网上银行系统设计要点(ppt 25页)

银行信息系统管理概论
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网上银行的功能
银行信息系统管理概论
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网上银行的安全技术
1. 交易服务器保护技术
➢ 1）设立防火墙，隔离相关网络 ➢ 2）高安全级的Web应用服务器 ➢ 3）24小时实时安全监控
网上银行的安全结构
银行信息系统管理概论
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网上银行的安全技术
➢ 2. 身份识别和CA认证 ➢ 3. 数字证书 ➢ 4. 公开密钥算法-RSA ➢ 5. 网络通讯的安全性 ➢ 6. 客户的安全意识
银行信息系统管理概论
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系统功能
➢ 账户数据查询 ➢ 支票转账。 ➢ 金融信息服务提供利率、汇率、投资咨询、决策信息。 ➢ 联机结算业务通过使用密码支付器，开办各类支付结算业务。 ➢ 预约服务 ➢ 交易查询。 ➢ 转账功能实时进行同城同系统转账、跨系统转账、异地电子汇兑
、企业收款、转账复合、转账资料提交等。 ➢ 凭证管理实现电子凭证管理。 ➢ 对账功能实时查询本单位的人民币、外币账户的当日发生额。 ➢ 及时地提供银行信息通知及其他丰富多样的信息服务。
57.如果我们都去做自己能力做得到的事，我们会让自己大吃一惊。 8.太阳每天必落。它毫不吝啬，更不会偏心于谁。我们也应该用新的心情，新的心态去迎接新的每一天。无需为昨天，已成为过去的忧伤而忧伤，亦，无需为昨天而得意忘形。无法忘记过去伤痛 与愉悦的人，往往会连今天的幸福也失去！无法忘却昨天的人，往往会连今天都把握不住！
教学目标与要求
➢ 掌握网上银行具备哪些特点、分类和功能； ➢ 了解网上银行几种类型服务的应用流程； ➢ 了解网上银行建设架构； ➢ 了解企业银行系统的功能、系统构成、系统
特点；
银行信息系统管理概论
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知识架构

目 录
• • • • • • • • • • • 第1章 绪论 1.1课题的背景 1.2系统设计思想 第2章 需求分析 2 .1 系统基本情况描述 2 .2 系统流程图 第3章 系统调试分析 第4章 系统测试 第5章 设计总结 第6章 参考文献 致谢
第1章 绪论
• • • • • • • • • 1.1 课题的背景 近几年来，各商业银行加快了与社会各业的合作，利用自身的网点优势和业务特点，为其提供各种高效、快捷的代 收代付业务，也就是中间代理业务，目前以与广大人民群众生活密切相关的各项缴费业务如水电费、电话费、手机 费等代收业务为主，这些业务开展方式多种多样，但一般都离不开计算机的高效管理支持。 随着代理业务不断发展，业务品种越来越多，各项业务做法互有差异，这就对银行的电子化水平和相应的管理水平 提出了更高的要求。如何利用电子化的手段构建一个高效统一的、通用灵活的系统来管理各种各样的业务，是每个 商业银行所要研究的课题。支持决策系统的，需要在数据库的基础上，进行联机分析处理，每次处理的数据量大， 响应时间长。 特别是银行每天要处理大量的存取款事件，做好存取款是银行工作重要的环节，然而要有效处理必须要有良好的程 序和数据管理系统来建立一个良好的软件系统来实现快速、有效、准确、安全的处理银行事物。 1.2 系统设计思想 本设计主要包括：客户端、商户端和银行端 (1) 客户端:客户必须是银行的银行卡用户,而且需先登录银行的网上银行系统或到银行柜台申请开通网上银行支付功 能,签定有关协议,预留专用于网上支付的密码(客户也可选择申请由银行颁发的客户证书来保证安全、实现签名) 。 为了更有效地保证客户的资金安全,银行将为非证书客户设置相应的支付现额(按照中国人民银行2005 年10 月份颁布 的《电子支付指引》的规定,单笔金额不应超过1000 元人民币,每日累计金额不应超过5000 元人民币) 。客户的浏览 器要支持128 位安全加密。 (2) 商户端:商户是网上商城的经营者,需在银行开立结算账户。商户除配置CA 中心颁发的数字证书外,还需向银行书 面申请开通B2C 在线支付服务,签定有关协议,配置商户证书,获得银行分配的唯一ID 号以及包含签名算法的API和与 银行间传输的订单格式标准(该格式中含有商户对订单签名的字段) 。需将商户证书和签名API 安装到自己的服务器 中,用于与银行支付系统之间的信息加密、身份识别、数字签名。商户通过银行发放的 商户证书还可以登录银行的商户管理服务器,即时查询订单支付信息,进行对账处理。 (3) 银行端:配置银行服务器证书,用于与客户、商户之间的信息加密、身份识别、数字签名。银行端设有网上银行管 理服务器、支付服务器和商户管理服务器,分别提供注册服务、支付服务和与商户的对账服务。 定义一个用户类customer，数据成员主要有姓名、身份证号码、住址、余额等内容，可供用户操作的功能有开户， 销户、存款、取款、转账、余额查询等。用户可根据界面提示自行操作。 在整体设计上将程序分为四个部分，第一个部分“customer.h”,在这个文件中对所要用到的类customer和 administrator进行了申明；第二个部分“administrator.cpp”，在这个文件里定义了管理员，并且实现了管理员对系 统的管理功能；第三个部分“customer.cpp” 是对在“customer.h”中所声明的类customer定义了一个实体，也可以 说是完成了了帐户的操作函数；第四个部分“main.cpp” 是主函数main()，所在文件，在其中不仅定义了主函数，而 且完成了菜单操作函数。

