中央银行理论

1 中央银行复习题

名词解释

1、一元中央银行制：单一中央银行制度中的一种。是指一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行中央银行职能，由总、分行组成的高度集中的中央银行制

2、二元中央银行制：在中央和地方设立两极中国银行机构。中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构也有其独立的权力

3、复合中央银行制：是在一个国家内，没有单独设立中央银行，/而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集中于一家银行来执行这种类型的中央银行，可分为一体式中央银行制和混合式中央银行制

4、跨国中央银行制：与一定的货币联盟相联系，是参加货币联盟的所有国家共同的中央银行，而不是某一个国家的中央银行

5、货币政策；简单的说，就是一个国家有关货币方面的政策。规范地讲，是中央银行通过控制货币与信贷总量，调节利率水平和汇率水平等，以期能影响社会总需求和总供给水平，从而促进宏观经济目标实现的方针和措施的总称。

货币政策目标：是指中央银行采取调节货币供给和利率等措施所要达到的目的。

6、非自愿性失业：它是指劳动者愿意接受现行的工资水平和现行的就业条件，但仍难以找到工作。主要由于有效需求不足而造成的，是可以通过货币政策的调控而得以缓解的

7、骆驼评级体系：1978年以后美联储制定出《统一鉴别法》，统一了对商业银行的检查标准，并进一步使自有资本是否充足。资产质量的好坏，经营管理能力，盈利数量和质量、资产流动性等五项指标数量化，逐渐形成了一套统一的，规范化的商业银行业务经营综合等级评级体系，正式名称是“联邦监督管理机构内部统一银行评级体系”俗称——骆驼评级体系。

8、《比尔条例》：1844年7月29日，英国国会通过银行特许条例(由英国首相比尔主持通过，亦称《比尔条例》)，比尔条例规定：英格兰银行自1844年8月31日以后，划分发行部和银行部。

9、菲利普斯曲线：1958年在伦敦经济学院工作的A.W.菲利浦斯得到了一条规律：就业率与工资增长率之间似乎有一条稳定的规律，当就业率提高时，货币工资率也提高。就形成了通货膨胀率与失业率之间呈负斜率的著名的菲利普斯曲线。

10、消费者信用控制：是指中央银行通过对各种耐用消费品规定分期付款的最低付现额和分期付款的最长偿还期限，对消费者购买耐用消费品的能力施加影响的管理措施。

11、货币购买力指数：是指单位货币在报告期所买的商品饿劳务的数量与基期所买的商品和劳务的数量之比。P342

12、货币政策传导机制：是指运用货币政策工具到实现货币政策目标的作用过程，即如何通过货币政策各种措施的实施，经济体制内的各种经济变量影响整个社会经济活动。

13、货币供应量：就是一个国家某一时点上中央银行和金融机构所持有的货币和执行货币职能的金融资产的饿总和。所以，货币供应量是一个存量。P176

14、流动性比率：为了限制商业银行的金融机构的信用扩张，中央规定商业银行及金融机构的流动资产对存款的比率。P168

15、备付金：是商业银行和非商业银行机构为保证存款支付和票据清算而保留的货币资金。

16、发行库：是指中国人民银行的发行基金保管库。中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库，分支库调拨人民币发行基金，并按照上级库的调拨指令办理，不得擅自动用。

17、存款准备金制度P116是依据法律所赋予的权力，中央银行规定是商业银行等金融机构缴存中央银行存款准备的比率和结构，并根据货币政策的波动对既定比率和结构进行调整，借以间接的对社会货币供应量进行控制，同时满足宏观货币理论需要，控制金融体系信贷额度需要以及维持金融机构资产流动性的需要的制度

18、国际货币基金组织P75成立于1945年12月27日，是当今世界上最富有全球性和影响力的政府间国际金融组织。其宗旨，一是为会员国提供一个机构，以便于就国际货币问题进行商讨和合作；二是促进国际贸易的平衡发展、高水平的就业和实际收入以及生产能力的发展；三是稳定汇率，避免竞争性的货币贬值；四是鼓励经常性交易的多边支付和汇兑制度，消除妨碍国际贸易增长的汇率限制；五是向成员国提供临时贷款，以利于平衡国际收支的需要；六是设法缩短国际收支不平衡的时间，并减轻其程度。

19、中央银行贷款P90当商业银行出现暂时的货币资金周转不足时，中央银行也可以对其发放短期贷款，使其渡过难关，发挥中央银行“最后贷款人”的作用。是央行向商行或非银行金融机构或国家财政以多种方式融通资金的总称。

20、认识时滞P207是指中央银行或其他政策制定当局通过分析物价、利率、投资等实际经济变量的变动，认识到是否应采取行为所花费的时间，用从t0到t1表示。

21、保证准备制P105：是指货币发行要以政府公债、短期国库券、短期商业票据等国家信用作为发行准备，这种发行容易造成货币的财政发行，使发行成为弥补财政赤字的工具。

22、业务库P108：是各商业银行的基层行处为办理日常业务收付现金而设立的金库。

23、清算业务P133：即是中央银行作为银行的银行的体现，是中央银行对商业银行的主要服务性业务。它通过票据清算和电子联行系统的动作，服务于商业银行的资金清算业务。 24、充分就业P143是指凡有劳动能力并愿意参加工作者，都可以在较合理的条件下，随时找到适当的工作，因此，充分就业，实际上是指将失业率维持在一个较低的合理的限度之内。

25、国库P110是国家金库的简称，是专门负责办理国家预算资金的收纳和支出的机关，国家的全部预算收入都是由国库收纳入库，一切预算支出的机关。国家的全部预算收入都由国库收纳入库，一切预算支出都由国库拨付。

