我国商业银行营销渠道的选择(一)

营销渠道的选择与管理营销渠道是指商家通过各种方式将产品或服务传送到最终用户的过程和方法。

在竞争激烈的市场环境中，选择合适的营销渠道并进行有效的管理是企业获得竞争优势和增加市场份额的重要因素之一。

本文将从营销渠道选择和管理的角度，探讨如何有效地选择和管理营销渠道。

一、营销渠道选择的原则1. 客户需求：了解客户需求是选择营销渠道的首要原则。

不同的产品和服务适合的渠道并不相同，因此，了解目标客户的偏好和购买行为是选择渠道的重要依据。

2. 渠道覆盖：渠道覆盖是指产品或服务在市场上的可到达性。

企业需要根据产品特性和目标市场来选择覆盖范围广泛且容易接触到目标客户的渠道。

3. 成本效益：选择成本效益高的渠道是企业保持竞争力的关键。

企业需要评估不同渠道的开发和维护成本，以及预期的销售额，综合考虑成本和收益，找到最具经济性的渠道。

4. 渠道控制：渠道控制是企业对渠道的管理和控制程度。

企业可以选择直销渠道或间接销售渠道，根据市场需求和企业资源来确定合适的控制方式。

二、营销渠道的选择1. 直销渠道：直销渠道是指企业通过自己的销售团队直接向客户销售产品或服务。

直销渠道可以提供更好的产品知识和服务，直接与客户建立联系，了解客户需求并及时反馈。

直销渠道适用于复杂的产品或需要个性化定制的产品。

2. 零售渠道：零售渠道是最常见的销售渠道之一，通过零售商将产品销售给最终用户。

零售渠道可以提供更多的销售点，增加产品曝光度和销量。

选择零售渠道时，企业需要考虑零售商的地理位置、知名度和销售能力。

3. 分销渠道：分销渠道是指企业通过分销商将产品分销到不同的市场和地理位置。

分销商可以提供更广泛的市场覆盖和销售网络，帮助企业快速进入新市场。

选择分销渠道时，企业需要考虑分销商的专业能力和市场影响力。

4. 网络渠道：随着互联网的普及和电子商务的快速发展，网络渠道成为越来越重要的销售渠道。

企业可以通过自己的官方网站、电子商务平台或第三方电商平台来销售产品。

我国商业银行的营销策略：4Ｐ＋4Ｃ＋4Ｒ从金融营销的发展来看,金融营销环境进入了“以市场为导向,以客户为中心”的变革时代。

相应的营销理念,也从4P、4C模式进入了4R的模式。

而经过二十多年的改革开放,我国金融市场发展很快,并已初具规模,金融业进入了一个全新的发展时期,金融营销环境发生了深刻的变化。

本文以市场营销学的经典营销理论为依据,分析我国银行的营销策略:4P+4C+4R。

标签：营销理论;商业银行;策略分析1 营销理论的发展1964年,美国营销专家鲍敦提出了市场营销组合概念,是指市场营销人员综合运用并优化组合多种可控因素,以实现其营销目标的活动总称。

这些可控因素后来被麦卡锡归并为四类即4P(产品-Product;价格-Price;地点-Place;促销-Promotion),从那以后4P成为每一个商业人士的公用语言。

风行营销界30多年。

1990年,美国学者劳朋特(Lauteborn)教授提出了与传统营销的4P相对应的4C理论,即消费者(Consumer)、消费者愿意付出的成本(Cost)、购买商品的便利(Convenience)和沟通(Communication)。

