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山东2017年上半年寿险理财规划师试题

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山东省2017年上半年寿险理财规划师试题

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.一只价值5万元的钻戒。张山全家都喜欢旅行，曾一起在欧洲、南美、日本度过假。张山

家有三辆汽车，其中包括一辆价值30万元的奥迪A4,所有车辆均于2006年在中国人民财

产保险公司投保。张山在2005年3月为妻子购买了一份重大疾病保险，选择年缴方式，每

年的10月1日缴费。由于笔误，张山在填写投保单时将妻子的年龄写小了 2岁，保险公司

审核时，并未发现这一问题。张山为其在海边的木屋投保了保险金额为20万元的房屋火灾

保险。一场大火将该房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至15万元，张山应得

到的保险金为_。

A. 20万元

B. 17.5万元

C 15万元

D. 10万元

2.张山可以要求赵某赔偿，如赵某不答应，可以向法院起诉H.张山可以要求保险公司赔偿

m.张山只能向赵某要求赔偿，如赵某不答应，才能向保险公司要求赔偿w.张山只能向保

险公司要求赔偿，如保险公司不答应，才能向赵某要求赔偿

A.I、II

B.l、w

c.n、mi

D.n、w

3.我国制定《消费者权益保护法》的目的在于。

A.保护消费者的所有权益、维护社会经济秩序、促进社会主义经济健康发展

B.保护消费者的合法权益、维护经营者秩序、促进社会主义经济健康发展

C.保护消费者的合法权益、维护社会经济秩序、促进社会主义经济健康发展

D.保护消费者的所有权益、维护经营者秩序、促进社会主义经济健康发展

4 .承保农业生产者和经营者在种植业和养殖业生产过程中因自然灾害或意外事故所造成的

经济损失的保险叫做。

A.农业保险

B .农村保险

C.农民保险 D.责任保险

5 . 15%、10%、5%,则对于该次事故保险人应该赔偿

A. 0万元

B. 5万元

C. 8万元

D. 10万元

6.海水养殖保险面临的主要风险是_。

A.自然死亡

B.旱灾

C.火灾

D.流失

7 .按照年龄误告条款，如果投保人投保时误告了被保险人的年龄，但并未因此导致合同无

效，如果由于投保人的误告而导致少缴了保险费，保险人有权__。

A.要求补交少缴的保费

8 .在给付保险金时，从保险金中扣除少缴的保险费

C根据少缴保费的数额，相应减少保险责任的范围

D.根据少缴保费的数额，相应增加除外责任的项目

8 .所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则被称为__。

A.职业道德

9 .行为规范

C.职业准则

D.职业规范

10 某两全保险合同的被保险人因疾病死亡，保险人在理赔时发现该保单已进行两次保费自

动垫交，且投保人均未补交。则保险人 _。

A.给付保险金，但须扣除垫交保费的本利和

B.给付保险金，但须先补交垫交保费的本利和

C不给付保险金，但可以返还全部保险费

D.不给付保险金，只返还保单现金价值

10.保费低、缴费期限短、免体检，专为低收入者提供保障的寿险险种。

A.定期保险

B.两全保险 C.简易人寿保险

D.终身保险

11.保险合同的客体是

A.保险利益

B.保险标的本身

C保险标的价值

D.保险金额

12.在企业财产保险中，确定流动资产保险价值的依据是 _____

A.最近12个月任意月份的账面余额

B.最近12个月的平均账面余额

C.去年12月份的账面余额

D.出险时的账面余额

13.影响人的死亡率的因素有很多，但在设计生命表时主要考虑的影响死亡率因素是_。

A.职业和种族

B.习性和病史

C.年龄和性别

D .爱好和活动

14.从保险的实施方式来看，我国机动车辆保险中的第三者责任保险属于 ____

A.强制保险

