银行从业资格考试《法规与综合能力》知识点：人民币

2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于借记卡的表述，错误的是（）。

A. 不能透支B. 不可以预借现金C. 有存款利息D. 申办须进行资信审查2.(多项选择题)(每题 2.00 分)下列银行业务中，属于中间业务的有( )。

A. 代理收费业务B. 代理买卖债券业务C. 贴现业务D. 支付结算业务E. 收取服务费的理财业务3.(单项选择题)(每题 1.00 分)金融犯罪侵犯的客体是( )。

A. 银行B. 金融管理秩序C. 银行从业人员D. 客户存款A. 信用风险担保B. 商业资信调查C. 应收账款管理D. 贸易融资E. 个人借贷5.(单项选择题)(每题 1.00 分)零存整取类型的定期存款的起存金额为（）。

A. 50元B. 5元C. 1000元D. 5000元6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益理财产品特点的有（）。

A. 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B. 商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平C. 是目前商业银行理财产品的主体D. 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任E. 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品7.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。

A. 资本管理B. 资产负债组合管理C. 资产负债计划管D. 定价管理8.(判断题)(每题 1.00 分) 事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。

（）9.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。

2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》选择题专练（48）一、单选题(30题)1.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.10.0%B.8.0%C.6.7%D.3.3%2.下列属于融资类保函的有（）。

A.投标保函B.经营租赁保函C.预付保函D.延期付款保函3.个人存款可以分为（）。

A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款D.活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款4.存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是（）。

A.要约邀请B.要约C.承诺D.合同5.在直接标价法下，银行报出的买人价、卖出价和中间价中最高的为（）。

A.买入价B.卖出价C.中间价D.一样高6.某商业银行为客户办理支付结算业务，客户为此支付了150元手续费。

这种业务属于商业银行的( )。

A.中间业务B.负债业务C.资产业务D.票据贴现业务7.企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。

企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请（）。

A.借款保函B.开立信贷证明C.履约保函D.项目贷款承诺8.汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。

A.消费者B.股民C.贸易D.外汇卖家9.下列关于商业银行委托贷款业务的说法中，正确的是( )。

A.收取利息收入B.收取价差收入C.承担贷款风险D.条款与借款人自行商定10.根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的( )。

A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司11.衡量一国经济发展水平的宏观经济指标的是（）。

2024银行从业法律法规与综合能力真题及答案1、按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少保存期限为()年。

A.5B.3C.10D.2参考答案：A2、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀或者通货紧缩。

A.生产者物价水平B.物价总水平C.国内生产总值D.消费者物价水平参考答案：B3、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是()。

A.风险报告B.风险监测C.风险计量D.风险控制参考答案：C4、通常说的“挤兑”是指银行面临的()。

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险我的答案：参考答案：D5、商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于()。

A.流动性风险B.市场风险C.声誉风险D.操作风险参考答案：D6、下列关于商业银行资本的表述，正确的是()。

A.监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有的资本的最低要求B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和我的答案：参考答案：A7、提供附有股权认购书的债券属于()的金融工具创新。

A.信用创造型B.流动性增强型C.风险转移型D.股权创造型参考答案：D8、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是()。

A.建立全面风险管理体系B.制定合规管理计划C.保持与监管机构日常的工作联系D.评价商业银行各项政策的合规性我的答案：参考答案：A9、某精神病医院为无法定监护人惠者保管银行存折，并支取生活费用。

该行为属于()。

A.侵权行为B.指定代理C.法定代理D.委托代理参考答案：C10、公开募集基金的基金份额持有人按()享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按享受收益和承担风险。

()A.基金合同的约定，基金合同的约定B.基金合同的约定，所持基金份额C.所持基金份额，基金合同的约定D.所持基金份额，所持基金份额参考答案：C11、商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国多院银行业监督管理机认可的其他证券的，每只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的()。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)单选题（共50题）1、一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.负相关B.正相关C.无关D.不确定【答案】 A2、金融机构发行银行间市场金融债必须获得（）的行政许可。