4C理论的提出引起了营销传播界及工商界的极大反响,从而也成为整合营销理论的核心。

21世纪伊始,《4R营销》的作者艾略特·艾登伯格提出4R营销理论。

4R理论以关系营销为核心,重在建立顾客忠诚。

它阐述了四个全新的营销组合要素:即关联(Relativity)、反应(Reaction)、关系(Relation)和回报(Retribution)。

2 4P、4C、4R三种理论的比较分析4P理论从企业出发,以产品策略为基础。

企业决定制造某一产品,制定一个可以弥补成本又能获利的价格,自己掌控营销渠道并进行促销,基于4P的传统营销是一种为内向外的推动模式,倡导的是“消费者请注意”。

主要面向的是无显著差异的消费大众来销售大量制造的规模化产品,注重销售量,采用的营销方式是规模营销。

商业银行营销策略商业银行作为金融机构，为了在竞争激烈的市场中脱颖而出，需要制定和执行有效的营销策略。

下面是一些商业银行可以采取的营销策略：1. 定位与品牌塑造：商业银行需要通过定位来准确定义自己的目标市场，并制定相应的品牌塑造策略。

这包括确定目标客户群体、优势产品和服务，以及与该定位一致的品牌形象和口号。

2. 多元化的产品和服务：商业银行应该提供多样化的产品和服务，以满足不同客户的需求。

除了传统的储蓄、贷款和信用卡等基本金融服务外，商业银行还可以考虑提供投资、保险、电子支付等增值服务，以满足客户的全方位需求。

3. 创新科技：商业银行可以通过引入创新科技来提升客户体验和运营效率。

比如，可开发用户友好的手机应用程序和网上银行平台，提供便捷的线上服务；还可以采用大数据分析和人工智能技术来提供个性化推荐和定制化服务。

4. 加强客户关系管理：商业银行应该优先考虑现有客户的满意度和忠诚度。

可以通过建立专业的客户关系管理团队，提供个性化的服务，与客户保持密切的沟通和互动，以增强客户之间的黏性和信任。

5. 增加市场份额：商业银行可以通过开展市场推广活动，增加市场份额。

比如，可以与合作伙伴合作，提供优惠活动和特殊奖励，吸引新客户加入。

此外，还可以积极参与社区活动和慈善事业，提升银行的社会形象和公信力。

6. 提升员工素质：商业银行的营销策略还需要依赖于员工的素质和能力。

银行应该确保员工具备专业知识和技能，并进行定期的培训和发展，以提供高质量的客户服务和建立良好的顾客关系。

综上所述，商业银行可以通过定位与品牌塑造、多元化的产品和服务、创新科技、加强客户关系管理、增加市场份额和提升员工素质等营销策略来提升其竞争力和市场份额。

在实施这些策略的同时，商业银行还应不断关注市场动态和客户需求的变化，并及时调整策略以适应市场的变化。

商业银行是金融行业的重要组成部分，在面对日益激烈的竞争和不断变化的市场环境的同时，商业银行需要制定和执行一系列有效的营销策略，以吸引和保持客户，提高市场份额和业务增长。

——以中国招商银行为例田雨鑫 铜仁职业技术学院摘要：本文通过对中国金融市场理论、商业银行产品特点、中国加入世贸组织后的机遇和挑战以及中国商业银行目前营销策略现存问题的研究，分析了这个新时代里中国商业银行的创新营销策略。

再通过对中国与国外商业银行在营销方式上的比较，对中国商业银行成功的案例进行了分析，例如中国招商银行开展的强有力的零售银及中介业务、计划并实施的创意衍生产品、服务，还有其市场的分布与自身品牌战略。

在本文的最后一部分，研究者还对中国近几年来发展迅速的城市商业银行提出了几点关于营销策略的创新建议。

关键词：银行业；商业银行；中国招商银行；营销战略；创新性中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2015)022-000258-02一、中国招商银行的营销策略（一）清晰明确的ＳＴＰ（Ｓｅｇｍｅｎｔｉｎｇ，　Ｔａｒｇｅｔｉｎｇ，　Ｐｏｓｉｔｉｏｎｉｎｇ）在营销过程中，不易发现有什么产品可以满足全部客户的需求。