B.社会保险

C.自愿保险

D.互助保险

15.—的特征是只要其中一个年金领取人死亡，给付就停止。

A.个人年金

B.联合生存年金

C联合及最后生存年金

D.联合及金额确定年金

16.在人身保险中，投保人对被保险人具有的保险利益必须存在的时间是 ____

A.投保人投保时

B.受益人索赔时

C.被保险人死亡时 D.保险合同期满时

17 .保险公司与保险营销员之间的关系属于（）。

A.代理关系 B.劳动关系 C.合伙关系 D.居间关系

18 .按照我国《保险法》规定，—是人身保险合同中不可抗辩条款适用的情况。

A.年龄误告

B.健康误告

C.爱好误告

D.职业误告

19 .保险代理从业人员从事人寿保险代理业务时

A.可以同时接受两家或两家以上人寿保险公司的委托

B.可以同时接受多家人寿保险公司的委托

C只能接受一家人寿保险公司的委托

D.只能接受两家人寿保险公司的委托

20 .下列不属于保险资金融通应当坚持的原则是_。

A .合法性

B.流动性

C.风险性

D.效益性

21 .在我国保险代理从业人员可以分为两类，其中接受保险公司委托从事保险代理业务的人

员称为。

A.保险兼业代理人

B .保险营销员

C.保险代理机构从业人员

D.保险公司职员

22 .联合年金的给付，在数个被保险人中—被保险人死亡时，保险合同即停止。

A.全部

B.第一个

C.第二个

D.第三个 23 .甲乙保险公司承保同一财产，甲保额4万元，乙保额6万元，损失额为5万元，按照限

额责任制赔付。

A.甲公司赔付2万元，乙公司赔付3万元

B.甲公司赔付2.22万元，乙公司赔付2.78万元

C.甲公司赔付3万元，乙公司赔付2万元

D.甲公司赔付5万元，乙公司赔付0万元

24 .以各种信用行为为保险标的的保险。

A.信用保证保险

B.产品责任保险

C.家庭财产保险

D.货物运输保险

25.—的特征是只要其中一个年金领取人死亡，给付就停止。

A.个人年金

B.联合生存年金

C联合及最后生存年金

D.联合及金额确定年金

26.以下属于企业财产保险基本险和综合险共同的责任免除的是

A.暴雨

B.泥石流

C.雷击

D.地震

27.因被保险人风险程度较高而不能按照标准保险费率承保，但可以附加条件承保的人身保

险被称为。

A.标准体保险

B.弱体保险

C.特优体保险

D.完美体保险

28.人的生命是一个抽象的概念，当其作为保险保障的对象时，其存在状况是

A.伤残或健康

B.死亡或生存

C.年老或衰老 D.疾病或伤害

29 .保险事故发生后，对索赔应当承担举证责任的不包括__。

A.投保人

B .被保险人

C.保险人

D.受益人

30 .根据《反不正当竞争法》的规定，监督检查部门应当没收不正当竞争者违法所得的情形

是—。

A.经营者利用广告或者其他方法，对商品作引人误解的虚假宣传的

B.经营者采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，不构成犯罪的

C.公用企业或者其他依法具有独占地位的经营者，限定他人购买其指定的经营者的商品， 以排挤其他经营者的公平竞争的

D.经营者违反《反不正当竞争法》规定实施有奖销售的行为的

31 .保单贷款条款中规定，贷款的最高限额为_。

A.所交保费总额B.保单现金价值

C责任准备金额

D.保险金额总额

32 .下列属于特定意外伤害的是

A.煤气罐爆炸

B.学生团体平安

C人身意外伤害

D.团体意外伤害

33. 一只价值5万元的钻戒。张山全家都喜欢旅行，曾一起在欧洲、南美、日本度过假。张

山家有三辆汽车，其中包括一辆价值30万元的奥迪A4,所有车辆均于2006年在中国人民 财产保险公司投保。张山在2005年3月为妻子购买了一份重大疾病保险，选择年缴方式， 每年的10月1日缴费。由于笔误，张山在填写投保单时将妻子的年龄写小了2岁，保险公 司审核时，并未发现这一问题。2005年10月李红被检查出患了阑尾炎，在医院通过手术 恢复了健康。出院后李红想起之前曾投保过一份重大疾病保险，便到保险公司索赔，保险公 司应__。

