. 货币是国家创造的产物B. 货币是先哲为解决交换困难而创造的C. 货币是为了保存财富而创造的D. 货币是固定充当一般等价物的商品2.金银铸币按照法定比价流通是（ C ）。

A. 金汇兑本位制B. 金块本位制C. 双本位制D. 平行本位制3.典型的银行券属于（ B ）类型的货币。

A. 实物货币B. 信用货币C. 表征货币D. 电子货币4.货币的产生是（ C ）。

A. 由金银的天然属性决定的B. 国家发明创造的C. 商品交换过程中商品内在矛盾发展的产物D. 人们相互协商的结果5.在借贷期限内规定可以调整和变动的利率是（ B ）。

A. 固定利率B. 浮动利率C. 名义利率D. 实际利率6.名义利率、实际利率和通货膨胀率三者之间的关系可表述为（ D ）。

A. 实际利率＝通货膨胀率＋名义利率B. 实际利率＝名义利率＋通货膨胀率C. 名义利率＝实际利率－通货膨胀率D. 名义利率＝实际利率＋通货膨胀率7、通常情况下, 利率总是介于零和（ A ）之间摆动。

A. 平均利润率B. 预期价格变动率C. 资金供求状况D. 汇率水平8、在信用关系的价值运动中, 货币执行的职能是（ C ）。

A. 价值尺度B. 流通手段C. 支付手段D. 贮藏手段9、下列属于优先股股东权利范围的是（ C ）。

A. 选举权B. 被选举权C. 收益权D. 投票权10、在代销方式中, 证券销售的风险由（ B ）承担。

A．经销商 B．发行人C．监管者 D．购买者11.中国银监会的监管对象是( D )A. 保险公司B. 证券公司C. 基金管理公司D. 存款货币银行12.银行持股公司制在（ A ）最为流行。

A. 美国B. 英国C. 德国D. 日本13.认为银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是（ C ）A. 转换理论B. 预期收入理论C. 真实票据理论D. 超货币供给理论14.在下列针对中央银行资产项目的变动中, 导致商业银行体系准备金增加的是（ C ）。

姚长辉《货币银行学》第3版课后习题第七章商业银行业务与管理1．简述商业银行的负债业务的主要内容。

答：商业银行的负债主要是由存款和非存款性的借债来组成的，其中存款又占绝大部分。

按照美国商业银行的情况，商业银行的负债可以分为以下几类：（1）支票存款支票存款也称活期存款，是指不需预先通知就可随时提取或支付的存款。

用支票存款进行支付，或者存款人提取款项时，须使用银行规定的支票。

目前，在美国的支票存款主要有以下几种：特种的或使用方付费的支票存款、可转让支付命令账户（NOW）、超级可转让支付命令账户（SNOW）、货币市场存款账户（MMDA）、电话转账制度、自动转账制度。

（2）定期存款定期存款是相对于支票存款而言的，是由存款人事先约定期限的存款。

定期存款一般也有多种形式，其中主要有：传统存单式定期存款（10万美元以下）、货币市场存单、其他浮动利率存款、个人退休账户、91天储单、high-fi账户、10万美元以上的存单。

其他浮动利率存款和10万美元以上的存单属于可以转让和流通的存款，统称为可转让定期存单（3）储蓄存款储蓄存款主要是为居民个人积蓄货币而开设的存款账户。

这种存款通常由银行发给存款人一张存折，以此作为存款和提取存款的凭证。

储蓄存款不能签发支票，支用时只能提取现金或先转入存款人的支票存款账户。

储蓄存款也分为定期存款和活期存款，但以定期存款居多。

（4）非存款性借款由于商业银行的借款可以根据借款的期限分为短期借款和长期借款。

短期借款的主要形式有：联邦基金、回购协议、欧洲美元借款、联邦储备银行的贴现和贷款。

①联邦基金联邦基金是指在美国联邦储备系统中，成员银行在联邦储备银行的存款账户的余额中可以立刻使用的金额。

②回购协议回购协议是指通过出售金融资产获得资金的同时，确定一个在未来某一时间、按一定价格购回该项资产的协议。

出售和回购的对象一般是国库券。

③欧洲美元借款欧洲美元是指在美国境外由外国银行或美国银行所持有的美元存款。