因此，知道哪一种产品对客户是最有价值的，他们对产品的特定的需求以及如何对此沟通是非常重要的。

相对于“四大”商业银行对战略选择，招商银行的市场定位是明显清晰的，零售银行这种定位已经在西方国家一个成功的范例。

在长期的国内开发情况，四大国有独资商业银行一直致力于批发银行，但却没有重组银行业务。

而招商银行对零售银行及中介银行有一个独特的视角。

由于的中国人民收入的提高，顾客的消费观念已经发生了很大的变化。

CMB把握这次机会带来进一步的市场细分，上至零售银行业务定位，下至大力发展零售银行及中介银行。

因为招商银行拥有大公司与零售银行及中介银行；譬如个人外币储蓄，现场收集存款，交易帐户、抵押、借记卡、信用卡、个人电子资金划拨、电话银行、私人银行以及其他各个行业在零售银行市场细分；这些使得招商银行拥有众多且层次分明的细分市场带来高附加值的奖励和最终达到“中国最大的零售银行”称号。

（二）超越产品战略因为准确的战略定位，创新招商银行的金融产品的可被描述为独树一帜，其继续保持零售银行领先地位，尤其是在我国银行业。

商业银行营销渠道概念分类及特征商业银行营销渠道是指银行在推广产品和服务时所采用的各种方式和渠道，在银行运营中具有重要的作用。

对于商业银行而言，合理的营销渠道可以提高其市场竞争力和品牌形象，进一步扩大其客户群体。

本文将对商业银行营销渠道的概念分类及其特征进行详细探讨。

一、营销渠道概念分类1.线下营销渠道线下营销渠道主要指银行营业网点和ATM机等实体渠道。

银行通过这些实体渠道向客户推广自身产品和服务，通过这些线下渠道开展销售活动，提高客户黏性并促进交易成交率。

线下营销渠道具有交互性强、会员忠诚度高、地域性强等特征，可以通过线下渠道与客户进行面对面交流，更好地了解客户需求，并进行精准销售。

2.线上营销渠道线上营销渠道主要指银行的官方网站、手机银行、微信公众号等虚拟渠道。

现代社会的数字化浪潮给银行业的营销工作带来了巨大的变革。

线上营销渠道的优点在于推广效率高，可以覆盖更广泛的受众群体，吸引更多潜在客户，达到更快、更便捷的沟通交流，并可以进行在线交易。

二、拓展营销渠道的特征1.全渠道营销策略随着社会的发展和消费人群的变化，商业银行需要根据不同渠道的受众特点定制不同的推广策略，并通过不断地整合和优化不同渠道间的资源，实现全渠道营销。

这种全渠道营销策略可以提高营销效率和产生更多的销售转化率。

2.个性化推荐个性化推荐是指针对特定受众的消费行为、兴趣爱好、投资偏好等进行分析，评估客户需求并针对性地推荐产品或服务。

这种个性化推荐可以提高客户满意度和忠诚度。

3.优化客户体验客户体验优化是指商业银行在产品设计、服务流程等方面不断地改进，以提高客户的满意度和忠诚度。

这种优化客户体验的方式可以增强客户与商业银行的互动交流，提升客户价值和产生更多的销售转化率。

4.多样化营销手段商业银行需要根据营销对象不同，采用多样化的营销手段，以获得最大程度的营销效益。

针对不同渠道和不同客户需求，可以采用不同的营销策略，如口口相传式营销、红包推广、购物返积分等。

商业银行营销渠道的类型和优缺点（一）分销渠道商业银行的金融产品具有提供与分配的同时性，一般都直接面对客户，因此，设置分销网络是商业银行最早的也是最普遍的营销渠道，合理设置分支机构和营业网点对吸引客户和发展零售业务尤为重要。