A.给付保险金

B.不给付保险金，因为此病不属于重大疾病险的承保范围

C.不给付保险金，还在保险观察期内 D.退还已缴保费

34.在产品责任的各关系方中，—应该承担最大风险。

A.批发商

B.进口商

C.制造商

D.出口商

35.就终身死亡保险而言，其死亡率与自然保费的关系是__。

A.死亡率越小，自然保费越高

B.死亡率越大，自然保费越高

C死亡率与自然保费成反比

D.死亡率变动，自然保费不变

36.在下列保险合同中，保险责任开始就不能解除的合同是

A.家庭财产保险合同

B.机动车辆保险合同

C.货物运输保险合同

D.人身意外伤害保险合同

37.在风险管理中，风险估测所依据的理论是_。

A.社会发展理论

B.社会保障理论

C.责任风险理论

D.概率统计理论

38.目前，我国开办的生长期农作物保险不包括以下 _____

A.小麦种植保险

B.苹果种植保险

C.烟叶种植保险

D.玉米种植保险

39.在车辆损失险中，保险人对下列 ____ 承担赔偿责任。

A.玻璃单独破碎

B.保险车辆在停车场被其它车辆撞坏

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四川省2017年寿险理财规划师试题

四川省2017年寿险理财规划师试题

四川省2017年寿险理财规划师试题

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.在发达的商品经济中，支付手段发挥作用的主要场所是__。

A．信贷收支

B．支付工资

C．财政收支

D．大额交易

2.下列关于健康的影响因素表述不正确的是__。

A．生活方式在很大程度上影响着人们的寿命和健康，世界卫生组织曾公布的研究表明，个人的健康和寿命60%取决于生活方式因素

B．吸烟、酗酒、饮食不当、缺乏运动、作息不规律和吸毒被誉为影响现代人健康的六大行为因素

C．久坐式生活方式使发生心血管疾病、糖尿病和肥胖症的危险性加倍，增加结肠癌、高血压、骨质疏松症、脂质代谢紊乱，抑郁和焦虑症等疾病的发病危险性

D．无论是主动吸烟还是被动吸烟，都可引起机体产生多种恶性肿瘤、冠心病、溃疡病、支气管炎等疾病，并可影响下一代的健康

3.保险公司的账簿、原始凭证和有关资料的保管期限，自保险合同终止之日起计算，保险期间在一年以下的不得少于______，保险期间超过一年的不得少于______。

A．5年；8年

B．3年；10年

C．3年；5年

D．5年；10年

4.保险公司需要缴纳营业税金的收入包括：__。①代理业务手续费收入②租金收入③非免税产品的保费收入④债券利息收入

A．①②③

B．①②④

C．①②③④

D．②③④

5. 劳动力市场状况会对养老保险制度产生影响。其中，如果失业状况较为严重，从动态角度讲，就会出现工作人口与退休职工之间此消彼长的情况，从而对养老保险基金筹集产生压力。这种情况主要出现在__中。

A．现收现付制度

B．基金积累制度

C．部分积累制度 D．个人账户制度

6. 风险对策是否为最佳对策，可通过评估风险管理的效果来判断。因此，风险管理的效果就是获得的安全保障与成本的比值，即实施该风险对策可减少的风险损失与该风险管理技术实施费用和机会成本之和的比值，比值越大，效益越好。当效益比值（），该风险管理技术可取。

海南省2017年上半年寿险理财规划师试题

海南省2017年上半年寿险理财规划师试题

海南省2017年上半年寿险理财规划师试题

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.关于企业年金基金管理涉及的法律关系，以下说法不正确的是：__。