A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.国务院【答案】 B3、承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（）。

A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.国家劳动人事部【答案】 C4、下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述中，错误的是( )。

A.商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付B.理财产品本金以外的收益由投资者与商业银行分享C.依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划D.理财产品本金以外的投资风险由投资者承担【答案】 B5、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )日内予以回复。

A.5B.10C.20D.30【答案】 D6、投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。

这句话说的是商业银行承诺业务中的（）。

A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.信贷证明业务D.票据发行便利【答案】 C7、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。

A.净稳定融资比率B.核心负债比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口比率【答案】 C8、（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证B.客户授信额度C.信用证D.开立信贷证明【答案】 A9、存放同业属于商业银行的()。

A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务【答案】 D10、个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力科目初级考试大纲（2015年版）考试目的通过本科目考试,测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务和解决内部治理等问题的能力。

考试内容第一部分经济金融基础知识一、经济基础知识(一)掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响;(二)掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容;(三)掌握区域发展分析的内容及分析重点。

二、金融基础知识(一)掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容;(二)掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制;(三)掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程 ;(四)掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。

三、金融市场(一)掌握金融市场的内容、特点和分类;(二)掌握金融工具的特点及种类;(三)掌握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能;(四)掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。

四、银行体系(一)掌握银行的起源与发展;(二)掌握我国银行的分类与职能。

第二部分银行业务一、负债业务(一)掌握存款业务的种类、特点及操作规则;(二)掌握非存款业务的种类、特点及操作规则。

二、资产业务(一)掌握贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求;(二)掌握表外资产业务种类、内容及特征。

三、中间业务(一)掌握中间业务的种类、内容及特征;(二)掌握支付结算业务、代收代付业务、代理业务、资产托管业务、代保管业务、咨询顾问业务、银行卡业务等的业务规则和管理要求。

四、理财业务(一)掌握理财业务的内容、理财产品分类及特点;(二)掌握理财产品销售管理要求。

第三部分银行管理一、银行管理基础(一)掌握商业银行组织架构与管理机制;(二)掌握西方及我国商业银行的的组织架构、特点、模式及发展趋势;(三)掌握银行管理基本指标的含义及计算方法。

第一章中国银行体系概况考点1.1 中国人民银行(P3-7)1.1948 年成立;95 年确立法律地位; 2005 年8 月10 日，上海总部成立。

职能转换：1984 年1 月1 号起，专门行使央行职能;2003 年4 月，对银行业金融机构的监管职能由银监会行使。

2.主要职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

3.职责：(1)作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动;(2)依法制定和执行货币政策;(3)发行人民币，管理人民币流通;(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;(8)监督管理金市场;(9)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;(10)经理国库;⑿负责金融业的统计、调查、分析和预测;(1 3)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。

考点1.2 监管机构(P7-11)★我国银行业监督管理机构——中国银行业监督管理委员会(银监会)1.监管范围：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社及政策性银行，金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及其他金融机构的监督管理。

2.监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度3.监管目标：①通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的利益;②通过审慎有效的监管，维护公众对银行业信心;③通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融的了解和风险识别;④努力减少金融犯罪。

4.监管职责：①对银行业自律组织的活动进行指导和监督;②负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作;③对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销;④负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

5.监管措施：①市场准入【机构、业务和高级管理人员的准入】;②非现场监管;③现场检查(根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理);④监管谈话;⑤信息披露监管(财务会计报告，风险管理状况，董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息)。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)单选题（共50题）1、下列属于大额交易的是( )。

A.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账B.当日人银行账户之问当日累计45万元人民币的款项划转C.个人银行账户之间当日累计款项划转少于50万元D.一笔25万元人民币的现金汇款【答案】 A2、以下关于金融工具的说法中，错误的是( )。

A.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具B.按融资方式划分，股票属于间接融资的工具C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具D.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具【答案】 B3、下列说法中不正确的是( )。