目前，在市场竞争日益激烈的情况下，地点的选择就显得十分重要。

商业银行选择一个好的地点就等于为自己做了广告，是实现营销目标的无价之宝。

因此，“一个理想的地点的潜力是不利地点的二十倍。

”商业银行在长期的业务发展中，根据经济环境和其他因素，以下两种模型在选址上应用最为广泛：1.空间模型。

银行先在全国范围内进行普查，确定可以作为选点对象的地区，然后对候选区进行详细的分析研究。

其步骤一般有三：一是确定服务区域，通常将分支机构设在商店和工厂附近，以便向潜在的客户提供方便的服务。

商业银行要分析候选区有无不利的限制因素，候选区与周围城镇的距离和人口密度等。

二是搜集该区的原始数据，分析候选区的业务潜力。

三是计算候选区设立分支机构的投资收益值。

经过上述三个步骤分析论证，银行就可做出最后选点决策。

2.变量法。

英国威乐伯·史密斯咨询公司就曾使用过这种方法为商业银行进行选址。

其方法是先确定有业务潜力的地点，然后靠现有的主要街道，将这些地点连接起来。

商业银行要把竞争对手的分支机构也归属在选择的地点以内，并计算出所有银行网点和消费点之间的最少往来时间，然后在此基础上最终确定分支机构的地址。

商业银行使用此方法选址时要考虑以下因素：（1）提供服务的种类；（2）银行员工的数量和素质；（3）所设网点的周围环境；（4）网点的交通便利程度；（5）网点的物质设施；（6）停车场；（7）醒目程度。

（二）大力扩展网点功能居民的需求具有多样化的特征，而目前我国商业银行诸多基层的网点仍为功能单一的储蓄所，一般只能受理客户的存款，这在很大程度上制约了个人金融业务的发展。

据统计，在英国，一个典型的家庭要同20多个金融产品的供应者打交道，他们从商业银行、投资公司和证券经营商等金融企业购买40多种不同的金融产品和服务。

一、商业银行营销渠道的主要分类1.直接分销策略和间接分销策略这是根据银行销售产品是否利用中间商来划分的。

所谓直接分销策略，也称零阶渠道策略，是指银行直接把产品供给客户，不需要借助中间商完成商品销售的策略；而间接分销策略，是指银行通过中间商把金融产品销售给客户的策略。

2.垂直型的银行营销渠道组合这是指由银行、批发商和零售商组成，实行专业化管理和集中计划的营销网，按不同成员的实力与能量对比产生一个最终决策者，由它进行集中的管理与决策，以实现分销渠道的纵向联合，取得最佳的市场营销效果。

这种模式是针对分销渠道的不足而提出来的。

3.水平型银行营销渠道组合这种渠道是由同一层次的两个或多个相互无关联的营销组织，组成长期或短期的联合体开展营销活动。

这种联合主要是从分销渠道的宽度上来考虑的，通过联合可降低各成员的经营风险，避免激烈竞争而导致的两败俱伤，并可充分利用各自资金、技术等方面的优势共同开发市场。

4.多渠道的银行营销渠道组合多渠道银行分销渠道组合也称综合分销渠道组合，是指银行通过双重或多重营销渠道，将相同的银行产品打入各种市场。

在这种组合中，银行拥有多种不同的分销渠道，而对每种渠道拥有较大的控制权。

二、我国商业银行营销渠道存在的问题1.营业机构设置缺乏灵活性和科学性国有银行基本按照行政区划设立全国的机构和分销网点，缺乏灵活性和忽视了效益的最大化。

而西方银行主要通过科学的模型分析和回归分析，选择理想的地点设立分支行，辐射邻近较大范围的区域。

2.我国商业银行的组织机构过于臃肿目前，我国商业银行大都实行的是总行、一级分行、二级分行、县级支行、分理处和网点六级管理体制，在产品和服务的分销方面存在着环节多、行动慢、时间长、成本高的缺陷。

我国各商业银行应遵循“兼并网点、提高效率、增强后劲”的发展思路，减少管理层次，缩小管理半径，最终形成总行、分行和支行的三级架构管理模式，实现“直通式”的扁平化管理。

3.我国商业银行分销渠道特色不鲜明目前，四大国有商业银行都已经开通了网上银行业务，但是网上银行的业务几乎都是和柜台业务一一对应，而且目前中国还未出现真正意义上的完全依赖或主要依赖网络开展业务的纯虚拟银行。

手机银行营销经验分享手机银行营销方案篇一：手机银行营销方案中国建行手机银行是基于移动通信数据业务平台的新一代银行服务，依靠将无线通讯技术的3A(Anytime任何时间、Anywhere 任何地点、Anyway任何方式)优势应用到金融业务中，将银行柜台延伸至客户的手机，让客户真正享受随时随地转账交易、跨越时间地域理财的方便与快捷。