A．企业年金基金管理包含两层法律关系和六个法律主体

B．受托人和账户管理人、托管人、投资管理人之间的关系是委托代理关系

C．投资管理人处于企业年金法律关系的核心地位

D．这种专业化分工的管理运行体制体现了制度设计上相互制衡的主导思想

2.__的不同是家庭财产两全保险与普通家庭财产保险的主要区别。

A．保险财产

B．保险责任

C．保险金额

D．保险费交纳方式

3.下列社会关系中，属于民法调整对象的是。

A：国家向企业征税

B：国家机关购买办公楼

C：国家授予公民甲以“全国劳动模范”的荣誉称号

D：国家机关就某项工程进行招标

4.在保险合同生效后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，通过保险的赔偿，使被保险人恢复到受灾前的经济原状，但不能因发生保险事故而额外收益，这体现了保险的__。

A．保险利益原则

B．损失补偿原则

C．最大诚信原则

D．损失分摊原则

5. 对我国而言，发展企业年金对资本市场的作用表现在：__。①为金融市场注入大量长期资金，改善资本市场结构②有利于机构投资者的培育③促进金融市场的竞争④加快金融市场的产品创新⑤推动金融市场的国家化进程

A．①②③④

B．①③④⑤

C．②③④⑤

D．①②③④⑤

6. 管理式医疗组织不包括__。

A．健康维护组织（HMO）

B．优先医疗服务提供者组织（PPO） C．服务点计划（POS）

D．互助性医疗服务提供者组织（EHO）

7. 在医药行业全球竞争秩序引导下和国家政策推动下，我国医药市场将逐渐形成__局面。

A．重复建设

B．寡头垄断

C．垄断竞争

D．完全竞争

8. 保险以____为其经营主体。

AFP金融理财师综合案例分析案例25 单收入三口之家的理财规划综合练习与答案

AFP金融理财师综合案例分析案例25 单收入三口之家的理财规划综合练习与答案

— 1/10 — — 1/10 — AFP金融理财师

综合案例分析

案例25 单收入三口之家的理财规划综合练习与答案

一、单选题

（一）、【题干】：

李小姐由于目前小孩才一岁多一点，李小姐全职在家带小孩，暂时没有工作。每天看着小孩长大，李小姐夫妻俩非常幸福，但是也慢慢为日渐增加的生活开支和家庭理财而感到焦虑。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息:

一、案例成员

二、月收支状况

李小姐的丈夫何先生今年34岁，是广州本地人，一家三口住在广州郊区，生活开支比市中心要少很多，但每个月的基本生活开支也要3800多元。而目前何先生在一家企业做副总经理，税后收入大约为6300元。

三、年度收支及资产负债情况

李小姐夫妇的年度性收入比较单一，只有一笔13000元的年终奖金。幸好他们很早就买了房子，当时15万元买的，现在已经差不多价值30万元了，而且没有任何负债。至于家庭资产方面，目前李小姐有5000元现金，8万元定期存款，5万元货币型基金。

这里需要说明的是，李小姐是有一定的理财意识的，从孩子出生的那个月起，就从每月结余中拿出2000元为小孩做了基金定投，其中广发聚福800元/月，南方稳健500元/月，诺安平衡400元/月，工银价值300元/月。目前李小姐持有的基金市值大约为5万元。

四、保险方面 — 2/10 — 在保险方面，李小姐也是比较积极。她自己买了保额10万元的意外险并附加意外医疗险保额2万元，每年交费381元；同时按照自由职业者标准，个人每月交纳社保

（养老和医疗）保费420元。何先生购买了保额12万元的终身寿险、保额10万元的重大疾病险以及20万元保额的意外险，另外还附加了住院补助9000元/次，意外医疗5万元/次；年交保费大约4900元。何先生的社保由公司负担。

李小姐的小孩一出生就购买了万能型寿险，保额5万元，年交保费2000元。另外购买了分红险，保额1万元，附加住院补助3000元/次，意外医疗1万元/次，住院津贴25元/天，年交保费大约1000元。