3） 小型机
小型机由于其价格便宜，功能较强，所 有应用面也较广。这种机型一般字长在 16~32位，运算速度为每秒几十万次至几 百万次，有一定通信能力，并配有功能 较强的操作系统，如IBM RS6000系列小 型机。小型机适合那些相对独立的小型 系统。
4）微型机
微型机自诞生以来由于其很好的性能价格 比，发展速度相当快，应用面最广。尽 管其结构简单，使用方便，容易维护， 但它的功能却越来越强，目前一些高档 微机的功能已接近小型机的功能，是很 有潜力的一种机型。这种机型非常适合 银行信息系统的网点操作站。
环型结构
该结构个结点通过链路连接成闭合环 状，网络中信息的流向是单向的，所以 一个结点的信息要传输到另一个结点时， 可能要经过几个中间结点。
网格型结构
该结构各结点通过链路可相互直接连接， 各结点之间的信息传输没有固定的流向， 可以根据情况做出不同的选择，任意两 个结点之间的信息传输可以直接进行。
2) 集线器
集线器(Hub)可以说是一种特殊的中继器，作 为网络传输介质间的中央节点，它克服了介质 单一通道的缺陷。以集线器为中心的优点是： 当网络系统中某条线路或某节点出现故障时， 不会影响网上其他节点的正常工作。集线器可 分为无源（Passive）集线器、有源（Active） 集线器和智能（Intelligent）集线器。随着 计算机技术的发展，Hub又分为切换式、共享 式和堆叠共享式三种。
所谓专用终端是指那些专门为银行设计，用以 完成银行业特殊业务的终端设备，如： （A）存折票据打印机 可用于打印存折、票据、账单、报表、信封等； （B）打卡机 用于打印各类银行卡； （C）磁条/IC卡读写器 可读写银行卡和机 为客户提供存取款和查询等业务； （E）POS机 为客户提供自动转账消费业务； 以及今后将会出现的新的各种支付工具。

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• 任务情境
“银行柜台前的长队，一米线外的等候，以及繁杂的 各种手续，即便是24小时服务的自助银行，也总得出门坐 车。在家里一点鼠标，什么全有了。”在某科研单位工作 的小刘，已经使用网银三年的时间了，他认为使用网银更 是有无可比拟的优势。
“网上银行其实是在互联网上开通的虚拟银行柜台， 能提供行内、跨行转账、网上证券、投资理财、代理缴费 等传统服务项目，基本上可办理除现金业务以外的所有银 行业务。”工商银行河北省分行电子银行部一位工作人员 说，对于许多时尚的年轻人来说，使用网上银行支付已是 不二的选择。网上银行到底能为我们提供哪些业务呢？本 任务将对网上银行的业务功能进行一个全面的了解。
➢ 了解网上银行的产生的原因 ➢ 理解网上银行的概念、分类及特点 ➢ 了解网上银行的优势 ➢ 了解网上银行对传统银行的影响 ➢ 了解网上银行的系统组成
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• 任务情境
1995年10月18日，全球首家以网上银行冠名 的金融组织—— 美国安全第一网络银行 （Security First Network，SFNB）诞生，从此 打开了金融领域“虚拟世界大门”。一种新的银 行模式诞生，对300多年来的传统金融模式产生了 前所未有的冲击，这种冲击影响力的深远意义至 今仍在发展和继续。那究竟什么是网络银行？网 络银行与传统银行相比有哪些不同呢？本任务将 对网上银行的一些基本知识作概述。
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二、了解网上银行的分类
1．按网上银行的主要服务对象分类 （1）个人网上银行 （2）企业网上银行 2．按网上银行的组成构架分类 （1）纯网络银行 （2）以传统银行拓展网络业务为基础的网络银行
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三、网上银行的产生与发展
1．网上银行的发展阶段 （1）计算机辅助银行管理阶段（20世纪50年代~80年