一、网络营销的环境分析互联网对中国经济的影响力强大。

中国及海外的企业精英，现在都在与中国政府合作，发展互联网基础设施，并将互联网技术整合到中国企业生活的结构中。

根据预测，以鼓励消费者使用信用卡的银行规范的变革将会带来电子商务的更大范围的扩张。

CNNIC第22次报告显示：中国网民规模继续呈现持续快速发展的趋势。

截至20__年6月底，中国网民数量达到2.53亿人，20__年底美国网民数为2.18亿人，按照美国近年来的的网民增长速度估算，美国网民人数在20__年6月底不会超过2.3亿人，因此中国网民规模已跃居世界第一位。

比去年同期增长了9100万人，在20__年上半年，中国网民数量净增量为4300万人。

在基础信息资源方面，网站数量为191.9万个，年增长率为46.3%，网站数量的提升表明我国互联网信息资源更为丰富。

网民对觉得自己日常生活离不开互联网的评价得分是3.54分，大多数网民已经习惯了生活中有互联网。

只有少部分网民觉得有时候自己沉迷于互联网，得分为2.5分。

鉴于以上数据显示，网络营销已是推广产品的关键所在！二、建行手机银行特点与功能建行的手机银行开展得最早，技术比较成熟。

使用也很方便，可以完成缴费、理财、股市转账的业务活动。

而且现在新开通了手机到手机转帐功能，不用知道对方银行帐号，只要知道手机号就可以进行转帐，同时手续费是柜面的三折。

建行手机银行是目前业界领先的新一代手机银行服务，具有方便快捷、功能丰富、安全可靠、申办快捷等的特点。

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商业银行营销策略随着金融市场的快速发展和竞争日益激烈，商业银行面临着许多挑战和机遇。

为了在竞争中脱颖而出并获得持续增长，商业银行需要制定有效的营销策略。

本文将探讨商业银行的营销策略，并提供一些建议。

一、市场细分市场细分是商业银行制定营销策略的重要基础。

由于金融产品和服务的复杂性，商业银行的目标市场非常广泛。

因此，对市场进行细分是至关重要的。

商业银行应该根据不同的客户群体，如个人客户、中小企业客户和大型企业客户等，制定相应的营销策略。

通过对市场的细分，商业银行可以更好地满足客户的需求，提供个性化的金融产品和服务。

二、产品创新产品创新是商业银行营销策略的核心要素之一。

在竞争激烈的金融市场中，商业银行需要不断推出新的金融产品和服务，以吸引客户并保持竞争优势。

商业银行可以通过与科技公司合作，引入新技术，推出创新的数字化金融产品，如移动支付、互联网银行等。

此外，商业银行还应该根据市场需求不断调整与创新现有的金融产品和服务，提高客户满意度。

三、客户关系管理客户关系管理是商业银行营销策略的重要组成部分。

保持良好的客户关系对于银行来说至关重要，可以提高客户忠诚度、增加客户价值并吸引新客户。

商业银行应该建立客户关系管理系统，通过有效的沟通和客户参与，了解客户的需求和反馈。

同时，商业银行还应该提供个性化的服务，根据客户的特定需求和偏好，为客户提供定制化的金融解决方案。

四、营销渠道营销渠道是商业银行传递产品和服务给客户的重要途径。

商业银行应该灵活运用多种营销渠道，如网点、手机银行、电话银行和互联网银行等，以满足客户的不同需求。

同时，商业银行还应该加强线上线下渠道的整合，提供无缝的用户体验。

通过多元化的营销渠道，商业银行可以扩大市场份额，提高品牌知名度。

五、品牌建设品牌建设是商业银行营销策略的重要一环。

建立和维护一个强大的品牌形象对于银行来说至关重要。

商业银行应该通过提供高品质的产品和服务来增强品牌价值。

此外，商业银行还应该积极参与社会责任活动，为社区和环境做出贡献，提升企业形象。