理财规划师试卷

理财规划师试卷

1 2006年9月综合评审试卷

案例分析题（共3道题，第1～２题每题20分，第3题60分，共100分。）

一、陈旺（男）和梁娥（女）夫妇俩生育有三个儿子，陈强、陈达、陈胜。老大陈强早已成家，和妻子赵丹生育一个女儿陈楠。老二陈达大学刚毕业参加工作，老三陈胜身体有残疾一直跟随父母生活。1999年4月，陈强遭遇车祸去世，赵丹带女儿改嫁，很少和陈家联系。2000年5月，因家庭矛盾，陈达在当地一家媒体上公布和陈旺脱离父子关系，后与家人失去联系。2003年8月，陈旺突发心脏病去世。在外地的陈达闻讯赶回来，协助料理完丧事后，要求分割遗产，遭到其他家庭成员的反对，认为他已经和陈旺脱离了父子关系，不享有继承权，不能得到遗产。经过估算，陈旺的家庭财产总价值共有200万元。

问题： 1、 陈旺的遗产总值？ 2、按照法定继承原则，该如何对陈旺的遗产进行分配？ 3、如果陈旺生前欲聘请你为其订阅一份财产传承规划，请列出你的具体操作程序和建议。

二、张先生和张太太有一个10岁的孩子，预计17岁上大学，21岁送孩子到澳大利亚留学两年，目前去澳大利亚留学两年的费用为6万澳元，预计学费每年上涨5%。张先生家庭作为一个中等收入家庭，孩子上大学的费用肯定没有问题，但是，对于出国留学的高额开支，在张先生夫妇看来并不是很容易的事情，需要提前规划。 请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。（参考汇率：1澳元=6.15元人民币）

三、赵先生，38岁，某风险投资机构合伙人，赵太太，38岁，某名牌大学的副教授，两人有一个6岁的儿子浩浩。赵先生的年税后收入60万元，赵太太年税后收入5万元左右，另有出席一些讲座、论坛的税后收入8万元左右。一家三口现在住在价款120万元的新房里，新房于2005年6月购买，首付5成，其余5成通过银行进行10年期住房抵押贷款，采用等额本息的还款方式还款，购买同月开始还款。赵太在在学校购买的有产权的福利房现在市场价格为55万，目前用于出租，每月租金2500元。拥有市值21万元的小轿车一辆。现有三年期定期存款30万元人民币，2006年9月到期。活期存款15万元，股票账面价值现为40万元，在过去的一年间收益为6000元。儿子浩浩一年的学费开支在1万元左右，车辆的使用费每年需要3万元，一家人平均每月的日常生活开支为1.5万元，赵太太年消费健身卡8000元，平时家庭应酬每月支出1500元。一家人过着较为宽裕的生活，享受着单位的福利，没有投任何商业保险。 目前，赵先生觉得应聘请理财规划师解决以下问题： 1、 面对现在很多企业一夜之间破产，赵先生考虑到自己所从事的职业风险较大，担心所在机构万一破产，会影响家人的正常生活。 2、赵先生看周围的人都在投保商业保险，自己也有些动心，但面对众多保险产品觉得无从下手。 3、赵先生希望儿子浩浩能茁壮成长，享受最好的教育。在夫妻退休之前儿子的教育费用是不成问题的，赵先生考虑的是在退休后儿子刚好读大学，则大学教育费用重要提前准备好。综合考虑大学本科和出国读硕士的计划，这笔教育费用目标额度为80万元。 4、赵先生夫妇希望十二年后双双提前退休，并希望届时可以存有200万元作为退休养老金。赵先生希望能以定期定额投资的方式准备退休金。假定投资收益率为3.5%。 5、赵先生是超级车迷，希望能够在近几年内购置一辆120万左右的跑车。 6、能够对现金等流动资产进行有效管理。