26、备付金：是商业银行和非银行金融机构根据中国人民银行的规定，按各项存款或各项负债总额的一定比例向中国人民银行缴存的存款。

27、准货币：主要包括定期存款、储蓄存款、以及信托存款、委托存款等其他类存款。

28、再贴现政策P160是指中央银行通过制定调整再贴现利率和再贴现业务来干预，影响市场利率和货币供应量的政策措施。

29、公开市场业务P163是指中央银行通过在金融市场上公开买卖有价证券影响货币供应量和市场利率的行为。

30、存款保险制度P232：是指为了维护存款者的利益，维护金融体系的安全和稳定，规定各吸收存款的金融机构将其存款保险公司投保，以便在非常情况下，由存款保险公司对金融机构支付必要的保险金的一种制度。

31、货币扩张系数P231：也称为货币乘数，是指中央银行投放或收回一单位基础货币，通过商业银行的存款创造机制，使货币供应量增加或减少的倍数。即：m=ΔMs/ΔB

32、超额存款准备金P117是在中国人民银行存款中超过法定存款准备金的部分，又叫“超额储备”，它是真正用于应付客户提现和清算的准备资金。

33、再贴现P92也叫“重贴现”，是指商业银行为弥补营运资金的不足，将其由贴现取得的商业票据提交中央银行，请求中央银行以一定的贴现率对商业票据进行二次买进的经济行为。

34、资本充足性管制P231资本充足性又称资本充足条件，即保持银行正常营运和健康发展所必需的资本比率。包括资本与总资产的比率、资本与负债的比率、资本与风险资产的比率、坏账准备金与贷款总额的比率等。这些比率从不同角度反映银行的风险抵御能力。

35、储备货币P362是指中央银行用来影响存款货币银行的清偿手段，从而影响它们创造存款货币能力的基础货币，因而又称为基础货币、高能货币。

36、存款准备金P115商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金。

37、国债P121通常是一国政府发行的有价证券的通称。外国政府在中国境内发行的债券，要加上外国的国名。如果单说国债，一般是指本国政府发行的债券。 2 38、国际清算银行P76：1930年成立于巴塞尔，不是政府间的金融机构，不是国际发展援助机构，它的宗旨是增进各成员国中央银行间的合作，为成员国的国际金融业务提供必要的便利，对国际金融形势的分析具有权威性，是各中央银行和国际金融机构进行交流的场所和了解国际经济金融形势的窗口。

39、中央银行：是唯一代表国家进行金融控制与金融管理的特殊金融机构。

40、货币发行；双重含义：一是货币以中央银行的发行库，通过各家银行的业务库流向社会；二是指货币以中央银行流出的数量大于流入的数量。二者通常都被称作货币发行

41、国际收支平衡：是指一个国家在一定时期内对其他国家全部货币收入和全部货币支出相抵后基本平衡，即略有顺差或逆差。

42、证券市场信用控制：P165是指中央银行为了活跃证券市场的交易活动，通过规定信用交易期货期权等交易方式的保证金，控制信贷资金流入证券市场的规模，进而平抑证券市场的供求，实现对证券市场进行调控。

43.基础货币：P178又称高能货币，简单地说就是指流通中的现金与商业银行的存款准备金之和。

44.货币政策的有效性P206是指货币政策在其作用空间对实现宏观经济目标的促进程度。

45.资本充足性管制P235资本充足条件不仅是登记管制的内容之一，也是银行日常营业需监督的内容

46.资本流动性评级P308评估资本流动性是否充足需要考虑几个方面的因素，银行存款的变动情况，银行对借入资金的依赖程度，可随时变现的流动资金数量，银行对自身资本负债的管理，控制能力，该行从外借入资金的频率，该行在遇到流动性问题时迅速筹集资金的能力

47.银行监管国际化；P239跨国银行在银行兼并发展中日益增多，从而带来了银行监管的国际化。

48. 资本评级：P205该评级体系把银行资本放在指标中首要位置，用资本充足率指标来衡量资本状况。资本充足率是指资本总额与资产总额的比率。

49.巴塞尔协议：P293 1987年，巴塞尔委员会，提出了一个按风险资产加权平均方法计算的资本适宜度标准。该标准建议在十国集团和瑞士、卢森堡实施，这一标准经修改后与1988年获十二国政府同意，形成了著名的《巴塞尔协议》

50.金融监管P214 Financial Supervision

是政府或金融管理机构对金融机构和金融市场的监管和管理。

5、功能监管：是指依据金融体系基本功能而设计的监管。

6、机构监管：是不同监管机构的金融机构从事的多项业务进行监管。

7、外汇留成：是指出口企业将出口收汇卖给国家后，国家按照规定的比例给与出口企业和地方外汇留成额度。

8、货币可兑换性：是指任何以货币持有者都可以按照市场汇率自由地把货币兑换成一种主要的国际储备货币。

9、资本项目可兑换：是指随着对跨境资本交易本身管制的取消，与资本交易相关的外汇的管制也应相应取消。

10、银行不良资产：是指处于非良好状态的，不能及时给商业银行带来利息收入甚至不能收回本金的银行资产。

11、贷款五级分类法：主要依据借款人的还款能力，即最终偿还贷款本息的实际能力，确定贷款遭受损失风险程度，将贷款分为正常、关注、次级、可以和损失。

12、二板市场：相对于主板市场而言，简单说是位于“标准”股票交易市场之外，为暂无法在主板市场上市的企业提供融资机会和成长空间的证券交易市场，是对主板市场的补充。

13、股票指数期货：是以股价指数为标的物的标准化期货合约。

14、国有股减持：把上市公司的非流通的国家股票和国有法人股通过一定价格和一定方式出让或出售，以减少总量和国有股比例。