A.企业债是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具C.可转债是一种可以在特定时问、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具D.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具【答案】 D4、关于货币层次，下列说法中错误的是( )。

A.从数量上看，M0B.M1是狭义货币，M2是广义货币C.M0包括银行的库存现金D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款【答案】 C5、公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。

A.1000万元B.3000万元C.5000万元D.1亿元【答案】 C6、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。

A.董事会秘书B.高级管理层C.董事会办公室D.董事【答案】 B7、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库与答案单选题（共30题）1、下列关于商业贷款业务的表述，正确的是()。

A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件D.应当对借款人的借款用途进行严格审查【答案】 D2、希望和他人订立合同的意思表示称为( )。

A.要约邀请B.要约C.承诺D.诺成【答案】 B3、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是（）。

A.熟知向客户推荐的产品B.熟知与自身岗位相关的法规C.除自身岗位相关知识外.还需了解宏观经济和金融环境D.银行科技部门工作人员。

因为主要处理银行IT系统。

因此对银行主要业务无需了解【答案】 D4、下列选项中，()不属于融资类保函。

A.融资租赁保函B.经营租赁保函C.授信额度保函D.延期付款保函【答案】 B5、根据操作风险引起原因的不同，其分类不包括（）。

A.信用违约B.内部欺诈C.业务中断和系统失灵D.流程管理不完善【答案】 A6、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。

A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据【答案】 D7、下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【答案】 D8、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。

A.中国反洗钱监测分析中心B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.所有商业银行【答案】 A9、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。

2023年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(判断题)(每题 1.00 分) 票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。

（）正确答案：A,2.(单项选择题)(每题 1.00 分)（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A. 董事会B. 风险管理委员会C. 行长联席会议D. 股东大会正确答案：A,3.(判断题)(每题 1.00 分) 资产负债匹配管理以资本约束为前提，确保经风险调整后的资产收益率最大化。

（）正确答案：B,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权（）。

A. 接管B. 重组C. 撤销D. 依法宣告破产正确答案：C,5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 《中华人民共和国银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构（）的权力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构筑起银行业监管的完整体系。

A. 现场检查B. 监督管理谈话C. 非现场监管D. 强制信息披露E. 市场准入正确答案：A,B,C,D,E,6.(单项选择题)(每题 1.00 分) 根据《婚姻法》规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。

共同财产不足清偿的，其处理办法是（）。

A. 双方不再负清偿责任B. 由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决C. 由双方协议清偿；协议不成时，依法由双方各清偿一半D. 由双方协议清偿；协议不成时，依法由经济条件较好的一方清偿正确答案：B,7.(单项选择题)(每题 1.00 分)相对人可以催告被代理人自收到通知之日起（）内予以追认。

A. 三十日B. 六十日C. 九十日D. 一百日正确答案：A,8.(判断题)(每题 1.00 分)汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)单选题（共45题）1、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是（）。

A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金【答案】 C2、下列不属于中国人民银行职责的是（）。

A.指导、部署金融业反洗钱工作B.监督管理银行间外汇市场C.维护支付、清算系统的正常运行D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督【答案】 D3、根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率（）。

A.升水B.贬值C.升值D.贴水【答案】 B4、关于收益率曲线的说法中，正确的是（）。

A.正向收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B.反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关【答案】 B5、银行风险是指（）。

A.已经确定的将来损失B.可以避免的将来损失C.银行资产和收益损失的可能性D.银行已经发生的损失【答案】 C6、在我国的货币层次中，M1表示（）。

A.实物货币B.狭义货币C.广义货币D.准货币【答案】 B7、下列金融犯罪中，犯罪主体属于特殊主体的是（）。

A.吸收客户资金不入账罪B.非法吸收公众存款罪C.高利转贷罪D.伪造、变造金融票证罪【答案】 A8、情况下，货币需求量与收入水平成（）。

A.正比B.反比C.不构成比例D.以上都不对【答案】 C9、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易记录。

在这里，“居民”是指( )。

A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍自然人【答案】 A10、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。